银行个人述职报告总结通用(4篇)

在当下社会，接触并使用报告的人越来越多，不同的报告内容同样也是不同的。那么什么样的报告才是有效的呢？下面我就给大家讲一讲优秀的报告文章怎么写，我们一起来了解一下吧。

银行个人述职报告篇一

网上支付与电子银行实验报告我国电话银行与手机银行分析报告

学生姓名：谭亚南学号： 24

所在学院：经济与管理学院

专业：电子商务

指导教师：戴槟

2014年10月21日

目录

目录 (2)

第一章实验目的与内容 (3)

第二章实验过程 (3)

2.1中国工商银行电话银行 (3)

2.1.1电话银行的业务介绍 (3)

2.1.2电话银行的特色优势 (4)

2.1.3电话银行的操作流程 (4)

2.1.4电话银行的安全措施 (5)

2.2中国工商银行手机银行(wap) (5)

2.2.1手机银行的业务介绍 (5)

2.2.2手机银行的特色优势 (8)

2.2.3手机银行的操作流程 (8)

2.2.4手机银行的安全措施 (9)

2.3中国工商银行手机银行(短信) (9)

2.3.1短信银行业务介绍 (9)

2.3.2短信银行的特色优势 (10)

2.3.3短信银行的操作流程 (10)

2.3.4短信银行的安全措施 (11)

第三章实验结果 (11)

第四章实验分析 (12)

4.1电话银行 (13)

4.2手机银行 (13)

4.3开通电话、手机银行业务的银行 (14)

第五章参考文献 (15)

第一章实验目的与内容

登陆国内各家银行网站，了解我国哪些银行提供了电话银行与手机银行的服务，并以其中一家为例分析其优缺点、服务内容、操作过程、方便性、采用了哪些安全技术与措施（或手段等）。分析电话（手机）银行的发展趋势（存在哪些亟待解决的问题？）如能给出对策就更好。

第二章实验过程

电话银行是指使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、业务咨询等金融服务的电子银行业务。工行95588电话银行能够为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、外汇交易、异地漫游、信用卡服务、人工服务等一揽子金融业务。

2.1中国工商银行电话银行

2.1.1电话银行的业务介绍

电话银行是指使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、业务咨询等金融服务的电子银行业务。工行95588电话银行能够为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、外汇交易、异地漫游、信用卡服务、人工服务等一揽子金融业务。[1]

（1）账户信息查询：提供查询各类账户及其卡内子账户的基本信息、账户余额、账户当日明细、账户历史明细、账户未登折明细等功能。

（2）转账汇款：提供同城转账、异地汇款等功能。

（3）缴费服务：提供电话费、手机费、水电费、燃气费等多种日常费用的查询和缴纳功能。

（4）投资理财：提供买卖股票、基金、债券、黄金的功能。

（5）外汇交易：提供实时买卖外汇，查询汇率、账户余额及各类交易明细等功能。

（6）信用卡服务：提供办卡、换卡申请，卡片启用、挂失，账户查询，人民币购汇

还款，调整信用额度等功能。

（7）人工服务：提供业务咨询、投诉建议、网点信息、新业务介绍，并受理账户紧急口头挂失等业务。

（8）异地漫游：提供异地办理开户地各类银行业务的功能。

2.1.2电话银行的特色优势

工行95588电话银行不仅业务种类丰富，功能强大，而且具有鲜明的时代特征和超群的科技优势。

（1）使用简单，操作便利：工行电话银行将自动语音服务与人工接听服务有机结合在一起，客户只需通过电话按键操作，就可享受自助语音服务和温馨人工服务的完美统一。

（2）手续简便，功能强大：工行电话银行申办方便，客户只须携带本人有效证件及工行存折或银行卡到网点就可办理开户申请手续，享受账户管理的方便和投资理财的高效。

（3）成本低廉，安全可靠：工行电话银行可以办理柜面及网上大部分业务，既节省时间，又降低成本。同时，工行采用目前最先进的计算机电话集成技术，让客户用得安心，用得放心。

（4）号码统一，全国漫游：工行电话银行在内地各省市的服务号码均为95588，在香港为21895588。选择异地漫游，即可漫游回居住地区的电话银行，使客户无需再承担长途电话费用。

2.1.3电话银行的操作流程

中国工商银行电话银行操作流程如图2-1所示：

图2-1 中国工商银行电话银行操作流程示意图

2.1.4电话银行的安全措施

（1）为了保证客户账户及资金的安全，电话银行密码一天之内连续三次输入错误，则电话银行当日不可使用，次日可继续使用。

（2）通过手机或具有存储和显示输入号码功能的电话办理电子银行业务后，客户应立即清除所输入的密码和账号等信息。

（3）工行采用目前最先进的计算机电话集成技术，安全可靠。

2.2中国工商银行手机银行(wap)

2.2.1手机银行的业务介绍

个人手机银行（wap）是指我行基于wap技术，依托移动通讯网络，为个人客户提供的通过手机办理账户管理、转账汇款、缴费、消费支付、理财投资等自助金融服务的电子银行业务。[2]个人手机银行（wap）业务具有随身便捷、申请简便、功能丰富、安全可靠等特点，主要涵盖了以下内容：

（1）账户管理:提供余额查询、当日明细查询、历史明细查询、查询工资明细、注册卡维护、账户挂失、默认账户设置、我的住房公积金、银行户口服务等功能。

（2）转账汇款:提供工行汇款、跨行汇款、跨行快汇、向e-mail、手机号汇款、定期存款、通知存款、收付款账单、本人外币转账、我的收款人维护、网上银行收款人、电话银行收款人等功能。

