开题报告是对科研项目进行规划和设计的一种重要手段，它能够有效提高研究的效率和成果质量。下面是一些成功案例的实践报告，希望能够给大家在写报告时提供一些借鉴和思路。
热门贷款调研报告最佳（案例16篇）篇一
从建立农户经济档案需双人调查、贷款审查、审批、贷后检查、到期催收、核算利息、建立信贷档案等，每笔贷款所做的工作至少占2个工作日，加上纸张等，成本较大。
随着经济的发展，农业产业化程度不断提高，农户对传统农业资金需求逐渐扩大，尤其是对农产品加工、大规模养殖等方面的资金需求更加突出，小额农贷额度已无法满足农户实际需要。另一方面，小额农贷期限短，主要表现为以种养殖为主的农户，生产周期长，资金周转慢，导致了按期归还，在一定程度上影响了农民贷款的积极性。
近年来，由于农村人口外出务工人员的增加，农户收入不断增加，对于小额信贷的小额度不再具有吸引力，因而小额信贷需求成逐年下降趋势。
近年来，部分企业或贷款户逃废债务，形成了不良风气，广大农户信用意识逐步淡薄，赖账思想滋生蔓延，加之当前农村人口流动性大，部分农户常年在外打工，信用社催收小额信贷无对象，从而导致小额信贷不良贷款逐年递增。
现实工作中，信贷人员要面对千家万户的农户进行调查、评估、建档、评级收贷收息等工作，大多数信贷人员对小额信贷的发放不感兴趣，因而对农户的评级大概了解，导致了农村信用社在小额信贷发放上缺乏针对性，不能根据农户的需求发放贷款。
热门贷款调研报告最佳（案例16篇）篇二
生源地助学贷款是由大学生家庭所在地的金融机构在学生入学前对家庭困难的学生或其父母、法定监护人发放的贷款，是对高校国家助学贷款的补充和完善，具有国家一定支持的商业信贷行为。目前，__省生源地助学贷款由农村信用社办理。据有关部门统计，目前高校贫困学生的70％以上来自农村。因此，大力开展生源地助学贷款既能帮助贫困学生完成正常学业，又能有效化解信贷风险，同时也是金融支持新农村建设的重要举措。农村信用社作为支农主力军，有着点多面广、贴近农民的优势，理应大力推广生源地助学贷款，但由于诸多因素的影响，开办这项业务的积极性不高，业务发展缓慢。
1、收益低，管理成本高。
生源地助学贷款每名学生每年贷款一般不超过6000元，利率执行中国人民银行规定的基准利率，不上浮。由于历史的客观原因，农村信用社吸收的存款多为定期储蓄，资金成本高，造成存贷款利差较小，与农村信用社发放的一般农户贷款利率上浮50％－90％相比，农村信用社收益较低。由于贷款额度小，人数多，分散，且收回期长，形不成规模效益。同时，信用社网点面临着人员较少的尴尬境地，不利于贷款管理和催收，管理成本相对较高。
2、贷款风险大。
生源地助学贷款按规定可办理信用贷款和保证担保贷款两种方式，但由于学生存在远在外地、不易联系的情况，实际操作中往往选择对学生的父母或监护人发放保证担保贷款的方式。按农村信用社的要求，贷款对象应是经济条件较好，具备还款能力的信用户。而办理生源地助学贷款的对象由于家庭比较贫困，一般不是信用户，亲友也往往无力提供担保。一旦发放了这种贷款，大大加重了贷款风险。同时，当前的就业形势非常严峻，学生毕业后往往找不到工作，或薪酬较低，也无力偿还贷款。另外，部分学生及家长认为助学贷款是国家扶贫贷款，存在盲目借贷和赖债不还的思想。
3、扶持政策落实不到位。
生源地助学贷款在校期间的贷款利息按学校隶属关系由同级财政部门及主管部门贴息，同时按贷款实际发放额的14％由学校及财政部门向农村信用社拨付风险补偿资金。但由于高校和经办农村信用社贷款数据核对不一致、理解有偏差及地方财政贴息机制不完善等因素，未能及时拨付贴息资金，也直接影响了农村信用社发放助学贷款的积极性。据统计，某县农村信用社发放的生源地助学贷款利息自20__年第三季度至20__年9月份一直未拨付，欠息8141元。
4、贷款限制条件多。
《__省生源地助学贷款管理实施办法》规定，生源地助学贷款只对考取__省内的69所高校录取生办理，而考取外省市高校的贫困学生则不具备办理该项贷款的条件，使一些优秀的贫困学生面临上不起学的危险，降低了贫困学生受益面。同时，该项贷款一般只发放学费贷款，额度较小，不超过每年6000元。
5、宣传不到位。
生源地助学贷款开办几年来，由于宣传力度不大，社会公众、经办金融机构及学校对助学贷款的相关政策、精神理解不深，教育主管部门、学生对该项业务的办理程序不很清楚，有的学生根本不了解什么是生源地助学贷款。
6、信息不对称。
一方面办理助学贷款的学生往往与经办信用社相距很远，联系极不方便，农村信用社很难及时获得学生转学、休学、退学、开除、伤亡等涉及信贷风险的信息，特别是学生毕业后工作不固定，居无定所，手机号码更换频繁，信用社与其联系的难度可想而知，也直接影响了贷款的催收和偿还；另一方面，生源地助学贷款的政策扶持涉及人行、财政、税务、教育等多个部门，农村信用社沟通难度较大，影响了扶持政策的落实。
1、加强生源地助学贷款政策宣传工作。
农村信用社要树立新的营销理念，把生源地助学贷款业务作为新的利润增长点。要通过电台、电视台、报纸等新闻媒体，开展形式多样的宣传活动，使社会公众了解助学贷款业务；在高考期间设置贷款咨询服务台，印制助学贷款政策宣传手册，使广大学生和家长明白生源地助学贷款的办理条件、操作流程。
2、积极落实各项扶持政策。
省学贷中心要协调财政部门及时按季将助学贷款的贴息资金和风险补偿资金拨付农村信用社，同时，适当提高助学贷款的贴补利息，增强农村信用社的盈利水平，提高农村信用社的放贷积极性。
3、扩大贷款覆盖面，适当提高贷款额度。
生源地助学贷款的发放对象不应局限于考入本省69所高校的学生，而应将考入全国范围所有高校具有本省户籍的贫困学生纳入贷款资助范围，使更多的贫困学生享受到该项政策的好处。同时，将目前的贷款最高额度从6000元提高到10000元以内，既包括学费贷款，又包括生活贷款，使贫困学生能够顺利完成学业。
4、建立健全助学贷款管理机制。
对家庭贫困难以找到合适担保人的，要发放信用贷款。同时，为化解信贷风险，可尝试引入贷款保险机制。
热门贷款调研报告最佳（案例16篇）篇三
近几年，中小企业发展一直受到资金短缺的困扰，融资难问题至今没有得到根本解决，从而成为阻碍其健康发展和经济持续增长的主要制约因素。由于中小企业主要依赖间接融资渠道，所以中小企业资金短缺的主要表现就是贷款难。尤其是在20__年国家实施宏观调控的政策背景下，这一问题表现更为突出，可以说，资金短缺是当前中小企业发展的主要制约因素。如何有效满足中小企业的合理资金需求，已经成为目前中小企业发展亟需解决的问题。
止20__年12月末，晋城市金融机构人民币各项贷款余额达成214.81亿元，较年初增加了50.99亿元，增长31.13，较20__年多增31.22亿元。但从贷款的投向看，投向晋煤集团、蓝焰股份、沁和煤业等大型企业的项目贷款就达27.11亿元，占到全市贷款增加额的53.17，农户和农业经济组织贷款又增加了7.23亿元，再扣除个人贷款、住房贷款和大型企业的票据融资，从统计看，中小企业通过担保、抵押、票据贴现方式从银行获得的资金不足8亿元。但由于中小企业贷款期限相对较短、周转快，实际上金融部门对中小企业的贷款累放要达到15亿元左右。从今年一季度看，全市金融机构人民币贷款余额达208.89亿元，较年初减少5.91亿元，下降了2.75，其中，投向蓝焰股份等煤炭行业基建贷款达2.78亿元，而对中小企业贷款是减少的。
尽管说20__年以来金融系统积极想方设法支持中小企业发展，但由于受国家宏观调控政策的影响，中小企业资金紧张的矛盾还是比较突出，原因主要有以下几个方面：
1、我国加入wto后，国有商业银行适应国际竞争的要求，加快了股份制改革步伐，调整了信贷管理体制，信贷审批权限向上集中，风险管理加强。如工行总行在行业信贷政策方面规定，对煤炭行业低于500万吨的不列入信贷支持范围，按照这个标准，全市也就只有晋煤集团等少数几个大型企业可列入支持范围，地市行以下没有贷款审批和发放权。目前，国有商业银行的基层机构，特别是县支行一级基本上没有任何贷款发放权，有的甚至不能借新还旧。即使是二级分行有的也没有发放新增贷款权。这样严格的限权，客观上导致了对中小企业贷款投入的减少。
2、城乡信用社等地方性金融机构资金实力不足，难以充分满足中小企业的信贷需求。在国有商业银行陆续实施信贷退出政策的情况下，与国有商业银行竞争处于劣势的地方性中小金融机构并未因之而抢占到银行退出后留下的信贷市场份额，中小企业也并没有因为向国有商业银行的贷款难而转户城乡信用社。其中主要的原因是，城乡信用社在资信方面难与国有商业银行相比。同时，由于在结算方面没有跨省、市、县的网络，结算渠道不畅，中小企业不愿到城乡信用社开户。加之，近年来城乡信用社不良贷款率较高，风险较大，国家和监管部门也加强了对其贷款风险的政策限制和管理，如去年以来省银监局对农信社贷款发放制定严格的标准，特别是受存贷比例限制，影响到城乡信用社的贷款投放。
3、多数中小企业存在经营规模小、管理水平低、财务制度不健全、经营风险大的问题比较突出，难以达到银行的贷款条件。实际上，对于效益好、管理好的中小企业，银行还是积极予以支持的，但我市多数中小企业存在技术水平差、市场信息不灵等问题，选择合适项目的难度大、成本高，重复建设严重、管理混乱、账表虚假、技术落后、产品档次低、缺少市场竞争能力，从而严重影响了商业银行贷款的发放。同时，一些中小企业正处在改制过程中，对银行的债务处置不当，有的还出现了逃废银行债务的问题。
4、中小企业贷款担保难的问题一直没有得到很好地解决。目前我市已成立的担保机构，注册资本少，担保能力有限。如市中小企业信用担保有限公司，注册资本金仅有3200万元，若按1：5的最高担保比例放款的话，银行最多仅能放款1.6亿元；有的县至今也未能组建起担保公司。同时，中介机构服务功能不到位，存在手续繁琐、收费项目多，重复论证、评估，重复收费等问题，限制了中小企业获得贷款的能力。
中小企业贷款难的问题，事实上反映了社会融资方式少渠道狭窄的现状。因此，解决当前我市中小企业贷款难的问题，关键还在于“开源”，即发展多元化的融资方式。具体而言，主要有以下几点措施：
1、建立中小企业资信评价系统，提高其资信水平和融资的能力。通过客观、公正、诚实地评估，使那些优质中小企业能够得到广大意愿投资者的认可，并愿意投资。当前中小企业贷款难突出在一个问题就在于中小企业的真实资信状况难以得到客观反映，即资信市场上良莠共存，个别资信状况差的企业的不良行为往往会影响大多数资信状况优良的企业。因此建立我市的中小企业资信评价系统就成为必要。这个系统的作用，不仅可以动态反映我市中小企业的资信状况，而且也是取得银行贷款、开展其它经营活动的基础。中小企业资信评价系统在客观、公正、评估企业之前，首先必须做到自身的公正、客观和诚实，这需要通过制度约束、自觉性和法律严惩等措施来保证。鉴于此，这个系统可以建立在银行征信系统的基础之上，即以企业与银行发生信贷业务的履约信用程度作为评判企业资信状况好坏的一个基本标准。同时，对于企业而言，向系统提供真实的财务资料，系统根据所提供财务资料进行分析所得到结果也是评价企业资信水平的一个重要依据。这样，通过评价，把我市中小企业进行资信分级后，一方面，可以为社会各界提供权威的我市中小企业的资信信息，降低投资者投资的调查成本，另一方面，还可以促进中小企业改善自身的经营管理水平或公司治理结构，从而为中小企业进行广泛地融资创造基础。这也是中小企业进行各种融资的基础。
