金融市场是指供求货币资金、证券和衍生品的交易场所，包括股票市场、债券市场、外汇市场等。以下是小编为大家建议的金融行业人才培养方案，希望能对大家的职业发展有所帮助。
度金融分析报告（实用17篇）篇一
总论作为可行性研究报告的首要部分，要综合叙述研究报告中各部分的主要问题和研究结论，并对项目的可行与否提出最终建议，为可行性研究的审批提供方便。
(一)项目名称。
(二)项目承办单位。
(三)可行性研究工作承担单位。
1.《中华人民共和国公司法》;。
2.《中华人民共和国行政许可法》;。
3.《国务院关于投资体制改革的决定》国发20号;。
4.《产业结构调整目录版》;。
5.《国民经济和社会发展第十二个五年发展规划》;。
6.《建设项目经济评价方法与参数(第三版)》，国家发展与改革委员会。
年审核批准施行;。
7.《投资项目可行性研究指南》，国家发展与改革委员会。
8.企业投资决议;。
9.……;。
10.地方出台的相关投资法律法规等。
(五)项目建设内容、规模、目标。
(六)项目建设地点。
在可行性研究中，对项目的产品销售、原料供应、政策保障、技术方案、资金总额及筹措、项目的财务效益和国民经济、社会效益等重大问题，都应得出明确的结论，主要包括：
(一)项目产品市场前景。
(二)项目原料供应问题。
(三)项目政策保障问题。
(四)项目资金保障问题。
(五)项目组织保障问题。
(六)项目技术保障问题。
(七)项目人力保障问题。
(八)项目风险控制问题。
(九)项目财务效益结论。
(十)项目社会效益结论。
三、主要技术经济指标表。
在总论部分中，可将研究报告中各部分的主要技术经济指标汇总，列出主要技术经济指标表，使审批和决策者对项目作全貌了解。
表1技术经济指标汇总表。
序号。
名称。
单位。
数值。
1项目投入总资金万元26136.00。
1.1固定资产建设投资万元18295.20。
1.2流动资金万元7840.80。
2项目总投资万元20647.44。
2.1固定资产建设投资万元18295.20。
2.2铺底流动资金万元2352.24。
3年营业收入(正常年份)万元36590.40。
4年总成本费用(正常年份)万元23783.76。
5年经营成本(正常年份)万元21954.24。
6年增值税(正常年份)万元2783.61。
7年销售税金及附加(正常年份)万元278.36。
8年利润总额(正常年份)万元12806.64。
9所得税(正常年份)万元3201.66。
10年税后利润(正常年份)万元9604.98。
11投资利润率%62.03。
12投资利税率%71.33。
13资本金投资利润率%80.63。
14资本金投资利税率%93.04。
15销售利润率%46.52。
16税后财务内部收益率(全部投资)%29.32。
17税前财务内部收益率(全部投资)%43.98。
18税后财务净现值fnpv(i=8%)万元9147.60。
19税前财务净现值fnpv(i=8%)万元11761.20。
20税后投资回收期年4.66。
21税前投资回收期年3.88。
22盈亏平衡点(生产能力利用率)%42.05。
四、存在的问题及建议。
对可行性研究中提出的项目的主要问题进行说明并提出解决的建议。
1.项目总投资来源及投入问题。
项目总投资主要来自项目发起公司自筹资金，按照计划在3月份前完成项目申报审批工作。预计项目总投资资金到位时间在4月底。整个项目建设期内，主要完成项目可研报告编制、项目备案、土建及配套工程、人员招聘及培训、设备签约、设备生产、设备运行及验收等工作。
项目发起公司拟设立专项资金账户用于项目建设用资金的管理工作。对于资金不足部分则以银行贷款、设备融资，合作，租赁等多种方式解决。
2.项目原料供应及使用问题。
项目产品的原料目前在市场上供应充足，可以实现就近采购。项目本着生产优质产品、创造一流品牌的理念，对原材料环节进行严格把关，对原料供应商进行优选，保证生产顺利进行。
3.项目技术先进性问题。
项目生产本着高起点、高标准的准则，拟采购先进技术工艺设备，引进先进生产管理经验，对生产技术员工进行专业化培训，保证生产高效、工艺先进、产品质量达标。
这一部分主要应说明项目发起的背景、投资的必要性、投资理由及项目开展的支撑性条件等等。
(二)国家产业规划或地方产业规划。
我国非常中国互联网保险领域的发展，国家和地方在最近几年有关该领域的政策力度明显加强，突出表现在如下几个方面：
(1)稳定国内外市场;。
(2)提高自主创新能力;。
(3)加快实施技术改造;。
(4)淘汰落后产能;。
(5)优化区域布局;。
(6)完善服务体系;。
(7)加快自主品牌建设;。
(8)提升企业竞争实力。
(三)项目发起人以及发起缘由。
……。
(一)……。
(二)……。
(三)……。
(四)……。
(一)经济可行性。
(三)技术可行性。
本项目建设坚持高起点、高标准方案，为保证工艺先进性，关键设备引进国外厂商，其他辅助设备从国内厂商中优选。该公司始建于，改制为股份有限公司，经过多年的技术改造和生产实践，公司创造出一流的互联网保险工艺和先进的管理技术，完全能够按照行业标准进行生产和检测，其新技术方案的引入，将有效保证本项目顺利开展。
(四)模式可行性。
互联网保险项目实施由项目发起公司自行组织，引进先进生产设备，土建工程由公司自主组织建设。项目建成后，项目运作由该公司全资注册子公司主导，项目产品面向国内、国际两个市场。目前，国内外市场发展均较为迅速，市场空间放量速度加快，市场需求强劲，可以保证产品有效销售。
(五)组织和人力资源可行性。
市场分析在可行性研究中的重要地位在于，任何一个项目，其生产规模的确定、技术的选择、投资估算甚至厂址的选择，都必须在对市场需求情况有了充分了解以后才能决定。而且市场分析的结果，还可以决定产品的价格、销售收入，最终影响到项目的盈利性和可行性。在可行性研究报告中，要详细研究当前市场现状，以此作为后期决策的依据。
市场预测是市场调查在时间上和空间上的延续，是利用市场调查所得到的信息资料，根据市场信息资料分析报告的结论，对本项目产品未来市场需求量及相关因素所进行的定量与定性的判断与分析。在可行性研究工作中，市场预测的结论是制订产品方案，确定项目建设规模所必须的依据。
(一)工艺设备选型。
(二)工艺说明。
(三)工艺流程。
(一)营销战略规划。
(二)营销模式。
在商品经济环境中，企业要根据市场情况，制定合格的销售模式，争取扩大市场份额，稳定销售价格，提高产品竞争能力。因此，在可行性研究中，要对市场营销模式进行研究。
1、投资者分成。
2、企业自销。
3、国家部分收购。
4、经销人情况分析。
(三)促销策略。
……。
项目运作立当地，面向国内、国际两个市场，项目建设地交通运输条件优越，目前已形成铁路、公路、航空等立体方式的交通运输网。公路四通八达，境内有3条国道、2条省道，高速公路建设步伐进一步加快，将进一步改善当地的公路运输条件，逐渐优化的交通条件有利于项目产品销售物流环节效率的提升，使得产品能够及时投放到销售目标市场。
(一)项目厂址及厂房建设。
1.厂址。
2.厂房建设内容。
3.厂房建设造价。
(二)土建规划总平面布置图。
(三)场内外运输。
1.场外运输量及运输方式。
2.场内运输量及运输方式。
3.场内运输设施及设备。
(四)项目土建及配套工程。
1.项目占地。
2.项目土建及配套工程内容。
序号。
建设项目。
建筑结构。
建筑方式。
施工面积(m2)。
1办公楼框架结构多层建筑9011。
2展厅砖混结构单层建筑1802。
3公寓砖混结构多层建筑37847。
4餐厅砖混结构多层建筑2703。
51号车间轻钢结构单层建筑6308。
62号车间轻钢结构单层建筑7209。
73号车间轻钢结构单层建筑8110。
8后序处理、库房轻钢砖混结构单层建筑7209。
9锅炉房及其它辅助实施框架砖混结构单层建筑1802。
10小计80200。
11绿化设施5407。
12厂区硬化周围美化4506。
13总施工面积(m2)90112。
(五)项目土建及配套工程造价。
(六)项目其他辅助工程。
1.供水工程。
2.供电工程。
3.供暖工程。
4.通信工程。
5.其他。
第六部分互联网保险项目互联网保险、节能与劳动安全方案。
在项目建设中，必须贯彻执行国家有关环境保护、能源节约和职业安全卫生方面的法规、法律，对项目可能对环境造成的近期和远期影响，对影响劳动者健康和安全的因素，都要在可行性研究阶段进行分析，提出防治措施，并对其进行评价，推荐技术可行、经济，且布局合理，对环境的有害影响较小的最佳方案。按照国家现行规定，凡从事对环境有影响的建设项目都必须执行环境影响报告书的审批制度，同时，在可行性研究报告中，对环境保护和劳动安全要有专门论述。
(一)项目环境保护设计依据。
(二)项目环境保护措施。
(三)项目环境保护评价。
(一)项目资源利用及能耗标准。
度金融分析报告（实用17篇）篇二
各级评委：
我从事经济金融工作，在曾任主任、人事科副科长、副长，现任党委书记兼主持工作副长（副处级），xx年5月取得经济师职称。在任职期间，本人励精图治，勇于开拓，牢固确立了一个经营理念（利润最大化），二个战略（增总量，优结构，降成本，提效益；巩固农村阵地，主攻城市市场）三个经营目标并重（负债管理目标、资产管理目标、经营效益目标），取得了较大的成绩。年被中国金融委评为全国金融系统文明优质服务标兵；荣获了xx年-xx年区分自治区级先进个人；并评为xx年-xx年度分优秀员；荣获了中国农业银xx年-xx年度法制宣传教育先进个人；xx年荣获全国金融工委“全国金融系统五一劳动奖章”称号。
一、调整优化信贷结构，支持“两高一优”农业发展。
主持信贷工作期间，针对信贷投向、产业结构不合理的地方，提出了“调整优化信贷结构，支持发展优质高效农业，争取规模效应，促进多种经营”的发展战略，确立把支持的重点放在产品“优、新、硬”上，突出“五项支持”、重在“三项提高”，实现了“三大转变”。
二、强化信贷管理，提高信贷资产质量。
针对不良贷款占比呈上升态势自xx年起，提出“对全部信贷资产进监控，对有风险信贷资产综合治理”的主张。具体组织开展了“一个坚持、二个制定”，实施“三大策略”，运用“四攻”、“五法”战略战术，开展“六建立”活动收到良好效应。
三、加大市场和客户的拓展力度，突出重点狠抓存款。
在任职期间，人七次下调存贷款利率，加之国家拉动内需，刺激消费，棉花市场又出现疲软，国有企业亏损较多，给组织存款工作带来了一定困难。为了能够在竞争中求发展，提出“找准突破口，寻找着力点，全方位开拓存款的渠道和空间”，从组织机构、人事制度和收入分配制度改革入手，实施全员大营销战略，推网点规划化服务管理，制定资金组织工作“十大标准”开展争创“四个一流”、“四讲一服务”等活动，具体从拓展服务领域、拓宽服务种类、开拓业务范围（中间业务）创新营销体制，健全营销机制，完善服务功能入手，在公关、机制、管理、宣传等方面推出八项举措。
四、组织开展会计基础工作规范化和创建会计工作“三铁”单位活动。
xxxx年由牵头，组织开展了升级活动，为此提出了“规范管理，从严要求，对全辖会计出纳人员从质上进提炼”的主张，制定和完善了“会计出纳工作质量考核标准”，“会计人员违章操作处罚规定”，“坐班主任职责”等制度，负责了此次活动全过程的领导，组织、安排。整个活动中全实现“三无”——无事故案件，无违章操作，无资金损失。xx年经总验收确认会计工作二级单位和会计工作“三铁”单位。
五、加强综合管理，提高经营管理水平和经济效益。
任职期间重点抓“四率”，组织实施“三提高，一降低，一控制”增收节支系统工程。
提高资金利用率：
（1）组织计划部门把握资金供应投向，搞好资金灵活调度和运用。仅xx年全调出调入资金共计33.6亿，同比增加11.6亿，存款备付率比分降低3.52个百分点，全上存资金xx年均余额达5.8亿元，其中约期存款高达5.2亿元，仅此就比上存临时存款多收入230万元。
（2）加强对库存现金管理工作，xx年，库存现金日均余额均匀下降147.9万元。
（3）压缩非业务性费用支出。
（4）清算汇差资金，缩短资金的在途时间。
提高贷款收息率的措施：
二是实收息目标管理。促使贷款综合收息率由xx年的66%上升到xx年88.7%，表内收息率由92.27%上升到97.84%。
提高和拓展以中间业务为主的新业务：在向商业银转轨中，把市场的定位点重点放在积极拓展新业务领域，四年中相继开办了国际、房信、信用卡、保管箱等业务，大力拓展了代收水电费、电视费、学杂费，电信费、税款及代发工资等几十种中间业务，培植了新效益增长点，促进了新业务的健康发展。
降低存款利息率的基本做法：
（1）改善负债结构，使低成本资金提高到45%；
（2）将企业销售归率作为重要的考核指标；
（3）不断扩大短期资金，降低存款成本。
控制综合费用率的途径是把遵守财经纪律、规范财务管理作为首要任务来落实，严格按开支计划标准审查各项开支，压缩政费用支出，落实各项管理制度，优化财务资源配置：
一是坚持按财务制度审批一切开支。
二是严格控制开支项目；大力开展增收节支活动，招待费、电话费、差旅费、邮电费、文印费、车辆管理费每年均要下降5%，四年中费用支出均严格控制在分核定数之内。
三是严肃查处乱支、乱报、冒领、浪费等问题。
xx年前实现利润605万元，截止xx年累计实现利润6312万元，其中xx年、xx年分别实现利润233万元、2229万元，人均利润9万元，实现利润均居全疆农第二名，多次受到区分的表彰。
六、撰写的文章对工作有一定的推动作用。
任职以来，曾先后撰写10余篇文章，其中：省刊5篇，总1篇，分交流5篇，主笔的《优化结构，强化管理，促进垦区快速发展》在xx年总召开的“农垦系统粮棉大县、两高一优农业示范区贷款工作经验交流会上进流”。在加大支持地区经济发展的同时，积极参与国有企业转制，很抓不良贷款的清收工作，在防范风险、保全方面积累一些有益的经验，曾三次在全疆分会议上进交流，并在省级刊物发表文章，主动深入基层，搞好调查研究，掌握新动向，有针对性的发表了《实贷款封闭运防范和化解信贷风险》（《城乡金融》xx年第五期）、《企业银减轻债务负担与降低不良资产应协调好相互关系》（金融xx年第4期）、《对团场开办的农机消费信贷的调查思考》（《兵团建设》xx年第九期）、《加大信贷调整力度，推动农场经济责任承包健康发展》（《城乡金融》xx年第二期）对工作和推广起重要的指导意义。
度金融分析报告（实用17篇）篇三
从20xx年以来的发展情况看，xx县金融发展总体形势较好。
若考虑金融机构不良贷款处置因素，自20xx年以来，无为县金融机构各项贷款余额实际较20xx年末增加273624万元，增长，年平均增速为，与几年来的gdp平均增速基本相当。
邮政机构的存贷款比例仅为，农村信用社的存贷款比例为。
其中农业发展银行无为县支行、农业银行无为县支行和无为县农村信用合作联社三家机构20xx年共计盈利6536万元，较20xx年增盈7146万元。
而农村信用社5年中的年平均新增存贷款比例却为，比4家商业银行机构的年平均新增存贷款比例高个百分点。
（一）农业发展银行、农业银行和农村信用社都将面临着体制和机制改革问题，但这些机构目前在无为县都有大量的不良资产包袱需要处置，这些包袱涉及的对象不仅有基层粮食、棉花和供销机构以及乡镇企业，而且有基层乡镇、村等政府机构，处置困难很大，需要省、市、县各级政府的大力帮助和支持。
