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信用风险问题研究论文篇一
信用问题一直以来被认为是一个重要的社会议题。在商业、金融、社会交往等各个领域，信用都扮演着不可或缺的角色。然而，在现实生活中，信用的意识和实践却面临着许多挑战。通过对信用问题的思考和实践，我深刻认识到了信用的重要性，并获得了一些心得体会。
首先，信用是经济活动的基石。在商业领域中，信用是连接买卖双方的桥梁。只有建立了信用，消费者才会放心购买商品或服务，商家才会放心提供产品。而信用的建立不仅需要买卖双方的守信，还需要市场环境的稳定和监管机构的有效执法。我曾经在一次交易中被骗过，这让我意识到信用的重要性。因此，我学会了仔细选择合作伙伴，遵守合同和协议，并且主动了解市场信息，从而降低了交易风险，更好地保护自己的利益。
其次，信用是社会交往的基础。在人与人之间的交往中，信用是一种互相信任的表现。守信是一个人的品德，也是社会文明的基石。我曾经在某个事件中承诺过一件事，但不幸的是我没有及时兑现，这让我想起了一个人在信用问题上的失信行为会给受害者带来多大的伤害。从那以后，我更加注重兑现承诺，认真对待与他人的约定，并尽量避免无法兑现的许诺。这样做不仅能维护自己的信用，还能建立良好的人际关系，得到他人的尊重和帮助。
再次，信用是一个国家经济繁荣的重要保障。一个国家的经济繁荣与信用有着密不可分的关系。只有社会上普遍守信，市场上交易公平，政府和企业信用良好，投资和创业环境稳定，才能促进经济的发展和人民生活水平的提高。在我国，信用建设已成为国家重要的战略目标。为了更好地弘扬和践行信用价值观，我积极参加社会公益活动，努力传播守信精神和道德风尚。我也参与了一些志愿服务项目，帮助有需要的人。通过这些实践，我深刻体会到一个强信用的社会所带来的积极影响。
最后，信用问题的解决需要个人和社会共同努力。虽然信用是一个人的品德和素质，但信用问题的解决不仅仅是个人的事情，还需要社会各方共同参与。个人要从自身做起，培养守信的意识和实践。同时，社会也需要加强守信教育，提供法律和制度保障，并完善信用体系建设。作为一个普通人，我通过社交媒体和朋友圈，积极宣传信用理念，分享自己的守信故事，希望能够影响更多的人。同时，我也关注政府和企业的守信行为，对于违法违规者不怀好意地曝光和抵制，以提醒他们守信的重要性。
总结起来，信用问题是一个道德和社会问题，它涉及到个人、商业、社会和国家的利益。守信是一种美德，是一种光荣，是一种责任。信用的失去会导致互信的破裂，阻碍经济和社会的发展。因此，我们每个人都应当从自身做起，树立正确的信用观念，营造守信诚信的社会风气，共同为信用社会的建设贡献自己的力量。
信用风险问题研究论文篇二
一、我国商品市场中信用缺失问题的主要表现
商业信用是信用制度的基本内容之一，我国目前的信用缺失首先表现在商业信用领域，概括起来，主要表现在下面两个方面：
1.大量存在经济活动主体之间相互拖欠货款，贷款方拖欠银行的贷款，经济活动主体偷、逃、骗税的现象中国企联于7月至7月通过问卷、企业座谈、实地调研等方式对513家企业的诚信建设情况进行了调查研究，针对调查研究的情况，提出了推动我国企业诚信建设的政策建议。调查显示，企业受到多种失信行为的困扰，主要包括拖欠款、违约、侵权、发布虚假信息、制售假冒伪劣产品等。我国企业市场交易手段落后，由于信用条件不完善，造成企业信用交易手段受到限制，财务成本高。20世纪90年代我国商业票据结算量约相当于企业存款余额的11倍，而美国20世纪80年代中期就已经是3300倍。此外，发达国家企业间的逾期应收账款发生额约占贸易总额的0.25%~0.5%，而我国高达5％以上。近年来，我国由于企业失信行为引发的社会问题呈现多发趋势，发生数量大幅增加，影响较大有：欧典地板虚假宣传案、齐齐哈尔第二制药厂制假案、安徽华源制药厂产品质量案等。
