2023年银行反诈宣传工作总结(8篇)

总结是对过去一定时期的工作、学习或思想情况进行回顾、分析，并做出客观评价的书面材料，它有助于我们寻找工作和事物发展的规律，从而掌握并运用这些规律，是时候写一份总结了。那关于总结格式是怎样的呢？而个人总结又该怎么写呢？下面是小编整理的个人今后的总结范文，欢迎阅读分享，希望对大家有所帮助。

银行反诈宣传总结篇一

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网上支付与电子银行实验报告我国电话银行与手机银行分析报告

学生姓名：谭亚南学号： 24

所在学院：经济与管理学院

专业：电子商务

指导教师：戴槟

2014年10月21日

目录

目录 (2)

第一章实验目的与内容 (3)

第二章实验过程 (3)

2.1中国工商银行电话银行 (3)

2.1.1电话银行的业务介绍 (3)

2.1.2电话银行的特色优势 (4)

2.1.3电话银行的操作流程 (4)

2.1.4电话银行的安全措施 (5)

2.2中国工商银行手机银行(wap) (5)

2.2.1手机银行的业务介绍 (5)

2.2.2手机银行的特色优势 (8)

2.2.3手机银行的操作流程 (8)

2.2.4手机银行的安全措施 (9)

2.3中国工商银行手机银行(短信) (9)

2.3.1短信银行业务介绍 (9)

2.3.2短信银行的特色优势 (10)

2.3.3短信银行的操作流程 (10)

2.3.4短信银行的安全措施 (11)

第三章实验结果 (11)

第四章实验分析 (12)

4.1电话银行 (13)

4.2手机银行 (13)

4.3开通电话、手机银行业务的银行 (14)

第五章参考文献 (15)

第一章实验目的与内容

登陆国内各家银行网站，了解我国哪些银行提供了电话银行与手机银行的服务，并以其中一家为例分析其优缺点、服务内容、操作过程、方便性、采用了哪些安全技术与措施（或手段等）。分析电话（手机）银行的发展趋势（存在哪些亟待解决的问题？）如能给出对策就更好。

第二章实验过程

电话银行是指使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、业务咨询等金融服务的电子银行业务。工行95588电话银行能够为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、外汇交易、异地漫游、信用卡服务、人工服务等一揽子金融业务。

2.1中国工商银行电话银行

2.1.1电话银行的业务介绍

电话银行是指使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、业务咨询等金融服务的电子银行业务。工行95588电话银行能够为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、外汇交易、异地漫游、信用卡服务、人工服务等一揽子金融业务。[1]

（1）账户信息查询：提供查询各类账户及其卡内子账户的基本信息、账户余额、账户当日明细、账户历史明细、账户未登折明细等功能。

（2）转账汇款：提供同城转账、异地汇款等功能。

（3）缴费服务：提供电话费、手机费、水电费、燃气费等多种日常费用的查询和缴纳功能。

（4）投资理财：提供买卖股票、基金、债券、黄金的功能。

（5）外汇交易：提供实时买卖外汇，查询汇率、账户余额及各类交易明细等功能。

（6）信用卡服务：提供办卡、换卡申请，卡片启用、挂失，账户查询，人民币购汇

还款，调整信用额度等功能。

（7）人工服务：提供业务咨询、投诉建议、网点信息、新业务介绍，并受理账户紧急口头挂失等业务。

（8）异地漫游：提供异地办理开户地各类银行业务的功能。

2.1.2电话银行的特色优势

工行95588电话银行不仅业务种类丰富，功能强大，而且具有鲜明的时代特征和超群的科技优势。

（1）使用简单，操作便利：工行电话银行将自动语音服务与人工接听服务有机结合在一起，客户只需通过电话按键操作，就可享受自助语音服务和温馨人工服务的完美统一。

（2）手续简便，功能强大：工行电话银行申办方便，客户只须携带本人有效证件及工行存折或银行卡到网点就可办理开户申请手续，享受账户管理的方便和投资理财的高效。

（3）成本低廉，安全可靠：工行电话银行可以办理柜面及网上大部分业务，既节省时间，又降低成本。同时，工行采用目前最先进的计算机电话集成技术，让客户用得安心，用得放心。

（4）号码统一，全国漫游：工行电话银行在内地各省市的服务号码均为95588，在香港为21895588。选择异地漫游，即可漫游回居住地区的电话银行，使客户无需再承担长途电话费用。

2.1.3电话银行的操作流程

中国工商银行电话银行操作流程如图2-1所示：

图2-1 中国工商银行电话银行操作流程示意图

2.1.4电话银行的安全措施

（1）为了保证客户账户及资金的安全，电话银行密码一天之内连续三次输入错误，则电话银行当日不可使用，次日可继续使用。

（2）通过手机或具有存储和显示输入号码功能的电话办理电子银行业务后，客户应立即清除所输入的密码和账号等信息。

（3）工行采用目前最先进的计算机电话集成技术，安全可靠。

2.2中国工商银行手机银行(wap)

2.2.1手机银行的业务介绍

个人手机银行（wap）是指我行基于wap技术，依托移动通讯网络，为个人客户提供的通过手机办理账户管理、转账汇款、缴费、消费支付、理财投资等自助金融服务的电子银行业务。[2]个人手机银行（wap）业务具有随身便捷、申请简便、功能丰富、安全可靠等特点，主要涵盖了以下内容：

（1）账户管理:提供余额查询、当日明细查询、历史明细查询、查询工资明细、注册卡维护、账户挂失、默认账户设置、我的住房公积金、银行户口服务等功能。

（2）转账汇款:提供工行汇款、跨行汇款、跨行快汇、向e-mail、手机号汇款、定期存款、通知存款、收付款账单、本人外币转账、我的收款人维护、网上银行收款人、电话银行收款人等功能。

（3）个人贷款:提供申请质押贷款和查询未结清的贷款合同信息、借据信息、还款计划表和已还款明细等信息的功能。

（4）缴费业务:提供缴纳信息通讯、水电煤气等费用的功能，并支持您在非工作时间内进行缴费的预约指令提交，我行会在工作时间内为您办理业务。缴费成功后可将该项目存入我的缴费项目中。同时支持您在手机银行-缴费业务功能下进行委托代扣协议的签订、查询、撤销。

（5）手机股市:提供上证、深证股票信息查询功能，并且在“定制我关注的股票”中输入股票代码定制或删除自己关心的股票。您可以通过“第三方存管”功能进行银行转证券公司、证券公司转银行和相关查询交易，此外还可以链接到券商wap站点页面进行股票交易。

（6）基金业务:提供根据基金公司、基金类型、基金代码及自选基金为条件，查询出某只基金详细信息（包括：基金代码、名称、类型、净值、历史净值等），并将重点关注的基金设置为自选基金的功能。还可以快速便利地进行基金申购、认购、定投、赎回、撤单、余额及历史明细查询等操作。

（7）国债业务:提供储蓄国债（凭证式）和记账式国债的购买、查询功能。储蓄国债（凭证式）可以进行查询信息、购买、兑付、查询国债余额的操作。记账式国债可以进行查询国债相关信息、开立托管账户、购买、卖出、交易余额及明细查询的操作。

（8）外汇业务:提供根据基本盘、交叉盘、所用盘及自选汇率等条件，查询外汇的实时交易汇率（包括：买入价、卖出价、中间价、最高价、最低价），根据即时外汇汇率，进行外汇买卖交易或设立外汇委托交易（包括获利委托、止损委托、双向委托、追加委托）以及账户余额、交易明细查询的功能。

（9）贵金属:提供账户贵金属、账户贵金属双向交易、账户贵金属定投、实物贵金属、实物贵金属递延以及积存金等功能。您可查询美元和人民币账户黄金、白银、铂金、钯金的实时价格（包括：银行买入价、银行卖出价），进行即时买卖交易或设立委托交易（包

括获利委托、止损委托、双向委托）。另外您还可进行卖出开仓买入平仓的账户贵金属双向交易，并制定定投计划。

（10）工行理财:提供理财服务、理财产品功能，其中：“理财服务”提供灵通快线（超短期）理财协议和t+0理财协议的签订、查询和管理功能；“理财产品”提供理财产品的购买、赎回、撤单、查询持有情况以及查询交易明细的功能。

（11）手机预约取现:提供手机预约取现功能，您在手机银行（wap）进行预约取现后，记录预约码与我行提供的动态密码，即可至atm进行无卡取现，同时本功能提供查询预约明细与管理预约交易的功能，在“我的预约”中可对已预约未取现的交易实现撤销的动作。

（12）银期转账:通过期货公司在工行的保证金账户与期货投资者（以下简称“投资者”）银行结算账户之间的对应关系，投资者通过手机银行（wap）进行转账操作后，可以实现投资者银行结算账户与期货公司保证金账户的实时划转，期货公司根据其银行期货保证金账户的变动情况，实时调整期货投资者在期货公司的资金账户余额，为期货交易提供资金结算便利。

