热门家庭规划方案范文（16篇）

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热门家庭规划方案范文（16篇）

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热门家庭规划方案范文（16篇）篇一

低收入家庭很容易认为"理财"是一种奢侈品，他们大多认为自己收入微薄，无"财"可理。其实这种想法是错误的，只要善于打理，低收入家庭也有可能"聚沙成塔"。

要获取家庭的"第一桶金"，首先要减少固定开支，即在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每月能节余一部分钱。相信可以将生活费用控制在1200元内，这样家庭节余有近1000元。同时，定时定额或按收入比例将剩余部分存入银行，并养成长期存储习惯。夫妻俩还可以在能力允许的条件下，搞点副业，增加家庭的收入。而读研的儿子更应该明白父母生活的艰辛，用勤工俭学和拿奖学金的方式赚出自己的生活费，减轻学费负担。

这个家庭有项亟待解决的问题，就是没有任何保障，风险防范能力低。因此，低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。

在金额上保险支出以不超过家庭总收入10%为宜。建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品，以"健康医疗类"保险为主，以意外险为辅助。对于郑先生一家，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险，建议无论如何也要买份意外险，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。

低收入家庭可将剩余部分资金分成若干份，进行必要的投资理财。目前股票、期货市场的行情都不太好，而且风险较大，工薪家庭的风险承受能力较低。投资方面，考虑到郑先生目前的经济状况，应该选择风险小、收益稳定的理财产品，如银行存款、货币市场基金、国债都是很好的选择。对于其家庭12000元净收入具体的配比关系，建议50%投资国债，40%投资货币市场基金，10%投资银行储蓄。这样既能享受相应的收益，又可滴水成河。

热门家庭规划方案范文（16篇）篇二

张先生今年30岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着互联网金融的逐渐兴起，张先生也开始着急想要加入他们的行列。

理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的'是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。

“比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后更换住房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。”

张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。

资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产（现金、活期存款等）、投资性资产（股票、债券、基金等）、使用性资产（车、房屋等）。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。

张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。

我们经常听到这样一句话：“投资有风险，理财需谨慎”。

每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如互联网金融等。

此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。

理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时，又会演变成“资产保值”，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。

单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此，单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。“像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑，则一般倾向选择较为保守的组合。”理财专家说。

另外，理财专家还特别指出，在订立投资计划时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。

在制定理财规划时，客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具，否则在投资期间需要动用资金做其他用途时，便可能因为投资工具的套取现金能力较低而蒙受损失。比如，张先生如果计划在短时间内动用资金购房，则不应选择一些套取现金能力较低的工具。

理财专家建议，理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。

事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，张先生都可以寻求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师等专业人士可以为张先生分析家庭财务状况，辨析投资风险，推荐投资方向，帮助张先生轻松实现家庭理财目标。

人们在制定理财规划时，不能盲目跟随潮流，而应分析自己家庭的财务状况，分步骤制定理财目标，然后再制定相应的理财计划并选择适合自己的投资工具。

读书破万卷下笔如有神，以上就是为大家整理的6篇《家庭理财规划方案的参考》，您可以复制其中的精彩段落、语句，也可以下载doc格式的文档以便编辑使用。

热门家庭规划方案范文（16篇）篇三

客户儿子在9年后高中毕业，客户应该尽早为儿子积累留学资金，建议客户通过基金定投的形式积累留学资金，月定投1万元，假设9年内投资收益为6%，9年后客户将积累约143万教育资金。

2、养老规划及家庭保障计划：

客户夫妇目前还年轻，但应尽早积累养老资金。建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障，年保费支出10万，假设15年后客户夫妇退休，按分红险5%的年投资收益计算，15年后，客户将积累约215万的养老资金。

3、投资规划：

客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划，建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金，25万元仍旧选择固定收益类产品(银行理财，货币市场资金，低风险信托等)，20万投资股权类产品以取得较高投资回报(银行代理的股票基金，阳光私募基金，保险公司销售的投连险等)。对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。

4、对客户家庭的其他建议：

建议客户每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建议可以关注房市及贵金属市场，在合适的时候投资房产和贵金属。

根据李女士的家庭资料，理财师按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，风险由低到高，投资者可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。

方案一：

收益高于银行利率。

1.每月节余的1500元购买货币市场基金，可随时取用，预期年收益2.6%左右;。

2.存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债(3年期)，预计年收益3.3%;3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%.

3.5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.

综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。

方案二：

本金风险很低。

1.每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益2.6%.

2.存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄;10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%.

3.5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.

综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为3.5%左右。

专家建议说，40多岁的年龄应该学习“用两条腿走路”——收益不仅来自于工资收入，投资也能固定增加您的财富。

事业有成家庭重在搏。

个例重放：韩先生，40岁，每月家庭收入1万多元，车房都有，购买了几支股票型基金。决定拿3000元，用于保险投资，希望得到专家建议。

理财建议。

专家：韩先生在经济上、生活方式上都趋于稳定。子女的教育经费、赡养父母等方面是韩先生所考虑的，着手准备投资增值计划是正确的。

理财规划：建议除去必用资金，每月将收入的30%投向进取性、较有风险的投资或股票，20%作为保险资金，30%购买定时定额平衡型基金，20%购买黄金或其他较为稳定型基金。

投资风格：有较强的风险承受能力，投资品种多样化，应该以进取型投资风格为主。

保险类型：意外险、健康险是必不可少的，另外，在有经济条件的情况下，购买部分养老险。

单亲家庭重在“稳”