（3）个人贷款:提供申请质押贷款和查询未结清的贷款合同信息、借据信息、还款计划表和已还款明细等信息的功能。

（4）缴费业务:提供缴纳信息通讯、水电煤气等费用的功能，并支持您在非工作时间内进行缴费的预约指令提交，我行会在工作时间内为您办理业务。缴费成功后可将该项目存入我的缴费项目中。同时支持您在手机银行-缴费业务功能下进行委托代扣协议的签订、查询、撤销。

（5）手机股市:提供上证、深证股票信息查询功能，并且在“定制我关注的股票”中输入股票代码定制或删除自己关心的股票。您可以通过“第三方存管”功能进行银行转证券公司、证券公司转银行和相关查询交易，此外还可以链接到券商wap站点页面进行股票交易。

（6）基金业务:提供根据基金公司、基金类型、基金代码及自选基金为条件，查询出某只基金详细信息（包括：基金代码、名称、类型、净值、历史净值等），并将重点关注的基金设置为自选基金的功能。还可以快速便利地进行基金申购、认购、定投、赎回、撤单、余额及历史明细查询等操作。

（7）国债业务:提供储蓄国债（凭证式）和记账式国债的购买、查询功能。储蓄国债（凭证式）可以进行查询信息、购买、兑付、查询国债余额的操作。记账式国债可以进行查询国债相关信息、开立托管账户、购买、卖出、交易余额及明细查询的操作。

（8）外汇业务:提供根据基本盘、交叉盘、所用盘及自选汇率等条件，查询外汇的实时交易汇率（包括：买入价、卖出价、中间价、最高价、最低价），根据即时外汇汇率，进行外汇买卖交易或设立外汇委托交易（包括获利委托、止损委托、双向委托、追加委托）以及账户余额、交易明细查询的功能。

（9）贵金属:提供账户贵金属、账户贵金属双向交易、账户贵金属定投、实物贵金属、实物贵金属递延以及积存金等功能。您可查询美元和人民币账户黄金、白银、铂金、钯金的实时价格（包括：银行买入价、银行卖出价），进行即时买卖交易或设立委托交易（包

括获利委托、止损委托、双向委托）。另外您还可进行卖出开仓买入平仓的账户贵金属双向交易，并制定定投计划。

（10）工行理财:提供理财服务、理财产品功能，其中：“理财服务”提供灵通快线（超短期）理财协议和t+0理财协议的签订、查询和管理功能；“理财产品”提供理财产品的购买、赎回、撤单、查询持有情况以及查询交易明细的功能。

（11）手机预约取现:提供手机预约取现功能，您在手机银行（wap）进行预约取现后，记录预约码与我行提供的动态密码，即可至atm进行无卡取现，同时本功能提供查询预约明细与管理预约交易的功能，在“我的预约”中可对已预约未取现的交易实现撤销的动作。

（12）银期转账:通过期货公司在工行的保证金账户与期货投资者（以下简称“投资者”）银行结算账户之间的对应关系，投资者通过手机银行（wap）进行转账操作后，可以实现投资者银行结算账户与期货公司保证金账户的实时划转，期货公司根据其银行期货保证金账户的变动情况，实时调整期货投资者在期货公司的资金账户余额，为期货交易提供资金结算便利。

（13）个人结售汇:提供使用柜面注册卡通过手机银行（wap）办理指定额度内小额结售汇交易的功能，并可在线查询小额结售汇交易明细信息。

（14）工银e支付:提供通过手机银行（wap）对工银e支付功能进行注册、注销、解冻动作，并提供查询交易明细、查询操作记录功能。

（15）个人贷款:提供个人客户通过此功能查询未结清的贷款合同信息、借据信息、还款计划表和已还款明细等信息。公积金委托贷款查询不包括在此功能内。

（16）信用卡:提供查询信用卡的余额、交易明细信息的功能，并向本人工商银行信用卡归还账户透支人民币、外币透支欠款的功能，同时支持信用卡分期付款功能。

（17）工银信使:提供余额变动提醒、业务处理提醒及对账单服务等短信通知服务的定制、查询、修改和撤销功能。

（18）保险业务:提供手机保和保险明细查询功能。

（19）电子工资单:可以查询近2年的电子工资单。

（20）公益捐款:提供公益捐款功能。

（21）分行特色业务:分行为其所属业务地区客户提供的特色服务。

（22）服务与设置:提供主菜单定制、自助缴服务费、权限管理、修改登录/支付密码、电子银行注册/管理、注销手机银行（wap）、设置客户预留信息等功能。

（23）欢迎页:提供登录手机银行（wap）后的欢迎页面，展示生日和节日祝福语、安

全提示、银行留言（银行公告和营销信息）、温馨提醒等信息。其中，生日祝福语包含了您生日当日转账汇款享受优惠的信息；温馨提示包含您所有账户的如下内容：通知存款到期、定期存款到期（提前30天）、利添利理财协议到期（提前7天提醒）、临时挂失卡（提示挂失失效日期）。

（24）欢送页:提供退出手机银行（wap）登录时的欢送页面，显示您本次登录的时间长度，并展示本次登录所做的重要交易记录，具体包括：时间、操作、账号、金额/份额、手续费五项要素。[3]

2.2.2手机银行的特色优势

（1）随身使用：工行手机银行（wap）为客户提供7×24小时全天候的服务。

（2）申请简便：工行手机银行（wap）申请便捷，客户可以通过工行网站、手机网站、个人网上银行三种方式进行自助注册，也可随时到工行营业网点办理正式注册手续，简单方便。

