投资可以分为金融投资、实物资产投资和人力资本投资等多种类型。以下是小编整理的几个成功投资者的经验分享，供大家参考。
个人投资理财规划（汇总16篇）篇一
（一）需求方：客户理财需求日益增长。
麦肯锡公司曾预计，中国个人金融理财服务市场的税前利润将达310亿美元，成为继美国、日本和德国之后极具潜力的国家。虽然这一预计显然高估了一些，但国内“理财热”的兴起却是显而易见的。分析表明，理财热的兴起至少有以下几点因素：
1.居民可支配收入不断增长，恩格尔系数下降加快。据国家统计局资料表明：1978—城镇居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到20的6859.6元，年均实际增长达到6.4％。在居民可支配收入不断增长的同时，恩格尔系数下降加快。年我国城镇居民家庭恩格尔系数为37.9％，与1978年的57.5％相比下降了19.6个百分点。特别是至2001年，恩格尔系数下降速度明显加快，共计10.7％，年均下降2.1％。显而易见，人们的货币支付能力大大增强之后，在满足基本消费的同时，有了更多的资金满足其他方面的消费。
2.住房、医疗、教育、养老等体制改革激发了居民的理财需求。最近几年国家推出的货币分房化、教育产业化以及医疗和养老保险制度的改革，彻底改变了人们的生活和消费观念，也激发了居民理财的需求。也就是说，现在人们必须自己面对怎样实现家庭的购房计划、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大问题。要解决这些问题，就必须要建立一套全面的、相互协调的家庭财务计划和投资计划，即我们常说的理财规划。
3.金融产品的日渐丰富提高了人们的投资理财意识。20世纪的最后，我国证券市场从无到有，从小到大，走过了西方国家资本市场近百年的历程。从金融品种看，股票基金债券等常见的投资工具都初具规模。截止209月，我国深沪两市总市值达4.4万亿元，上市公司数有1200多家，投资者开户数达6850万户。金融产品的日渐丰富既提高了人们的投资理财意识，又为人们的理财规划提供了可实施的投资渠道。据中国社会调查事务所在北京、天津、上海、广州四地对800人做的专项问卷调查结果显示：74％的人对个人理财服务感兴趣，41％的人需要个人理财服务。pa18个人理财网站专业调查显示：50％以上的人是无计划分配资产的；78％的人愿意接受专家顾问意见，自己理财；25％的人愿意接受服务委托理财；70％的人认为有必要时常对自己的投资绩效进行评估；50％以上的人愿意支付顾问费。由此可见，我国居民的个人理财规划服务需求是热切而且比较成熟的。
（二）供给方：应对市场竞争，提供增值服务。
我国保险市场竞争加剧已经成为业界共识，而分红投资类保险品种，成为各公司最有力的竞争武器。近两年来，分红投资类保险品种，成为我国寿险业的高速增长的主力军。中国保监会最新统计显示，截止年10月底，全国保险公司寿险业务保费收入为1832.4亿元，同比增长约70％。分红类保险等新产品成为新的增长点，2002年上半年分红险保费收入达624.06亿元，市场占有率52.58％，同比增长1057.48％。国外成熟市场表明：无论是分红险还是投连险，该类非传统寿险都是未来保险市场上的。主流产品，而该类产品的成功销售非常需要销售人员提供全面的理财规划服务，综合分析客户的风险偏好和资金状况等因素，将产品销售给能够承受投资风险，有理财观念和理财需求的客户，否则后患无穷，国外市场经验就是如此。
此外，在我国加入wto后，外资保险机构全面进入国内市场，其参与竞争的重点主要就是提供理财服务等一系列中间业务，而在这方面，外资保险具有更雄厚的技术和人才优势。国内的保险公司要想保持或扩大自己的市场份额，就必须采取切实可行的措施，不断壮大自己的个人理财服务队伍，提供优质的个人理财规划服务。
（三）中介方：未来潜在的理财服务供给者。
虽然我国新兴的保险中介机构数量和规模都在不断发展壮大，但是迄今为止，没有任何一家专业中介公司找到了长久稳定、附加值高的主营收入。据悉，多家保险中介机构都在积极策划提供专业的理财规划服务，以中介人的独特位置来彰现自己从事理财业务的独立性、专业性和客观性，以此作为公司发展的有效武器。
（一）cfp服务理念对寿险业的影响。
研究个人理财规划服务，就不能不研究cfp（certifiedfinancialplanner）。cfp是国际金融领域最权威和流行的理财规划职业资格，2001年全美职业资格中排名第一。尽管cfp不是寿险专业从业证书，但是在国外，获得cfp证书的人中，有70％以上同时持有保险经纪人和证券经纪人资格证书，cfp天然地同寿险公司的产品和服务相联系。虽然寿险从业人员中cfp的总量有限，但cfp所倡导的“以客户需求为中心”全方位的理财服务理念却深入人心。国外的寿险公司，如友邦、纽约人寿等公司一直致力于理财规划服务的研究和开拓，并建立起了自己的个人理财规划服务队伍，为客户提供理财规划服务。
在亚太地区，人们习惯称理财规划为“财务规划”。马来西亚、新加坡、韩国、日本等国都是国际cfp理事会成员，因此这几个国家的寿险业个人理财规划服务渐成规模，以财务顾问的身份为客户进行理财规划正成为新世纪寿险业务员的转型目标。在刚刚落幕的第六届亚太寿险大会上，理财规划的挑战与角色定位成为此次大会的主轴。马来西亚2002年推出了“最佳建议规范”和“独立财务顾问”制度，要求寿险业务员必须收集客户充裕的资讯以后，才能提出适当的建议和寿险产品给客户。新加坡从1988年要求寿险业务员开始运用理财规划为客户进行资产分配，自2001年7月1日开始，新加坡金融管理局规定所有寿险业务员在提呈建议书的同时，必须让客户知道自己赚取了多少佣金。佣金透明的目的在于让保险业务员像医生、律师般收取专业的服务费用，提高业务员的形象和地位。
全面的个人理财规划涉及各类金融产品，但并不意味着某个理财规划师要提供从提出理财建议到完成具体投资操作全过程中的一站式服务。从成熟的欧美寿险个人理财市场服务看，个人理财规划服务首先是某位理财规划师提出“理财建议”，然后再寻找各专业领域的专家来具体实施理财规划方案。
从服务内容上看，寿险业理财规划服务主要包括：保险、投资、税务、退休、教育、遗产等六大方面。提供上述六方面的全部规划也称为全方位的理财规划。事实上，提供理财规划服务并不一定要求面对所有客户时都提供如此全面的规划，按照客户需求和寿险业务员的个人专业水平，也可以就某一个财务问题提供单一的解决方案（单方位财务规划），也可以主要提供保险、投资和税务方面的规划（多方位财务规划）。
从实施过程分析，cfp的标准执行程序共六步：第一、设定目标，目标必须有时间性、实际且明确；第二、收集客户资料；第三、分析个人财务状况，找出其长处和短处；第四、根据客户能力和理财目标，制订理财建议；第五、实行规划，因为行动最重要；第六、定期检查，因为理财规划是动态变化的。
