投资理财活动方案（精选14篇）

在规划活动时，一个完善的活动方案能够明确活动的目标、内容、时间、地点以及参与人员等关键要素。以下范文展示了不同类型的活动方案，涵盖了教育、文化、体育等多个领域。

投资理财活动方案（精选14篇）篇一

针对目前市场上投资种类繁多，投资者对理财产品风险掌控和承受能力的限制，迫使我们尽快对广大投资者选择一种风险接近于零的理财产品——黄金投资!

随着我们由传统的首饰型金店向传统型金店的转变，也使我们需要更负责任的.对广大投资者建立其黄金理财的理念和增强黄金理财的意识。通过讲座的形式让广大的投资者从知道黄金理财到了解黄金理财，从而树立起"藏金与民，富民强国"概念，达到黄金产品(金条和金币)销售的目的。根据目前实际情况，让投资者真正了解黄金理财是我们金融拓展部责无旁贷的职业使命，为此作出黄金讲座的计划。

1、目的。

让广大投资者了解到黄金理财的必要性和重要性，使天一金行成为温州投资者做黄金理财的唯一选择。并且造最广泛的对黄金投资的心理需求和消费需求。

2、主题。

天一金行介绍黄金理财知识讲座。

20xx年x月x号(周x)。

待定。

公司原有大客户，自有积累客户。

1、准备工作。

dv拍摄与刻录。主要内容：公司的介绍，黄金投资街头随机采风以及成交客户的访问。

邀请函、黄金销售托管合同、会议流程单制作。

2、讲座具体流程。

第一部分：dv播放。天一金行介绍及黄金投资访问，包括街头采访和成交客户的访问。

第二部分：主持人介绍公司发展历程和公司现况等。介绍专家老师，以及老师讲演(理财讲座)，黄金的历史、发展、黄金基本知识、今后预期及与其他投资渠道的比较，优势所在，预期收益。

第三部分：黄金投资优惠活动方案的介绍及金银币定制业务的开展，彰显公司品质啊，体现公司实力等。

第四部分：各投资顾问针对自己客户进行答疑，签合同成交，或店面直接成交。

4、顾问资料夹：黄金相关资料。

1、公司领导给予支持与重视，相关部门予以配合。

2、加强分工协作，紧密配合，强调团队的整体形象与利益。

3、公司与部门同事以积极态度做好前期准备工作，电话和短信双管齐下的手段完成邀约工作。

1、dv费用。

2、场地费用。

3、老师费用。

会议营销在市场销售是一种成熟的销售方式，提高企业形象，提升公司品牌的宣传。但在我部门尚属首次。此次讲座能够加深了新老客户对我们天一金行的认识。显示了公司在黄金理财的专业性和优质的服务，对公司产生信任和依靠，从而促使销售的完成和一定程度上起到了宣传的作用，促使客户达到可持续开发的目的，转变成公司的忠实客户。

1、前期物料准备、制作及协调。

2、客户邀请(金融拓展部团队)。

3、黄金分析师邀请。

4、商定主持人。

3、活动现场。

投资理财活动方案（精选14篇）篇二

理财是什么？理财就是合理的打理自己已有的财富，并使财富不断地增长。投资是什么？投资就是把已有的资本投入某个领域使得财富不断增长。其实从某种程度来讲，理财就是投资的一种，但是投资从领域及涉及的面来讲更加广泛。

在今天的中国，随着国家的逐渐强盛，中国也出现了越来越多的有钱人。根据“二八”配比，中国百分二十的人掌握了百分之八十的经济。但是却越来越多的人过于局限自己的领域，自己的思维，自己收益的来源。没有合理的打理自己的闲置资产，以至于跟不上社会发展的脚步，跟不上cpi的脚步，使得资产隐性缩减。现有的理财方式很多，常见的几种：股票，外汇，现代黄金，房地产投资，古董玉器投资，民间放款，信托产品，基金产品，甚至于债券和存银行。但是往往投资者看到的是利益却没有根据自身的情况来合理分配投资，最终使得财富不但没有增长反而有所下降。当一个理财产品，风险和收益成正比并且对于这个领域却又不太专业的时候，就会使得此次投资风险系数数倍增长，这样就没有达到理财的最始目的，反而会使客户对于理财的信心及兴趣下滑。

理财这个行业同属金融，但是在中国大多数人对于理财没有一个明确的概念，可能就是觉得投资股票不错就做股票，觉得投资黄金很赚钱就做黄金，觉得大多数人在做一种理财产品的时候，就随风而动了。没有结合自身的情况来理财，这是最大的一个误区，如果客户对自己的理财产品根本都不太了解，只是听说收益会不错就跟风。如果有一个专业的理财规划来帮助客户打理他的闲置资产，那么客户会很容易接受。但是前期客户的接受能力有多少，对我们所做的理财规划认可度和信任程度有多大，这才是我们需要改变的地方。

随着市场经济的发展，金融也逐渐被人们所接触，所了解。但是他们却不知道怎么来利用金融来为自己获得更加丰厚的收益，这是我们需要做的。在社会发展迅速的同时，人与人的竞争也就越来越激烈，人与人的信任度也就越来越低，那么在我们做财富管理的初期，如何取得客户对我们的信任，这就是我们面临的最大瓶颈。通过对各大全国有名的财富管理机构的了解，我发现他们有自己独特的经营理念和市场开拓方式。

第一，就是他们的理财产品比较全面，包括了证券投资，pe投资，信托产品，银。

行理财产品，基金产品，保险产品以及一些创新类产品。并且每一个种产。

品都会发展出多样化理财产品，并与同一种产品的多个机构展开合作。

能力等等方面来为客户制定和设计出一套或者几套理财方案供客户选择。

从而把客户理财的风险降到最低收益放到最大，这样使得客户对于理财的专业程度得到了认可。

第三，在客户已经正式合作了过后，也有一个健全的团队和跟踪性的理财服务。

这样也更加得使客户放心的合作，放心的理财，因为有一个专业的团队在帮助他打理他的资产，从而得到客户的信任。

第四，最后就是理财服务费用。拥有自己的佣金收费体系使得将更多的产品收益。

留给客户，而不是给到中间环节，真正降低客户的投资成本。

帮助客户理财的同时是都会他们怎么理财，怎么正确地理财，最后达到客户拥有理财的习惯，理财的思维方式，理财产品的风险控制能力，只有这样理财才能让客户满意，让客户放心。同时，让他们明白：管理金钱的习惯与能力比拥有金钱的数量更重要。

范欢2012/5/9。

投资理财活动方案（精选14篇）篇三

为深入、加强农行__分行与_____项目的合作，提升客户服务水平，满足客户投资理财需求，特举办本次高端客户投资理财沙龙。

一、活动背景。

通过沙龙形式的交流与事件营销，结合销售经理、行业专家、投资理财专家的现场讲解介绍，推荐农行存贷通产品，实现个人贷款客户资金有效运用和理财增值；展示“金一”实物黄金品相，解读当前黄金市场热点，为客户呈上“黄金带来美好生活”的贵金属投资知识介绍；传达【_____项目街铺】投资价值、购买价值，结合营销策略促成目标客户群现场成交或购买意向性。