二是农业产业化龙头企业受到国家政策的扶持，因而助长了这些企业的法人代表滋长了信用缺失意识，如无为县的某油脂厂、某食品公司和某调味品公司等，欠了大量银行贷款，现在却很难找他们还本付息。
特别是在今年农业生产资料价格涨幅已经远远超过农产品价格涨幅的前提下，就更没有什么农民拿贷款进行农业生产的。三是农村经济担保体系不健全，造成农村经济组织等农业资金需求难以满足。如农村以农业生产资料经营为主的个体经济合伙性组织，由于缺乏有效的担保手续，银行和农村信用社就难以向其发放贷款支持。
其中农业发展银行无为县支行争取其上级行对无为县企业直接贷款4560万元，无为县农村信用合作联社通过社团贷款引进县外农村信用社对我县企业贷款4450万元，工商银行无为县支行在信贷规模受限的情况下帮助企业向县外银行办理转贴现13588万元，同时各金融机构还通过各种渠道帮助企业争取县外银行（徽商银行等）贷款12500万元，从而有效地缓解了宏观调控对无为县经济发展的影响，不仅提高了全县金融机构的盈利水平，而且避免了由于宏观紧缩造成的银行信贷资产质量下降现象的出现。
各金融机构也都能按照政府的工作意图安排自己的金融工作计划，积极支持政府工作计划的落实和目标的实现，目前各项金融工作几乎都走在全市，甚至是全省的前列，为政府经济目标的实现创造了良好的金融环境。
建立了有1515家企业和万名城乡个人的金融征信系统；
保全金融债权186笔，金额亿元。
度金融分析报告（实用17篇）篇四
当前，我市正处于建设强市名城，实现经济社会又好又快发展的关键时期，金融作为现代经济的核心，其作用和影响力日益凸现。如何推进我市金融产业发展，是各级党委、政府面临的重大课题之一。最近，针对我市金融业发展这一课题，我们到有关单位、部门进行了调研分析，在此基础上形成了本篇调研报告。
融，是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，金融业是指经营金融商品的特殊企业，它包括银行、保险、证券、担保、典当、信托和租赁业，在我市主要表现为前五种。近几年来，全市认真贯彻落实中央、省关于金融工作的政策部署，积极推动金融业改革、发展和创新，金融业整体实力进一步增强，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用。
在市委、市政府的领导下，我市银行、保险、证券等金融机构体系不断完善，自身实力大为增强。2006年，金融业实现增加值亿元、市级金融机构总资产达到亿元、各项存款余额586亿元、贷款余额483亿元，分别比2001年增长141%、56％、104%和111%。保险业2006年实现保费收入亿元，较2003年增长57%。证券营业机构2006年股票、基金及权证交易量实现亿元，比上一年增长199%，今年1-5月份实现交易量204亿元，比去年全年增长133%。担保业和典当业有了初步发展。到2006年底，全市各类信用担保机构达11家，总注册资本金亿元，累计担保金额亿元。典当行达三家，业务开展良好。
国有商业银行以资本充足率和风险管理为核心，积极进行股份制改造和商业化改革，2006年银行业实现利润亿元，而2001年亏损亿元，不良贷款率比2001年下降了个百分点。省银监局评选的良好银行中我市有3家入围。昌润典当公司自成立至今，没发生过一笔呆坏帐，2006年昌润典当公司在全省96家典当行年审汇总中，排名第6位。
2003年11月，城市信用社成功并入华夏银行。农村信用社改革取得明显进展，8家农联社获准发行了亿元的央行专项票据。目前，农村信用社法人治理结构日益完善，资本充足率逐步提高，盈利能力和风险控制能力明显增强。保险企业推行的契约式联防保险，得到了xxx的充分肯定。中间业务发展迅速，到2006年底，全市银行机构保函余额亿元、保理余额亿元、国内信用证余额1340万元、国外信用证余额万美元，同比分别增加亿元、亿元、1240万元和万美元。
2002年到2006年，年均贷款增加51亿元，今年上半年全市新增加贷款亿元。特别是工商银行**分行连续三年进入全国工商银行二级分行经营30强，2006年名列第16位，今年上半年新增贷款亿元，占全市所有贷款新增额的，有力地支持了地方经济发展。2003年以来，各保险公司为社会承担各类风险责任金共计亿元，支付各项赔款和给付保险金亿元，较好地发挥了经济补偿、稳定社会的作用。
先后组织开展了净化信用环境系统工程、诚信金融创建、金融安全区建设、信用**建设等活动，有效改善了全市信用环境。2005年，市委、市政府下发了《关于优化金融生态环境促进经济金融健康发展的意见》，把金融生态建设工作纳入了对各部门和县级政府的目标考核范围。2006年下发了《**市金融生态环境建设考核评价实施细则》，开展了金融生态环境建设示范县评选活动，进一步优化了金融运行的外部环境。2006年，高唐县被评为省级金融生态环境建设示范县。
度金融分析报告（实用17篇）篇五
“虚拟经济防止脱离实体空转”
融资难是近年来一直困扰小微企业发展的痼疾。今年4月，博鳌论坛发布的《小微企业融资发展报告》显示，去年全国90%的小型企业和95%的微型企业，没有与金融机构发生任何借贷关系。
近期，我国经济增速放缓，小微企业由于自身抗风险能力较差，承受了更大的压力。为缓解小微企业融资难题，防止虚拟经济脱离实体经济而内部“空转”，国务院此前下发了《金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，要求整合金融资源，支持小微企业发展。
国务院总理李克强日前在广西钦州召开的小微企业座谈会也提出，小微企业“铺天盖地”，是就业的最大吸纳器，政府会继续从政策上给予支持，创造良好环境。
【小企业声音】。
“融资难日子越来越难”
王先生是一家小型制造业企业的负责人，他的工厂每年营业额约1000万元。他昨日表示，虽然国家一再重申要将贷款向中小企业倾斜，像他这种没有足够抵押资产，且盈利能力不高的企业，目前根本拿不到银行贷款。他希望国家能对银行小微企业贷款提供一些优惠政策，同时建立健全监管机制，防止贷款额度再度流回国家不鼓励发展的行业。
王先生称，作为一家传统制造业企业，去年开始由于成本上升，利润空间缩小，再加上融资难，日子越来越难过。他周围的老板朋友们，为了拿到贷款，有的拿自家的房产、汽车抵押，有的向亲朋好友借贷，甚至有人靠信用卡透支额度来“拆东墙补西墙”。
他建议，为了增强银行向小微企业贷款的积极性，国家应该对这部分贷款提供一定的优惠或补贴，“让银行减少绩效考核压力，才能对小微企业贷款条件更加宽松”，他说，“不过也要防止银行靠着这些优惠条件，把贷款又投给房地产业和大企业”。（沈玮青）。
【专家声音】。
“小微企业融资缺口依然大”
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，小微企业融资难的问题一直都存在，虽然这几年一直很重视这个问题，也一直在改变，但相对于社会上小微企业整体的融资需求来看，缺口依然非常大。
根据近年来出台的各项规定和考核标准，名义上，金融机构在小微企业的融资方面要有一定的倾斜，比如小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速、增量不低于上年同期增量。但是实际上，银行在面对大企业、政府融资平台和小微企业时，肯定还是愿意贷款给风险小的大企业和政府融资平台。
度金融分析报告（实用17篇）篇六
第一，对财务分析的作用认识不够，实际工作开展得不够深入，致使财务分析目的难以实现。部分金融企业在发展过程中，领导将工作重心放在金融产品营销方面，对财务管理重视不足。在管理过程中，不认可财务分析是实现良好管理重要手段，致使财务分析不能正常开展，也没有充分发挥实际效果。第二，财务分析职责不明。部分金融企业只是将财务分析当成财务管理的简单分支，认为仅仅将财务指标套入公式即可，造成财务分析过于机械化和程序化。财务分析也不仅仅属于分析人员职责，更应属于企业各大经营部门的共同使命。第三，在财务分析制度建设方面，部分制度存在与实际不符的现象，在制度实施阶段也难以得到有效的贯彻落实。
(二)财务分析人员缺乏财务指标方面的.理性分析。
常见财务分析手段包括因素分析法、比率分析法以及趋势分析法等，但是财务报表分析过程中，一般仅仅是定量分析，定量分析过程中通常不能考虑分析指标逻辑特点，而是一味进行财务指标计算，这样分析结果不能有效体现金融企业实际状况，也不利于决策者制定良好决策，财务分析难以发挥真正指导作用。部分财务分析人员仅仅将财务指标结果同正常数值加以对比，虽然发现数值存在偏差，但不能进行理性分析、找出财务指标问题的根源，从而使指标分析不具实效，同时也不利于财务分析朝着正确方向发展。
(三)财务分析所用资料具有局限性。
第一，财务资料存在时效性特点。财务报表提供有关数据资料，全部属于金融企业以往生产的财务状况，对于判断未来趋势，存在一定参考价值，但是不一定绝对合理。第二，部分财务资料不具备真实性，或者资料不够完备和具体，难以对金融企业财务状况充分反映，从而容易出现财务分析可靠度不高的情况。第三，资料不完备不利于财务分析工作有效开展。第四，财务资料数据不具备可比性。因此，金融企业在不同阶段进行分析过程中，通常较多时候不具备实际意义。此外，部分企业存在盲目追求利益而提供不实资料等现象，致使财务分析真实性大大降低。
度金融分析报告（实用17篇）篇七
面对卖方机构一年的4万篇报告，投资者常常难以卒读。此时，除了关注明星分析师的经典报告，根据对2006-2010年整个分析师群体的近24万篇个股研究报告与所涉股票关系的研究，跟随优秀团队，投资那些领先报告推荐的股票，或许有助于提高收益。
研究报告是卖方分析师向投资者“卖思想”的核心载体。随着a股市场的发展，卖方分析师研究报告数量从2006年至今以每年30%的速度激增。面对浩如烟海的报告，当篇篇精读已经成为不可能的任务，当简单地将卖方分析师的结论应用于投资难以获得满意的效果时，如何迅速、高效地吸收卖方分析师的研究成果来指导投资，成为投资者最关心的问题。
海量研报：投资者无以承受之多?
从2005年起，中国资本市场飞速发展，上市公司数量激增，尤其是2009年ipo重启后，新股上市速度明显加快：2009年7月到年底上市99家，2010年上市354家，2011年截至11月30日共上市264家。投资标的的增多，自然使卖方所能提供的报告，包括调研报告、点评报告、深度报告等越来越多。2010年，卖方机构共39281篇上市公司报告，较2006年增长217%（表1），2011年前两个月的报告数同比增速为。
2010年的近4万篇卖方报告中，信息含量较低的点评报告数量最多，达20667篇。剔除点评报告和新股报告后仍有14222篇，以2010年全年242个交易日估算，平均每天的报告数约为58篇。在报告数最多的8月，每天平均报告数为91篇。这还没有计入行业、宏观、策略及点评报告和新股询价定价报告。这样一个密度使得买方无法覆盖所有报告，只能重点关注几个研究员。
伴随报告数量的增长，被卖方覆盖的上市公司也更多，年均增速达。这除了上市公司数量增长的原因，更由于2009-2010年的小盘股行情促使买卖双方机构在中小市值股票的基本面分析调研中投入更大的精力，试图从中挖掘出经济转型期和新兴产业战略大背景下收益最大的股票，预计这种趋势几年内都不会改变。
分析师作为价值的发现者，他们的报告无疑会对市场的资金流向起到引导作用。在报告如此之多的现状下，一方面，投资者需要多和明星分析师沟通，研究经典报告字里行间隐含的观点；另一方面，从量化分析的角度入手，把各家卖方机构的分析师作为一个整体，分析他们的行为与股票未来相对强弱的关系，对于投资或许也有一定的指导意义。
分析师偏好覆盖大市值、低估值公司。
分析师由于精力有限，每人重点跟踪的上市公司往往只有数家，因此，上市公司被卖方机构覆盖的程度有显著差异。中信证券曾选取新财富本土最佳研究团队和最具影响力研究机构中的中信证券、申银万国证券、国泰君安证券、中金公司、招商证券、国信证券、华泰联合证券、中信建投证券、长江证券、国金证券、安信证券等共11家卖方机构作为“核心卖方”研究对象，分别研究了上市公司被所有卖方和核心卖方覆盖的程度差异，结果显示，只有少量上市公司被卖方机构充分覆盖，而大多数的上市公司只被少数的卖方机构覆盖（图1、2）。
按卖方机构覆盖数对上市公司分组，分别统计不同组上市公司的平均规模。不论是以市值、净资产还是总资产衡量，上市公司的规模和分析师覆盖程度都呈明显的正比关系（规模都是取对数后的相对值），即规模越大的公司，分析师覆盖程度越高。从换手率角度的测算显示，覆盖度越高的公司换手率越低，显示投资者与分析师的认识基本一致。
从估值角度看，低估值的股票被更多的分析师覆盖。考察2006-2010年不同卖方覆盖度的上市公司pe估值的倒数，无论是以核心卖方机构还是所有卖方机构作为考察对象，被更多卖方覆盖的股票的每股收益/价格相对更高，即估值水平相对更低。
根据上市公司被多少家卖方机构（核心卖方机构）覆盖对上市公司分组，计算各组上市公司的平均roa和平均roe。结果显示，覆盖度处于中等水平的上市公司盈利能力最强，而覆盖度偏高的公司盈利能力略强于覆盖度偏低的公司。
由此可以梳理出一家典型上市公司的发展阶段和被覆盖程度的对应关系：初期的高成长阶段，只有少数的分析师在覆盖；中期高成长性转化为高盈利性后，有更多的分析师加入进来；最后成为规模较大的公司，被卖方机构充分覆盖。而上市公司在高成长性向高盈利性转化的中段是股票表现的黄金时期，以11家核心券商为考察对象，当上市公司被4到5家核心券商覆盖时，股票的当年收益率相对于市场最强（图3）。
深度报告和调研报告。
对股价影响更大。
统计2006年1月到2011年6月近24万篇个股研究报告（新股报告除外）前后60个交易日对个股收益的影响，平均来看，研究报告涉及的股票在报告前，无论是绝对收益还是相对于市场和所在行业的超额收益均为正值。报告后一个季度内，股票仍保持上涨趋势，并且相对于市场有超额收益，但无论是绝对收益还是相对市场的超额收益均略逊于报告前。报告后3周内，股票相对于所在行业有正超额收益，但随后超额收益转负。此外，报告后3到4天内股价会快速上涨，随后涨势趋缓甚至回落，无论绝对收益还是相对于市场和所在行业的超额收益曲线均有这一特点（图4）。
对各类报告前后相对于市场和行业的平均超额收益统计显示，深度报告和调研报告所选的个股在报告前的超额收益，远超点评报告和一般个股报告（图5、6）。各种类型报告涉及的个股在前一周内均有加速上涨的情况出现，但深度报告的涨幅远高于其他类型报告。报告后，各种类型的报告涉及的个股均有短期快速上涨，深度报告的超额收益高于调研报告，而一般报告和点评报告的超额收益非常微弱。虽然从总体上看，报告后个股相对于行业的超额收益在初期的迅速上升后转入回落，但深度报告一个季度后的超额收益仍然保持为正。不论哪种类型的报告，报告后的短期涨速高于报告前的短期涨速。
