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推荐银行案防工作思路和感想一
（一）严监管成为常态
总体来看，银行案件防范工作取得了一定的成效，但近年来银行业大案、要案频发，金融风险滋长，案件防控逐步进入监管视野。2019年银保监会起草了《银行保险机构案件管理办法（征求意见稿）》，2020年银保监会印发了《银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》，可见监管部门对银行案件防控的重视。从近几年银保监会及其派出机构开出的罚单看，金融严监管步入常态化。
（二）外部风险渗透加剧
当前经济下行压力下，部分企业经营困难，社会矛盾凸显。银行体系外的融资活动或准金融活动风险不断暴露，并通过各种途径向银行系统传染、渗透，且风险在传导交织过程中放大。一些不法分子利用空壳公司或恶意串通中介和银行工作人员骗取银行贷款，逃废银行债务。近期某银行出现的客户开立虚假商业承兑汇票，以及外地户籍人员集中开卡骗贷等风险事件，反映出外部风险向银行渗透加剧的现象。
（三）内部管理压力加码
目前经济下行压力较大，银行业面临利润下滑、资产质量承压等不利影响，也给银行内控管理带来新的挑战。从近几年发生的案件看，涉案人员多为内部人员，且正由操作人员不断向中高层管理人员蔓延，发案领域也从存款、理财业务向信贷、票据、担保业务蔓延，并逐步呈现内部员工违法违规放贷与外部骗贷相交织的特点。
（一）思想认识存在偏差
一些银行机构盲目乐观，对案防工作的长期性、复杂性和艰巨性认识不足。一些管理人员认为很多年未发生案件，思想就麻痹大意，缺乏危机意识和隐患意识。部分银行机构追求业务及规模的快速发展，还存在粗放经营方式，风险管理能力跟不上业务发展的速度，为了业务发展忽略合规操作及监督检查，为案件埋下风险隐患。如浦发银行成都分行违规放贷案，暴露出银行片面追求业务规模的超高速发展，采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段，粉饰报表、虚增利润、追求分行业绩考核排名。
（二）案件处置缺乏主动性
由于某些原因，银行主动报告案件的情况较少，部分案件或风险事件均是由公安、监察委等机关对银行员工采取强制措施才暴露出来。由于受司法机关调查保密要求，银行机构无法获知具体案情，导致银行机构应对处置较为被动，调查进展缓慢，导致声誉风险加大。有些机构发生案件后，为躲避监管部门追责，拖延报告时间，导致错过案件处置的最佳时机。而有些银行机构在案件问责时，对直接人员处罚多且多为经济处罚，对管理人员不处罚或一带而过。
（三）内控管理存在不足
从近几年发生的大案要案看，部分银行机构内控管理存在漏洞。一是制度流程滞后于业务发展。银行业务和产品不断推陈出新，注重营销业绩的评价，而相应的内控管理制度未及时跟上，出现制度断层甚至真空，存在一定的风险隐患。二是员工行为管理不到位。目前，银行在员工行为管理方面存在手段和方式滞后，排查不够深入甚至流于形式，合规教育培训效果不理想等问题。三是内控管理失效。如广发银行违规担保案反映出该行在印章、合同、授权文件、办公场所等方面管理混乱，为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。
（一）看清案防形势，认实“高压线”
银行案件防控不是一朝一夕的工作，而是一项长期性、持续性、与经营活动时刻相随的工作。因此银行机构应提高认识，认清当前案件防控形势的严峻性和复杂性，守住底线、不越红线、不碰高压线，将案防工作融入日常经营管理中，增強防风险防案件的紧迫感和敏感性。
（二）加强内控管理，筑牢防火墙
一是抓制度执行。银行机构应梳理完善业务、产品、流程等方面的制度流程，堵塞管理漏洞，杜绝有章不循、违规操作的行为。同时落实事后监督、授权审核、交叉复核等岗位制约，加强内部制约监督。二是加强宣传教育。以预防员工违法犯罪为主题，全面开展以制度学习、警示教育、知识考试、业务培训等为载体的宣传教育活动，提升员工合规守法意识，防止参与各类违法犯罪活动。三是细化案防履职。基层是案防工作的最前沿，基层负责人是案防关口的把关人。银行机构应强化基层负责人的内控案防履职行为，确保日常案防工作落实到位，发挥基层网点案件风险防控的关键作用。
（三）加强员工行为管理，编实防护网
一是加强常态化排查。分级开展员工交心谈心、家访等工作，常态化开展员工行为排查，及时发现风险苗头，切实提升员工行为管理质效。二是加强异常行为排查。建立员工异常行为排查机制，重点关注关键岗位人员账户交易、资金借款社会关系往来等方面。三是丰富排查形式。通过主动报告、走访座谈、内外部举报等多种形式对员工参与非法集资、经商办企业、充当资金掮客等行为进行排查。同时，探索征信报告、大额负债、经商信息等的数据分析，关口前移，提早预警。