（13）个人结售汇:提供使用柜面注册卡通过手机银行（wap）办理指定额度内小额结售汇交易的功能，并可在线查询小额结售汇交易明细信息。

（14）工银e支付:提供通过手机银行（wap）对工银e支付功能进行注册、注销、解冻动作，并提供查询交易明细、查询操作记录功能。

（15）个人贷款:提供个人客户通过此功能查询未结清的贷款合同信息、借据信息、还款计划表和已还款明细等信息。公积金委托贷款查询不包括在此功能内。

（16）信用卡:提供查询信用卡的余额、交易明细信息的功能，并向本人工商银行信用卡归还账户透支人民币、外币透支欠款的功能，同时支持信用卡分期付款功能。

（17）工银信使:提供余额变动提醒、业务处理提醒及对账单服务等短信通知服务的定制、查询、修改和撤销功能。

（18）保险业务:提供手机保和保险明细查询功能。

（19）电子工资单:可以查询近2年的电子工资单。

（20）公益捐款:提供公益捐款功能。

（21）分行特色业务:分行为其所属业务地区客户提供的特色服务。

（22）服务与设置:提供主菜单定制、自助缴服务费、权限管理、修改登录/支付密码、电子银行注册/管理、注销手机银行（wap）、设置客户预留信息等功能。

（23）欢迎页:提供登录手机银行（wap）后的欢迎页面，展示生日和节日祝福语、安

全提示、银行留言（银行公告和营销信息）、温馨提醒等信息。其中，生日祝福语包含了您生日当日转账汇款享受优惠的信息；温馨提示包含您所有账户的如下内容：通知存款到期、定期存款到期（提前30天）、利添利理财协议到期（提前7天提醒）、临时挂失卡（提示挂失失效日期）。

（24）欢送页:提供退出手机银行（wap）登录时的欢送页面，显示您本次登录的时间长度，并展示本次登录所做的重要交易记录，具体包括：时间、操作、账号、金额/份额、手续费五项要素。[3]

2.2.2手机银行的特色优势

（1）随身使用：工行手机银行（wap）为客户提供7×24小时全天候的服务。

（2）申请简便：工行手机银行（wap）申请便捷，客户可以通过工行网站、手机网站、个人网上银行三种方式进行自助注册，也可随时到工行营业网点办理正式注册手续，简单方便。

（3）功能丰富：工行手机银行（wap）为客户提供转账汇款、缴费、手机股市、基金、外汇买卖等金融服务，使客户能够随手掌握市场动向，时时积累财富。

（4）安全可靠：工行手机银行（wap）的资金转出功能有严格限制，必须要客户本人到柜台去办理签订协议，才能转账、缴费、支付。同时，工行还采取静态密码、电子银行口令卡等多种手段确保客户资金与信息的安全。

（5）快速登录：为方便客户操作，工行推出了客户端软件，您下载安装后，点击手机菜单中的软件图标即可实现一键登录手机门户。

2.2.3手机银行的操作流程

如图2-2所示，为中国工商银行手机银行(wap)示意图：

图2-2 中国工商银行手机银行(wap)示意图

2.2.4手机银行的安全措施

（1）在申请手机银行（wap）前，先确认手机是否能够正常上网，如果不能正常上网，请咨询当地电信运营商或手机厂商，也可参见工行网站热点解答进行解决。

（2）对于黄金、外汇和小额购汇等即时交易请在十秒之内完成，如超时有可能造成交易失败。

（3）工行手机银行（wap）的资金转出功能有严格限制，必须要客户本人到柜台去办理签订协议，才能转账、缴费、支付。

（4）工行采取静态密码、电子银行口令卡等多种手段确保客户资金与信息的安全。

（5）通过手机号和银行账号绑定，进行身份认证，灵活控制对外支付。

2.3中国工商银行手机银行(短信)

2.3.1短信银行业务介绍

短信银行是工商银行推出的全新、覆盖全国的客户服务渠道，提供7×24小时服务[4]，您只需发送手机短信至95588，或通过短信银行客户端、飞聊（工行在线客服）、门户网站

短信银行服务接入短信平台，即可轻松享受短信银行为您提供的快捷、专业、优质服务。

2.3.2短信银行的特色优势

（1）服务面广、申请简便：只要手机能收发短信，即可轻松享受手机银行的各项服务。

（2）功能丰富、方便灵活：通过手机发送短信，即可使用账户查询、转账汇款、捐款、缴费、消费支付及定制/取消余额变动提醒通知等服务。

（3）安全可靠、多重保障：银行采用多种方式层层保障您的资金安全。

2.3.3短信银行的操作流程

只需要编写指定格式的短信，发送到95588，即可实现以下功能。如图2-3所示，为中国工商银行手机银行(短信)示意图：

2-3 中国工商银行手机银行(短信)示意图

2.3.4短信银行的安全措施

中国工商银行采用了高技术的加密措施，手机银行信息的传输过程全程加密，解密的密钥不在通信网络中，而保留在银行的主机中，解密的过程全部在银行主机中进行，切实保证了客户资金的安全。[5]

第三章实验结果

通过对中国工商银行电话银行和手机银行的分析，可以对上述电话银行和手机银行服

务进行整理，如表1所示：

表1 中国工商银行电话银行和手机银行

通过以上分析，可以看出：

（1）业务：电话银行、手机银行（wap）和手机银行（短信）都拥有基本的查询、转账、汇款、缴费等服务；但有各自有不同的特色：电话银行拥有人工服务、异地漫游等服务，手机银行（wap）拥有手机股市、基金业务、国债业务、、贵金属、银期转账、住房公积金业务（3g版）等服务，手机银行（短信）拥有定制/取消余额变动提醒通知的服务。

（2）安全措施：使用电话银行时，通过手机或具有存储和显示输入号码功能的电话办理电子银行业务后，注意清除所输入的密码和账号等信息；而手机银行（wap）采用了取静态密码、电子银行口令卡、手机号和银行账号绑定的身份认证等安全措施；手机银行（短信）通过信息的传输过程全程加密，解密的密钥不在通信网络中，而保留在银行的主机中来保证客户资金的安全。

第四章实验分析

电话银行和手机银行实现了银行现代化经营与管理的基础，方便了用户办理银行业

务，使银行提高了服务质量，增加了客户，为银行带来更好的经济效益。但是，电话银行和手机银行在使用过程中也存在着许多风险。

4.1电话银行

目前手机银行主要存在纠纷处理困难的风险：

由于电话银行主要通过自助语音（ivr）和电话客服人员为客户提供服务，这种服务与传统柜面服务相比，由于没有书面依据（凭证），如果出现纠纷，在处理上存在一些困难。

对此可以采取加强录音管理应对纠纷处理风险的措施：

银行设立录音系统，对正在进行的电话银行交易（对话）进行同步录音，并将录音资料存放一定时间（视实际和法律规定而定），以备处理电话银行纠纷时作为依据。

4.2手机银行

目前手机银行主要存在以下风险：

首先，第三人侵权和违法犯罪行为引发的法律风险日益增多。钓鱼网站、恶意软件严重威胁手机银行业务的安全。金山网络2012年2月发布的《2011-2012中国互联网安全研究报告》显示，2011年新增钓鱼网站高达45万个左右。犯罪分子通过钓鱼网站、恶意软件窃取手机银行客户的账户信息和密码后，冒用用户账户密码及电子签名，窃取用户的资金，从而造成客户资金损失，引发法律纠纷。

其次，商业银行内控机制不完善导致的法律风险日益凸显。就技术原因而言，客户通过银行的电子签名验证后，发出了正确的交易指令，但由于手机银行交易系统故障等原因没有及时、正确执行交易指令，从而给客户造成损失，引发法律纠纷。就人为原因而言，在手机银行交易系统维护和升级过程中，由于银行内部人员的过失、素质等原因，导致系统遭到黑客攻击或未能正确完成交易，从而给客户造成损失，引发法律纠纷。

其三，用户自身的不谨慎也会引发法律风险。有些消费者欠缺自我保护意识，疏于防范，造成账户信息泄露，从而造成损失，引发法律纠纷。[6]

防范措施：

手机银行是一种新兴的金融服务产品。虽然我国尚无专门的手机银行立法对其运营进行有效规范，对交易双方的权利、义务、利益、风险与责任进行细致界定，但交易双方仍

应本着诚实信用、公平公正的原则预防和化解法律风险，努力构建和谐的手机银行市场秩序。

首先，要树立预防为主、救济为辅的理念，切实强化银行的社会责任尤其是安全保障义务，维护好广大消费者的安全保障权。商业银行自觉承担社会责任，尊重和维护手机银行客户的正当利益诉求，不仅可以赢得良好的口碑，还有利于提升企业的社会形象，进而为商业银行赢得更加广阔的市场。商业银行在推出手机银行服务时，应当确保系统的安全、稳定，而且应当不断升级手机银行交易系统，避免出现安全漏洞，给犯罪分子以可乘之机。在必要的情形下，商业银行也应当加强与移动运营商的合作，共同防范安全风险。同时，商业银行应当加强员工培训教育，提高员工处理故障、预防风险和控制风险的能力。与此同时，商业银行还应当充分利用银行网点的电子屏幕、电视、自助设备等资源，对手机银行用户进行安全风险教育，以强化消费者的风险意识、合规意识、审慎意识。

其次，在与手机用户发生纠纷时，商业银行应当遵循实事求是、多赢共享的理念，不仅仅要考虑到银行自身的利益，还应考虑金融消费者的利益，应尽最大可能找到双方的利益均衡点，实现多方共赢。保护消费者利益与维护商业银行自身利益具有内在一致性。消费者的合法权益得到了保护，银行的手机银行业务才能获得可持续发展。商业银行对自己的过错给消费者导致的损失，应当积极主动地根据《合同法》和《侵权责任法》的规定承担相应的民事责任。当然，商业银行承担民事责任以后，可以向侵权人依法行使追偿权；请求人行为构成犯罪的，商业银行应当及时向公安机关举报犯罪线索。