从寿险业务员的角度看，其实可以将以上六步划分为两个主要阶段，从第一步到第四步为第一阶段，即提出规划建议阶段；后面两步为第二阶段，即理财建议的实施和绩效考核阶段。不同专业背景的业务员可以在两个阶段中扮演不同重要程度的角色，但是无论如何，在第一阶段，寿险业务员必须要为客户制定一套全面的、互相协调的、可操作的理财建议，在这个阶段，寿险业务员就相当于客户的“军师”，要提出战略性的资产分配建议。并在该大前提下，为客户制定更具体的保险规划，同时推荐其他领域的专家来协助客户实施其全面的理财计划。
从直接的产品推销转变为围绕客户需求来组织生产和销售，这个过程本身可以说是行销史上具有质变意义的一大步，寿险业推行个人理财规划服务具有划时代的意义，将对整个寿险业、寿险公司、代理人及中介机构以及寿险客户本身产生重要的影响并带来多赢结果。
1.对寿险业的影响。整个服务模式的转变有助于提升保险在公众心中的形象，提高公众的保险理财意识，避免少数不良代理人的行为影响到整个市场的健康发展。可以说，个人理财规划服务的推行，也是寿险业规范化、制度化、国际化的标志之一。
2.对寿险公司的影响。个人理财服务有助于开拓中高端客户市场。通过客户保险需求的深度挖掘，提高客户的口袋占有率，不仅可以给公司提供源源不断的业务收入，而且可以以客户需求为导向，开发出最令客户满意的新产品，占据市场先机。同时，要满足客户的综合理财服务需求势必引起寿险公司与银行、证券等跨行业金融企业的合作，通过客户资源共享，创造更多的主营业务及其他业务收入。尤其对具有综合性的金融集团背景的寿险公司更为有利。
3.对寿险代理人及中介机构的影响。实施理财规划服务，要求业务员具备较高的素质和专业水平。按照cfp的“4e”标准，实施理财规划服务必须要求从业人员在考试、教育、经验和职业道德四个方面达到较高水准，才可能满足客户的需求。因此，在寿险业推行理财规划服务，必然会推动业务员提高自己素质，转变自己的角色，重新规划自己的人生，朝cfp的最高职业资格迈进。如果能够出台强制性的法规，规定代理人销售保险产品必须提供全面的财务建议，则效果将会更加明显。另外，保险中介机构也有机会分到一杯羹，以提供理财咨询、培训和收取产品佣金找到立足之本。
4.对寿险客户的影响。毫无疑问，寿险客户也是真正的受益者，通过接受理财服务，他们可以明白自己的财务状况，明白自己究竟需不需要保险，需要多少保险以及需要什么样的保险；同时他们还可以明白自己的理财目标和生活目标是否合理，通过家庭资源的合理分配，以最经济的成本实现自己的综合理财计划，从而做到“明明白白消费，轻轻松松理财！”
1.个人理财规划服务市场尚处在初级阶段，有效的理财需求和供给都不充分。虽然国内个人理财规划服务需求日益显现，少数公司也进行了有益的尝试，但总体上讲理财市场尚处于初级阶段。初级阶段意味着理财服务市场本身并没有巨大的理财服务的主动性市场需求。虽然潜在需求很大，但现时的有效需求很少，普通的寿险业务员仍然可以用传统的产品推销式的方法获得客户。与此同时，理财服务的供给者也是风毛麟角，同时受制于代理人队伍总体素质低下等原因，所提供的理财服务层次较低。
2.个人理财规划服务资格认证体系尚未建立，市场影响力有限。由于个人理财规划服务资格认证体系尚未建立，虽然各保险公司可以选拔自己的精英业务员进行理财规划方面的培训，并尝试为客户提供个人理财服务，但由于没有系统的培训体系和专门统一的培训教材，也没有权威、中立和专业的个人理财规划服务资格认证证书，这些理财规划人员的理财规划技能和服务品质都难以获得市场的广泛认同，市场影响力有限。
3.现时金融产品的数量和品种不能完全满足个人理财规划服务的要求。虽然国内各项理财金融品种已经相继出现，但各领域的金融品种都相对初级，如股票市场不规范、银行产品简单、基金投资风格趋同、保险产品流行一阵风等，这些都制约着理财规划的制定和实施效果。
4.现行法律法规尚不健全。国内金融业分业经营的法律监管体系，个人税法的不完善，遗产继承等方面法律制度的空白，以及寿险行业理财规划服务的行业标准欠缺等，从制度的层面制约着综合个人理财规划服务的发展。
1.寿险业开展个人理财规划服务所需的法律法规正逐渐健全和完善。个人理财规划服务的良性发展需要一个相对健全的法制环境，由于“理财”的专业性、复杂性、可操作性和隐私性，需要银行、保险、证券、税务、遗产等方面法律法规的约束和保护，良好的制度环境是个人理财规划服务发展的前提条件。如同马来西亚和新加坡一样，实施财务规划服务的保险监管部门规章也有可能出台。
2.寿险业个人理财规划服务行业组织逐步建立和规范。随着第二届中美策划金融论坛日前在北京落下帷幕，国际上金融领域最权威和流行的个人理财规划（cfp）副业资格有望登陆中国大陆，cfp标准的引入将大大有利于保险业理财服务的开展。拥有权威认证，参照4e标准培养出的专职理财规划队伍，必然会提升理财规划师的职业影响，并刺激潜在的理财需求转化为显形需求。同时，保险业的理财规划行业协会在中国金融策划协会成立之后也有望诞生，行业的自律规范有可能逐步形成。
3.综合性个人金融服务公司的出现使一站式个人理财规划服务成为可能。随着我国第一家综合性金融集团中信金融控股集团的出现，金融业分业经营的模式重新引起了广泛的思考。从国外经验看，混业经营和综合金融服务集团的出现应该是国内金融业发展的必然趋势。就现况而言，无论是否混业经营，不可否认的是国内银证、银保、银基的合作已基本形成并在不断深入，在此基础上，寿险业务员可同时对客户推荐银行和证券等诸多产品，理财建议的具体实施将变得更简便易行。此外，专门培训寿险理财队伍，或提供全面理财建议、实施具体操作的综合性理财咨询中介机构可能出现。
4.投资分红类险种流行，个人理财规划服务层次提高。事实证明，两年来投资分红类险种的异军突起是我国寿险保费收入快速增长的主要力量。国外的历史同样证明，随着保险市场的发展，投资分红类品种将成为市场主流，客户将更清醒地面对投资收益和投资风险。随着人们理财需求层次的提升，寿险业理财规划服务的重点也会渐渐从最初的财务安全规划演变到更高级的侧重投资功能的规划，进而发展到关系客户终身的“生涯规划”。
个人投资理财规划（汇总16篇）篇二
(一)股票。
股票是股份公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。代表着其持有者(即股东)对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策。收取股息或分享红利等。同一类别的每一份股票所代表的公司所有权是相等的。每个股东所拥有的公司所有权份额的大小，取决于其持有的股票数量占公司总股本的比重。股票一般可以通过买卖方式有偿转让，股东能通过股票转让收回其投资，但不能要求公司返还其出资。股东与公司之间的关系不是债权债务关系。股东是公司的所有者，以其出资额为限对公司负有限责任，承担风险，分享收益。
(二)债券。