二、目标客户。

__城区知名商会组织高层人士、投资理财意向强烈的成功人士及部分潜在客户。

三、活动主题。

尊享理财，赢在未来。

四、活动时间。

20__年_月__日下午2:30-5:10。

五、活动地点__大酒店_楼会议室。

六、参加人员。

1、五大商会等贵宾客户代表约50人。

2、_____项目20人。

3、市分行行领导及__、__支行相关人员15人。

七、活动流程。

序号日期时间流程人员

2活动前3天全天客户短信邀约第一次；物料准备；一对一营销人员培训。___。

4活动当天14：30_14:45迎宾、签到、发放礼品、放农行宣传片。

514：45_14:55欢迎辞行领导。

7活动后全天明确营销责任人后续跟踪营销。

八、活动组织及人员分工。

总指挥：___。

组长：____。

副组长：______。

（一）人员整体安排。

迎宾、签到、发放礼品、宣传折页（10人，__、__各2人，__6人）：

支行营销人员（6人，__、__各3人）：

（一）方案拟定、筛选客户、讲课ppt准备、产品套餐和折页设计_________。

（二）物料准备及摆放_____项目。

（三)客户邀约(电话、短信）______。

（四)现场主持和讲课___等5人。(其中主持\存贷通\贵金属讲师农行提供）。

（五)后期营销跟进某支行\某支行\_____项目营销人员九、物料准备及预算(元）。

序号物料名称数量单价合计。

1“一对一”营销手持页（红纸打印）/。

2产品宣传页（红纸打印）自行打印/。

3存贷通申请表、30自行提供/。

4水果、茶水。

5迎宾绶带4条自行提供/。

6贵宾礼品5040020000。

7问答礼品650300。

8场地布置等。

9其他1500。

投资理财活动方案（精选14篇）篇四

为深入、加强农行xx分行与xxxxx项目的合作，提升客户服务水平，满足客户投资理财需求，特举办本次高端客户投资理财沙龙。

一、活动背景。

通过沙龙形式的交流与事件营销，结合销售经理、行业专家、投资理财专家的现场讲解介绍，推荐农行存贷通产品，实现个人贷款客户资金有效运用和理财增值；展示“金一”实物黄金品相，解读当前黄金市场热点，为客户呈上“黄金带来美好生活”的贵金属投资知识介绍；传达【xxxxx项目街铺】投资价值、购买价值，结合营销策略促成目标客户群现场成交或购买意向性。

二、目标客户。

xx城区知名商会组织高层人士、投资理财意向强烈的成功人士及部分潜在客户。

三、活动主题。

尊享理财，赢在未来。

四、活动时间。

201x年x月xx日下午2:30-5:10。

五、活动地点xx大酒店x楼会议室。

六、参加人员。

1、五大商会等贵宾客户代表约50人。

2、xxxxx项目20人。

3、市分行行领导及xx、xx支行相关人员15人。

七、活动流程。

序号日期时间流程人员

2活动前3天全天客户短信邀约第一次；物料准备；一对一营销人员培训。xxx。

4活动当天14：30_14:45迎宾、签到、发放礼品、放农行宣传片。

514：45_14:55欢迎辞行领导。

7活动后全天明确营销责任人后续跟踪营销。

八、活动组织及人员分工。

总指挥：xxx。

组长：xxxx。

副组长：xxxxxx。

（一）人员整体安排。

迎宾、签到、发放礼品、宣传折页（10人，xx、xx各2人，xx6人）：

支行营销人员（6人，xx、xx各3人）：

（一）方案拟定、筛选客户、讲课ppt准备、产品套餐和折页设计xxxxxxxxx。

（二）物料准备及摆放xxxxx项目。

（三)客户邀约(电话、短信）xxxxxx。

（四)现场主持和讲课xxx等5人。(其中主持\存贷通\贵金属讲师农行提供）。

（五)后期营销跟进某支行\某支行\xxxxx项目营销人员九、物料准备及预算(元）。

序号物料名称数量单价合计。

1“一对一”营销手持页（红纸打印）/。

2产品宣传页（红纸打印）自行打印/。

3存贷通申请表、30自行提供/。

4水果、茶水。

5迎宾绶带4条自行提供/。

6贵宾礼品5040020000。

7问答礼品650300。

8场地布置等。

9其他1500。

投资理财活动方案（精选14篇）篇五

本方案是根据xx软件公司对兴隆贸易的需求，结合xx软件公司自身近十年的企业erp管理经验，所提出的针对兴隆贸易实施速达软件管理系统的初步建议草案，具体涉及采购管理、销售管理、仓库管理、价格管理、帐务系统、经营分析等领域，今后通过双方的进一步互动交流，xx软件将提供更为详细的方案建议书。

我们有信心、有能力提出令兴隆贸易满意的项目解决方案，并提供优质完善的培训和服务。xx软件公司愿意与兴隆贸易结成信息化建设领域的战略合作伙伴，通过我们的技术、产品和努力，将兴隆贸易成功的企业经营管理经验和要求，变成科学先进的信息化管理手段，为兴隆贸易不断发展壮大贡献出我们的力量。

一、项目名称。

二、项目背景。

泉州市丰泽兴隆贸易有限公司是一家集空调销售、维护、家用电器批发、零售、售后维护为一体的综合性公司。公司下设仓储部、批发部、业务部、财务部、售后部、内勤部等部门，主要经营特灵、开利、格力、大金、进口三菱重工、奥克斯等国际、国内名牌产品的中央空调以及格力、奥克斯家用空调，威力、三金洗衣机的批发、零售.现及时的引进企业erp管理软件系统，在兴隆贸易领导层软硬兼施的决策下，企业的管理组织将及时转型，建立一套实用的信息管理系统，将为企业的生存与发展带来不可估量的价值，这样企业可以利用计算机信息技术手段来提升企业管理水平，降低各项成本、时时了解经营状况、库存等以适应全球一体化的经济发展。

三、应用目标。

兴隆贸易本着增强企业管理现代化，提高企业竞争力的原则和“建设现代化的企业管理系统”的先进理念，将在企业应用速达管理系统，以达到轻松控制库存，简化往来业务日常工作，规范企业管理流程的目的。按照上述总体要求，xx软件公司为兴隆贸易量身推荐了目前主流企业管理软件之一——“速达3000pro”此系统使用后的效果具体表现在：

1.可精确控制货品库存，并可随时查询任意一种货品的来龙去脉。

2.方便对客户销售的货品、价格、数量进行查询。

2.可以在开销售单时，自动跳出相应的价格，无需人工记忆。

3.产品高度集成的特点使得本系统可最大限度提高企业的工作效率。

5.可对货品的销售价格、采购价格、库存比例进行自动分析。

6.针对性强、商贸行业所需要各类报表，一应俱全。

四、业务现状及需求分析。

兴隆贸易目前的企业需求：整合兴隆贸易的财务、业务，提高整个公司的信息化水平，同时提高数据的及时性、准确性、可查询性。为以后更快的发展奠定良好的基础。

五、项目设计。

为了全面高效地满足兴隆贸易远程管理信息化的需求，使整个企业的物流，资金流，业务流，信息流在企业经营管理中达到完美的协调统一，xx软件公司结合近十年开发实施企业全面管理系统的成功经验，推荐以货品的销售采购为核心、仓库管理系统为重点、供应链系统及其它相关系统为补充的全面erp解决方案。整体操作流程如下：

