投资涉及到对市场趋势、风险评估和收益预期的分析和判断。以下是一些投资者心态和行为习惯的研究成果，希望能给大家提供一些成功投资的启示。
个人投资与理财论文（模板12篇）篇一
大部分银行理财产品都可以兑现本金和收益，但时常出现实际收益低于预期的情况，银行理财产品收益超过6%就算是高收益了，起投门槛为5万。因此，银行理财只适用于个人准备保本升值的资金定存。
二、货币基金。
货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具。典型代表有余额宝、理财通等。
优点：高流动性、高安全性、稳定。
缺点：收益低，资产增值速度还是赶不上物价上涨速度。
年利率4%左右，本金翻一番需用时间：72÷4=。这种个人理财产品随存随取，适合平时比较忙且不喜欢打理理财产品的“懒人投资”!
三、股票。
说到股票，不是想碰就能碰的。高收益的背后是变化莫测的高风险。因此，在不懂得投资理财的前提下，围观比摄入更可靠。
优点：投资收益高、能适当降低购买你风险、流动性强。
本金翻番时间：炒股风险很大，可能让投资者一夜暴富，本金翻数倍，也可能让投资者赔个血本无归。
四、互联网金融理财。
互联网金融时代，互金理财产品成为当下比较流行的个人投资理财产品，收益一般在8-12%左右，门槛低，产品多样，有长期，中期，短期投资产品。风险可控，关键在于选择好的正规的平台。
1.一定要有投资资金。
对于个人投资来说，想要投资理财就必须有一定的投资资金，想要进行投资理财，如果没有足够资金作为支撑，最后得获利也是比较少的。在当下理财过程当中，如果想要顺利开展投资理财，那么前提条件就是要准备足够的投资本金。
2.丰富的理财知识。
个人要怎样投资理财才赚钱?对于很多投资者来说，尤其是菜鸟，就会失去理财得方向，投资理财产品的收益也不得得到理想中的，如果想要获得理想结果，就必须要有充足的准备资金，更应该掌握一定的投资理财知识，要对个人的理财目标、理财规划等进行详细了解。
3.熟练投资技能。
投资理财必须具备熟练的.投资技能，方可将理财风险化解到最小。如果说投资者没有熟练的投资技能，那么理财就会显得更加盲目，这样更是没有办法掌握主动权的。
4.丰富信息渠道。
理财市场是瞬息万变的，怎样投资理财才赚钱，就必须掌握丰富的信息渠道，这样才能掌握最新信息。所以在理财过程当中，要随时关注国家的整治、经济政策等这些变动，做出对应的调整。
5.必备良好的理财习惯。
个人投资理财首先要做的就是必备良好理财习惯，只有把记账、节省等等这些良好的习惯贯彻到一起，那么理财就可以获得满意的收益，无论是个人还是家庭，理财都要根据自身财务出发。
个人投资与理财论文（模板12篇）篇二
第一是诚信。
我说过一句话：“一个人值得很多人信赖和有很多人值得自己信赖是两笔巨大的财富”。
人生走到今天，我感到最自豪的是：“任何债权人都找不到我任何一次不守信用的纪录，我的信誉度目前仍然排在全球第一位，当然是和全世界所有从来没有不良信用纪录的人并列第一”。
因为在全世界信誉度的排名是没有第二名的。假设全球有l000万人从来没有不良信用纪录，那我就跟这l000万人并列第一。
只要有一次不守信用的纪录，我在全球信誉度的排名就会变为10，000，001名。在当今社会，要做一个投资理财的高手，建立个人良好的信誉度和口碑是非常重要的!
第二是财商。
如果你的财商很低，金钱就会比你更精明，你就将为之工作一生。如果你要成为金钱的主人，你就需要比金钱更精明，然后金钱才能按你的要求给你办事，这样你就成了金钱的主人，而不是它的奴隶。只有工作才能赚钱的思想在财务上是不成熟的思想。
怎样才能提高自己的财商呢?不妨从以下几个方面去努力：
1、要学一点财务知识。其实，财务知识并不是非常深奥的科学，最主要的是要学会看会计报表，要知道现金流是怎么回事。
会计报表主要包括资产负债表和利润表(损益表)。
资产负债表是反映企业在某一特定日期财务状况的报表。它反映的是某一时点的情况，所以又称为静态报表。通过资产负债表，可以提供某一日期资产的总额及其结构，表明企业拥有或控制的资源及其分布情况，即有多少流动资产、多少长期投资、多少固定资产等等。
流动资产中，货币资金有多少，应收账款有多少，存货有多少等等。可以提供某一日期的负债总额及其结构，表明企业未来需要用多少资产去清偿债务以及清偿的时间，即流动负债有多少，长期负债有多少。
长期负债中有多少需要用当期流动资金进行偿还等等。资产负债表还可以反映所有者所拥有的权益，据以判断资本保值、增值的情况以及对负债的保障程度。
所有者权益中，实收资本(或股本)有多少，资本公积和盈余公积有多少，未分配利润有多少等等。
利润表是反映企业在一定期间内生产经营成果的会计报表。利润表把一定时期的营业收入与其同一会计期间相关的营业费用进行配比，以计算出企业一定时期的净利润。
利润表亦称损益表，它反映企业财务成果的动态报表，必须按月编制。年度终了，企业应编报年度利润表。利用利润表揭示的财务成果信息，便于报表使用者了解企业的经营业绩和获得能力，预测利润趋势，通过分析利润增减变化的原因，有助于发现经营过程中存在的问题，采取改进措施，不断提高企业的盈利水平。
比方说，如果你想购买某公司的股票，你就必须通过会计报表至少了解其以下数据：总资产、每股净资产、未分配利润、净负债、销售收入、净利润、每股收益率、企业资产负债率等。
如果你连这些数据都不知道就去炒股，就相当于闭着眼睛在高速公路上开车，不管路修得多么好，你也一定会出事的。
2、一定要有成本意识，要努力做到用最低的投入实现最大的产出(回报)。
我在创业初期资金非常紧张，常常按l0%o的月息借钱周转，所以我坚决不买房子住。因为当时我花了250元，就在离我公司l00米远的地方租了一套140平方米，价值l0万元的住房。
另外，请一个保姆的工资为300元/月，保姆的生活费大约200元/月，水电气150元/月。
第三，要学会推销自己和自己的产品。
当今世界产品太多，人才太多，相类似的产品和相当水平的人才也太多。所以，任何一个人要想使自己或自己的产品被人家重视，就要学会推销。中央电视台知名主持人白岩松说：“把一条‘哈巴狗’牵到中央电视台去连播30次，这条哈巴狗就变成了一条名狗。
一条名狗的价值就再不是那一条哈巴狗的价值了。”所以，同样的产品，会推销的人可以销得更多甚至卖更好的价钱;同样的人才，会推销自己的人能找到更好的工作机会，并且有可能因为多次好机会的积累，使他与那些原来在同一起跑线上的人档次越拉越大，他很可能会越来越优秀。
第四，要学会用钱去赚钱的技术。
不要为了钱去拼命工作，而要学会让金钱为你拼命地去赚钱。世界上有一个非常奇怪的现象：空气对于人来说是最重要的，但空气不要钱;而人一辈子不喝啤酒也不会危及生命，但啤酒却要5元钱一瓶。主要是因为空气不稀缺，而获得啤酒却要付出代价。
投资理财就要学会把资本投资到最有效率的地方，也就是说投资到回报率最高的地方。如果自己有能力当老板，那当然是最好的;当自己没有能力单独当老板时，能与会投资的'人合作当老板也是不错的选择;当这种机会也没有时，将自己的钱借给值得信赖的老板按市场行情收取利息也是一条生财之道。
当以上机会都没有时，就可以学习选择股票和基金投资。但不管选择怎样的投资方式，都是有技巧的。要想赚钱，就要多学习赚钱的相关知识。
第五，要眼观六路，耳听八方，要有敏锐的市场眼光。
要赚钱就需要经常深入市场，了解价格信息，了解市场的供给和需求状况，并关心国家的政策变化，有时还得关心国际的政治动向。
市场价格千变万化，不管是做常规生意还是买房、炒股、买基金等投资理财活动，如果没有敏锐的市场眼光，那就只能靠碰运气。但谁都知道，靠碰运气是非常危险的。
第六，要学习相关的法律法规。
只有我们熟悉相关的法律，我们才知道我们能做什么，我们不能做什么。如果你缺乏必要的法律知识，能做的事不敢做，不能做的事做了，结果，受到法律惩罚的时候自己还不知道。
在法律方面，对于投资者而言，最应该掌握的是《合同法》、《担保法》、《公司法》、《税法》、《劳动法》，而其他的相关的法律知识，不需要花专门的时间去学习，只有遇到某一方面问题的时候，把相关的法律法规学习一下，通过反复的积累，你就会成为法律方面的行家里手，足以让你的投资理财能够在法律许可的范围里面进行。