其三，建议立法机关进一步完善关于手机银行业务的相关法律法规，从制度上保障手机银行产品的使用安全。在相关法律法规还不尽完善的现行条件下，建议中国银监会发挥行政指导职能，推出具有针对性的、量体裁衣的个性化示范手机银行合同范本，指导手机银行业务中的各方当事人依法有序开展手机银行业务。

最后，希望手机银行的消费者在使用手机银行业务时牢固树立安全消费、理性消费的理念，注意防范交易风险、例如，消费者应当妥善保管自己的手机和密码，提高警惕，谨防欺诈，提防虚假网址和网络钓鱼。在手机银行业务使用完毕后，消费者应及时退出程序，以防他人使用或窃取账户信息。

4.3开通电话、手机银行业务的银行

开通电话银行、手机银行业务有以下银行：

中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、招商银行、中国光大银行、

中国邮政储蓄银行、平安银行、广发银行、华夏银行、兴业银行、中信银行、中国民生银行、浦发银行等地方银行，如南京银行、北京银行、天津银行等。

第五章参考文献

[1] 丁士会;中国工商银行竞争力分析;统计教育;2010.12

[2] 王明贞;浅谈手机支付的风险及其防范;科技创新导报;2010.21

[3]刘萱;浅谈3g技术背景下我国手机银行的发展策略;河北金融;2010.03

[4]李家杰;银行电话支付安全吗?;理财;2012.07

[5]樊艳波;莫让电话银行成摆设;中国城市金融;2011.02

[6]王珊 ; 我国手机银行业务的风险防范分析;中国商界（下半月）;2010.07

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银行反诈宣传总结篇二

1、尽我所能，追求完美。

2、成熟不是心变老，而是眼泪在眼里打转却还保持微笑。

3、人生就像一杯茶，不会苦一辈子，但总会苦一阵子。

4、不论你如何了解一个人，那都是片面的不是全部。

5、你以为最酸的感觉是吃醋吗?不是，最酸的感觉是没权吃醋。

6、择善人而交,择善书而读,择善言而听,择善行而从。

7、只要付出努力，哪怕失败，也问心无愧。

8、你被别人嫉妒时,说明你卓越,你嫉妒别人,说明你无能.

9、你一天的爱心可能带来别人一生的感谢。

10、喝酒时,想巴结你的人和想出你丑的人会一直找你干杯.

11、知足常乐，知不足长胜。

12、不懈努力，一切尽有可能。

13、善于认识自我，敢于否定自我，勇于超越自我。

14、爱情就像攥在手里的沙子，攥的越紧，流失的越快。

16、任何人都可以变得狠毒，只要你尝试过嫉妒。

17、永不言败，踏实肯干。

19、人的一生至少应该像旗帜那样飘扬过，迎着风，美丽而崇高。

20、重视追求的过程，看淡其结果。

21、如果缺乏对事业的热爱，那么才华也是无用的。

22、为自己定一个目标，不断地努力，就一定会有收获。

银行反诈宣传总结篇三

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引言

桂林银行网上企业银行系统，是先进的互联网技术与传统银行业务的结晶，其不受时间和空间的限制，极大地拉近了客户与银行之间的距离，使客户足不出户便能够享受到桂林银行安全、方便、快捷的金融服务。桂林银行企业银行系统的操作分三个部分：行内柜台管理、企业客户管理和日终处理。

行内柜台管理主要完成：企业客户的开户、修改和销户；企业客户帐户开户、修改和销户；网上汇款查询；通知信息发送；主管和管理员的密码修改、重置以及期望帐户的登记、查询和删除操作。

企业用户管理主要完成：系统设置、帐户查询、内部转帐、对外支付、代发工资和客户服务；用户只需通过ie浏览器就可以直接使用本系统。

系统日终处理主要完成：系统的初始化、数据备份和留言答复。

系统说明

2.1系统运行环境

（1）166mhz以上的cpu。

（2）64m内存(建议128m)。

（3）100m以上可用硬盘空间。

（4）windows 98/ windows 2000/ windows nt/ windows xp操作系统。

（5）internet网络环境，计算机已经连接到银行服务站点。

（6）浏览器版本是ie5.5以上。

2.2 概念约定

网上银行：指通过互联网或其他公共信息网将企业的微机终端与银行网站相连，实现将银行服务直接送到客户办公室的服务系统。

◆ 内部转帐：指在桂林银行系统内开立的本单位帐户之间的资金划转。

对外支付：指客户向其他企业支付款项，不受时间和地域的限制，收款人开户行可以是他行。可以分为不支付（企业不对任何帐户进行对外支付业务）、定向支付（企业向某些固定的他行帐号进行对外支付业务）和任意支付（企业可以向其他任意企业进行对外支付操作）。

◆ 代发工资：企业通过网上企业银行向本单位职工发放的工资或奖金。

◆ 工资限额：有关部门对企业的发放工资额度限制。

经办员登录名和密码：用于企业端网上企业银行客户的经办人员登录到桂林银行网上企业银行所使用的名称和密码。

授权员名称和密码：用于企业端网上银行客户的授权人员登录到桂林银行网上企业银行所使用的名称和密码。

客户登录名：企业用户操作本系统所使用的标识，登录名是唯一的，与其他企业不能重名。

◆ 单笔限额：指企业办理某项网上银行业务一笔交易的最大限额。

◆ 日限额： 指企业办理某项网上银行业务一天交易的最大限额。

2.3 文挡日志

3. 操作流程

◆ 开户申请：企业到桂林银行的开户行申请网上银行开户，确定一名经办人员和一名授权人员。

各类操作员在权限范围内办理相关业务，业务流程如下：

转帐流程

到期自动处理已授权转帐失败无效指令转帐成功经办或授权：内转指令撤销授权：内转指令授权经办：内转指令生成

到期自动处理

已授权

转帐失败

无效指令

转帐成功

经办或授权：内转指令撤销

授权：内转指令授权

经办：内转指令生成

对外支付流程

经办：支付指令生成

经办：支付指令生成

到期自动处理已授权支付失败无效指令支付成功经办或授权：支付指令撤销授权：支付指令授权

到期自动处理

已授权

支付失败

无效指令

支付成功

经办或授权：支付指令撤销

授权：支付指令授权

c．发放工资流程

经办：工资指令生成

经办：工资指令生成

自动处理重新生成未成功工资指令完全成功经办或授权：工资指令撤销授权：工资指令授权

自动处理

重新生成未成功工资指令

完全成功

经办或授权：工资指令撤销

授权：工资指令授权

无效指令转帐失败已授权部分成功

无效指令

转帐失败

已授权

部分成功

4. 详细操作步骤

4.1 打开登陆页面

启动ie浏览器，在地址栏内输入正确的地址（）后，回车（enter键）即可登录到桂林市商业银行网上银行网站。

【界面】

4.2证书下载

企业用户初次使用桂林市商业银行网上企业银行系统时,包括:证书申请、证书补发和证书换发等情况。操作流程如下：

点击登陆页面上的“cfca证书下载”：

输入密码信封上的凭证号和密码，点击确定：

将usbkey正确连接到计算机上，点击确定:

此时页面提示：正在下载证书，请不要关闭页面，也不要取下已经连接的usbkey。

证书下载安装成功：

4.3 系统登录

4.3.1 用户登陆

1．在登陆框中选择“企业业务办理”，并输入用户名和密码，点击“登陆”：

注意：

首次用户名是用户的开户时的证件号码，如身份证号等。之后，如果在企业网银系统修改过用户名，则填写修改后的用户名。

首次密码时用户的开户时密码信封的密码。之后，如果在企业网银系统修改过密码，则填写修改后的密码。

2．经过证书验证和动态编码器的验证（这取决于用户开户申请时所选取的登陆安全验证方式的不同），就可进入企业网银系统的操作界面：

4.4 企业网银系统操作简介

操作界面分左右两部分：

左边是菜单功能树，用户可根据办理的业务需求不同进行相应选择：

2．右边是相应功能的操作页面，根据选取的功能不同变换。

4.5 经办人员操作简介

4.5.1 财务查询

账户余额查询

本功能用于企业账户余额信息的查询。

选择想要查询的账户，点击确定，就可以得到相应的账户信息，如余额等：

账户交易查询

本功能用于企业账户金额交易变动信息的查询。

选择想要查询的账户，并确定查询的时间范围，点击查询：

4.5.2 内转指令

转账指令生成

本功能用于经办人员创建本企业账户间的转账指令。

选择转出账号和转入账号，二者不能是相同账号；输入转账金额和转出账号的取款密码，点击“转账”。如果安全方式为证书验证类型的客户需要正确连接usbkey到计算机上，并按照提示输入usbkey密码进行验证。

转账指令撤销

本功能用于经办人员撤销已经创建的本企业账户间的转账指令。

选择指令状态为“待授权”的交易流水号，可以查看详细信息，并点击“撤销”实现撤销指令操作：

转账指令查询

本功能用于经办人员查询所有创建过的本企业账户间的转账指令。

选择交易流水号可以查看详细信息：

4.5.3 转账汇款指令

转账汇款指令生成

本功能用于经办人员创建企业账户的转账汇款指令。

选择转出账号，正确填写转入账号、转入账号户名和转入账号开户行、联行号，输入转账金额和转出账号的取款密码，点击“转账汇款”。如果安全方式为证书验证类型的客户需要正确连接usbkey到计算机上，并按照提示输入usbkey密码进行验证。“自动保存收款方信息”可以将此次填写的转入账号和户名保存，便于下次转账操作。