（3）功能丰富：工行手机银行（wap）为客户提供转账汇款、缴费、手机股市、基金、外汇买卖等金融服务，使客户能够随手掌握市场动向，时时积累财富。

（4）安全可靠：工行手机银行（wap）的资金转出功能有严格限制，必须要客户本人到柜台去办理签订协议，才能转账、缴费、支付。同时，工行还采取静态密码、电子银行口令卡等多种手段确保客户资金与信息的安全。

（5）快速登录：为方便客户操作，工行推出了客户端软件，您下载安装后，点击手机菜单中的软件图标即可实现一键登录手机门户。

2.2.3手机银行的操作流程

如图2-2所示，为中国工商银行手机银行(wap)示意图：

图2-2 中国工商银行手机银行(wap)示意图

2.2.4手机银行的安全措施

（1）在申请手机银行（wap）前，先确认手机是否能够正常上网，如果不能正常上网，请咨询当地电信运营商或手机厂商，也可参见工行网站热点解答进行解决。

（2）对于黄金、外汇和小额购汇等即时交易请在十秒之内完成，如超时有可能造成交易失败。

（3）工行手机银行（wap）的资金转出功能有严格限制，必须要客户本人到柜台去办理签订协议，才能转账、缴费、支付。

（4）工行采取静态密码、电子银行口令卡等多种手段确保客户资金与信息的安全。

（5）通过手机号和银行账号绑定，进行身份认证，灵活控制对外支付。

2.3中国工商银行手机银行(短信)

2.3.1短信银行业务介绍

短信银行是工商银行推出的全新、覆盖全国的客户服务渠道，提供7×24小时服务[4]，您只需发送手机短信至95588，或通过短信银行客户端、飞聊（工行在线客服）、门户网站

短信银行服务接入短信平台，即可轻松享受短信银行为您提供的快捷、专业、优质服务。

2.3.2短信银行的特色优势

（1）服务面广、申请简便：只要手机能收发短信，即可轻松享受手机银行的各项服务。

（2）功能丰富、方便灵活：通过手机发送短信，即可使用账户查询、转账汇款、捐款、缴费、消费支付及定制/取消余额变动提醒通知等服务。

（3）安全可靠、多重保障：银行采用多种方式层层保障您的资金安全。

2.3.3短信银行的操作流程

只需要编写指定格式的短信，发送到95588，即可实现以下功能。如图2-3所示，为中国工商银行手机银行(短信)示意图：

2-3 中国工商银行手机银行(短信)示意图

2.3.4短信银行的安全措施

中国工商银行采用了高技术的加密措施，手机银行信息的传输过程全程加密，解密的密钥不在通信网络中，而保留在银行的主机中，解密的过程全部在银行主机中进行，切实保证了客户资金的安全。[5]

第三章实验结果

通过对中国工商银行电话银行和手机银行的分析，可以对上述电话银行和手机银行服

务进行整理，如表1所示：

表1 中国工商银行电话银行和手机银行

通过以上分析，可以看出：

（1）业务：电话银行、手机银行（wap）和手机银行（短信）都拥有基本的查询、转账、汇款、缴费等服务；但有各自有不同的特色：电话银行拥有人工服务、异地漫游等服务，手机银行（wap）拥有手机股市、基金业务、国债业务、、贵金属、银期转账、住房公积金业务（3g版）等服务，手机银行（短信）拥有定制/取消余额变动提醒通知的服务。

（2）安全措施：使用电话银行时，通过手机或具有存储和显示输入号码功能的电话办理电子银行业务后，注意清除所输入的密码和账号等信息；而手机银行（wap）采用了取静态密码、电子银行口令卡、手机号和银行账号绑定的身份认证等安全措施；手机银行（短信）通过信息的传输过程全程加密，解密的密钥不在通信网络中，而保留在银行的主机中来保证客户资金的安全。

第四章实验分析

电话银行和手机银行实现了银行现代化经营与管理的基础，方便了用户办理银行业

务，使银行提高了服务质量，增加了客户，为银行带来更好的经济效益。但是，电话银行和手机银行在使用过程中也存在着许多风险。

4.1电话银行

目前手机银行主要存在纠纷处理困难的风险：

由于电话银行主要通过自助语音（ivr）和电话客服人员为客户提供服务，这种服务与传统柜面服务相比，由于没有书面依据（凭证），如果出现纠纷，在处理上存在一些困难。

对此可以采取加强录音管理应对纠纷处理风险的措施：

银行设立录音系统，对正在进行的电话银行交易（对话）进行同步录音，并将录音资料存放一定时间（视实际和法律规定而定），以备处理电话银行纠纷时作为依据。

4.2手机银行

目前手机银行主要存在以下风险：

首先，第三人侵权和违法犯罪行为引发的法律风险日益增多。钓鱼网站、恶意软件严重威胁手机银行业务的安全。金山网络2012年2月发布的《2011-2012中国互联网安全研究报告》显示，2011年新增钓鱼网站高达45万个左右。犯罪分子通过钓鱼网站、恶意软件窃取手机银行客户的账户信息和密码后，冒用用户账户密码及电子签名，窃取用户的资金，从而造成客户资金损失，引发法律纠纷。

其次，商业银行内控机制不完善导致的法律风险日益凸显。就技术原因而言，客户通过银行的电子签名验证后，发出了正确的交易指令，但由于手机银行交易系统故障等原因没有及时、正确执行交易指令，从而给客户造成损失，引发法律纠纷。就人为原因而言，在手机银行交易系统维护和升级过程中，由于银行内部人员的过失、素质等原因，导致系统遭到黑客攻击或未能正确完成交易，从而给客户造成损失，引发法律纠纷。