六、速达3000pro系统介绍。

《速达3000pro》融入了先进的数据中心和客户关系管理，增加了强大的决策支持功能，在完整的进销存、财务、一体化的平台上，各类焦点数据相互关联，依靠建立良好的客户关系，快速把握经营决策。其主要功能模块有：会计科目、币种资料、出纳帐户、往来单位、地区资料、部门、员工资料、员工类别、货品资料、货品类别、计量单位、凭证录入、凭证查询、凭证审核、登帐、期末调汇、结转损益、期末结帐、自动转帐、支票管理、出纳银行对账、现金银行、票据管理、计件工种、计件程序、工资审核、支付工资、出纳会计对帐、固定资产增加、减少、计提折旧、报表中心、数据备份、恢复、引入、修复、数据导出、用户授权、帐套管理、生成套打纸张等。

贰

现根据兴隆贸易现有的经营方式，结合本软件制订出以下运作流程：

叁

4．客户付款时，我们可开具【销售收款】单：

肆

七．以上为本系统部分功能，鉴于您的时间有限，其他功能就不再细解，下面只抽取系统中数张单据供您观鉴：

1．实际库存数量汇总表：可以随时查询到仓库库存货品的入、出、结存等信息，双击货品既可查看出入明细。

2．客户销售明细表：可随时查询客户的销售信息。

3．货品采购明细表：可查询货品的采购情况。

伍

投资理财活动方案（精选14篇）篇六

27岁得过且过低风险偏好投资者。

张玮在事业单位任职，每月收入5000元左右。她和父母同住，每月交1000元给母亲代为储蓄，其余收入处于“月光”状态。

湘财证券高级理财经理何金云建议，张玮可以将75%的资产投资低风险信用债券，锁定每年6%至7%的固定收益。每月新增的储蓄可以定投etf基金，直到维持在总资产的15%左右，等待股市转好后收取超额回报。10%资金购买货币基金，作为现金储备。

28岁省吃俭用中等风险偏好家庭。

陈新华夫妇分别在私营企业任职软件工程师和行政人员，平时省吃俭用，每月结余6000元，有约20万元存款。计划3年内生孩子。

“他们每月现金流较为充裕，可以将部分新增结余定投沪深300etf。”招商银行投资理财分析师简梦雯认为，可用60%家庭资产配置2年至3年期的封闭型债基或固定收益银行理财产品。20%资产作为现金储备投资于货币基金，待股市好转时部分转换成沪深300etf。投资银行短期理财产品和保险的资产分别占10%。

34岁创业者单收入家庭。

周明利正处于创业阶段，打点着一家通讯工程服务公司，妻子是全职太太，在家照顾1岁大的女儿，家庭每月开支1万元。

“周明利家庭是典型的单一收入家庭，家庭最大的财富风险则是收入保障。”汇丰银行广州分行客户经理游韵芝认为，要按照目前生活开支水平并结合通胀因素来配置保费。家庭资金结构调整为20%的保险支出;30%配置债券以锁定收益;股票和银行结构性理财产品可以分别配置20%;最后预留10%资产作为现金储备。

温馨提示：张玮、陈新华夫妇、周明处在不同的阶段，有着各自不同的情况，他们在进行理财时也有着各自的特点，张玮是属于低风险偏好投资者，陈新华夫妇则在为自己的小家庭精心计算着，而对于创业者周明来说则需要细致考虑具体的理财方案，在众多的理财方案中没有一个是全能的，只有适合自己的，广大民众在进行理财时一定要谨记这个原则。

投资理财活动方案（精选14篇）篇七

无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。投资理财是一种生活习惯和方式。就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。

一、个人资产分析。

个人净资产=个人资产总值-个人负债总值。

个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产。

个人负债总值=短期负债+长期负债。

2、流动性资产：是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。

3、投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。

4、使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。

*以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。

*以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。

5、短期负债：是指一年内应偿还的债务。

6、长期负债：是指一年以上偿还的债务。

7、个人资产负债率：

个人负债总值。

个人资产负债率=----------*100%。

个人资产。

8、如何把握个人资产负债率：

a、根据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成一定的债务压力。

b、根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结合，避免将还债期集中在一起，到时自己无能力偿还。

c、根据债务的用途、收益，高风险投入的债务以少为好，有稳定收益的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。

二、个人收支分析。

1、什么是个人收支分析：个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。

4、个人收支损益：个人收支损益=个人收入-个人支出。

损益值零：个人日常有一定的积累。

损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累。

损益值。

5、个人收支损益平衡的控制：

a、增加收入的来源和渠道，即“开源”。

b、减少盲目消费和不合理消费，即“节流”。

三、理财目标分析。

1、什么是个人理财目标：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。

2、个人理财目标的分类：

a、按时间长短：短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)。

b、按人生过程：

个人单身期目标：开始工作到结婚之前。

家庭组成期目标：结婚到生育子女之前。

家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前。

子女教育期目标：子女上学到子女就业之前。

家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前。

退休前期目标：退休以前。

退休以后目标：退休以后。

3、个人理财目标的制定：

a、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。

b、要符合自己人生各个阶段的要求。

c、要长、中、短期目标相结合。

4、个人理财目标的内容：时间明确、数字具体。

5、个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。

最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。

6、如何具体制定个人理财目标：

根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。

四、理财计划分析。

1、什么是个人理财计划：个人理财计划就是当个人理财目标制定好后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。

2、个人理财计划的制定：

为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和投资工具。

a、在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具：

理财投资开始(就一种投资工具)实现目标。

b、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：

(第3种工具)(第5种工具)(第8种工具)实现目标。

(第6种工具)(第9种工具)实现目标。

只有准确地判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的实用科学。

3、个人理财计划的实施：

对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。

4、个人理财计划的修改：

根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。

5、个人理财计划的具体制定：

因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。

投资理财活动方案（精选14篇）篇八

本文所阐述的理财产品即证券公司开展的集合理财业务，一般是指证券经营机构开办的资产委托管理，即受托人通过发行理财产品的形式，募集资金，委托人通过认购理财产品，将自己的资产交给受托人，由受托人为委托人提供理财服务的行为。理财业务是证券经营机构在传统业务基础上发展的新型业务。国外较为成熟的证券市场中，投资者大都愿意委托专业人士管理自己的财产，以取得稳定的收益。证券经营机构通过建立附属机构来管理投资者委托的资产。投资者将自己的资金交给训练有素的专业人员进行管理，避免了因专业知识和投资经验不足而可能引起的不必要风险。研究证券投资理财产品，一方面针对涉及行业转型问题，经历十几年的高速发展，证券公司的规模和数量都有了很大的提高，金融危机过后，证券公司都面临一个转型的十字路口，近几年的“佣金价格战”，使得作为券商的传统业务经纪业务受到严重冲击，已处于微利，未来的成长受限，而理财业务属于存量业务，是依靠以前规模的积累带来的收入，收入更加稳定，更加具有可持续性，未来必将成为券商主营业务收入的重要构成。

突破1千亿大关。随着经济的发展，2010年国内人均gdp即将突破4000美元，未来资产管理行业仍将是高速发展，也正由此，券商理财产品发展的潜力无限，证券理财业务将是证券公司未来的核心业务，其不仅将在证券公司的利润结构中占据越来越大的比重，而且还可以整合并拓展证券公司的传统业务，密切证券公司与客户的业务关联性，增强核心竞争力，提升公司形象。所以，大力开展券商理财业务，既是证券公司转型的需要，也是证券公司拓展收入来源，抢占未来市场机遇的需要。