债券(bonds)是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券的本质是债的证明书，具有法律效力。债券购买者与发行者之间是一种债权债务关系，债券发行人即债务人，投资者(或债券持有人)即债权人。债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。由于债券的利息通常是事先确定的，所以，债券又被称为固定利息证券。
(三)基金。
基金(fund)有广义和狭义之分，从广义上说，基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的'意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。
(四)期货。
期货(futures)与现货相对。期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品例如黄金、原油、农产品，也可以是金融工具，还可以是金融指标。交收期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至一年之后。买卖期货的合同或者协议叫做期货合约。买卖期货的场所叫做期货市场。投资者可以对期货进行投资或投机。对期货的不恰当投机行为，例如无货沽空，可以导致金融市场的动荡。
(五)期权。
期权(option;optioncontract)又称为选择权，是在期货的基础上产生的一种衍生性金融工具。从其本质上讲，期权实质上是在金融领域中将权利和义务分开进行定价，使得权利的受让人在规定时间内对于是否进行交易，行使其权利，而义务方必须履行。在期权的交易时，购买期权的一方称作买方，而出售期权的一方则叫做卖方;买方即是权利的受让人，而卖方则是必须履行买方行使权利的义务人。
投资的品种2。
(一)权证。
权证，是指基础证券发行人或其以外的第三人发行的，约定持有人在规定期间内或特定到期日，有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券，或以现金结算方式收取结算差价的有价证券。
(二)黄金。
由于黄金具有美丽的光泽，自然稀少及优良的物理和化学性质，为各时期人们宠爱。在可考的人类五千年文明史中，没有任何一种物质像黄金一样，与社会演化和社会经济缔结成如此密切的关系，成为悠久的货币的载体、财富和身份的象征。因此，在人类文明史演化中，黄金具有了货币和商品两种属性，相应的，黄金的价格也由其两种属性的动态均衡确定。
(三)外汇。
外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货币之间的兑换行为。外汇是“国际汇兑”的简称，有动态和静态两种含义。动态的含义指的是把一国货币兑换为另一国货币，借以清偿国际间债权债务关系的一种专门的经营活动。静态的含义是指可用于国际间结算的外国货币及以外币表示的资产。通常所称的“外汇”这一名词是就其静态含义而言的。
结合自身实际情况3。
着手理财分三步走。
1.设定您的理财目标。买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况，包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提;对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产，其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等，固定资产包括房产、汽车等。
2.了解自己处于人生何种理财阶段。
不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异。人生分为六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。
设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。
3.测试您的风险承受能力。
风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择，做八道风险承受能力测试题，得到对自己风险偏好的界定和描述，从而明确自己属于哪一类型的投资者，作到对自己的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
风险承受能力分为：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。
完成以上三步以后，依个人风险承受度，合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。没有最好的理财方案和理财产品，只有适合自己的理财方案和理财产品。
个人投资理财规划（汇总16篇）篇三
投资理财根本原理就是收入周期和支出周期，说白了就是科学规划，使得一生的收入能超过支出，最好收入远远超过支出实现财务自由。所以理财的根本是站在一辈子的高度从宏观上规划，单纯记记账，买买低风险理财产品，玩玩信用卡，做做基金定投，都是可有可无，无关疼痒的小技巧，对人生实际的提升很小。
工资收入周期。
一个人前半生主要收入来自于工资，工资的增长除了经验积累外，主要有2个跳跃阶段。
1
基层向中层跳跃。
基层是公司的螺丝钉。每个人都是从基层做起，基层主要从事一些简单的执行工作，就是把自己这枚螺丝钉装到公司这个大机器上，公司给你提供平台，培训，工资，并签订劳动合同为你提供制度保护，而你为公司提供劳动换取薪水和稳定。基层的工作相对比较简单，市场价值不大，可替代性非常强，所以基层的薪资水平最低。
基层薪水的增加主要来自于经验的积累和工作效率提升，是靠时间积累的量变。一般的工作3-5年就能熟能生巧，这个过程每个人的差异不大，天赋好的人会略微快点。真正的差异是量变能否积累出质变，从基层上升到中层，收入翻2-3倍(如图中红线所示)。其中最根本是理解能力和管理能力，你得理解部门工作最核心的问题，并管理部门的人解决部门核心问题。很多人在这一步无法完成质变，结果几十年如一日重复相同的工作，收入早早就到了瓶颈，如上图虚线所示。
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中层向高层跳跃。
中层是公司的器官，但还不是公司的大脑，中层更多的是把公司的战略执行好，本质还得依靠公司的整个体系。中层向高层上升最关键的是战略能力，体系架构能力，人才掌控能力。中层向高层跳跃收入也会翻2-3倍(如图中红线所示)，不过，能上升到高层的人毕竟是少数，所以大多数人的工资收入一般会在中层到达瓶颈。
投资理财规划第一要务是让自己完成这2次跳跃，使工作收入有质的提升，否则一切都是空谈。
支出增长周期。
支出周期基本与收入周期重合，不同的是支出从一出生就开始，到老年支出也不会快速回落，医疗养老的支出都具有刚性。支出两次跳跃主要是结婚买房和子女教育及买房，这是中国的国情。实线部分是正常的支出曲线，虚线是不买房，而且强行压缩支出，省吃俭用。