其三，用户自身的不谨慎也会引发法律风险。有些消费者欠缺自我保护意识，疏于防范，造成账户信息泄露，从而造成损失，引发法律纠纷。[6]

防范措施：

手机银行是一种新兴的金融服务产品。虽然我国尚无专门的手机银行立法对其运营进行有效规范，对交易双方的权利、义务、利益、风险与责任进行细致界定，但交易双方仍

应本着诚实信用、公平公正的原则预防和化解法律风险，努力构建和谐的手机银行市场秩序。

首先，要树立预防为主、救济为辅的理念，切实强化银行的社会责任尤其是安全保障义务，维护好广大消费者的安全保障权。商业银行自觉承担社会责任，尊重和维护手机银行客户的正当利益诉求，不仅可以赢得良好的口碑，还有利于提升企业的社会形象，进而为商业银行赢得更加广阔的市场。商业银行在推出手机银行服务时，应当确保系统的安全、稳定，而且应当不断升级手机银行交易系统，避免出现安全漏洞，给犯罪分子以可乘之机。在必要的情形下，商业银行也应当加强与移动运营商的合作，共同防范安全风险。同时，商业银行应当加强员工培训教育，提高员工处理故障、预防风险和控制风险的能力。与此同时，商业银行还应当充分利用银行网点的电子屏幕、电视、自助设备等资源，对手机银行用户进行安全风险教育，以强化消费者的风险意识、合规意识、审慎意识。

其次，在与手机用户发生纠纷时，商业银行应当遵循实事求是、多赢共享的理念，不仅仅要考虑到银行自身的利益，还应考虑金融消费者的利益，应尽最大可能找到双方的利益均衡点，实现多方共赢。保护消费者利益与维护商业银行自身利益具有内在一致性。消费者的合法权益得到了保护，银行的手机银行业务才能获得可持续发展。商业银行对自己的过错给消费者导致的损失，应当积极主动地根据《合同法》和《侵权责任法》的规定承担相应的民事责任。当然，商业银行承担民事责任以后，可以向侵权人依法行使追偿权；请求人行为构成犯罪的，商业银行应当及时向公安机关举报犯罪线索。

其三，建议立法机关进一步完善关于手机银行业务的相关法律法规，从制度上保障手机银行产品的使用安全。在相关法律法规还不尽完善的现行条件下，建议中国银监会发挥行政指导职能，推出具有针对性的、量体裁衣的个性化示范手机银行合同范本，指导手机银行业务中的各方当事人依法有序开展手机银行业务。

最后，希望手机银行的消费者在使用手机银行业务时牢固树立安全消费、理性消费的理念，注意防范交易风险、例如，消费者应当妥善保管自己的手机和密码，提高警惕，谨防欺诈，提防虚假网址和网络钓鱼。在手机银行业务使用完毕后，消费者应及时退出程序，以防他人使用或窃取账户信息。

4.3开通电话、手机银行业务的银行

开通电话银行、手机银行业务有以下银行：

中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、招商银行、中国光大银行、

中国邮政储蓄银行、平安银行、广发银行、华夏银行、兴业银行、中信银行、中国民生银行、浦发银行等地方银行，如南京银行、北京银行、天津银行等。

第五章参考文献

[1] 丁士会;中国工商银行竞争力分析;统计教育;2010.12

[2] 王明贞;浅谈手机支付的风险及其防范;科技创新导报;2010.21

[3]刘萱;浅谈3g技术背景下我国手机银行的发展策略;河北金融;2010.03

[4]李家杰;银行电话支付安全吗?;理财;2012.07

[5]樊艳波;莫让电话银行成摆设;中国城市金融;2011.02

[6]王珊 ; 我国手机银行业务的风险防范分析;中国商界（下半月）;2010.07

银行个人述职报告篇二

银行个人述职报告篇三

参考资料

ⅹⅹ银行网上银行推广方案

一、行业背景分析

随着生活节奏加快以及网络通讯方式的广泛应用和普及，便捷的网络虚拟银行越来越大程度地满足人们生活、工作的需求。近年来，在各个金融机构一浪高过一浪的宣传攻势下，网上银行得到了人们越来越广泛的认知、了解、体验并接受，网上银行业务的竞争也日趋激烈。但与此同时，随着信息化社会的发展，银行在提供更便捷服务的同时，网络、资金安全问题，也是大量用户在选择网上银行渠道办理业务最为明显的心理障碍之一。

另外，在产品、业务同质化严重，客户对银行业务认知程度越来越高的今天，如何取得客户的充分信任，如何在营销宣传特色化上赢得客户的真正青睐是我们目前，乃至以后在网上银行业务宣传的主要发展方向！

二、竞争品牌分析——国有银行权威在先 商业银行百花齐放

1、国有商业银行

工行、建行、农行、中行等以其国有商业银行的实力和网点分布广、客户占有率高的优势获得大家的认可，在网上银行的营销上，建行加大推广的力度，以折扣、买赠、抽奖等方式，重点宣传网银的功能。

2、股份制商业银行及地方商业银行

因实力、技术等方面原因在安全性、权威性方面无法与国有商业银行抗衡，股份制商业银行和地方商业银行在其网上银行营销上注重价格优势和其它商业上的合作优势。

招商银行——以总行的活动为主，与联盟商户的优惠促销相结合，促销方式为折扣、返现金、抽奖

长沙银行——以产品推荐为主，与购物网站合作，强调便利与安全

交通银行——以费率下调来降价促销、送赠品、推荐购买主打理财产品

浦发银行——多倍积分

三、卖点挖掘

中国最佳个人网上银行

中国最佳个人网上银行

中国最佳企业网上银行

亚洲最佳投资管理个人网上银行

亚洲最佳投资管理企业网上银行

连续第六年荣获“中国最佳个人网上银行”