1、注重投资业绩。集合理财业务中的理财产品，证券公司除了可以收取管理费外，更加注重提取业绩报酬(有的证券公司甚至只提取业绩报酬而不提取管理费)；而公募基金只能收取管理费，不能提取业绩报酬。这样，集合理财业务更加关注投资的绝对正收益，而不像基金那样单纯注重资金的规模大小。因而证券公司的理财产品有理由更加受到投资者欢迎。

2、资源优势。证券公司本身拥有自己的营业网点和专业人才，已具备进一步拓展理财业务的客观基础。而且，其经纪业务拥有的自己的客户源，并通过帮助企业发行股票和债券进行融资而与许多企业和客户之间建立了广泛的联系和业务网络，这些企业都是理财业务的潜在客户；其次，许多证券公司在人才储备上下了功夫，已拥有一批优秀的投资理财专家和高级研究人员。

3、利益上更趋于一致。与基金相比，证券公司自有资金的投入给了投资者以有限责任的保障，如果出现亏损或者达不到预定的收益率，证券公司将用自有资金参与的份额、投资收益和管理费等进行有限补偿。基金不能设置本金和最低收益率保障措施，不能进行有限补偿。这也是整个资产管理行业的通病，比如大部分公募基金主要的收入依靠所管理资产的规模计提管理费收入，规模越大，收入越多，只要基金净值不出现大幅波动，对公司的收入影响有限，比如一个100亿规模的基金，按照1%的比例计提管理费收入，一年就有一个亿的收入，如果基金跌10%，投资者将不得不承担10%的亏损，而基金公司依然还有9000万的收入，这也是在熊市基金所令投资者所诟病的地方。因此，有限补偿成为券商理财产品与基金公司竞争的一个重大优势。

4、配置灵活。证券公司集合理财产品并没有严格规定投资股票的比例，当预期市场将要大幅调整时证券公司的理财产品可以大幅减仓，而公募基金由于有契约限制，必须维持最低持仓比例，当面对2008年这种单边下跌的行情时只能被动承受亏损，而券商理财产品如果判断正确就可以完全避免这种情况出现。

（一）竞争对手分析。

金公司的“一对多”产品，私募基金和银行的高端理财产品。各有各的优势和软肋，银行由于其广泛的分销渠道和庞大的客户基础令其占尽了优势，但其投资能力不如前者，公募基金由于其本身专注于资产管理和服务，其投资能力不容置疑，总是吸引最优秀的金融高材生加入，而且还可以在媒体、电视、广告杂志进行公开的宣传，但其由于欠缺自身的销售渠道，不得不受制于银行高昂的渠道费，而且公募基金由于不能参与业绩提成，从而导致人才的流失，私募基金的管理者由于大多是以前出身公募基金和证券公司的优秀人才，其投资管理能力更胜公募基金一筹，而且由于其可以提取20%的业绩提成，运作灵活，所以不断吸引着公募基金和证券公司杰出人才的加盟，但由于缺乏相应的法律监管，一直以来私募基金作为一个“黑户”游走在法律的边缘，始终处在灰色地带。并且其销售渠道狭窄，不能进行公开推介，所以也限制了其发展。

（二）消费者分析。

了解消费者是企业制定战略时应重点考虑的内容，为了解和满足消费者，可从三个战略问题来进行分析：消费细分、消费动机、消费者未满足的需求。

1、消费细分。由于证券公司的理财产品有最低五万元的门槛限制，所以理财产品一开始就定位于中高收入群体。

2、消费动机。客户现在理财产品非常看重的一点就是该产品的历史业绩和投资团队的历史业绩，尽管历史业绩出众的产品或投资团队并不能保证未来能取得同样的表现，但这无疑是一个非常重要的参考标准。

3、消费者未满足的需求。客户不满大多是由于自己所购买的产品出现亏损，尽管这可能是整个市场的不景气所导致，除此之外，自己所购买的产品表现不如同类产品也会导致客户不满，尽管产品本身是盈利的，其他不满还包括：收费过高、投资团体报酬过高等，当客户不满时，很可能就会赎回产品，并且从今以后不会购买公司的任何产品。

三、证券投资理财产品营销现状及存在的问题。

低2个百分点。我国集合理财业务开展的时间不长，随着国内居民收入的增加，未来仍有非常大的发展空间。

（二）理财产品存在的问题。

1、产品设计存在缺陷。

证券公司很多理财产品并没有明确规定其产品持有股票的最低限额，合同大多规定在0~95%之间，这也是其相对于基金的一个优势，可以在预期市场将会大幅下跌时果断减仓甚至空仓，而不会像公募基金那样受基金契约的限制，必须保持较高的持仓比例，但反过来说，这种没有持仓比例限制的理财产品有可能助长产品的投机性，导致投研团队既要关注于市场择时也要注重选股，既不能客观地评价产品的投研能力，也容易导致产品大幅度偏离市场基准。

2、产品存续期过短。

以前的产品都设立了存续期，有2年期的，3年期的，很少超过5年的，这样的产品其实不利于投资者的，而且反正滋长了公司的短期冒险倾向，对于只有2年存续期的产品来说，如果两年暴涨的话公司可以提取丰厚的业绩报酬，如果两年后巨亏的话公司可以终止该产品，另设立一个新产品而不必承担前期的包袱，尽管公司一般都设立一些对投资者提供有限保护的条款，比如公司已自有自己参与或从管理费提取风险基金，当投资者面临亏损时可以用这一部分先弥补。但由于其比例过低，当投资者面临巨亏时也毫无保障可言。

（三）影响证券投资理财产品营销的成因分析。

影响证券投资理财产品营销的因素有很多，有国家法律、行业法规等客观原因，也有证券公司自身造成的原因，概括来说，主要包括：

1、法律法规方面。

（1）门槛过高。投资者最少需要5万元，非限定性的理财产品最低要10万元，比起公募基金只需千元的申购门槛，证券投资理财产品门槛过高，而据统计，持有基金净值在10万元以下的账户占比达到九成以上。过高的投资门槛限制了券商理财业务的发展，也不利于整个资产管理行业进行公平竞争从而提高管理水平和服务质量。

（2）推广受限。证券投资理财产品只能采用私募方式募集，不能通过电视、报刊、广播及其他公共媒体推广宣传理财产品，这样，就不能像公募的基金那样广泛吸引投资者的注意。而公募基金公司可以借助多种媒体宣传推广其产品。

（3）监管部门支持力度不足。主管部门漫长的审批过程和比较严格的发行门槛使许多证券公司望而兴叹，导致很多市场机会的丧失。监管层对证券公司证券资产管理产品的支持力度太弱，限制太多，比如发行产品公司的资格审核制度，使其规模与基金的规模越拉越大，虽然发展空间显得很大，但缺乏监管层的大力支持却是一个不争的事实，这也是发展的一个瓶颈。

（4）法律关系定位不明确。现行法律没有明确集合资产管理计划为信托法律关系。集4。

合资产理财产品的法律地位不明晰，严重影响集合理财业务的发展，一是影响集合资产管理计划财产的独立性，不利于投资者权益的保护；二是限制了保险资金、社保基金、企业年金等机构投资者的参与，直接影响集合资产管理产品的市场地位与投资者结构；三是导致集合资产管理计划不能在银行间债券市场开户并参与交易，无法直接配置银行间市场的国债、央票、短期融资券、企业债等品种，影响资产配置和投资策略的有效执行。