转账汇款指令撤销

本功能用于经办人员撤销已经创建的企业账户的转账汇款指令。

选择指令状态为“待授权”的交易流水号，可以查看详细信息，并点击“撤销”实现撤销指令操作：

转账汇款指令查询

本功能用于经办人员查询所有创建过的本企业账户的转账汇款指令。

选择交易流水号可以查看详细信息：

收款方信息管理

本功能用于管理转账的账户信息，便于今后转账操作。

1）查询收款人信息：

输入查询信息，点击“查询”，可以查询出相应的信息：

2）增加收款人信息：

4.5.4 发放工资

工资指令生成

本功能用于生成工资发放指令。

选择发放工资账号，正确填写总人数、总金额，选择工资文件（工资文件模板可从页面上下载），点击“发工资”。如果安全方式为证书验证类型的客户需要正确连接usbkey到计算机上，并按照提示输入usbkey密码进行验证。

工资指令撤销

本功能用于撤销工资发放指令。

选择需撤销的工资发放指令，进入详细信息页面进行撤销操作。

工资指令查询

本功能用于查询工资发放指令。

4.5.5 客户服务

修改密码

本功能用于用户修改登陆系统时使用的密码。

修改登陆名

本功能用于用户登陆系统时使用的用户名。

网银操作查询

本功能用于查询一段时期内用户在网银系统中做的操作。

自助换发证书

如是证书验证客户，本功能用于用户向银行自助申请换发证书，新的证书将在申请24小时后下载安装。

usbkey管理

本功能用于修改usbkey的密码。

4.5.6

点击“退出”，则退出操作员操作界面。退出后，系统将返回到主登录界面。

4.6 授权人员操作简介

4.6.1 财务查询

账户余额查询

本功能用于企业账户余额信息的查询。

选择想要查询的账户，点击确定，就可以得到相应的账户信息，如余额等：

账户交易查询

本功能用于企业账户金额交易变动信息的查询。

选择想要查询的账户，并确定查询的时间范围，点击查询：

4.6.2

转账指令授权

本功能用于授权人员授权已经创建的本企业账户间的转账指令。

选择指令状态为“待授权”的交易流水号，可以查看详细信息，并点击“授权”实现授权指令操作：

转账指令查询

本功能用于经办人员查询所有创建过的本企业账户间的转账指令。

选择交易流水号可以查看详细信息：

4.6.3 转账汇款指令

转账汇款指令授权

本功能用于授权人员授权已经创建的企业账户的转账汇款指令。

选择指令状态为“待授权”的交易流水号，可以查看详细信息，并点击“授权”实现授权指令操作：

转账汇款指令查询

本功能用于经办人员查询所有创建过的本企业账户的转账汇款指令。

选择交易流水号可以查看详细信息：

收款方信息管理

本功能用于管理转账的账户信息，便于今后转账操作。

1）查询收款人信息：

输入查询信息，点击“查询”，可以查询出相应的信息：

2）增加收款人信息：

4.6.4

工资指令授权

本功能用于授权工资发放指令。

选择需授权的工资发放指令，进入详细信息页面进行授权操作。

工资指令查询

本功能用于查询工资发放指令。

4.6.5

修改密码

本功能用于用户修改登陆系统时使用的密码。

修改登陆名

本功能用于用户登陆系统时使用的用户名。

网银操作查询

本功能用于查询一段时期内用户在网银系统中做的操作。

自助换发证书

如是证书验证客户，本功能用于用户向银行自助申请换发证书，新的证书将在申请24小时后下载安装。

usbkey管理

本功能用于修改usbkey的密码。

4.6.6

点击“退出”，则退出操作员操作界面。退出后，系统将返回到主登录界面。

4.7 企业管理员操作简介

4.7.1 登陆

1．在登陆框中选择“企业权限管理”，并输入用户名和密码，点击“登陆”：

注意：

首次用户名是用户的开户时的证件号码，如身份证号等。之后，如果在企业网银系统修改过用户名，则填写修改后的用户名。

首次密码时用户的开户时密码信封的密码。之后，如果在企业网银系统修改过密码，则填写修改后的密码。

2．经过证书验证和动态编码器的验证（这取决于用户开户申请时所选取的登陆安全验证方式的不同），就可进入企业网银系统的操作界面：

4.7.2 管理员业务

操作员管理

本功能用于管理公司内所有的网银操作员：

点击“修改资料”可以进入对选定的操作员进行修改资料的页面，点击“确定”可以产生修改资料指令，待主管授权后便可完成修改资料操作。

点击“删除”可以进入对选定的操作员进行删除的页面，点击“确定”可以产生删除指令，待主管授权后便可完成删除操作。

操作员密码重置

本功能用于对公司内所有的网银操作员的密码重置：

点击“重置密码”可以进入对选定的操作员进行密码重置的页面，点击“确定”可以产生密码重置指令，待主管授权后便可完成重置密码操作。

操作员锁定/解锁

本功能用于对公司内所有的网银操作员的锁定或解锁：

点击“锁定或解锁”可以进入对选定的操作员进行锁定或解锁的页面，点击“确定”可以产生锁定或解锁指令，待主管授权后便可完成锁定或解锁操作。

操作员账户权限

本功能用于对公司内所有的网银操作员设置权限：

点击“设置权限”可以进入对选定的操作员进行设置权限的页面，点击“确定”可以产生设置权限指令，待主管授权后便可完成设置权限操作。

账户业务权限设置

本功能用于对公司内所有账户对应各种业务按金额多少设置需要何种授权级别/人次进行设置：

填写相应的权限级别设置信息，点击“保存设置”可以产生账户设置权限指令，待主管授权后便可完成账户设置权限操作。

4.7.3 相关查询

操作员查询

本功能用于查询公司内所有的网银操作员信息：

账户业务权限查询

本功能用对公司内所有账户对应各种业务按金额多少设置需要何种授权级别/人次进行查询：

4.7.4 系统功能

usbkey管理

本功能用于查看usbkey证书内容、修改usbkey的密码：

操作日志查询

本功能用于查询一段时期内用户在网银系统中做的操作。

修改个人资料

本功能用于修改用户在网银系统中的登记信息。

修改密码

本功能用于用户在网银系统中的登陆密码：

退出登陆

点击“退出”，则退出操作员操作界面。退出后，系统将返回到主登录界面。

4.8 企业主管操作简介

4.8.1 登陆

1．在登陆框中选择“企业权限管理”，并输入用户名和密码，点击“登陆”：

注意：

首次用户名是用户的开户时的证件号码，如身份证号等。之后，如果在企业网银系统修改过用户名，则填写修改后的用户名。

首次密码时用户的开户时密码信封的密码。之后，如果在企业网银系统修改过密码，则填写修改后的密码。

2．经过证书验证和动态编码器的验证（这取决于用户开户申请时所选取的登陆安全验证方式的不同），就可进入企业网银系统的操作界面：

4.8.2 授权业务

操作员管理授权

本功能用于授权对公司内所有的网银操作员的修改指令：

点击“授权”可以进入对选定的待授权业务的操作页面，点击“确定”可以完成授权操作，相应的待授权业务也完成操作。

业务权限授权

本功能用于授权对公司内所有账户对应各种业务按金额多少设置需要何种授权级别/人次的设置：

点击“授权”可以完成授权操作。

4.8.3 相关查询

操作员查询

本功能用于查询公司内所有的网银操作员信息：

账户业务权限查询

本功能用对公司内所有账户对应各种业务按金额多少设置需要何种授权级别/人次进行查询：

4.8.4 系统功能

usbkey管理

本功能用于查看usbkey证书内容、修改usbkey的密码：

操作日志查询

本功能用于查询一段时期内用户在网银系统中做的操作。

修改个人资料

本功能用于修改用户在网银系统中的登记信息。

修改密码

本功能用于用户在网银系统中的登陆密码：

退出登陆

点击“退出”，则退出操作员操作界面。退出后，系统将返回到主登录界面。

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第一章 个人理财概述

1、商业银行业务金字塔的塔尖:私人银行业务,私人银行业务的核心:个人理财

2、商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

3、个人理财业务在20世纪90年代繁荣的原因：良好的经济态势、不断高涨的证券价格

4、宏观经济政策对投资理财的影响的特点：综合性、复杂性、全面性

5、宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择

6、经济发展的5个阶段：传统经济社会、经济起飞前的准备阶段、经济起飞阶段、迈向经济成熟阶段、大量消费阶段（前3个阶段的国家为发展中国家，后2个阶段的国家为发达国家）

7、不同的人均国民收入水平，决定了消费者不同的金融产品与金融服务的消费能力

8、开展个人理财业务应考虑的消费者收入水平是：个人可任意支配收入

9、一个经济周期要经历的4阶段：复苏、繁荣、衰退、萧条

10、当一个经济体出现持续的国际顺差（逆差），将会导致本币汇率升值（贬值）。

11、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是：金融市场

12、只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异；否则，就应该将名义利率减去通货膨胀率。

13、市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低。

14、个人理财业务为客户提供的专业化服务有：财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理

15、个人理财业务分为：理财顾问服务、综合理财服务｛私人银行业务、理财计划 [保证收益理财计划、非保证收益理财计划（保本浮动收益理财计划、非保本浮动收益理财计划）]｝