在不同年份，研究报告对个股的影响有所不同。从相对于市场的超额收益来看，2007、2008和2010年的报告推荐的股票在报告前后涨势较好，而2009年深度报告推荐的股票表现一般。从相对于行业的超额收益看，虽然历年深度报告推荐的股票都能在报告后3、4天内取得可观相对于行业的超额收益，但2006、2007年和2009年市场普涨的行情中，超额收益回落的幅度较大，而在2008年和2010年市场不佳的环境中，相对于行业的超额收益回落幅度很小，也就是说,研究报告推荐的股票在市场环境不好的情况下更安全。2011年上半年深度报告后相对于市场的平均超额收益低于其他几年，相对于行业的平均超额收益高于2007年和2009年，但低于2008年和2010年。
从不同月份深度报告和调研报告对股价的影响看，虽然下半年的深度报告和调研报告的数量较少，但这段时间尤其是四季度的深度报告和调研报告的长期超额收益较高。2月的深度报告的短期超额收益（5个交易日）最高（表2）。
评级调整报告更具领先效果。
目前中国资本市场的业态环境对看空观点的卖方分析师很不利，因此，分析师给出的绝大多数评级是看多的。统计显示，卖方机构共覆盖了市场上一多半的上市公司，而给出的买入和增持评级所占比例接近85%（表3）。在这一背景下，单纯依靠买卖评级很难直接指导投资，还需要对分析师的评级和盈利预测做更为细致的研究，尤其是对调整评级的报告，要予以特别关注。
总体来看，调整评级的报告远少于调整盈利预测的报告，仅占全部报告的10%左右，而后者占比接近50%。另外，在深度报告和调研报告中，上调评级和上调盈利预测的报告远多于下调的报告，而在一般个股报告和点评报告中，上调评级和上调盈利预测的报告与下调评级和下调盈利预测的报告比较接近。一般报告和点评报告的数量远多于深度、调研报告，因此，盈利预测调整和评级调整的报告主要集中在一般报告和点评报告中，而深度报告和调研报告涉及的首次给出评级或盈利预测的报告较多（表4）。
盈利预测和评级调整的报告主要集中于财报披露的月份，一年之中明显有三个峰值：3-4月、8月和10月。其中，三季报（10月）的盈利预测和评级调整最多，年报（3-4月）和中报（8月）的盈利预测和评级调整数量相当。除了2008年的财报披露年度（2008年5月到2009年4月）以外，在非财报披露月的上调评级和盈利预测的报告多于下调评级和盈利预测的报告。在财报披露月，上调评级或盈利预测的报告占所有上调报告的，而下调评级或盈利预测的报告占所有下调报告的。由此可见，分析师更倾向于在财报披露月份下调评级或盈利预测。
从报告前后的超额收益对比看，上（下）调评级报告涉及的个股在报告后的超额收益高（低）于前的超额收益，而上（下）调盈利预测的报告在报告后的超额收益低（高）于前的超额收益，也就是说，平均来看，评级调整的报告更具有领先效果，而盈利预测调整的报告偏向于趋势跟踪。
从效果看，下调评级报告的影响力远超下调盈利预测的报告。上调评级报告的短期超额收益远超过上调盈利预测的报告的超额收益，但随着时间的推移，二者超额收益的差异逐渐缩小。
把上调盈利预测、上调评级和“买入”评级的报告统一看作推荐个股类报告，比较这些报告在年报披露期、中报披露期、三季报批露期和其他时段对个股的影响，结果显示，三季报批露期的推荐报告表现最好，而年报批露期的推荐报告的超额收益最弱。这可能是由于在三季报公布时，大多数上市公司的全年业绩已经可以比较准确地估算了，因此，投资者会根据这段时间的推荐报告对年报业绩及时做调整。而年报披露期，市场关注的重心已经放在当年而不是上一年的经营业绩上，因此，这段时间市场对基于年报数据做的评级和盈利预测调整不敏感。
把2006年以来的a股市场粗略分为三个阶段―牛市（2006年1月至2007年9月，以及2008年11月至2009年8月）、熊市（2007年10月至2008年10月）、振荡市（2009年9月至今），比较推荐类报告在不同市场环境下的表现。熊市推荐的股票在推荐前相对于市场和所在行业就有很高的超额收益，而牛市被推荐的股票则宽松很多（图7、8）。在推荐报告后，牛市推荐的股票短期超额收益强于熊市和振荡市推荐的股票，但长期来看，熊市和振荡市推荐的股票相对于市场和行业的超额收益更高。熊市推荐的股票相对于市场的长期超额收益高于振荡市推荐的股票，而振荡市中分析师找出的股票更能跑赢其所在行业。
领先报告可放心投资。
在跟踪研究报告时，我们经常会发现，对同一家上市公司的研究报告在一段时间内会集中出现。对这种现象可能的解释有两个：第一，分析师关注的都是上市公司的基本面，当基本面好转时，各家券商的分析师都会发现；第二，一家券商的针对上市公司的推荐报告，会“提醒”其他券商的分析师关注这家公司。
我们主要分析两类推荐报告：一种是给出买入评级的深度报告和调研报告；另一种是所有给出买入评级的报告。对于同一只股票来说，如果一篇报告相距它前面的那篇报告少于20个交易日，则定义这篇报告是“跟随报告”。如果距离超过20个交易日，则认定它和前一篇报告没有跟随关系，新一篇报告是“领先报告”。
对于同一家上市公司，两篇给出买入评级的深度报告和调研报告的平均间隔是66个交易日，“领先报告”在这类推荐报告中的占比为。买入报告则要密集得多，对同一家上市公司给出买入评级的两篇报告的平均间隔为个交易日，“领先报告”占所有买入报告的。统计不同行业中两类推荐报告的平均间隔和领先报告占比，可以看出，各行业的推荐报告时间间隔差别较大，银行、煤炭、家电、石化、餐饮旅游等行业对同一家上市公司的推荐报告间隔较短，而电力及公用事业、有色金属、农林牧渔、电子元器件等行业间隔较长。
在报告前，领先报告涉及股票的涨幅小于跟随报告涉及股票；报告后，领先报告无论短期还是长期超额收益均大于跟随报告。并且，领先报告涉及的股票相对于行业的超额收益在报告后20个交易日（一个月）才开始回落，而跟随报告在报告后一周左右就开始回落了。报告后，领先报告与跟随报告的超额收益平均相差（如果统计相对于市场的超额收益，二者平均相差，图9）。
领先报告在报告前股票的走势并不是标准上涨走势，而跟随报告在报告前是标准上涨走势；报告后，领先报告的超额收益明显高于跟随报告的超额收益，二者平均相差（如果统计相对于市场的超额收益，二者平均相差，图10）。
由此可见，研究报告对时效性的要求是比较高的。对于同一个投资机会，领先报告后短期超额收益更强，相对于行业的超额收益上升期持续时间更长。作为投资者，对领先报告推荐的个股可以比较放心地投资，如果一篇报告是跟随报告，则要谨慎评价这一投资机会了。
跟随优秀团队投资。
将分析师所在的研究团队作为一个整体，判断他们的研究报告对个股的影响，并跟踪每个研究团队在不同年份推荐股票的效果显示，分析师团队的荐股能力具有持续性。因此，我们可以利用这一特点设计投资策略，其基本思路是：根据前一年分析师推荐股票的结果，确定每个行业中优秀的分析师团队，然后在本年只买入优秀分析师团队推荐的股票。
通过建立模型对上调评级或盈利预测的报告以及买入评级的报告进行的测算显示，这两类推荐报告构造的优秀团队选股策略的表现均优于沪深300指数（图11）。由于买入评级报告的数量比上调评级或盈利预测的报告数量多，基于买入评级的策略表现更好。此外，基于两类报告的策略的平均收益和ir都大幅高于基准指数的表现。2008年两类模型的最大跌幅都小于沪深300指数。模型的换手率较低，根据模型的设计，平均持股天数为20天。如果行业在20个交易日没有推荐股票，模型会在该行业切换到完全复制沪深300权重，如果根据当前持股情况做抽样复制，模型的换手率还会进一步降低。两类模型的平均持股数量都在120只左右，并且模型没有行业权重的偏离，适合基金投资（表5）。
度金融分析报告（实用17篇）篇八
金融数据分析在现代金融领域中的重要性无可置疑。通过对各类金融数据进行分析，可以揭示出隐藏在数字背后的规律和趋势，为企业和金融机构提供准确的决策依据。在过去的一段时间里，我通过分析金融数据编制了一份综合性的数据分析报告。在这个过程中，我不仅深入理解了金融数据分析的方法和技巧，还对金融市场的动态有了更全面和深入的了解。
第二段：数据收集和整理。
一份优秀的金融数据分析报告必须是建立在准确和可靠的数据基础上的。因此，在开始任何分析之前，数据的收集和整理是至关重要的。我所编制的数据分析报告涵盖了多个金融市场指标，包括股票市场、债券市场以及汇率市场等。在收集数据的过程中，我依靠了多种途径，包括在线金融数据库以及金融报告和公开数据。通过仔细整理和筛选，我确保了报告中的数据的准确性和可信度。
第三段：数据分析和模型构建。
在数据收集和整理完成之后，我进行了深入的数据分析和模型构建。我使用了多种统计和数学方法，例如时间序列分析、回归分析和协整模型等。这些方法使我能够发现金融市场中的潜在规律和趋势，并建立了相应的预测模型。除了传统的统计方法，我还运用了数据可视化和机器学习的工具，通过可视化分析和算法预测等手段来提高分析的准确性和效率。
第四段：结果展示和解读。
数据分析的结果需要通过清晰而直观的方式呈现给读者，以便他们能够更好地理解分析的结论和推断。在我的报告中，我使用了图表、表格和文字描述等多种形式来展示数据分析的结果。通过这些展示手段，读者能够清晰地看到数据的变化趋势和重要的统计指标。此外，为了帮助读者理解数据的含义和影响，我对结果进行了详细的解读和解释，包括对市场行情的分析、对政策变化的预测以及对投资策略的建议等。
第五段：总结和反思。
金融数据分析报告的编制是一个复杂而繁琐的过程，但也是一个具有挑战和收获的过程。通过这次编制，我深刻认识到了数据分析在金融决策中的重要性，并了解到了其优势和限制所在。同时，我也发现在数据分析过程中需要不断学习和提升自己的技能，例如对统计学、金融市场和数据科学的深入理解。总之，这次金融数据分析报告的编制使我受益匪浅，开阔了我的视野和思路，为我未来的金融研究和工作打下了坚实的基础。
结尾：
通过这篇文章，我对金融数据分析报告的编制过程做了一个简要的总结和反思。金融数据分析的重要性不容忽视，它对金融决策的准确性和科学性有着关键的影响。在未来的工作中，我将进一步深化对金融数据分析的理解和应用，不断提升自己的技能，为金融市场的稳定发展和企业的健康成长贡献自己的力量。同时，我也鼓励更多的人关注和研究金融数据分析，为金融领域的创新和发展带来更多的智慧和可能性。
度金融分析报告（实用17篇）篇九
现有国际金融中心尽管模式各异，但却有一些共性的东西。正是这些共性，构成了国际金融中心存在与发展的基础条件。综合分析，国际金融中心的主要特点有以下六方面：
1、便利的交通与发达的基础设施，优越的地理与时区位置。目前世界主要金融中心除单纯簿记型金融中心外，几乎无一不同时是经济、贸易和航运中心。如新加坡港处于东西方海运交汇处，是世界重要的集装箱转运港之一，2002年全年集装箱吞吐量达到1680万箱，仅次于中国香港成为全球排名第二位的最繁忙港口。纽约一直是美国重要的商品集散地，是世界最大海港之一。同时，一个国际金融中心还要有适当的时区地理位置，如香港与新加坡都恰好处于纽约与欧洲金融中心交易时间联系处，可以保证世界金融市场24小时不间断地交易。
2、以国内或区域内发达的经济发展水平为依托，经济发展的市场化、国际化和金融市场的自由化都达到相当水平。目前世界主要国际金融中心几乎都处于经济发达地区，经济的国际化与金融的国际化、自由化水平都较高。
3、完善的金融市场结构，规模空前的成交量。一个国际金融中心，其市场结构需要非常完善，资本市场、货币市场、保险市场、票据市场、期货市场、外汇市场、黄金市场和衍生金融工具市场充分发育，这有利于发挥金融中心的规模经济与集聚效应，扩大金融中心的辐射深度与广度。
4、国内外金融机构的大量聚集，金融中介服务体系发达。如伦敦国。
际金融中心光外资银行就有500多家，纽约有380多家。只有多元化市场主体的存在，才能促进各金融主体的竞争，不断进行金融品种的创新，提供多元化的金融服务，充分发挥金融中心的集聚效应。
5、宽松而严格的法规体系。从国际金融中心发展历史看，一方面政府进行严格的监管，防范金融风险，另一方面又提供相对国内金融要宽松得多的金融环境。一个没有金融安全保证的金融中心是不会有长久生命力的。
6、所在国或地区的政局十分稳定。政治稳定性也将影响到人们对国际金融中心存贷款等金融业务的安全性的判断，从而影响到其融资与贷款能力。
加入wto在给中国金融业带来发展机遇的同时，也会因中国金融业的不适应而带来巨大挑战。我国入世后经济结构与经济政策的调整，也会给金融业造成程度不同的间接冲击。为此，在过渡期及入世后应调整我国金融业发展方针和政策、实现稳健的宏观经济政策，才能趋利避害。
一、入世给我国金融业带来的发展机遇。
首先，入世后，国际金融资本进入我国的频率将加快，总量将加大，国内货币供应量的合理调节更加复杂，通过市场手段调控宏观金融以及国际资本的供求成为必然手段。因此，入世对利率改革、内部管理体制改革都会产生强大的外部推动力。放宽利率限制将促进市场以自己的力量配置资金，给我国金融业引进有效的竞争机制，促进金融业的发展进程。其次，入世将打破国有金融机构对国内市场的垄断。我国已将先对内开放作为一个原则：凡是对外资开放的领域都应首先对国内民间开放。我国已明确银行、保险业对外开放的承诺，允许民间资本进入金融这些原来的垄断行业应是题中之义。
再次，有利于我国进一步引进外资。外资金融机构的进入将带来更多的国际资本，与国际资本流动相伴随的不仅有资本的形成，还有人力资源的开发、知识技术的转移以及市场的开拓和对外贸易的发展。同时，减少或消除国别之间的金融壁垒，将大大推动我国金融国际化进程。
此外，金融开放采取的是“请进来"的方式，不仅将引进更多的外资金融机构，而且会引进国外先进的管理机制与制度，引入外国金融创新的技术与产品，从而带来强烈的竞争与示范效应。
最后，金融开放还会诱导政府执行更为合理有效的宏观经济政策和管理措施。开放金融后，市场化将使利率杠杆的作用发生变化，货币当局会采用更为间接的手段来执行货币政策，消除政府采取扭曲的手段管理金融业的动机。
二、入世后中国金融业面临的挑战。
众所周知，中国加入wto的谈判中，金融是最为艰难的三大领域之一。中国金融业对加。
入世贸组织确实有很大的不适应或严重落后，这具体表现在以下几个方面：
外资金融机构大量进入，并放开其业务经营的限制后，中资机构将不可避免地会遇到优良客户流失的问题。
二是中国金融近几年还正在推行严格的分业经营和分业管理制度，虽有利于降低金融风险，但却不利于金融机构拓展业务，限制了我国资本市场的发展，也限制了银行业的发展，目前金融市场处于早期发展阶段，很难适应加入wto后中国市场经济发展的需要。
三是中国金融业最令人担忧的是透明度低，内部监控机制不完善，道德风险普遍存在。我国银行虽然已经开始实行资产负债比例和贷款五级分类管理办法，但相应的机制还不健全，造成整体协调不强、很难接受国际挑战。
四是金融扩大开放，对我国宏观经济稳定和金融监管带来许多难题。
五是我国金融业将面临所有制及管理体制与人事制度等体制上的竞争压力。首先，我国产业政策将与金融业发展形成一定的矛盾。产业政策作为国家宏观调控的重要手段要求国有商业银行在资金的放贷上体现国家产业政策目标(即政策性贷款)。由于这些政策性贷款大多具有回收期长、金额大、效益低的特征，入世后这些行业又是最易受冲击的行业，到时这些行业的贷款的回收会变得严峻起来。而外资金融机构只追逐效益无须顾及我国的产业政策，相比之下，我国金融业的负担要沉重许多。另外，与国外金融业机构不受政府干预及灵活的人事制度相比，中国金融机构以国有独资为主，受政府干扰多，人事制度僵化，优秀人才面临流失的风险。