理财最重要的是使收入周期和支出周期匹配，最好收入能大于支出。当收入无法覆盖支出的时候，就要借债或者强行压缩支出，无论哪种都是痛苦的。几次大的支出增长往往还代表了社会竞争力提升，比如孩子的教育，家庭生活质量改善，收入如果没有在对应的周期增长，只能放弃这些支出，结果社会竞争力大打折扣，被迫沦为社会底层。
投资理财的根本是保证收入和支出都如实线部分增长，让自己良性循环，尤其整个生命周期的重要战略节点一定要牢牢把握。
很多人把省钱和存钱误认为是理财，其实那是收入增长乏力导致的支出被迫压缩，不但不解决根本问题，反而让自己精力分散，更抓不住核心，更无法质变。
财产收入周期。
财产性收入本质是资源积累，包括你的房产、钱、人脉等等。工资收入随着人的衰老会逐渐下降，但资源的收入却像雪球一样，越滚越大，人生的后半段，就主要靠财产性收入。
在中国，工资的收入很容易到达顶点，如果不能将工资积累的收入转化为财产收入，收入增长就很难覆盖支出增长。
但致命问题是中国人长期忽略财产收入。
一方面中国是13亿人口大国，劳动力充沛，同时中国经济基础差，资本稀缺，这就导致资本回报高，劳动回报低，结果贫富差距越拉越大，普通人工资增长缓慢，大多数人没有积蓄用来钱生钱。另一方面，中国金融市场比较落后，金融行业高度垄断，投资渠道匮乏，导致普通人投资知识完全空白，投资成了有钱人玩的小圈子游戏。
结果，本应该靠工资和钱生钱双轮驱动的收入增长，变成工资收入独轮支撑，当工资收入在人生后半段无法提升时，收入就到了瓶颈。
财产性收入和工资收入类似，也有两次质变，同样需要两次能力的飞跃。
第一次质变是当你不再只存钱省钱，理解风险和收益的平衡，从理财上升为投资。金融的本质就是风险定价，当你对风险的识别能力和平衡能力增强的时候，你就会获得比别人高几倍的收益。理财本质是不懂风险，把风险让渡别人，获得极低的回报，理财基本等同于存钱。如果能力不能突破，那财产收入就会像图3虚线所示。
第二次质变是理解市场规律。从宏观上理解整个投资趋势，抓住宏观投资机会。市场的本质是供需的发展、均衡以及动态定价过程，谙熟本质后，就能在整个市场寻找投资机会，财产性收入又会有质的提升，很多人是靠这个阶段实现了财务自由。
钱生钱的能力要在人生前半段开始积累，这样人生后半段收入增长就有了保证。这也是整个投资理财规划中最核心的一点。
风险。
天有不测风雨，人有旦夕祸福。关键的风险一定要对冲。对冲风险主要两种方式，一种保险，一种资产配置。
保险。
保险本质是风险的交易市场。人生的重疾险，养老，医疗等重大核心风险，需要用少许的钱来买保险对冲。
资产配置。
资产配置的本质是分散风险，防止财产太过集中，满盘皆输。
人生其实只有20%的事情是真正重要的，大多数人大多数时间都忙、茫、盲，都在做一些毫无核心竞争力的低端重复工作，时间精力花了很多，收入依然是图中虚线部分所示的增长轨迹。投资理财规划的根本是定位你现在处在上面三幅图中什么阶段，最重要的事情是什么，做成这个事情最核心的点又是什么，用80%的精力死磕核心点，使得你的收入变成实线部分的增长轨迹。
个人投资理财规划（汇总16篇）篇四
物质生活丰富之后，人们的视线开始转向可支配资产增加的问题上，投资理财的理念与方法走进人们的视线，影响着人们的生活。
（一）居民对投资理财的需求促进了经济的快速发展。居民手中可支配资产不断增加，居民产生了如何支配可以在保持自身经济地位的同时增加经济收入，居民把剩余资金投入到流通当中，促进了经济建设以及社会各行各业的发展。
（二）投资理财中，并不是每笔投资都能达到预期的效果，清醒的头脑和理性的.认知是非常重要的。但是，在实际的投资理财的领域中，投资理财观念和行为出现偏差，并不是每位居民都能够保护好自身的经济收益和相关权益。这个问题急需解决，使社会经济回复平稳发展。
（三）居民投资理财观念没有达到理性化状态。部分居民现在仍然存在将投资理财与银行储蓄相混淆的状态，只是对投资理财有了基本的认识，知道一些投资理财的特例，并没有对投资理财形成系统的、全面的认识，对理财的观念也没有整体的深刻了解。
个人投资理财规划（汇总16篇）篇五
随着我国经济的快速发展，人民生活水平的提高，收入大幅度的增长，个人投资理财越来越走进寻常百姓家。下面通过对个人投资理财的认识对大学生的个人理财进行了解。
个人投资理财，就是对个人、家庭所拥有的财富进行科学的、合理的、有计划的、系统的管理和安排过程，通过有效的投资管理形式，运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、期货、收藏、住房投资等多种手段不断促进财富增值，以满足个人、家庭在生命周期内的各种需要。简单的说，就是个人、家庭懂得“开源节流，既要学会赚钱，又要学会怎样管理钱”。个人投资理财不同于以往人们单纯地将资金进行储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还包括财富的保障和安排。个人投资理财是理一生的财，是长期的资金配置和运用的过程。从而恰当地安排资金，以实现个人、家庭财产的合理消费和积累。
理财是对人生的一种长远规划，大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段。大学生进入社会后，就会逐渐面临结婚、买房、子女教育等问题，这些无不与理财投资有着密切的联系，因此大学生提高对个人投资理财的认识，形成正确的理财观念与习惯有着极其重要的意义。通过网络上的问卷调查与分析，发现理财并没有广泛的融入到大学生群体。
一、问卷调查数据统计分析。
(一)收入状况。
问卷调查表明大学生在收入状况上来源渠道狭窄，经济不独立。据调查，学生中有大部分的学生平时大部分零用钱来自于父母，有一小部分的学生靠父母供给的同时，自己通过兼职和奖学金填补自己的零用钱，只有极少的调查对象很少或者基本不向家长索取零用钱。一多半的学生对自己的零用钱感到可观或满意，剩下的学生对这一问题持否定态度。
(二)支出状况。
调查对象在支出方面主要表现为用钱没有计划，主观随意性强。只有不到一半的学生会大致的做一下预算或者偶尔制定预算;只有极少部分的学生会列出详细的预算表并且很好地执行;剩下的学生从来不做预算。调查对象中如此高比例学生毫无计划的支出习惯着实让人担忧。问卷调查还发现，身上有2张银行卡的学生占到了大约三分之一，有3张及以上银行卡的学生占了五分之一，约十分之一的学生在月末会出现零用钱超支现象。问卷调查谈及支出是否有计划是，有一半的学生觉得支出应有计划，但自己没有实施或者实施了又没有坚持下来;有五分之一的学生从未考虑过这方面的问题，认为只要有钱花就可以，不必实施具体的计划;只有不到五分之一的学生平时能制定较详细的支出计划。
(三)消费结构。