16、国内早期开展的外汇理财产品主要是：个人外汇结构性存款

17、衡量消费者收入水平的指标：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入、个人可任意支配收入

18、影响个人理财业务的微观因素有：金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制

第二章 金融市场

金融资产分类：基础性金融资产（债务性资产、权益性资产）、衍生性金融资产（远期、期货、期权、互换）

1、金融市场的特点：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性、交易主体角色的可变性

2、利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致

3、金融市场的7大功能：微观（集聚、财富、避险、交易）、宏观（资源配置、调节、反映）

4、金融市场的流动性和产品的多样性维系了市场的财富效应。流动性是金融市场效率和生命力的体现。

5、金融市场为市场参与者提供的2种风险补偿方式：①保险机构出售保单②金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险对冲、风险转移、风险分散和风险规避的目的。

6、金融市场的参与当事人：企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人

7、企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者；在金融市场上，居民是最大的资金供给者。

8、按照交易标的物的不同，金融市场分为：货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场、 黄金市场

9、按金融商品交易的交割方式，金融市分为：现货市场(现金交易、固定方式交易、保证金交易方式）、衍生市场

10、金融衍生品市场分为：期货市场、期权市场、远期协议市场、互换市场

11、2002年10月30日上海黄金交易所开业，标志着我国黄金市场正式开始运作

12、目前现货市场中的大部分交易是：固定方式交易（成交日和结算日之间有一定的间隔）

13、衍生市场代表性的金融衍生工具有：远期、期货、期权

12、期货市场的基本特征：套期保值、价格发现、规避风险

13、从金融市场的实践看，适合于期货市场交易的金融产品，常是价格易变化、风险性较大的金融资产，如股票、外汇、黄金。但债券因价格比较稳定，常没必要进行期货交易。

14、货币市场的功能：融通短期资金、资金运营管理、宏观经济调控

15、央行调节货币供应量的3大手段：存款准备金率、再贴现率、公开市场业务

16、同业拆借市场在央行货币政策实施中发挥核心作用

17、商业票据的特点：融资成本低、融资灵活、利率敏感性强、票据信用度高、票据期限短、票据面额大

18、商业票据的一级市场发行量大，二级市场交易量小

19、商业票据的主要发行方式：间接销售。发行商业票据的目的：融通短期、季节性和临时性资金

20、银行承兑汇票的特点：安全性高、信用度高、灵活性好

21、比较典型、有代表性的同业拆借利率：伦敦银行同业拆借利率、新加坡银行同业拆借利率、香港银行同业拆借利率，其中伦敦银行同业拆借利率是浮动利率融资工具的发行依据。

22、回购交易分为：封闭式回购、开放式回购。在开放式回购中，逆回购方拥有买入证券完整的所有权和处置权

23、在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系：

短期政府债券利率＜回购协议利率＜银行承兑汇票利率＜可转让定期存单利率＜同业拆借利率

24、同业拆借利息=拆借金额×拆借利率×（生息天数/365）

短期政府债券投资收益率=（面额—价格）/价格×（360/到期天数）

国库券价格=360×面额/（收益率×到期天数+360）

25、资本市场的交易对象：股票、债券、证券投资基金

26、在我国股权分置条件下，股票分为：国家股、法人股、公众股、外资股

27、债券的特征：偿还性、流动性、安全性、收益性

28、债券的收益来源：利息收益、资本利得、再投资收益

29、证券投资基金特点：规模经营、分散投资、专业化管理、服务专业化、费用低

30、证券交易遵循得原则：时间优先、价格优先

31、股票发行的定价方法：市盈率法、可比公司竞价法、市价折扣法、贴现现金流量法

32、国债发行的方式：直接发行、代销发行、承购包销发行、招标拍卖发行

33、我国3类公司可发行公司债券：股份有限公司、有限责任公司、国有独资企业或国有控股企业

34、债券的交易形式：现货交易、期货交易、回购交易

35、一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券市场价格与市场利率成反比

36、证券投资基金的3个基本当事人：基金投资人、基金管理人、基金托管人

37、开放式基金的赎回价，不受市场供求关系的影响，主要取决于基金单位净资产值

38、按交易场所划分，金融衍生工具分为：场内交易工具（如股指期货）、场外交易工具（如利率互换）

按基础工具的种类，金融衍生工具分为：股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具

按交易方式，金融衍生工具分为：远期、期货、期权、互换

39、金融衍生工具的特性：可复制性、杠杆特性

40、高杠杆比例的特点，放大了金融衍生工具的风险

41、金融衍生工具的4类交易主体：套期保值者（风险对冲者）、投机者、套利者、经纪人

42、套利分为：跨市套利、跨时套利、跨品种套利

43、金融衍生品市场的功能：转移风险、价格发现、提高交易效率、优化资源配置

44、金融衍生市场的主流交易方式：套期保值

45、金融衍生品市场分为：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场、金融互换市场

46、金融远期合约分为：远期利率协议、远期外汇合约、远期股票合约

47、金融远期合约的优点：规避价格风险。缺点：非标准化合约、柜台交易、没有履约保证

48、远期利率协议的作用：通过固定将来实际支付的利率而避免利率变动风险。买方是为了规避利率上升的风险，卖方是为了防范利率下降的风险

49、远期利率协议的优点：简便、灵活、不支付保证金，缺点：存在信用风险和流动性风险。

50、“3×6，8%”的合约表示的是：于3个月后起息的3个月期协议利率为8%的合约

51、远期利率协议中，当市场利率上升，由卖方支付结算金给买方；当市场利率下降，由买方支付结算金给卖方

52、期货持仓结算称为浮动盈余结算，期货平仓结算称为买卖盈亏结算

53、目前，最主要、最典型的金融期货交易品种：利率期货、外汇期货、股指期货

54、期货交易的制度：保证金制度、每日结算制度、持仓限额制度、大户报告制度、强行平仓制度

55、强行平仓的情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的持仓量超出其限仓规定的因违规受到交易所强行平仓处罚的根据交易所的紧急措施应予强行平仓的

56、金融期权的4种交易策略：买进看涨期权、卖出看涨期权、买进看跌期权、卖出看跌期权

57、金融互换的类型：利率互换、货币互换

58、货币互换的作用：降低筹资成本、调整资产负债的币种结构

59、外汇包括：外国货币、外币支付凭证、外币有价证券、特别提款权、其他外币资产

60、外汇市场的作用：充当国际金融活动的枢纽调剂外汇余缺，调节外汇供应不同地区间的支付结算运用操作技术规避外汇风险

61、外汇市场交易方式：即期外汇交易、远期外汇交易、掉期交易、外汇期货交易、期权交易

第三章 理财产品

1、债券收益率的衡量方法：即期收益率、到期收益率、提前赎回收益率

2、即期收益率=年息票利息/债券市场价格

3、债券投资的风险因素：价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险、通货膨胀风险

4、债券价格与利率变化成反比。利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

5、如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险

6、将债券投资作为投资组合中重要的基础组合资产，是因为它具有以下特点：投资风险较低、收益相对固定、流动性较好

7、影响股票价格波动的因素：公司资产净值、盈利水平、派息政策、股票分割、增资减资、管理层变动

8、证券投资基金的收益主要有：证券买卖差价、红利收入、债券利息、存款利息收入

9、货币市场基金的特点：收益有限、风险较低、流动性好

10、按产品设计思路和运用工具的不同，外汇理财产品分为：个人外汇存款类、实盘操作类、浮动收益类、结构投资类、期权类

11、欧元/美元、美元/日元、英镑/美元三大货币组合的交易量占了整个市场的90%

12、结构性外汇存款的风险主要体现在收益的不确定性和机会成本两方面，即：利率风险、汇率风险、? ?流动性风险、资金机会成本

13、基础金融衍生产品：远期、期货、期权、互换

14、结构性衍生产品和传统理财产品最大的不同在于：衍生产品在产品交易中的作用

15、结构性金融衍生产品的特点：以场外交易为主、传统金融工具与衍生工具相结合、灵活性强、风险和收益范围可以预知

16、结构性金融衍生产品的种类：利率挂钩结构性产品、汇率挂钩结构性产品、信用挂钩结构性产品

17、保险产品的功能：转移风险分摊损失、补偿损失、融通资金

18、保险产品种类：社会保险、商业保险、政策保险

19、财产保险的保险标的及相关利益必须可用货币衡量，必须是有形资产和经济性利益

20、投资型保险产品的最大特点：将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来21、根据信托财产的初始形态，信托产品分为：资金信托、财产信托、权利信托、特定目的信托

