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保险业风险防范篇一
随着社会的发展进步，人们对于保险的需求也日渐增加。然而，保险案件的发生频率也在逐年上升，给个体和社会带来了巨大的经济损失和不安全感。为了更好地预防保险案件的发生，保护人们的合法权益，我在长期的工作实践中总结出了几点心得体会。
首先，对于保险案件的风险，我们需要建立起正确的风险意识。每个人在购买保险时，都应该清楚自己的风险状况，并选择适合自己的保险产品。保险公司在销售过程中也应该充分告知客户风险等级和可能发生的保险案件。只有真正理解了风险的存在，才能采取相应措施进行防范。
其次，保险机构需要加强风险管理和监控。作为一个专业的保险机构，应该通过建立健全的风险管理体系，确保保险产品的风险可控和损失最小化。保险公司应该严格审核投保人的资格和保险标的的真实性，提高审核标准，降低保险案件发生的概率。同时，建立起内部的风险监控机制，及时发现和处理风险，避免损失进一步扩大。
再次，保险机构应该加强培训和技能提升。员工作为保险业的从业者，必须具备一定的专业知识和技能。培训是提升员工综合素质和能力的有效途径，也是预防保险案件发生的重要手段。通过定期的培训，员工可以及时掌握新的保险产品和风险管理知识，提升自身的风险意识和防范能力，从而更好地为客户服务。
另外，保险机构需要完善客户投诉渠道和处理流程。客户的投诉是保险机构发现问题和改进自身的重要反馈机制。保险公司应该建立起畅通的投诉渠道，及时收集和处理客户的投诉信息。同时，建立起科学、高效的处理流程，对每一条投诉都要进行认真调查和分析，及时给客户提供合理的解决方案。只有客户的投诉得到妥善处理，才能提高客户的满意度和保持良好的口碑。
最后，保险机构应该加强与监管机构的沟通与合作。监管机构在保险市场中扮演着重要的角色，负责监督和管理保险业务的合规运作。保险机构应该与监管机构保持密切的沟通和合作，及时了解相关政策和法规的变化，确保自身的经营活动符合法律法规的规定。同时，保险机构也应该积极配合监管机构的检查和审查工作，提供相关数据和信息，共同推动保险市场的健康发展。
总之，保险案件的风险防范涉及个体和保险机构的共同努力。只有加强风险意识和培训，完善管理和监控，优化客户服务和投诉处理流程，加强与监管机构的沟通合作，才能更好地预防保险案件的发生，保护人们的合法权益。希望通过我对保险案件风险防范的心得体会，能够为广大保险从业者提供一些借鉴和思路，共同构建安全、稳定的保险市场。
保险业风险防范篇二
第一条编制目的
为迅速有效地处置存款保险风险突发事件，最大程度地预防和减少存款保险风险突发性事件造成的危害和损失，维护金融消费者权益，防止风险扩散和蔓延，确保存款保险投保机构的稳健发展，维护辖区金融稳定，助推地方经济健康有序发展。
第二条编制依据
根据《中国人民银行法》《商业银行法》《存款保险条例》《国家金融突发事件应急预案》等有关法律法规。
第三条适用范围
本预案所称投保机构是指地方一级法人银行业金融机构，目前具体是辖内1家农村信用合作联社。本预案适用于辖内投保机构因下列事项引起严重后果，确需相关部门紧急支持和处置，包括但不仅限于：
（一）投保机构非正常提款大量增加、发生集中挤兑存款事件，短期内存款严重流失。
（二）其他金融机构出现挤兑存款事件或其他金融风险，有可能波及到本投保机构。
（三）备付资金持续匮乏，并无法按常规途径进行补充，难以保证正常业务资金需求。
（四）新闻媒体对本投保机构负面报道增加，可能引发存款保险突发风险的。
第四条基本原则
（一）统一领导，分级负责。存款保险风险处置工作由舟曲县政府统一领导，相关单位按照县政府要求具体负责。
（二）及早预警，及时处置。对存款保险风险做到早发现、早报告，并采取果断措施，及时控制和化解风险，采取自救以及外部救助相结合的原则，将风险损失降低到最小程度，防止系统性风险的发生。
（三）各司其职，团结协作。有关单位按照职责分工，积极筹划落实各项防范化解风险措施，相互协调，共同控制和化解风险。