调查对象在消费结构上主要表现为消费项目中精神文化消费缺失，消费结构不够合理。在调查问卷中发现，学生日常消费中最多仍是食物和交通等消费项目，服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分，然后依次是娱乐、学习和通讯。在月末出现过入不敷出的学生占了调查对象的一半，经常性入不敷出的学生达到了十分之一。造成这一现象的原因，主要是部分女生盲目追求品牌，一套服装少则几百，多则过千，使得各种服饰、化妆品消费成为个人消费大项;而不少男生喜欢打网游，购买游戏点卡和在寝室上网费在个人消费中占很大一部分。此外，学生在休闲娱乐、人际交往、恋爱等方面也常常出现超支现象。
在理财知识的认识和态度方面，有十分之九的受访学生认为有必要进行专业理财知识的学习，可见学生对这一问题的看法都是很积极正面的。但谈及对理财的了解时，产生了分歧，主要有三种看法：认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值的占三分之一;持通过财务资源适当管理实现个人生活目标的观点有百分之四十;五分之一的学生认为理财就是合理安排资金过程。
从问卷调查的情况看，学生获取理财知识的途径主要通过媒体和银行宣传;其次是通过学校专业课、公选课以及专题讲座;通过自己看书获取理财知识的学生比例最小，造成这一现象的原因主要是学校的图书和阅览室的期刊更新速度慢、书籍不全、入库时间较长、找不到需要的图书和期刊。调查还发现，学生在理财知识的普及中，最想了解的是理财的应用技能。
在问卷调查中采用开放式提问向学生调查他们对于大学生理财问题的看法。通过问卷调查，发现主要有以下三种代表性观点：一是希望除了自身学习，学校能提供一些有效的途径学习理财知识，让自己更多地了解投资方面的问题;而是希望学校能多办专题讲座或理财类活动，让自己能亲自参与并实践，从而获得理财应用技能的辅导和提高自身理财能力;三是认为大学生理财很有必要，但是对于没有什么经济基础的大学生，最多只能做到合理安排自己的财务，至于投资理财不太适用于大学生。
二、大学生理财现状及成因分析。
(一)消费观念有待完善。
在消费观念上，大学生一方面表现为消费心理的不成熟。现在不少大学生处于面子需要，动不动时不时的请客，对喜欢的一些更新比较快的电子商品盲目跟风更换。另一方面主要是社会上一些负面享乐主义消费观念对传统节俭观念的冲击，豪华、奢侈的不良消费习惯也给学生造成了很大的负面影响。对于这样一些消费观念，大学生应保持清醒，学生的收入基本上来自于父母，在财务上根本谈不上独立，也没有稳定的收入来源。现在生活成本不断提高，养成正确的消费观念，对学生今后走上社会，顺利地度过事业开篇和家庭组建都是非常有必要的。大学生应养成不与人攀比、不爱慕虚荣、勤俭节约的好习惯，在消费的过程中应注意“一切从实际出发”。
(二)理财知识和实践匮乏。
在理财知识方面，现在大学生一听到理财，就会跟投资工具如股票、债券、基金联系在一起。但往往对于其涉及的一些专业术语和具体操作存在着困惑，例如进行股票投资时如何到证券营业部开户、交易。虽然学校开设了一些如证券交易、国际金融、金融市场等金融类课程，在一定程度上解答了学生不少疑问，但对于注重实践操作的理财活动而言，仅靠这些是远远不够的。其实，大学生的家庭理财教育才是真正的理财第一课堂。
相当部分的大学生没有良好的储蓄习惯，当月末时学生往往发现自己的消费已经超出其计划。即使每月零用钱略有结余的学生，由于事先没有良好的规划，往往让该结余的资金不知不觉的溜走，更谈不上“化零为整”的储蓄习惯。对于有部分学生利用网络平台网上开店，进行电子商务实践，想利用课余时间赚取一定生活费等做法，我们还是应该持谨慎的态度，不是只有投资股票、网上开店才是一种理财。学生对自我知识的完善、性格培养等教育投资才是真正的投资。
三、对大学生理财能力培养的建议。
(一)开源节流，合理规划大学生活一方面平时生活中注意开源，可以利用课余进行家教，或是到企业兼职打工等，这都是学生增加收入的可行有效途径。另外还更应该注意节流，学生时代应遵循一定的消费原则，生活消费简单使用即可。当然，合理的理财规划不可或缺，具体的可以做好月初规划。
(二)重视家庭理财教育大学生的理财观，绝大多数与家庭的理财观和家庭的态度有着密切关系，家长对子女的理财观有着潜移默化的作用，因此学生家长应给孩子灌输正确消费观与投资理念。
(三)加强校园环境建设可以举办丰富多彩的各类社团和校园理财活动，为学校形成良好的理财氛围提供有效平台，同时针对学生的课余时间可以利用宣传栏广播等途径，为学生营造健康理财舆论氛围。
大学时代是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期，在大学时代培养良好理财习惯与意识。
个人投资理财规划（汇总16篇）篇六
在国内很执着的追求建立独立理财顾问公司（第三方理财）的妄图已经有5个年头了，但是还没有一个额外清晰和明确的商业模式。额外期望有机会能够亲身感受国外成熟的独立理财顾问公司的运作，幸运的是，想知道个人如何投资理财。这个愿望在本年9月得以实行。在中国金融理财标准委员会的组织下，我去美国加入了全球cfp理财师大会，在会后，就有幸参观了美国独立理财公司，设身处地地感受了美国理财市场的一些基本状况。我们造访的这家独立的理财公司已有近20年的历史，由2个合伙人开始创建，到现在有10个左右的合伙人，共30名员工，从整个进程中能够感受到他们独具的特色：想知道实地考察。
1、创始人之一原来在大的机构从事财务管理方面的工作，已经有一定的稳定的客户，从而奠定了自己公司的客户基础。
2、另一个创始人原来从事公共工作，特别善于包装和塑造企业的形象，并且推广知名度。
3、公司的目的客户额外明确：到目前为止有300名稳定的客户，大多集中在行将退休的高管，平均每个客户的金融资产规模是800万美金。
4、公司内部的合作很明确：有特地的理财师担负自己的客户，通常是一个成熟的理财师带领年老的理财师共同担负一个客户，平均每个人担负20名左右的客户，远比目前银行的客户经理对众多客户的供职细致度要高。第三方。
5、公司的利润来源于两个方面：磋议费和资产管理费，重要的是磋议费占收入来源的10%，资产管理费占90%。
磋议费的收取在这家公司具备了一定的模式：客户第一次来公司做一个完整的理财规划和磋议需要美元的费用；每年如果有新的问题产生或在第二年从此回顾的话，就采用按小时收费的方式，中间包括面谈的时间和做规划的时间，每小时150美元----500美元不等，这取决于理财师的资深水平。通常情况下，客户要事后有美元的存款在理财公司，做完磋议确认后，费用直接从存款中扣除了。你知道香港第三方理财公司实地考察。而资产管理费通常是所管理客户资产的0.8%--1%左右。客户资产越多，管理费率越小。
6、公司的理念很清晰：充分了解客户的需求是最重要的，虽然唯有10%的收入来源是财务规划和磋议，个人投资与理财。但却奠定了90%的利润基础。
7、公司建立大量的高品质的合作平台：从市场中选到最好的产品提供商、业务交易平台、资产托管的住址，因为公司本身并没有自己的产品和放置客户资金的权限，但在美国成熟的市场中有很多成熟的合作伙伴，例如嘉信理财和晨星等，提供专业的软件进入理财公司的系统，帮助理财公司实行信息的时时更新和配置分析、按指令交易等重要的工作，为独立理财公司的业务发展建立了所要的平台基础。