按照信托的目的，信托产品分为：担保信托、管理信托、处理信托

22、贷款信托方式：信用贷款信托、保证贷款信托、抵押贷款信托、卖方信贷、票据贴现

23、影响黄金价格的直接因素：美元走势、通货膨胀、石油价格、国际金融市场重大事件

24、黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关

25、黄金投资方式：条块现货、金币、黄金基金、黄金存折

26、房地产的3种存在形态：土地、建筑物、房地

27、房地产的特点：固定性、有限性、差异性、保值增值性

28、房地产的投资方式：房地产购买、房地产租赁、房地产信托

29、房地产投资的特点：价值升值效应、财务杠杆效应、变现性相对较差、政策风险

30、房地产价格的构成要素：土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金、利润

31、艺术品投资的风险：流通性差、艺术品保管难、价格波动较大

32、在基础性金融产品中，股票的风险最高

33、基金产品的风险：价格波动风险、流动性风险

34、各类基金的风险特征由高到低的排序依次为：股票型、混合型、债券型、货币市场型

35、金融衍生产品的投资风险很高，适合偏好风险、追求高收益的投资者

36、金融衍生产品的价格很大程度上取决于标的产品的价格波动。金融衍生产品的高风险很大程度上来自衍生产品的交易制度

37、造成外汇产品收益波动的最主要原因：汇率风险

38、储蓄类产品的收益来源于存款利息，债券的收益来源于利息收益和价差收益，股票的收益来源于股利和资本利得，基金的收益由利息、股息和资本利得构成

39、保险产品的投资收益包括：投资资产的利息、股息收入、价值增值

40、发行公司实行股票回购政策，将大大提高股票的流动性

41、外汇市场远期交易、套期保值机制和投机者的存在大大提高了外汇产品的流动性

42、人们购买保险的主要目的在于保险的保障功能，而不是投资功能

第四章 个人理财理论基础

1、如果协方差为零或相关系数为零，表明两种金融资产的收益之间没有相关性

2、投资组合的方差，取决于组合中各种金融资产的各自的方差以及这两种金融资产之间的协方差

3、一个由n种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目有n2个，其中方差项有n项，协方差有n（n-1）项

4、在一个投资组合中，两种资产之间的协方差对整个组合收益方差的影响，大于每种金融资产自身的方差对组合收益方差的影响

5、在投资组合中，当证券的种数不断增加时，各种证券的方差最终完全消失

6、如果组合中金融资产的种数不断增加，组合收益的方差就逐步下降

7、在最充分分散条件下还保存的风险就是市场风险

8、组合投资所获得的预期收益率，是构成组合的证券的预期收益率加权平均值

9、只要相关系数小于1，组合的标准差就必然小于组合中所有证券的标准差的加权平均

10、贝它系数是度量一种金融资产对于市场组合变动的反应程度的指标

11、如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数时，所有金融资产的贝它系数的平均值等于1

12、如果所有的金融资产按照其市场价值进行加权，组合的结果就是市场组合

13、一种资产的期望收益与其风险（或贝它系数）之间应该是正相关的

14、市场的期望收益是无风险资产的收益加上市场组合因承担内在风险所需获得的补偿15、随着复利次数的增加，同一年名义利率求出的有效年利率会不断增加，但增加的速度却呈递减的趋势

16、根据财务报表反映的经济内容，财务报表分为：资产负债表、利润表、现金流量表

17、所有者权分为：实收资本（股本）、资本公积、盈余公积、未分配利润

18、按照稳定性由高到低的顺序，投入资本排在留存收益的前面

19、所有者权益是企业为抵御风险和亏损而留存的准备，也是企业利润分配的源泉

20、企业短期偿债能力指标有：流动比率、速动比率、现金比率

21、流动比率=流动资产总额÷流动负债总额

速动比率=速动资产÷流动负债=（现金+有价证券+应收帐款）÷流动比率

22、一般来说，流动比率越高，企业短期偿债能力越强。通常该比率为2比较适宜。理想速动比率为1

23、将存货从流动资产中扣除后计算的速动比率，更能反映企业的短期偿债能力

24、资产负债率越低，表明企业长期偿债能力越强，债权人的债权越有保障

25、已获利息倍数=（净利润+所得税费用+利息费用）÷利息费用

26、一般认为，已获利息倍数接近或低于2代表了较高的偿债风险

27、衡量营运能力的指标有：应收帐款周转率、存货周转率

应收帐款周转率=销售收入净额÷应收帐款平均余额

应收帐款周转天数=360÷应收帐款周转率

存货周转次数=销售成本÷存货平均余额

存货周转天数=360÷存货周转次数

28、企业的总资产是由债务资金和所有者投入资金构成的

29、衡量获利能力的指标有：销售毛利率、销售净利率、资产收益率、净资产收益率、每股收益

30、个人贷款客户的未来收入，是还贷资金的第一来源，客户现有资产的变现收入，是第二来源

31、贷款客户的当期现金流量与到期债务本息比率大于1时，贷款才是比较安全的

未来净现金流量总额与债务本息合计比率大于1时，贷款的归还才有保障

抵（质）押资产价值与贷款总额比率必须大于1，并且越高，则贷款越有保障

32、市场营销活动的目的：实现企业目标

33、市场营销理论是一种以顾客的需要和欲望为导向的经营哲学

34、真正按照系列细分基础，实现个人理财业务市场的细分化

35、4ps理论中的4个基本变数：产品、价格、（销售）地点、促销方法

4cs理论中的4个基本变数：顾客、成本、沟通、便利

4rs新理论的4个营销要素：关联、反应、关系、回报

第五章 理财顾问服务

1、理财顾问服务的特点：顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性

2、理财顾问服务包括：财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

3、个人现金流量表可为制定个人理财规划提供的帮助：有助于发现个人消费方式上的潜在问题有助于找到解决这些问题的方法、有助于更有效地利用财务资源

4、在预测客户未来收入时，可将收入分为：常规性收入、临时性收入

5、估计客户未来支出时，需考虑两种状态下的支出：满足客户基本生活的支出、客户期望实现的支出水平

6、“基本生活”，是指在保证客户正常生活水平不变情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测，而并非仅指实现基本生存状态的生活水平

7、客户的风险特征的构成：风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力

8、理财规划的起点：现金、消费及债务管理

9、现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要

10、最低标准的失业保障月数是3个月，最好能维持6个月的失业保障较为妥当

11、合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于：客户收入能力、客户资产价值

12、在个人理财规划中，现金、消费及债务管理的目的是：让客户有足够地资金去应付日常生活地开支建立紧急应变基金去应付突发事件减少不良资产及增加储蓄能力

13、保险规划的功能：风险转移、合理避税

14、在制定保险规划前应考虑的因素：适应性、客户经济支付能力、选择性

15、设计保险规划时的原则：转移风险、量力而行、分析客户保险需要

16、保险规划的步骤：确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限

17、可保利益应符合的3要求：必须是法律认可的利益、必须是客观存在的利益、必须是可以衡量的利益

18、衡量投保人对被保险人是否具有可保利益，要看投保人与被保险人之间是否存在合法的经济利益关系

19、购买财产保险时，一般来说，投保人会选择足额投保

20、保险规划的风险包括：未充分保险的风险、过分保险的风险、不必要保险的风险

21、对于应该自己保留的风险进行保险，是不必要的，也会增加机会成本，造成资金的浪费。

22、税法的3个基本原则：税收法定原则、社会政策原则、税收效率原则

22、税收规划的原则：合法性、目的性、规划性、综合性

23、合法性是税收规划最基本原则，目的性是税收规划最根本原则，规划性是税收规划最有特色的原则

24、税收规划与偷税漏税乃至避税行为相区别的根本所在：合法性原则

25、税收规划的基本内容分为：避税规划、节税规划、转嫁规划

26、避税规划的特点：非违法性，有规则性，前期规划性和后期的低风险性，有利于促进税法质量的提高，反避税性

节税规划的特点：合法性，有规则性，经营的调整性与后期无风险性，有利于促进税收政策的统一和调控效率的提高，倡导性

转嫁规划的特点：纯经济行为，以价格为主要手段，不影响财政收入，促进企业改善管理、改进技术

27、退休规划的最大影响因素：通货膨胀率、工资薪金收入成长率、投资报酬率

28、投资的最大特征：用确定的现值牺牲，换取可能的不确定的（有风险的）未来收益

29、高的收益率一般都是用更高的投资风险换来的

30、投资规划的步骤：确定客户的投资目标、让客户认识自己的风险承受能力、确定投资计划、实施投资计划、监控投资计划

第六章 个人理财业务销售

1、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的首要环节

2、发现客户的方法：缘故法、介绍法、直接法（陌生法）

3、运用缘故法寻找客户的特性：容易接近、较易成功、得失心重

直接法的特点：市场无限大、无得失心、以量取质

4、一个关系最多可以产生49个机会

5、客户从从业人员手中拿去的是他的需求，而不是银行的推销

6、客户与银行合作的心理路程：引起注意、发生兴趣、产生疑问、产生欲望、采取行动

7、客户信任的3层次：认知信任、情感信任、行为信任

8、从业人员不得在未经客户同意的情况下，将客户的任何私人信息泄露给他人，除非是依照恰当的法律程序

9、个人综合修养的最基本部分：专业水准、职业素质

10、实现约好的会面，最好提供2个以上的见面时间，由客户决定

11、客户维护的基本目的：提高客户的满意度和忠诚度，使客户从最初的潜在客户变成真正客户再变成终身客户，从而提高客户对银行的贡献度第七章 银行从业人员的职业道德操守

1、银行从业人员职业道德总要求：爱岗敬业、诚实守信、办事公道、服务群众、奉献社会

2、银行职业道德的基本规范：爱岗敬业，忠于职守；遵守法规，依法办事；廉洁奉公，不谋私利；? ?恪尽职守，专业胜任；客观公正，无私奉献

3、建立银行职业道德的途径：建立常态机制、建立责任机制、建立激励机制、加强领导机制建设

4、职工道德建设的“三不”问题：不主动、不经常和不打总体战

5、职业道德建设的“三明确一落实”：明确责任主体、明确责任职责、明确部门责任、落实责任追究

6、银行职业道德与法律法规的联系：银行从业法律是银行从业道德传播的有效手段道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有益补充道德和法律在某些情况下会相互转化

