家庭理财规划好处(实用6篇)

近年来，随着城乡居民经济收入的日益丰裕，理财已成为家庭的一门重要功课。下面小编准备了关于家庭理财小知识，仅供参考!

作为家庭，除了必须有少量的现金作为日用外，最好还是将家庭资金的30%~40%作为存款放在银行，一来以备紧急之用，再者，在大的金融危机之下，股市债市很可能在短期内出现崩盘，这时，银行存款就作为家庭的保险和安身之用。安全性仅次于银行存款的债权也是家庭理财的一项选择，但其收益率一般是银行存款的2~3倍，其所占比例在10%为宜。

一般来讲，银行存款是必不可少的，尽管存款的收益率比较低，但是绝对的安全和易变现却是它最大的优势(尽管银行已经允许破产了，但是这绝对是最安全的，其破产的概率甚至可以忽略不计)。

其次，一般家庭还是要有计划的购买一些保险产品，尽管保险行业的一小部分人影响了这个行业的名声，但是保险的重要性是毋庸置疑的，虽然有的家庭成员一直在缴纳五险一金，但这对于整个家庭的安定还是不够的，人寿保险、家庭成员意外险、教育基金保险等险种都是一般家庭要考虑的，这就是理财顾问常讲的“timing consumption”,将现在不必要的消费作为储蓄留到后来的时间，使家庭的支出不会出现大的波动，因此用家庭资金的20%左右购买保险是极为有前瞻性的。

另外，一般家庭可以购买一定量的银行理财产品，尽管其收益率并没有得到银行的保证，但是考虑到自身的声誉问题和社会影响，银行也不会随意代售理财，因此说其风险相对来讲还是比较低的。银行理财产品的比例一般在10%~20%为宜。

最后，建议一般家庭购买20%左右的股票或者p2p理财产品，风险是绝对的`，但是其收益性却是其他理财工具无可比拟的，因此选择可靠而专业的理财公司是做决定的前提。选好这些产品，会给您的生活带来更多惊喜哦!

40%风险型投资，30%供房或固定收益类投资,20%家庭生活开支,10%购买保险。

每个人的理财规划是由其生命周期和家庭财务状况决定的。在风险型投资、供房或固定收益类投资、家庭生活开支与保险上，不同年龄段的个人和不同成长期的家庭适用于各不相同的四三二一。对于稳健型投资者，专家杨给出的配置是：40%风险型投资，30%供房或固定收益类投资,20%家庭生活开支,10%购买保险。

首先，四部分是风险型投资，包括期货、股指期货、股票、股票型基金以及各种金融衍生产品，高风险高收益。每个人投资于高风险领域的投资比重一般为:(80-年龄)%。举个例子，如果你今年30岁，那么你可以用来投资股票型基金的比例是你总资产的50%。因为你够年轻，即使产生亏损，也有足够的时间去等待。但如果您今年已经70了，请洗洗睡觉吧，该生活生活该消费消费，最多买些可以随时兑现的固定收益型产品。我们常常看到证券营业厅里都是些白发苍苍的老人，如果在他们那个年龄输掉了积攒一辈子的养老金，是没有时间成本赢回来的。

其次，三部分是房贷或固定收益类，两者二选一。有房子需要按揭的，每月房贷一定不要超过家庭收入的1/3。没有房贷压力的房产拥有者或者是正在努力存首付的朋友，可以将家庭收入的30%用于投资债券型基金这类风险收益居中的产品。据杨杨的独门专研，长期来看，债券型基金的平均收益率(一般为8%以上)和下跌风险基本等同于房贷利率和房地产价格增幅，所以债券型基金和供房两者是可以互相代替的，只需二选一就可以了。

再次，二部分是衣食住行等基本生活开支，在保证舒适的生活质量的前提下应该尽量开源节流。追求良好的性价比，有公交就不要打车，可以在家做饭就不要到饭店挨宰。每一个100万都是从1万起步的，靠人的工作去赚第一个100万很难，但用100万赚100万傻子都会。刘彦斌《理财有道》说的好：理财的四步曲就是赚钱、攒钱、生钱、护钱。巴菲特每花掉1元钱，都告诉自己这1元钱未来可以带来10元钱的收益。学习巴菲特好榜样，理财必须从攒钱做起。

最后，一部分是保险，可以分为财产保险和人身保险。保险相当于人的内衣、房子的基石，家庭财务规划的顺序一定是：先保险，后理财。投保的目的非常简单：通过尽可能少的支出将尽可能多的风险转嫁给保险公司。举一个身边比比皆是的例子，有很多车主为了每年省400元钱,在第三者责任险上选择最低的保额6万而不选择中等保额50万，为了400元的一顿饭钱或者一件衣服的小钱而放弃可以带来44万补偿即1100倍的风险杠杆，这种做法是非常愚蠢的。保险一般遵循“双十法则”：保险额度为家庭年收入10倍，总保费支出为家庭年收入的10%。在家庭保险规划中,比较科学的方法是优先对家庭经济支柱进行保障,这样才能最有效地抵御疾病、意外等风险对家庭造成的冲击。没有劳动能力的老人、孩子是没有必要购买大额保险的。