投资理财成功的必备因素还包括厚实的专业基础。应懂得一点经济学、市场学、营销学、心理学等方面的基本知识，牢牢抓住可能擦肩而过的发财机会，尽可能练就高超的谈判技巧和书面表达能力，避免在生意场上受制于人，被对方牵着鼻子走;懂得有计划地花钱，事事会算账。
1.买黄金等硬通货：最保守的理财，或者说根本不是理财，只能叫收藏钱财。
买黄金本身不会增值，只能叫保值。因为今年的1公斤黄金放上二十年还是1公斤黄金，并不会增重出1克份量来。当严重通货膨胀时，买黄金是规避贬值的好办法。现在是人民币升值的时候，买黄金是很不明智的`。
安全等级：很不安全，主要风险是被盗，弄不好人财两空。
2.存银行：保守的理财。收益率=利率。
安全等级：最安全，主要风险是银行倒闭，基本上不大可能发生。
但是收益太低，急用钱时变现很不方便，因为没有人会把那么多钱全部存活期，万一要钱急用，定期存款要提前取出来，利息将损失惨重。
3.买国债、企业债：偏保守的理财。
比存银行更明智。比银行利息要高一些，国债还免利息税。同时，可以方便地通过市场交易变现。等于是以活期的方式获得定期的利息。
风险：国家政变、国家战争将导致国债变成废纸。企业倒闭将导致企业债兑付出现问题。
4.买股票式基金：积极的理财。
对于缺乏专业知识的人来说，买股票式基金是不错的选择，基金通过专业优势和组合投资，往往能赚取比普通散户更高的利润。
风险：股票市场波动的风险，基金管理人的道德风险。国内的基金和国有企业一样，存在这样那样不规范的问题，老鼠仓问题倒是小问题，最怕就是利益输送。
5.自己买卖股票。
如果对自己有足够的自信，具备承受能力，就请自己去买卖股票吧，盈亏都是自己能力的体现。
6.买权证：投机!偶尔也有投资型权证出现。
如果你嗜赌如命，那你不如去买权证，公平，手续费等成本比租用赌场低多了，也没有被警察抓住罚款的风险。
7.投资p2p网贷产品。
年化收益率普遍较高，业内较靠谱的收益率基本维持在10%左右，风险较低。但要注意筛选可靠的平台。
8.自己办实业：这是最高境界，原始积累完成后，应该考虑自己办企业，或者投资办企业。然后争取上市，卖个好价格，一夜之间跻身于福布斯财富榜单。
理财产品玲琅满目专家支招选准最合适。
据悉，在余额宝的强势带动下，国内互联网金融理财产品成为近年来网民最关注的热门话题之一。目前，在国内金融市场当中各种理财产品统统浮出水面，种类是五花八门，而许多投资者对于如何选择合适的理财产品并没有明确的判断方法，在做抉择的时候容易感到迷茫不知所措。为此，行业专家给出以下两点建议。
根据收益及风控能力来选择。
据专家介绍，目前市面上的理财产品收益率彼此之间存在较大的差距，总体上来说，互联网金融类理财产品在收益方面略高一筹。因此，这里主要讨论的对象是具有较高收益的互联网理财产品，这也是不少理财人士最为关心的话题。对于理财产品的收益，专家认为应当以20%为界限进行分类。
承诺投资回报达到20%以上，不建议购买。此外，还要注意理财产品的收益类型，主要分为两大类，固定收益类和浮动收益。二者的区别在于，固定收益类产品风险低、收益稳健。而浮动收益的产品风险较大，特别是投资者对于风险难以判断的时候，这里不作推荐。
实际上，想要投资获得收益，风险是每个投资人首先要考虑的问题。如果项目在风险控制方面拥有优秀的表现，那么投资的风险自然就会降低，尤其考虑到保本，这类风控能力强的理财产品应当作为投资首选。
观察项目保本与产品的流动性问题。
通常来说，理财产品主要分为保本型和不保本型。不保本型在投资过程中如果出现本金损失，投资者按照协议就得自认亏损。而除了上述简单的二元化本金分法外，还出现了部分保本的理财产品。简单来说，假设理财产品设置90%保本，那么就意味着投资者有损失10%本金的风险。
注意理财产品的流动性，主要是考虑投资时间和是否能够提前赎回的问题。假设由于投资产品注明不能提前拿回，而投资者在这期间又急需资金硬要赎回，那么即使是保本的理财产品也可能会出现本金受损的情况。
综上所述，根据专家给出的建议来看，投资者在购买理财产品之前要考虑到收益、风险以及自身的风险承受能力等方面的问题。因为所有明智的投资选择几乎都来源于投资者对各方面因素的细致分析和综合考量之后做出的，而抱有赌徒心态进行投资的人必定会输的很惨。因此，专家建议一定要理性投资、认真决策。
对于大多数普通投资者来说，不管是什么样的投资理财方式，都希望是“稳赚”的。然而随着近几年金融机构规模的迅速扩张，在迎来更多高收益投资理财方式的同时，风险也在进一步增大。那么，如今普通投资者该如何寻找到“稳赚式”投资理财方式呢?为此，理财师为广大投资者整理了目前五种比较安全的投资理财方式，相信一定能给你带来投资帮助。
方式一：储蓄。
储蓄几乎是零风险的“稳赚式”投资理财方式，不仅安全可靠，形式灵活，操作也比较便捷。储蓄一直是中老人理财的首选投资理财方式。但是也有它的不足之处，流动性并不好，储蓄的.期限越长，资金的流动性就越差，且相对于其他投资理财方式来说，收益比较低。
方式二：国债。
国债，由于是以国家财政的信誉作为担保的，因此也被普通投资者们认为是最安全、稳赚式的投资方式。一般当银行发行国债时，很多市民都会提早排队，争相购买。但是国债流动性也较差，一旦购买了国债，是无法提前赎回的。
方式三：银行保本理财产品。
银行保本理财产品比较安全，而且可以保证本金安全，也是一种“稳赚式”的投资理财方式。一般5万元起投。但是一般银行保本理财产品是有期限限制的，而且保本期限一般都很长，如果提前终止或赎回，本金就不一定保证安全了。
个人投资与理财论文（模板12篇）篇三
摘要本文以理财产品的发展脉络来展开，针对中国金融市场发展情况及特点，进行各阶段对各种理财产品的投资情况研究，分别对比不同国家个人在财富结构及理财规划方面的特点和差异，分析我国个人理财业务现存的问题，为我国个人合理规划理财投资提供借鉴。
关键词个人理财理财产品理财机构投资。
日前，联合国国际劳工组织粗略地计算了全球72个国家（地区）月平均工资。中国员工个人的月平均工资为656美元（约合人民币4134.4元），位列72个调查国家（地区）中的倒数第16，我国工薪收入水平增长缓慢，而物价上涨速度越来越快，我国即将进入负利时代。如何在负利时代为财产保值增值成为人们日益关注的问题。但无论是个人理财或是机构理财都涉及一个关键性问题—投资规划。
（一）个人理财业务的产生与发展。
就内容看，个人理财既包括委托银行不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以获取满意的投资收益；也包括对未来（退休后）生活的妥善安排，保障生活品质不降低。
（二）个人财富及其结构。
个人财富，是指由个人拥有或控制的能用货币计量的经济形态。早期的个人财富只有实物资产，随着商品经济的发展与各种金融机构的形成与发展，个人财富中又增加了金融资产的部分。
（三）金融市场的形成和发展。
20xx年是一个重要的分界线，自20xx年起，我国金融市场出现基金产品，其他各项金融工具也大量发展，个人理财业务也逐渐繁荣。
1.债券市场。我国政府类债券所占比重较大。20xx年，债券品种中，国债和央行票据占债券市场的67.48%，政策性金融债占比为25.15%，商业银行债、企业债和企业短期融资债等企业类债券只占到7%左右。
2.股票市场。20xx年5月，股权分置改革工作终于全面退出。截止到20xx年，因政府政策性调控我国经济回稳，股市也逐步复苏。
3.保险市场。近几年虽然保费的增长速度放缓，但仍然高于国内生产总值的增长速度。
4.期货市场。对于我国来说，引入股指期货可以起到套期保值、价格发现和提供流动性等作用，而且国家已经做了多年的准备，所以待时机成熟时便会推出。
5.基金市场。截止20xx年12月31日，我国共有321支证券投资基金正式运作，资产净值合计8564.6亿元，份额规模合计6220.35亿份。
（四）美国、澳大利亚个人财富结构及其变化。
1980年以来，美国的个人资产结构呈现出低储备与低风险的特征。美国个人金融资产中寿险、养老金与基金所占比重明显上升，存款明显下降。20xx年，澳大利亚个人所得收入中源于其投资所得的部分越来越大。澳大利亚家庭资产中固定资产所占的比例远远大于金融资产，个人财富主要依赖于房地产市场的稳定。