2、积极探索适合我市的直接融资方式。对于资信状况良好的中小企业，可以允许直接发行短期（半年或一年）债券或其他有期限的融资凭证来筹措资金，其中规模较大的则积极鼓励其通过公开发行股票进行筹资。对于资信状况一般的中小企业，可以通过资产重组来获得融资，即通过兼并、合并、合作等方式，获得急需的资金，从而减少因资产扩张或经营困难面临的资金需求。另外，建议在我市试行商业承兑汇票方式融通资金，即允许企业签发商业承兑汇票，一方面签发企业可以通过延期付款减少对资金的需要，另一方面，持票企业可以在有条件的情况下转让票据（如背书、向其它企业或银行申请贴现等）以获得资金。
3、通过政策扶持和引导，加快地方性金融组织体系建设。一是增强城市信用社的资金实力，扩大其负债规模，除通过增加股本的方式增加资本金外，建议凡在城市信用社有贷款的企业都应把其基本账户转至城市信用社，同时以政府协调的方式由城市信用社代理地方国库，以提高其竞争力。二是农村信用社改革到位后，建议政府出台农村信用社信贷资金投向指导意见，即在继续支持“三农”经济的基础上，鼓励其利用点多面广的优势，积极向中小企业开展贷款融资。三是探索建立相互担保体系，即由中小企业集资建立互相合作的担保基金，将基金存入参与担保基金的银行，由该银行为基金的企业发放贷款。四是创造条件，建立民间金融机构，特别是一些由符合条件的企业和个人参股的股份制中小金融机构，增加中小企业获得信贷的可能性。
4、增强中小企业融资担保机构的保证能力。中小企业贷款难的一个主要问题即在于寻找担保的困难。当前我市已有多家信用担保机构，已为我市中小企业融资做出了较大贡献。但由于其资金规模较小，为中小企业提供担保的能力还非常有限。因此，鉴于当前我市财政状况良好的现实，建议市县两级政府应继续向这些担保机构追加资本金，使其规模达到亿元以上，进一步增强对我市中小企业的担保能力，以解决更多中小企业的担保问题。同时，还应当鼓励有条件的企业组建中小企业担保公司，或逐步成立民间中介担保公司，为企业提供融资担保平台。另外，对于当前存在的担保公司，应建立分级的中小企业融资担保机构和担保基金，由两级财政共同出资，实行分级担保和再担保，担保对象为互助基金的会员企业。或者组建专业的担保投资机构，将担保基金、互助基金集投资和担保于一体，形成风险共担、利益共享的结合体，确保基金增值保值。
5、建议国有商业银行在维持自身经营重点的同时，树立真正的效益立行观念，即在保障资金安全的前提下，不分企业规模大小、所有制性质，只要是能够为自身带来利润的企业，就可以予以信贷支持。具体而言就是要改革现行的信贷管理体制，区别不同地区，因地制宜地实行不同的信贷管理方法，如对于贷款需求大、企业还贷结息良好的地区或县，可以适当下放贷款审批权；对于贷款需求小、企业还贷结息差的地区可以采取收缩信贷的办法，或者把这个地区的基层机构变成以吸存为主的机构；对于市场前景好、还本付息能力强、经济效益好、现金流量合理、财务管理机制健全的中小企业的资金需要应予支持，等等。这样，采取灵活多样的信贷管理方法，就能够使信贷在支持经济发展时做到结构上的优化和总量上的平衡，也可以有效促进中小企业信贷需求的实现。
热门贷款调研报告最佳（案例16篇）篇四
近年来，xx县紧紧围绕县委、县政府提出的“精农业”这个重点，努力培育上规模、上等级的农业企业，农业企业化步伐得到加快，出现了农业种养大户由自然人向法人转变，农业小规模兼业化经营向中、大规模及其专业化经营转变，千家万户独自生产经营向合作化生产经营转变，农产品加工企业不仅数量迅速增加，而且规模档次不断提升的良好发展态势，企业化进程在湖州市乃至浙江省都处在前列。据有关部门统计：２００３年，xx县农产品加工企业产值已达到５６．６８亿元，利润为３．５亿元，其中年销售收入百万元以上的农产品加工企业９２家，销售收入亿元以上的８家。到２００３年底，全县各类农业龙头企业已发展到２４家，其中国家级１家，省级５家，市级４家，农产品专业市场１３家，农产品营销企业２７家，农业种植、养殖企业９７家，建立各类农民专业合作经济组织２６家（专业协会１０家、专业合作社１６家）。目前，清溪花鳖专业合作社和山伢儿早园笋专业合作社被列为省级示范性合作社。另外，由县乡两级农技部门兴办的农业服务企业有２３个。
对于农业企业发展过程中的资金需求情况，我们仅对部分农业种养企业和专业合作社作了调查，共调查了１３家种养企业、６个专业合作社，共有注册资本金１６１５万元，资产总额１２７２４万元，其中流动资金４１６５．５万元，２００３年实现销售收入７１６８．９万元，获得利润６５８．４万元。从调查的情况看，农业种养企业和专业合作社的资金缺口较大、贷款需求十分旺盛。所调查的１３家农业种养企业已得到贷款９５１万元、平均每家贷款１０５．７万元，目前还有１１家企业尚缺资金１２５５万元，平均每家尚需资金（贷款）万元。所调查的６个专业合作社已发生贷款１９０４万元、平均每家３１７．３万元，目前还有１家合作社尚需资金（贷款）１５０万元。由此可见，随着xx县农业企业化进程的不断加快，农产品加工、营销企业、农业种、养企业、农民专业合作经济组织等农业企业的资金缺口会越来越大，而且贷款需求量将不断攀升。
据了解，xx县农村贷款担保、信用体系正在建设之中，一块是以农村“四信”工程为主要内容的农村贷款信用体系建设，另一块是以组建贷款担保公司为主要内容的农村贷款担保体系建设。
目前，以农村“四信”工程为主要内容的农村贷款信用体系建设日趋完整，作用突出，但难于解决农业企业较高层次的资金需求问题。几年来，xx县信用联社、农村信用社为了打造农村信用环境，强化农村信贷管理制度改革，支持发展农村经济，促进农民收入增长，积极实施了农村信用工程创建活动。具体做法是在农村开展评定信用户、信用村、信用企业和信用乡镇活动。到２００３年底，全县已评出信用户１８７１０户，信用企业４４家，(来源：）信用村４９个，信用乡镇２个。对评出的信用户，发放信用贷款证，授予１—５万元的信用贷款额度。农户需要用款，凭贷款证到当地信用社贷款。贷款手续方便，不需担保和抵押。通过创建，已经建立了比较完整的农村信用体系，既有力地推进了农村信用环境建设，又促进了“三农”贷款和农户小额信用贷款的发放；既方便了农民群众，又促进了农村经济的发展，深受广大农民群众的欢迎。２００３年农村信用社全年对“三农”贷款的投入创了历史记录，全县新增农业贷款３８１９４万元，比年初增长７０．８％，全年累放农户贷款９４５５４万元，分别比上年增加了２４２２户和１９７７７万元，农户贷款发放面达到了２６．４％，比上年提高了７．４个百分点，当年发放小额农户信用贷款４２５２万元，农户数达４８０５户，户均０．８８万元。
农村贷款信用体系建设，尤其是“四信工程”创建，有力地缓解了农村贷款难、担保难的问题，特别是较好地解决了农户小额贷款的需求。但由于创建活动只有短短的几年时间，而且这套体系设计的主要目的是解决农户小额贷款的问题，因而还存在着信用户、信用企业、信用村的评定面不够多，乡镇之间发展不够平衡，授信贷款额度偏低，难于满足xx县广大种养大户在向农业企业转化过程中的较高层次的资金需求，或者说，难于解决贷款额度在十万元、数十万元、甚至上百万元的农业企业贷款需求的问题。
热门贷款调研报告最佳（案例16篇）篇五
自20xx年9月以来，xxx信用社对本辖区的奶牛养殖业进行贷款的重点扶持，截止20xx年2月末，信用社存量贷款中养牛业贷款余额达1.2亿元。xxx镇的奶牛存栏量从20xx年的3000多头，达到目前的16000头，500头以上规模的养牛小区11个，20xx年高峰期奶牛的存栏量甚至达到了18000多头。信用社对xxx镇奶牛养殖业的资金投入，受到了当地政府和农民的欢迎，为当地农村经济的发展和农民的增收、信用社的增效起到了积极的促进作用。但20xx年以来，xxx信用社的不良贷款大幅攀升，20xx年末和20xx年头两个月，信用社的新增不良贷款达3000多万元，新增不良贷款中绝大部分的贷款用途为：奶牛养殖。因此，xxx镇奶牛养殖业整体经济效益的大滑坡、奶牛养殖户的大面积亏损造成了信用社不良贷款的猛增，通过调查，形成养牛业不景气的主要原因有以下几个方面：
从20xx年3月，我县奶牛饲料的平均价格从0.6元左右/斤持续上涨，并上升到0.85元-0.90元/斤，涨幅高达42%，造成养牛业的饲养成本大幅度提高；作为养牛业一项主要经济来源的牛奶销售收入，几年来牛奶的价格一直维持在0.8元-0.9元/斤这一区间，与饲料价格上涨的趋势不成正比。而经过测算，只有当牛奶价格高于饲料价格0.25元/斤以上时，养牛户通过销售牛奶获得销售收入，再减去饲料、雇工费、水电费、兽药、消毒费和贷款利息等费用支出，才能够在保本的基础上实现利润，就是说0.25元的牛奶和饲料的差价是奶牛养殖的保本价格。因此，20xx年3月份以来饲料和牛奶的市场价格变化，直接造成养牛业的大面积亏损。
饲料价格的持续走高的市场形势，使养牛业陷入了困境，由此产生的负作用使奶牛的价格大幅度下滑：优质成年奶牛的价格从高峰期（20xx年）的每头1.8万元到2万元，下降到目前的8000元到1万元，差价达1万元左右；小母牛犊的价格从高峰期的每头6000-8000元，下降到目前的500元左右；淘汰奶牛的价格从高峰期的每头3500元左右，下降到目前的1500元左右。目前已经出现了牛犊待卖但无人问津的现象。由此造成的影响体现在以下二个方面：
2、20xx年以前，养牛户通过销售牛奶获得销售收入，已经基本可以与各项支出和相关费用相抵，部分自有资金比例高、养殖经验丰富的养牛户在这一环节已经取得了一定的利润。并且，养牛户流动资金充足，配方科学、质量良好、投量合理的饲料喂养，使得奶牛的产奶量多、奶质好，并且产犊率高。由于牛犊数量充裕，养牛户在保留一定数量牛犊继续喂养、扩大养殖规模以外，可以对剩余的牛犊进行销售，每头6000-8000元的销售收入也是实现利润的根本保障。同时，一部分年龄大、产奶低的淘汰奶牛也可以较高的价格进行变现。因此奶头养殖业的行情曾经是"一片大好"。但是20xx年3月以来，饲料价格的居高不下，已经让养牛户入不敷出，而由此带动的牛犊和淘汰牛价格滑坡的负面市场效应，更让奶牛养殖业的经营雪上加霜，微薄的销售收入解决不了养牛户资金紧张的根本问题。