个例重放：蒋女士，40多岁，月收入4000元，独自带一个女儿。虽然没有供房压力，但女儿面临上大学的问题。

理财建议。

专家：蒋女士的情况，应以“稳”为前提。但蒋女士的收入模式非常单一，拥有资金也基本处于储存状态，应该扩大理财方式，学会“把鸡蛋放在几个篮子里”。

理财规划：将比较固定的存款转成较有保障的国债或基金，以保证孩子上大学的费用;另外除去日常消费，剩余的零散资金可投入货币市场基金及保险。

投资风格：应该以温和进取型投资风格为主，在保障生活质量的同时，为自己买一些保险，防止意外事故打乱一家人的生活。

保险类型：为了孩子与父母着想，意外险要考虑得多些，同时在可能的情况下购买部分健康保险。

个案资料。

我姓唐，35岁，在一家私企工作，税后月工资14000元，有五险一金，每年14个月工资。先生37岁，教师，月薪5000元，每月房补900元，有五险一金。

目前有住房一套，两居室，市值大概380万，汽车一辆，市值20万左右。房、车均无贷款。

每月基金定投1500元，现在市值8万元;购买了理财产品25万元，年收益率6%;活期存款65万元。

家庭每月开销5000元。只购买了最基本的意外保险。

财务状况分析。

唐女士家庭是一个中年的两口之家，夫妻二人都有稳定的工作和收入。目前家庭税后年收入26.68万元，家庭年支出6万元，自住房产市值380万元，家用轿车市值20万。金融资产共计98万元，其中活期65万元，定投累计的基金市值8万元，银行理财25万元。目前无负债。

夫妻二人均有五险一金，商业保险只有意外保险。资料中没有提到赡养双方父母的情况，暂不做安排。

理财目标：打算今年要一个宝宝，需要准备多少钱?

将定投增加到3000元迎接宝宝。

宝宝的到来会给唐女士的家庭增加很多的欢乐，同时也会增加家庭支出。一般情况，家庭每月2万元的收入尚可负担一家3口的生活开支，但随着孩子长大，教育费用部分会逐年增加，假设小学到高中阶段在国内上学，大学阶段选择出国留学的话，按照现在平均的物价水平，唐女士家庭至少要备出100万元的资金(暂不考虑未来通货膨胀和汇率变化)。这部分的资金需要现在就开始积少成多，通过长期积累把孩子的教育金储备出来。

根据资金需求的长期性和持续性，建议由原来每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，继续选择股票型或指数型基金，因为定投需要选择净值波动大的基金经过长期的积累才可以更好地达到增值的目的。从孩子出生到大学阶段坚持定投18年，假设平均年化收益率达到6%，经过测算可以攒下116万的教育基金。

需要注意的是，在股市低迷的时候可以适当地提高定投金额以达到快速积累基金份额的目的，在快速上涨阶段可以适当地降低定投金额甚至当收益达到一定目标后可以择机赎回，通过调整在一定程度上降低投资风险以及提高收益。

理财目标：想换一套三居室的房子(预计需要480万元)，以便有了孩子可以住得宽敞一些。

卖掉两居贷款100万换三居。

目前唐女士家庭自住房产市值约为380万元，想要换一套480万元的三居室，考虑到家庭经济情况，只能卖掉现有房产再进行购买，按照市值，资金缺口为100万元。家庭目前无负债。

由于这部分资金需要一次性支付，所以建议唐女士利用个人住房贷款的方式来补充资金缺口。夫妻二人均有五险一金，可以申请公积金贷款共100万，分20年还清。目前公积金贷款利率为4.25%，经过计算每月只需要还贷6192元(具体以公积金中心政策为准)，利用每月家庭收入盈余即可负担，还可以提取公积金账户的余额作为新房子装修费用。

理财目标：钱大部分都存在银行活期，觉得没风险，除了基金和理财产品，不知道应该买什么比较好。另外想每年出去旅游一次。麻烦帮规划一下。

100万资产分3部分进行配置。

目前唐女士家庭金融资产活期65万元，银行理财25万元，基金市值8万元。唐女士有一些理财意识，但是活期存款占比较大，影响了整体资产的收益。而且家庭成员除了意外保险没有其他商业保险，保障明显不足。

根据平衡型客户风险承受能力的资产配置原则，要把资产分为核心资产、次核心资产、卫星资产，所以对应着把唐女士家庭的活期存款和银行理财的90万元分成3部分，首先应该备出3个月家庭紧急备用金约3万元，可以投资在货币基金上，目前收益率在4%左右。

第一部分核心资产50万元，可继续循环投资1年期左右、收益在6%左右的稳健型银行理财产品，这样每年获得的收益约为3万元。其中的2万元可以用于每年的旅游基金，剩余的1万元给夫妻二人各自上一份终身寿险，终身寿险既提供保险保障，又包含储蓄成分适合长期配置，两个人每年交5000元，交20年，各自的保额大约在20万左右，用来增加家庭保障。

第二部分次核心资产30万元，投资在债券型基金上，根据现在的市场行情，可以选择一些激进型的债券型基金进行长期配置，达到资产增值的目的。

第三部分卫星资产7万元，可以阶段性配置一部分大盘蓝筹股票或者qdii基金，享受a股上涨与美国经济复苏带来的收益。

这样的理财规划把资产配置在不同期限、不同收益、不同风险等级的产品上，在风险可控的情况下，提高资产总体收益率，用来改善家庭生活质量。

以上就是针对中年家庭有00万存款的理财方案，总的理财原则是，在不降低唐女士家庭生活水准的情况下，把每月工资收入盈余用于子女教育金的准备和房贷的支出，把家庭存量金融资产进行投资规划，得到的收益用于增加保障以及提高生活质量。通过上述规划，可以基本实现唐女士的家庭理财目标。所需要注意的是，随着经济环境、金融市场的不断变化，资产配置需要不断调整，这样才能有效地降低风险，达到预期目标。