2、证券公司方面。

（1）内部控制不健全。国内证券公司由于国有股一股独大，导致缺乏有效监督机制，容易导致管理层凌驾于内部控制之上，管理层出于自身的利益考虑极易做出损害公司长远发展的决策，例如在不适宜的时期发行大量理财产品，甚至从事内幕交易、操纵市场。尽管国内证券公司都依照国外建立了规范的公司治理结构，比如独立董事制度，从公司外部聘请专家担任独立董事监督公司董事会做出的重大决策，但由于其个人从公司领取报酬，并不能真正独立于公司，当公司或管理层迫于业绩或其他压力做出损害客户和公司长远利益的决策，并且以优厚的报酬许诺独立董事时，独立董事往往就不能保持独立。

（2）利益冲突。尽管证券公司的理财产品通过自有资金的参与和业绩提成的方式较好把投资的利益和公司的利益相结合，但也存在一些问题，证券公司自有资金参与的比例过低（很少超过5%），而且由于受行业法规的限制，负责管理理财产品的投资团队不能将个人财产的大部分投资于自己所管理的理财产品，使得客户与投资团队的利益不能趋于一致，容易导致投资团队倾向于投机交易，如果投资团队侥幸投机成功，便可提取丰厚的业绩报酬，如果失败，客户承担最大损失，而对投资团队个人资产的影响有限。

（3）销售过度，服务不足。由于规模导向思维，资产管理行业容易在不适宜的时间销售大量对投资者长期利益无益的产品，比如在2007年下半年的时间，尽管很多公司已经意识到市场被严重高估了，但却新发行了大量新基金，因为那时最容易销售，投资者也盲目抢购，最终结局可想而知，投资者承担巨大亏损的同时也令公司声誉受损。同时由于大部分理财产品都是通过银行渠道销售的，既支付了高昂的销售佣金同时也为能做好客户服务，当熊市来临时，除了被动应对不断的赎回之外别无选择。

（4）人才流失。证券公司与基金公司一样，面临着人才流失，很多优秀的投资管理人才或跳槽到私募基金，或自立门户，既带去了投资技能同时也带走了一部分客户，使公司形象和业绩受损，也使公司客户担忧其产品的业绩，当然，私募基金由于更好的激励机制和更少的投资约束等原因吸引越来越多优秀的人才加入，证券公司也不得不面对多年辛苦栽培的人才不断流失，尤其是一些明星投资经理离去，对公司造成无法估量的损失。

因为证券市场总是起起落落，如果是那种无存续期的理财产品将会给公司带来很大的负担，而以自有资金弥补亏损的做法只能说是一种促销手段，并不能持续。

(一)进一步完善法律法规。

1、如果从整个行业的角度来考虑的话，监管层没有必要对证券投资理财业务设置这么高的门槛，完全可以与基金公司一样的起点，让他们之间相互竞争，从而提高整个行业的管理水平，监管层完全不必担心会导致他们之间恶性竞争，基金公司从1998年开始，一直到03年，用了短短五年的时间，就突破了千亿大关。但是从03年到07年这一段发展阶段当中，也就五年，基金规模就突破了3万亿，尽管后来经历了熊市，直到2009年还有2.6万亿，而截止到2009年底，证券公司的理财业务资产才突破千亿，而且还有比较多的限制，许多基金管理公司尽管多年业绩不佳，服务质量也欠缺，还经常出现损害投资者的违规交易，但其占有牌照资源，还是可以经过包装，发行新的产品，收取高额的管理费。降低准入门槛，既为普通投资者提供了多种选择，也有利于整个资产管理行业相互竞争，实现优胜劣汰，从而使普通投资者受益，这也是使普通老百姓享受经济发展成果的一种方式。

2、尽管近年来“老鼠仓”的问题不断，监管层也非常重视，重拳不断，严肃查处了一些违规从业人员，但这类事件还是层出不穷，“老鼠仓”的原因很复杂，公司内部控制，从业人员职业道德，法律法规的漏洞等，并不能一蹴而就，有几点建议可以作为参考：一是证券公司自有资金在理财产品中也必须占有重要比例：比如20%以上，这一部分并不是当投资者面临亏损时用于弥补其损失，而是作为一个信号，公司对其产品很重视，将和投资者承担同样比例的风险，二是投资团队也必须将其个人财产的大部分投入到其所管理的的理财产品中。这样证券公司就像一个控股公司那样去运作，同时其投资团队由于有大量个人资产在理财产品中，所以证券公司和管理团队就会像股东一样思考，着眼长远利益，从而也最大限度避免了出现损害投资者利益的违规交易。

3、资产管理行业之所以经常爆发丑闻除了内控不严、利益冲突之外，还有更重要的一个原因就是对违规行为的处罚力度不够,监管部门太过关注于行业发展，而对投资者的保护做的远远不够，对上市公司、机构过于呵护，比如最近几年经常爆出“老鼠仓”监管机构大多对当事人警告、罚款了事，甚至不追究所在公司的责任，违规成本低只能让他们更加肆无忌惮，所以除了加大对从业者违规的惩处力度外更要加大对所在公司的惩处，公司的投资经理一个个接连出现问题，公司肯定难辞其咎，甚至监管部门自身也接连出现问题，除了内部控制不存在或者未得到有效执行之外，潜在的巨大利益与较低的违规成本只会加重行业违规事件的发生，所以必须加大处罚力度，才能更好的遏制违规事件的发生。

（二）进一步完善证券公司内部治理及组织结构。

1、让独立董事负起监督公司的责任，独立董事之所以不能做到独立和客观，不能起到6。

对公司重大决策的监督作用，除了从公司领取报酬之外，还有就是没有在公司中拥有很多股份，如果独立董事个人能在公司中拥有很多股份就会像所有者那样思考，对公司做出的损害长远利益的决策投反对票，从而既维护了个人利益也维护了广大股东和客户的利益。除此之外，投资经理和研究人员也应该在理财产品中有大量投资，使个人利益与客户的利益趋于一致，所以会更尽心研究所投资的公司，当稍纵即逝的机会来临时他们就可以迅速采取行动而不必经过层层讨论，即使出现决策失误，投资经理和研究员自身也会遭受很大的损失。

2、而对于激励机制，个人认为现有的激励制度并不合理，资产管理行业倾向于将个人报酬与市场表现牢牢挂钩，当年如果市场表现好就能得到大笔的报酬，而如果表现差就可能只拿较低的基本工资，当然这种激励制度无可厚非，而且员工也会表示支持，也对吸引优秀的人才很有帮助，但这种激励制度也有其严重的弊端，如果当年市场表现优良，大部分员工都能得到较高的报酬，但各个部门之间薪酬差距可能会很大，而当市场表现糟糕时，当员工的报酬遭到大幅的削减时，大部分员工包括以前支持支持这种激励安排的员工也会表示不满，这种情况极易导致优秀的员工离职，尤其是那些做客户维护和研究的员工，他们当年尽管出色完成了本职工作，但由于糟糕的市场环境导致他们的工作无法得到公司的肯定，结果导致了对公司的不满。而通过设计更加合理的激励制度，比如运用平衡记分卡，从财务、顾客、内部流程及创新与学习四个角度来衡量公司的绩效，从而也对员工做出客观评价，具体来说：