8、客户的财富管理占了公司90%的利润来源，因为公司有着高效的运作模式：首先!由两名专业的投资及分析人员对总体的投资前景、方向进行分析和占定，作为理财师选择的重要参考依据；其次，你看个人投资与理财规划。理财师根据每个客户的状况，参见分析师的报告，为每个客户做量体裁衣的配置和产品的选择，然后在客户授权的界限内，交由公司中另外的一个部门即运营和供职部的同事，在嘉信理财这样一个完善的平台中完成所有投资的指令和交易，也就是说客户的资产管理通过三个部门（投资分析部、理财师和交易执行的运营部）的共同供职来很好的实行，同时我们也再次看到独立理财公司的资产管理之所以能够高效和低本钱的运作，美国强大的分析和交易平台起着巨大的作用。
9、交谈中感触到公司并不急于把业务扩大得很迅速，不像我们惯常的思想那样越大越好。
10、独立理财公司也有一个很好的卖点：个人投资与理财。虽然客户为磋议和管理费付出了资金的本钱，但是整个财务规划获得的稳定性和安全性，及在团体购买金融产品中所享有的优惠，大大低沉了客户的总体本钱，所以可以讲没有付费，却取得了超值的供职。
11、他们提供的产品触及的品种和界限、财务规划中遵循的最重要的原则、内部员工的奖励和分配机制、他们每年为客户的供职的具体内容等问题，因为时间的原因没有来得及长远的了解，很是遗憾。
独立理财公司的运作模式给我留下了极深的印象和感受，每一点对我的开辟都很大。独立理财公司在美国的发展得益于美国的理财市场的成熟。与美国理财市场相比，我国理财市场也具备一些优势，通过这次考察，我认真总结了美国与中国理财市场各自优势，小额投资理财项目。希望能够与有志于从事建立独立理财公司的理财师们一同分享。美国理财市场的优势：
1、强大而复杂的个人税收体系!是高资产客户必须要理财的一个因素。
2、整个社会的诚信体系及个人信用，也是独立理财公司比较容易取得信任的重要保证。个人投资理财书籍。
3、理财各个环节中独立理财公司所缺少的平台，在成熟的市场中都可以找到相应的提供商和供职商。譬如：完全针对美国市场的理财师公用的理财软件，大大的缩小了理财师的重复性工作时间；成熟的资产托管和交易的平台等。
4、美国人平和的心态，其实因为美国投资市场从2000—2003年连续几年下滑，我们造访的理财公司帮客户管理的资产的平均回报，也连续三年跟随市场下滑，但客户都能欣然接受，并且几乎没有丧失，在追求财富的进程中，客户并不急于一时的回报率，更能看重长久的配置和安全的增值，美国人这样的成熟和客观的财富价值观也值得我们长远的思考和学习。
5、社会慈悲事业和设立慈悲基金是一些高资产客户的选择之一，相比看个人如何投资理财。一方面体现了他们的价值观同时也在税收方面获得了更好的规划。中国市场的优势：
1、对个人而言，积累财富的速度和机会要大于美国很多，所以会有越来越多的客户有财富管理的愿望和期望。
2、很多的不成熟，会培育提拔一些独立理财公司强大的生命力，很多要靠自己去摸索，所以灵活性和应变性、专业性应当会更强。
3、中国的社会福利薄弱，让中国人危机意识更强，更加习惯于储蓄、积累财富，很多中高产阶级会迅速崛起，奠定了理财市场的客户基础。额外感激标委会提供了这样好的一次机会，让我更清楚的看到了未来的路，现在我已经做了一些很踏实的基础工作，积累了一些有品质的客户，做了一些理财的规划，马上就在10月份开始收费，基本的理财公司的模型开始形成，报告。相信通过全体cfp/afp会员的共同尽力，让更多的人具有财务的健康和安全，将不再是妄图，这个充满魅力的行业将在中国发展和壮大！
从香港康宏理财看中国的cfp公司的前景2008年12月，保险业界人士共聚在北京港澳中心瑞士酒店，规划。在第二届中国保险中介发展论坛上就保险中介发展各抒己见，共商保险中介核心价值的体现与发展，体制的创新、完善与发展，探讨海外乐成经验的中国市场应用，以期对保障中介良性发展有所推动。末了一位演讲者，对《前哨人员的培训模式语团队征战》进行演讲，他来自香港康宏理财公司，是该集团主席王利民老师。王利民老师毕业于香港理工大学，1998年加入康宏理财集团，该集团是一家独立的理财顾问公司，（香港唯一一家ifa上市公司）占行业份额1/3以上。王利民演讲内容：
1、我们团队在过去有一个很好的表示，我们要一把工作做好。
2、我们把握到一个变化，一个机会。这个机会，其实个人投资理财书籍。我相信在内地也可能会出现，因为现在大家在说的还是在经代，但是什么时候会过渡到一个比较接近发达国家讲的是全面的分析理财？我相信很快会出现。这里我把过去一些经验跟大家分享。学习有两种，第一种从其他人过失里面学习。另外一种是从自己过失里面去学习，这是我过去十年里面自己看到的一些事情。
我简单先容一下我们公司的背景。我们团队建立事实有什么秘密？其实这个问题是在大概一年前，曾经有一家机构问过我，每两年会做一个人力资源报告，他们在香港、新加坡、印度都做过，我不知道中国有没有做，他们有一个探望，小额投资理财项目。探望从此还有一件事情是我们之后才知道的，它每一年在当地地区挑选一些好的公司和企业，会颁最佳雇主给它。在一年多之前，我们偶然进去做了一个探望，之后聘请我去他们一个颁奖典礼，到那天我才知道我们公司是香港两家外乡公司拿到这个奖项的，其他公司，比较大的一些是诺基亚、麦当劳，全部是一些国际性名字，还包括一些金融机构。金融机构有两家，有两家是跨国金融机构，包括美国运通，个人投资理财规划书。还有瑞信。
我们公司作为香港其中一家的外乡公司拿到这个奖，我觉得这是一个很大的荣誉，但是他问为什可以拿到最佳雇主呢？我说的话很简单，我作为一个雇主过去这么多年，我们在发展我们团队，只是做了一件事情，做了我应当做的事情。听起来好像很奇怪，但是你问我，我觉得我没有什么很特别，我只是做的一个雇主应当做的事情。在每一次做业务上面的想法，看看个人投资理财规划书。包括现在可能我的工作也有一点改变，但是我最想做到一件事情是令这个企业连续发展。
十年前我们是在一个财险经纪里面做生意的，那时候竞争很激烈，不过比方才提到的1.25元好一点，我们还有足够的利润，但是这个利润并不可以令这个公司连续发展，所以我们脱离了一个红海，跳进去没有人做的蓝海做这件事情。个人如何投资理财。现在反过来看，这就是我们何如做一个企业，或者一个高管人员，我们应当确保这个公司可以连续生存，这是对我们同事最大的帮助。