20xx年底，我国金融机构人民币各项存款余额高达30.33万亿元，比前一年增速为16.72%，远远超过国内生产总值10.4%的增速。高储蓄的现状直观反映了当前我国居民个人仍以储蓄为理财的主要方式，但是储蓄的低利率使之无法为个人带来较高收益。个人已经不满足于单一储蓄的理财现状。然而，个人的特点使其无力进行大额的房产等实业投资，对股票、债券等金融工具不熟悉、投资专业知识相对缺乏也将他们挡在证券投资的大门之外。
1.流动性原则。流动性指资产的变现能力。债券、定期存款的变现能力很强，利息损失较小；股票的变现因股价频繁波动而不好确定变现的损失，但一般变现损失较大；其他理财工具也具有一定的变现损失。
2.安全性原则。首先，要分散化投资，也就是平时所说的“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。其次，要利用“闲钱”投资。第三，决不能把本金亏损。进行各项投资一定要首先考虑风险，其次才是收益。
3.收益性原则。证券投资的最终目的还是为了获取收益。因而将资金委托于比较可靠的富有投资经验的专业理财机构进行投资，或购买受益凭证，或投资共同基金，让出部分收益便能转移投资风险。
4.合法性原则。一切证券投资活动都要遵守国家制定的法律法规，绝不能为一己私利从事不法投机投资活动。
三、我国个人理财情况实际分析。
（一）基本情况分析。
我国居民个人绝大多数收入源自工资收入，而美国却更多的源自投资收入。我国个人理财更多借助于商业银行个人理财部进行理财（购买商业银行理财产品等）。
假设个人工资收入全部用来理财，分别用于银行储蓄、购买普通股、债券、证券投资基金、房地产投资、缴纳养老保险基金以及其他金融投资（如期货）等。其中储蓄存款风险性最小，是最安全的一项投资，也是我国居民个人相对保守的投资风格的体现。股票风险太大，个人投资股票的比例较小。
（三）我国个人资产负债管理。
在我国个人资产负债管理中，我们参考的指标主要有资产的流动性、资产负债率、负债结构等。
在个人财务中，一般的负债项目主要由信用卡贷款、房屋贷款、汽车贷款或其他消费贷款几个部分组成。通过对个人负债情况及每种负债利息率的分析，就可以对自己的负债结构做出分析，可以相应调整自己的还款计划和理财计划，从而减少利息支出，达到理财目的——节流。
（四）我国个人资产风险控制。
一是通过购买保险来抵御人身财产风险。二是重视风险收益均衡的保全型资产。三是避免因频繁换手造成的决策风险。一旦我们充分了解并作出理性决策之后，就不要受到周围其他事物的干扰而轻易改变做出的决策。
四、结论。
根据我国个人财富现状及投资选择，投资需谨慎，每个个人要找到适合自己的投资风格，并且要合理规划理财投资组合，注意分散风险同时获得最大的收益，从而最优化我们的生活质量，获取最高的生活幸福指数。
参考文献：
[1]jack，les，robertalfinance.上海：上海人民出版社.20xx.1.
[2]杨义群.投资理财实用简明教程.北京：清华大学出版社.20xx.
个人投资与理财论文（模板12篇）篇四
1、在最便宜的市场上买，到最贵的市场上卖。
2、为了贫穷女孩子的一份嫁妆，可以在犹太教堂里把《圣经》卖掉，为了使这个女孩子一生富足，他的嫁妆里必须要有一部《塔木德》。
3、孩子们必须知道的三件事：谁是领导，什么是原则，将由谁来执行这些原则。
4、自己不去思考和判断，就是把自己的脑袋交给别人帮你看管。
5、金钱能买到万物，惟独买不到知识。
6、金钱即使在泥泞中依然闪亮发光。
7、命运也得向金钱和势力低头。
8、身体依靠心而生存，心则依靠钱包而生存。
9、钱说话的时候真理就沉默。
10、假如所有人都向同一个方向行走，这个世界必将倾覆。
11、上帝给予光明，金钱散发温暖。
12、钱是圆的，它会从你身边滚走的。
13、钱不是罪恶，也不是诅咒，它在祝福着人们。
14、智慧胜过勇力，而贫穷人的智慧被人藐视，他的话也无人听从。
15、经商之人务必谨记：“我完全相信你，因此请付现金。”
16、金钱给神购买了礼物，敲开了神那紧闭的门。
17、为使女儿嫁给学者，即使变卖一切家当也是值得的;为娶学者的女儿为妻，纵然付出所有的财产也在所不惜。
18、如果你的思维足够开阔，你的钱包就会随之增大。
19、有些人过度钻研学问，以至于无暇了解真相。学者中也有类似驴马之人，他们只会搬运书本。
20、顺其自然身心必定健康。
21、借贷之时要找证人作证，施舍之时不可有第三者在场。
22、人生最宝贵的资源并非金钱，而是时间。
23、暂时地放弃一些利益，是为了更多的利益。
24、人要是没有希望，就会心碎肠断。
25、一块钱应当作两块钱用。如果在一个地方错用了一块钱，并非损失了一块钱，而是花了两块钱。
26、律法是相对的，政治是相对的，国界是相对的，甚至道德也是相对的，只有你承诺过的合同是永恒的。
27、谁坐得稳，命运女神就对谁微笑。
28、吝啬在有的时候和节约一样是一种优秀的品质。
29、金钱容易引发意外，任何人对待金钱都要谨慎。
30、人最大的痛苦不是被人欺骗，而是不被人相信。
31、偷来小钱是窃贼，偷来大钱是富豪。
32、思考时请感情离开，因为你需要的是理智。
33、本金有安全保障的投资才是第一流的投资。
34、一个节俭的女人是家里的财富。
35、一个人能隐瞒财富，但无法隐瞒贫穷。
36、在富人堆里即使站上一会儿，也会问到富人的气息。
37、有钱未必美满幸福，没钱却是百事悲哀。
38、赞美富者的人，并非赞美人，而是赞美钱。
39、不景气时仍有人赚钱。
40、在市场上是买不到好运和魅力的。
41、金钱虽非尽善尽美，但也不致使事物腐败。
42、与一切知识交朋友，也可从朋友那里学习知识。
43、没有能力买鞋子时，可以借别人的，这样比赤脚走得快。
44、债务不吵不闹，就是让人睡不好觉。
45、即使是敌人，当他向你借书的时候，你也要借给他，否则，你便是书的敌人。
46、葡萄长得越丰硕，就越会低下头来。同样，越智慧的人，便越懂得谦虚。
47、深井中的水是抽不完的，浅井则一抽见底。
48、狐狸可能掉毛，但丢不掉它的狡猾。
49、眼泪撒种的，必欢呼收割。
50、禁令最严的事，最容易发生。
51、取悦人比取悦上帝更重要。
52、人们往往知道邻居的缺点而不知道自己的过错。
53、即便是风，也要嗅一嗅它的味道，这样你便知你的来历。
54、最值得依赖的朋友在镜子里，那就是你自己。
55、有十个烦恼比仅有一个烦恼好得多。
56、伤人信心者比伤人肉体者其罪更重。
57、害人的东西有三样：烦恼、争吵、空钱包。
58、当你拯救朋友，使其脱离泥淖时，不要害怕自已沾上肮脏的泥巴。
59、酵母放多了面包是酸的，盐放多了菜是苦的，由于多了则会丧失稍纵即逝的战机。
60、上帝也无法使所有的人都满意。
61、人生之门不是自动门，若是我们不主动地推开或拉开，他就永远关闭着。
62、像爱护好自己一样爱护你的妻子，好好保护她，不要让她哭泣，因为神将一滴一滴地计算她的眼泪。
63、预测人类的行为显然比预测天气更为容易。
64、没有根据的憎恨，是最大的罪恶。
65、事情不可能总是坏，也不能总是好。
66、如果店主算不清帐，他的帐就会找他算账。
67、从幸福转为不幸福只需瞬间，从不幸福转为幸福需要终生。
68、美妙的食物和美好的思想一样令我感到满足。
69、邪恶的眼睛看不到任何好东西。
70、要求别人做事时，必须像女人一样温柔。
71、束手无策之时，惟有一策可用，就是保持勇气。
72、若要测知你是否真的敬爱神，只要看你是否爱你的朋友。你应当尽心、尽情的爱你的兄弟。
73、说话不可过多，即便是最恰当的话题。
74、一定要聪明，但也要学会怎样装糊涂。
75、人类最好的朋友是智慧，最大的敌人是欲望。
76、说实话的好处就在于不必记忆曾经说过什么。
77、任何捷径都有一段难走的路。
78、爱情能克服许多困难，金钱能克服一切困难。
79、生活在希望中的人没有乐曲也跳舞。
80、钱是男人挣的，开销权却在女人手里。
81、不注意小事情的人，将为大事情而苦恼。
82、假若世界上没有愚人，智者就会感到寂寞。
83、不要用肮脏的手指指点点别人的污点。
84、给两个朋友当裁判必然失去其中的一个。
85、微笑是两个人之间最短的距离。
86、聪明人深藏才学，愚蠢人显露无知。
87、苦恼不是表现在脸上就是保留在心里。
88、由于固执，许多人从天堂坠入了地狱。