热门家庭规划方案范文（16篇）篇四

如何建造家庭理财规划方案?(理财规划方案diy)(理财规划,自己也能diy)理财规划,是针对小我私家在人天生长的不同阶段,依据其收益、支出状况的变化,拟定小我私家的家庭财政办理方案,帮助小我私家使成为事实人生各阶段的目标和抱负，如何制作家庭理财规划方案。在全般理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的安全保障。一般来说,理财规划师为客户进行理财时,主如果根据客户的资产状况及风险偏好,了解客户的需求与目标,以“帮助客户”为核生理念,采取一全副标准的模式为客户提供包孕糊口各个方面的财政建议,帮助客户寻找最合适的理财方式,包孕配置保险、储备、股票、债券、基金等理产业品,确保资产保值和升值。各金融机构理财服务门槛较高,作为咱们普通公共,往往很难获患上理财规划师一对一专业的理财服务,接受专业人士面临面服务,获患上理财师对小我私家或家庭周全的财政规划建议,更不用说让专业人士为自己建造一份周全、综合的理财规划方案。“授之以鱼不如授之以渔”,这篇文章介绍如何利用现有的规划工具,自己动手,为自己及家庭建造一份理财规划方案。现以517金银岛理财网“理财规划工具”为例,简略介绍理财规划方案建造的步调。该网站将理财规划分成了10大步调,划分较细,我将挑选最重要的步调为大家介绍。一般来说,理财规划一般分为5个步调：

一、了解小我私家财政现状。

2、设定和分析理财目标。

3、了解小我私家风险承受能力。

五、计划执行和跟踪评估。

一、了解小我私家财政现状。在建造理财规划之前,需要了解一下自己家庭的财政现状,包孕收益、支出、资产、负债和对未来收益和支出的预先期待,这是最基本的前提。此外,需要设置部分理财参量信息,如通货膨胀率、估计退休年龄、估计未来收支涨跌情况等。可以参考517金银岛理财网“理财规划工具”预先设置的理财参量。

2、设定和分析理财目标。设置理财目标时需要注重两点：一是理财目标必须量化,其次是要有估计使成为事实的时间。理财目标的设定必须是合理的,完全脱离现状设置理财目标是无效的。未来你有可能一些支出计划,或是一些投资计划,那末,你可以依照网站上工具的提示逐步将你的理财目标细化、完整化。

3、弄清楚自己的风险偏好类型。你可以考虑施用风险偏好试验问卷来了解小我私家的风险喜好,但要注重的是,网站上的风险偏好试验只能反映你小我私家主观对风险的态度,它不能代表你小我私家的风险承受能力。好比说很多客户把钱全部都放在股通称里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好离开正道了他能够承受的范围。以下是517金银岛理财网“风险偏好试验问卷”,有乐趣可以参考。

热门家庭规划方案范文（16篇）篇五

理财规划，是针对个人在人生发展的不同阶段，依据其收入、支出状况的变化，制定个人的家庭财务管理方案，帮助个人实现人生各阶段的目标和理想，如何制作家庭理财规划方案?。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。一般来说，理财规划师为客户进行理财时，主要是根据客户的资产状况及风险偏好，了解客户的需求与目标，以“帮助客户”为核心理念，采取一整套规范的模式为客户提供包括生活方方面面的财务建议，帮助客户寻找最适合的理财方式，包括配置保险、储蓄、股票、债券、基金等理财产品，确保资产保值和增值。各金融机构理财服务门槛较高，作为我们普通大众，往往很难得到理财规划师一对一专业的理财服务，接受专家面对面服务，得到理财师对个人或家庭全面的财务规划建议，更不用说让专家为自己制作一份全面、综合的理财规划方案。“授之以鱼不如授之以渔”，本文介绍如何利用现有的规划工具，自己动手，为自己及家庭制作一份理财规划方案。现以517金银岛理财网“理财规划工具”为例，简单介绍理财规划方案制作的步骤，规划方案《如何制作家庭理财规划方案?》。该网站将理财规划分成了10大步骤，划分较细，我将挑选最重要的步骤为大家介绍。一般来说，理财规划一般分为五个步骤：

1、了解个人财务现状。

2、设定和分析理财目标。

3、了解个人风险承受能力。

4、进行资产配置。

5、计划执行和跟踪评估。

1、了解个人财务现状。在制作理财规划之前，需要了解一下自己家庭的财务现状，包括收入、支出、资产、负债以及对未来收入和支出的预期，这是最基本的前提。此外，需要设置部分理财参数信息，如通货膨胀率、预计退休年龄、预计未来收支涨跌情况等。可以参考517金银岛理财网“理财规划工具”预先设置的理财参数。

2、设定和分析理财目标。设置理财目标时需要注意两点：一是理财目标必须量化，其次是要有预计实现的时间。理财目标的设定必须是合理的，完全脱离现状设置理财目标是无效的。未来你可能一些支出计划，或者是一些投资计划，那么，你可以依照网站上工具的提示逐步将你的理财目标细化、完整化。