三、在过渡期和金融业开放后应采取的对策。
（一）完善金融管理制度与管理技术。
(二）尽快培育市场体系，实现本国的货币市场和资本市场在封闭运行下的完善性，然后通过不断健全市场运行机制和利率、汇率机制、使市场开放后能够具备基本的抵抗、缓冲和化解风险的能力。
（三）提高国内金融市场的市场化程度，按照先利率后汇率的开放秩序，让市场决定价格。
度金融分析报告（实用17篇）篇十
2016年1月11日，人民银行印发《中国人民银行办公厅关于建立消费者金融素养问卷调查制度（试行）的通知》，正式建立了消费者金融素养问卷调查制度。人民银行金融消费权益保护局分别于2017年、2019年在全国31个省级行政单位（除港澳台地区）全面开展消费者金融素养问卷调查。2020年新冠肺炎疫情发生之后，消保局结合疫情防控相关要求以及经济金融最新发展形势，对金融素养问卷调查的方式、方法和内容加以改进和完善，在顺利完成前期测试和调查培训工作后，于2021年4月全面开展第三次消费者金融素养问卷调查。
本次调查采用概率比例规模抽样法（pps），确定了3927个乡镇和街道作为一级调查点，覆盖率约为10%，在全国31个省级行政单位（除港澳台地区）通过电子化方式共采集约14万份成年受访者样本数据，覆盖333个地级行政单位和2200个县级行政单位，最终有效样本量为118775。
在对调查数据进行定性和定量分析基础上，人民银行发布《消费者金融素养调查分析报告（2021）》，结果显示，全国消费者金融素养指数为66.81，与2019年相比，提高2.04。报告从消费者的金融知识、行为、态度、技能等多角度综合定性分析我国消费者的金融素养情况。总体上，我国居民在金融态度上的表现较好，在金融行为和技能的不同方面体现出较大的差异性，还需要进一步提升基础金融知识水平，老年人和青少年的金融素养水平相对较低，“一老一少”仍将是金融教育持续关注的重点对象。
报告共分为五个部分。第一至第四部分定性分析消费者在金融知识、金融行为、金融技能和金融态度等四个方面的基本情况，并从年龄、学历、收入、职业、性别、城乡、地区等不同维度进行描述。第五部分基于上述四个维度对我国居民的整体金融素养水平进行综合分析，从国际比较看，我国居民的金融素养水平在全球处于中等偏上水平，特别是在金融态度方面我国具有优势，在基础金融知识方面还有差距。从金融态度看，我国居民应急储蓄较为充足，对疫情下的经济复苏形成有力支撑，也是我国经济韧性强的表现之一。从金融知识看，公众对分散化投资等基本金融常识仍缺乏足够的认识，对金融投资收益的.预期具有非理性特征，容易产生非理性的投资行为。从重点群体看，我国居民金融素养在年龄上的分布呈现倒“u”型，老年人和青少年的金融素养水平相对较低，“一老一少“是金融教育持续关注的重点。
度金融分析报告（实用17篇）篇十一
行业报告内容是商业信息、是竞争情报，具有很强的时效性，一般都是根据国家政府机构及专业市调组织的一些最新统计数据及调研数据、通过合作机构专业的研究模型和特定的分析方法、经过行业资深人士的分析和研究，做出的对当前行业、市场的研究分析和预测。
1、行业分析报告可以帮助你对整个市场的脉络了解更为清晰，从而成为你做重大市场决策的有力依据。
2、如果想要进入一个行业进行投资，一份高质量的行业报告是系统地、快速地了解一个行业最快最好的助手，使得你的投资决策更为科学，避免投资失误造成的巨大损失。
标准行业研究报告主要包括七个部分，分别是行业简介、行业现状、市场特征、企业特征、发展环境、竞争格局、发展趋势。(不同的报告侧重点有所不同，这需要看具体的报告目录。)。
报告广泛适用于政府的产业规划、金融保险机构、投资机构、咨询公司、行业协会、公司、企业信息中心和战略规划部门和个人研究等客户。
环境分析。
行业环境是对企业影响最直接、作用最大的外部环境。
结构分析。
行业结构分析主要涉及到行业的资本结构、市场结构等内容。一般来说，主要是行业进入障碍和行业内竞争程度的分析。
市场分析。
主要内容涉及行业市场需求的性质、要求及其发展变化，行业的市场容量，行业的分销通路模式、销售方式等。
组织分析。
是指分析行业所处的成长阶段和发展方向。当然，这些内容还只是常规分析中的一部分，而在这些分析中，还有不少一般内容和特定内容。例如，在行业分析中，一般应动态地进行行业生命周期的分析，尤其是结合行业周期的变化来看公司市场销售趋势与价值的变动。
一、行业基本情况介绍。
二、历史发展情况简介。
三、未来发展展望（结合政府政策、监管和市场条件）。
四、投资策略建议。
五、风险提示（行业；使用声明）尽量多用图表形式，更直观更明显。
度金融分析报告（实用17篇）篇十二
数据金融：金融的本质是数据，以及基于数据的建模和风险定价。互联网公司及科技公司拥有海量用户数据，有机会借由数据挖掘和建模，成为传统金融公司之外的数据金融新贵。全球互联网上市公司总市值约2万亿美金，而金融市场规模则在300万亿量级。
中国传统银行的征信记录仅覆盖总人口的35%，远低于互联网52%的覆盖率。互联网巨头拥有了极大的数据先发优势。虽然中国的央行征信及传统金融业务数据不对互联网公司开放，但丰富的社交、线上消费及转账行为数据能够在风控和征信中发挥巨大作用。
据cnnic统计，截止2016年底，我国网民规模达7.31亿，手机网民占比达95.1%，其中手机支付用户达到4.7亿。随着中国移动互联和移动支付渗透率的不断提高，网民在互联网上留下的数据踪迹成指数级增长，这些数据不仅包括了基本的实名制用户信息，更重要的是体现了用户的消费历史、社交行为、生活开支甚至是理财偏好。
蚂蚁金服和腾讯金融拥有自己的征信数据来源和技术，使其能够绕开传统金融，独立解决陌生人交易场景中的身份及违约风险评估问题。在数据金融的竞争格局下，互联网巨头将首先受益数据优势带来的用户价值增长。
随着移动支付成为大众习惯，互联网金融规模保持着高速上涨，截至2016年，中国互联网金融总交易规模超过12万亿，接近gdp总量的20%，互联网金融用户人数超过5亿，位列世界第一。
相对的是，银行卡和传统金融网点的重要性被不断削弱。银行卡是我国传统金融机构触及客户的主要产品，然而随着电子支付的爆发，银行卡的吸引力不断减弱，手机号实名制和生物身份验证为互联网金融提供了与传统银行卡相同等级的安全保障，网络资管规模将在一段时间内保持高速增长。
目前全球27家估值不低于10亿美元的金融科技独角兽了中，中国企业占据了8家，融资额达94亿美元。中国互联网金融服务市场规模巨大，增速较高，有望成为互联网公司的下一金矿，在数十亿市场空间里，数字金融巨头已经出现雏形。
另一方面，经过了几年的高速发展，阿里、腾讯等互联网头部公司具有了稳定的市场地位和可观的市值规模。对互联网龙头公司来说，线下商业模式向线上搬迁所带来的红利在消退，未来的增长是决定公司战略的重要因素。
经过了近6年的高速增长，截止2016年底，中国移动互联网月度活跃用户数量已经突破了10亿大关，但同比增长持续放缓，ios设备不增反降。另外一方面，规模型app（mau大于1万）的数量在2015年达到顶峰后，在16年开始下滑，但头部app（千万级以上）数量仍在持续增加。在新用户增长乏力的局面上，头部app实际上在持续收割中部app的用户，互联网市场寡头化的趋势越来越明显。
随着移动互联的渗透率达到网民总数的95.1%，人口红利逐渐减退，移动互联网正从增量模式转入存量模式。增量流量的枯竭，迫使互联网公司改变一贯以来依靠流量的粗放模式，而更多的依靠增值服务，对存量流量进行再获取，管理和商业化成为互联网巨头的主要着眼点。
对于互联网和科技巨头而言，金融市场显然是具备足够体量和盈利能力的潜在市场，基于个人客户和小商户的数据挖掘和逐渐积累沉淀的风险定价能力有希望成为其在金融领域的竞争优势。我们判断，数据金融可能在互联网盛宴的下半场绽放光彩。
中国互联网巨头以支付为入口，以数据为底层支持，基于大数据的理财产品、信贷、保险等的设计、发行、分销；嵌入场景的消费金融和供应链金融；以区块链、云计算为代表数据金融技术能力的输出，综合来看，数据金融初具雏形。互联网巨头的获客成本持续低于传统金融机构，逐渐成熟的互联网征信体系将进一步释放巨大的金融衍生场景，互联网巨头重构金融的机会正在到来。
与传统的征信数据相比，互联网数据能够更全面地反映用户消费及资金状况，海量数据在互联网各项平台中不断积累，信用生态合作者也可以提供后续反馈，形成新的行为和交易数据回路，在反馈中不断更新个人征信状况。
深度契合需求，互联网金融增量市场空间巨大。
需求端：个人客户和小商户对金融服务的需求持续存在。传统金融公司很难满足长尾曲线中后部客户对于金融服务便利性、可得性和性价比的需求。互联网公司依靠庞大用户基础、用户数据持续跟踪分析和渠道优势，对更大范围的客户进行信用评估和金融服务，如京东金融等。中国个人消费贷款余额在4万亿量级，长期有望增长至10万亿以上，对应高达数千亿的利息收入。综合考虑保险、投资、众筹等其他业务，个人金融服务市场空间有望达万亿规模。数据金融公司有机会在增量市场中占据较大份额。
据央行统计，目前传统的金融机构对国内个人征信的覆盖率仅为28%，而美国个人征信市场的覆盖率为92%，以fico信用分为主要依据的美国个人征信系统已经有了十多年历史，而央行的征信系统还存在查询难、记录少、个人信息在不同银行割裂等情况。
作为个人金融业务发展的基石，个人征信数据是衡量个人风险和金融服务定价的最关键要素。在个人信贷数据偏少的情况下，我国传统金融机构无法对长尾用户进行其他维度的数据交叉验证、分析，导致了个人金融服务市场存在大量空白，需要互联网巨头及科技公司进行填补。
长期以来，中国的传统金融服务局限于以抵押为主的工业制造业和房屋贷款。2010年开始，随着电商及o2o产业的迅速成长，房贷在消费信贷中所占的比例不断降低，消费金融比重不断提高。
我们认为，伴随着消费升级的大趋势，中国居民对信贷业务的需求从房贷车贷为主，扩大到日常消费的方方面面（数码产品、出行、日用品、教育、医疗美容等）。由互联网公司主导的，嵌入电商场景的互联网消费金融业务（分期、小额无抵押信用贷款）在很大程度上推动了这一趋势。我们预计个人金融服务市场将随着第三方支付的普及进一步增长，个人消费金融市场潜力巨大。
从金融市场规模来看为，中国居民可投资资产规模持续上升（年化增速为18%左右），2015年居民可投资资产规模为181万亿，资产结构中仅为35%的金融产品（发达国家金融为产品比例为60%-70%），提升空间巨大。另外，中国居民的消费需求保持强劲的增长。
2015为个人消费信贷余额为18.95万亿，年化增速为23%。截止2016年，中国消费性贷款余额的有占比只有20%左右，与欧美发达国家的50%左右的比例相比，有着明显的差距。经初步测在算，国内互联网金融服务的收入空间在2万亿左右。
c端的金融需求金字塔可分为基础的支付，中层的信贷、消费金融及顶层的投资理财三个层次。互联网巨头从电商、社交等入口全面进入第三方支付、征信、小贷、理财等领域，并朝着垂直领域不断纵深发展。
流量入口带来的场景和数据优势，使得互联网巨头迅速切入支付和征信两大底层金融功能。在中国市场以腾讯和蚂蚁金服、京东金融为代表的一系列互联网公司在金融领域快速探索。
凭借支付宝占领第三方支付入口后，蚂蚁金服依托电商平台积累的海量数据，助力金融产品定价与风险控制。蚂蚁借呗（纯信用个人贷款）2016年用户数达到1000万，放款规模为3000亿元。2016年双十一支付宝全天完成支付10.5亿笔，“花呗”占20%，我们估计花呗2017年放款规模在1-2万亿左右。源于支付宝资金沉淀和理财属性的余额宝，目前资产规模超过一万亿，理财规模年化增速超过30%。
云计算将支付宝每秒支付能力提升到了8.59万笔，远超visa（1.4万笔）等国内外金融机构。依托于淘宝、阿里巴巴和天猫三个电子交易平台，蚂蚁金服获取了海量的交易数据和消费行为数据，在此基础上，整个蚂蚁金服搭建起了基于信用体系的金融业务帝国。
目前，凭借着覆盖长尾用户的消费数据和用户画像能力，每笔网上交易的成本降到了2分钱以下，远低于传统银行，保证了各种普惠金融业务顺利开展。数据的优势使得蚂蚁金服的产品研发和差异化定价能力显著高于传统的保险及基金销售网点。
中美互联网金融路径不同，中国盈利模式刚刚起步。
资料显示，2016年共有4.5亿账户使用支付宝，而海外支付巨头paypal的活跃账户仅有1.97亿，支付宝超paypal成为全球最大的第三方支付公司，2015年支付宝的资金支付总额达到9310亿美元（根据花旗研究院数据），而paypal为2817亿美元，支付宝在活跃用户及使用频次数据都远超paypal，但蚂蚁金服的现阶段营收远低于paypal，arpu提升空巨大。
从收入结构来看，蚂蚁金服国内支付服务收入占总收入比例达到40%以上，小微借贷收入占比达18%，天弘基金收入占比17%，托管利息收入17%，蚂蚁金服支付规模大，但盈利水平低于paypal。个人借贷相关费用已经成为paypal和蚂蚁金服的重要业务内容（12%vs18%），但消费金融和个人信贷产品为paypal每年带来86.4亿收入，而蚂蚁金服的相关服务在收入在60亿左右，支付宝凭借着更高的用户基数和更多的线下支付场景，我们认为未来盈利空间巨大。
与支付宝不同的是，paypal并没有向全牌照的金控集团转型，而是建立了独树一帜的情景电商模式和全方位的内嵌式支付入口，彻底改变传统电商的游戏玩法，极大提高潜在用户转化率。凭借市场第一的用户消费转换率，paypal得到了很高的交易佣金作为回报。
我海外互联网巨头在基础的支付和电商层面不断开发，为传统商家和银行卡提供网络支付和电商入口，本身并不拥有资管、银行等牌照类业务。底层的支付和消费功能正在成为如facebook、paypal等巨头进一步提升广告、交易收入，开发arpu值的法宝。老牌支付巨头paypal通过一系列的收购和投资，将自己的支付入口扩大至所有的社交应用和主流内容网站。目前paypal不仅能提供移动支付、转账、信贷功能，更重要的它正在全面向情境电商平台转型。去年九月paypal收购了modest，获得了情境电商的所有关键技术：在不同应用场景植入购买按钮，创建app，管理订单等。
paypal的移动电商平台以及braintree后台支付的全闭环支持能在用户浏览图片、网页和邮件时拥有全面嵌入式购物体验，用户目光所及之处，都可以一键购买，大大提高了电商用户的转化率和消费规模。该业务目前正在内测，有望成为paypal新的增长点。paypal也将是紧接stripe推出relay后第二个提供情景电商平台服务的公司。
在美国，传统理财产品、中小企业信贷、保险等均有成熟的金融巨头覆盖，传统金融机构深耕社区和家庭，消费者习惯已养成。互联网企业和fintech类公司不具备渠道优势，他们更多的扮演“补充”角色。未被传统金融服务覆盖的客户或市场缝隙，由互联网企业和fintech企业来补充，其角色更多的是“提高某已有业务的效率”。