89、性格犹如石头上的纹路，谁也擦不掉。
90、富人在姑娘眼里从来都不丑。
91、通往天堂的路只有一条，通往地狱的路有许多条。
92、明智的人沉默寡言，有见识的人心平气和。
93、半精不傻乃是绝顶聪明之人。
94、贪婪是惟一永不会衰老的激情。
95、小悲哀是大声的，大悲哀是无声的。
96、磨坊磨出面粉，舌头磨出是非。
97、如果你不一分一分的攒，你就永远也不会有一元。
98、得体的眼泪胜过不得体的微笑。
99、世界就是这样：有的人有钱包，有的人有钱。
100、弓箭只能射到看见的人，恶语能够伤害看不见的人。
101、常发牢骚的人无人怜悯。
102、想象的病比真正的病更可怕。
103、与人幸福犹如喷洒香水，喷洒之时自己也会沾上几滴。
104、我只能说当我快要倒向一边时，就向另一边用力，尽量保持平衡。
105、与其是个暧昧的朋友，毋宁是个明确的敌人。
106、人固然不能撒谎，但有些实情必须隐瞒。
107、岁月是不会制造圣人的，它只会制造老人。
108、一个有教养的人需要三代才能培养出来。
109、沉静、温和是有智慧的品质。
110、许多人是在为他永远看不到的那一天而劳累。
111、生物中只有人会笑，而越贤明的人越会笑。
112、人不能哭着过完一生。
113、不轻易动怒的人算是聪明人。
114、不先倾听就抢着回答，便是愚蠢。
115、心灵中的黑暗必须用知识来驱除。
116、谦虚过度就有一半虚伪的成分。
117、受人怀疑的时候，什么也别做。
118、舌头是身上最小的器官，但能做最重要的事情。
119、没有智慧的头脑，犹如没有蜡烛的灯笼。
120、兽有长舌不能说，人有短舌不该说。
121、秘密只要有一人知道就可能传遍世界。
122、有经验的人就是一个小先知。
123、对待女性要严肃，对待金钱须慎重。
124、对人要保持一定的距离和多说好话。
125、现在的善行是未来的珍宝。
126、一个人的跌落是另一个人的上升。
127、把食物分给穷人，必然蒙福。
128、惟有钱能使邪恶的舌头安静下来。
129、好邻居是解难的药物，坏邻居是招灾的祸根。
130、真理可以裸身而行，谎言却不得不穿上衣服。
131、医药能治百病，惟独贫穷例外。
133、最大和最坏的罪行是贫困。——乔治·肖伯纳巴波拉市长。
134、要么高速前进要么失败。——朗讯董事长兼首席执行官理查德·麦克金。
139、如果不能打败他们，就和他们结合。——卡耐基。
142、金钱是惟一的阳光，它照到哪里，哪里就会发光。——索尔·贝娄。
个人投资与理财论文（模板12篇）篇五
根据相关的数据统计显示，全球市场中的基金总额已经达到了23万亿美元，期货投资基金本身的出现就是应对资金市场风险管理，同时还对期货市场基础已经期货相关规范问题提出了一定的标准和要求，对于期货市场发展来说，期货投资基金通过完善化的基础设施建设以及相关制度的完善为更多的期货投资者提供了更加稳定的投资平台和投资机遇，保证投资者在进行期货投资的过程中，能够更加完善的维护自身的合法利益。
二、我国期货市场发展现状。
（一）清理整顿任务基本完成目前我国的期货业发展已经逐渐的完善，从期货市场本身的发展来说，通过进行摸索和规范化的清理整顿，期货市场规范化程度提升发展十分迅速，在法律、规范以及市场监管体系的构建等方面都有了明显的提升。现今，我国的期货市场已经逐渐形成完善化的交易、风险监管制度，通过平台的完善化发展，能够有效实现我国期货投资基金的进一步发展。
（二）实践造就了一批专业的期货管理与投资者队伍现今，我国的期货企业已经超过了250家，期货经纪企业的最低注册标准也上升到了叁仟万元，同时对于期货经纪公司提出的不可进行自营业务操作和从事的限制，也在一定程度上降低了经济公司的发展风险，此外，就是期货企业通过长期的发展和实践，培养了一批专业化技能和水平较高的期货管理团队和投资者，目前，我国金融工具存在着较为单一化的问题，金融市场还处于严重不稳定的发展阶段，因此，需要进一步的对金融工具进行整合发展，实现期货基金。
（三）期货市场达到一定的发展规模我国的期货市场经过长期的恢复发展，大连、上海以及郑州三大期货市场开始进行稳定的发展，同时，随着我国市场经济的不断发展和进步，我国的期货基金市场在稳定的社会环境下以及坚实的经济基础发展背景下，开始受到很多投资者的亲睐，更多的投资者愿意进行风险投资，期货市场为投资者提供了良好的投资平台，但是，我国目前的期货市场还处于初级发展结算，在金融法则、相关规范以及金融工具的选择等方面还存在着较多的问题亟待解决，同时很多的规范化行为以及准则等还需要进一步的完善化的发展，对于我国的期货市场发展而言，需要从投资者、期货市场本身以及相关的监管单位多个角度进行共同维护和发展，通过多方面的建设发展，实现我国期货基金投资市场整体发展水平的有效提升发展。
三、中国发展期货投资基金的有利因素。
（一）利用后发优势目前，我国的期货基金市场可以通过国际期货市场的发展经验进行学习，通过利用国际市场期货发展的经验、教训等进行进一步的发展。
（二）社会资金充足，有进入期货市场的欲望现今，我国整体来说射虎资金十分充足，投资欲望十分强烈，目前，我国基金中的三分之一资金都是属于保险公司的投资项目，期货投资者金融市场进行投资的同时风险管理工具必不可少，因此，期货投资基金开始逐渐成为投资者新的创意需求，只有保证整个平台获得充足的资金，才能够实现金融市场的进一步发展。
四、设立期货投资基金对我国期货市场发展的作用和现实意义。
（一）有利于期货市场的稳定和社会安定通过期货市场投资结构的科学、有效的改变，能够保证机构投资者转向投资主导地位，由于机构投资者本身在进行实际期货投资过程中较之个人投资者来说更加理性化，因此其投资决策一般都是基于技术化的理性层面上实施、决定的。此外就是期货投资基金能够在期货市场同社会两者之间承担保护作用，有效避免期货市场风险对社会稳定发展产生严重的负面影响，保证社会的和谐、可持续发展。
（二）有利于保护期货市场中小投资者的利益对于期货投资基金的中小投资者来说，同投资大户相比较而言，在投资手段、成本以及心理素质等方面都有着较大的发展劣势，同一般的个人经纪人投资相比较而言，期货投资基金目前在我国的投资市场中有着较为明确的法律地位，因此，投资者在进行实际投资发展的过程中现任何的违规行为，投资者可以依据相关的法律进行自身合法利益维护，因此，期货投资基金在投资方面能够更加安全的保障投资者的合法利益免于受侵害。
（三）有利于推动我国金融创新发展我国期货投资在进行实际发展的过程中，除了积极的进行国外先进期货投资经验学习之外，同时还需要有效的结合自身期货的发展现状，开辟一条适合我国特殊投资国情的期货投资基金发展道路，实现我国期货市场的进一步繁荣化发展目标。
五、总结。
现今，随着我国市场经济的不断发展和进步，人们的闲置资金开始不断的增加，闲置资金为人们进行期货投资奠定了坚实的基础，目前对于我国的期货市场发展来说，我国国内市场容量较大以及民间资本充足等条件都在一定程度上吸引着期货市场的快速发展，目前，我国期货市场中大部分都是以小户的投资者为主，因此在资金实力以及整体的投资水平方面还处于初级发展阶段，很多的规范化行为以及准则等还需要进一步的完善化的发展。同时针对期货市场的维护和规范发展来说也取得了一定的发展成果，本文主要是针对目前期货市场的发展以及我国期货基金的有效结合发展，最终实现我国期货市场的稳定、可持续发展。
参考文献。
[1]王巍。我国期货投资基金运作和监管模式研究[d]。西南财经大学，。
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[5]邓超，杨静。对发展我国期货投资基金问题的探讨[j]。河南金融管理干部学院学报，2007，05：94―98。
个人投资与理财论文（模板12篇）篇六
除了有理财目标，规划也同样重要。首先要进行自我分析，知道自己的风险承受能力、负债、消费及个人资产情况等，这样才能确定哪一类的投资产品更适合自己。另外，根据个人实际情况调整各投资品的配置比例，以实现在不同阶段都能将资产配置做到最优。
理财理念对理财结果也起到了重要影响，如果盲目理财，每天都想着靠理财实现一夜暴富，那是无法理好财的，甚至还会造成不必要的损失。
个人投资与理财论文（模板12篇）篇七