据中国消费者协会调查，全国有68.45%的消费者受到过商业欺诈行为的侵害。概括起来，我国商业企业对消费者的欺诈行为主要表现为商业质量欺骗、价格欺骗、服务方面的欺骗、商场在促销活动中的欺骗、经营方式的欺骗及企业形象和商场实力的不真实宣传等方面。据统计，前11个月，全系统共查处提供虚假文件骗取登记、虚假出资、虚报出资、抽逃出资的企业2.3万家，吊销违法企业营业执照15.3万家。查处无照经营业额211万户次，取缔无照经营47万户，查处各类食品违法案件1.03万件，制假售假案件24.24万件、商业欺诈案件5159件。受理消费者申诉70.66万件，查处侵害消费者权益案件15.45万件，广告违法案件6.88万件，商标侵权案件2.87万件，合同违法案件1.74万件，其中合同欺诈案件3173件。
二、我国商品市场上信用缺失的原因
我国商品市场上信用缺失的主要原因可以从技术层面和制度层面两个层面来展开分析。技术层面的原因主要有信用风险管理意识淡薄、信用风险管理技术落后以及信用风险管理人才匮乏等，制度层面的主要原因在于我国尚未建立起与市场经济的契约化交易相适应的信用制度。
（一）技术层面的原因
1.信用风险管理意识淡薄
我国企业对商业信用的认识不完善，存在短期行为。很多企业为了提高销售额和扩大产品市场份额就盲目地赊销产品，加上信息获取困难等外在客观原因，对客户的信用情况缺乏足够了解，因信息不对称而导致的商业信用风险比比皆是。当前，绝大部分企业尚未建立授信管理制度，有的建立了授信管理制度但不完善，有的建立了完善的授信管理制度却没有得到切实的执行，以至有的企业第一批发出的商品货款还没有收回，就发出第二、第三批商品，而且涉及金额巨大。这种不重视控制信用风险的做法对企业的长期可持续发展十分不利，是一种非常短视的行为。
近年来，随着“市场经济的本质是信用经济”这一观点的深入人心，企业信用管理也在社会上引起了关注。一些企业开始有意识地进行信用管理，但对于那些规模较小的公司来说，信用管理仍然没有受到充分的重视。即使是在那些大型企业，专门设有信用管理机构、由专业的信用管理人员负责信用管理的情况也是凤毛麟角。信用管理意识淡薄的直接后果就是信用风险无法得到有效控制，使风险在企业中累积。
2.信用风险管理技术落后
授信企业普遍缺乏专业化的信用风险管理技术。一些企业为了扩大销售增加利润，盲目地采用赊销形式，售后又不重视应收账款的监督和管理，结果导致了较多的呆账。据相关调查分析，在大量的坏账中，属于外部环境、政策性原因和“三角债”之类问题的，所占的比例并不高，大约只有16%左右;而属于经营性、内部管理造成的，则占到80%以上。
信用管理是一门实践与理论相结合的管理知识，具有很强的专业性和技术性，对信用管理人员，尤其是信用管理部门经理的要求非常高。信用管理人员要掌握信息、财务、管理、法律、统计、营销、公关等多方面的综合知识，同时实践能力和工作经历也必须出色，才能胜任信用管理工作。但当前，国内很多企业对信用管理工作的认识还只停留在“信用管理就是收收账”的层面上，所以，企业内部信用管理工作并未受到重视，只是交给一些不具备专业知识的业务人员去操作，缺乏科学、严格的标准。