3、弄清楚自己的风险偏好类型。你可以考虑使用风险偏好测试问卷来了解个人的风险喜好，但要注意的是，网站上的风险偏好测试只能反映你个人主观对风险的态度，它不能代表你个人的风险承受能力。比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。以下是517金银岛理财网“风险偏好测试问卷”，有兴趣可以参考。

热门家庭规划方案范文（16篇）篇六

热门家庭规划方案范文（16篇）篇七

此家庭年净收入8.4万元，家庭事业都很稳定。目前有一笔定期存款20万，收入中没有理财收入。家庭日常开支为一年30000，房租一年9200。该夫妇是刚成立的两口之家，处于家庭形成期，此阶段的特征是经济开始独立，储蓄较少，消费欲望高，责任逐渐增大，未来几年面临育儿、购房等方面问题，开支会逐步加大。

二、理财建议。

1、该家庭应预留一部分紧急预备金，资金数量一般为。

家庭3-6个月的总开销，即该家庭需要留足1万元-3万左右以备不时之需。

2、鉴于小家庭刚刚成立，理财重点是开源节流。要调。

整婚前的消费观念，尽量减少不必要的铺张浪费，加快生息资产的累积，现在二人世界阶段生活开支控制在3300元左右。每月可节余3700元左右，其中建议2500元用作基金定投，两年后就有7万元左右，这笔钱足以应对小孩出生。

3、买房规划：建议商业贷款，首付三成12万元，贷款28万，15年，等额还款每月还款2093元。不会影响正常生活质量。

4、子女教育金规划也需要提前做准备。在黄先生的小。

孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小。

孩出生日常开销加大，可改成每月基金定投3000元，假设以8%的基金平均年收益复利计算，那么黄先生在小孩读小学时将获得30万元的教育金。还应考虑孩子大学阶段的教育经费。理财规划应予以调整。

5、投资规划：此家庭只有一笔定期存款，无法满足资。

产保值增值需要，建议多元化投资，提高家庭的理财收入。建议把定期存款做一些理财配置，可以选择基金及收益稳定的银行理财产品。资产配置方面可以用50%的可投资资金购买股票型基金，30%购买混合型及债券型基金，20%购买银行理财产品。投资方式可以为一次性投入与定投相结合，长期坚持以获得可观收益并为将来的子女教育、养老等提前做好准备。

当初签订保单时对应的费率每年均缴。从保费的角度长远考虑，长期险可能更经济，而经济预算有限或暂时只需要短期重大疾病保险的话，短期险可能更实用。

热门家庭规划方案范文（16篇）篇八

热门家庭规划方案范文（16篇）篇九

据保险家杂志介绍，小王是一个“80后”女孩，去年毕业后考取了公务员，今年刚结婚，爱人在一家it公司工作，小王计划三年后要小孩。依靠双方父母的部分资助和贷款，他们买了一套小户型住房。有现金和活期存款2万元，定期存款2万元，开放式基金投资5万元，每月有一笔房贷要还，但小王计划在有小孩后2年换一套更大的房子。因为新婚，他们经常外出就餐、购物和娱乐，所以常常捉襟见肘，于是小王意识到了理财的重要性。

目标分析。

短期目标是：就餐，购物，消费；中期目标：要小孩，换房子；长期目标：孩子的教育，夫妻双方的养老。

理财规划。

一、投资规划。

中期目标：小王为风险偏好型客户，基金适合其长线投资的需求，可采用基金定投的方式来准备5年后购房首付款;余款约3万左右用于投资，在目前降息背景下可选择3个月到一年定期以及银行理财稳定性理财产品，已满足3年后要小孩的费用支出。

长期目标：对于小孩的教育储蓄仍可选用基金定投，养老方面可以选择商业性养老保险。

二、保险规划：

由于小王夫妻收入较稳定，承受力强，有基本的社会医疗保险，建议优先考虑意外险或定期寿险，然后是重大疾病保险和医院医疗保险，适度考虑储蓄分红险种。

1.考虑到风险的不确定性，小王夫妇作为家庭的主要支柱，小王需要一份保额为10万左右的意外伤害保险，他的丈夫可以投一份20万的意外险。用来负担房贷的压力。

2.考虑到基本社会医疗险的补充不足的发病率随着时代逐步上升，费用支出更是一笔庞大的数字，应投保大病和医疗补贴险，以便能应对重大疾病带来的风险。由于小王夫妇目前面临较大的资金压力，建议其中一方购买消费型重大疾病，以减轻负担。

3.此外考虑到未来养老金和孩子教育储蓄的问题，可以通过万能险，投连险进行长期规划，同时实现。

小结：对于保险规划方面，对于小王夫妇来说保费应控制在年收入的10%左右，且以消费型为主，以达到低保费，高保障的目的。此外其中一方选择返还型重疾，可以应对养老方面的不足。

中国太平人寿资深理财师李少朋。

热门家庭规划方案范文（16篇）篇十

如何建造家庭理财规划方案?(理财规划方案diy)(理财规划,自己也能diy)理财规划,是针对小我私家在人天生长的不同阶段,依据其收益、支出状况的变化,拟定小我私家的家庭财政办理方案,帮助小我私家使成为事实人生各阶段的目标和抱负，如何制作家庭理财规划方案。在全般理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的安全保障。一般来说,理财规划师为客户进行理财时,主如果根据客户的资产状况及风险偏好,了解客户的需求与目标,以“帮助客户”为核生理念,采取一全副标准的模式为客户提供包孕糊口各个方面的财政建议,帮助客户寻找最合适的理财方式,包孕配置保险、储备、股票、债券、基金等理产业品,确保资产保值和升值。各金融机构理财服务门槛较高,作为咱们普通公共,往往很难获患上理财规划师一对一专业的理财服务,接受专业人士面临面服务,获患上理财师对小我私家或家庭周全的财政规划建议,更不用说让专业人士为自己建造一份周全、综合的理财规划方案。“授之以鱼不如授之以渔”,这篇文章介绍如何利用现有的规划工具,自己动手,为自己及家庭建造一份理财规划方案。现以517金银岛理财网“理财规划工具”为例,简略介绍理财规划方案建造的步调。该网站将理财规划分成了10大步调,划分较细,我将挑选最重要的步调为大家介绍。一般来说,理财规划一般分为5个步调：