摘要：在当今"负利率"的时代背景下，投资者已经不再将储蓄生息视为积累财富的唯一方式，理财险逐渐代替银行储蓄成为保险投资的不二选择，发展态势渐趋繁荣的理财险是否能够真正为投保人带来可靠的收益，本文将通过对理财险大类目下各个不同类别险种的对比，以及对理财产品较高预期收益率背后暗藏的潜在风险进行分析和解读，指出其利弊共存的两面性，揭示理财险对个人投资的实际影响，在一定程度上引导大众做出理智的投保选择和投资行为。
关键词：保障；投资；最低保障利率；资金门槛；投保期限；退保损失；
近几年来，在央行不断实行降息将准的"双降"背景下，我国开始步入负利率时代，将闲置资金存放于银行已经不再是最保险稳健的投资选择。再加之互联网金融的不断发展带动了互联网保险行业的异军突起，大众的消费观念也渐趋开放，传统的保险意识不断更新，在天时地利人和的有利环境下，"理财险"作为一种讲究策略、便捷高效的投资方式自进入投资市场以来便深受大众欢迎。数据显示，20xx年前10个月，寿险公司未计入保险合同核算的保户投资款（万能险）和投连险独立账户（投连险）新增缴费合计6564亿元，同比增长90。86%，占整体保费的比例上升了10%至32。2%。其中，万能险新增缴费6024亿元，同比增长84。6%；投连险新增540亿元，同比增长206%。然而，任何事物的发展都具有"两面性"，理财险对个人投资究竟会带来怎样的实际影响，还需要用事实和数据来说话。
20xx年以来，保险行业的发展进入瓶颈期，增长急速放缓，处于调整和转型阶段。在此之前，寿险公司可凭借以利润换规模的运营模式，依靠大量的银保业务来扩大规模。然而，在20xx年11月银监会发出了禁止保险公司人员在银行驻点销售的通知，使得寿险业在20xx年出现负增长，之后的20xx年和20xx年的增长也渐趋低迷，直到20xx年才出现了扭转的趋势。
其实，这无非是银行保证其业务规模的一种排他行为，自银监会发出禁止保险公司银保业务的通知以来，银行的各种理财产品开始大规模发展，这就直接导致寿险保费被分流，规模迅速缩减，寿险的发展陷入低谷。在这种紧张的局势下，为了保持较高的竞争水平，保险公司推出的各种理财产品不得不拿出"高收益"的利器来吸引大众眼球，并且越发热衷于高收益，逐渐偏离了保险保障的本质。这种现象一方面是缘于激烈的市场竞争，另一方面，究其深层次的原因，则是由于整个行业发展理念的偏差以及由此衍生出的不良考核机制所导致的。这种偏离本质的发展理念无疑为企业的长期经营埋下"祸根"，长远看来，也必将对客户的利益造成损失。事实上，近几年来我国保险的平均投资收益率并不高，三次峰值分别出现在20xx、20xx和20xx年股票市场走势利好的局面下，具有较大的投机性，难以支撑负债成本高的理财型保险产品。
其次再从理财险的分类和特征入手进行分析，理财险，简单说来，就是一种附加了投资功能的新型人寿险种，具体分为投连险、分红险、万能险和家财险，除了投连险具有高风险高收益、透明度高、个人投资水平起决定性作用的特征以外，其他三类险种风险相对较小，且由保险公司和客户共担风险、共享利益，以基本保障为首要目标，下设最低保障利率，总体看来，是一种较为稳健的投资方式。
然而，理财险是否真正能够在为客户提供资金保障的同时带来可观收益还需要根据险种的运作模式、资金动向、收益来源等特征结合具体的经济环境和个人选择进行深入分析。中小型保险公司保费的快速增长主要得益于万能险的销售。客户一般青睐于万能险所提供的2%~5%的最低保证年化结算率，然而，普遍被大众所忽略的一点是，大部分保险公司在宣传时使用的是预期收益率，预期收益率不同于最低保障利率，是否能达到预期水平，并非保险公司所能决定的。尽管某证券研报显示，近年来的万能险产品中，年结算利率分布在4%~6%之间的产品占比最大。但是，这种收益水平是否能持续下去还要看企业长期的投资能力。因此，所谓的万能险也并非一种无风险的投资。
有业内人士称，当经济形势不利、资金周转困难或是企业需要大额资金进行高速扩张时，为了保证资金的持续流入以及对客户的信誉度，即使达不到预期的投资收益率，企业也会动用自有资金去弥补投资人，这无疑是一种"拆了东墙补西墙"的应急方法，长远来看，不但会造成企业内耗严重，而且会使投保人的收益失去保障。因此，作为一名理智的投保人，在选择投保公司时一定要谨慎，这和在变幻莫测的股市上选择合适上市公司的股票有类似之处，一定要对保险公司的投资能力、运营状况、资产负债规模以及盈利水平进行详细了解，切勿被短期的高收益蒙蔽了双眼，要着眼于企业长期投资水平，做出理智的投保选择。
另外，理财险还凭借其较低的资金门槛吸引了大众的眼球。一般银行的理财门槛较高，以5万元为下限，相比较而言，保险公司的低门槛更具有吸引力，大型保险公司5000元起投，而一些中小型保险公司则千元即可起投，除此之外，一些保险公司为了扩大业务量，打开线下互联网销售市场，甚至推出了一元起购的理财险种。然而，低门槛的表面福利背后却隐藏着潜在的风险，因为购买理财险需要交付一定的初始费用，而且长达十几年甚至几十年的投保期限意味着一旦退保，便要为此付出高昂的代价。以万能险为例，业内一般按千分之八收取初始费用。在投资之前，险企已经扣除了部分资金当作初始费用和其他成本，因此万能险的整体收益在前几年不会很高。将保费交到险企后分别进入风险保障账户和投资账户，投资账户里的资金由险企代为投资，收益上不封顶，下设最低收益。然而，投保期限却长达二十年之久，1年内退保的话，需要5%的费用，两年内退保则收取费用4%，3年内退保收取3%费用，这意味着你退保获得的收益还不一定能覆盖支出的费用。值得宽慰的是，万能险之所以万能就在于它具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的优势，即投保人可以根据个人收入的变化选择缓交或停交保费，也可过三五年或更长时间以后继续补交。这就在一定程度上缓冲了直接退保造成惨重损失的不利影响。
众所周知，保险公司的业务量和业务员的销售水平、经营业绩直接挂钩，而业务员的奖金提成又同其手中的订单量直接挂钩，在利益的驱动下，一些业务员可能会不惜一切代价去争客户，抢单子。网上甚至有业内人士爆料保险营销员最高可月入百万，虽然不排除有夸张的成分在里面，但也在一定程度上揭示了保险行业暴利的一面。而且很多保险订单都是客户先付定金然后双方再签订合同，很多业务员都是昧着良心做保险，没有完全告知投保人所有的保险条款。但是保险意识这东西一时间也确实很难让投保人接受，所以保险销售才会这么难做，也就有随之而来的高薪。笔者的父亲就亲身经历了类似的事情，在一个身为保险销售员的亲友的推荐下购买了某保险公司的一份理财险，合同签订前，业务员说得天花乱坠，好像不买这份保险就是人生的一大损失，笔者的父亲始终抱着半信半疑的态度，然而，公司经理为了快速拿下这笔订单，竟然提议让该亲友先为父亲垫付四千元的定金，这样一来，就成了"到手的鸭子"飞也飞不掉了，父亲就这样在毫不知情的情况下稀里糊涂被迫购买了这份理财险。当父亲仔细研究觉得并不合适的时候，已经过了合同中所谓的犹豫期，退保的损失惨重。一来不想承担损失，二来顾及到朋友之间的情分，父亲只好作罢。
总而言之，理财险不仅是消费者长期关注的热点，也是监管机构的重点监管对象，最终还需回归"保障"的本质。购买理财险是否能为投保人带来实际收益需要具体问题具体分析，投连险的高风险高收益的双重性使得投保人的资金存在一定的风险性，适合追求高收益的风险型投资者；万能险风险小，且保费可根据收入状况随时调整，适合保守型的工薪阶层投资者；分红险以保险保障为目的，兼顾投资功能，投资部分存在诸多不确定因素，但也属于较为稳健的投资。投资型家财险风险最小，属于典型的储蓄替代品，以略高于银行存款的收益吸纳巨额现金流，固定收益的做法也比较受保守型客户的欢迎。保险产品琳琅满目，需要大众擦亮双眼，根据险种的保费和基本保险金额估计最低收益率，并和银行利率作比较，从而才能确切得知在较长的投保期限内购买一份理财险是否有较高的性价比，要根据个人经济实力选择适合自己的，看似受益匪浅的万能险，某理财经理分析，并不适合小额且流动性不足的客户购买。除此之外，要谨防保险业务员带有强烈夸张成分的推销说辞，有一双明辨是非的眼睛和维护自身合法权利的意识，不被一时的利益冲昏头脑，做一名理智的投保人，才能真正从保险中受益。