另内在整个团队征战里面，我觉得有几点是很重要的，1、平允。我们在制度设定上面，所有都是以平允出发，有趣是说每个人来到这个公司，他很清楚他的待遇，想知道他从此职业生涯通道何如走，每个人都一样无论之前他在其他公司，只要不是在做同样的工作，不是做独立理财顾问类似工作的话，他来到我们公司，公司。全部都是从一个起点开始。这个制度这么多年我们都没有改变，而且里面一些达到什么事迹，做到什么条件，可以晋升，在过去这么多年从来没有改变。我觉得这是很重要的，因为看待一个员工来讲，他如果来到这家公司，并不清楚看到他改日的职业生涯是何如样的话，他觉得别人多给他一点，他可以就跑到另外一家公司，但是我们一早就把他整个职业生涯定好了，而且我们相信稳定是压倒一切的，他对这家公司有合理的期望，他可以按照这个期望去做。我们公司所有的员工基本上是我们每一个请回来的，我的有趣是说我们过去从来没有去挖角，也没有去收购，投资。我们是每一个每一个请回来的。香港一些同业或者金融机构用的方法是挖角，但是你问我，如果我们是平允的话，我觉得这个很不平允。我们同事在这里付出尽力，我不给钱给他，一个人没有对这家公司曾经有过贡献，我是买他改日产能的话，理财。为什么要给钱。除非现在可以说从外面招一堆人来，就给公司的每个人给一样的钱，我觉得这才平允。他们痛快为这家公司付出他们的尽力。
另外是一个很关闭的环境。对我们来讲，关闭就是有点乱，乱的有趣不是说他们乱做事，是他们会乱发言，理财。因为我们很鼓励同事有他们想法的话，就好象在座有人举手，我觉得好奇怪，并不是提问，是表达意见。其实在我们公司，这种事情每天都在发生，所有员工，随时可以跟我们很直接的沟通，我们一直没有设定一些框架，不让发表他们的意见。
我们一定要给足够的薪酬。先让一部分人富起来，并不是在我们公司出现，我们要让大部分人富起来。这个很重要，他赚不到钱的话，一定会走。很清楚，无论你对他何如好，报告。对他何如平允，一个同事在公司里赚不到钱的话，肯定会走。很多产业会说80、20，20%的人赚80%的钱。我特地做了一个探望，我们公司收入分配还没有做到我的理想，现在可以做到40%的人赚到公司70%的钱。最少有一部分人赚了很多，而且赚到钱背后还有另外一个含义，他的产能很高。如果通常香港好的保险代理员，一年收的保费，用一个标准来比较，如果香港通常保险代理员，他的保费一年收入20万，这是平均数，我们公司要做60万，是通常水平的3倍。达到3倍只代表他在这家公司里面是很平均的。这是代表我一定要确保他可以在这家公司里面赚到钱，而且他自我感触良好。看看香港。
另外还有一点，培训也是很重要的，去年我们提供一千多个小时给我们的员工，其实这个事情以前我们一直在做，从我们有10个人、20个人，现在我们越做越多，如果一千个小时的话，每天最少有4个小时，我们公司有培训，对比一下个人。无论是初级的，高级的，不同的培训我们都在做。但是这个事情对很多公司来讲，为什么要做这个事情？曾经很多年前给一些公司，他们说为什么你要给钱做培训，给了钱从此，培训了从此，三方。优秀的同事走掉不是很浪费吗。这是一个想法，就好像亏本了，我培训一个人他走掉了，但是我反过来想，如果不培训的话，公司里面大部分人都是不优秀的人，这是一个很清楚的，我不会鄙吝把这些资源投放在我的员工身上，但是确保要知道我们的目的是优秀，个人投资理财入门。但是如果他觉得优秀从此，他有更好的发展机会，也没有办法。过去印证我们的做法，这还是可以的，因为我们有一个试用期半年时间，那个时间是给我们挑选的一些员工，半年后会成为我们正式的顾问。基本上正式顾问丧失率，如果通常顾问可能就10%多，如果已经升到主管，这么多年其实没有走过，有的只是内部调职。
其实我们没有什么秘密，我们就是要关闭，比较好的待遇，比较透明的环境，最主要还是我们提供培训给他。就是这么多，你知道个人投资理财规划书。令我们过去在香港可以做到一些事情。这个做法只是香港曾经实验过，推行是检验道理的唯一标准，有机会的话，我也想在这里跟其他一些朋友，特别是我们这个行业里面很多专家一起学习。希望大家在末了时间里面可以给一点支持，无论是在中国还是在海外，特别是在中国，真的是经营经代事业很艰苦的事情，所以希望大家多给自己一些鼓励，谢谢。
你好，可以查询他们公司工商注册，如果工商注册是真的，那么公司是存在，这点是毋庸致疑2，投资股票、基金、期货稳定获利，这也不是不可能，现在聘请一些国内外的专业人士在专业的行业稳定获利是完全可能，这也是我们行外人士望尘莫及的。3，“亏损公司赔偿，赚的归客户”，听得感觉天上掉馅饼。看后面这句“赚多了也归公司所有”，这就不奇怪了。现在投资的模式换了，以前是客户求公司，现在是公司求客户。以前是客户风险与利润自行承担，现在是风险公司承担利润共同享有。以前投资公司只赚取提成，现在是客户获取稳定的收益。投资公司为了获取更多的利益、更多的客户，自然让利于客户，这是行业发展的必然趋势。（一个行业的发展，发展到了不能再发展，必定会出现新的形式，同样投资行业也是如此。）。
3，要你用自己的钱来操盘——风险极大，赚钱后公司抽成，赔钱后强行平仓让你血本无归。4，出卖你的人际关系，让你拉亲朋好友来开户，同上。
顺便提醒后来的网友，记住几个基本的道理:。
一、没有一个骗子会说自己是骗子；
二、没有一个骗子在他做非法勾当的时候会告诉你他做的是非法的勾当。
三、骗子也懂得冒称网友来当托，不要以为楼上楼下那些天天发赚钱广告的就是什么善类。
永远不要相信天上掉馅饼。
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执业证号：a20091201041058。
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陈哲律师专长领域：
执业证号：***37地址：武汉广场写字楼32楼。
李光福律师专长领域：
地址：武昌中南路14号世纪广场1601室。
雷朝霞律师专长领域：
执行机构：湖北诤如铁律师事务所。
地址：武汉市江岸区发展大道409号五洲大厦b座606曾能武律师专长领域：
执行机构：湖北今天律师事务所。
地址：武汉市武昌区水果湖洪山路64号湖光大厦九楼。
个人投资理财规划（汇总16篇）篇七
无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。投资理财是一种生活习惯和方式。就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。
个人净资产=个人资产总值-个人负债总值。
个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产。
个人负债总值=短期负债+长期负债。
2、流动性资产：是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。
3、投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。
4、使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。
*以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。
*以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。
5、短期负债：是指一年内应偿还的债务。
6、长期负债：是指一年以上偿还的债务。
7、个人资产负债率：
个人负债总值。
个人资产负债率=----------*100%。
个人资产。