另外，造成我国商品市场上信用缺失的原因还有我国地方保护主义盛行和事实上存在的市场分割。
（二）制度原因
商品市场是我国市场经济的重要组成部分，市场经济是契约经济，如果没有建立起与市场经济中契约化交易相适应的信用制度，那么商品市场中容易出现信用缺失问题。我国的经济形式，在改革开放以前是采邑经济，改革开放以后逐步向市场经济转变。
社会信用的维持在市场经济条件下比在采邑经济条件下重要得多。因为在自给自足的采邑经济下，交易的重要性还未能得到充分体现，即使社会信用体系遭到破坏，交易无法顺畅进行，经济也不会受到致命性影响；而在市场经济条件下，分工的细化和专业化生产已经达到了很深程度，以至于任何一个微观个体都无法在不与其他个体交易的情况下继续维持其生产经营。而社会信用的维持显然是交易得以顺利进行的必要条件，我们无法想象在缺乏社会信用，交易没有任何保障的条件下还会有众多的交易者愿意进行交易。于是，社会信用体系的维持就成为市场经济存在和发展的前提。
在市场经济条件下，与契约化交易相适应，信用的维持也主要体现在对契约的遵守和履行上。与采邑经济下的情况不同的是，信用的维持主要不是通过对违约者进行舆论的谴责以及由此造成的实际社会活动的全面隔离来实现，而是诉诸法律及相应的市场规范，而我国恰恰并没有建立起维持信用的制度体系以及相应的市场规范。
三、政策建议
我国商品市场中的信用缺失问题表现复杂，而且原因也是多方面的，单从某个方面着手很难解决问题，应该建立起一个比较完整的中国企业信用制度。企业的信用等级涉及：
（3）履行承诺的意愿；
（4）社会对企业信用的认可程度，等等。相对于个人信用，企业信用具有非人格化、积累性和稳定性等特点。企业是具有独立权力能力和行为能力的法人实体，其信用虽然与员工行为有关，但作为一个整体，其信用主要通过企业整体形象为社会所感知，而不与具体的个人相联系，即具有非人格化的特点。企业信用被社会认知的过程是一个不断积累的过程，社会成员与企业在一个长期、反复的互动过程中，形成对企业的共识，建立信任关系。按照现代企业理论，经营者与其也是一种雇佣关系，企业可以通过更换经营者来改变由于个人失信给企业带来的影响，因而企业信用对个人的依赖较小，有较强的稳定性。
企业信用制度涉及：
（2）征信（信用调查）资料的开放和征信企业合法地市场化运作；
（3）政府或民间机构对信用交易和征信企业的管理，等等。中国企业信用制度组成框架包括：征信条例、征信企业管理条例、企业征信管理办法、企业信用评估办法、企业信用数据管理条例、企业信用查询条例、信用中介机构条例、企业债务催收办法、信用结账条例、信用监管条例和信用争议解决条例。
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信用风险问题研究论文篇三
随着互联网技术的快速发展，消费者的信用状况已经成为众多金融机构关注的重点，而在众多的信用评估体系中，芝麻信用无疑引起了广大消费者的关注。作为一种创新的信用评估体系，我也在使用芝麻信用的过程中获得了许多心得体会。以下将从芝麻信用的便捷性、公平性、保护个人信息等多个方面展开阐述。
首先，芝麻信用给予人们的最大感受就是便捷性。传统的信用评估需要大量繁琐的申请和资料准备过程，而芝麻信用通过简单的授权就可以查看用户的信用分数和信用记录，省去了许多烦琐的步骤。之前有一次我需要办理一笔信用贷款，传统方式下需要提交大量纸质材料和等待很长的申请周期，但是通过芝麻信用，只需要点击授权按钮，网上填写几项基本信息后，不到几分钟就能得到贷款预算和批复。这种便捷的体验真是让人惊喜不已。