参考文献。
[1]郑伟。中国保险业发展研究。经济科学出版社，20xx—02—01。
个人投资与理财论文（模板12篇）篇八
在文章中，给您介绍完个人小额投资理财误区后，将给您一些个人小额投资理财的建议。本期个人小额投资理财的建议是选择多元化的理财工具，希望您能从中学到适合自己的个人小额投资理财的方法和知识。
1.投资组合多元化分散风险。
投资组合多元化对我们来说已经不再是个新名词了，其目的就是为了分散风险以求达到最佳的收益，但我们对多元化投资往往会有一个错误的观念。就拿投资股市来讲，有的投资者简单的认为分散投资就是将理财资金投资于“不同”的股票，其实“不同”准确地应该说是不同类的股票，而不是同类股票的不同只股票。如果我们钟情于银行股，将全部资金分别买入浦发银行、民生银行、中国银行等股票，一旦银行业出现对其不利的因素，那整个行业的行情都会下滑，也就是说虽然你将理财资金分别分开投入各股，但还是未能达到分散风险的目的。那我们应该如何进行多元化投资呢？各理财工具的投资比例应该是多少呢？其实这并非存在一个确定的数值，须根据具体的经济形式来确定。通常如果三年期的存款利率能够达到3.5%以上时，我们会将更多的资金存入银行，以提高资金的安全系数，但更好的则是购买一些利率差不多的理财产品，因为后者不要缴纳20%的利息税，但缺点是不能确定利率是否能继续保持在这个高度。当然国债或有政府担保的公司债券自然不能够放过，但应保证其收益在5%以上，因为它的持有期限一般都较长，我们需要避免在持有期间利率调整带来的风险。而选股票不如选基金，当然也可以自己投资于不同类别的股票，这样才能保证我们的理财资金安全和收益并存。
2.理财工具的选择更注重长期效果。
个人小额投资理财是一个长期的过程，而我们选择理财工具时也应该更加关注其长期收益状况。有些理财人贪图短期利益进行频繁的操作，不断更换理财工具，这不仅风险很大，而且频繁操作所导致的决策失误的概率也会大大增加。还有就是机会成本和转换成本，机会成本是指选择新的理财工具时所要放弃原先理财工具所能带来的收益作为代价。如果我们有一笔存了两年半的三年期银行存款（年利率3.96%），如果我们发现有更好的机会，决定将它用于购买年利率5%的国债，那我们这个行为的机会成本就是我们放弃了两年半年利率为3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而转换成本是指由于一系列因素导致的理财工具转换前后存在一个时间差，在这个时间差内理财工具是不会给我们带来什么收益。举个简单的例子，我们有一套出租房，现在觉得我们开出的租金相对于市场而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再续约，于是我们需要将该出租信息挂到中介公司寻找合适的承租人，而在我们找到承租人之前，出租房是闲置着的。当然我们并不是反对进行理财工具的转换，但在发现新的投资机会时我们先要分析其成本和收益，更强调长期收益，以达到我们的最终目标。
个人投资与理财论文（模板12篇）篇九
现在人们的投资理财方式越来越多，所谓“当家容易，理财难”，所以选择合乎自己的理财方式很重要。而选择什么样的理财方式需要根据自己的情况来确定。下面简单介绍几种投资理财渠道。
低收益的个人投资理财主要包括储蓄和债券。这两类的投资理财方式风险相对来说也比较小，其中，储蓄是广大百姓所采用的最普遍、最有信赖的投资理财方式。尽管现在老百姓生活水平已经有所提高，但是这仍然是广大百姓最值得信赖的和最有保障的理财方式。储蓄投资有安全保障，至少银行一般来讲不容易倒闭，即使要倒闭，国家也会尽力不让其倒闭的，有国家作后台；但是储蓄的利息太低，并且在到期日还要扣利息税，这就使回报很少，同时其利率不会随国家通货膨胀的变化而改变，在经济学中，储蓄实际利率等于储蓄名义利率减去国家通货膨胀率，当一国发生通货膨胀，通货膨胀率大于储蓄利率时，百姓从银行拿出的钱实际上更少了，因为它还没有在存进银行时的钱买东西买的多。
债券可以分为三种，有国债，企业债和金融债，其中，个人投资者可以从事的债券只有国债和企业债两种。国债，从字面上就可以理解到是国家以国家信誉作担保来向广大群众募集资金的一种债券，由于有国家作担保，国债的安全性很高，并且收益也要比储蓄的收益要大，不收取利息税。企业债券的利息收益比较高，但是要承担一定的信用风险，另外，还要缴纳一定的利息税[1]。
高收益的投资理财方式可以大致分为三类：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理财的风险较高，需要从业人员拥有一定的专业知识与经验，否则会损失严重。一般基金、信托理财是由专业人员进行集中操作，通过一定的组合投资使收益最大化的同时降低投资风险，因此其收益也是不稳定的。而股票相对于基金、信托而言风险更高，是一种高风险投资，但是也伴随着高收益。对股票投资得当，盈利会相当丰富；但是投资不好则有损失的风险，甚至血本无归。股票投资对普通百姓来说如果没有一定的知识与技巧是相当危险的。股票投资需要对社会上的事件有很强的洞察力。但是对于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，对于收藏人员还有一定的要求，即收藏人员需要具备一定这方面的知识，可以善于去发现和辨别具有收藏价值的东西，但是一旦发现，收藏的收益性是非常高的，少则几倍的收益，多则上万倍的收益。同时收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。
低成本的投资理财渠道具体包括保险和彩票两类。保险对现在来说是一种消费，但是赢来的却是未来的一种保障；是将现在的钱拿到将来来用。买一份保险是对家人的关心，也是家人的一份保障。而彩票就其性质来说，彩票带有一定的娱乐性，它成本小，趣味性强。彩票的中奖是带有偶然性的，因为它中奖的几率几乎为零，但是它一旦中奖就可以令人在一夜之间暴富。所以对待彩票，广大群众应该带着娱乐的心态去参与。
了解了投资理财的方式，下面我们对个人投资理财一般性原则进行简略谈论一下。
2.1要具备投资的时间价值和机会成本意识。
货币具有一定的时间价值和机会成本。由于货币的时间价值造就了货币的资本化，而资本是对货币预期的价值进行贴现，贴现的意思是把暂时不用的钱在将来某个时间里让给他人，从而得到一定的报酬；从机会成本的角度来理解，贴现是资金用于某一用途而没有用于其他用途，选择一种投资方式而放弃其他投资方式所带来的收益机会而应该被给予的报酬。作为投资者需要具备投资的时间价值和机会成本意识。
2.2充分认识到投资不等于投机。
个人进行投资需要充分认识到投资不等于投机。投资是个人通过购买资产，较长时间的占有资产从而达到资产增值的目的的行为。而投机则是短期内对资产的波动进行观察，通过迅速地买进和卖出来赢取价位差的一种行为。但是严格来讲投资与投机之间并没有严格的界限，并且这个界限也是很难确定的，因此市场上投资与投机总是并存的。当某资产的未来收益是可以大概地确定时，这就可以称之为投资。但是无论是投资者还是投机者都需要有一颗沉稳冷静的心，对投资资产进行调整，避免大的损失。
2.3正确把握经济繁荣期的投资策略。
投资需要对宏观经济的特点有一定的了解。在经济繁荣时期，市场上货物供不应求，生产的增加不能满足需求的增加，生产持续增加，生产要素也在急剧增长，成本和商品价格也会有所上升。随着经济的增长，国家为防止通货膨胀，会采取一定的宏观政策，比如提高贷款利率，紧缩银根，降低银行贷款额，限制企业的发展，致使整个经济发展速度放缓。在这时投资房地产等实物投资就可以使自己的资产保值甚至增值[2]。
3.结语。
总而言之，投资理财需要自己根据自己的具体情况来找到适合自己的投资理财之路，了解一些投资方式与具备一定的投资时间价值和机会成本意识，充分认识到投资不等于投机，经济繁荣时，适当减持存款、股票、债券，增加房地产等实物投资等的投资原则。但是一旦找到一定的投资理财之路，你将受益一生。
参考文献：
[1]肖明辉.浅析个人投资理财[j].中国金融，20xx（9）.[2]崔晓宇.浅识银行结构性理财产品[j].大众理财顾问，20xx（7）.[3]柯静.略论家庭投资理财[j].时代金融，20xx（11）.