大多数中产阶级的理财服务是由传统银行和资产管理公司、投资顾问公司提供的。近年来，智能投顾平台（自动化投资平台）的兴起，如betterment、wealthfront针对的是年轻一代，主打的是在资产在能够得到充分的大类配置前提下，以人工智能和机器学习辅助个人投资者优化资产结构。
creditkarma公司则提供美国居民信用分数的实时免费查询，根据用户信用分数推荐对他们更划算的金融服务（保险、贷款等）；由于creditkarma掌握了三分之二的美国消费者的实际债务负担，包括债权人和债务利率等信息，系统通过挖掘数据并利用算法使用户看到符合自身需要的广告，也就是对网站用户进行个性化的推荐。佣金收入则来自于成功推荐信用卡、贷款以及其他金融服务。
总结来说，数据优势和流量入口为中国。互联网巨头带来数据金融的全面成功。2016年春节期间，微信完成320亿美金电子红包的转账，是paypal2015年全年支付额的六倍多。蚂蚁金服旗下的余额宝规模达到了960亿美金，成为世界规模最大的货币基金。
蚂蚁金服目前估值为600亿美金，距离中国交通银行4000多亿人民币的市值仅一步之遥。除美国外，中国将成为全世界最大的支付市场和全世界第二大的金融科技市场。中国互联网巨头成功开发了国内尚未被传统金融覆盖的需求，并走出了一条巨头进化的独特路径。
移动支付为入口，数字金融产业链全面成型供给端：第三方移动支付快速普及，2016年交易规模达38.5万亿，微信支付和支付宝市场份额高达90%。在占据支付业务核心竞争力之后，数据金融公司开始探索信贷业务，在此过程中优先发展征信，并向保险、众筹、投资等领域延伸。
参照海外发展经验，我们判断消费信贷有望成为继支付业务之后，数据金融公司重要的业务之一。传统金融机构通常通过资产抵押控制信贷风险，对于长尾中后端客户服务不足。数据金融公司有机会通过数据分析和风险定价模型服务更大范围的客户。
以腾讯和蚂蚁金服为代表的支付巨头以自有数据为基础，发力征信，谋求覆盖全方位、全场景的移动互联金融生态。蚂蚁花呗已走出阿里平台，接入40多家外部消费平台。京东金融以电商交易和商家备货场景切入，在消费和供应链金融领域纵深发展，通过“白条”拓展消费金融业务，并试水abs和abn。
互联网金融将从以支付、电商为代表的产业链前端向以个人金融、资产管理为核心的产业链后端布局发展。未来，立足于互联网巨头和科技公司的金融服务产业，竞争才刚刚开始。
蚂蚁金服：数据+科技成就金融巨人。
依托于互联网消费金融的场景化，蚂蚁金服首先打开了电子支付市场，并且将消费金融、保险、小微企业借贷等业务嵌入了日常的交易场景中。在建立起了拥有基金、银行、支付、保险、众筹等全牌照的金融帝国之后，全方位的人工智能平台被应用于各种服务场景之中，如风险控制、信贷决策、保险定价、服务推荐。加上算法不断迭代，公司向着全场景的智能金融帝国转型，数据+科技使得蚂蚁金服成为互联网时代的金融巨人。
信息的融合在技术和算法的推动下，开始产生巨大的价值。以蚂蚁金服为代表的互联网金融公司与传统金融机构最大的区别在于技术。互联网公司开始利用技术重塑金融：
自动问题识别（ctr）：上下语义匹配及客户真实意图识别。采用标准问题映射技术，再找到多方面的服务标准化或需求驱动。由于采用了人工智能识别技术，2016年双11淘宝自助服务比例达到了97%，自助转人工的需求猛降，客户满意度提高，公开资料显示该技术运用后，人力和gpu成本下降1亿左右，而支付和理财平台的峰值容量和操作效率反而得到极大提升。基于迁移学习和深度学习的精准营销。基于阿里生态体系的海量数据在深度学习的技术框架内达到融合和学习，对用户、产品、文本等进行同一“编码”，经过大规模学习和迁移学习后，人工智能能够将支付用户的属性和阅读偏好、电商购买行为与保险偏好联系在一起，从而实现基于交易行为和阅读行为的精准营销，助力理财和保险产品的销售和定位。
蚂蚁金服在进行精准营销时，把算法、业务、系统整体打通，大规模提升深度学习效率近6倍左右，并且开始从非结构性数据中提取每个用户的谨慎性系数。
在蚂蚁聚宝的主页和社区观点里面，同一个基金面对不同的用户dna，会有不同的文字呈现，推荐的内容和原因根据用户习惯和浏览历史而变化，是个性化定制的模式。目前这些全新的算法提高了业务点击转化率将近5.9倍，gmv提高了3.4倍。
小而美的保险：运用机器学习和可解释模型真正理解用户的消费行为。蚂蚁金服的场景化保险产品，如退货险、碎屏险等，保费在0.5-5块钱左右，覆盖海量长尾人群，场景险保费收入多年维持100%的年化增速，双11一天保单金额突破1亿。
场景保险产品凭借着大数据和机器学习，做到了实时投保，实时差异化定价，实时出险率预测和极速核赔。蚂蚁金服使用几百万用户id数据来培养可解释模型，即用户、他所购买的商品和退货这三者之间的关系，最后得出该用户的退货概率。场景类保险依靠此类核心算法，实现了超小金额保单的盈利。
征信业务方面，蚂蚁金服根据阿里系（占比30-40%）和其他第三方支付机构提供的征信数据，打造出了“芝麻信用”。芝麻信用除了连接了公安系统的实名验证与活体检测技术（扫脸、指纹等），丰富的交易场景和商家的数据接口为蚂蚁金服的机器学习贡献着源源不断的数据，芝麻信用还涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等信息。
在面对巨量涌入的长尾客户时，传统金融it的架构无法支撑，蚂蚁金服it架构的云端化彻底打破传统架构的限制，实现平台上各类机构之间信息的自由流通，由此产生的呈指数级增长的数据量在平台上沉淀。未来，芝麻信用将在消费贷款和个人信用商用领域具有巨大空间。
此外，蚂蚁金服通过将支付入口和场景结合，借助其天量的大数据资源和强劲的云计算数据分析挖掘能力，全方位地切入生活场景，匹配大数据带来的客户侧写和分流能力，实现了高频和高留存的金融服务模式。目前，蚂蚁金服已经成功地将支付端口带来的低成本流量接入了理财、融资和外部购物等业务中，旗下主要包括以下几款产品：
蚂蚁借呗：个人无抵押小额贷款。芝麻分600分以上的用户，可以申请1000元-20万元不等的贷款额度。借呗在推出后的10个月的时间内用户数达到1000万，放款规模为3000亿元。目前“借呗”的还款最长期限为12个月，贷款日利率普遍为0.045%，具体利率随借随还。用户申请到的额度可以转到支付宝余额，和从银行获得的贷款一样。
相较于传统的个人贷款，“借呗”不需要用户提交复杂的个人材料和财力证明，只需凭借芝麻信用分就能对用户的信用水平做出判断和把关，3秒完成放贷。据统计，借呗90%以上的客户是来自于80、90后，也就是30岁左右。现在借呗有近4成的用户是来自于三四线城市，这些城市融资渠道门槛高，借呗现金的业务市场潜力更大。
网商贷（原蚂蚁微贷）：针对个体商户的纯信用个人经营贷款。信用分达到550分即可为申请，网商贷作为一款贷款服务，其还款最长期限为12个月，贷款日利率是0.018%，微贷技术中包含了大量数据模型，利用网络数据模型和在线资信调查，辅以交叉检验技术来确认第三方客户的信息真实性，将客户在电子商务网络平台上的行为数据映射为企业和个人的信用评价。
此外，还可以通过云计算判断买家和卖家之间是否有关联，是否炒作信用，风险的概率的大小、交易集中度等以此来判断小微企业的信用，降低风险与运营成本。
网商银行：小微企业、个人消费者和农村用户，是网商银行的三大目标客户群体。在贷款业务中，除了覆盖阿里生态体系内电商商户如淘宝店主和外部接近60家合作平台（如金蝶软件、美团）的企业主的“网商贷”外，还包括为农村地区小微经营者提供的无抵押无担保信贷服务“旺农贷”，截至目前，已经覆盖了全国4852个村庄。从贷款利率看，目前保持在7%—12%之间，依企业资信状况浮动。
保险业务：包括嵌入自营产品和第三方保险销售平台业务。保险产品与蚂蚁金服的其他业务形成对接，产品设计具有场景化、碎片化和定制化特点。
例如，退货运费险是依托于淘内零售平台的销售，通过对不同用户历史数据的分析区别定价，契合了买卖双方在购物时的需求，实现了保单的迅速增长，商户信用保险则是针对天猫卖家的保证金设计，蚂蚁金服通过数据挖掘来对商家的信用状况进行判断，允许商家通过购买信用保险的方式来替代缴纳保证金，降低了商家的运营成本。
嵌入自营性保险产品与阿里的业务生态圈形成呼应，在产品上具有场景化、碎片化和定制化的特点，且庞大的用户和业务资源成为这一类保险产品的核心优势。
腾讯金融：掘金社交数据，互金帝国成型。
腾讯的微信支付为腾讯金融积累了理财用户及资产方资源的同时，也沉淀了资产匹配、设计和分析的数据。腾讯目前主要研发的数据产品为“财富值”，该值定义了客户财富和风险偏好的系数，可以帮助理财平台更准确地找到定向的客户，目前主要应用在理财通平台。
在渠道方面，这些经过分析的数据形成结论，通过理财通帮助理财产品、信用卡、车险等的精准营销和定价；在授信方面，通过腾讯金融云的大数据去做风控；在交易方面，根据交易特征筛选来建立“可疑风险防范”等。
微粒贷：依托腾讯大数据用户画像，在符合当期授信条件的用户中随机筛选出白名单用过户并邀请使用产品，首批人数不超过10万人。2016年底，累计发放规模超1600亿元，总笔数超2000万，笔均放款8000元，覆盖6000万人。
微粒贷背靠微众银行，在微信钱包和手机qq客户端上线，单笔最高可借4万元，个人贷款总额度在500元-20万元之间。值得注意的是，微粒贷日利息0.05%，其年化利息为18.25%，高于同类产品蚂蚁借呗（日利息0.045%）。
微证券：通过与券商合作将把证券的远程开户运用到微信上来，微信用户可以通过微信进行股票交易。此外年初，黄金红包的上线代表了微信支付分销高费率产品，进行金融产品迭代的决心。接下来在基金的接入上，腾讯会借助已经入股的好买基金实现批量接入。
2b端“连接器力”：进一步发力2b端，利用数据金融展开竞争；全面连接银行信用卡，将大量线上银行行为服务接入到腾讯平台上分享价值；而对缺乏风控能力的p2p、小额贷款公司，腾讯选择通过提供用户信用数据（腾讯征信、财富值），向合作公司输出能力。
年初上线的大量金融小程序显示了腾讯对进一步向金融机构开发微信导流功能的野心，目前由于监管谨慎的态度，我们对今年小程序在金融产品分销和佣金分成上面保持谨慎乐观。
在征信方面，腾讯金融主攻社交数据，搭建社交大数据用户画像能力。腾讯征信系统主要依赖三部分数据：腾讯系的基础业务数据，如社交、游戏等；从合作金融机构拿到的信贷和金融信息，以及其他外部数据。目前，中国大部分的征信机构都尚未采用社交数据作为征信评估数据，据统计，社交数据在传统金融机构数据库占比低于5%，同时社交数据所对应的长尾客群往往在央行征信范围之外。
腾讯征信最新开发的模型表明，在小额信贷的风险评估中，社交数据的预测能力要强于传统的借贷数据，腾讯征信开发团队认为，加入社交数据之后，模型效果会有超过20%的提升，反欺诈测评时效果明显。未来腾讯征信将深度应用在金融产品分销和风险评估中，为腾讯金融体系提供准确的用户画像。
京东金融：全面对标蚂蚁金服，金融产品推陈出新。
京东金融利用电商平台场景和海量数据优势，根据用户特征，提供信贷、理财产品和保险的分销服务。供应链金融和消费金融服务的场景不仅仅是京东商城，还拓展到了京东生态圈外的很多外部场景。京东金融通过数据及科技能力，为证券公司、消费信贷公司等提供数据和产品。京东金融商业模式开始从2c到2b进行转换，主要包括以下产品：
京东白条：在京东网站使用白条进行付款，可以享有最长30天的延后付款期或最长24期的分期付款方式。逾期手续费方面，白条也比花呗低，白条逾期利息是0.03%/天，花呗是0.05%/天。“京东白条”上线，与“京保贝”形成了一个完整的金融产业链，分别为供应商和消费者提供小额微贷服务。
此外，“京东白条”的分期业务，还可以为京东带来丰厚的利润回报。如果没有“京东白条”这款产品，用户在京东购物要想分期付款，只能使用信用卡的分期付款业务，利润全部被银行获取。借助“京东白条”业务，拥有的庞大现金流被充分利用，可为京东带来丰厚的利润回报。小金库：作为京东金融的一款基础性货币基金理财产品，它不仅整合了现金管理、投资理财等多种功能，还实现了购物支付功能，即用户通过京东小金库就可实现瞬间支付购物，速度快于银行卡等付款方式，进一步提升了消费者的购物体验。
大支付业务作为京东金融的核心战略之一，“小金库”的出现完善了京东金融现在的支付体系，京东支付、白条、小金库等一系列产品形成了很好的串联，实现了存、贷、转的打通。
京小贷：“京小贷”是以京东开放平台的店铺为贷款发放对象，根据商家的综合经营情况给予贷款额度，贷款期限最长12个月，商家可根据贷款金额自主选择贷款期限和还款方式。
京小贷系统会根据店铺的评级、当前贷款金额、期限、还款方式等条件综合计算出贷款利率，目前暂定单笔商家贷款上限为200万元，之后会根据数据适时上调或下调；而且由于“京小贷”是依据商家信用等京东自有大数据确定放贷，无需商家抵押或提供担保，年化贷款利率在14%~24%之间，利率低于同业水平。
facebook：电商之心不死，全面发掘广告价值。
与国内支付巨头试图谋求覆盖全方位、全场景的移动互联金融生态不同，facebook通过将好友转账、移动支付和内置聊天机器人结合起来，进一步将金融和广告、电商业务融合。长期以来，facebook通过内置的广告内容为商家导流，现在公司希望用户不离开facebook即可完成购物流程，在并将交易记录留存在facebook生态系统内，便于深挖用户价值和客户转换率，进一步提振广告收入。facebook公布的2016年财报显示，移动端广告收入的占其整体广告营收的84%。
2015年facebookmessenger在美国用户中推出了p2p支付服务，标志着facebook正式进军移动支付领域。2016年10月，从爱尔兰中央银行获得电子货币许可证，这相当于facebook获得了欧盟通行证，为欧洲客户在facebook实现好友间支付铺平了道路。
今年2月份，facebook又通过跟p2p转账服务公司transferwise合作，让原本只限于美国的messenger用户互相转账功能变成一项跨国服务，实现了外汇汇款。
facebook还增加了页面一键支付功能，它让messenger内置的聊天机器人推送连接，并完成收款，用户不需要离开app。如果用户将信用卡信息存储在facebook或者messenger上，就可以通过机器人在喜欢的店铺或者服务中购物。messenger不断的扩展第三方支付伙伴，比如paypal、stripe和欧洲的transferwise。
通过涉足这些全新领域，facebook希望进一步提振facebookmessenger用户的参与度，帮助facebook增加用户粘性。值得注意的是，facebook所有金融相关的业务都是通过寻求第三方合作完成，表明公司目前尚未有正式进军金融产品服务的计划，继续提高广告收入是现阶段公司的最主要目标。
此外，facebook与paypal达成合作协议，facebook用户在其网站上购物时可以使用paypal进行支付。此举一方面可以提高用户黏着度，另一方面在线支付功能帮助facebook获取用户的银行卡信息以及他们的购物、支付信息，同时借助大数据技术，facebook可以准确地预测用户的个性与品质这种高度敏感的信息，来更好的定位潜在买家，从而在广告投放方面获得巨额利润。