（四）依法处置，科学稳妥。在处置突发存款保险事件过程中，要注意掌握政策、依法办事，不得采取停付、限付等非法、违规手段使问题复杂化。必须积极主动，有效控制局势，做到指挥统一、宣传解释统一、行动步骤统一，未经批准不得向外界披露任何信息。
（五）防化结合，重在防范。人民银行舟曲县支行和投保机构应加强风险监测，健全内部控制制度，不断提高风险防范意识，增强应对存款保险突发风险事件的能力。
第五条领导组织机构
成立舟曲县存款保险风险应急处置工作领导小组，由县政府主管金融的副县长任组长，领导小组负责统一组织和领导存款保险风险应急处置。领导小组下设办公室，办公室设在人民银行舟曲县支行，由人民银行舟曲县支行党组书记、行长任主任，舟曲县政府金融办主任任副主任。
领导小组成员包括：舟曲县人民政府、舟曲县金融办、人民银行舟曲县支行、舟曲县银监办、舟曲县农村信用合作联社、财政局、公安局、检察院、法院、国税局、地税局等有关单位。
第六条领导小组职责
（一）负责对存款保险风险突发事件应急处置工作的总体领导及具体部署，及时向相关部门报告情况，并及时启动应急预案，实施应急处置措施，妥善协调处理各方面关系，控制事态发展，确保处置效果。
（二）负责对外信息发布和说明解释工作，最大限度地消除不良影响，降低风险损失，防止事态扩大。
（三）负责制定存款保险风险应急计划并组织演练，在触发应急计划的事件发生时，迅速组织实施应急计划。
（四）负责日常对投保机构的风险监测和预警，负责对风险处置的事后调查和责任追究。
第七条投保机构职责
（一）负责组织制定本单位的存款保险突发风险事件应急处置预案，将预案报领导小组办公室备案，并在发生突发风险时及时启动应急处置预案。
（二）在出现存款保险风险突发事件时，负责及时向领导小组办公室报告突发存款保险风险事件情况，并采取有效措施控制事态发展。
（三）要确定1—2名信息联络员，负责相关事宜的联络和沟通、指令传达等工作，联络员变更要及时向领导小组办公室报告。
第八条建立健全风险监测制度
人民银行舟曲县支行和辖内投保机构应建立存款保险突发风险预警监测报告制度，对日常的流动性状况进行持续跟踪监测。密切关注社会、经济动态，定期、不定期组织开展现场或非现场风险排查，及时掌握风险底数，对各类风险做到早发现、早报告、早处置、早解决。
第九条建立健全压力测试制度
人民银行舟曲县支行要建立健全压力测试制度，定期对辖内投保机构压力测试相关制度进行现场评估，且每年进行一次综合性压力测试，及早发现风险隐患，向投保机构进行风险提示，重点防范流动性风险的发生。
第十条严格执行重大事项报告制度
各投保机构要严格执行《甘肃省金融机构重大事项报告制度》，及时将重大事项和突发事件反映给领导小组办公室。
第十一条突发事件防范
对以下可能引发流动性风险的突发事件，投保机构要高度重视，对因突发事件影响本机构存贷款业务、不良贷款、拨备准备、流动性等情况做全面评估，并在事件结束后一个工作日内以书面形式向领导小组办公室报送评估报告。
（一）已发生或可能波及到辖内的较严重的自然灾害；
（二）已发生或可能波及到辖内的突发性公共卫生事件；
（三）可能引发突发性流动性风险的各类谣言；
（四）投保机构撤并及发生被抢被盗案件；
（五）高级管理人员犯罪、潜逃及意外死亡；
（六）其他金融机构已发生挤兑或停付、限付；
（七）可能引发流动性风险的其他突发事件。
第十二条启动风险处置预案条件
投保机构出现下列情形之一者，即视为流动性风险发生，应该启动风险处置预案：
（一）大批储户围堵营业机构，要求提取存款；
（二）因非信贷投放因素，备付金连续5天低于1％，且存款持续下滑；
（三）定期存款提前支取率明显上升，连续数日超出该机构正常提前支取率的2倍以上；
（四）短期内存款异常大幅下降，10日内存款余额下降3％以上；
（五）存款大户集中清户或连续异常转移资金，导致出现较大支付缺口；
（六）备付金严重不足，已不能进行正常的资金清算；
（七）超过贷款总额2%的单一客户资信下降，贷款短时间内成为不良；
（八）风险处置领导小组认为应进行风险处置的其他情形。
第十三条及时报告反映
投机构发生存款保险突发风险后，在1小时内（不论是否工作日）报风险处置工作领导小组办公室，人民银行舟曲县支行接到专报后立即报送风险处置工作领导小组及成员单位。