个人投资与理财论文（模板12篇）篇十
随着我国资本市场环境的持续改善、股权分置改革和证券业务的创新，我国股市的结构性缺陷的问题得到了改善，市场的容量和交易量逐渐扩大，债券、基金和期货的品种不断创新，准入门槛逐渐降低。政府“有形”的手与市场“无形的手”相结合，使得人民币理财产品不断丰富和活跃，极大地增强居民理财的愿望和参与程度。
我国越来越多的参与国际市场，外资银行陆续进入中国，促进了我国个人理财业务实现了极大的飞跃，加上我国金融机构对个人理财业务软硬件的建设力度的加大，个人理财业务已经上升到了实质性的规划和操作层面，个人理财的发展趋势一片大好。
第一，经济的发展以及国民财务的积累，我国的经济总体实现了快中又稳的发展，经济增长带来的国民财富迅速积累，对财富管理随之产生了客观需求，个人理财市场有着巨大的潜力。
第二，国家体制改革的完善，我国在就业、养老、教育和医疗体制方面的改革，逐渐解决了居民的后顾之忧。
第三，理财投资产品逐渐丰富，证券投资工具越来越多，股票、期权、基金、债券等，可以满足投资者多样化的投资需求。
银行理财产品，银行理财产品的期限相对较短，收益率和流动性也较低，无法满足长远的投资计划。存款类产品，存款类理财产品主要就是指传统的银行储蓄类的产品，这类产品风险小，流动性强，收益率低，在个人资产配置中所占的比例也相对较低。股票，目前股票投资这种方式正在兴起，但是股票虽然收益高但是往往也伴随着高风险，大幅度波动的股票市场是投资者都不愿经历的。期货、外汇和期权，这类理财产品的专业性较强，同时这类投资的涨跌幅度没有界限，在带来客观收益的同时很可能带来投资者难以承受的额巨大亏损。保险产品，保险规划可以降低家庭理財的风险。
（二）证券投资基金的发展现状。
我国证券投资基金包括封闭式基金和开放式基金，开放式基金属于当前我国证券投资基金市场发展的主流，截至20xx年第一季度，总的发行规模8892.95亿元，同比增长127.74%平均预期收益率在4%～6%区间内变化，发展势头足，平均收益率高，尤其独特的优势。与此同时，我国的证券投资基金产品类型不断丰富，多元化组合投资逐渐成熟，个人理财市场上的投资者也日趋理性。销售渠道不断拓宽，服务和交易模式也在不断创新运作日趋规范，符合我国绝大多数投资者的需要，但是证券投资基金仍然存在一定的问题。
三、我国个人理财市场上的证券投资基金存在的问题。
（一）资产配置同质化严重，投资策略趋同。
我国的基金虽然形成了不同风险—收益特点的基金产品，但是受到证券市场发展的限制，各类基金投资品种选择的空间不大，导致资产配置同质化现象严重，投资风格相似。
（二）羊群效应。
这一效应源于委托—代理问题，基金管理人由于能力不足或缺乏激励机制，不愿意财务积极的投资策略，在信息优势的作用下，反而会采用与其他管理人相同的投资策略和手段，所以基金管理人普遍采用保守型的投资策略，导致市场的“羊群效应”特别明显。
（三）从业人员素质不高，专业人才匮乏。
我国基金行业快速发展，人才需求量大，但是各个基金公司之间的竞争也造成了行业内的高端人才流动频繁，我国基金经历培养期短也直接导致了基金人才的低龄化和阅历浅，不仅缺乏从业经验，也缺乏扎实的研究功底。
（四）内部治理结构不合理。
首先基金持有人大会形同虚设，逐渐失去作用。同时，独立董事作用不能发挥，缺乏独立性。
再次，基金激励机制尚未建立，造成基金管理人的收益报酬和风险责任的不对称。
最后，基金托管人无法实施独立、有效的监督。
四、相关的政策建议。
（一）加强人才建设、树立正确的理财观念。
鉴于我国当前理财市场发展中重产品、不重理念的缺陷，我们必须树立正确的理财观念，但是正确的理财理念也离不开从业人员的诠释和理财机构的宣传，所以，加强从业人员的教育培训，培养和导入现金的理财理念是十分重要的。
（二）加强品牌营销，树立品牌意识。
金融机构只有顺应投资者个性化和人文化的发展趋势，逐步树立自己的品牌意识，才能在同业竞争中脱颖而出，个人理财业务今后的发展自会更加趋向个性化，金融机构必须通过不断更新观念，进行制度和产品创新。
（三）发展理财经营模式。
我国当前金融机构理财是国内理财的主要形式，机构理财由于分业经营的限制和机构理财人员缺乏独立性，导致理财服务质量和效果不佳。可以通过政策鼓励和逐步发展独立理财模式，逐步提高从业人员的综合素质，规范行业发展。
（四）完善基金运营机制。
我国当前证券投资基金领域缺乏权威性的评估机构，这是造成当前行业监管不足的主要原因，因此要建立健全基金评估机制。同时，可以通过激发基金业的行业内竞争来避免产品同质化和投资策略雷同化的问题，最后，促进开放式的基金发展。
参考文献：
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曾丹妮（1996.12—），湖南省常德市人，中央民族大学会计学专业，本科生。
李佳（1996.10—），四川省南充市人，中央民族大学财务管理专业，本科生。
奉依霖（1997.11—），湖南省永州市人，中央民族大学会计学专业，本科生。
个人投资与理财论文（模板12篇）篇十一
你不要说，存款太简单了，不就是把钱放到银行日积月累吗?开玩笑，你试试坚持每个月存500元进活期，5年不取?定期存款在“理财行为”上来说，确实是最简单的，但在理财心理上还是有难度的，因为“坚持”不是一件容易的事儿，这就是为啥随手记这样的记账软件宛如“神一般”的存在了。定期存款虽然年利率只有3.5%左右，但基本没有风险，所以很多人喜欢把钱在银行做个定期存款，让利息自动滚入下一期存款，产生“复利”效应。要知道更多的定期存款方法，欢迎加入长投学堂，学习12期存单理财法。
理财门槛：0!只要你想，你有坚持力就行!