（1）财务角度。可以用理财产品的净值增长率和销售增长率等指标，同时考虑运用移动加权平均法来更加客观的衡量业绩表现，如按照40-30-20-10移动加权平均，当年的业绩占40%，往前递推，这样就降低了当年业绩的异常变动造成的影响，从更长远的角度考核员工。（2）客户角度。可以从销售额、市场份额、客户满意度和客户保留率等指标来衡量，稳定的客户对理财产品的成功至关重要，尤其是现在银行的销售渠道处于相对垄断地位的环境下，开发新客户的成本越来越高，留着现有的客户，提高现有客户的满意率，不仅降低了公司的营销费用，同时由于良好的口碑而带来更多的客户。

（3）内部流程角度。可以从工作中与客户的沟通次数和信息披露的及时性和可理解性来衡量，与客户保持良好的沟通非常重要，公司除了定期披露报告，以浅显易懂的方式向传达公司的投资理念的同时，坦诚过去犯下的错误，目前遭遇的困难，已经或将采取的行动，而不是总是逃避责任、寻找借口，这样才能取得客户的信任，当市场表现不好时候，双方取得互信能降低客户的流失率，从而为未来的发展积蓄了充足的能量。

了解员工的兴趣，并对员工提供培训，不断提高其能力，通过员工的发展来实现企业的不断发展。这样做也才能够最大限度避免了只根据当年的业绩表现来衡量的不客观性，让优秀的员工感觉到即使市场不佳其也能有充分的激励从而加强对企业的忠诚度。

3、成立理财业务子公司。券商的理财业务大部分都是由其资产管理部门来运作的，成立子公司以后，人事、财务、管理体制和激励机制方面相对更加独立，这有助于券商向着更专业化的方向发展，举例来说，如果资产管理部门设计出一款理财产品，出于部门利益最大化的考虑，产品可能较竞争对手并无优势，甚至损害客户利益，然而公司对营业部下达销售任务并制定考核指标时，营业部客户经理一方面面临完不成任务的业绩压力，又一方面临向客户销售不适产品的道德压力，而资产管理部门却可以坐享其成，引起部门间的冲突，设立资产管理子公司，尽管短期内对证券公司的业绩造成一定影响，比如子公司由于初期规模较小，收入较少，如果发生亏损只能自己负责，不能通过抵减母公司的收入从而降低纳税，还有就是理财业务独立以后公司证券营业部对其的销售支持会减少，因为毕竟已经“分家”，但其未来广阔的发展前景必然吸引具有战略眼光的人才加盟，而前述问题可以通过业务的发展和合理的营销策略来解决。当然，凡事都有例外，如果部门间沟通顺畅，设计理财产品时能经过双方充分沟通、协商，尤其是利益分配能做到公平合理的话，不一定通过设立子公司也能一样做好。

（三）证券投资理财产品营销的渠道策略。

1、重视利用自有渠道。对于证券公司来说，其理财产品的销售应该逐渐依靠自有渠道来完成，银行渠道的依赖度应该降低，因为银行倾向销售佣金高的产品，费用高昂，而且由于银行固有的强势地位也很难做好客户服务，据有关机构统计显示，2010年60家基金公司旗下615只基金支付给银行的尾随佣金共46.03亿元，同比增长了10.68%。而60家基金公司的上千万基民赚取的利润为50.8亿元，与支付给十几家银行的渠道费用差不多，银行渠道成本之高昂可见一斑。这对缺少营业网点的基金公司确实很不利，但证券公司可充分利用自有营业部的资源，鼓励各营业部优先推介本公司的理财产品，就如前面所述，如果推销资管部门的不适产品有可能导致部门间冲突，而“分家”以后，权责更加明确，更能从市场和客户需求出发，提高理财业务的竞争力，也避免了部门间相互推卸责任。当然，除了提供富有竞争力的销售佣金外，还可以通过分享管理费收入或利润分成的方式建立长期的合作关系，因为营业部向客户销售基金也会失去一部分客户的交易佣金收入，尤其是当自家公司的产品跟竞争对手差别不大甚至更有优势时，营业部还有什么理由为何不推介自家的产品呢？所以，这种方式尽管可能整体上比银行渠道的总体成本要高，但这种方式也更能做好客户服务，也降低了渠道过分集中的风险，尤其在熊市期间，当慌慌张张的投资者打算赎回时，营业部的客户经理可以通过耐心的劝解将其挽留，因为当投资者最悲观的时候也是行情即将反转的时候，由于赎回率的大大降低，为未来市场的复苏积蓄了充足的能量。而严重依赖银行渠道的基金面对悲观绝望的投资者的赎回往往无能为力。

2、努力拓展其他销售渠道。目前来看，无论是基金公司还是证券公司，网上电子商务的销售渠道占比较低。如通过与第三方销售、第三方支付企业合作，不仅会大大降低渠道成本，同时也会逐渐摆脱对银行的依赖，提高对银行网点渠道的溢价能力，如汇付天下开出了仅相当于银行渠道4折的费率，如对于在银行申购费率为1.5%的股票型基金，通过汇付天下支付申购基金的费率仅为0.6%，同时随着国内投资者日益成熟，将会意识到购买理财产品支付过高的费用无助与自己长期利益的实现，将会更加考虑购买成本，从而促进理财产品网络销售的发展。

（四）证券投资理财产品营销的产品策略。

证券公司在设计理财产品时，应该从“长期而言，这一产品是否有利于客户”这一角度出发，推出实现投资者长期利益的理财产品，而不是从“这一产品能否热卖”出发，要意识到很多客户把自己家中的一切投入到产品中，而且公司的员工也将个人资产的大部分投入的公司的理财产品中，如果理财产品不是从实现长期利益的考虑设立的，那么既不会让客户满意，也不会让员工生活幸福，更无法实现公司的长远发展目标。由于证券投资理财产品受到很多限制，所以主要采用两种竞争战略：集中成本领先和集中差异化。

1、集中成本领先战略的产品主要包括指数类、债券类、货币类产品，比如华夏上证50etf,主要复制上证50指数而来，这些产品的共性主要是受人为的因素较少，灵活配置的余地很小，低成本是其主要的竞争手段，谁能把成本降到最低就能占有最大的优势，当然降低成本跟管理资产的规模有关，规模越大，单位产品分摊的成本越低，而且规模大了以后，收入越多，越能降低成本，强者恒强局面也就持续下去，证券公司也可以开发低成本的指数型理财产品，尽管指数型理财产品属于被动投资，跟证券公司主动投资的风格不符，但指数型产品由于很少受人为因素的影响，只赚取市场的平均回报，但其由于费用低廉，越来越受到投资者的欢迎，数据显示，目前先锋集团旗下的vanguard500指数基金总规模达到870亿美元，而先锋集团正是从低成本的指数基金起家，目前已成全美最大的共同基金。而且美国的市场表明，长期而言，大部分股票型基金无法超越大盘表现，所以这类产品越来越受到投资者的欢迎，而随着管理良好的指数类理财产品的规模的扩大，将对证券公司贡献更可观的收入。