技术支持实力雄厚

技术支持

实力雄厚

工商银行

工商银行网银核心卖点及优势

服务周到安全保密全天候服务

服务周到

安全保密

全天候服务

功能齐全

快捷方便

贴心放心随心省心

贴心

放心

随心

省心

舒心

核心概念：工商银行五

核心概念：工商银行五“心”网银

推广主题：

推广主题：工行五“心”网银 网聚精彩生活

四、推广思路：

强化卖点，击破防线，突出重围

1、稳定现有客户

经开通和使用的客户群体对网上银行的认可度极高，需求较为明显，因此，利用有效的促销，稳定这个群体，刺激他们的使用欲望，是拉升交易量最为直接和有效的方法。

2、锁定既有客户目标

工行拥有着巨大的客户群，他们认同工行的品牌和产品模式，可通过营业厅、手机短信等有效渠道及方式进行点对点的传播，吸引他们的兴趣。

3、特色营销吸引潜在客户

对于其它潜在客户，利用特色的营销吸引他们的关注，强化优势，逐步转化。

五、核心概念

ⅹⅹ银行五“心”网银

从之前的卖点挖掘中可知，工行网银的特色，也是此次营销的最重要的诉求点，根据核心卖点引导出的5个优势，推导出“贴心”、“放心”、“舒心”、“省心”、“随心”这五“心”的概念来定义工行网银。

贴心：深度贴合客户的需求，提供周到而齐全的服务；

放心：强大而有保障的保密系统，保障网银交易的安全，不泄露客户私密信息；

舒心：相较于传统服务，更加方便而快捷地办理个人业务；

省心：功能齐全，无须奔波，一次搞定，省时省心；

随心：24小时全天候不间断的服务，让您体验随心生活

另外，“五星”的概念，原本是对酒店的最高评价，在人们观念里成为高品质、完美、可信赖的代名词，而五“心”与五星谐音，寓意工行网银的高品质与可信赖。

六、推广主题

工行五“心”网银 网聚精彩生活

以五“心”为核心诉求点，以“精彩生活”为引诱点，既强调了工行优势，又凸显客户利益点，有效实现客户心理突破，且读起来朗朗上口，简洁易记。

备选：

五心网银 信赖工行

工行五“心”网银——e值信赖 网聚精彩

工行五“心”网银——点出精彩e时代网聚幸运等你来

七、推广策略：长线营销策略+短期亮点营销+互动营销

短期亮点营销

工行五“心”网银 网聚精彩生活

——庆元旦 迎新年 共精彩

（一）时间

2009年12月

（二）活动促销

1、庆元旦 迎新年 共享美味团圆宴

活动期间，使用工行网银缴费站办理缴费业务的客户，或使用工行网银办理转账汇款业务的客户（可享受手续费9折优惠），均可参与抽奖。与银联指定的各地市的特约商家合作，向全省提供60个名额，免费畅享价值600元的全家团圆晚宴（各地可指定合作餐饮酒店）。

2、工行五“心”网银 品味“金”质生活

活动期间，凡使用工行网银进行黄金交易的客户（设置额度上限），均可以参与 “工行五‘心’网银 品味‘金’质生活”抽奖活动。

三等奖6名，可获得特质成色为99.9的“工行纪念‘金’卡”一张；

二等奖3名，可获得成色为99.9的工行“如意金钱”（0.5盎司）；

一等奖1名，可获得成色为99.99的工行“如意金条”（20克）

3、工行五“心”网银 齐心恭贺新年

活动期间，从网银使用者中按使用量进行排名（具体方式与贵行商定），赠送排名前10位的用户，获得金虎纪念章一个。

（三）终端策略

1、终端布置

营业厅入门处摆放两个易拉宝：分别是主推产品宣传内容和活动内容；

营业厅内灯箱片：分别是主推产品宣传内容和活动内容；

营业厅宣传资料栏：摆放活动宣传折页；

营业厅内挂“庆元旦迎新年”和宣传活动内容的吊旗；

营业厅内布置“庆元旦迎新年”异形展板；

营业厅电子显示屏：主推产品内容和活动内容宣传；

营业厅柜台台牌活动内容；

营业厅礼品陈列柜摆放活动礼品；

咨询处摆放活动折页，咨询人员引导；

开户或开卡时候工作人员引导等；

自助终端柜员机的不干胶贴、海报；

移动、联通、电信、国安等营业厅内摆放活动易拉宝、宣传单；

2、终端互动——“工行五心网银 好礼连连看”

（2009年12月10日——2010年1月

充分利用营业网点人们办理业务之前排队时间段，让大家通过参与趣味游戏来进一步了解和认知工行网银及黄金交易、缴费站、b2c电子支付、转帐汇款等产品优势；

活动期间，在营业网点摆放互动dm单页，dm单正面有工行网银黄金交易、缴费站、b2c电子支付、转帐汇款四种产品的详细介绍，而背面左侧为这四种产品的产品名，右侧为分条显示的产品功能、优势等内容。

用户可以自主参与活动，将产品名与其相对应的功能特点进行连线。用户只要认真阅读正面内容即可连出正确答案；

所有连出正确答案的用户凭借dm单，在设置在营业厅门口的工作人员处领取印有“工行五‘心’网银网聚精彩生活”的精美小礼品。

长期营销策略

（一）时间

2009年12月——2010年 3月初

（二）促销策略

工行五“心”网银 网聚精彩生活

——三重好礼 十足惊喜！

1、惊喜第一波：五“心”网银 开通首用 以礼相待

活动期间，开通ⅹⅹ网银的客户，均可获得精美礼品一份，可直接在网点填表申请后领取。新春期间开通还将获得“新春四件套”（如精品小餐具套装或对联、红包、福字、门神四件套）。