由于上述原因，部分养牛户在销售收入减少的情况下，流动资金短缺，但仍必须投入资金，进行必要的饲料投量，因此只能四处借钱举债来养活奶牛。但由于短期内资金支出大于收入的现象难以改变，其流动资金日益减少，只能缩减资金投入，靠减少饲料的投入量或降低饲料的营养含量进行维持，而这又势必造成奶牛体质的下降、产奶量的降低，所以牛奶和牛犊销售收入的减少的结果又在所难免，奶牛业的生产和经营出现了恶性的循环。更令人担忧的是：部分养牛户已经私自变卖、转让奶牛来养活其它的奶牛，这种"以牛养牛"的现象，将给信用社的信贷资产造成直接的风险。
热门贷款调研报告最佳（案例16篇）篇六
其特点表现在以下几个方面：一是贷款投放量大。20xx年下半年是全省妇女小额担保贷款集中发放和快速发展阶段。按照人民银行兰州中心支行妇女小额担保贷款季度统计数据，20xx年末全省贷款余额达到51。6亿元，占全国贷款余额的22%，位居全国第一。二是贷款覆盖面广。从业务开展区域看，目前全省14个市、州中，除甘南州外，其他13个市、州均开办了妇女小额担保贷款业务；从政策受益群体看，政策出台以来，全省金融机构已累计向16万名农村妇女发放小额担保贷款。三是贷款经办金融机构增加。目前，经办妇女小额担保贷款业务的金融机构已由最初的农村信用社一家扩展到农业银行、邮政储蓄银行、村镇银行和兰州银行等多家金融机构。
（一）政策本身的市场化运行机制激发了金融机构的积极性。
（二）政策惠及面的扩大提升了贷款需求。
（三）地方政府的强力推动是妇女小额担保贷款快速增长的主要原因。
（四）担保基金发挥了贷款风险保障与杆杠的撬动作用担保环节是妇女小额担保贷款政策中的一个关键点。武威市的贷款发放进度位居全省之首，主要也得益于担保基金到位早。武威市的担保基金主要来源于国家用于石羊河治理日光温室建设的补助资金。具体做法是：武威市政府经请示省政府相关部门同意，从国家用于石羊河治理日光温室建设的补助资金中借用2。7亿元作为妇女小额担保贷款担保基金，市政府正式下发了《关于将日光温室项目补助资金作为担保资金为日光温室建设农户提供担保贷款的意见》。2。7亿元对于甘肃的一个农业地区来说，是一个不小的数字，相当于武威市20xx年全市地方财政收入的20%。同时，甘肃省农村信用合作联社也下发文件，同意将农村合作金融机构发放的妇女小额担保贷款担保比例由1：5扩大到1：10。正是在这一担保基金和10倍贷款担保比例的支持下，武威市的妇女小额担保贷款发放量走在了全省、甚至全国的前列。
（五）服务创新是推动妇女小额担保贷款快速发展的重要手段。
（一）贷款对象无严格限定，造成贷款需求过度膨胀，建议在政策设计中细化贷款对象条件。
妇女小额担保贷款政策对贷款对象仅从户籍、年龄、诚信及还款能力等方面做了原则性规定，无硬性约束条件。金融机构在贴息政策导向下，出于自身利益考虑，对妇女小额担保贷款对象的审查弱化，对妇联等部门初审推荐的贷款申请基本全部满足。。
（二）担保基金筹集难，建议中央财政加大对欠发达地区担保基金的支持力度。
甘肃省地方政府财力薄弱，靠转移支付维持，筹集担保基金的难度非常大，旺盛的贷款需求和捉襟见肘的担保基金之间矛盾突出。在政绩考核压力和贷款贴息利益刺激下，各级政府想方设法筹集担保基金，个别地方存在不符合政策规定的行为。建议中央财政直接设立针对西部贫困地区的担保基金，或在转移支付中加大对甘肃担保基金的支持力度，每年按照上年贷款发放额的一定比例而不是按照新增担保基金总额的一定比例安排担保基金的风险补偿资金。
（三）贴息资金不能足额及时到位，建议财政部门加快贴息资金拨付进度。
（四）地方政府存在行政干预倾向，建议各级政府尊重市场化原则，牢固树立金融安全意识。
计划分别新增20亿元。各级政府将妇女小额担保贷款纳入年度考核范围，通过各种方式要求金融机构加大贷款发放力度，影响了当地金融机构的正常经营行为和贷款积极性，也使政府诚信面临挑战。建议各级政府要坚持科学发展的理念，按照市场规律办事，尊重金融机构的独立审贷权，牢固树立金融安全意识和诚信意识，发挥好协调服务职能，促进妇女小额担保贷款长期可持续发展。
（一）市场化的运行机制是民生金融信贷政策得以有效传导和健康可持续发展的基础。
民生类信贷政策针对的往往都是社会关注、政府忧心和关系到困难群众切身利益的难事，也往往是商业性金融所无法和不愿涉足的领域。民生类信贷政策的政策机制是借助于市场化的政策安排，通过对各方利益关系的调节，来推动政策落实和政策目标的实现。实践证明，只有坚持政策引导、市场化运作，才能保证民生类信贷政策健康、可持续发展。如果对政策认识模糊，参杂一些其他因素的影响，政策落实中就可能出现偏差，民生类信贷政策就不可能长远发展。因此，国家在制定民生类信贷政策时，应进一步明确政策引导、市场化运作的原则，避免行政干预。各级政府部门要正确处理好经济与金融的关系、眼前利益与长远发展的关系，充分发挥组织协调优势，为经济金融协调发展、互利共赢积极创造条件，主动营造良好的金融生态环境，引导信贷资金的介入，决不能越俎代庖、过度行政干预而影响市场机制的正常运行。否则，金融生态环境将受到破坏，金融机构的积极性将受到挫伤，不仅为信贷政策的可持续发展和金融安全埋下风险隐患，最终也将影响到地方经济发展。
（二）进一步加大财政政策支持力度是民生金融信贷政策在欠发达地区发挥实效的保障。
实践证明，财政政策与信贷政策的协调配合在民生领域显得尤为重要。财政担保基金？四两拨千斤？的杠杆作用、贴息政策本身对贫困地区、弱势群体的吸引力以及与信贷政策的导向作用相互配合，能够显著提升信贷政策实施效果。近年来下岗失业人员小额担保贷款政策、助学贷款政策与扶贫贴息贷款政策中财政政策的有效实施就是很好的证明。但对甘肃这样的贫困地区来说，靠地方财政自筹担保基金或垫付贴息资金是十分困难的事情。没有担保基金，放不了贷款，享受不到贴息和各项风险补偿及奖补等扶持政策，真正需要得到信贷支持的群体无法得到支持，形成了？越穷越需要政策支持、越穷越得不到政策支持？的恶性循环。因此，要使民生信贷政策在欠发达地区发挥实效和健康发展，就应进一步加大中央财政的支持力度，由中央财政直接设立针对西部贫困地区的担保基金，或在担保基金补助和贴息资金方面予以倾斜，以撬动更多的信贷资金来支持欠发达地区民生领域的发展。
（三）因地制宜地开展创新是民生信贷政策稳步发展的动力。
热门贷款调研报告最佳（案例16篇）篇七
长期以来，受多种因素制约，信贷资产质量低劣、不良贷款占比高始终困扰着农村信用社，已成为制约农村信用社快速健康发展的根本因素，也是农村信用社扭亏增盈的最大障碍。如何有效解决不良贷款问题，切实提高经营管理水平，已直接关系到农村信用社能否持续生存和发展。
农村信用社的不良贷款是特定历史条件下形成的，从某种意义上讲，是几十年来我国农村经济形态深刻变迁直接或间接遗留下来的历史问题的反映。对于农村信用社的不良贷款应基于对历史和现实的客观分析，站在促进农村经济发展的高度，探索化解的思路和对策。对不良贷款形成的可能原因进行分析，有助于信贷管理人员预防贷款风险。
一般而言，农村信用社不良贷款形成的原因可以分为借款人的原因；农村信用社信贷管理失误；其它原因等三大类。
（一）、作为贷款人的农村信用社自身贷款管理方面的原因主要有以下几方面：
1、贷款风险识别和筛选机制不健全。主要有：对新的、资本不充足的、而且尚未开发的业务融资、贷款不是基于借款人的财务状况或贷款抵押品，而是基于对借款人成功完成某项业务的预测。或者在借款人的资信程度及偿还能力产生质疑的情况下，发放贷款过分倚重第二还款来源（如抵押物）；贷款用于投机性的证券或商品买卖；贷款的抵押折扣率过高，或抵押品的变现能力很低；异地贷款、多头贷款过多，缺乏有效的监控；贷款已存在潜在风险时，没能及时采取果断措施；贷款已明显出现问题，却疏于催收或迅速采取有效措施清收，把希望寄托于借款人“奇迹的发生”或不再过问，使贷款造成损失等。
2、贷款管理机制设置不合理。主要表现有：在贷前信用分析阶段，获得的贷款信息不完全，贷款项目评估质量不高。部分信贷人员缺乏必要的信用评估、财务分析知识和经验，发放贷款时又没有充分听取必要的劝告而发放调查不充分、信贷资料有缺陷、抵押物变现力差、不足值的贷款；在贷款的审批阶段，未严格把握贷款审批条件；贷款集中程度过高，过分集中于某一借款人，某一行业、某一种类贷款，致使贷款风险相对集中，贷款金额超过借款人的还款能力而无力偿还。使借款人产生“债多不愁”，或者干脆对信用社声称“反正欠这么多贷款，不增加贷款则其他贷款更加无法归还”，以一种无所谓的无赖态度毒化借贷双方关系，使信用社处于被动尴尬局面；贷款发放后信贷管理人员对日常监督管理不力，存在“重放轻收轻管理”的现象；部分信用社由于人手较少，根本没有按照信贷操作规程执行等等。
3、信贷人员素质的制约。人是事业成败的关键因素之一。信贷人员除了必须具备一定的金融理论、法律制度等业务知识外，还必须具有诚实的品格和强烈的责任心。信贷工作人员的素质直接影响到贷款的质量，尤其是在管理体制不健全、贷款运作不规范、约束不力的情况下。由于多种因素的制约，当前农村信用社信贷人员的数量有限，部分人员素质不高，难以进行贷款的科学决策和有效管理，违规放贷时有发生；在执行信贷政策方面，有的信贷人员随意性很大，存在“人情代替制度”现象。在风险的预测方面，有的信贷人员缺乏科学的理论知识，凭主观经验的成分较重，用经验代替制度。对于即将产生风险的贷款，不能拿出一套完整的防范措施和处置办法来，只是将希望寄托于借款人能扭转局面或轻信借款人的还款承诺，白白浪费和错过了清收不良贷款的有利时机。加之由于管理体制原因以及改革步伐相对滞后，部分信贷员“在其位而不谋其职”工作主动性差，缺乏开拓创新精神，不能干好自己的本职工作。这些自然加大贷款风险。
4、自身经济利益的驱动。利益与风险并存，一些农村信用社盲目地追求高效益，一味地支持风险企业和风险项目，这种贷款配置本身就孕育着高风险。
（二）、借款人方面的原因主要有以下几方面：
1、借款人欺诈。借款人欺诈可分为普通欺诈和严重欺诈。所谓普通欺诈行为，指借款人主要通过向信用社提供部分虚假信息以改善本企业的资信状况，获得用于借款人生产经营活动的贷款。这种欺诈的特征有：1）借款人向信用社提供的信息部分虚假；2）提供虚假信息的主要用意在于提高其资信状况，期望获得信用社的充分信任；3）获得的贷款主要用于真实的生产环节。如果经营按计划进行，借款人也不愿意拖欠贷款而在信用社留下不良记录，即使出现其他情况时，借款人虽然无力归还贷款，但通常愿意与信用社合作。严重欺诈是指借款人通过一切手段从金融机构获得贷款并贷款主要用于借款人从事的主营业务以外的行业或挪用贷款而获取个人利益。这种欺诈的主要特征有：1）为了获得贷款，借款人不惜一切手段（包括违法手段）；2）借款人对其从事的行业并不真正关心，甚至借款人根本没有正当主业，或者从事的行业的目的就是为了更方便地获取贷款；3）借款人获取贷款并不用于主要业务，而是以转移、投资、奢侈消费等方式，鲸吞贷款。这类欺诈行为主要以骗取信用社贷款为最终目的，且通常利用、拉拢或腐蚀信贷人员，因这种恶意欺诈希望而造成的不良贷款风险极大，收回的可能性很小。