尽管如此，最后还是要提醒下，不同的家庭情况不同，各自成员的风险承受能力也不一样，因此，各位要时刻铭记：理财有风险，投资需谨慎。

职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。

消费和储蓄计划。关于家庭理财如何规划，必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

保险计划。随着事业的成功，拥有越来越多的固定资产，需要财产保险和个人信用保险。为了子女在离开后仍能生活幸福，需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将积蓄一扫而光。

投资计划。当储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。但是对于投资方面家庭理财如何规划，有一点特别要注意的是，投资资金应该是闲钱。

退休计划。退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。

。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。下面是小编为大家收集关于家庭理财心得体会3篇，欢迎借鉴参考。

前不久我参加了湖北创业技能学校开办的理财规划师培训班，此次培训是针对理财业务进行的一次系统、全面的业务培训。课程设置按照国际cfp考试的六个模块经过本土化以后压缩的五个模块，具体包括：个人理财原理、投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。

这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。

随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天，现代理财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。

一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。

二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。

三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4e”准则：即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。

四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。cfp要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。

五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是：正直诚实原则、客观原则、称职原则、公平原则、保密原则、专业精神原则、勤勉原则。

我的性格也许有“创新”、“尝试”的因子，喜好尝试新的投资方式。所以，在人群里，我几乎总是最早投资股票、债券的，也是最早购买外汇、投资连结保险的，好与不好自己买了以后才会知道。

在我看来，利用短暂的业余时间做一些家庭投资好处多多，首先当然是经济上有所得，也对本职工作有间接好处，一个从来没有做过自身实践的经济学教授是做不好研究工作的。

所以，我偏好亲力亲为的投资方式，技术性越强越好，自己从尝试中获得经验，学会思索，利于家庭理财的“长期发展”。通过上世纪90年代初期的股票实践，我建立了买绩优股、做中长线的原则，后来就没有在大的波动中吃过亏。而上世纪90年代中期，为数不多的几次炒汇、做期货的经历使我深深感受到了风险投资的刺激性，之后这里的投资就一直控制在5万元以下。而对于别人代理的投资方式我就不感兴趣了，比如我从来就不买基金，因为觉得学不到什么知识，赚不到钱倒还在其次了。

但近期最让我自豪的一次投资却并不在资本市场上，而是我亲自挑选的一套商品房。在我看来，房产投资只要选的地点恰当，投资价值胜过所有金融投资，因为是一次性交易，机会成本最低。以我们国家目前的状况来看，人口流动量大、二手房市场活跃的城市最有投资潜力。所以，虽然不少朋友提醒我大都市的房地产有“泡沫”，要买房不如到旅游区去买，我们学校也在珠海圈出不少地来，鼓#from end#励教师集资建房，上次提到的陈广汉教授就在那里买了一套大的。而我思索后还是看好广州，尤其是发展迅速的海珠区，因为巨大的人流量决定了它永远比其他中小城市有更大的需求量。

为此，xx年初，我就开始将钱投资到广州的房地产市场上，由于当时广州房产已经跌到了底部，所以到了xx年初，房地产市场全面上升，我的房子就更值钱了。

虽然经常尝新，我却从来不冒险，这一点对我这样一个依旧属于“工薪阶层”的家庭非常重要，不能期望通过“冒险”来改变命运。因此，我一方面投资，一方面也重视家庭内部理财。每年，我们全家都会花1万多元购买保险，医疗、人身、财产险都比较齐全。我买保险的态度与整个投资理财的态度一致，别人的话要多听，报纸新闻要多看，但最后要自己有主见，而且要根据家庭的变化来决定购买方向，只买可以预见的3年的保险，而无论业务员如何吹嘘，都不买5年以上的保险。

5月8日至6月3日，我有幸参加了总行在山东举办的第7期金融理财师(afp)培训班的学习。通过本次培训，我开阔了眼界，学到了新的知识和本领，收益菲浅。

一、学习基本情况

总行将本次培训安排在山东省分行培训中心，共有来自山东、河北、山西、陕西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名学员参加本次培训。湖北行安排了荆州、襄樊、黄石分行、洪山及宝丰支行各一位理财专职人员参加学习。培训课程主要有：个人理财规划理论、个人风险管理与保险规划、投资规划、员工福利与退休规划、个人税务与遗产筹划、房产及教育金规划等内容，最后是综合案例制作及展示。授课老师具备相当的背景，其中有财政部、人民银行金融研究中心的主管，有大学教授，还有“海归”和中国台湾资深保险、理财主管。