入，但当市场真如公司所预期的那样，不仅为公司赢得声誉，公司的理财业务也会更上一个台阶。

（五）证券投资理财产品营销的人才策略。

证券公司的理财产品营销属于服务营销的范畴，除了包括一般有形产品的4p外，还包括人、有形展示和服务过程，而人对理财产品营销始终是最关键的。对客户来说，购买券商的理财产品是一笔大额的支出，所以购买会非常谨慎，这对营销人员的素质和专业能力要求非常高，营销人员不仅需要对其所推介的产品非常了解，而且需要具备非常高的职业道德，当遇到利益冲突时，如何避免损害客户的利益，很多公募基金、私募基金、证券公司都会利用明星投资经理来宣传其宣传推广其产品，这种依靠明星效应来推广其产品即是过去国内外资本市场惯用的手段，也是未来营销的主要手段，当然，过度依赖明星投资经理来推广产品也会有风险，如果明星投资经理被其他公司高价挖走或跳槽就可能对公司造成致命打击，公司除了建立良好的企业文化和激励制度来留住人才之外，更加注重投研团队的建设和培养，从而降低对单个明星投资过度依赖的风险。

结论。

我国的资本市场尽管经过几十年年的发展，但仍然是一个不完善的市场，行业法规、公司治理、内部控制、投资者保护方面还是有很大的完善空间，尽管本文通过分析证券公司的当前业务发展状况，提出大力发展券商理财业务的可行性，通过对法律法规、公司内部治理、产品、渠道、人才等方面提出具体的改进建议，来帮助券商未来更好地开展理财业务营销，从而实现业务转型。但根本目的还是出于保护投资者的利益，因为不管证券公司、基金公司还是商业银行等金融机构，他们始终处于强势地位，尽管保护投资者的行业法规颁布了很多，但由于信息不对称等原因造成投资者的利益得不到有效保护，损害投资者利益的事件时有发生，而证券公司处于“第一现场”，如果从源头上把关，杜绝违规现象的出现，监管层和投资者也会放心许多，通过在法规、制度、产品上进行合理设计，从而使客户、员工和股东的利益趋于一致，最大限度地避免内幕交易、“老鼠仓”等违规事件的发生，也有利于整个资产管理行业的良性发展。

投资理财活动方案（精选14篇）篇九

有人认为我只讲理论，而不讲实践，似乎将理论(或知识)游离于实践。我以为这是不对的。其实最近几年来我愈来愈感觉到理论与实践相结合的重要性。先从我个人的体会谈起，价值投资的许多争论表现为观点的分歧，其实是关怀的不同。

1、我所关怀的问题。

当前我所关怀的问题有两个：

a、引导我走上价值投资之路的问题;。

b、我走上价值投资之路后遇到的新问题。

我的a问题是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投资方略从理论上看是那样的完美，那样令人信服和让人向往，可是在实践中，又是那么艰难，充满那么多意想不到的问题。二者间为什么会有这么大的反差?有些人只是简单地把问题归结为价值投资的不适用，与之相对的观点则把问题归结为操作上的失误，但是他们几乎没有反省“反差”，也就是一流的理论和实践之间的“反差”。由这个问题扩展开去，就是一个带有普遍性的问题：投资理论和实践之间究竟应该是什么关系?我们从历史和现实的所有这类“反差”事件中究竟能够提取出什么样的经验教训来?这相当于哲学中的原生性问题。

由此生成这样一系列的问题：价值投资究竟在什么情况下适用，什么情况下不适用?价值投资与成长投资孰优?什么情形下可以进行长期投资，什么情形下不能进行长期投资?等等。这就是我所关怀的b问题，相当于哲学中次生性问题。

a和b的内在联系表现为，没有a，则无以b;但如果继续b，则不能没有a。a是既往历史中的表现，尽管它在现实中还在延续;而b则是我们现在的实际。为了解答这些问题，我以为应该通过研究历史、经济、投资等实证学科来寻找问题发生的具体原因。因此，必须大量阅读经典著作以及其他一些重要著作，包括投资史上其他重要人物传记、访谈、报告和信件等等。通过阅读这些著作，使得自己能够站在历史的前沿，从而审视整个市场。

2、一个例证。

比如，如何看待价值投资的适用性问题。当前的a股市场已经引起了我的兴趣。我以为市场正走入了类似于a股1999年所谓的科技股行情。但是这样的走势，实际上在美国市场中已经上演过两次，一次是在20世纪70年代初期，上演了一场“漂亮50”大溃败的画面，另一次则是20世纪90年代末期，上演了一场网络股泡沫破灭的悲剧。两次市场几乎都表现出一个相似的特点：估值出奇地宽阔，不同股票的估价高的极高，低的极低。并且高估最厉害的一直是表现最好的，而低估最厉害的则一直表现最差，因此股票越来越与其代表的企业脱钩，这一点也与今日相似。

引入一些具有代表性的投资者进行考察。一个是比尔·鲁安，另一个则是朱利安·罗伯逊。比尔·鲁安在1973-1974年那几年时间里，成了当之无愧的亏本大王。竟然连续四年遭受低于标准普尔业绩，比尔·鲁安把它比喻成“类似中国的水患之灾。”更为严重的是到1974年，他的红杉基金已比市场落后了令人咋舌的36个百分点。到后来，他只好“躲在桌下，不敢听电话，心里盘算着风暴是否已平息。”而朱利安·罗伯逊则更是出演了一曲价值投资的“悲歌”。随着投资者不断大量的赎回，最终导致朱利安·罗伯逊的老虎基金因为无法赚钱而解体。不仅老虎基金如此，当时股市中各种类型和规模的价值投资者也都遭遇了重创，沃伦·巴菲特的公司股票在1999年几乎下跌了32%。另一个著名的价值投资者塞思·卡拉曼在1998年则遭遇了“有史以来第一次出现亏损的财务年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容为“在我们的伤口上撒盐”，而这一年正是他股票投资过多，持有现金过少的时候。

3、结论。

我一直都有这种想法，当我们在汲取书本知识时，应该将那些理论(或知识)尤其是投资知识视同历史。历史是构筑理性最重要的基石之一，其中就隐含以史为鉴的意思。因此那些“未能记住历史教训者，注定要重蹈覆辙。”经典之所以成为经典，是因为它们稳固如山。以格雷厄姆的《聪明的投资者》为例，虽然格雷厄姆在第一版第一页就警告我们，“过去经验结晶而来的规则”可能随着时间的流逝而不再有效，但是从今天的投资行为、投资选择以及股票持有方式等来看，格雷厄姆在第一版中确立的聪明投资的基本原则依然完美而无懈可击。

之所以必须学习理论(或知识)，是因为理论会“讲得清楚”，合乎逻辑，力求放之四海而皆准，并且已经被公共地反复验证。而实践就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之长，汲取经验教训，以求事情本身的集成优化。所以，应该以理论指导实践，以实践印证理论。既不能用实践的方式搞理论，也不能用理论的方式搞实践，两者之间既分工又互补。虽然实践可以出真知，但是在投资领域中却显得无比艰难。《非理性繁荣》的作者罗伯特·希勒认为他能够预测2008年的金融危机，是因为他喜欢阅读任何方面的理论，包括社会学和心理学等。因此对于我个人而言，无论如何，离开了理论(或知识)，则一事无成。这就是我在学习中的初步体会。

将本文的word文档下载到电脑，方便收藏和打印。

投资理财活动方案（精选14篇）篇十

告别中学时代，迈进大学殿堂，人生的历程翻开了新的一页，人生道路跨入新的阶段。大学是一个转折点，是我们在校读书与踏入社会谋生的转折点，在这个点我们满怀希望和憧憬：人生理想将在这里确立，未来发展将在这里奠基。面对新的或者说突变的生活环境，我们也许会遇到不适和困惑。