2、借款人通过企业改制，将信用社的贷款“一改了之”。随着我国国有企业改革深入和市场经济体制的完善，企业间的兼并、收购以及企业改制成为一种普遍现象，有的企业通过上述行为盘活了资产、扭亏为盈，重新获得生机。与此同时，部分经营正常的企业，也借兼并、破产、重组、改制之机“逃债”、“废债”、“悬空”信用社债权。大量的信贷资产在企业改制中打了水飘，成了企业改制的牺牲品。
3、借款人遭受不可抗拒因素影响，致使贷款形成不良贷款。各种自然灾害，如地震的出现，山洪的暴发，飓风的骤起，久旱无雨、农作物遭病虫害侵袭等。由于我国农业的基础较薄弱，农业耕作的机械化程度相对较低，农民抗御自然灾害风险能力较低，大多数地方存在靠天吃饭这种情形，这增加了涉农贷款收回的不确定性和贷款的风险性。一旦遇到自然灾害，农作物减产，农业欠收，直接影响农民收入，影响贷款的归还。
（三）、其它方面的原因主要来自以下几个方面：
1、政策因素。由于宏观经济政策缺乏连续性，经济波动的频率高、幅度大，使信贷扩张和收缩的压力相当大，在宏观紧缩、经济调整时期，往往形成大量贷款沉淀。
2、行政干预因素。主要表现为地方政府压，地方财政挤，迫使农村信用社发放大量指使性贷款、救济贷款，贷款行为行政化，信贷资金财政化，直接削弱了贷款产生经济效益的基础。特别是1999年关闭农村合作基金会，政府为保社会稳定，将农村合作基金会的借款划转给农村信用社，其中有90%以上的借款难以收回，形成不良贷款。据了解，各地政府及部门在农村信用社都不同程度存在借贷业务，部分政府借款虽已逾期多年，受到多种因素制约，信贷资产质量低劣、不良贷款占比高始终困扰着农村信用社，已成为制约农村信用社快速健康发展的根本因素，也是农村信用社扭亏增盈的最大障碍。如何有效解决不良贷款问题，切实提高经营管理水平，已直接关系到农村信用社能否持续生存和发展。
长期以来，我国农村信用社的管理体制是相当松散的，基层信用社都是独立法人，拥有独立经营权，上级信用联社很难进行有效管理。单个信用社由于规模小，抗风险能力弱，有些信用社对单户企业的贷款比重很高，处于高风险状态。因此，深化体制改革的第一步就是要加强信用联社的权力，要在人事、财务、决策、监督等各个环节实现对基层信用社的规范管理；在业务上要充分发挥农信社贴近农民、熟悉农业、扎根农村的优势，大力拓展小额农户贷款市场，积极支持农村经济结构调整，规范贷款程序。只有在制度上建立起有效的制衡机制，才能减少决策失误，杜绝暗箱操作，从而将新增贷款的风险控制在最低水平。各级农信联社应该发挥主导作用，在科学分析属地经济状况的前提下，制定切实有效的措施，通过与政府联动，并强化呆账核销机制、司法催收机制、贷款重组机制、抵债物资综合经营机制等，对不良贷款进行集中处理，形成有效的化解机制。
当前，农信系统亟须从以下三个层面来实现风险化解机制的再造：
（一）、在政策层面上，要与各级政府联动，确立“共担风险，共同发展”的理念。
农信社的不良贷款涉及地方经济的方方面面，千头万绪，因此要顺利推进不良贷款的化解，离不开各级政府，尤其是区县、乡镇政府的参与和配合。各级政府的支持，既体现了对历史的尊重，也有利于在地方政府、地方经济和农村信用社之间形成良性互动。因此，各级政府应首先本着实事求是地解决历史问题的态度，规范自身行为，防止逃废债务。对于因政府行政指令、经济政策形成的不良贷款，政府应该直接承担起还款责任，或者通过地方财政，或者采取其它有效的政策切实加以落实。对于企业改制后原在镇村管理部门的债务、区县物资局、供销社及其下属企业的不良贷款，尤其是其中金额巨大的不良贷款，政府应该发挥主导作用，通盘考虑，根据具体情况采取多种办法逐步加以解决。对于企业逃废债务的行为，政府应当通过行政力量坚决予以制止。同时，各级政府应该尊重客观经济规律，不要再用行政手段来干预农信社的正常经营活动和信贷资金投向。
其次，各级政府应充分调动各种资源，通过多种途径来支持和保护农信社的债权。比如，由于农信社风险资产对应的单位大多是乡镇、村两级农村经济组织，这些企业关的关、破的破，土地是他们手里唯一的资源。乡镇政府应支持企业以其所有的已经开发利用的集体土地使用权或对应投资收益来抵偿债务；同时，政府也可以作为保证人，划定某一范围的土地，约定在该土地开发时，将土地开发收益权的`全部或部分直接用于清偿债务。
第三，各级政府应通过税收政策，增加农信社的收入。比如，减免农信社的营业税或根据贷款分类选择性地减免营业税；所得税以县(市)联社为单位统一核算缴纳，并在一定时间内全部或部分减免；信用社当年实现的利润可在税前直接抵补挂账亏损。
第四，各级政府应建立适当的担保机制，以抗衡自然灾害的影响。以区县为单位，由政府牵头设立农户贷款担保基金。一旦发生自然灾害等不可抗力，使农户的生产经营遭受破坏，无法偿还债务时，由担保基金承担贷款的全部或部分本金，由农信社负责剩余本金和全部利息的核销。
（二）、在操作层面上，要加强制度建设，加大化解不良贷款的力度。
首先，要强化信贷管理，既要注重化解过去的风险，更要防止现在和未来的失误。我国农村信用社的贷款权限远远高于商业银行的基层分支机构，而内控水平却相对落后，这就形成了权力与控制的不对称。因此，农信社必须加强贷款的制度建设，主要包括：对基层信用分社实行授权授信制度，一定金额以上的贷款必须经上级信用联社审查；建立与完善包括贷审会制度在内的一整套贷款调查、审查和批准的工作程序；在条件许可的情况下实行贷款公示制度。
其次，要加强会计、稽核工作，完善内部控制机制。要从根本上防范金融风险，必须建立有效的内部会计控制与监督体系，这包括三个环节：一是事前规范，即针对具体业务设计、制定合理的操作流程与会计制度；二是事中控制，即以会计核算系统为依托，对业务的关键控制点和重要事项进行实时监控；三是事后检查，即通过现场检查与非现场检查相结合，对各项制度的执行情况、业务的真实性、会计核算的准确性以及风险控制点进行检查、监督。
第三，要落实清收不良贷款责任制。农信事业要发展，关键在人；化解不良资产，第一位的因素也是人。农信系统的各级经营管理者要教育员工正确面对困难，既不要埋怨，也不要畏惧，同时采用一些制度性的运作，激励员工通过扎扎实实的工作攻克难关。比如，有些地方的农信社实施“3+1”工程，即将每一笔不良贷款“确立一个项目，落实一位清收责任人，制定一套清收方案，再加一名分管领导”，限时完成并结合清收结果进行考核奖惩。这种工作模式将责任、权利和利益统一到清收责任人，极大地提高了员工的主观能动性，实现了“不良资产要我清收”到“我要清收不良资产”的转变。
第四，要善于借助中介机构的力量。当今社会是一个高度信息化的社会，也是一个分工细化且日益专业化的社会，单枪匹马是很难取胜的，农信社必须学会依靠社会中介力量来解决自己的困难。比如，有些地方的农信社与律师事务所合作，实施“风险代理制”，利用律师的专业化服务，加快锁定风险和清收不良贷款的速度，化解了一些原本回收无望的风险资产，取得了很大收获。需要强调的是，实施风险代理，必须建立严格的立项、审查、运作程序，特别注意防止发生道德风险。
（三）、从长远考虑，农村信用社必须有条件地进行“拨备”，根据资产风险程度提取不同比例的风险准备金。在核销层面上，要有条件地允许农村信用社实行“拨备”制度目前，农信社执行的是按照贷款全额的相对比例提取呆账准备金的政策，呆账准备率根据各地农信社的实际经营状况有所差异，大致在1—2%之间。而实际上，无论从不良贷款的绝对数还是从其构成来看，现行的准备率根本不足以防范潜在的金融风险。比如，经营状况相对良好的农信社，在保证微利的前提下，可以对呆账贷款提取100%的准备金，对呆滞贷款提取50%的准备金，对逾期贷款提取20%的准备金，对正常贷款提取1%的准备金。这样，可以使农村信用社依靠自身的经营活动和政府各项扶持政策的逐步到位，在尽可能短的时间内减轻历史包袱，轻装上阵，积极参与市场竞争。济情况、主要从事的经营活动等内容记录在内。
其次，农村信用社成立农户信用评定小组，对农户的信用等级进行评定。小组成员以信用社人员和农户代表为主，同时吸收村党支部和村委会成员参加。评定小组根据农户个人品质、还款记录、生产经营活动主要内容、经营能力、偿债能力等指标，对其信用程度进行评定，一般分优秀、较好、一般三个档次。
第三，在信用等级评定的基础上，农村信用社根据不同农户的信用等级，对农户颁发贷款证。发证以后，持有贷款证的农户，在需要小额信用贷款时，可以凭贷款证及有效身份证件，直接到信用社营业网点办理限额以内的贷款，勿需再层层办理批准手续。由于农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法。因此，只要不超出贷款证上核定的贷款限额，农户需要贷款可随时到信用社办理，而且贷款还了以后还可以继续再贷，周转使用。对超过小额信用贷款限额的更高层次的资金需要，实行多户联保贷款。农户小额信用贷款主要满足的是农户一般性的种植和养殖业的资金需要，一些规模较大、层次较高、期限较长的资金需求，靠小额信用贷款已经满足不了其需要。对这类情况，可以采取3—5户农户组成联保小组的办法，发放联保贷款。农户联保贷款实际是一种多人担保贷款，但与一般的担保贷款不同，它不是靠财产或经济收入来担保，而是以农民的信誉作担保，符合农村和农户家庭经济的实际状况。
开展农户小额信用贷款及创建信用村(镇)活动是一项复杂的系统工程，也是一项长期的任务。要通过过细的工作，经过艰苦的努力，不断推进这项工作稳步有序进行，为促进农业和农村经济发展和增加农民收入作出新的贡献。
热门贷款调研报告最佳（案例16篇）篇八
一年一度的高考过后，拿到大学录取通知书的贫困学子们能否依靠国家助学贷款进入大学深造？金融机构发放的助学贷款能否及时地发放到贫困学子的手中？往年发放的贷款能否安全收回？带着这些疑问__银监分局进行了深入的调研。
目前，__市只有工商银行、农业银行、农村信用社三家金融机构发放过助学贷款，累计发放助学贷款3853笔，2392.6万元。其中工商银行55.7万元，农业银行144.9万元，主要为高校助学贷款；农村信用社2192万元，主要为生源地助学贷款。至20__年6月底，全市各银行业金融机构助学贷款余额498.2万元，较去年同期减少了107.1万元，原因是老贷款正常归还，新贷款还未到发放期。助学贷款不良余额3.7万元，贷款不良率为0.74％，与其他性质的贷款相比，不良率较低。
（一）生源地助学贷款成本高、收益差，银行缺乏放贷积极性。目前__市辖区7家金融机构中只有3家办理过助学贷款业务，并且有一家银行在20__年就未再发放助学贷款，发放助学贷款的单位发放额也相对较低，与全辖的助学贷款需求相差甚远。原因是助学贷款的利润空间小，随着存款利息和准备金率的提高，各金融机构的存款成本相应增加，根据《__省生源地国家助学贷款管理实施办法》规定，生源地国家助学贷款利率按中国人民银行规定的基准利率执行，不上浮，而__市农村信用社助学贷款执行利率在基准利率的基础上下浮5%，与信用社贷款利率允许上浮的利息收入相差甚远。