一、了解小我私家财政现状。

2、设定和分析理财目标。

3、了解小我私家风险承受能力。

五、计划执行和跟踪评估。

一、了解小我私家财政现状。在建造理财规划之前,需要了解一下自己家庭的财政现状,包孕收益、支出、资产、负债和对未来收益和支出的预先期待,这是最基本的前提。此外,需要设置部分理财参量信息,如通货膨胀率、估计退休年龄、估计未来收支涨跌情况等。可以参考517金银岛理财网“理财规划工具”预先设置的理财参量。

2、设定和分析理财目标。设置理财目标时需要注重两点：一是理财目标必须量化,其次是要有估计使成为事实的时间。理财目标的设定必须是合理的,完全脱离现状设置理财目标是无效的。未来你有可能一些支出计划,或是一些投资计划,那末,你可以依照网站上工具的提示逐步将你的理财目标细化、完整化。

3、弄清楚自己的风险偏好类型。你可以考虑施用风险偏好试验问卷来了解小我私家的风险喜好,但要注重的是,网站上的风险偏好试验只能反映你小我私家主观对风险的态度,它不能代表你小我私家的风险承受能力。好比说很多客户把钱全部都放在股通称里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好离开正道了他能够承受的范围。以下是517金银岛理财网“风险偏好试验问卷”,有乐趣可以参考。

热门家庭规划方案范文（16篇）篇十一

老张今年50岁，是一家国有公司经理，妻子是一名中学教师，48岁，自有住房，老两平均月收入6000元，每月家庭花销在3000元左右，已有银行活期和定期存款各10万元，国债3万元。夫妻俩除了参加社保外，自己没有购买商业保险。独生子刚大学毕业在内地有稳定的工作与收入，未婚，生活开销不需要家人负担。

目标：

老张夫妇希望购买合适的保险产品，进行一定的投资，使退休后能有足够的养老金安享晚年，同时能给儿子一笔结婚用的钱。

财务状况分析：

老张家庭具有一定的积蓄，月收入稳定，且有相当盈余，生活负担轻;但家庭风险保障不足，难以应付重大意外风险，除储蓄与国债外并无其他投资，投资收益率偏低，资金未能充分发挥保值增值的效用。

1、增加保障。老张夫妻缺乏人身安全经济保障，万一发生意外，可能会给家庭财务造成巨大的损失;另一方面，社保医疗保障有限，只有在规定的范围和限额内支付医疗费，难以应付日益高涨的医疗费用。老张夫妻应适当购买定期寿险及附加意外险和重大疾病医疗保险，或是购买两全险(分红性)。

2、孩子结婚。预计孩子将于五年后成家，届时为孩子准备5万元的婚宴费用和20万元的购房首期款及装修费。这部分资金可以通过投资于货币市场基金来筹备。若是老两口的投资偏好风险型的话，可以适量选择近来业绩较好的股票基金。

3、准备养老金。老张夫妻俩10年后退休，预计将过25年退休生活。为保证退休后的生活质量，加上通货膨胀的影响，预计届时每月生活费开支仍保持在3000元，另外每年还花费旅游或探亲费用1万元。由于社保退休金较低，老张夫妻俩在退休时应至少准备好35万元养老金。除了为孩子结婚的投资外家庭金融资产还剩余5万元，可以保持1万元活期存款当家庭预备金，其余4万元投资于电子记账式国债;另外每月盈余可参加工商银行的基金定投计划。整体年投资收益率在5%左右，10年后足以筹够所需养老金。退休后可将养老金组合投资于低风险的货币型基金和凭证式国债，防止资金因通货膨胀而贬值。

热门家庭规划方案范文（16篇）篇十二

企业文化是企业的灵魂。为适应新形势发展的要求，根据单位的工作部署，从今年开始，启动本单位实施企业文化建设战略举措。特提出本方案。

一、建设企业文化的意义和必要性。

1、提升管理水平的需要。企业文化是企业在长期经营中倡导、积累，经过筛选提炼形成的，是以企业管理哲学和企业精神为核心，以企业最高目标、共同价值观、优良作风、行为规范、标识等为主要内容的，它能够激发和凝聚员工归属感、积极性和创造性的人本管理理论，是企业的灵魂。加强企业文化建设，就是要用先进的管理思想和经营理念武装全体员工的头脑，统一员工思想、规范员工行为，塑造企业形象。因此，通过构建符合本单位实际、具有本单位特色的文化体系，以提升本单位的管理水平，不断增强本单位的综合竞争能力。

2、加快本单位发展的内在要求。近年来，本单位各项事业取得了长足发展，综合实力逐步增强，并进一步树立了良好的社会形象。在新的发展时期，面对文化单位深化体制改革、市场竞争日益激烈、内部管理需上新台阶等新课题，迫切需要建设符合本单位实际的、个性鲜明的文化管理模式，为报业经济的健康、稳定发展提供良好环境。