二、理财产品和信托。
理财难度：两颗星。
理财产品是银行的一种短期集资方式，你只要在银行开通理财账户，并且通过银行的“心理风险测试”，就能够自主选择购买，年利率都能在4%-6%，对于有闲钱有没心思打理的人可谓是不错的选择。但是它为啥比定期存款的难度稍大呢?是因为它的起点要求是5万元，如果你是刚出校门的理财小白，5w门槛略高，中低风险，不到期一般不能动。所以一定要把短期内肯定用不上的钱或者几个月后肯定要用的钱放在这里。
这里主页菌说点个人心得：如果国家在降息，可以买时间长的理财产品，6个月~1年，如果加息，买稍短一点的，3~6个月，但是如果已经加过2~3次息了，就不要再做短期，转6个月以上吧。整体来讲，除非你的钱非常确定几个月之后要用，不建议大家做3个月以下的产品，理财产品都有募集期，就是说你这一期到期了，买了下一期产品，要等3~5天，甚至7天左右才能开始计息，那中间这几天都是活期很亏，何况如果到期之后没有合适产品，你就要等更长时间。所以，大多数时候我是比较建议做6个月以上的。
信托和理财产品本质一样，但是有专门的信托人管理投资，起点一般在100w以上，还有一些“类信托产品”起点20w以上，相对地，收益率也比较可观，如果你把自己会下金蛋的鹅养肥了，信托不失为一种安全管理资金的方法之一。
理财门槛：理财产品5w起~信托一般100w起(类信托20w起)~。
三、基金。
理财难度：两颗星。
(1)货币基金：超短期，流动性高，无手续费，低风险(不会亏)，要用的话当天赎回，一般2个工作日后到账，非常方便，俗称t+2，有的银行为了争取到更多顾客，推出t+0，就是当天赎回，当天到账，更加便利!货币基金的作用就是替代活期，年化收益率3~5%，作为超短期资金来说，收益已经相当可观，活期才0.385%。这部分主页菌个人不建议多留，1万以下为宜，可以利用货币基金攒钱，攒到一万就赎回挪到中长期投资。还有就是如果近期有计划要用的钱可以放这里，有收益方便随时使用。
理财门槛：低，1w一下为益。
(2)基金定投：中期投资，中低风险强制储蓄，设置修改取消便捷，小资金通过时间累积大财富。
首先，什么是基金定投?简单来说，你每月用1000元(假设，要是觉得多500、300都可以)在固定日子(一般建议定投日设在下半月，统计来看下半月市场较低迷)买一只基金，第一个月市场好，这只基金净值高比如=2，那你就买了500份，第二个月市场不好，这只基金净值低比如=0.5，那你就买了份，两个月平均下来你就是花了2000元，买了2500份的这只基金，每份成本0.8元，也就是说市场越不好，你的成本越低，当牛市一来，你的收益才会越高!这就是为什么你一定要坚持。基金定投肯定会有浮亏!但是不能因为看到账面是亏的，就灰心放弃，那你就是真的亏了!实际上，账面越亏、市场越不好，才越要买!现在大多数人追涨杀跌，投了半年赚不到钱就放弃了，这就是为什么你赚不到钱。
其次，基金定投一定要选择净值波动大的股票基金或者紧跟市场的指数基金，至于为什么上面已经说过了，没波动就没办法摊薄成本。
理财门槛：低，每月几百随你自便~。
(3)债券型基金：也是比较保险可靠的一种基金，中低风险，其实保本基金大部分都是债券基金，但是债券基金不承诺保本，波动又没有股票和指数基金大不适合定投，它既可以替代国债和保本基金做单笔中长期配置(风险比国债和保本基金大)，又可以替代股票和指数基金做定投(波动小，成本较难摊薄，收益不甚理想)，总体来说，就是介于中间啦，如果时机赶得好，债熊买进，债牛卖出还是有赚头的。
理财门槛：低。
四、5年期国债。
理财难度：两颗星。
国债是一种中长期的投资方式，国家信誉有保证，收益不错，安全性高。首先，3年和1年的国债完全不建议买，比银行理财高不了多少，完全没必要，如果能抢到，买个5年期国债还是不错的，长期投资不急于一时，所以我建议姐妹们买国债要选时机。如果国家一直降息，主页菌是不推荐大家买，你刚买了，国家加息了，你就亏了。如果国家加息2~3次了，那你就可以出手了，这个时候的5年国债收益基本能达到6%以上，存个5年还算划算。但是难度就在于5年国债不好买，每次都要疯抢，所以非有坚强意志力的筒子，估计买不上。现在基本所有银行(除了某些地方银行、信用社啥的)都卖国债了，办个网银，好好研究一下。
理财门槛：低，银行要求，一般1000元起。
五、保险。
理财难度：两颗星。
长期投资，专注保障功能，不要强调收益。避税、避债理想工具。现在人人谈保险色变，其实保险这个东西真的挺好的==你如果想用它赚钱，那主页菌劝你别做了，时间还不如花在学习长投可，收益还不如存定期。但是适当的保险是可以为你未来生活提供保障的。养老保险补充社会养老金，大病险健康险救急，6~的理财型保险可以用于资金规划。但是保险水太深，业务员也太会忽悠，所以要做的话，最好找个懂的人帮忙看。
理财门槛：低。重点是记住保险保障功能，别强调受益。
六、股票。
理财难度：四颗星。
大家都知道炒股能够赚钱，很多人甚至辞职在家专职炒股，但是炒股又是诸多投资渠道里，风险比较大的。股市看似门槛低，去银行或者证券公司开个户就可以在a股市场里任我行，稍微花点心思，港股、美股要开户也不是难事。但是炒股的难度在于，你如何选择好的时间、好的股票进行买卖，如果瞎玩，就是去扔钱被庄家玩死的节奏。巴菲特买入可口可乐公司前，读了该公司过去50年的财报并潜心研究，最终收益颇丰。所以说，炒股需要花费长时间去学习分析公司和炒股的专业知识，研究各种政策和投资对象，这也是为啥长投学堂如“小星星般的存在”。
理财门槛：低，开户费用90元，有些券商是免费。每次最少买入100股，更多的话必须是100的整数倍，以农业银行为例，它.9.6收盘价是2.47，你买100股的话就是247块。
七、楼市。
理财难度：四颗星。
楼市分为住宅和商业地产。
1)住宅房产作为投资的一种方式，可以说投资量比较大，投资时间比较长，投资收益比较客观，但是由于目前房地产市场的政策调控，房产投资也是存在一定风险的。住宅连续十多多年的上涨，很多城市已经有很大的泡沫了，所以一些二线和三四线城市已经没有投资价值了。
2)商业地产逐渐成为楼市投资的主流。但是你没有一定的资金，是不可能入场的，所以我们这些理财小白还是望洋兴叹，先养好自己的鹅再说吧!
理财门槛：高，这个你懂的。
八、p2p理财。
理财难度：三颗星。
p2p理财是新兴的一种理财方式，高收益的特点吸引了无数投资人的目光。但是由于该市场准入门槛低，投资风险可控性差。近年，倒闭甚至跑路的p2p网贷平台一家接着一家，在选择p2p平台时，需慎之又慎。
理财门槛：低，很多平台的起投金额都是50元，少部分是100元。
九、收藏。
理财难度：四颗星。
这是一个相对特殊的理财领域。投身其中的人士，大多是出于自己的兴趣爱好。古董、名作、钱币、邮票等可投资收藏一举两得。要是作为一个外行，纯粹为投资而投资，那还是早早放弃吧。
理财门槛：普遍较高，你要说就买一张两张邮票那样的，那还是算了吧!
个人投资与理财论文（模板12篇）篇十二
一、启动资金：50万元。
投资理财的品种现在家庭投资理品种主要有：1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。
2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。
3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。
4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。
5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。
6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。
7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。
8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强，收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。
9.黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式，在新闻报道上显示：目前千足金的价格已达到三百多元人民币每克拉。黄金的价格在近几年内已快将近翻了一倍，而且目前还有上涨趋势，好多黄金店子每天都人满为患，有的小型投资者几年内都净赚了几万块钱，人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全，而且操作简单，因为黄金白银毕竟也具有不可再生性，而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的，即便黄金价跌，也不会跌到哪儿去。白银投资也是一种叫保险的投资方式，只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大，不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白银。
根据自己的资金情况合理安排，现有资金为50万元，这个数额除了房地产投资和部分艺术品投资外剩下的基本都可以做。我计划资产按照百分比配比基本上是1:6:3，可以想象成为金字塔的形式，金字塔的最下方是底层，也就是根基也就是最后的比例3，可以拿出资产的30%也就是15万元购买一些保障类的——保险（大病险，人身险，个人不推荐分红险），存款（活期可以用于一些应急的开支，定期）......金字塔的中部（也就是家庭资产的60%）用于购买一些保本固定收益类的理财，这类的理财以稳健为主，像市面上一些p2p理财，股权投资类的....（这部分理财大致的收益8%-13%，需要去挑选一些资质好的资产管理公司，来获得一些稳定的收益）。金字塔的最上层（根据自己的个人喜好）可以去挑选一些高收益，高风险的一些理财，例如（股票，基金，期货，......）高收益高风险的配比占1，主要是为了规避风险，加入这部分的资金有所亏损，资产配比中的60%的收益能够覆盖所亏损的。
这样的一个资产配比，能够让资金收益最大化，同时保证资金不会受到损失。
投资管理课程个人作业。