目前，facebook已经通过对用户行为进行全方位的跟踪及发掘，利用其数据优势在精准营销上面获得了巨大成功，facebook的广告收入在过去的三年持续超预期。
facebook在去年10月重新推出marketplace平台，用户们可以通过买卖群组发表自己的出售信息。marketplace可以根据用户所在位置，自动显示附近区域待售的物品。
该模式类似于简版淘宝+附近的人功能。用户也可通过app的搜索栏，按位置、类别及价格等选项寻找特定商品。facebook目前还不支持收付款以及物流服务。公司希望的是用户能更长久地停留在页面中，形成浏览和购买的闭环，进而驱动其广告收入的增长。
另外，facebook也大力发展征信技术，核发贷款的金融业者可透过这项技术，审视个人在社交网站上经可靠节点链接的亲近朋友，交际圈采样的得出信用评分低于某个水平以下，那贷款机构就会拒绝核贷给你。
相较于传统的信用评分方法，银行可以利用该专利将用户的人脉关系作为信用评级的参考因素。基于社交评分方法：主要包括用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度。
以数据为基础的模型和算法成为竞争壁垒。
成功的要素：支付依托客户粘性，信贷依托风险定价能力。依托于互联网巨头的数据金融公司具备客户规模优势，腾讯和阿里在移动支付端占据先机和数据优势。但从支付到信贷业务拓展，仍需面对从数据到定价模型的挑战。对于信贷而言，拥有数据资源是成功的必要不充分条件，后续仍需要通过数据的深度挖掘和模型有效性验证来提升风险定价能力。
除腾讯、阿里、京东等龙头公司外，未来也有可能发展出来独立的风险定价技术服务商，拥有算法和技术优势的创业公司亦值得关注。
传统银行业建立的一个数据或者it中心，是封闭或者半封闭的，而互联网巨头在移动互联时代，一开始就要接受来自于网上的各种检验、钓鱼、攻击、窃取，从而进化出了世界一流的数据分析和风险定价能力。
以蚂蚁金服旗下的数据大用户网商银行为例，这家没有网点的民营银行服务小微企业的数量突破了80万家，主营为针对小微企业的无抵押无担保的纯信用贷款。小微企业信用记录少、风险识别复杂、控制难度大，但网商银行凭借自身研发的风控模型和全流程的数据分析，使得网商银行的不良率低于国内银行平均水平。
网商银行目前的风险控制模型有100多个，其中最有特色的当属水文交易模型和滴灌经营能力模型。
滴灌模型：当小微企业的经营规模和资产情况达不到贷款门槛时，网商银行可以通过这家企业的历史数据判断它的经营趋势，并且通过行业数据估计公司业务潜力。它如果被认定具有一定的发展空间，依然可以得到相应额度的贷款。
水文交易模型：预测小微企业的后续经营状况，从而判断是否授信。传统金融机构习惯通过财务分析和人工审核的方式放贷，如果一家企业目前的经营相对困难，即处于“低水位”，传统金融机构往往不会向其发放贷款。但网商银行可以从其历史销售情况和行业景气程度的大数据分析中预测其很可能在几个月后“水位回升”，那么企业也很可能获得贷款。
京东金融投资美国互金zestfinance，全新信用模式落地中国：美国科技公司zestfinance的信用模型将应用于京东金融的消费金融体系，建立大数据信贷审批模型，利用谷歌高维机器学习算法和大数据对借款人进行信用分析和评分，而贷款方则可以购买其风控技术，以评估借款人的信用风险，同时达到降低自身成本的作用。
该模式是通过借款人授权，获取其在银行、电商、社交网络等地的数据，并在此基础上结合网络标记数据、其他合作方数据等对借款人进行信用评估，确定可贷款，授予一定信用额度后，将用户推荐到消费金融等平台上的贷款方，并收取服务费，同时提供营销获客服务。与蚂蚁金服以支付为入口、依托账户体系、获取金融全牌照的发展路径不同，京东金融从业务场景切入，通过供应链金融、消费金融服务打通产业链，以数据技术为核心竞争力，为金融机构和非金融机构提供菜单式、嵌入式的基础设施服务。
b2b出身的阿里巴巴在经过淘宝、支付宝以及天猫三个产品，对海量用户交易数据、风控管理可谓是驾轻就熟。从其阿里小贷坏账率仅为1%的绩效水平来看，阿里利用数十年里积累下的用户信息实现了大数据的完美转型，在电商技术上取得不菲的成绩。
与其他企业相比，阿里在互联网金融领域中的思路和战略最为清晰和超前，而纵观阿里金融的业务布局，几乎涵盖全产业链：支付宝、余额宝、基金、阿里理财、阿里保险、阿里小贷、阿里担保等，还包括阿里云所提供的金融云服务。同时，阿里也是拥有牌照最多的互联网公司：第三方支付牌照、基金牌照、担保牌照和小贷牌照。但最助力阿里巴巴成长的还属支付宝。
阿里借助支付宝可谓是“一招先吃遍天”，第三方支付覆盖场景广阔，不仅有网购、电信充值，还包括水电煤缴费、信用卡还款、日常小额多频转账汇款等，极大地便利了人们日常生活。随着阿里国际化的战略转型，2012年6月阿里与qiwiwallet成功联姻。据悉，qiwiwallet是俄罗斯最大的第三方支付工具，其服务类似于支付宝。买家可以很方便地对qiwiwallet进行充值，再到阿里巴巴旗下的全球速卖通购买商品。qiwiwallet完善的风险保障机制，可以免去24小时的审核期限制，支付成功后中国卖家可立刻发货。另据hitwise发布的数据显示，2013年第二季度支付宝和财付通占我国第三方支付平台点击访问超过90%的市场份额。其中，支付宝超过60%，财付通以29.4%排名第二。
在“2014中国互联网金融高层论坛暨第七届中国电子金融年会”上，阿里巴巴小微金融服务集团金融事业部总经理袁雷鸣肯定了大数据对客户的流动性需求预测的价值，通过十几年来支付宝为阿里带来的稳定的用户基础，到2014年第一季度，余额宝整个存量的规模已经超过2500亿，有接近两千万的客户，平均的户均投资金额只有4000块钱左右，充分的体现了碎片化的资金的特性。其中在用户构成上，年轻化成了余额宝最主要的特点。数据显示，余额宝的平均年龄28岁，18-35岁占比82.8%，年轻用户未来再发力将为阿里带来新一轮的增长点。
在阿里金融生态一片叫好以及外贸蓬勃的大环境下，阿里或于8月赴美上市的计划就有其天然吸引力。正如武汉科技大学金融证券研究所所长董登新指出：“赴国外上市可以延伸企业触角，募资外币、外汇资金。同时，还可以起到境外广告作用，对于企业国际化战略大有好处。”这充分体现了阿里作为国际第二大电商的远见卓识。有分析据此估计，老虎基金入股阿里巴巴给出的估值大约在1280亿美元，未来ipo上市，阿里巴巴集团的估值可能冲刺1500亿美元，其融资规模有望创下2012年5月facebook上市以来最大的ipo。总体来看，阿里如今的各项投资案都显示其整合、利用和完善产业链的雄心：社交媒体数据为其理财产品推广奠定了广泛的用户基础；高德的地图数据提高了落地率；与中国气象局公共气象服务中心达成战略合作，未来医院“智能化看病”的构想……未来的阿里将在带来更大的商业价值的同时，更好地服务国民经济和社会民生。
度金融分析报告（实用17篇）篇十三
1随着以互联网为代表的现代信息技术，特别是移动支付、大数据、搜索引擎、社交网络和云计算等的发展，诞生了诸多基于互联网的金融服务模式，将对传统金融模式产生根本的影响，为金融市场带来许多全新的课题。对业界而言，互联网金融模式会产生巨大的商业机会，但也会促成竞争格局的大变化。对政府而言，互联网金融模式有利于解决中小微企业融资问题和促进民间金融的阳光化、规范化，提高金融普惠性，但同时也带来了一系列监管挑战。对此，中关村将互联网金融作为国家科技金融创新中心建设的重要内容，在深入研究的基础上，积极推进相关工作的开展。
一、互联网金融内涵。
互联网金融是互联网与金融相结合的新兴领域，指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式。在互联网金融模式下，因为有互联网、移动支付、搜索引擎、大数据、社交网络和云计算等先进技术手段，极大程度消除了市场信息不对称问题，使市场充分有效，从而接近一般均衡定理上描述的无金融中介状态。交易双方在资金期限匹配、风险分担上的成本非常低,金融产品的发行、交易以及货币的支付可以直接在网上进行，进而大幅度降低市场交易的成本。
互联网金融主要有三个特征，一是在支付方式方面，以移动支付为基础，个人和机构都可在中央银行的支付中心(超级网银)开设存款和证券登记账户；证券、现金等金融资产的支付和转移通过移动互联网进行；支付清算完全电子化。二是在信息处理方面，社交网络生成和传播信息，搜索引擎对信息进行组织、排序和检索，云计算保障海量信息高速处理能力，最终形成时间连续、动态变化的信息序列，解决信息不对称问题。信息处理具有私人信息公开化、隐性信息显性化、分散信息集中化、海量信息指标化等特点。三是在资源配置方面，资金供需信息直接在网上发布并匹配，供需双方可以直接联系和交易，形成了“充分交易可能性集合”，实现透明、公平的交易环境，中小企业融资、民间借贷、个人投资渠道等问题更容易解决。
目前我国互联网金融呈现快速发展态势，一是金融机构的互联网化，金融机构加速布局、积极开展基于互联网的业务创新。各金融机构纷纷意识到互联网金融将对传统金融业务产生变革，开始着手向互联网金融业务拓展。二是互联网企业纷纷进行金融业务布局，新型机构不断涌现、市场规模持续扩大。
二、中关村发展互联网金融的基础。
250家企业发放了第三方支付牌照，其中上海54家，北京53家，分列第一、二位。互联网金融的新模式不断涌现，兴起了一批基于互联网的机构和金融服务平台。第一类主要是为个人与个人（创业者）提供便捷的借贷通道，如人人贷、宜信网等p2p平台。第二类是致力于为客户提供融资产品搜索、借贷备案登记，创业项目融资演示等服务的专业机构，如融360、好贷网、创业邦、36氪等。第三类是通过网络实现天使投资、创业投资和创业者撮合的众筹融资平台，如天使汇。电子商务企业开始涉足金融领域，开启小微企业金融服务新模式。以阿里巴巴、京东商城等为代表的电商系企业，依托其掌握的交易数据和信用信息优势，在互联网数据开发的基础上进一步加速挖掘金融业务的商业附加值，搭建出的不同于银行传统模式的业务平台。总体来看，中关村具有建设成为中国互联网金融创新中心的五大优势：
一是先行先试的优势。中关村是我国的科技创新中心和战略性新兴产业的策源地。党中央、国务院和北京市委、市政府高度重视中关村在提升自主创新能力、建设创新型国家中的示范引领和辐射带动作用，将中关村作为我国体制机制创新和改革先行先试的试验田。一些促进科技创新的先行先试的政策均率先在中关村开展试点。2009年以来，国务院相继出台了一系列支持中关村发展的重大举措，提出要将中关村建设成为具有全球影响力的科技创新中心。
二是创新创业企业有效融资需求旺盛的优势。目前中关村拥有高新技术企业近2万家，每年新创办企业4000家，而且创新创业企业具有固定资产比重低、商业模式新、非线性高增长等有别于传统企业的特点，这类企业有效融资需求的持续增加不断催生新的金融服务需求，形成新的金融业务增长点，为互联网金融服务中关村创新创业企业提供了大量的市场机遇。
三是科技金融服务体系完善的优势。多年来，中关村始终秉承金融服务于实体经济、服务于战略性新兴产业发展的本质要求，在聚集金融资源、完善技术和资本对接的机制、政策先行先试等方面做了很多探索，科技金融工作机制不断健全，科技金融发展环境日益优化，国家9部委支持中关村建设国家科技金融创新中心，为发展互联网金融提供了良好的基础。
四是下一代互联网等现代信息技术领先的优势。从外部环境看，由于互联网金融充分利用互联网等现代信息技术拓展金融业的边界和市场，通过提高用户体验来激发需求，完成之前不能完成的用户需求。中关村具有大量在互联网、移动支付、搜索引擎、大数据、社交网络和云计算等行业的领军企业，并且将通过“641”创新引领工程，重点培育下一代互联网等行业领军企业，这些产业的加速发展，为中关村互联网金融发展提供良好的技术支撑。
五是创新金融服务资源聚集的优势。目前在中关村形成了与互联网金融相关联的创新性金融机构和科技中介机构集聚态势，与此同时，由于中关村具有与“一行三会”等部门畅通的沟通和协调机制，中关村国家科技金融创新中心建设指导委员会的成立将进一步完善部市会商机制，加强对中关村科技金融工作的统筹协调，为加强互联网金融企业与国家金融监管部门及业务主管部门的沟通，引导行业规范发展提供了组织保障。
三、中关村支持互联网金融产业发展的工作重点。
一是支持成立中关村互联网金融行业协会。发挥协会的优势，聚集各方力量，一方面整合互联网金融行业发展资源，加强企业间的沟通交流，实现优势互补、合作共赢、协同创新、规范自律。另一方面加强和国家金融监管部门和主管部门的对接交流，研究互联网金融行业发展规律，推动制订互联网金融行业发展规则和标准，引导行业健康规范发展。
二是建设中关村互联网金融信用信息平台。通过整合权威数据资源和会员企业信用信息，进行深入的数据挖掘分析，解决互联网金融模式下企业信用管理面临的三大问题，即信用信息情况查询，通过共享各企业信用信息降低成本，建立评分机制、实现信用审核标准化。平台按照“政府指导、企业建设运营、有偿数据共享和使用、联盟共同制定规则和标准”的原则进行建设运营。
三是出台《支持中关村互联网金融产业发展的意见》。《意见》将整合市区两级支持政策，形成合力，从优化发展环境、吸引机构聚集、支持互联网金融创新模式、完善发展孵化和服务体系、加强组织协调等方面支持中关村互联网金融产业发展。
四是支持中关村企业发起设立中关村银行。中关村银行体现三个定位，即主要为科技型、创业型、创新型中小微企业提供全面、快捷、低成本金融服务的科技银行;基于创新信用机制和大数据运用的互联网银行;由众多民营资本发起并参与、风险自担的民营银行。
五是建设中关村数据交易市场。数据交易市场将实现交易平台、数据增值和定价三大功能。交易平台通过整合数据的生产者资源和数据的需求方资源，使生产与数据使用分离，实现便捷交易；数据增值是在用户授权和确保交易合法的前提下，通过数据清洗、整合、加工，提供数据衍生产品，完成数据的增值；定价功能是指对数据和数据衍生产品定价，实现数据的市场价值。
度金融分析报告（实用17篇）篇十四
较为宽裕的资金状况与部分子市场风险的不断累积，是进入××年以来上海金融市场运行呈现出的主要特征。“宽货币、紧信贷”的实质在于储蓄资金无法有效转化为投资，导致资金在商业银行大量沉淀，这同时也反映了金融市场的不成熟和发展滞后，需要加快金融市场改革和创新步伐，推动金融市场全面、快速和稳健发展。
一货币市场。
银行同业拆借与债券市场。
上半年，银行间同业拆借与债券市场累计成交万亿元，日均成交亿元，同比分别增长和。
由于市场资金保持持续宽松，市场利率价格区间不断下行。同业拆借、质押式回购和买断式回购的月加权平均利率分别由月的、和，下降到月的、和，分别大幅下降、和月日超额准备金利率下调以后，商业银行的超额存款准备金率不断下降。一季度末，商业银行超额存款准备金率为，比上年同期低个百分点，月末则降到。
公开市场操作力度显著增强，但是货币回笼量仅相当于外汇占款量。虽然上半年央行票据的发行节奏不断趋于缓和，进入月份后更是取消了年期央票的发行，但是票据发行总量明显增多，上半年，央行共发行票据期，共计回笼资金亿元；进行了次正回购，共计回笼资金亿元；春节前进行了次逆回购，共计投放资金亿元；三项合计，上半年公开市场操作累计净回收亿元基础货币，而去年上半年净回笼仅为亿元。相对于上半年多亿美元的外汇储备增加额而言，公开市场操作较好地对冲了外汇占款的资金投放量。