整个学习过程相当紧张，除星期天可以稍微喘一口气以外，其他时间基本上是“三点一线”——即寝室、教室、食堂。学习压力特别大，学习的内容绝大部分是以前未接触过的知识，通常是大学或研究生一、两年的课程，我们一天、两天拉完，而且要求当天消化、吸收，因为第二天又会有新的课程等着我们。我们每天六点多钟起床，预习，晚上自觉到教室预习、复习，请老师答疑，基本上凌晨一点多钟才休息，在最后制作案例的时候，连续熬了两个通宵。经过20多天的紧张的学习、考试，我拿到了afp培训合格证书，案例的制作和展示也得到了授课老师的高度评价。在全班展示的十份案例当中，湖北分行的案例制作与展示是最吸引老师和同学们眼球的。

下一步，就是要认真准备、精心备考，争取在6月23日举行的afp水平考试中，一路绿灯，顺利过关。

二、学习感受

沟通，注重信誉;既要对国家的宏观、微观经济有所了解，更需要了解我们的客户、我们的产品;要根据客户的家庭、财务状况和规划目标，结合客户的风险承受能力，为客户的一生量身定制合理的理财方案，满足客户人生不同阶段的需求。这要求我们不断的积累，不断的提高。

关于记账能使家庭人员对自家的经济收、支及其结余情况心中有数，又能使家庭人员本着先收后支，量入为出的原则，有计划、合理地安排开支，节省费用。那么，下面是小编为大家带来家庭理财省钱窍门，欢迎大家阅读浏览。

记账能使家庭人员对自家的经济收支及其结余情况心中有数，又能使家庭人员本着先收后支，量入为出的原则，有计划地安排开支，不仅学会记账还学会了家庭理财，还能为制定下年度家庭理财计划提供参考资料。记账软件是计算机记账相对于手工记账而出现的现代记账工具，是现代计算机机代的产物，对于家庭理财而言方便实用。信息时代的记账软件不仅可以记账还具有统计分析功能，能够生成家庭理财收支图表。

记账在家庭理财中有重要作用，理财记账本，其账簿可采用收入、支出、结存的“三栏式”，方法上可将收、支发生额以流水账的形式顺时逐笔记载，月末结算，年度总结。记账能带来诸多好处，通过记账，能全面反映家庭在一定时期内的经济收入、支出以及结余情况。通过记账，能对家庭中各项经济收支进行分类反映。

家庭理财就要巧妙安排家庭开支，一般说来，家庭的开支主要由四个方面组成：一是固定支出：水电费、通讯费、交通费等;二是必要支出：伙食费、教育费、书报费等;三是机动支出：衣物费、社交费、旅游费等;四是大项支出：购大件商品彩电、电冰箱等。家庭理财就是在家庭收入已经确定的前提下，有计划地做到科学开支，节省下来的钱用于储蓄。和投资。

俗话说，不当家不知柴米贵，因而建议全家人都参与家庭理财中来，有时不妨将某一天的柴米油盐交给家中的小孩来采办，让他也尝尝当家的滋味。从小培养孩子的家庭理财观念。

储蓄是一个积少成多的过程，其实家庭理财也就是一个徐徐渐进的过程。每月拿出一部分钱存起来，为家庭理财奠定一定的经济基础。

记账能使家庭人员对自家的经济收、支及其结余情况心中有数，又能使家庭人员本着先收后支，量入为出的原则，有计划、合理地安排开支，节省费用。还能为制定下年度家庭经济收支计划提供参考资料，有利于家庭理财。

账簿可采用收入、支出、结存的“三栏式”，将按家庭经济收入(如工资收入、经营收入、借入款等)、费用支出额进行记录，月末小结，年度作总结。

一般来说，主妇掌握家中的财务大权，但也有的'主妇是甩手掌柜，对家里的财务状况一概不管。有的家里实行aa制，各人分摊。俗话说，不当家不知柴米贵，花起钱来自然顾虑要少很多。因而，越不管钱的越显得大手大脚一些。建议全家人都参与家庭理财中来，有时不妨将某一天的柴米油盐交给家中的小孩来采办，让他也尝尝当家的滋味。当了家，谁都知道心疼起钱来，自然不会到处浪费了。

钱是个伤感情的东西，朋友之间碍于情面借了钱以后，不好意思向人家催款;有借款人不守信用，向你借钱时讲尽好话，承诺什么时候能还，而一旦把钱借到手后，便推托种种理由，软磨硬拖，即使有了钱也不愿归还借款，能拖则拖。

为他们提供经济担保，其实这是依法认同自己是第二债务人的行为。不少人因碍于情面而为别人提供担保，有时却成为替人还债的“替罪羊”。一旦债务人逃脱，自己的麻烦自然就惹上了身。

如果你把储蓄存单、债券等有价证券借给别人到银行办理小额抵押贷款业务，而一旦贷款到期后借款人无力偿还贷款，银行就会依法将你的有价证券转用于收回债权。因此，借出有价证券与借出现金，其实质是一样的，要小心谨慎。