首次使用网银办理业务即有机会参与每周的抽奖活动，赢取兔斯基系列精美礼品一套。

2、惊喜第二波：五“心”网银 红包礼包 包包精彩！

活动期间，凡使用网银的用户即可参与岁末抽奖活动，可获得价值99元的网上商城礼券红包（1000个），或国内城市春节探亲（旅游）的往返机票“探亲包”（城市自选，但有里程限定，具体里程与贵行商定）（10人）；

3、惊喜第三波：五“心”网银 开心寻宝 无限惊喜

通过网上银行缴费站“工行网银寻宝”栏目留下联系电话等有关信息，即有机会参加寻宝活动。每季每个电话都有一次抽奖机会。每季抽奖一次，每次设特等奖5名，奖笔记本电脑一台（价值4000元）。

（三）终端策略

1、终端互动——快乐新春猜猜看

时间

2010年2月1日至3月1日

内容

充分利用营业网点人们办理业务之前排队等候的时间段，让大家通过参与趣味游戏来进一步了解和认知工行网银。

在营业网点向用户发放互动dm单页，dm单正面有工行电子银行所有业务及所获荣誉的介绍，而背面则为工行电子银行现在业务种类及已获荣誉的选择题。

用户只要认真阅读正面内容即可勾出正确答案。所有勾选出正确答案的用户，均可在门口设置的兑奖处向工作人员领取新春精美小礼品。

2、终端布置

营业厅入门处摆放两个易拉宝：分别是品牌宣传内容和活动内容；

营业厅内灯箱片：分别是品牌宣传内容和活动内容；

营业厅宣传资料栏：摆放活动宣传折页；

营业厅内有关活动宣传的吊旗；

营业厅电子显示屏：品牌内容和活动内容宣传；

营业厅柜台台牌活动内容；

营业厅设礼品陈列柜摆放活动礼品；

咨询处摆放活动折页，咨询人员引导；

开户或开卡时候工作人员引导等；

自助终端柜员机的不干胶贴、海报；

移动、联通、电信、国安等营业厅内摆放活动易拉宝、宣传单；

春节期间，在营业厅增加庆春节的吊旗，布置喜庆灯笼，增加虎年异形展板等营造新春喜庆、欢乐的气氛。

纸媒互动营销

“工行五‘心’网银 网聚精彩生活”之知识竞赛互动活动

内容：

与省内覆盖面最广，极具影响力的《潇湘晨报》、《三湘都市报》进行合作，以有奖答题的形式向广大市民发起“ⅹⅹ银行五‘心’网银”知识竞赛互动活动。将ⅹⅹ银行网银产品属性、办理方式、特色服务等相关知识，以选择题的形式投放于纸媒上，与广大市民进行互动，增加市民对于产品的认识，开发并转化为庞大的潜在消费市场。

本活动面向全省人民，凡是答完题目的市民均可以将答题卡寄回指定地点。在所有的参与者中挑选出幸运获奖者，给予精美的奖品奖励。

奖项设定为：

幸运奖（20名）：价值30元的精美礼品一份；

三等奖（10名）：价值50元的精美礼品一份；

二等奖（5名）：价值100元的精美礼品一份；

一等奖（1名）：价值200元的精美礼品一份；

（具体奖品须与贵行进行过商定。）

短信互动营销

“工行五‘心’网银 网聚精彩生活”之有奖短信互动活动

内容：

通过手机运营商，以短信互动形式向广大用户发起“工行五‘心’网银 网聚精彩生活”的一句话感言征集活动。征集的感言可以是使用工行五“心”网银的感想、网银带给我们的真实便利、对工行网银的建议等等；

回复短信的参与者都将获得6元手机费，同时回复者能收到工行关于网银产品信息（黄金交易、缴费站、b2c电子支付、转帐汇款等）、活动信息等的短信，针对性强，从而能达到信息的有效传播；

八、费用预算（匡算）

媒体

投放方式

总价

纸质媒体

潇湘晨报

1/4版面硬广2次

20万

软文刊登（不低于10篇）

三湘都市报

1/4版面硬广2次

15万

软文刊登

电台媒体

湖南交通频道

常规硬广（分阶段宣传）

20万

活动宣传

户外广告

电梯广告

500块/4个月

65万

公交车站站牌

50块/半年

50万

短信互动

10万

终端物料

——

——

待定

礼品、奖励费用

待定

备注：实际投放时我们会针对ⅹⅹ银行网银的产品属性和品位，有效的选择与之相匹配的高端而优质的广告环境。

附：总行促销活动

“工行手机银行转账汇款五折优惠大酬宾”专项营销活动

一、活动时间

2009年9月1日 - 12月31日

二、活动对象

所有ⅹⅹ银行手机银行（wap）的新老客户

三、活动内容

手机银行（wap）转账汇款的优惠收费标准由目前的0.8%（最低1.6元，最高40元）调整为0.5%（最低1元，最高25元）；

手机银行客户还可享受09年5月15日开始的“随机而动工行手机银行，精彩生活任您自由畅享”的手机银行营销活动，享受免年费、u盾打折、基金申购费用八折优惠、购买特价手机、抽奖等相关优惠。