第十四条及时启动预案
投保机构发生流动性风险时，风险处置工作领导小组及其办公室应立即启动流动性应急预案，实施处置预案，积极采取措施，保证存款支付。
第十五条处置风险的操作顺序
（一）若发生业务性临时头寸不足，可采用以下处置措施：
1、卖出所持国债及其他高流动性证券；
2、回收拆出资金（不论是否到期），收回到期贷款；
3、吸收存款、股金；
4、向其他金融机构拆借资金；
5、清收对管理人员及其关系人发放的未到期贷款；
6、向人民银行申请短期头寸性再贷款；
7、申请动用存款准备金。
（二）若发生挤兑事件，可以根据情况依次实施以下救助措施：
1、政府出面组织相关部门、涉农经济组织向投保机构入股；
2、地方政府紧急垫付资金；
3、向人民银行申请金融稳定再贷款；
4、向人民银行申请动用存款保险基金；
第十六条投保机构的自救措施
在发生存款保险风险后，投保机构要落实以下自救措施：
（三）适时组织开展送贷上门等支农便民服务，展示投保机构资金实力，及时消除公众疑惑。
第十七条相关部门的应对措施
在发生流动性风险后，各有关部门要积极采取应对措施：
（二）公安司法部门要密切关注社会动态，及时处置各种突发性事件，维护社会稳定；打击各类破坏金融秩序行为，依法对经济金融犯罪进行司法处置；打击逃废债行为，帮助法人银行依法清收不良贷款，提高投保机构的支付能力。
（三）政府部门领导必要时亲临现场做好协调解释工作，择机发表电视讲话，平息事态；
（四）税务部门要给予投保机构税费减免等优惠措施，提高资本补充能力。
第十八条建立日（周）报制度
投保机构对存款保险突发风险的发展情况、采取的措施、收到的效果等，要以日（周）报形式向风险处置领导小组报告。
第十九条开展综合评估
风险处置领导小组办公室要在辖内投保机构存款保险风险成功化解正常后5日内，对风险产生的原因、造成的后果以及应急处置工作的有效性、科学性和以后的改进措施等方面，进行认真分析和总结，形成评估报告，提供给风险处置领导小组各成员单位。
第二十条原因调查和责任追究
各成员单位按照各自权限、职责对金融突发事件进行全面调查，追究相关人员责任。任何单位和个人在处置投保机构存款保险风险时，有下列行为之一的，视其情节轻重和责任大小，由有关单位按照相关规定进行处理。构成犯罪的，移交司法机关并依法追究其刑事责任：
（三）发生存款保险突发风险后未依照本预案的规定履行报告职责的部门和人员；
（五）未严格执行保密制度规定，导致泄密、失密，并造成风险加剧的部门和人员；
（八）因管理层存在严重违法违规行为，引发存款保险风险的管理人员；
（九）风险处置领导小组成员及办公室工作人员滥用职权、玩忽职守的行为；
（十）风险处置领导小组认定应追究责任的其他有关行为。
第二十一条本办法自公布之日起施行，本办法由人民银行舟曲县支行负责解释。
保险业风险防范篇三
保险案件风险一直是保险行业面临的重大挑战之一，包括保险欺诈案件、理赔纠纷等。作为保险业从业人员，我们应当时刻保持高度的警惕，采取有效的防范措施。在过去的工作中，我积累了一些关于保险案件风险的心得体会，希望通过这篇文章与大家分享。
首先，保险公司应建立健全的风险管理机制。只有建立了良好的风险管理机制，才能从根本上减少保险案件发生的可能性。保险公司应加强对员工的培训，提高员工识别风险的能力，并建立跨部门的风险管理团队，及时排查和分析存在的风险，制定相应的应对措施。同时，保险公司还应加强内部控制，完善系统监控和核查流程，减少人为失误的发生。
其次，保险公司应加强对保险产品的设计和风险评估。在设计保险产品时，保险公司应根据行业的风险状况和市场需求，遵循科学的原则和方法，合理确定保险责任和保费水平，并进行风险评估。同时，保险公司还应尽量避免设计过于复杂的保险产品，以免给客户和承保过程带来不必要的纠纷。保险公司还可以通过建立风险监测系统，密切关注市场变化和客户需求，及时调整保险产品，提高保险的适应性和可靠性。
第三，在保险案件处理过程中，保险公司应坚持公平、公正、诚信的原则。保险公司应重视客户和投保人的权益，尽最大努力为其提供优质的服务。对于发生保险案件的情况，保险公司应及时启动理赔流程，为客户提供理赔指导和支持，并加强对理赔风险的评估和管理。同时，保险公司还应及时完善理赔流程，规范理赔操作，减少理赔过程中的差错和纠纷。