3、加强企业文化建设是一项长期而紧迫的任务。切实推进本单位企业文化建设，着力构建与和谐社会、和谐办报相适应、与本单位改革和发展相适应的文化体系，正确引导广大员工的思想和行为，是深化改革、推动发展的重要保证和迫切需要。企业文化建设是一项意义深远、长期艰苦的战略任务，不可能靠短期行为一蹴而就，而要循序渐进，着眼于本单位发展的战略目标，立足于系统建设、配套建设和长期营造，立足于领导和管理层的大力倡导和积极实践，立足于全体员工持之以恒的学习、培养和参与。

二、建设本单位企业文化的思路和基本原则。

1、思路。

全面贯彻科学发展观和以人为本的管理思想，以提升本单位管理水平和员工队伍素质为出发点，树立与本单位发展相适应的核心价值观；着力打造创新力强、凝聚力强、竞争力强、事业心强的团队。构建具有本单位特色的企业文化体系。努力建设具有科学发展理念、优秀企业文化、强烈社会责任感的员工队伍，使企业文化成为本单位持续健康发展的重要精神支柱和动力。

2、基本原则。

第一、坚持服从和服务于本单位的发展战略的原则。企业文化建设必须紧紧围绕本单位的战略部署和工作实践来进行，从战略目标、发展方针、管理模式、队伍状况等实际情况出发，为促进本单位持续、协调、快速发展服务。

第二、坚持以人为本的原则。坚持企业文化建设的正确方向，把建设高素质的员工队伍、激活员工潜能、激励和凝聚员工为共同目标奋斗作为中心任务。

第三，重在领导的原则。要树立“领导者首位”思想，领导干部要率先垂范。领导干部是企业文化的倡导者和推行者，不仅个人的理想要领先于他人，更重要的是要把领先的'理念转化为企业的理念。各级干部在企业文化建设中要带头思考、带头实践，为员工作出表率。

第四、坚持循序渐进、创新发展的原则。从本单位长远发展的高度统筹规划企业文化建设，按步骤、有重点地不断推进；坚持创新发展、与时俱进，在发展实践中不断赋予企业文化新的内涵。

第五、坚持尊重群众、全员参与的原则。

本单位员工是企业文化建设的主体，是企业文化建设的重要参与者和实践者。要积极挖掘全体员工的聪明才智，在企业精神、企业愿景和管理理念体系的构建上，要充分听取他们的意见和建议，充分发挥全体员工的积极性和创造力，使企业的目标、信念等深深扎根于员工的心中，形成共识。

三、建设本单位企业文化目标和重点工作。

1、目标。

紧紧围绕本单位的发展战略，全面推进物质文化和精神文化的健康发展，()深化员工对以“和谐办报”为主要特征的理念体系的认同、信奉和实践；全方位塑造本报形象，进一步提升《某某某报》品牌效应，为实现战略目标提供精神动力。

2、重点工作。

第一、注重实践，构建有“某某报”特色的企业文化。在建设本单位企业文化实践中，通过灵活多样的方式方法，灌输某某报的文化理念，提高干部员工对本单位文化的认知和认同；同时还要紧密结合实际，总结提炼具有报业行业性质和本单位特点的企业文化理念。

第二、规范管理，加强制度行为文化建设。企业文化要内外兼修，以理念为核心指南，以制度为外部规范，把优秀的理念转换为企业的制度和职工的具体行为。要深入贯彻落实《公民道德建设实施纲要》，把道德建设纳入目标管理，培育员工良好的职业道德。要建立完善管理制度体系，通过长期的制度约束和习惯养成，把价值观内化在头脑里，外化在行动中，努力提升员工的文明素质。

第三，文化育人，培育高素质的员工队伍。企业文化建设的落脚点是要建立一支高素质的员工队伍，不断提升企业的核心竞争力。人才是企业兴盛之基，发展之本。坚持用先进文化凝聚人、培育人、激励人。要全面贯彻以人为本，积极营造自我激励、自我约束、自我发展和促进优秀人才脱颖而出的环境和氛围，培养高素质、高境界和高度团结的员工队伍。建立一种团结和凝聚员工的文化力量，培育与现代企业制度相适应的思想观念，增强员工的自立意识、竞争意识、效率意识、民主法制意识、开拓创新意识。

四、实施。

企业文化建设是一项浩大的系统工程，涉及方方面面。本单位企业文化建设拟采用先易后难，先简单化后系统化的做法，并在实践中不断完善。

附：思考题。

为细化本单位企业文化内涵，充分发挥大家的的聪明才智，集思广益。请您结合实际提出您对本单位企业价值体系和文化理念等的理解，如：

1、本单位的企业核心价值观？例：“居安思危，固本求新”、“诚信、高效、创新”（供参考，以抛砖引玉。以下所举例子大部是借鉴别人的）。

2、本单位的企业精神？例：“创新和谐高效务实”、“敬业、忠诚、团结、进取”

3、本单位的发展战略：差异化竞争，低成本扩张。

4、本单位的企业理念，包括：

（1）本单位的企业宗旨？

（2）本单位的企业经营理念？例：“为读者客户创造价值，为员工谋求发展，为社会承担责任”、“诚信社会为本，客户满意为荣”

（3）企业管理理念等？例：“一精到底，成就卓越”“岗尽其责，人尽其才”

（4）本单位的发展理念（使命）？例：“办第一品牌大建设报”

（5）本单位作风？

（6）人才理念？例：“有才应有平台，有志就有舞台”