四、宣传策略

为了配合手机手机银行（wap）专项营销活动的开展，将展开全方位立体式的宣传，帮助客户了解手机银行，深度开发手机银行的市场，迅速扩大客户规模，在市场中占领先机。

终端宣传

营业厅内悬挂横幅：活动内容宣传

营业厅内灯箱片海报：活动内容宣传；

营业厅宣传资料栏：摆放活动宣传折页；

营业厅内悬挂有关活动宣传的吊旗；

营业厅电子显示屏：宣传标语和活动内容；

2、网络宣传

合作网站投放手机银行视频演示片及网络广告；

有条件的网点在网店大堂、网银上网机、atm机播放视频演示片。

3、传统媒介宣传

楼宇广告：宣传手机银行特色及优惠活动；

移动电视：宣传手机银行特色及优惠活动；

常规纸媒：硬广宣传+软文炒作，宣传手机银行特色及优惠活动；

4、深入宣传

充分利用十一、春节厂家等汇款高峰期，深入学校、厂矿、社区，加强对手机银行转账汇款优惠措施的宣传们积极推荐客户注册开通手机银行（wap）并借此办理转账汇款业务。

5、强化宣传

工行3g手机银行，是国内率先推出的具有缴费、基金、黄金、信用卡业务的手机银行；

3g手机银行功能丰富、简单便捷、直观可视、安全可靠；

加强对工行3g手机银行的宣传，有利于手机银行（wap）业务的营销推广，带动手机银行业务的全面增长。

“工行金融@家，引领快乐e生活”

个人网上银行优惠促销活动

一、活动时间

2009年4月1日-12月31日

二、活动对象

所有工行金融@家个人网银新老客户

三、活动内容

（一）金融@家，交易送大奖

活动期间凡使用个人网银办理业务（包括汇款、缴费、网上支付、基金买卖、黄金买卖、外汇买卖等业务）的客户均有机会获得工行赠送的精美礼品。

1.幸运交易一等奖：每月抽取一等奖20名，奖励价值500元的礼品。

2.幸运交易二等奖：每月抽取二等奖50名，奖励价值300元的礼品。

3.幸运交易三等奖：每月抽取三等奖100名，奖励价值100元的礼品。

（二）金融@家年度大奖

2009年底工行将抽取金融@家年度大奖30名，凡活动期间通过个人网银办理汇款（异地或跨行）、缴费、网上支付、基金、黄金、外汇等业务的客户均有机会参加抽奖活动，中奖客户可获得工行提供的价值4500元的奖品。

（三）金融@家，优惠大酬宾

活动期间，所有工行个人网银客户均可享受工行特别提供的u盾、口令卡、汇款手续费、基金申购费、工行信使等多种优惠。

1.汇款手续费优惠

为帮助客户节省资金汇划成本，活动期间，客户使用个人网银办理汇款业务（包括工行汇款、跨行汇款），可享受汇款手续费9折优惠（按汇款金额的0.9%收取，每笔最低1.8元，最高45元）。客户使用贵宾网银办理汇款可享受6-8折优惠。

2.基金申购费8折优惠

为帮助客户节省投资理财成本，活动期间，客户通过个人网银申购开放式基金可享受申购费率8折优惠。

3.u盾价格优惠

活动期间，个人网银客户购买u盾可享受工本费8折优惠（具体优惠以当地工行公布的价格为准）。

4.口令卡免费申请

活动期间，个人网银客户可免费申请电子银行口令卡。

5.工行信使5折优惠。活动期间，客户通过个人网银定制工行信使基金业务、财经信息、股票业务、理财产品业务、账务信息、重要提示服务，均可在原收费标准上享受5折优惠。

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1、活动优惠：所有开通和使用工行手机银行（wap）的客户，均可享受汇款手续费打折、购买特价手机等优惠。

（1）活动期间客户新开通手机银行（wap）可享受免首年服务费优惠（工行手机银行（wap）年服务费标准为60元/年，不含移动运营商收取的上网信息服务费）。

（2）活动期间凡从未开通过网上银行和手机银行（wap）的客户，同时申请开通网上银行和手机银行（wap），均可享受购买u盾八折的优惠。

（3）活动期间使用手机银行（wap）向工行异地账户汇款或向其它银行账户汇款，客户可以享受汇款手续费优惠价格（按汇款金额的0.8%收取，每笔最低0.8元，每笔最高40元）。

（4）活动期间使用手机银行（wap）购买基金的客户，可享受申购费用八折的优惠；

（5）活动期间通过手机银行（wap）方式在手机商城中购买任何一款手机，即可享受低至5折的特惠价格。

工行网上商城999元震撼底价，购物独享三重惊喜

买就送u盾

凡在工行网上商城本活动专区购买商品的客户，均可免费获赠中国ⅹⅹ银行u盾一枚。获得u盾后，您只需到中国ⅹⅹ银行网点柜台免费开通即可使用。

千元礼券大抽奖

凡在工行网上商城本活动专区购买商品，每笔订单可获得一次抽奖机会。幸运抽奖环节共设6期，每期抽出6名幸运客户，幸运客户每人可获得工行网上商城送出的礼金券1000元。

有奖征文

本次活动期间，同时开展“时尚生活新体验”有奖征文。根据征文活动规则，您可自主命题，文体不限、一经选用即给付稿酬。活动期间，我们还将对入选征文进行抽奖，抽奖共设6期。每期设一等奖1名，二等奖2名，三等奖3名，获奖者将获得工行网上商城现金礼券500元、300元、200元奖励。