7、银行从业操守与法律法规的区别：产生条件不同、表现形式不同、调整范围不同、作用机制不同、内容不同

8、从业基本准则：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

第八章 个人理财业务相关法律法规

1、个人理财业务的客户，应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人

2、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

3、违约责任的承担形式：违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任、采取补救措施

4、商业银行的“三性原则”：安全性、流动性、效益性

5、商业银行的资金只能投资国债资产，不能投资公司债券

6、商业银行业务往来遵循的原则：平等、自愿、公平、诚实信用

7、商业银行不得从事证券和信托业务

8、证券法的基本原则：公开、公平、公正自愿、有偿、诚实信用合法分业经营、分业管理保护投资者合法权益国家集中统一监管与行业自律相结合

9、内幕信息的2个构成要件：重大性、未公开性

10、内幕交易行为的3个形式：内幕人利用内幕信息买卖相关证券、泄露内幕信息、内幕人利用内幕信息建议他人买卖证券

11、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

12、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年

13、期货交易所应建立的风险管理制度：保证金制度、当日无负债结算制度、涨跌停板制度、持仓限额和大户持仓报告制度、风险管理金制度

14、投资代客境外理财产品的风险有：市场风险、信用风险

15、外部营销推介，不得收取已经消费者填写的金融产品与服务的申请文件，不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件

16、公司破产的2个条件：不能清偿到期债务、因解散而清算，资不抵债第九章 个人理财业务监管要求

1、个人理财业务中的资金运用是定向的，而储蓄的资金运用是非定向的

2、个人理财业务的风险一般是客户承担或者是商业银行和客户共同承担的（综合理财服务）

3、商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

4、开展个人理财业务的基本原则：审慎性原则；建立风险管理和内控制度，严格实行授权管理制度原则

5、商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理

6、商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

7、除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录

8、个人理财业务要求建立的内控制度：个人理财业务的分析审核与分析制度、内部监督和独立审核制度、资产分开管理制度、业务记录制度、充分授权制度

8、人行对商业银行的部分监管权：建议检查监督权、在特定情况下的全面检查监督权

9、中国银监会对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式：接管、重组、撤销、依法宣告破产

10、接管期限最长不得超过2年。接管的目的是：对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力

11、重组的目的：对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心和秩序，保护存款人等债权人的利益

12、对金融机构采取风险处置措施时，金融监管机构可向法院申请，中止以该金融机构为被告或被执行人的民事诉讼程序或执行程序

13、即使不存在任何问题，金融监管机构也有权通过审慎性监督管理谈话了解金融机构状况

14、保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时

15、商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制

16、商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或将理财计划与本行储蓄存款强制性搭配销售

17、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担

18、商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划

19、销售每类理财计划时，内部调查人员都应亲自或委托适当人员，以客户的身份进行调查

20、客户在办理一般产品业务时，如需银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财从业人员

21、银行开展个人理财顾问服务，应对客户实行分层管理

22、风险提示应当充分、清晰、准确，确保客户能正确理解风险提示的内容

23、保证收益理财产品起点金额：人民币5万元以上，外币5000美元（或等值外币）以上

24、未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式

25、信托的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人；个人理财业务的受益人是委托银行理财的委托人本人

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洛阳银行网上银行章程

第一条 为满足客户对金融服务的创新需求，更好地向客户提供金融服务，洛阳银行开办网上银行业务并制定本章程。

第二条 洛阳银行网上银行通过因特网渠道向客户提供金融服务，通过网上银行可以办理查询、转账、支付等各种金融业务。

第三条 凡是在洛阳银行开立存款账户的单位和个人均可申办网上银行服务。

第四条 办理网上银行业务的洛阳银行分支机构及客户均应遵守国家相关法律法规和中国银监会、中国人民银行的相关规定和本章程。

第五条 个人网上银行分为大众版和专业版两种类型，企业网上银行现仅有专业版。

第六条 网上银行分为柜台签约客户和网上自助签约客户（只允许个人客户网上自助签约）。在营业网点注册的客户与自助注册的客户相比，可享受更全面的网上银行服务。限制民事行为的个人客户应由其监护人代为办理注册，并负责保管其注册卡号、数字证书及相关密码。监护人对通过以上信息完成的金融交易负责。

第七条 客户办理网上银行签约时，须与银行签订服务协议，并保证所提供的资料和填写的内容真实、准确、完整、有效。如信息发生变更，客户应及时更新，因客户信息虚假、缺失、未及时更新等造成的一切后果由客户承担。

第八条 洛阳银行网上银行业务提供两种客户身份确认方式：静态密码和数字证书（usb key证书）。静态密码是指客户自行设定的，用于判别客户身份的字符信息；数字证书是指存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行交易信息进行电子签名的电子文件。

洛阳银行根据网上银行业务类型的不同，提供一种或多种认证方式供客户选择，单位客户办理网上银行业务，必须使用数字证书方式。

第九条 洛阳银行网上银行以客户登录时所用的客户号(登录id)、企业操作员编号、存款账号(卡号)、静态密码和数字证书作为识别客户有效身份的标识，凡是以上述正确的客户身份标识及相应密码进行的操作均视为客户自身所为，洛阳银行以客户发出的指令作为办理网上银行业务的合法有效依据。根据客户电子交易指令生成的交易凭证或交易数据为合法、有效的记账凭证，无需客户签章。

第十条 由于银行核心业务系统账务处理日期周期切换，客户发起交易日期与银行账务处理日期会存在不一致性，银行按核心业务系统收到客户交易指令的系统日期处理。

第十一条 客户办理网上银行业务，应遵守洛阳银行有关交易规则，并根据交易提示进行正确操作，如其使用的服务功能涉及到洛阳银行其他业务规定或所签订协议的，须同时遵守。

第十二条 客户办理网上银行签约信息变更以及网上银行注销等业务时，须到洛阳银行营业网点办理手续（部分业务也可通过网上银行自助办理）。到营业网点办理网上银行信息变更或注销业务时，应填写相关申请书，个人客户提供有效身份证件、银行卡或存折，单位客户需提供单位开户证件、经办人员身份证件及相关授权书并在申请书上加盖单位公章及在网上银行签约行所开立账户的预留印鉴。

第十三条 数字证书应在有效期内使用。有效期满后，客户如需继续使用，应及时通过网上银行更新证书或到洛阳银行营业网点办理证书换发手续。数字证书在有效期内损毁、遗失，应及时到洛阳银行营业网点废止原有证书并重新申领证书。在相关手续办妥生效前的交易行为造成的损失由客户自行承担。

第十四条 洛阳银行网上银行根据提供的服务内容实行有偿或免费服务。客户使用网上银行业务，须按网上银行业务收费标准支付相关费用。收费标准如有变更，洛阳银行将提前公告，不再逐一通知客户。

第十五条 客户使用网上银行应注意防范风险，下列情况可能导致客户账户信息泄露、资金被盗、被他人进行恶意操作等风险，包括但不限于：

(一) 在网吧等公共场所使用网上银行。

(二) 网上银行登录密码、支付密码、存款账号(卡号)、证书密码或登录id等重要信息被他人猜出、偷窥，或利用木马病毒、假网站、假短信、假电话等手段获取。

(三) 采用链接方式间接访问网站登录网上银行。

(四) 数字证书介质被他人盗取或在未经允许的情况下被他人使用，且证书usb key pin码同时被窃取。

(五) 使用容易造成非法破译的密码，如使用姓名、生日、电话号码等与本人明显相关的信息作为密码；账户密码、登录密码、支付密码、usb key pin码设置成同一个密码；未经常更换密码。

(六) 未下载安装最新的操作系统和浏览器安全程序补丁、未及时更新杀毒软件、未安装电脑防火墙等，未保护好用于办理网上银行业务的计算机等电子设备的安全。

(七) 与办理网上银行业务相关的重要资料，如身份证件、银行卡(存折)、预留银行印鉴等因遗失或保管不善，被他人冒用或盗用，可能造成被他人签约网上银行。

第十六条 如有充分证据证明完全是由于银行的原因或重大过失造成客户网上银行业务操作的失败或错误，银行应负责赔偿签约客户的经济损失，但任何情况下，银行的赔偿责任应仅限于客户的直接经济损失，银行的赔偿责任不应包括客户的任何间接损失（例如其预期收益、商业利润等）。由于客户未尽到防范风险的义务或其他非洛阳银行原因而导致的客户损失，洛阳银行不承担责任。

第十七条 因不可抗力或网络故障等第三方原因导致网上银行无法正常运行，洛阳银行不承担任何责任，客户可到就近洛阳银行营业网点咨询或办理业务。

第十八条 客户有义务采取风险防范措施，安全使用网上银行。这些措施包括但不限于：

（一）妥善保管与办理网上银行业务相关的各项重要资料，如身份证件、银行卡、存折、usb key、预留银行印鉴等，不得交给他人或非授权人员保管，不要在不信任的网站或其他场所留下卡号、存折账号、身份证号、常用电话号码等个人信息，防止被他人利用。