第四，保险公司应加强与监管部门的沟通与合作。监管部门在保险市场监管中发挥着重要的角色，保险公司应积极主动地与监管部门合作，及时报告和交流风险情况，接受监管部门的指导和监督。保险公司还应参与行业协会和社会组织的活动，加强行业内部的交流与合作，共同推动保险行业的健康发展。
最后，保险公司应加强对客户的教育和宣传。保险案件往往与客户的风险认知和保险知识水平有关，保险公司应加强对客户的教育和宣传，提高客户的保险意识和风险防范能力。保险公司可以通过多种形式的宣传推广活动，如举办保险知识讲座、发放保险宣传资料等，向客户传递保险知识和风险防范技巧，增强客户对保险的信心和认同度。
总之，保险案件风险防范是保险行业发展的重要环节，保险公司应积极采取有效的措施，建立健全的风险管理机制，加强产品设计和风险评估，坚持公平、公正、诚信的原则，加强与监管部门的合作，加强对客户的教育和宣传。只有这样，才能进一步增强保险行业的风险防范能力，为客户提供更加可靠、安全的保险服务。
保险业风险防范篇四
为确保城乡居民医保基金运行安全，按照人社部《关于进一步加强社会险基金安全管理工作的通知》（人社部发[2011]30号）和省人社厅《关于转发人社部关于进一步加强社会险基金安全管理工作的通知》的通知》（冀人社字[2011]106号）要求，结合我县医疗保险经办管理工作实际，特制定本预案。
成立以主管局长为组长、各科科长为组员的基金风险处置应急工作领导小组，负责处理基金管理工作中发生的风险处置工作。
完善医疗保险基金管理内控制度，形成科室之间、岗位之间和业务之间相互制衡、相互监督的内控机制。
建立和完善监督机制,不断完善对医疗保险业务风险点的监控，加强对待遇审核和发放环节的监督，严格按政策办理各项业务，防范医疗保险欺诈行为。
利用医疗保险信息系统，构建医疗保险基金运行分析和风险预警系统，将统筹基金累计结余作为医疗保险基金风险预警监测的关键性指标，加强对医疗保险基金运行情况的分析。当统筹基金结余预计不足以支付下年度医疗保险待遇时，启动基金预警预案，及时报县政府和市人社局采取相应措施筹集资金，确保为参保人员按时、足额发放医疗保险待遇。
保险业风险防范篇五
二、结合自身工作，落实细节，开展全面风险排查
（一）阜阳中支要求各部门及四级机构对辖区各个方面风险进行一次全面排查。重点从以下几个方面进行了重点排查。
（1）排查单证使用方面风险情况
险。
（2）排查保险合同方面风险
保险合同方面风险主要集中在保险合同资料完整性方面，在近期业务检查
2---履行出单职责，玩忽职守的人员给予处罚、清理等。
（5）排查反洗钱方面
台，要求出单员对每笔可疑交易和大额交易做好登记及客户资料收集，配合银行打击反洗钱行为。
（二）阜阳中支采取的风险监测手段
（1）运用报表数据进行数据日常抽查。一方面主要是通过保单清单数据，对近期发生的业务进行系统内逐单核实，通过查看影像资料等手段，对于保单要素进行检查。另一方面是加强日常指导，要求出单员对所出单证进行系统回传确认，定期抽检。
（2）随机抽查。一是通过到随时抽
4---
综合部牵头的案件风险排查小组，负责在中支公司案件风险排查情况进行检查监督，对突发的应急事件进行处置。
（3）现场控制：当有重大事件发生时，中支公司将第一时间向分公司报告，时间、地点、单位、事故的简要情况、事件性质、初步经济损失和已采取的应急措施等。同时对事件进行现场调查，协调处理，做好现场控制。
（4）调查取证：做好现场取证工作，对相关人员进行询问，对现场痕迹、物证等做好登记工作。
（5）合理处置：对于已发生的应急案件，即时与分公司和监管部门等做好协高工作，理性处理事件，降低影响和损失。同时针对问题及时改进，杜绝管理漏洞。
四、稳妥做好风险处置工作
6---
1、建立了代理保险业务风险排查工作领导小组
2、明确各相关部门，各组织层级、各具体岗位在防范化解代理保险业务风险中的职责。
二、内控管理风险
1、代理协议管理
支行为一级支行，与保险公司签订的代理协议都是由地区分行带头签订的。
2、代理产品管理