(二)社会对助学贷款认识不足，阻碍了业务的快速发展。如我们对某县的调查显示，寻求社会各部门资助的大学生呈年递增趋势，20__年为50人，20__年为66人，办理助学贷款的仅有2人，今年到民政部门寻求资助的学生已达100人。但是，很少有贫困学生到银行部门咨询助学贷款，而是到民政部门寻求资助。调查显示有的学生或居民根本不了解什么是助学贷款，可见社会对助学贷款认识的不足。
（三）发放生源地助学贷款范围受限，覆盖面较低。《__省生源地国家助学贷款管理实施办法》规定，生源地助学贷款只对省内的69所高校录取生办理，对于考入省外高校的学生不给予生源地助学贷款的优惠政策，限制了助学范围，降低了受益覆盖面。
（四）贷款期限确定不太合理，大学生还款压力大。按照《生源地国家助学贷款的操作规程》的有关规定，贷款本息可以在学生毕业后四年内还清，加上上学年限，这样每一笔助学贷款管理期限是八年，从现实情况看，大学生的就业前景并不乐观，所以很难在规定期限内及时还贷，给大学生造成很大的还款压力。
（五）相关管理制度的缺乏，阻碍了助学贷款的发展。据调查，目前__市金融机构中尽管有三家办理了助学贷款业务，但相关制度建设还处于空白状态，各行、社都是执行《__省生源地国家助学贷款管理实施办法》，未制定关于助学贷款发放和管理的相关制度以及切合本地实际的助学贷款管理实施细则。
（六）助学贷款的潜在风险增加，使金融机构发放助学贷款顾虑重重。截止到20__年6月末，助学贷款不良余额3.7万元，贷款不良率为0.74％。已形成的不良贷款主要是由于学生家长死亡或出现重病，家庭负担过重，学生毕业后未能找到工作造成。
一是由于目前大学生就业困难、收入低，可能导致贷款无法及时归还。二是部分学生及其家长，错误地认为助学贷款是国家救济，不需要也贷、不符合条件也贷，办不了就上访告状，还款主动性积极性较差，潜在的风险也随之增加。
（一）金融机构应加大助学贷款的宣传工作,促进银行与学生的沟通。为使广大群众深入了解助学贷款业务，开展形式多样的宣传活动，通过电台、电视台、报纸等新闻媒体，从贷款程序规定、对象要求、办理方法、执行利率上广泛进行宣传；在高考期间设立助学贷款咨询服务台，接受广大学子的咨询，使众多求学无钱、求贷无门的学生得到贷款资助。
（二）建议有关部门结合本地实际，制定助学贷款管理制度。制定专门的助学贷款管理实施细则，规定具体的操作办法和奖惩办法。规范贷款的发放与管理，促进助学贷款的健康发展。
（三）制定更加灵活和人性化的还贷制度，提高学生还款积极性。例如助学贷款期限方面，要根据大学生实际资金需要及还款能力确定贷款期限。
（四）建议国家财政部门适当提高助学贷款的贴补利息，完善国家助学贷款风险补偿机制，以提高金融机构对助学贷款投放的积极性。
（五）建立助学贷款保险机制，化解助学贷款的偿还风险。由于助学贷款的发放对象主要是贫困家庭的学生，担保方式主要是保证担保，还有个别为信用贷款，一旦学生家庭出现意外或负担过重，贷款偿还无保障。应该积极建立助学贷款保险机制，来化解助学贷款的本息偿还风险。
（六）制定增强还贷约束和防范逃贷风险的有效办法。为有效控制助学贷款的风险，信用社实行了在信用等级评定基础上发放助学贷款的方式，将助学贷款纳入资信证贷款序列，并进行专项管理，学生在申请助学贷款时，需根据其家庭信用和收入状况核定适宜的贷款额度，避免了单纯以学生为借款主体而导致的贷款风险的加大。
热门贷款调研报告最佳（案例16篇）篇九
为加快__县城乡经济社会统筹发展、全面实现小康社会，__县委十一届四次全体（扩大）会议提出了在全县农村推进“五化”（农业企业化、资产股份化、社会保障化、就业非农化、居住__化）建设的要求。其中，推进农业企业化，将有利于__农业产业层次的快速提升，实现“精农业”的战略目标。当前在发展农业企业化过程中，由于__县一大批发展前景看好的农业企业资金需求旺盛、投资意愿强，但却很难从正常的融资渠道获得更多资金，尤其是在当前国家决定再次适度紧缩银根的情况下，解决农业企业贷款难问题显得十分迫切而重要。为此，我们开展了农业种养企业、农民专业合作社资金需求情况和现有担保公司农业贷款担保情况调查，召开了农村信用社主任座谈会等活动。现就如何深化农村贷款担保、信用体系建设，促进农业企业化发展提出一些看法与建议，供参考。
近年来，__县紧紧围绕县委、县政府提出的“精农业”这个重点，努力培育上规模、上等级的农业企业，农业企业化步伐得到加快，出现了农业种养大户由自然人向法人转变，农业小规模兼业化经营向中、大规模及其专业化经营转变，千家万户独自生产经营向合作化生产经营转变，农产品加工企业不仅数量迅速增加，而且规模档次不断提升的良好发展态势，企业化进程在湖州市乃至浙江省都处在前列。据有关部门统计：２００３年，__县农产品加工企业产值已达到５６．６８亿元，利润为３．５亿元，其中年销售收入百万元以上的农产品加工企业９２家，销售收入亿元以上的８家。到２００３年底，全县各类农业龙头企业已发展到２４家，其中国家级１家，省级５家，市级４家，农产品专业市场１３家，农产品营销企业２７家，农业种植、养殖企业９７家，建立各类农民专业合作经济组织２６家（专业协会１０家、专业合作社１６家）。目前，清溪花鳖专业合作社[:请记住我站域名/]和山伢儿早园笋专业合作社被列为省级示范性合作社。另外，由县乡两级农技部门兴办的农业服务企业有２３个。
对于农业企业发展过程中的资金需求情况，我们仅对部分农业种养企业和专业合作社作了调查，共调查了１３家种养企业、６个专业合作社，共有注册资本金１６１５万元，资产总额１２７２４万元，其中流动资金４１６５．５万元，２００３年实现销售收入７１６８．９万元，获得利润６５８．４万元。从调查的情况看，农业种养企业和专业合作社的资金缺口较大、贷款需求十分旺盛。所调查的１３家农业种养企业已得到贷款９５１万元、平均每家贷款１０５．７万元，目前还有１１家企业尚缺资金１２５５万元，平均每家尚需资金（贷款）万元。所调查的６个专业合作社已发生贷款１９０４万元、平均每家３１７．３万元，目前还有１家合作社尚需资金（贷款）１５０万元。由此可见，随着__县农业企业化进程的不断加快，农产品加工、营销企业、农业种、养企业、农民专业合作经济组织等农业企业的资金缺口会越来越大，而且贷款需求量将不断攀升。
据了解，__县农村贷款担保、信用体系正在建设之中，一块是以农村“四信”工程为主要内容的农村贷款信用体系建设，另一块是以组建贷款担保公司为主要内容的农村贷款担保体系建设。
目前，以农村“四信”工程为主要内容的农村贷款信用体系建设日趋完整，作用突出，但难于解决农业企业较高层次的资金需求问题。几年来，__县信用联社、农村信用社为了打造农村信用环境，强化农村信贷管理制度改革，支持发展农村经济，促进农民收入增长，积极实施了农村信用工程创建活动。具体做法是在农村开展评定信用户、信用村、信用企业和信用乡镇活动。到２００３年底，全县已评出信用户１８７１０户，信用企业４４家，(来源：）信用村４９个，信用乡镇２个。对评出的信用户，发放信用贷款证，授予１—５万元的信用贷款额度。农户需要用款，凭贷款证到当地信用社贷款。贷款手续方便，不需担保和抵押。通过创建，已经建立了比较完整的农村信用体系，既有力地推进了农村信用环境建设，又促进了“三农”贷款和农户小额信用贷款的发放；既方便了农民群众，又促进了农村经济的发展，深受广大农民群众的欢迎。２００３年农村信用社全年对“三农”贷款的投入创了历史记录，全县新增农业贷款３８１９４万元，比年初增长７０．８％，全年累放农户贷款９４５５４万元，分别比上年增加了２４２２户和１９７７７万元，农户贷款发放面达到了２６．４％，比上年提高了７．４个百分点，当年发放小额农户信用贷款４２５２万元，农户数达４８０５户，户均０．８８万元。
农村贷款信用体系建设，尤其是“四信工程”创建，有力地缓解了农村贷款难、担保难的问题，特别是较好地解决了农户小额贷款的需求。但由于创建活动只有短短的几年时间，而且这套体系设计的主要目的是解决农户小额贷款的问题，因而还存在着信用户、信用企业、信用村的评定面不够多，乡镇之间发展不够平衡，授信贷款额度偏低，难于满足__县广大种养大户在向农业企业转化过程中的较高层次的资金需求，或者说，难于解决贷款额度在十万元、数十万元、甚至上百万元的农业企业贷款需求的问题。
当前，以组建贷款担保公司为主要内容的农村贷款担保体系建设开始起步，但涉农担保数额不大，比例不高。据调查，全县现有担保公司３家，１９９９年９月组建了__县民兴担保有限公司，２００３年７月组建了__万生创业投资担保有限公司，同年１１月组建了__县科技担保投资有限公司。三家公司的总股本金达到了３１２０万元，担保总额２４９６０万元（股本金的８倍），到目前为止，已为中小企业、个私业主担保４６３笔、１９０３０万元。这三家担保公司的运作较好地解决了部分中小企业、个私业主担保贷款难的问题，促进了__县中小企业和个私经营发展，为地方经济发展起到了积极的助推作用。但由于担保公司实行企业化运作和防范经营风险的需要，在为企业担保的同时实现反担保操作，农业企业尤其是农业种养企业由于存在土地租用的较多，实际可用于反担保的资产少等因素，这三家担保公司为农业企业提供的担保仅仅是４４笔、６５７万元，分别占总担保笔数和担保额的９．５％和３．５％，其中为农业种养企业提供担保非常之少，只有２９０万元。我们认为：由于担保公司数量上的不足和操作办法上采取反担保方式，因而难于从较大程度上解决当前__县农业企业化进程中的贷款担保难的问题。
中共中央国务院《关于促进农民增加收入若干政策的意见》中明确指出：“探索实行多种担保形式和设立农业担保机构等多种途径，切实解决农户和农村中小企业贷款担保难的问题”为我们指明了方向。针对__县农业企业化快速发展、资金需求旺盛而农村贷款担保信用体系建设相对滞后、农业企业担保贷款难的问题，我们建议采取以下五个方面的措施。
（一）逐步建立以乡镇为单位的农业贷款担保公司。
逐步建立乡镇农业贷款担保公司，是为了在农业企业与银行间开辟一条快车道，是为了引导更多的资金流入“农门”，从而为农业企业上规模、上台阶、上水平提供发展平台。
目前__县经过新一轮的行政区域调整，乡镇个数合理，大小适中，而且经过这几年的农业结构调整，各乡镇形成了各具特色的主导产业，且有自己的品牌，在社会上有一定的知名度，如武康的早元笋、三合的青虾、雷甸的瓜果、乾元的龟鳖、生猪、莫干山的茶叶、水果、新市的湖羊、钟管的特种水产、禹越的黑鱼等等，为此，成立一个以一乡（镇）一品为主打产品的担保公司就相当必要，条件具备。而且以乡镇为区域范围组建担保公司有利于加强领导和管理，便于农村信用社与担保公司间协作，对辖区内的农业企业和农民情况相对掌握和了解，操作实施相对可以简便。