其次，芝麻信用在评估个人信用的公平性方面也做到了令人满意。相比传统的信用评估体系，芝麻信用更加客观和公平，不会因为个人背景或其他因素而产生偏见。芝麻信用基于大数据和算法模型，综合考虑诸多指标，例如个人的消费行为、用户评价、行业统计数据等等，对信用进行全面、客观的评估。我曾经在和朋友共享一辆共享汽车时出现了纠纷，对方误会我造成了一些损坏，但我之前曾经使用芝麻信用的报告作为证明，证明自己的信用良好，这就让对方没有怀疑我。这说明芝麻信用在公平评估方面做得十分出色。
再次，芝麻信用很好地保护个人信息的安全。在网络时代，个人信息泄露是人们最为关心的问题之一。而芝麻信用在收集和使用个人信息的过程中，采取了多种安全措施来保护用户的隐私。例如，芝麻信用只跟合作伙伴分享必要的信息，并且严格遵守相关的法律法规。我曾经因为需要办理一笔信用卡，需要提供个人信用报告，当时我对于个人信息的安全非常重视，但在使用芝麻信用的过程中，我没有遇到任何信息泄露问题，这让我对芝麻信用的隐私保护有着很高的信任度。
最后，芝麻信用的推出促使更多人变得更加注重自己的信用。在传统的社会中，个人信用问题是一个相对被忽视的问题，但是通过芝麻信用的推广，越来越多的人开始重视自己的信用状况。个人信用对于我们的生活非常重要，它直接影响到我们在金融机构、租房、求职等方方面面的体验和待遇。我在使用芝麻信用之后也更加注重自己的信用评级，努力维护良好的信用记录，避免逾期还款等消极行为。芝麻信用的出现不仅让我们更清楚了解自己的信用状况，也提醒了我们要更加谨慎地管理个人信用。
总之，芝麻信用作为一种创新的信用评估体系，给予了广大消费者更加便捷、公平、安全的信用服务。在使用芝麻信用的过程中，我深刻感受到了它带给我的便利和信任感，并且通过它激发了我对于个人信用的重视。我相信随着芝麻信用的不断完善和发展，我们的信用环境将会更加良好，也必将为广大消费者带来更多的福利和便利。
信用风险问题研究论文篇四
信用是社会交往中不可或缺的一环，一个人的信用状况直接关系到他的个人形象和社会地位。虽然人们都普遍接受信用的重要性，但在现实生活中，仍有许多人存在着信用问题。我通过参与社会实践和观察身边人的经历，逐渐认识到信用问题的严重性，深刻体会到养成良好信用的必要性。以下是对信用问题的心得体会。
首先，信用是社会合作的基础。信用的存在，使交易更加高效便捷。例如，如果买家信誉良好，卖家会更愿意接受他的订单；如果公司信誉好，员工和顾客会更有信心合作。然而，如果一个人信用欠佳，他将面临交易难度加大、被人疏远等问题。我曾有一位朋友，由于曾经拖欠一位朋友的借款没有按时归还，导致朋友之间的关系破裂。这直接影响了他日后的合作机会和人际关系。因此，良好的信用为人们的社会交往创造了更有利的环境。
其次，信用是经济发展的重要推动力。在市场经济中，信用在经济交易中扮演着至关重要的角色。信用越好，借贷成本越低，资金流动性越强。相反，信用不良，会导致资金无法流转，金融市场运作受阻。举个例子，银行贷款是很多人购买房产的首选，但如果一个人信用不佳，银行将放弃给予贷款，使其购房计划受阻。因此，信用问题直接关系到个人和经济的发展。
此外，信用是实现诚信社会建设的基石。一个国家是否诚信，直接影响到国家的声誉和国际地位。诚信问题在商业领域尤为突出。如果一个国家的企业家们信奉守信原则，他们的商品质量可靠，交货时间准确，那么国家的商品就会受到消费者的信赖，为国家积累良好的声誉。反之，如果企业家们无法遵守合同，欺诈消费者，将导致企业破产，从而毁掉整个行业的信誉。因此，养成良好的信用习惯，并努力提高自己的信用度，对于实现诚信社会建设非常重要。