其实理财对一个人的一生影响十分巨大，通过个人投资理财而腰缠万贯的不是没有而是很少，但是通过理财而实现财富积累、实现自身价值和投资目标还是可以普遍实现的。个人投资与理财课给我的启迪是没有合理、科学的理财，我们的生活将不是尽善尽美的。大学生精神财富相对富有，物质财富则相对匮乏，所以投资理财是很重要的生活技能。制定一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。

本人生活费大部分来自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼职(大概3000元)。今年拿到学校二等奖学金(750元)和国家励志奖学金(5000元)【以上奖学金还没有下发】。每月生活费合计900元。

2.购买书籍零食饮料等合计50元;。

3.同学应酬，娱乐活动，生活用品，毕业旅游缴费等合计250元。

【大约每月还有20元以上的剩余】。

在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。

2.每年过年时长辈给的利是钱，可以结合意愿作出合理的理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。

发展理财规划与理财目标分析。

不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家，投资理财的目的、目标与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家，在不同的阶段，投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。

以下为本人对于投资理财要求与理解：

1.坚持编制个人的账本，每天把个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每月根据本月花销情况做出分析。

2.在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的.情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念。

3.利是钱、生活费盈余部分根据个人能力，选择投资方案。

4.本方案为本人在未来五年内的投资理财方案，我会把本阶段想要的愿望和目标全部罗列出来。接着就是量化这些希望和理想。

5.明确每月需存入多少钱、每年需达到多少投资收益等。设定次级目标，我们就会知道每天需努力的方向了。

6.关于要做到理智地投资，那么理财目标的设定还需与家庭的经济状况与风险承受能力等要素相适应，才能确保目标的可行性。理财，需要科学规划;因人而异、因时而异，因此不能固定地去看问题，要有综合的思想去看问题做投资。

本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是农民，辛苦挣钱养活我们姐弟五个人并供我们上学，非常辛苦。在本人还不会挣钱的情况下，为了规避风险。本投资理财方案将会很保守!本人将会采用——国债投资和基金投资。根据我了解：目前国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。

这两种投资方式相对于储蓄投资利益较高，相对于股票这个技术层面的理财方式更为保险。

1.理财投资要端正自己的心态。对于高收益的投资方式，自然存在着高风险，所以在选择自己的投资理财方式的时候，一定要根据自身的条件选择适合自己的方式。不要执着于输赢，我们要输得起!

2.不要轻信网络博客、论坛上投资权证的建议。要学会并养成自己独立思考的习惯。有些网站为了提高网站的流量，时常会在论坛做投资推介，但这些投资建议并不是独立的市场人士的意见，同时也没有考虑到个别投资者的个人情况。如果迷信论坛信息，当投资失利时，投资者就可能自乱阵脚，患得患失。所以投资者不应轻信非专业意见而贸然投资。

3.避免将全部资金投资于同一投资项目，这样会导致自己承受过高的风险。事实上，投资者应根据自己的投资目标和风险承受能力，将投资于权证的资金比重限制在适当的水平，并根据市况进行调整。

投资理财活动方案（精选14篇）篇十一

投资理财活动方案（精选14篇）篇十二

1、了解对联、窗花的含义。

2、理解对联要点。

活动准备。

民间艺术品、剪纸、花炮、“稿”字、对联。

活动过程。

1、引导幼儿观察过年时各家门前、窗上增添了什么。

2、简要介绍窗花的含义：表示喜庆，希望在新的一年里生活得更好？

3、出示剪纸、花炮、“福”字。讲解这些民问艺术品丰富的内涵，如在家中悬挂花炮是希望未来的日子红红火火，倒贴福”字是期望新的一年里福气来到，生活富裕。

4、出示对联，讲解对联的来历、含义，重点讲解对联的要点（上联、下联、横批）。

5、幼儿试着编对联。教师在鼓励、肯定的基础上帮其整理。

6、分组出对联：小组商量确定后请老师写出来。

投资理财活动方案（精选14篇）篇十三

投资理财是个建管道的过程，不管以后工作与否都可以增加一份不菲的收入，学习一些投资知识，不仅会对你的就业有帮助，更能让你终身受用无穷，更值得一提的是大学生对于新生事物的接受的速度胜过任何一个群体，目前外汇交易市场大学生的比例是最多，增速最快。

经理，高管，白领等阶层。

此类高端人群白天上班，对于新兴的事物接受比较强，渴望获得人生当中的第二职业来充分展示自己的价值。而外汇投资属于电子交易，一天24小时赢得了大家的青睐。

想要创业的人。

今天的这个社会有太多的人为了实现自己的心中理想，选择了创业，不过苦于资金不够雄厚，外汇交易1%的保证金给予了这些人以小博大的机会，给予了大家实现梦想的机会。

企业老板，高级经理等顶尖阶层。

企业老板，高级经理都兼具超前的前瞻眼光，超前的胆略很多企业需要从产业资本到金融资本的转型，大家见证了股票，现货，期货，外汇等在中国的迅猛发展，认识到中国的金融逐步的在与国外接轨。对于股票虚假信息太多，涨跌无常，国内现货点差高，佣金高，资金安全系数较低，相比较外汇交易是一种风险相对小收益较大的投资产品。

家庭妇女。

上班族。

物价飞猛上涨，大家发现只拿固定工资已经不能够维持生活，现在迫切需要找一个第二职业来增加收入。外汇交易给予了很多工作族一个机会，下班后可以与家人聊天之时，利用电脑获得人生当中最开心愉悦的第二份收入，让自己的业余时间增加其价值。

投资理财活动方案（精选14篇）篇十四

农业银行为进一步增强个人网上银行投资理财服务能力与服务水平，满足广大客户需求，提升客户体验，个人网银增加了自动理财功能，进一步丰富了理财产品销售服务体系。自动理财主要内容简要介绍如下：

(一)什么是自动理财。

自动理财功能是指客户与银行签约，并设置投资周期、账户最低留存金额、投资单笔最高金额等要素，在客户指定账户活期存款金额满足设定条件时，自动购买指定的理财产品。

(二)自动理财的特点优势。

高效的资金运用：自动购买指定的理财产品，为您节省宝贵时间，提高您的闲置资金利用率。在您需要资金时，还可对开放式理财产品进行赎回，赎回资金实时到账。

资金收益倍增：自动理财产品预期年化收益率是活期存款年利率的近6倍，约是1天通知存款的3倍，约是7天通知存款的2倍。

(三)个人网银自动理财主要功能。

个人网银自动理财功能包括开通(签约)、修改和终止(解约)三项功能。

开通：通过本功能可以开通自动理财功能。开通时需选择自动投资的理财产品，设置投资单笔最高金额、账户最低留存金额、投资周期等信息。修改：通过本功能可以对已开通的自动理财进行修改。可修改的要素包括投资单笔最高金额、账户最低留存金额、投资周期等。终止：通过本功能可以终止自动理财。

(四)如何使用个人网银自动理财。

登录个人网上银行，选择“投资理财”“理财产品”“自动理财设置”，选择拟开通自动理财的理财产品，点击“开通”，设置账户最低留存金额、单笔最高投资金额及投资周期即可。设置成功后，农行自动为您购买理财产品。

详询农行网点。

欢迎登录：