票据市场。
上半年，一方面由于市场资金宽松，票据市场利率始终处于下降通道；另一方面由于商业银行风险控制审慎，贷款增长放缓，商业银行买票并持票到期以弥补信贷规模下降的意愿不断增强。上半年，上海票据市场承兑、贴现及买断式现业务余额分别为亿元、亿元，同比分别下降和上升；承兑、贴现及买断式转贴现累计发生金额分别为亿元、亿元，同比分别下降和上升。
二资本市场。
股票市场。
上半年，沪市共有家首发、家增发，合计募集资金亿元，同比仅增长。月份股权分置改革启动后，新股发行和再融资均暂停。
沪市、股合计成交亿元，日均成交亿元，同比大幅下降。沪市上证指数振荡走低，股价整体下调。上证指数年初以开盘，月末以收盘，比年初下降，振幅达。
债券市场。
在加息预期减弱和市场充沛的资金推动下，沪市国债指数始终处在连续上升通道中，并屡创近年新高。沪市债券市场累计成交亿元，日均成交亿元，同比下降。银行间债券市场保持了半年的上涨行情，债券综合指数处于持续上升趋势，至六月末已升至点，创历史新高，与年初点相比，上升点，增幅达。
三外汇币场。
上半年，我国贸易顺差达到。亿美元，超过去年全年的顺差总额，加上人民币升值预期造成的外资流入银行间外汇市场交易活跃，成交量大幅增加，市场供大于求差额扩大。上半年，银行间外汇市场累计成交折合亿美元，日均成交量亿美元，同比分别大幅增长和。
四黄金市场。
上半年，上海黄金市场成交保持活跃，价格表现为箱体振荡走势。上海黄金市场累计成交亿元，日均成交亿元，同比大幅增长。黄金累计成交吨，日均成交吨，同比大幅增长。商业银行上半年以大量净卖出交易为主。交割比由月份的，大幅下降到月份的'，市场投资交易需求在一定程度上超过了实物交易需求。
五期货市场。
上半年，因主要期货价格处于历史高位，成交大幅萎缩，上海期货交易所累汁成交合约万手，成交金额万亿元，同比分别大幅下降和，分别占全国期货市场的和。
二、金融市场运行中存在的问题。
一宏观调控较为明显地影响着金融市场运行。
金融市场资金尤其是银行间市场资金充裕，交易量持续放大。进入××年以来，宏观调控效果开始逐步显现，固定资产投资和贷款增速明显回落，商业银行出于对贷款风险的考虑和资本充足率考核的约束，出现厂一定的信贷紧缩倾向，大量资金沉淀于商业银行，银行间市场成为商业银行资金运作的主要渠道。同时，超额准备金利率的下调，使得银行间市场资金供求失衡的问题更为显性化。
关于人民币汇率制度改革的讨论和此起彼伏的人民币升值预期，直接带动了上半年出口的快速增长和顺差规模的持续扩大。一方面，银行间外汇市场成交量大幅增加，另一方面，外汇占款所带来的货币投放规模持续扩大，导致银行间同业拆借和债券市场、银行间外汇市场的成交量同时显著放大，成交十分活跃。
上半年房地产：调控力度加大，房地产价格涨幅逐步回落，房地产开发贷款和个人消费贷款增速明显放缓。原先投资于房地产市场的资金开始流人其他领域，在一定程度上提高了银行间市场和其他金融市场的交易活跃程度。
度金融分析报告（实用17篇）篇十五
金融数据分析报告是现代金融领域的重要工具，通过分析和解读各种金融数据，为企业和机构提供有价值的决策参考。本文将分享我在进行金融数据分析报告时的心得体会，包括数据采集、分析方法、报告撰写等方面的经验。
第二段：数据采集。
数据采集是金融数据分析报告的基础，对于准确的数据采集至关重要。在采集金融数据时，要确保数据来源可靠、数据的完整性和准确性。同时，也要根据具体的分析目的选取合适的数据样本，确保分析的结果具有代表性。在数据采集过程中，还要注意保护数据的安全性和隐私，确保数据的合法合规。
第三段：分析方法。
在进行金融数据分析时，合适的分析方法可以提高分析的准确性和效率。常见的金融数据分析方法包括趋势分析、比较分析、比率分析等。趋势分析可以帮助我们发现金融数据的变化趋势，比较分析可以帮助我们找出行业内的优劣势，比率分析则可以帮助我们了解企业的财务状况。在选择分析方法时，要结合具体的分析目的和实际情况，选择最合适的分析方法。
第四段：报告撰写。
金融数据分析报告的撰写是将分析结果整理呈现的过程，好的报告可以使分析结果更加清晰和易于理解。在报告撰写时，首先要明确分析的目的和受众，并根据受众的需求合理组织和展示分析结果。其次，要注重报告的逻辑性和连贯性，确保分析过程和结论之间的逻辑顺序。另外，还要注意报告的可视化，通过图表、表格等形式展示数据，使得分析结果更加直观和易于理解。
第五段：总结。
金融数据分析报告是一项复杂而重要的工作，通过数据采集、分析方法选择和报告撰写等环节的不断优化，可以提高分析报告的准确性和可读性。同时，这些经验也需要不断的实践和总结，通过不断的学习和实践来完善金融数据分析的能力，并将其运用到实际工作中。通过不断的实践和总结，我相信在未来的金融数据分析工作中，自己能够更加得心应手，为企业和机构提供更加准确和有价值的金融数据分析报告。
度金融分析报告（实用17篇）篇十六
把自主创新（引进技术消化吸收再创新、原始创新、集成创新）作为中心任务，要求在经济和科技战略中集中体现自主创新；在科技任务中切实落实自主创新；在体制机制上有效保障自主创新；在政策措施上引导和激励自主创新。而其中关键的环节是，应当建立一个功能完备的、高效的金融支持系统，以利于企业不断提高技术创新的能力和市场竞争能力。
准确把握当今世界经济、科技发展趋势和内在规律，不仅对我国的科技事业，而且对整个社会主义现代化建设都具有极其重要的指导意义。从世界各国科技与经济发展的演进过程看，科技政策重点逐渐由促进科技的发展转向促进自主创新，各国政府为刺激经济发展，趋向于更积极地推动和指导技术创新，并努力将科技政策和产业政策、金融政策整合为一体。一方面，随着计算机技术和网络技术的发展，金融市场的交易效率、金融监管机构的监管效率和金融机构的交易效率逐步得以提高，使得金融业可以更好地为高科技发展和企业的自主创新服务。另一方面，金融业一直都在持续推动科学技术进步，世界各国经验表明，企业自主创新从而科学技术的发展必须依赖外部资金的支持。外源性资金的渠道主要是：政府（或其他社会团体）资助、股权融资、债务融资。现代金融业的发展，最突出的是金融创新的发展，金融创新逐步促进现代高科技的发展。
金融的运行具有其自身的运动规律，它是以还本付息为条件、有偿使用的资本。这个特点决定了借款人，无论是科研机构，还是科技企业，必须保证把贷款使用在能够产生经济效益、能够产生还贷资金的项目上。自主创新的金融支持体系的建设，核心是制度建设和信用体系建设。具体说来，应该从几个方面进行着手构建科技发展的金融支持体系：
一个可行的运行模式是，中小企业创新基金和科技担保公司合作，形成风险准备基金。由创新基金统一向银行申请贷款，提供资金给科技型中小企业、“863”“攻关”计划、重大专项等的承担单位，通过集成科技资源，利用科技和金融结合的平台，支持高新技术企业。也可以通过科技贷款贴息，解决“风险与收益不对称”问题，适当提高银行对科技中小企业贷款利率上浮的比例，企业承付基本利息，政府资金负担上浮利息。例如，厦门市科技局为帮助科技型企业解决发展中的资金瓶颈，先后于xx年4月28日、8月8日，与中国工商银行厦门市分行、中国建设银行厦门市分行签订了“共同扶持科技型企业协议”，共同推进科技型企业的发展。xx年底，南京市科技局与交通银行南京分行共同开展“银政合作”试点，交通银行在两年内向南京市科技局推荐的科技项目给予8亿元的授信额度，南京市科技局负责筛选重点项目向银行推荐，对部分重点项目采用贴息引导科技贷款。
为高新技术产业开发区和科技型企业设立专业化的科技发展银行是自主创新的金融支持体系建设的重要步骤。科技银行或中小企业发展银行的有效运作关键是要提高风险识别能力，如果银行具备足够的风险识别能力，就能够有信心、有能力对科技项目进行贷款支持。相反，银行如果没有足够的风险识别能力，可能选择放弃这个市场。这就要求银行要大力发展和应用现代风险管理技术和方法，通过各种手段有效降低对企业的信贷风险，积极探索和开展多种担保形式，发放多种低风险的贷款；可以探索开展税款返还担保、股票股权抵押、保单抵押、债券抵押、应收货款抵押、其他权益抵押等多种贷款形式，解决企业合理的资金需要。
科技部门可以联合金融部门以创新的金融工具（如对重大科技专项资产实行证券化、发放可转换债券、票据贴现等低风险业务）进行融资，既使银行降低风险增加收益，又可以有效弥补产业化的资金缺口，实现科技和金融、政府和社会多赢共利的目标。例如，“中国高新技术产业开发区债券”，捆绑了12个开发区、发债规模8亿元，已进入实质性操作阶段。再例如，以股票作担保的表外研发证券（swords）就是一种重要科技金融工具创新形式。swords是在生物科技企业发展初期阶段常采用的融资方式。典型做法是：发行swords证券的企业负责管理投资运用；并根据预定价格的时间表有权收购所有公开发行的证券；相应地，投资者可得到在预先约定的时间段内以约定溢价价格购买该公司普通股的一个期权或认股证；一段时间后，该认股证可与原先购买的swords单位分开交易。
许多高新技术企业，规模普遍比较小，自有资金不足，对银行而言风险偏大，因此，往往难以获得贷款支持。为了促进扶持这些企业，政府可成立专门的担保公司，为企业提供担保。政府出资专门设立科技型中小企业贷款的担保基金，为创新型企业的融资提供担保服务，是我国自主创新金融支持制度的必然选择。设立贷款担保制度，可以有效减轻政府出资的压力，还可以充分有效地利用商业银行贷款和民间资金，建立多点投资环境，有利于提高对中小企业技术创新项目的选择和投资效率，从而形成“企业有所创新，银行有所借款，政府有所保证”的有效机制以及较合理的贷款担保和开放的资金供应系统，从金融支持上促进中小企业的创新发展。美国小企业局向小企业发放直接贷款已于19xx年废止，而采用以贷款担保方式对小企业进行支持。日本的贷款担保措施更加完善，除对商业银行贷款给予担保外，还有中小企业信用保险公库对信用保证协会的保证实行连环保险。1974年1月，台湾地区推动成立“中小企业信用保证基金”，信保基金主要来源于当局及有关金融机构。信用保证的项目包括：一般贷款信用保证、商业本票保证之信用保证、外销贷款信用保证、购料周转融资信用保证、政策性贷款信用保证、小规模商业贷款信用保证、进口税捐记账保证的信用保证、履约保证的信用保证、自创品牌贷款信用保证、青年创业贷款信用保证。在信用保证基金之外，1997年台湾当局又成立了“中小企业互助保证基金会”，推进各项辅导及互助保证贷款。该基金的主要运作为：中小企业互助保证为协助担保品不足的中小企业取得银行贷款。
必须加大对社会信用体系建设的投入，打造“信用社会”，提升企业自主创新的诚信环境。有关部门要搭建完善的共享信息平台，积极建立中小企业的信用记录体系和中小企业信用咨询机构，为银行提供中小企业全方位、多视角信用状况有偿咨询，可以使相关金融机构共享信用信息资源，信用状况更加透明，降低了信息成本，金融机构支持企业自主创新发展的调研报告风险定价成本也随之降低。同时，信用记录也增加了中小企业及其股东的违约成本，促使其主动增强对自身的风险约束。当前，特别要加大对恶意逃废债务企业的惩处力度，发挥法律强制作用，让失信者付出成倍的代价，形成不愿失信、不敢失信的机制和制度。加强法制建设，不仅有助于保护中小企业的财产权，强化其供应商与顾客的履约义务，从而降低了中小企业经营中的不确定性，而且降低金融机构的信息成本和风险预期，强化了债务人的风险约束，因而会有实质性收效。
要改变现有科技中介机构服务单一、相互脱节、自我发展能力差的状况，促使中介机构如科技担保、评估推介等相互结合，为科技企业提供多功能、全方位、综合服务。政府可以通过认定资质、委托任务等方式，给予扶持。中介机构的长期生存和发展，应依靠其服务质量和信誉，开办初期应得到政府部门经费支持，但要按照市场规律，引导其在竞争、服务中依靠自身能力求生存求发展，不能由部门长期供养。
从国外经验来看，许多小企业都是通过创业投资市场来获得资金，最后发展成长为大企业的。通过风险投资形式为自主创新提供金融支持关键是要规避所谓的“上帝变野狗（godtodog）”现象，即风险投资企业出资时被视为上帝，一旦投入钱后被当做野狗并逐渐被摈弃所投资企业之外。这就要求培育有利于高新技术产业发展的资本市场，确保风险投资基金的适时退出，加大对成长中的高新技术企业的直接金融支持。
度金融分析报告（实用17篇）篇十七
市场的竞争就是人才的竞争。人力资源管理的战略地位体现在与企业战略发展目标的紧密结合，而企业的战略发展随其外部环境的变化而变化。在唯一不变的就是变化的时代，人力资源管理者必须对外部行业环境人才动态有着灵敏的嗅觉和认知，才能在战略高度上把握全局，只有知己知彼，才能在行业人才博弈中脱颖而出。
截止到2009年7月，智联招聘各行业客户数达199万家，每天有220万个热门职位更新，每日平均浏览量达485万人次，简历库有效简历2680万份，为行业报告提供了庞大的数据分析基础。
本报告结合外部行业调研、企业招聘需求和简历库数据集合分析而成，主要分析了行业从业人员现状、企业招聘需求、求职群体分布以及薪酬数据。广泛的数据积累和成熟的统计方法最终形成了科学的行业人才报告，为行业内企业人力资源战略规划、招聘实施、人才激励等方面提供了科学、全面、专业的数据依据。
二、行业概况。
中国的金融行业正在步入混业经营阶段，随着中国保险企业进军银行业，中国金融行业的境外收购量已大幅上升至280亿美元。这些海外收购不仅为中国企业进军原本受限制的欧洲和北美市场铺平了道路，同时也使得外国企业得以进入不断增长的中国市场。目前，全球金融机构市值排行榜前10名中有5家来自中国。
1、企业数量规模。
自2006年开始，金融行业的企业数量基本趋于稳定，增长率基本在0.05%左右。截至2009年6月，金融行业全国企业总数量达到83005个，金融行业主体受国家控制，行业内法人单位不足1万家，其余皆为分支机构，每年企业数量变化不明显。
截止2009年6月，金融行业的企业数量区域分布中明显高于其它城市的是上海、北京上海和广州；其次，成都、天津、重庆排名靠前。
2009年上半年金融行业企业数量城市分布万家，其余皆为分支机构，每年企业数量变化不明显。
截止2009年6月，金融行业的企业中，国有企业占99.3%，集体企业占0%，股份制企业占0%，私营独资企业占0%，外资及港澳台占0.8%。金融行业受政府管理，以国有企业为主。
2、企业从业人员构成目前国内大约有金融人才399万人左右，但复合型人才，对银行、证券、保险等金融业务都精通的人才不到10万人，因此我国金融业急需高素质的混合型人才。
自2006年开始，金融行业的从业人员也基本稳定，增长率平均在2.8%左右。截至2009年6月，金融行业全国从业人数总数量达到399万人，2008及2009年上半年均呈现微小增长趋势。
三、行业内企业招聘需求概况。
1、行业内企业招聘趋势。