（7）沟通理念？例：“阳光真诚和谐共赢”

（8）团队理念？例：“同心、同行、同荣”

热门家庭规划方案范文（16篇）篇十三

二、战略分析。

三、市场开发规划。

四、基础设施建设构想。

五、休闲农业发展构想。

六、主题形象与营销规划。

七、环境保护规划。

八、支持体系。

高坪休闲农业发展规划。

第一节基本概况。

高坪乡属浏阳市近郊，距浏阳市区5公里，距省会长沙80公里，是一个农业大乡，属丘陵山区，土地资源丰富。境内青山绿水，植被茂盛，旅游资源十分丰富。有被誉为湘东第一溶洞的大型钟乳石洞——古风洞，有天地之称的——浏阳湖；有闻名世界的浏阳河之源——小溪河；有秀丽而神秘的道教圣山——白羊山，天岩寨。近年来，高坪乡依托近郊优势，适时实施旅游兴乡战略，随着20xx年浏阳河第一漂成功运作，高坪休闲观光农业——“农家乐”随之越办越红火，知名度越来越高。

目前，全乡“农家乐”发展到44户，投入建设资金近1000万元，日接客能力达3000人。主要分布在“一河”，“一洞”，“一线”。其中小溪河流域39家，古风洞周边3家，荷石公路沿线2家，服务项目大致分为度假休闲、垂钓娱乐、体验生活三大类。20xx年1—10月份产值450万元，日平营业额超过1.5万元，日平接客500人次以上，实现利润100万元，解决了200剩余劳动力的就业，同时带动了当地种植业、养殖业、农产品的迅速发展，服务内容由单纯的吃、住发展到垂钓、打猎、健身、休闲、劳动等多样化的参与性项目，并逐步实现功能多样化，休闲农业的发展成为调整农业产业结构，促进农业增效，农民增收，加快产业发展，信息的流通，群众观念的转变，带动地方经济发展的“促进器”。

第二节战略分析。

一、指导思想。

围绕农业增效，农民增收，调整农业产业结构，转变农民思想意识，全面建设小康社会的奋斗目标，以基础设施建设为切入点，结构调整为实破口，进一步提高人民群众生活水平，改善生态环境，促进城乡经济交流，转变思想观念，加速农村经济发展，最终达到共同致富奔小康。