上级机构能够及时补充修改代理协议中的银保产品目录，未超出销售代理协议中产品。
3、单证管理
银保单证管理制定由总行统一制定，上级机构下发的所有空白都纳入银行重要空白凭证进行管理，下发凭证也都按重要空白凭证进行管理，并有相应的登记本进行登记。
三、满期给付及退保风险
1、风险排查 在银行公示栏张贴了保险公示咨询投诉电话告知客户如何实施自己的权利。
四、销售误导风险
8---基础上，深入开展了自查自纠阶段的工作，现将自查自纠情况汇报如下：一、开展自查自纠活动的主要做法。1、深化思想，提高认识。一是把此次“作风建设年”活动摆到中支工作的突出位置，纳入到现阶段总体工作思路当中,制定了《中国xx财险xx“作风建设年”活动实施方案》，把此次“作风建设年”活动的开展作为改进全体公司干部、员工工作作风和提高部门工作效率的头等大事狠抓落实。二是建立了工作机制，明确了责任分工。召开了中国xx财险xx“作风建设年”活动动员会，制订了详尽的活动实施方案，明确了开展活动的责任分工、目标要求。形成了部门负责人直接抓，一般干部协同参与，部门活动开展一盘棋的工作格局。
10----
保险业风险防范篇六
[摘要]在探讨审计风险涵义的基础上,对目前我国注册会计师(cpa)审计风险产生的原因进行了分析,认为审计环境的影响、审计技术的局限性、审计内容的复杂性、审计人员素质和事务所的管理等是构成审计风险的主要成因。有针对性地提出从注册会计师及其事务所自身建设、作业过程以及其他方面采取有效的控制措施,以保障注册会计师行业健康有序的发展。
[关键词]注册会计师;审计;风险;法律责任审计
随着会计师事务所体制改革的深入,注册会计师(cpa)将成为审计风险的承受对象。审计风险的控制是任何一家会计师事务所管理的核心问题,也是审计理论界研究和讨论的热点问题之一。笔者从审计风险的涵义出发,分析其形成的原因及其特点,有针对性地提出了控制审计风险的措施。
一、对审计风险的理解
关于审计风险的涵义,国外学者有不同的理解[1]。在《auditing―anintegratedapproach》一书中认为,审计风险是在财务报表事实上有重大错误时,审计人员认为财务报表公允表达,并因此提出无保留意见的风险;《国际会计准则》认为,审计风险是指审计人员对事实上错误的财务资料可能提供不适当意见的那种风险;美国注册会计师协会(aicpa)认为,审计风险是指审计人员对于存在重大错误的财务报表未能适当发表他的意见的风险;加拿大特许会计师协会(cica)认为,审计风险是审计程序未能察觉出重大错误的风险。
上述观点都认为,审计风险是指财务报表没有公允表达而审计人员却认为公允表达的风险。而我国有些学者认为审计风险分为三个层次:一是最狭义的审计风险――未能察觉出重大错误的风险;二是狭义的审计风险――发表了不适当意见的审计风险;三是广义的审计风险――审计职业风险,即审计主体损失的可能性[2]。
[1] [2] [3] [4]
保险业风险防范篇七
摘要:金融业是高风险行业,而金融会计是金融工作的基础,金融企业作为经营货币信贷业务的特殊企业和独立的社会经济主体,在营运过程中存在各种遭受损失的可能性,为此金融会计在金融工作中的基础地位更加突出,作用更加重要。特别是近年来，金融案件的发案率逐年上升，涉案金额大、牵涉部门多成为一大特点。但对金融案件的分析可看出80%的金融案件离不开会计部门的会计核算和资金清算，所以金融会计的风险防范在金融部门的内部控制管理中起着举足轻重的作用，是金融内控管理的关键所在。文章主要从金融会计风险的表现形式、产生风险的原因及防范风险的相应对策等三个方面对金融会计风险进行了深入探讨。
风险是指未来遭受损失的可能性。金融企业作为经营货币信贷业务的特殊企业和独立的社会经济主体,在营运过程中存在各种遭受损失的可能性。金融风险的表现形式是多方面的。
一、现行金融会计风险的表现形式
2.操作违规，加大结算风险。近年来，随着银行业改革的不断深入和发展，特别是电子化进程的加快，会计结算制度已经形成比较完善的体系，为加强银行内部控制和管理发挥了重要作用。但在实际工作中，由于基层会计人员业务知识和风险防范意识的缺乏，不按规程操作越权办理业务的情况时有发生，人为加大了结算风险。