成立后的农业贷款担保公司的主要业务是专为其公司内的股东或者辖区内的农业企业和农民提供贷款担保。具体做法是对从事相关产业的农业企业和农户的品德、信用、生产规模、经营管理状况、实力等主要方面进行评估审核，评定等级，确定担保额度，提供担保。对于农业企业中大额度贷款担保实现委托评估制，先委托有关资信评估机构根据农业企业的产业投资、规模水平、信用品德、经营管理能力、风险权重等方面进行调查评估，在此基础上作出客观公正的评价，为农业担保公司在担保决策时作为参考和依据。担保公司实行企业化运作、民主化管理。公司股本金应多方筹措，乡镇政府、基层信用社主动出资、占大股，并引导当地种养、农产品加工、营销企业、专业合作社和其它企业及自然人积极参股。为了保障公司的正常运作和降低运作成本及化解风险，可以对其所担保的农业企业和农户按担保额度收取适当比例的手续费，公司法定代表由出资比例高的担任，公司经理最好由基层信用社的业务人员兼任。
（二）建立广泛的农户联保组织。
农户联保组织就是把一定规模的从事农业项目的农户，在自愿基础上联保成一个小组，一般由５—１０户农户自愿组成，交纳一定的联保保证金，订立联保协议书，银行根据联保协议，在有效期限内对联保小组成员提供贷款，由联保小组担保，即由小组成员共同承担担保连带责任，担保手续方面快捷。农户联保组织不受行业的限制，不受人员多少的限制，灵活方便，组员之间相互监督制约，相互帮助发展，相互承担责任。因此建立农户联保组织，操作简单，适应农户的分散性，体现农户的互助性，不失为解决农户贷款担保难的一种有效手段，值得推广。
（三）加快推进农村信用工程建设。
在新形势新政策下，农村信用社应紧紧抓住深化改革试点契机，继续做好“三农”资金的投放工作，加大对“三农”的信贷支持力度，在增加小额信贷的同时，调整信贷结构，重点支持农业企业化发展，尤其要扶持农业种养企业和农民专业合作经济组织发展。深化农村信用工程建设，积极扩大农户评定范围，开展信用农业专业协会和农民专业合作社评定，提高授信额度，从现有的最高授信额度５万元调整到１０万元，并实行贷款优先、利率优惠，从而让更多的农户和农业企业得到实惠。
（四）扶持农村贷款担保、信用体系建设。
县乡（镇）两级政府和有关部门应高度重视农村贷款担保、信用体系建设，在公司组建、人员落实、股本金筹措等方面切实加强领导和工作指导。县政府应建立农业贷款担保公司风险准备金制度，每年按担保公司股本金５—１０％的数额从县农业风险基金中列支，作为风险准备金注入农业担保公司，主要用于冲抵担保经营过程中发生的.经营亏损、代位补偿支出、弥补担保呆帐损失和扩大股本金。对现有科技、民兴、万生等三家贷款担保公司应根据其为农业企业贷款担保数额的大小和作出的成绩注入一定的风险准备金以资鼓励。乡镇政府应在农业担保公司组建中注入不少于３０％的股本金。
热门贷款调研报告最佳（案例16篇）篇十
近两年来，政府部门和金融机构全力扶持中小企业发展，建立了中小企业贷款担保体系，并取得一定成效。与此同时，农民贷款担保难的问题也逐渐凸显。目前，农户的小额度信贷需要基本上已经通过农村信用社的小额信用贷款方式得到解决，但是小额信用贷款额度毕竟有限，一些急于发展生产的农民需要较大额度资金时，往往因为受抵押担保手续的制约而难以贷到款。笔者认为，一方面应为农民建立贷款担保体系，另一方面农村信用社应积极尝试创新抵押担保方式，加大对农民的资金扶持。
（一）农户自身经济状况无法为大额贷款提供担保。以__市为例，__位于__北部，农村经济落后、发展水平较低，农户又属于社会弱势群体，经济基础差、收入水平低，20__年__市农民人均纯收入仅为3000元，其中：农民工资性收入1244.8元、家庭经营性收入1543.6元、财产性收入82.8元、转移性收入128.4元，而农民全年人均生活消费支出达2185元。面对超过小额信用贷款限额的大额信贷需求，绝大部分农户没有为别人提供担保的能力。
（二）农户思想守旧害怕承担担保责任。改革开放多年来，少数敢闯敢干的新型农民发了家、致了富跳出农门，留守农村的农民大多固步自封、因循守旧，抱着“事不关己、高高挂起”的思想只管种好自己的一亩三分地，如果借款人与其没有共同利益、共同需求，都不愿意为借款人提供担保、无偿承担贷款担保责任。农户联保贷款推广至今，截至20__年3月末，全市农户联保贷款余额仅有7451万元，占全部农户贷款的1.87％。
（三）农户普遍缺乏可以用来提供抵押的有效资产。一些农户通过多年辛勤劳作，建起了一定价值的房产，但由于农村的房屋一般都没有房产证和土地使用证，也难以办理抵押贷款。并且法院在执行民事查封、扣押、冻结财产时有明确规定：“对被执行人及其家属生活所必需的居住房屋只能查封，不能拍卖、变卖和抵债。”农民除了生活必需用房之外，鲜有多余房屋，信用社出于防范信贷风险的考虑，轻易不愿意办理农户住房抵押贷款。
（四）办理抵押登记手续繁琐且费用较高。借款人在办理抵押物登记时，相关部门收费较高，还需要经过中介机构评估，手续繁、时间长，一旦到期后还要再办理续登记，办理抵押贷款的成本相对较高，农民一般情况下都不愿意选择这种贷款担保方式。
（一）拓宽业务范围，积极创新贷款担保方式。针对农户实际情况，农村合作金融机构应积极创新业务品种，扩大抵押担保标的物的范围，探讨权益质押、农作物或活物等动产抵押、林权抵押等多种形式的担保方式，解决农民抵押难的问题。
（二）银、企、农三结合，发放“企业担保”贷款。对以“公司+农户”方式生产经营农户的贷款需求，可以研究试行“企业担保”贷款，借助企业与农户之间的合作关系，由企业出面为农户提供担保，银、企、农三方共同签订相关协议、合同后，农户即可从农村合作金融机构取得贷款。
（三）延伸便农优惠政策，降低收费标准。建议政府进一步出台便农、利农优惠政策，对农户办理抵押评估登记、贷款公证等费用予以适当减免，降低农户抵押贷款的成本，为农户解决生产资金困难，全力支持新农村建设。
（四）组建农户贷款担保机构，完善农户贷款担保体系。目前，各地省、市、县都已成立了担保公司，但基本上只是为中小企业贷款提供担保。建议政府部门采取县、乡（镇）、行政村三级担保方式，出资建立农户贷款担保基金，存入当地农村合作金融机构，为农户贷款提供担保。同时，各地农户也可以自愿成立相应的农户贷款担保协会等组织，设立基金为协会成员贷款提供担保。
热门贷款调研报告最佳（案例16篇）篇十一
为了更好的设计我们公司的产品，我们对北京市的银行信贷产品做了初步的调研。现将调研情况报告如下：
20xx年xx月9日--xx月xx日。
北京市银行信贷产品。
以个人贷款和企业贷款为主。
xx月8日我们将北京市的中资银行做了收集：中国民生银行、中国邮政储蓄银行、华夏银行、交通银行、招商银行、兴业银行、中信银行、光大银行国家性在京银行，以及**发展银行、浦东发展银行、广发银行、渤海银行、浙商银行、**银行、**银行、上海银行、北京银行、北京农商银行地方性在京银行，xx月9日-xx日我们分为两组分别以个人房贷、车贷、个体工商户、中小企业的身份对所收集的18家银行的信贷产品做了调研，经过两次晨会的总结与探索调研，将调研结果进行总结分析如下：
(1)银行信贷产品的共同点：
所调研银行的'信贷业务绝大多数以个人(公司)名下的房产做抵押，以基准年利率的20-30%上浮为标准，按息月付到期一次性付本的还款方式，为银行提供个人的身份证、户口本、结婚证(有配偶);公司的基础资料、财务资料，向银行提出房产评估值的50-70%的xx年以下的贷款申请，银行根据申请条件以及贷款方的信用条件对其进行1-5周的审核后为贷款方为个人(公司)提供贷款业务，并提供后期跟踪服务;除个别银行外基本不做股权融资。
(2)银行信贷产品的不同点：
1.贷款额度：
(1)光大银行、招商的申请额度可以在房产抵押的基础上追加其他担保方式进行三方联保或个人信誉度的优质性申请到房产价值的xx0%。
(2)如果贷款人在中国邮政储蓄银行有信用卡，可以在银行放款标准上追加一万元的贷款。
2.抵押或质押物：
(1)交通银行可以以商标权、注册权、专利权为质押作为贷款的申请条件。
(2)北京农商银行房产作抵押时须提供第三方同意居住证明。
(3)华夏银行必须是贷款人名下有两套房产。
(4)上海银行抵押的房产必须是贷款人本人或配偶的。
(5)xx银行。
3.个人消费贷：
(1)北京农商银行只做出国留学贷;。
(2)渤海银行做房子的装修贷。
4.产品的特色：
(1)浙商银行可以为客户提供贷款年限内的循环贷，同一房产同一公司法人个人和公司名义的二次贷(贷款额度不得超过规定值)，以及在本行有存款的积分贷(积分可以抵消利息)。
(2)交通银行为客户提供了智融通、信融通、创业一站通、投融通四种产品。
5.适宜人群：
(1)中国民生银行的经营贷针对类似大红门服装市场或中关村电子市场如e世界之类的商圈市场，还有一种是协会如江苏协会、xx协会，很少做散客的(有店铺三联保或五连保的可以)。
(2)**发展银行、广发银行只针对大型公司。
(3)**银行针对由本行指定的小型企业做的联合担保的企业。
热门贷款调研报告最佳（案例16篇）篇十二
现如今，我们已迈入一个高度发达的时代。随着经济的不断发展，人们的生活水平也在逐渐提高着。而物质生活充裕了以后，健康自然便成了大家最为关注的问题。而健康长远意义上讲并不是说你病了然后予以治疗，而是从平时就开始防病，可是通过药物来达到这一目的在现代人看来显然是极其不可行的，常言说“是药三分毒”嘛。我们最容易实施和控制的，我想应该莫过于食疗了。只有平时注意营养的科学合理搭配，才能吃出健康、吃出漂亮、吃出长寿。食品业和医学在不断进步着，于是功能性食品便应运而生了。
功能性食品誉为“21世纪的食品”，是当今世界研究的热点。为了解人们对功能性食品的了解程度，并在社会上普及功能性食品，我精心设计了一份调查问卷，随机调查各种年龄层次、各消费水平的消费者，收到了较为满意的结果。
1、调查结果及分析。
通过对随机人群的调查发现，约15%的人根本就不知道什么是功能性食品，更不清楚功能性食品有什么功效；约62%的人对功能性食品不是很了解，对其功效不认可，觉得效果不明显，同时对功能性食品的鉴别也缺乏相应的知识；只有23%的人了解功能性食品，了解其功效，并且知晓很多种类的功能性食品和国内外大品牌。以下为部分被调查者的问卷分析结果。
大学生：对于功能性食品不了解；其效果不明显，开始有作用，后来就没感觉；对于功能性食品不信赖；从广告等媒体知道某些品牌的功能性食品。
30-40岁的阿姨：不太了解，也不用；孩子用过清华同方的产品，家人用过海藻类的产品，使用过对肠胃有帮助的产品；看过产品说明书和广告，但是仍然觉得对功能性食品的常识不了解。