点e成金 网聚财富

记者今天从中国ⅹⅹ银行获悉，为更好地服务广大中小企业，ⅹⅹ银行将于2009年4月20日至10月31日期间开展主题为“点e成金 网聚财富”的中小企业网上银行专项服务活动。在此期间，广大中小企业客户开办和使用ⅹⅹ银行企业网银将享受到更多的优惠和更优质的服务。

据悉，ⅹⅹ银行此次活动专门针对广大中小企业客户，持续时间近7个月，活动范围覆盖全国，活动内容包括“新注册证书买一送一”、在线财务软件免费试用等一系列丰富多彩的活动。在此期间，ⅹⅹ银行还将在全国范围内组织专门的服务团队，深入市场，走进中小企业，为中小企业客户提供上门服务和咨询。

银行个人述职报告篇四

20__年受市行委派我到工人路支行从事会计暨合规主管工作，上岗以来本人带领工人路支行全体会计人员，加强内控核算，进行内部风险排查，开展员工培训，做好柜面服务工作，工作中坚持核算、服务和营销的有机结合，将市行有关制度扎实落到实处，力保支行前台工作运行有序。现将在__路支行的工作汇报如下：

一、会计工作质量

1、根据会计结算部的统一要求，坚持每日、每周、每旬、每月、半年的检查工作，按照检查计划和市行的检查要求，认真履行会计基础规范常规检查职责，做好内控自查，对支行的重要物品管理、印章管理、查库状况、录音电话管理、会计档案管理、单位账户资料、个人开销户资料、查询查复、挂失业务、网银业务、托收业务、假币收缴、各类资料打印状况、个人存款证明、询证函、单位资信证明、代发业务、信贷资金流向、理财业务、大额款项支付核实制度执行、反洗钱工作进行了全面的检查和梳理，对检查出的问题坚决予以整改，督促柜员养成良好的柜面操作习惯。

2、提高会计核算质量。

现前台柜面共有柜员11名，3人上岗不到一年，其中柜员__6月底刚刚上岗，对公柜员__由于调岗也是2月底刚刚从事对公业务。

在工作中我采取前期由老柜员帮新柜员看票，后期业务较熟悉后，新柜员之间互相看票，这样不仅仅降低了差错率，同时也从他人的传票中学习到了新业务。

在二季度核算中有8名柜员差错为0，大提高了柜员的核算质量，保障支行业务的健康发展。

二、员工管理及培训

1、在7月末，对公会计柜员__调至滨海东路支行，柜员__由__路支行调到我行，柜员__由__柜员调岗到会计柜台。一系列的调整对柜员的心理影响较大，情绪波动不稳定。针对这种状况，我及时与柜员逐个进行沟通，经过大家的共同努力，柜员已能熟练掌握所在岗位的技能，实现了业务的平稳过渡。

2、由于总体柜员从业时间不长，他们的操作风险意识较淡薄，我利用市行财会部举行柜面合规操作竞赛之机，结合合规执行年活动，利用班前晨会和每周例会带领柜员采用领讲、讨论、提问等多种形式学习省市行制定的各项会计结算制度，会计风险管理及相关操作流程要求，并重点学习《__市行柜面操作风险管理工作指引》以及柜面操作风险题库等资料，对员工进行了操作风险防范的宣贯，使柜员的操作风险意识有了一个较大的提高，在20__年_季度__市行柜面合规操作竞赛中支行取得了三等奖的好成绩。

3、在业务培训方面，我用心组织前台柜员开展业务知识学习，在内部举行业务练兵活动，用心调动大家的主观能动性。

二季度学习任务较重，会计证考试，反假币考试及三季度理论知识考试，二季度我行新增两名柜员取得会计证，一名柜员取得反假资格证，并且经过我与支行柜员的共同努力，在二季度理论考试中支行取得第一名的好成线。

三、反洗钱工作

1、加强反洗钱内控管理。从反洗钱内控制度建设、尽职调查、数据的上报质量、客户资料及交易记录保存、培训制度及宣传各个方面进行严格要求。

2、指定专人负责个人开户资料的保管整理工作，按时将个人批量开户风险等级评定单独专夹保管，作为反洗钱资料。做好临时身份证及即将到期身份证管理，编制临时身份证及即将到期身份证表格，及时联系客户，完善后续手续。

3、向市行反洗钱工作办公室报送20__年二季度客户洗钱风险等级划分报告和非现场监管分析报告，二季度识别对公新客户57家，对私新客户3579户。

四、其他主要工作

1、补充制定工人路支行前台业务柜员绩效考核实施细则

2、按时准确报送市行各项报表

3、配合会计部进行二季度会计检查，及时上报整改报告

4、组织召开支行季度风险分析会议并上报风险分析报告

5、配合市行各管理部门进行检查存在的问题：

首先是管理水平有待进一步提高，要转换视角，以一个基层管理人员的角度看待问题和解决问题;再者业务水平需要进一步的提高，会计暨合规主管需要掌握更加全面更加细致的业务知识。

这些都需要我在以后的工作中多学、多问、多总结，认真加以改善和完善，按照市行要求及委派会计主管的职权范围，严格履行岗位职责，努力做好分支行交办的各项工作任务。

下一步工作计划：

1、进一步梳理、规范会计基础管理工作，为支行会计管理打下坚实基础。

2、按时做好会计主管日常检查工作，对于工作中存在的问题要做到早发现、早整改。

3、加强人员管理，继续加强柜员培训，结合总市行各项规章制度、操作流程等对柜员开展会计基础培训，进一步提高柜员的工作效率和业务素养，用心为大家创造一个良好的工作氛围。

4、加强柜员的道德风险警示教育，使每一位柜员都紧绷风险这根弦，时刻不松懈，杜绝风险隐患。