3.内控不严，会计人员约束不力。主要表现在：一是部分银行会计人员素质不高，操作行为不规范，容易发生会计差错。二是个别会计人员内外勾结，肆意侵害银行利益，从而发生经济案件。三是会计岗位设置缺乏应有的互相制约和牵制。四是金融机构在会计核算方面的漏洞，规章制度、操作规程不严密，制度不完善，相互监督制约机制不健全。
贿，任何一个案件会或多或少涉及经营核算部门，一旦会计部门放松管制，降低核算水平，就会为犯罪分子客观上开了绿灯，加大了经营风险。
二、防范金融会计风险的具体措施
1.建立内控制度体系。
有效的内部控制实际上是金融机构从决策实施到管理、监督的一个完善的运行机制。其中独立的会计及核算体制是其基本要求之一。会计制度的完善，有利于内控制约机制的充分发挥。金融会计人员业务上只接受会计主管领导，会计人员进行账务处理的唯一依据是有效的会计凭证。在加强会计业务制度体系时，要注意其全面性、规范性、适用性和协调性，即这一制度体系在会计业务中覆盖要宽广，操作要规范，不能脱离实际，并能有效与其他部门工作配合。一套完善的会计制度将有利于堵塞漏洞，有利于防止和杜绝银行“三假”的产生，提高会计信息的真实性，才能有效控制人为调表而造成的会计信息失真现象，化解风险。
2.改革会计管理体制。
实践证明,会计工作受同级领导的体制,不利于会计职能的充分发挥。目前,较为可行的改革措施是实行金融会计委派制。金融会计委派制应主要包括以下几个方面的内容:一是总行对各分行和直辖支行实行会计经理委派制度,分行对所辖分支机构实行会计经理委派制度。会计经理的人事关系隶属派出行,工作关系系由派出行财会部和派入行双重管理;二是建立委派会计经理资格制度。委派会计经理必须符合《会计法》规定的任职资格,德才兼备,具有较高的业务素质和政治素质,经委派人员管理机构按有关程序考核确认后,报行领导批准其委派资格;三是赋予会计委派经理与履行职责相当的权力。
3.加强思想政治教育。
4.强化会计监督职能。
在会计监督中要强调独立、严格、及时、有效，尤其是重视会计业务的事前和事中监督，因为事后发现问题往往无济于事。会计业务事前和事中监督，可以力求把风险消除在日常工作处理中，从而减少损失。同时，还要重视会计分析，建立预警机制。报表反映的是过去的经营状况，但了解过去不是报表使用者的最终目的，报表的真正使用价值是通过对报表的分析发现问题、解决问题、预测前景，帮助领导层了解过去、规范未来，才能在充分了解存在问题的基础上，面对未来的变化做好有针对性的反应，才能帮助银行建立会计风险预警机制，优化控制，提高规范决策能力，发挥会计职能作用。
保险业风险防范篇八
保险风险排查自查报告范文(一)
为了端正工作态度，改进纪律作风，促进做好工作，公司开展了纪律作风整顿活动，在这学习一阶段，始我在思想上、工作上、生活上、对自己要求和实际行动都有很大提高，现在对照工作实际谈谈我的心得体会。
一、存在的主要问题：
1、在电话服务过程中的技巧还有待进一步加强。
2、业务知识不够专业。(其主要表现在：对待工作有时不够主动，不注重业务知识，认为只要按时完成工作就算了事了。缺乏一种刻苦专研的精神。
3、在组织纪律方面存在执行制度不严，有窜岗的现象。
二、存在问题的主要原因
上述这些问题的存在，虽然有一定的客观因素，但更重要的还是有主观原因所造成的。在这段时间，对于存在的主要问题和不足也进行多次反思。从主观上找原因，主要概况几个方面：
1、电话技巧不够灵活，业务知识不够专业。没有深刻认识到业务水平的高低对工作方面存在的依赖性，认为领导会有指示，上面有安排在工作。
2、工作作风还不够扎实，对工作缺乏系统化合提高自身要求。
三、今后的整改措施
1、加强业务知识和政治理论学习，不断提高自身的政治素质和业务知识。 业务知识要进一步提高，以高度的责任心、事业心、扎扎实实的工作，完成党和领导给的各项指标任务，积极提高工作水平。要不断加强学习，努力提高业务知识。加强自己的工作能力和修养，想办法把工作提高到一个新的水平。
2、尊守各项规章制度，明确自己的职责，告诉自己可以做什么，不可以做什么，严格的要求自己，努力加强自我进取，自我完善，努力提高自我综合素质。