30岁左右的知识分子：了解一点；功能性食品应补充微量元素，力量蛋白元素，蛋白质；用过如安利、完美等产品；觉得是无聊的消费；鉴定要有国家体系认证、说明、用法。
六七十岁的老人：了解；认为功能性食品纯属吵作；用过如深海鱼油、螺旋藻、天然维e;不看宣传；广告要务实，可信度要提高。不能看广告，要看疗效。
目前人们知晓的市场上销售的品牌主要有：钙尔奇、虫草乌鸡精、脑轻松、血尔、血乐、太太口服液、氨基酸口服液、口服免疫球蛋白、成长快乐等。
同时，被调查者普遍认为，目前社会上对于功能性食品普遍常识的介绍几乎没有，消费者对起其处于零概念，也导致了虚假广告活动猖獗。中国的功能性食品仍处在不成熟的阶段，存在标识不规范，没有统一的标准，功能性食品市场也缺乏完善的管理制度和规则，虚假、夸大广告问题严重，造成消费群体视听混乱，判断失误等。另外，保健食品的价格普遍偏高，对于其普及有很重要的影响。
2、调查建议。
（1）尽快出台完善的法律法规，完善和规范功能性食品生产企业和产品市场。
（2）普及功能性食品的普遍常识，让消费者增强自身保护能力。
（3）提高功能性食品成分的稳定性，提高其功效，争取消费者的信任。
（4）降低其成本，使价格降低，让越来越多的人体会到功能性食品的优势。
1、定义及分类。
（1）据国际生命科学学院对功能性食品的最新定义，将其定义为：已被证实具有令人满意的。一种或多种对人体有益的功能的食品，“功能性食品”除了要具有适当的营养作用，还要在某种程度上具有改善人体健康状况及降低患病风险的作用。“已被证实具有令人满意的功能”的解释是：当以正常的日摄入量食用某种食品时，只有有证据证明它有益于人体健康，或者以有效摄入量摄入某种食品时，其有益作用是众所周知的，这样的食品才能被称为功能性食品。
（2）分类：
日常功能性食品（日常保健食品）是根据各种不同的健康消费群（诸如婴儿、老年人和学生等）的生理特点与营养需求而设计的旨在促进生长发育或维持活力与精力，强调其成分能充分显示身体防御功能和调节生理节律的工程化食品。
特种功能性食品（特种保健食品）着眼于某些特殊消费群（如糖尿病患者，肿瘤患者，心脏病患者，便秘患者和肥胖症患者等）的特殊身体状况，强调食品在预防疾病促进康复方面的调节功能，以解决所面临的“健康与医疗”问题。
2、功能因子。
功能性食品中真正起生理作用的成分，称为生理活性成分。富含这些成分的物质则称为功能性食品功能性食品基料或生理活性物质，即功能因子。
已确定的活性物质主要包括9大类，具体品种有上百种。
（1）活性多糖：包括膳食纤维、抗肿瘤多糖和降血糖多糖等。
（2）内能性甜味料（剂）：包括功能性单糖、功能性低聚糖、多远糖醇和强力甜味剂。
（3）功能性油脂：包括多不饱和脂肪酸、油脂替代品、磷脂和胆碱等。
（4）自由基清除剂：包括非酶类清除剂和酶类清除剂等。
（5）维生素：包括维生素a、维生素e和维生素c。
（6）微量活性元素：包括硒、锗、铬、铁、铜和锌等。
（7）肽与蛋白质：包括谷胱甘肽、降血压肽、促进钙吸收肽、易消化吸收肽和免疫球蛋白等。
（8）乳酸菌：特别是双歧杆菌等。
（9）其他活性物质：如二十八烷醇、黄酮类化合物，多酚类化合物和皂苷等。
3、功能性食品在促进健康方面的作用。
增强免疫力、抗衰老、调节血脂、调节血糖、调节血压、改善胃肠道功能（促进消化吸收，调节肠道菌群，润肠通便，保护胃黏膜）、改善骨质疏松、促进排铅、抗突变、抗肿瘤、抗疲劳、提高应激能力、清咽润喉、保护化学性肝损伤、减肥、美容、促进乳汁分泌、改善营养性贫血、改善睡眠、改善性功能、提高学习记忆力、增进智力、促进生长发育、改善视力、耐缺氧作用、抗辐射等。
4、市场上常见的功能性食品。
自开发功能食品以来，各国各企业热衷研究的课题包括抗衰老食品、抗肿瘤食品、防痴呆食品、糖尿病患者专用食品、心血管病患者专用食品、老年护发食品和护肤食品等。
现在国内市场上主要的功能性食品是针对其作用而生产p销售。常见的有补充微量元素、补血、补钙等。
5、目前存在的问题。
（1）总体问题。
a、产品结构不合理。现有22类功能性保健食品，无论从审批数还是实际生产情况看，产品结构都很不合理，导致市场竞争十分激烈。
b、企业分布不平衡。北京等6个沿海省（市）的保健食品企业的总数约占全国一半，而新疆等西部地区保健食品生产企业，还不到北京的五分之一，说明我国保健食品企业的地域分布及资源的开发利用都不合理。
c、科技投入少。20xx年，全国保健食品企业全年科研项目的经费支出仅占销售收入的1、55%；而广告宣传费平均占销售收入的6、54%，由于科技投入少，所以技术水平高、保健功效好的新产品就很少。
（2）企业问题。
a、保健食品不实宣传问题十分严重：广告用语明显带有功效性，甚至有的公司篡改的广告中还以中国营养学会等机构和组织的名义，为产品的功效做证明，违反了《保健食品广告审查暂行规定》，误导了消费者。《食品广告发布暂行规定》第九条明确规定：食品广告中不得使用医疗机构、医生的名义或者形象。
b、非法添加违禁物品问题时有发生。添加违禁药品比较突出的情况包括：在生产调节血糖保健品中加入降糖药；在生产减肥保健品时添加兴奋类药物；在生产抗疲劳保健品时混入“伟哥成分”；在生产改善睡眠保健品时添加安定；在生产“增高”类保健品时掺进激素；在生产免疫调节保健品时添加一些中枢食欲抑制剂。
c、保健食品企业生产条件较差问题尚未得到根本性改变。
d、非法生产经营保健食品的问题率禁不止。
（3）法规需进一步完善。
需尽快加强对生产条件的审批，设立复查制度，对新功能的审批进行规范，对转让产品进行限制。
（4）消费者的误区。
食品调查报告优秀范文社会实践报告。
许多消费者把功能性食品当成药品。其实功能性食品不是药品，其区别主要体现在：
a、药品是用来治病的，而功能性食品不以治疗为目的，它重在调节机体内环境平衡与生理节律，增强机体的防御功能，达到保健康复的目的。
b、功能性食品要达到现代毒理学上的基本无毒或无毒水平，在正常摄入范围内不能带来任何毒副作用。而作为药品，则允许一定程度的毒副作用存在。
c、功能性食品无需医生处方，没有剂量的限制，可按机体的正常需求自由摄取。
中国保健食品市场是一个有着巨大潜力的市场，高速增长的国民经济是保健食品业发展的基础，中国经济发展中居民消费结构的变化是保健食品发展的特殊机会，因此规范保健食品市场迫在眉睫。
1、加紧进行保健食品专项整治、力争取得好成果。
（1）与工商部门联手整治广告宣传；
（2）开展保健食品标签、说明书自查自纠；
（3）进行保健食品质量抽查；
（4）组织保健食品企业生产条件重新审查。
2、完善保健食品审批工作。
（1）利用卫生部网络，征求意见；
（2）审批过程和情况，能上网的尽量上网公开；
（3）建立检验机构“问责”制；
（4）完善毒理和功能评价程序，加强对保健食品功能与功效成分的研究。
3、尽快出台新版《保健食品管理办法》。
（1）省级初审内容的调整；
（2）申报单位生产条件的审查；
（3）设保健食品批准证书有效期；
（4）检验机构认定和责任的规定。
热门贷款调研报告最佳（案例16篇）篇十三
接到借款申请人魏俊杰于2011年5月3日递交的汽车消费借款材料，向我社申请办理汽车消费贷款30万元的贷款的调查报告及项目的有关材料之后我们组织人员对客户的基本情况进行了审查。审查认为此笔贷款较为可行，现将审查情况报告如下：
一、借款人及配偶基本情况审查。
借款人魏俊杰，男，住址：相山区幸福路2号7栋1单元401室。借款人提供了身份证，户口本，结婚证，经过审查资料证件齐全，合规且合法。
二、征信情况审查。
通过个人征信网的查询，借款人在银行无借款，信用情况良好。担保人在银行无借款，信用情况良好。经过审查，借款人有办理贷款的能力，担保人有担保能力。
三、贷款用途及还款能力审查。
此笔借款用于客户在淮北市路通汽车贸易有限公司购买解放中型半挂牵引车，所购车为新车。经审查提供的货车合格证、购车发票、机动车登记证书合规且合法。借款人从事运输多年，主要从事物流运输，月收入3万余元，货源稳定，结帐及时。经审查，借款人有偿还能力。
四、担保情况审查。
此笔借款用其购买的汽车作为抵押，同时由张玉顺提供保证担。
保。担保人崔晓辉就职于濉溪县铁佛小学，月工资3000元。经审查，担保人提供的身份证复印件、工资本复印机合规且合法。
五、保险情况审查。
所购车辆保险齐全且有效。
六、审查结论。
借款人主体资格合法，信用状况良好，收入比较稳定，还款能力较强，抵押车辆属全新车辆，担保人及汽车销售公司提供担保，风险可控。
综上所述，同意办理个人汽车消费贷款23万元，期限2年，年利率为10.88%,等额本息还款.审查人:。
热门贷款调研报告最佳（案例16篇）篇十四
为深入掌握世行贷款综合农业现代化项目和世行贷款城镇发展示范项目业务工作情况，广泛听取意见、建议，并采取有力措施推动业务工作开展，根据县办字〔20xx〕14号文件精神，我办于20xx年2月25日—28日深入到义源项目办、项目乡镇财政所和项目农户中开展现场调研，现将有关调研情况报告如下：
（一）项目的基本情况。
世行贷款综合农业现代化项目从20xx年开始实施到20xx年完成项目报帐，共报回世行贷款资金2582万元，发放贷款2551万元，农户贷款以财政供养人员工资作为担保，20xx年以后项目转入后期滚动使用管理，至20xx年每年能收取利息150万元左右，并按时收回到期本金或按规定办理续贷，共回收本金100万元，办理贷款815万元。
（二）存在问题。
1.极个别项目农户存在拖欠借款利息情况。
2.因项目贷款利率以借款日的中国人民银行基准利率为准，项目农户的到期贷款转贷利率存在比前期贷款利率高的情况，而项目农户又确需资金继续扶持项目生产，有少数农户不按规定办理续贷手续，而是以前期较低贷款利率缴纳贷款利息。
（三）相关意见和建议。
1.耐心细致做好项目农户思想工作，确保按时收取利息、到期本金和办理续贷。
2.项目农户拖欠利息和到期本金的，按每日0.1%收取滞纳金，超过一定期限的，建议县财政按规定程序扣取担保人工资。
3.到期贷款未归还，又不及时办理续贷的，按到期日基准利率重新计息，并督促农户归还本金或按时办理续贷。
（一）基本情况。
世行贷款城镇发展示范项目，从20xx年开始争取到20xx年底，项目按照世行的规定程序和时间节点要求认真做好了各项前期工作，主要是完成了项目的可研、项目评估、项目用地、初步设计、施工图设计、项目环评、项目移民和社会评价报告和项目招投标文件的编制和审批，并通过了世行三次项目年度检查，项目目前已完成招标并开始组织施工。
（二）存在问题。
外资项目贷款前期工作多，程序复杂。到目前为止，还没开始报帐。
（三）意见建议。
1.按世行要求认真细致开展项目实施，加快项目实施进度，并按实施进度及时编制报帐材料，报回世行资金。
2.加强与省项目办和世行专家团的沟通协调，尽量简化项目相关审批和报帐程序。
热门贷款调研报告最佳（案例16篇）篇十五