（二）保护好自己的银行卡密码、存折密码、网上银行登陆密码、网上银行支付密码、usb key pin码等重要信息，不要告知包括银行人员在内的任何人，不要在计算机、电话、手机或其他电子设备上记录或保留。

在任何情况下，洛阳银行都不会向客户索要银行密码的内容。当他人（包括银行人员）向客户索要银行密码时，请不要提供。

客户在使用网上银行过程中暂时离开或在完成网上银行交易后，应及时退出网上银行系统。

（三）避免使用与本人明显相关的信息（如姓名、生日、常用电话号码、身份证件号码等）或具有明显规律性的字符（如重复或连续的数字或字母）作为密码；办理网上银行业务的密码应不同于其他用途的密码（如银行卡/存折密码、其他网站会员密码、电子邮箱密码等）；网上银行登录密码、支付密码应设置为不同内容，并做到经常更换。

（四）采取有效的措施（如安装防病毒软件和网络防火墙）保护用于办理网上银行业务的计算机等电子设备的安全，防止其发生信息泄露或被他人操控。不要在网吧等多人共用的计算机上使用网上银行。

（五）直接登录网址使用洛阳银行网上银行，不要通过其他网址或链接登录。

（六）客户在使用网上银行进行付款交易时，不要开启操作系统及msn、qq等软件工具的远程协助功能，应在核对收款方、付款金额等信息无误后再确认付款；在安全退出网上银行后，应及时拔出usb key并妥善保管。

（七）客户应经常关注账户内资金变化，发现账户被他人操作、网上银行密码泄露或其他可疑情况时，应立即办理账户挂失或密码重置手续。洛阳银行在任何情况下都不会通过邮件、短信、电话等方式主动要求客户将资金转入某一指定账户。客户如有疑问，应通过洛阳银行客服电话（0379）96699或到洛阳银行营业网点进行查询。

第十九条 当发生以下情况之一时，洛阳银行有权暂停或终止对客户的网上银行服务：

(一)客户利用网上银行系统差错、故障不当得利或造成他人损失；出于其他非法目的，利用网上银行进行不正当交易。

(二)发生不法分子假借客户身份盗用网上银行的事件，或存在发生这种事件的可能。

(三)未按期缴纳网上银行服务费。

(四)客户违反本章程规定或洛阳银行其他业务规定的情况。

服务终止并不意味着终止前所发生的未完成交易指令的撤销，也不能消除因终止前的交易所带来的任何法律后果。

第二十条 洛阳银行有权根据业务发展需要对网上银行业务功能及相关交易规则进行升级或调整，并采取网站公告、交易提示等适当方式告知客户，客户应按照升级和调整后的业务功能或交易规则使用网上银行业务。

第二十一条 客户在办理网上银行业务过程中，如遇到问题或无法获得网上银行服务时，可致电洛阳银行客服热线（0379）96699进行咨询，也可以到当地营业网点进行咨询。

第二十二条 洛阳银行不介入网银客户与第三方的商业纠纷，只在法律允许范围内对网上银行交易提供事实证明。

第二十三条 客户在办理网上银行业务过程中如发生争议，可遵照法律法规、本章程及相关服务协议的规定与洛阳银行协商解决。

第二十四条 本章程如有变更，洛阳银行将提前通过网站（）或营业网点等适当方式通告。如果客户不同意修改的内容，请停止使用网上银行服务，并到开户网点办理网上银行注销手续；如用户继续使用网上银行服务，则表示同意并接受本章程的任何修改。

第二十五条 本章程由洛阳银行负责修改和解释。

第二十六条 本章程自发布之日起执行。

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锦州银行网上银行

企业客户使用手册

目录

第一部分 注册篇 3

1.1、证书key介绍 3

1.2、企业网上银行注册流程及客户证书申请事项 3

第二部分 证书篇 4

第三部分 功能篇 5

3.1查询功能 5

3.1.1 账户余额查询 5

3.1.2．账户明细查询 6

3.1.3．网银交易查询 6

3.1.4．资产负债查询 7

3.1.5．贷款账户查询 7

3.2转账业务 8

3.2.1业务介绍 8

3.2.2功能简介 8

3.2.3企业内部转账 8

3.2.4企业行内转账 10

3.2.5跨行转账 12

3.2.6收款人名册 13

3.2.7留言簿 14

3.2.8网银服务 15

3.2.9交易授权 17

第一部分 注册篇

锦州银行网上银行企业客户均为证书key认证客户，通过锦州银行网上银行企业客户可办理信息查询、转账汇款等各种银行业务。

1.1、证书key介绍

证书key是为您提供的办理网上银行业务高安全级别工具时刻保护着您的网上银行资金安全不用再担心黑客、假网站、木马病毒等各种风险，轻松实现网上大额转账、汇款。第二步：

在登录页面输入客户号、用户名、登录密码、验证码即可登录成功。若登录密码无法正常输入，请先下载客户端控件。如图所示：

第三部分 功能篇

企业网上银行常用功能

3.1查询功能

锦州银行网上银行强大的查询功能包括账户查询。

一、账户查询：

1.账户余额查询 2．账户明细查询 3．网银交易查询

4．资产负债查询 5．贷款账户查询

3.1.1 账户余额查询

3.1.2．账户明细查询

3.1.3．网银交易查询

3.1.4．资产负债查询

3.1.5．贷款账户查询

3.2转账业务

3.2.1业务介绍

锦州银行网上银行的转账支付功能，直接与中国人民银行大额实时支付系统对接，汇款范围覆盖人行大额现代支付系统的所有银行机构，汇兑速度快，到账时间快，手续费优惠。

3.2.2功能简介

锦州银行网上银行可为您提供企业内部转账、行内转账、跨行转账功能。

3.2.3企业内部转账

1．登录锦州银行网上银行，选择“转账付款→企业内部转账”。实现本企业加挂结算账户之间的转账。如图所示：

2．在下拉列表中选择付款账户、选择收款账户，加挂到网上银行的活期结算账户均显示在下拉列表中。

3．输入付款金额。

4．输入付款用途，可以在下拉列表中选择用途，客户也可自己手工输入。

5．要素输入完成后，点击提交按钮。进入转账业务的确认界面。

6．点击确定，输入证书密码。

7．返回界面，回提示成功或失败。

3.2.4企业行内转账

1．登录锦州银行网上银行，选择“转账付款→行内转账”。实现本企业与其他锦州银行开户的账户之间的转账。

2．在下拉列表中选择付款账户，收款人账户可以手工输入账号和户名，也可以点击右侧的收款人名册，从名册中选择。

3．输入付款金额。

4．输入付款用途，可以在下拉列表中选择用途，客户也可自己手工输入。

5．要素输入完成后，点击提交按钮。进入转账业务的确认界面。

6．在确认界面，可以点击“加入收款人名册”按钮，将收款人信息添加到收款人名册中。

7．点击确定，输入证书密码。

8．返回界面，回提示成功或失败。

3.2.5跨行转账

1．登录锦州银行网上银行，选择“转账付款→跨行转账”。实现本企业与其他银行开户的账户之间的转账。

2．在下拉列表中选择付款账户，收款人账户可以手工输入账号和户名，选择收款人开户行名称、汇入地、收款人网点名称。也可以点击右侧的收款人名册，从名册中选择。

3．输入付款金额。

4．输入付款用途，可以在下拉列表中选择用途，客户也可自己手工输入。

5．要素输入完成后，点击提交按钮。进入转账业务的确认界面。

6．在确认界面，可以点击“加入收款人名册”按钮，将收款人添加到收款人名册中。

7．点击确定，输入证书密码。

8．返回界面，回提示成功或失败。

3.2.6收款人名册

1．选择“转账付款”—“收款人名册”，查看添加到收款人名册中的收款人信息，

2．点击查询按钮，可以根据账号或名称，在名册中模糊查询收款人。“新增”按钮收款人添加，“删除”按钮进行收款人删除。

3．点击“新增”按钮添加本行、他行收款人，还可以在行内转账、跨行转账时添加收款人。

3.2.7留言簿

锦州银行网上银行网银服务功能有：留言和留言查询功能。

1、留言

2、留言查询

3.2.8网银服务

锦州银行网上银行服务功能有：操作员查询、密码修改。

一、操作员信息查询，查询操作员本人的基本信息：个人的登录名、姓名、身份证号、证书号码、功能权限、可操作的账户列表等信息。

二、密码修改，操作员修改本人的密码，新密码必须符合规则，由数字字母组合。

3.2.9交易授权

一、业务介绍

为保证您单位的资金安全，锦州银行网上银行为客户设计了交易授权功能，您在申请网上银行业务时，可以根据本单位内控管理需要，申请两张以上的客户证书，同时可对各张证书的支付权限进行不同的设置，以方便您在办理转账支付交易时灵活进行授权，方便财务管理，防范操作风险。

二、功能简介

交易授权模块提供单笔及多笔授权，授权分同意和拒绝。

三、操作流程

（一）交易授权

1．持有授权权限证书的企业操作员选择“交易授权”进入授权页面。显示出该操作员的待审核交易列表，可在此页勾选一笔或多笔待审核交易，选择同意，点击“确定”则授权通过；选择拒绝，点击“确定”则可撤销该项录入的交易。

2．点击“审核通过”则授权通过；点击“审核退回”则退回交易录入人员重新进行修改，点击“审核拒绝”则可撤销该项录入的交易。

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