3、严格纪律，转变工作作风，提高工作效率
如果没有严明的纪律，就没有坚强的队伍，因此，我们应该认识到当前整顿的重要性，要迅速的认识到把思想统一到上级的决策部署上，我们要严明工作纪律，要忠于职守，其次是要严格执法办事，热情服务。
总之，通过这次学习整顿，深刻领会和准确把握领导的工作部署，坚持用学习整顿促进工作开展，以工作成效检验整顿效果。
保险风险排查自查报告范文(二)
为防范我行内部机构及从业人员违规代销行为，保障客户合法权益，根据《中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》(银监办发﹞335号)文件精神要求，我行迅速组织人员对代销业务进行了自查。现将自查情况报告如下：
一、加强组织领导，将自查工作落实到位
目前我行只开展代理保险业务和代理销售理财产品业务两项代理业务。我行保险代理业务处于起步阶段，只开展保险代理推销业务，由客户亲自主动到保险公司办理，我行只提供合作保险公司，并没有代理销售保险。此次代销业务的风险排查重点在我行代理销售***银行"***"人民币理财产品业务。
对于此次代销业务自查工作，我行高度重视。为保证自查工作落实到位，由个人金融业务部组织，要求各分支行严格按照文件精神要求，有序开展代销业务的自查工作并形成自查报告上报个人金融业务部，个人金融业务部再进行抽查。由于我行代理销售理财产品业务尚处于起步阶段，仅在***区各网点开展，代理业务内容涉及面窄，总行要求各分支行、营业网点以自查工作为契机，重点在于全面加强学习代销业务的规范要求，为我行代销业务的全面发展打下坚实的基础。
二、自查内容
按照《中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》的规定，我行积极开展代销业务情况的自查工作，自查结果汇报如下：
(一)审慎选择合作方及代销产品
我行审慎选择代理销售的理财产品。经我行多方面调查，***银行经过多年的发展完善，已具有高效的风险控制体系，通过银银平台与多家银行签订合作协议。我行与***银行签订《银银平台理财产品销售合作协议》，代理销售***银行风险级别为基本无风险级别、低风险级别及较低风险级别的理财产品，主要为保本浮动收益型的理财产品，充分降低客户的投资风险。
我行与***银行在协议中明确发行方、代销方的责任和义务，代理销售的理财产品的产品风险和客户收益由***银行承担，我行在销售过程中充分向客户揭示产品风险。每一期理财产品的销售我行还与***银行单独签订分期的《理财产品销售合同》，如对方存在违规行为和重大风险隐患，我行可随时终止与其合作。在我行代销期间，我行持续跟踪"***"的业绩表现，每期均能保本并实现预期收益。
(二)内部制度及执行方面
从销售流程方面，我行已制定《***银行股份有限公司理财业务管理办法》、《***银行股份有限公司代理销售理财产品业务操作流程》、《***银行股份有限公司代理销售理财产品业务会计核算办法》，成立理财产品管理领导小组，明确相关部室在各环节的责任，环环相扣，没有脱节。在实际操作中，总行各部门及各分支行相互配合，严格执行各项规章制度，保证了我行该项业务各个环节运行平稳，从未出现差错。总行定期对销售网点的理财业务进行检查监督，整理客户及理财业务人员的意见及建议，总结相关问题，完善内控制度。
(三)理财业务人员方面
我行已对理财业务人员进行多次培训，理财业务人员已具备销售理财产品的业务素质。经排查，我行理财业务人员在销售过程中，均能做好客户风险承受能力评估，将有关风险评估意见告知客户，严格遵守风险匹配原则，向客户推介与其风险承受能力相适应的理财产品，充分揭示理财产品的风险，在每一步做好客户亲笔签字确认。不存在向擅自推荐或销售与客户风险承受能力不匹配的理财产品或未经批准的第三方机构产品的现象。
(四)业务流程方面
我行采取手工记账和机器扣划相结合的方式。由销售人员建立手工台账，资金归集行在募集期结束时从客户理财账户批量扣划资金，归集我行的清算账户中，在资金划转日调拨到***银行指定的归集账户中，到期日负责查收理财资金的本金、收益及管理费用，并将理财资金及收益批量划付至客户的理财账户。所有的账务处理均经总行个人金融业务部授权后由资金归集行来完成，不存在线下销售或手工出单的情况。