农村信用社不良贷款出现反弹的原因有外因也有内因，外因主要是当前国家政策的变化、金融政策的改革等，内因主要是历年贷款活化造成，包括欠息倒据、落实债务、应调未调等情况。现在正常贷款中实际存在大量风险贷款，风险贷款到期后，业务前台自动调为不良。加之管理制度不完善、员工合规经营问题等。
一、不良贷款原因：
1、农村金融改革对不良贷款反弹有影响。目前邮政储蓄银行要通过多种方式积极扩大涉农业务范围，要培育小额信贷组织，鼓励发展信用贷款和联保贷款。很明显，农村信用社将面临越来越多、越来越激烈的竞争，信用社的客户数量将受到很大程度的影响。客户的稳定性特别是贷款客户的稳定性对信用社控制不良贷款起着举足轻重的作用。金融机构对客户的争夺会使信用社失去一部分客户，而这部分客户一旦放弃与信用社的长远关系后就可能出现归还原贷款意愿减弱、推迟还贷的现象，造成信用社不良贷款增加。另外信用社在积极响应政策号召扩大农户信用贷款数量的同时也就增大了信用风险，同样带来一定的增加不良贷款的潜在危险。
2、国家宏观调控对不良贷款反弹有影响。当前国家最主要的经济政策是紧缩的经济政策，实行从紧的货币政策，对银行业的贷款规模进行限制，其影响有以下几方面。其一，在经济快速增长时，信用社的贷款数量也大幅增加，而当经济增长转为缓和时，在严密的监管约束下，隐藏的一些不良贷款也将开始浮出水面。其二，货币政策的持续紧缩将使信用社出现流动性过剩，在不能更好地为其找到出路时，信贷人员就容易放宽贷款条件、降低贷款标准投放出去，这就增加了不良贷款反弹的可能性。其三，信用社不良贷款“占比”的下降多数是通过增加贷款投放量来实现的，而当贷款投放受限后，其对不良贷款的“稀释”作用减弱，不良贷款“占比”重新回升。
3、国家对产业结构的调整也会促使信用社的不良贷款出现反弹。一些高耗能、高污染、高消耗的企业或行业的受限或取缔，使得他们无力归还贷款，形成不良。它还可能连带到其他企业、农民的收入下降，进一步影响农村信用社的信贷资产质量。
4、市场变化对不良贷款反弹也有影响。当前市场变化因素不断加大，利率的波动、人民币的升值、商品价格的大幅上涨等都会对农村信用社控制不良贷款带来不利影响。利率的波动使农村信用社产生重新定价风险，形成利率风险敞口，商品价格的上涨增加了企业经营、农民生产的成本，影响到企业的效益、农民的收入，使农村信用社贷款性质变数增加，这都使农村信用社的不良贷款容易出现新的波动。
5、其他一些影响因素。比如贷款五级分类工作的开展、自身内控制度的不完善、遏制不良贷款生成机制不健全、缺乏风险监察计量、信息共享缺乏、部分贷款“借新还旧，循环使用”仍存在、清收旧贷难度加大等都是不良贷款出现反弹的潜在因素。
二、防止不良贷款反弹的对策。
根据以上原因分析，农村信用社不良贷款的反弹主要是不良贷款的新增。因此，控制不良贷款的反弹我们应把工作重心放在新增不良贷款的堵截上，在控制新增不良贷款发生的同时，压缩已形成的不良贷款，形成“堵”、“压”并举，以“堵”为主的工作格局，真正实现不良贷款的持续“双降”。
1、严“堵”新增不良贷款是控制不良贷款反弹的关键。
款责任制，并与年度考核相挂钩。实行“谁放贷谁收回，谁放贷谁负责”的制度，对违规违纪、人为造成的新增不良贷款要严格追究责任人的责任；将其对贷款的调查程度、所放贷款的质量、不良贷款的占比等都纳入年度考核的范围内，对做的好的应进行重奖。四要优化贷款结构，分散风险程度。所发放的贷款要按适当的比例分布在不同的群体、不同的企业、不同的行业之中，避免贷款过于集中于某一点，增大贷款的风险度。
2、狠抓信用工程建设，创建良好的信用环境。
要提高信用贷款的质量，就必须创造良好的信用环境。农村信用社要把信用工程建设当作一项重要的基础工作，常抓狠抓，抓出成效。一是要通过提高服务质量、提高工作效率等手段，树立信用社良好的信用形象，树信于民，取信于民。二是要开展丰富多彩的信用道德教育活动，如金融知识下乡、金融知识法规咨询、典型教育等，在大众中树立良好的守信理念。三是要加大力度搞好农户授信、建立信用市场等工作，使区域内形成良好的信用氛围。
3、创新业务品种，拓宽赢利模式。
款，降低农户信用贷款的风险。
4、巩固优良客户群，防止客户外流。
农村信用社要树立以客户为中心的思想，充分分析现有客户，了解潜在客户。工作中，要紧密联系客户，关心其生产经营活动，尽可能地为其提供技术支持、市场引导，并以热情周到的服务去打动他，让他认识到农村信用社是他真正可以信赖依靠的朋友，与信用社建立长期稳定的客户关系。
5、加大清收力度。
对已有的不良贷款进行分片、分包、分清责任，采取依法清收、责任清收、招标清收、奖励清收等手段，狠抓不懈，旺季抓，淡季抓，常年抓，发扬不怕艰难、不怕吃苦、攻坚克难的精神，坚决要回沉积不良贷款，利用灵活多样的方式盘活不良，力争不良贷款的绝对数额持续下降。
热门贷款调研报告最佳（案例16篇）篇十六
近几年来，随着钟落潭高校园区不断有新的学校迁入，越来越多的商家选择在学校附近做水果销售。当然，工贸附近也有商家做起了水果销售。因此，我们这次调查是为了了解在学校附近做水果销售的盈利空间。
通过对工贸附近水果销售的实地调查，我们采用实地调查、问卷调查的方式对在我们学校附近做水果销售商户进行调查。我们与他们进行沟通交流，知道他们销售的水果主要是中低档的，而且附近有水果批发市场，他们可以每天进货一次以保证水果新鲜。我们将这些数据、资料进行整理总结，从中发掘水果销售的盈利空间及其制约发展的问题，共同讨论解决方案，促使其有更好的发展。
1、背景：
正值夏季，消费者对水果的购买日益增多，市场上水果种类也日渐丰富，那么其在学校附近的销售情况如何呢？目前，学校正处建设阶段，很多条件如生活设施、学习辅助设备都不齐全，在一定程度上给老师和同学的生活带来不便，很多老师和学生都要到学校外面卖水果，针对这种情况，所以我们做了这份调查。
2、目的：
通过对学校附近水果摊位的水果销售情况的调查，了解其盈利空间及目前存在的问题，试找出解决办法以加深认识。
a）问卷调查b）实地观察c）访谈。
a）小型水果摊位b）学校超市。
经过实地调查水果摊位的水果销售情况，对其销售水果相关问题及其营销手段有了初步认识，以下是学校附近水果摊位的相关情况。
一、水果销售的主要群体0%0%40%学生附近居民外来工其他60%。
从图一可以看出，学校附近水果摊位销售的主要对象是学生，其次是附近居民。因此，水果销售应该以中低档为主。
二、什么水果卖得最好20%0%苹果橙子香蕉其他60%。
从图二可以看出，香蕉说的销售是最好的，应该要多进些比较好卖的水果。
三、摊位的租金是多少40%60%0%00以内300400500以上。
从图三可以看出，学校附近的水果摊位的租金存在差异，有固定摊位的在500以上。而在市场上的流动摊位，因为没有人监管通常在200以下。
4、问题分析如下：
（1）、通常这次调查，我们发现水果销售的主要群体虽然是学生，但是商家均表示学生消费不高，而主要的盈利来源是附近居民。（2）、水果的种类不够丰富，在校外的水果只能满足我们日常生活的需要，没有反季节水果，没办法改善我们对一些水果的腻味感。（3）、商家表示水果一般储存在仓库，只有少数放在冰柜，容易造成腐烂。
（4）、水果摊位一般在马路边上，车辆经过引起灰尘，容易污染水果，拿来食用不够卫生。
（5）、商家为了盈利，私自调制电子称，从而出现短斤少两的问题。
（6）、商家没有明确地表明价格，使我们每次购物都要对单价进行询问，麻烦又费事，多数时候问多了价格后又不好意思不买，甚为不便。
（7）、水果摊位在校外，距离我们宿舍有点远，每次我们买水果都要到校外，因为水果不经放，所以我们每次都不可以买太多。
1、学校附近的水果摊位经营规模较小，条件不足。
2、学校附近的水果摊位主要的消费群体是学生，但盈利要来源于附近居民。
3、商家都是每天进一次货，以保证水果的新鲜，还根据水果的销量进货。
4、水果在夏秋卖得好，而香蕉是最好卖的。
5、商家都是自己去运输水果，运输成本低。
6、大部分商家都是把水果储存在仓库，很少放在冰柜里，难以保持水果新鲜。
7、商家没有自己的营销策略，没有一个好的管理办法，加上宣传力度也不足，难以形成规模效应。
8、商家对市场需求认识不足，盲目跟风进货，没有自己独特的竞争力。
9、商家一致认为在学校附近做水果销售盈利空间不大，人流量不多。
1、增加水果品种：通过对市场细分，需求存在很大差异，很多种类水果在小型摊位没有出售，如果经济能力允许，还可以加进一些稀有品种，刺激消费者新需求，以扩大市场，而在同行获得竞争力。
2、水果的摆放：通过观察发现商家摆放水果没有目的性，体现不了整体视觉效益，应将水果摆放整齐美观，有必要可以利用水果做一些造型吸引消费者，把应季水果放在显眼的地方。
3、定价策略：利用顾客求廉心理，将某些水果低价吸引顾客，每天都要有一两种水果降价出售，吸引顾客经常光顾，同时也会吸引顾客选购正常价格的水果，还可以把价钱定在在中间价格上，适合更多的消费者心理倾向。
4、水果采购联合：通过调查发现商家一般都是每天进货一次。进货频繁，且物流费用都由自己承担，因为都是销售中低档的水果，建议联合，由统一供货商送货上门，减少成本，提高利润。
5、促销：普遍销售中低档水果，属于应季水果，价格波动大，很可能过几天卖价没有进价高，需促销加快流通速度，因此采取适合自己的促销活动，在特定的节假日销售。
6、宣传：尽管这附近的水果摊位都属小型，没有自己的品牌，不可能做广告等大型宣传，但可以进行简单宣传，如在摊位竖立小牌，写上个水果名称和其营养价值，人们都比较注重健康问题，消费者为了健康就会买没有计划要买的水果，还可以是写上水果产地，有的人会因为产地优良而选择。
7、水果再加工：只是仅卖水果，进货太多有可能滞销，因此，对部分水果进行深加工，如做水果沙拉，榨果汁，增加销量，提高利润。
调查问卷。
敬爱的各位商户：
您好！
本问卷目的在于了解在学校附近做水果销售的盈利空间。本次调查不会对您造成负面影响，仅供我们做实训参考，请放心如实填写。感谢您的配合。
广东工贸职业技术学院20xx年6月20日。
1、水果销售的主要群体是（）。
a、学生b、附近居民c、外来工d、其他。
2、什么水果卖得最好是（）。
3、卖得水果都是什么档次的（）。
a、高档b、中档c、中低档d、低档。
4、水果在什么时候销售情况最好（）a、春天b、夏天c、秋天d、冬天。
5、摊位的租金是多少（）。
a、200以内b、300c、400d、500以上。
6、运输费用是否自己承担（）a、是（做第7题）b、否。
7、运输成本占销售额的多少（）。
a、10%b、20%c、30%d、30%以上。
d、其他原因_________________________。
9、如何储存你的水果（）。
a、放在仓库b、放在冰柜c、当天进货当天销完，无须储存d、放在流动车上。
10、如何宣传你的水果（）。
a、广告宣传b、打折促销c、发传单d、没有宣传。