二、swot分析。

(一)优势。

1、邻近长株潭。

2、浏阳河声名远扬，自然环境优美。

3、当地旅游意识浓。

4、社会经济发展水平高，经济发展势头强劲。

5、具备一定的政府主导市场运作的旅游开发经验。

6、依托的旅游大环境比较好。

(二)劣势。

1、内部交通不理想。

2、旅游产业体系不规整。

3、产业规模尚未形成。

4、总体形象不鲜明。

热门家庭规划方案范文（16篇）篇十四

一、活动意义：

为了促进本班同学间的交流，营造和谐融洽的集体氛围，丰富班级同学的校园生活，陶冶情操，同时领略农家自然风情。

二、活动主题：

放松心情，完美生活！

三、活动组织：

1、活动负责：本班全体班委。

2、活动策划：

3、活动地点：

4、活动时间：x年x月x日。

5、参加人员：同学自愿报名（请积极参与）。

6、乘车路线：

四、活动内容。

1、前期准备。

（1）xx负责联系场地、专车、结账。

（2）xx负责统计自愿参加这次活动的成员名单。

（3）xx跟据班上同学提出的各种游戏，选择一些到时将要进行的团队游戏。

（4）所需物品。

2、活动进程。

（1）早上8：30在xxxx前集合，8：40集合完毕。9：00坐车，10：00左右到达。在前去目的地的路上，可大体介绍一下本次活动的流程。

（2）10：10—11：10，自由活动时间，大家可以熟悉一下环境，自由游玩。

（3）11：20—12：20，团队游戏时间。

（4）12：30—14：00，中餐时间，男女生可交叉做。

（5）14：10—15：10，团队游戏时间。

（6）15：20—18：00，自由活动，跟据自己喜好，尽情玩乐。

（7）18：10—18：20，清查人数，准备坐车返校。

五、经费预算。

1、共计x元/人。中餐饮料费用由班费出。

2、游戏当中对胜出团队可采用物质奖励，所需经费由班费出。

六、备注。

1、活动中穿插适当的团队游戏，用以调解游玩的气氛，增强大家的团队意识，增加对彼此的了解。

2、本次活动人员管理以寝室为单位，寝室长负责制，寝室长不在的，由寝室成员选定一人负责。

3、此次活动安排二人照相。

4、活动中有请假或中途离开者需及时向每组负责人报告。

5、活动中出现意外情况时，第一时间通知活动策划组。

6、本活动最终解释权归活动策划小组。

热门家庭规划方案范文（16篇）篇十五

一、目的意义：

1、感受鹭岛春天的美好气息，感受家乡的新变化，培养学生热爱家乡的情感。

2、开拓学科活动资源，丰富学生课外生活。

3、培养孩子团结协作的集体观念,互帮互助的友爱精神。

二、活动时间：3月29日。

三、活动参加人员：全校师生分三条路线出行。

四、具体行程安排。

路线一：烈士陵园、植物园。

【参与人员】一、四年级全体学生及其班主任、段长、配班、后勤人员、关工委老教师等。

【活动行程】。

8：00班级集合学生进行出游安全教育及有关事项通知。

8：30旗台排队。

8：45按顺序排队上车。

9：30到达烈士陵园，开展祭扫活动和新队员入队仪式。

10:30到达植物园，以班级为单位自由参观。

11：40学生用中餐、老师在水库边石凳边领餐。

13：00集合整队到停车场上车。

13：40到达学校。

路线二：科技馆。

【参与人员】二、三年级全体学生及其班主任、段长、配班等。

【活动行程】。

8：00各班集合学生进行出游安全教育及有关事项通知;。

8：30旗台排队。

8：45按顺序排队上车;。

9：20到达科技馆，后开始参观。

11：40学生用中餐、老师在展馆大门口领餐。

12：20以班级为单位自由活动。

13：00集合整队到停车场上车;。

13：40到达学校;。

路线三：天竺山。

【参与人员】五、六年级全体学生及其班主任、段长、配班、家委会成员、校外辅导员、后勤人员等。

【活动行程】。

8：00各班集合学生进行出游安全教育及有关事项通知;。

8：30旗台排队。

8：45按顺序排队上车;。

9：40到达天竺山，后开始参观。

11：00学生老师烧烤。

12：20以班级为单位自由活动。

13：00集合整队到停车场上车;。

13：40到达学校;。

五、具体人员分配(见春游教师安排表)。

六、实践任务。

(1)“记录春的脚步”摄影比赛。

参赛人员：一至六年级同学自愿报名参与，以四~六年级为主。

参赛方式：将春游中拍摄的照片上传至文明小博客，注解说明作品拍摄意图，并推荐到博客圈中，即可参赛。优秀作品广播站展播，全校评选出10名小小摄影师，并颁发奖状、奖品(图书一本)。

(2)科学探索活动。

参加对象：二、三年级学生。

活动方式：每个同学分发一张科学探索知识卡片，启发同学们提出问题，探寻答案。优秀作品全校展览。

(3)春游游记。

结合各年级各班的周记要求，写一篇小作文。每班挑选2份优秀作品交到德育室留档。四~六年级各班的优秀文章(数量不限)请语文老师们指导学生上传到文明小博客。学校评选优秀作品，校园博客展出，并刊登在第二期幸福校报上。

七、团队活动。(活动材料另见)。

为了更好，培养孩子团结协作的集体观念,互帮互助的友爱精神，利用春游这样的机会开展户外的团体游戏是很好的方式。德育室特别向老师们推荐几个操作简便的团队游戏，老师们可以在春游期间的自由活动时间根据组织。

八、注意事项。

春游外出，安全最重要。请老师们务必做好学生的行前安全教育和春游过程中的组织、引导工作。

1、德育室会统一下发班主任、导游、司机联络卡，请年段、各班带队老师们记得留下导游、司机的联络方式，有需要及时沟通联系。

2、做好学生的行前安全、文明礼仪教育，提醒学生、自备好水、午餐、纸巾和临时垃圾袋，不带零花钱和零食。一穿校服，佩戴红领巾，背双肩包(便于行走)，祭扫烈士陵园用小白花由学校统一分发。如要带数码相机或摄像机，请妥善保管。带上太阳帽、太阳伞或防雨具。

3、高段学生要特别叮嘱。活动中将组织同学们参加烧烤体验，请同学们备好烧烤用品、食品、餐具、水、纸巾、垃圾袋等。用于烧烤的食品应提前用微波炉或蒸锅煮熟并用竹签穿好，以免烧烤中食品不成熟，引发胃肠道不适。要带上一定的面包、干粮等主食，烧烤食品荤素搭配得当，多带一些水，注意饮食健康。.叮嘱学生不带火源，学校会加大指导老师的配备，还邀请共建单位(消防)的辅导员参与。校医全程跟随，确保师生安全。

九、出行费用。

学校与春辉旅行社签署协议，由其为我校师生联系车辆(46座客车，每班一部，并联系路线一部客车，安排各班超出46名核载人数的学生和老师。)、门票等出行的具体事项。并为全校师生买保险，并配备每班一名导游。具体费用为：科技馆：每生36元。植物园：每生22元。天竺山：每生40元。

请各班配班老师收齐所有参加春游学生的款项交给各组路线领队的段长老师，再在统一时间交给旅行社。

热门家庭规划方案范文（16篇）篇十六

一、活动意义：

踏青春游活动，是孩子们心中美好的祈愿，孩子们渴望与大自然亲密接触，寻获春天的无边光景。通过踏青寻芳，拓展孩子们的视野，锻炼学生的自理能力，并在集体活动中培养团结协作意识。

二、活动时间：xx年4月24日（周三）（暂定）。

三、活动对象：全体师生及一二年级家长。

四、活动地点：宜都奥陶纪石林。

五、活动费用：每名学生55元（含往返车、保险、门票、导游）。因为是学校集体活动，学生旅游年卡不能使用。

六、活动内容。

1、参观奥陶纪石林景观。

2、观摩农家茶园及天然富锌茶的制作过程。

3、游览土家民俗博物馆，亲自体验磨玉米、纺线、打铁等土家民间生活。

4、三四年级以班为单位进行玩魔方比赛，五六年级进行24点智力游戏赛。

七、活动准备。

1、行政人员进行踩点，摸清线路，制定安全预案。

2、给一二年级家长下发活动邀请函，统计家长人数。

3、召开教师大会，通报活动行程，强调出行要求。

4、对学生进行春游专题安全教育。

5、对生病不去的孩子，与家长进行沟通，落实孩子的监管及在家休息的安全。

6、三四年级学生带上魔方，五六年级学生带上扑克牌（没有的可互相借用）。