(五)客户投诉的处理
我行特制定了《***银行股份有限公司客户投诉处理及管理办法》，我行沟通机制灵活，对客户的投诉能够做出灵敏、迅速的反应，及时解决问题。截止目前，我行还未接到关于代理销售理财产品业务的客户投诉。
三、自查总结
通过此次理财产品代理销售业务自查工作，又一次全面梳理了我行代理销售理财产品业务的整个业务流程，各营业网点都严格按照相关制度开展了理财产品代销业务，不存在违规问题。今后，我行将继续严格按照各项规章制度开展代销业务，同时加强对理财业务人员的投资理财业务专业知识的学习，提升业务人员的综合业务素质，并考取相关资格证书，进一步带动我行理财业务的发展。
保险业风险防范篇九
一般来说，工程施工风险不仅会加大企业的经济损失，而且会给企业在市场中的形象带来不利影响，因此，建筑企业必须采取有效的措施合理规避工程施工经济管理风险。
2.1强化施工安全管理工作
安全是每个工程施工都必须重视的工作，其是施工人员生命安全的基本保障。作为一个施工企业，应该解决这几个方面问题：一是安全意识缺失，有章不循，违章办事。安全不是安全员的事，是每一个建设参与者的事，安全员只是一个监督管理者，只有安全意识入脑入心，才会在标准、规范、规章面前有敬畏之心，真正做到“安全生产、人人有责”，才能把事故消灭在萌芽状态；二是对工程建设项目的特殊性认识不够，安全培训不到位。很多施工企业的管理和作业人员对一般现场直接作业环节比较熟悉，很少进行工程建设安全专业的相关培训，导致现场人员的知识能力缺乏，如脚手架、起重作业、深基坑作业、受限空间等等，特殊行业如石油化工、电力等还有行业要求；三是安全体系不健全，安全施工措施执行不到位。安全组织机构、安全组织制度、安全管理流程常常是挂在墙上，没有针对具体项目的安全体系，即使有也是流于形式应付检查，形同虚设；重点关键作业有施工方案和措施，执行时大打折扣，埋下安全隐患；四是盲目追赶工期，简化人、材、机的检查程序，不合理压缩安全措施费。施工单位应当尽可能使用先进的施工设备，减少传统施工技术以及施工工艺使用的次数，强化对施工机具、人员、材料入场的检查、检验，严禁特种人员无证施工，杜绝不合格的机具和材料进场，加强现场的安全标识和警示，对施工人员风险预判能力进行强化，使其能够自主在实际施工工程中有效规避各种风险施工操作。如此这样，才可以最大程度降低施工安全风险。
2.2强化施工成本风险管理工作
施工单位必须对施工规范进行严格规定，施工过程中必须遵循相关要求与标准，仔细审核工程竣工的质量，确保质量达标。对于不是因为天气原因或者相关政策变革原因造成的施工工期延长，建筑企业拥有对相关施工部门追究责任的权利。因此，建筑企业一定要要求施工单位必须在确保施工质量的基础上，严格按照原先设定的施工工期进行施工。不仅如此，建筑企业还需要强化对施工材料的收购环节，完善工程建筑材料的验收工作，对建筑原材料进行严格的市场化管理，弥补过去收购方式存在的漏洞，从根本上确保原材料的质量好，从而降低企业施工成本存在的风险。
2.3强化签订合同管理工作
建筑企业与施工单位进行合同签订的过程中，一定要严格按照相关法律法规进行，依法签订合同，确保合同的法律效应，并且对双方的利益进行协调。建筑企业和施工单位在签订的合同中一定要明确双方各自的义务与权力，并且需要将可能发生的突发状况处理方式纳入到合同中。不仅如此，在合同的签订过程，需要聘请专业的法律顾问，在其帮助下，对工程涉及的工期、成本以及验收等工作进行明确规定，从而完善施工合同，减少管理风险。
3结语
综上所述，虽然我国大多数企业在工程施工经济管理中存在各种风险，且这些风险都具有较高的不确定性，但是只要相关部门能够结合实际状况，制定切实可行且合理的防范措施，就能够有效规避这些风险或者将风险带来的影响降到最低，从而确保企业的经济效益以及社会效益。
参考文献：
[2]刘智勇.刍议工程经济管理风险及防范策略[j].品牌(下半月),(08):215.
[3]曹继萍.新形势下工程经济管理风险及防范[j].四川水泥,(12):157.