最后，培养良好信用对个人发展至关重要。信用是一个人的名片，而名片关系到一个人的声誉与形象。良好信用的人，会受到他人的认同和接纳，人际关系也会更加融洽。此外，信用也可以为个人创造更多的机会。一个人如果拥有良好的信用记录，将更容易获得重要的工作机会、商业合作等机会。相反，信誉不佳的人可能会被疏远，错失许多机会。因此，养成良好信用习惯，对于个人的发展非常关键。
综上所述，信用问题的重要性不可低估。良好的信用可以为个人和社会创造种种优势，而信用问题的存在也带来着种种不便和负面影响。作为一个有信仰的公民和个人，我们应该积极培养自己的信用度，并通过守信用、信守承诺的行动来提升自己的信用品质。做一个守信用、以诚待人的人，将使我们的社会更和谐、经济更发达，也为个人的发展带来更多的机会和成功。
信用风险问题研究论文篇五
随着移动支付的飞速发展，以及互联网行业的不断创新，越来越多的人开始使用芝麻信用。作为一项评估个人信用状况的工具，芝麻信用在日常生活中扮演着重要的角色。在使用芝麻信用的过程中，我体会到了它的便利和效用，同时也在实践中意识到了它的一些限制。以下是我对芝麻信用的心得体会。
首先，芝麻信用为我提供了便利的信用服务。在过去，借贷、租房、买车等都需要提交大量的纸质材料和证明文件，手续繁琐且耗时。而现在，我只需通过手机上的芝麻信用小程序进行授权，便可享受到诸多便利。举个例子，最近我准备购买一辆二手车，按照传统的流程，我需要提交许多资料来证明我的信用状况。然而，因为我在芝麻信用中信用分较高，我只需用手机扫描车主的二维码，便能以信用免押金租赁此车。这不仅省去了我提交材料的麻烦，还提供了更加便捷的服务。
其次，芝麻信用也对我个人的信用状况产生了积极的影响。在使用芝麻信用之前，我对自己的信用评分并没有太多的关注。然而，随着我开始使用芝麻信用，我开始意识到信用对于日常生活的重要性。芝麻信用根据我在各个方面实际行为进行评估，并给出相应的信用分数，这些分数在一定程度上反映了一个人的诚信程度。通过使用芝麻信用，我更加注重我在支付、消费、还款等方面的行为的规范性和诚信性。例如，我在芝麻信用中可以看到自己在支付宝上的信用分，如果分数较高，我在购买机票、酒店、商品等方面将享受更多的优惠，这激励我更加遵守支付宝使用规范，保持良好的信用状况。
然而，芝麻信用也存在一些限制和不足之处。首先，芝麻信用评估仅仅基于一些特定的行为和数据，比如我的支付宝账户和网购记录。这可能导致评估结果不够全面和准确。例如，我朋友在芝麻信用中信用分较低，但实际上他从未使用过支付宝，这导致他的信用评估几乎没有参考价值。其次，芝麻信用评估是基于大数据和算法进行的。尽管此种方法能够提供一个相对客观的评估结果，但有时也会受到一些不可预测因素的影响。比如，我曾有一次因为频繁更换手机号码，芝麻信用的评估结果下降了很多，此时我才意识到大数据背后也存在一些无法完全预测的变量。
综上所述，芝麻信用给予我诸多的便利，同时也让我了解到了信用的重要性。它提供了一种简单且高效的个人信用评估方式，使得我在生活中享受到了更多的便捷与优惠。然而，它也有一些局限性和不足之处，需要我们在使用时提高警惕。毕竟，信用是一个多维度的概念，芝麻信用只是其中的一种评估方式而已。我们应该在日常生活中注重自己的行为和习惯，并以此来提高自己的信用水平。芝麻信用只是一个工具，而我们自己的积极行动才是真正决定信用状况的因素。