通过对主流招聘网站的监测数据可以看出，与其他行业相比，国内金融业受金融危机的影响并没有其他行业明显，自2008年6月份以来，国内金融行业对于人才的需求呈上扬趋势，特别是经过春节期间的短暂调整之后，进入2009年，金融行业的人才需求上升趋势明显。内资金融企业在本次金融危机期间，招聘需求逆市上扬，有部分企业甚至组团赴华尔街抄底人才市场、招揽人才。
2、行业招聘主要职位分布图。
从通讯行业的在线职位看，主要的招聘需求集中在客户经理、理财顾问和保险代理人等职位类别。说明行业对这三类人才的需求量最大。其次是客户服务、风险管理和控制以及信贷管理/资信评估类人才。由此可见，金融行业的产品仍然需要专业性较强的客户顾问向客户介绍，并引导客户购买相应的产品，行业对于顾问型销售人才需求较为迫切。
四、行业从业人员概况。
1、从业人员地域分布情况。
目前金融业从业人员主要集中在北京、上海、广东三地，占总人数的53％，三地中以北京为最，所占比例达23％。江苏、山东、四川三省分别以5.30％、4.68％、4.53％依次排列。
2、从业人员学历分布。
金融行业从业者学历程度比较均衡，主要集中在中端，本科学历的占37%，本科以下的占26%，硕士学历占24%，这三部分人群占据了87%的比率，而高端学历的人数较少，呈现金字塔格局，体现出行业对从业者的经验积累要求较高。
3、从业人员工作经验概况。
在工作经验方面，3-5年的从业者人数最多，达31%，其次是1-3年的，为28%。由此可见，金融行业对于人才的需求主要集中在中低端，在向国际接轨和看齐的情况下，需要大量的初级人员进行产品的宣传和推广，3-5年工作经验的中坚力量需要支撑起行业的基本需求，并着重吸引初级经验的从业者加入本行业，同时如果要承担重要的角色，还需要较长时间的工作经验积累才能达到要求。
五、行业薪酬现状。
1、从业人员薪酬现状。
注：此月工资包含个人基本工资、各项补贴收入、变动性收入（绩效奖金、业绩提成、年终奖、企业分红）各项相加再平均到每月的税前收入。
金融业从业人员的月工资主要集中于1000—3000、3000—5000和5000-8000三档，所占比例之和达到82%之多。10000以上的比例占9%，高端比例较小。整个行业月工资比例呈现两头小，中间大的正态分布状况。
2、从业人员按职能月工资分析。
金融业从业人员平均月工资在3900左右。个别与业务相关的职能部门月工资普遍高于平均值，比如金融投资类为4958、研究开发为4608。而客户服务类月工资却低于平均值，说明金融业与其他行业相比，对从业者素质要求较高，人员结构和岗位要求是其薪酬的主要参考依据。
3、从业人员按级别月工资分析。
随着行业内职位级别的提升，公司赋予职位的职责义务增多，各级别薪酬也呈现加速上扬的趋势。一旦从普通员工达到管理级别，薪酬的差距就会逐步拉大。公司对中高管、核心员工的价值评估决定了其在级别薪酬带宽中的具体范围。
4、求职人群期望薪酬。
金融行业求职人群的期望薪酬偏于中档，主要集中在4000—6000元一档，占42%，与目前整个行业平均工资值比较吻合。
（二）金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。指标性是指金融的指标数据从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况，金融业是国民经济发展的晴雨表。垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构；另一方面是指具体金融业务的相对垄断性，信贷业务主要集中在四大商业银行，证券业务主要集中在国泰、华夏、南方等全国性证券公司，保险业务主要集中在人保、平保和太保。高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。单位和个人，其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大。高负债经营性是相对于一般工商企业而言，其自有资金比率较低。
金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融业的独特地位和固有特点，使得各国政府都非常重视本国金融业的发展。我国对此有一个认识和发展过程。过去我国金融业发展既缓慢又不规范，经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。随着经济的稳步增长和经济、金融体制改革的深入，金融业有着美好的发展前景。
改革开放以来，人民银行认真领会和把握党中央关于建立和完善社会主义市场经济体制的有关精神，切实贯彻党中央、国务院关于金融工作的方针政策和各项部署，积极推进金融可持续发展。一是确立了人民银行作为中央银行的法律地位，不断完善现代中央银行体制。二是适应经济金融改革与发展的需要，逐步建立和完善以间接调控为主的现代金融调控体系。三是稳步推进金融业改革，增强金融机构抗风险能力和竞争能力。四是加强金融监管，采取有力措施化解金融风险，确保金融系统稳健运行。五是加快金融市场发展，积极推动建立和完善全国统一的、多层次多功能的金融市场体系。六是不断提高金融服务水平，金融基础设施建设取得突破性进展。七是金融对外交流与合作取得新成果。
同时，党中央不断改进和强化市场机制在社会主义经济建设中的作用，明确将建立社会主义市场经济体制作为我国经济体制改革的目标。人民银行认真领会和把握党中央关于建立和完善社会主义市场经济体制的有关精神，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面落实科学发展观，切实贯彻党中央、国务院关于金融工作的方针政策和各项部署，积极推进金融改革，不断完善金融宏观调控，促进金融市场健康发展，维护金融体系稳定，努力提高金融服务水平，有力地支持和促进了国民经济持续健康发展。
我国金融业正处于生命周期中的成长阶段，在这一时期，拥有一定市场营销和财务力量的企业逐渐主导市场，这些企业往往是较大的企业，其结构比较稳定，因而它们开始定期支付股利并扩大经营。
新产业的产品经过广泛宣传和消费者的试用，逐渐以其自身的特点赢得了大众的欢迎或偏好，市场需求开始上升，新产业也随之繁荣起来。与市场需求变化相适应，供给方面相应地出现了一毓的变化。由于市场前景良好，投资于新产业的企业大量增加，产品也逐步从单一低质、高价向多样、优质和低价方向发展。企业随着市场竞争的不断发展和产品产量的不断增加，市场的需求日趋饱和。生产厂商不能单纯地领先扩大生产量，提高市场的份额来增加收入，而必须领先追加生产投资，提高生产技术，降低成本，以及研制和开发新产品的方法来争取竞争优势，战胜竞争对手和维持企业的生存。但这种方法只有资本和技术力量雄厚，经营管理有方的企业才能做到。那些财力与技术较弱，经营不善，或新加入的企业（因产品的成本较高或不符合市场的需要）则往往被淘汰或被兼并。因而，这一时期企业的利润虽然增长很快，但所面临的竞争风险也非常大，破产率与合并率相当高。在成长期的后期，市场上企业的数量在大幅度下降之后便开始稳定下业。由于市场需求基本饱和，产品的销售增长率减慢，迅速赚取利润的机会减少，整个产业开始进入稳定期。
在成长期，虽然产业仍在增长，但这时的增长具有可测性。由于受不确定因素的影响较少，产业的波动也较小。此时，投资者蒙受经营失败而导致投资损失的可能性大大降低，因此，他们分享产业增长带来的收益的可能性大大提高。
金融类上市公司的运行状况：
目前，我国证券市场上金融类上市公司有8家，其中银行股4家，证券公司1家，信托公司3家。从整个金融板块来看，其2001年的经营状况不仅好于证券市场平均水平，而且优于行业整体水平。从金融板块内部来看，与我国金融行业中各子行业发展的规模和程度相对应，银行股的总资产、总股本和流通股规模远远大于证券类和信托类上市公司。
1、银行股：资产规模迅速扩张经营业绩稳步增长。
2001年，银行类上市公司继续保持稳健增长的态势。各家上市银行通过增加分支机构实现外延式拓展，总资产和各类存贷款规模都有较大幅度增长。如深发展在2001年的资产规模增加了将近一倍，浦发银行增加了33.9%，而民生银行则翻了一翻。深发展的存贷款规模分别增长了68.14%和39.92%，浦发银行分别增长了39.71%和38.99%，民生银行增幅最大，分别增长了97.25%和95.68%，就连当时尚未上市的招商银行也分别增长了30.3%和27.74%，大大高于2001年全国金融机构平均16%和11.6%的水平。
在资产规模迅速扩张的同时，四家上市银行的资产质量并没有下降，相反，四家上市银行的不良贷款比例均有较大幅度的下降。其中，到2001年年底时，民生银行的不良贷款比例仅为2.8%，深发展的不良贷款比例同比下降了将近7个百分点。不过，由于资产扩张较快，各家银行的资本充足率均有不同程度的下降，其中民生银行的下降幅度最大，2001年底比2000年底下降了11.4个百分点。但是，与国内银行业平均水平以及巴塞尔协议的规定相比，四家银行的资本充足率目前却都不算低。
在这种情况下，银行股的经营业绩也实现了稳步增长。2001年，四只银行股的主营收入都有较大幅度的增长；除深发展以外，其他银行上市公司的净利润、净资产收益率和每股收益也都有大幅增长。其中，民生银行的表现最为突出，主营收入同比增长接近一倍，净利润增长将近两倍，每股收益增长了一倍以上，净资产收益率同比增长了7.26个百分点。由于盈利状况较好，深发展、浦发银行、民生银行三只银行股2001年度的分配预案也显得较为诱人。
从营业收入构成角度分析，2001年四家上市银行的赢利表现各具特色。在代表传统业务地位的利息收入方面，深发展的该项收入占营业收入比重最高，达到73.61%，而在业内素以创新意识著称的民生银行和招商银行此项业务的比重就相对较低，民生银行的比重为62.48%，招商银行的比重为61.78%。在代表创新业务的中间业务方面，招商银行的＂一卡通＂业务红透大江南北，2001年该行手续费收入达到4.07亿元，远远超过同业上市公司的平均水平，其在营业收入中的比重达到3.88%。而在债券投资方面，2001年招商银行和浦发银行的表现较为突出，两家银行的投资收益占营业收入的比重分别为17.39%和15.2%。
不过，受2001年下半年大盘大幅下挫的影响，三只银行股至2001年底时的每股价格比2000年底均有不同程度的下跌，市盈率都有所降低。但是，除浦发银行由于当时定价过高跌幅大于大盘外，深发展和民生银行的跌幅都小于大盘，这说明银行股有一定的抗跌性，发挥了一定的市场稳定作用。
2、证券类上市公司：业绩表现差强人意。
目前，我国证券市场上只有一家证券上市公司----宏源证券，并且这家上市公司最初也并非是以证券公司的身份发行上市的，而是一家信托投资公司。该公司原简称＂宏源信托＂，2000年下半年，经中国证监会批准，公司才整体改组为证券公司，更名为＂宏源证券＂，主营业务也作了相应的调整，从而成为了我国股市第一家上市证券公司。由于该公司改组、转型后的时间还不长，资本金规模不太大，因此在当前综合类证券公司的竞争中并不占优势。再加上其正集中精力大规模展开证券时，不巧又遇到了股市的大幅震荡下跌，所以公司业绩在2001年大幅下滑，其主营收入为32132.07万元，净利润为4494.29万元，同比减少40.53%；其他财务指标如净资产收益率、每股收益等也有大幅下降。而境外机构对公司审计的结果则显得更不乐观：即公司总利润为－6082.1万元，净利润为－7593.4万元，每股收益为-0.15元。在这种不利局势下，该公司的股价也一跌再跌，到2001年底股价比上年同期跌去了30%以上，高于大盘跌幅，在一定程度上反映了证券业的不稳定状况。
从一些具体的业务来看，2001年宏源证券仅承销股票1次，收入656.8万元；到2001年底证券自营规模为24752.18万元，比上年同期增加近1亿元，但自营收入为-3608.52万元，收益率为-17.83%，与上年有千壤之别；委托理财规模为133730.36万元，收益为14856.27万元，从账面看还算不错。2001年公司代理沪、深市场证券交易总量1484.57亿元，市场份额为1.21%。2001年，公司代理沪市证券交易总量名列上海证券交易所22名，公司代理深市股票和基金交易总量名列深圳证券交易所56名。
3、信托类上市公司：调整业务结构业绩下滑明显。
就目前从事信托业务的上市公司来看，其主营收入的主要来源是证券经纪业务收入，而信托业务收入所占比例相对低很多。2001年下半年股市低迷，交投清淡，信托类上市公司与证券公司一样受到了较大影响，业绩表现均不如上年。
目前深沪两市的信托公司有陕国投a、鞍山信托和爱建股份。从三家信托上市公司的内部横向比较来看，爱建股份的表现最好。该公司的业绩虽然也有所下滑，但下滑的幅度很小，在2001年的环境下实属不易。按合并报表计算，2001年公司实现营业收入8.04亿元，实现税后利润1.31亿元。2001年，该公司积极调整业务结构，压缩存贷业务，开发信托本源业务。截至2001年12月31日，人民币信托存款比年初压缩9.9亿元，人民币信托贷款比年初减少4.4亿元；委托贷款余额55.8亿元，比年初净增26.6亿元；在经纪业务方面，公司全年共完成交易额258.8亿元，总营业收入15537万元；2001年公司房地产业务实现税后利润2196万元；进出口实现税后利润508万元；实业投资实现税后利润193万元；此外，2001年公司投资法人股、参股中外合资企业实现税后利润345万元。
业绩表现居中的是陕国投a。2001年报显示，公司实现主营业务收入2.49亿元，净利润3720万元，金融证券业务收入占主营业务收入的90％左右，实现每股收益0.12元。考虑到2001年下半年的证券市场行情，该公司取得这样的业绩也算不错。
相对而言，鞍山信托的业绩状况是最差的。2001年年报显示，公司2001年的整体经营状况是亏损的，净利润为-2.01亿元，净资产收益率为-34.88%，每股收益为-0.44元，业绩滑坡最为显著。但公司在2001年公告青岛海尔拟入主该公司，这一消息显示出了产业资本对金融资本的兴趣，凸现出了信托公司的＂壳＂资源价值。
2001年，信托类上市公司还有一个共同的动态，那就是一方面按照有关部门的要求进行信证分离，另一方面纷纷组建或准备组建证券公司。如在2001年10月，爱建股份组建爱建证券有限责任公司的方案获中国证监会批准；2001年12月31日，爱建信托投资有限责任公司获得中国人民银行正式批复，准予重新登记。信证分离工作完成后，爱建股份将同时控股信托和证券公司。2001年底，鞍山信托发布公告称，其控股子公司上海爱建信托投资有限责任公司已经收到中国证监会批文，批准爱建信托联合其他公司共同发起筹建爱建证券有限责任公司。而陕国投a也发布公告称该公司在今年2月底已获准筹建健桥证券股份有限公司，其控股23.96％的健桥证券筹建工作进展顺利。
我们在分析和评价投资业绩时，要看长期结果，短期业绩的波动不能也不宜作为考核投资绩效的依据。面对股票市场大幅度的波动，应继续坚持原定投资理念和投资管理方式，继续坚持既定战略资产配置和年度战术资产配置的要求，对大类资产配置的比例不做大的变动。我们将稳定对股票的投资比例，增加固定收益产品的投资，加大对企业直接投资和股权投资基金的投资力度，增强交易类产品的抗跌能力，承受市场波动的压力，并为明后年争取较好的投资回报打好基础。