8、如何把握个人资产负债率：
a、根据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成一定的债务压力。
b、根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结合，避免将还债期集中在一起，到时自己无能力偿还。
c、根据债务的用途、收益，高风险投入的债务以少为好，有稳定收益的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。
二、个人收支分析。
1、什么是个人收支分析：个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。
4、个人收支损益：个人收支损益=个人收入-个人支出。
损益值零：个人日常有一定的积累。
损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累。
损益值零：个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或借债。
5、个人收支损益平衡的控制：
a、增加收入的来源和渠道，即“开源”。
b、减少盲目消费和不合理消费，即“节流”。
三、理财目标分析。
1、什么是个人理财目标：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。
a、按时间长短：短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)。
b、按人生过程：
个人单身期目标：开始工作到结婚之前。
家庭组成期目标：结婚到生育子女之前。
家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前。
子女教育期目标：子女上学到子女就业之前。
家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前。
退休前期目标：退休以前。
退休以后目标：退休以后。
a、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。
b、要符合自己人生各个阶段的要求。
c、要长、中、短期目标相结合。
4、个人理财目标的内容：时间明确、数字具体。
5、个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。
最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。
6、如何具体制定个人理财目标：
根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。
四、理财计划分析。
1、什么是个人理财计划：个人理财计划就是当个人理财目标制定好后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。
为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和投资工具。
a、在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具：
理财投资开始(就一种投资工具)实现目标。
b、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：
(第3种工具)(第5种工具)(第8种工具)实现目标。
(第6种工具)(第9种工具)实现目标。
实用科学。
对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。
根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。
因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。
个人投资理财规划（汇总16篇）篇八
总而言之，要解决社会现在的居民投资理财中出现的问题，就要帮助居民充分了解投资理财的含义和模式，形成合理的投资理财计划，拒绝盲目投资，在理性化的投资理财观念的指导下，进行个人投资理财行为，根据自身情况建立健全自己的金融档案。充分发挥政府的.监督、管理作用，加强投资理财行业的规范化、标准化与现代化，实现投资理财行业的健康稳定发展。
个人投资理财规划（汇总16篇）篇九
（一）充分了解投资理财的含义和模式。投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用注入储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、黄金等等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增加。投资理财的模式选择取决于对投资理财工具的选择。所以居民在具体的投资行为实施之前，要充分了解投资理财的知识，进而选择风险小的投资工具，避免风险，减少损失，实现资金的有效增值。
（二）形成合理的投资理财计划，拒绝盲目投资。居民要通过正规渠道了解投资理财的含义和模式，形成正确的投资理财理念以指导投资行为。在形成正确的理念后，投资中要确保自己的资金安全，这也是居民个人进行投资理财要谨记的首要信息。在确保自己安全的基础上，实现投资的增值。并且居民个人要确定投资理财的流动性，即变现性，居民的个人理财与其他方面的投资行为不同，要保证自己需要资金时，这笔钱能够变现。了解了投资理财的知识体系，居民可以根据自己的情况，选择单一投资工具或是组合投资，按照风险的大小不同，制定投资理财计划，尽量避免盲目投资和资金的损失。
（三）进行理性化的个人投资理财行为。在投资理财的整体过程中，要保持清醒的头脑，在理性的投资理财观念的支配下，冷静地选择投资理财工具和进行投资理财的种种操作，在投资收益或是失利时，都不能盲目的跟进或是退出，要分析情况，整理数据，总结经验。才能真正地以正确地途径和方式实现个人资金的增值，积累人生的财富。
（四）建立健全自己的金融档案。当今的社会是多样化、信息化的社会，在现实世界和网络中，充斥的信息量非常的巨大。在金融领域，随着个人的金融活动的增多，大脑难以处理纷繁复杂的数据，要保持清醒的头脑进行决策，可以建立金融档案，可以明显地解决这个问题，解放大脑的工作量。
（五）加强投资理财行业的规范化。现行的投资理财讲解宣传活动大多夸大了对理财产品的介绍，为客户所制定的投资理财规划缺乏理性的思考，没有充分地分析投资理财工具的风险，霸王条款过多，致使居民对投资理财的误解，严重者造成居民投资理财的巨大财产损失，导致居民与投资理财公司的摩擦。加强投资理财行业的规范化迫在眉睫。相关部门要制定具体的措施，充分发挥自身的监督、管理的作用，引导投资理财行业向科学化、规范化方向发展。采取相应措施，加大理财公司业务的透明度，规范理财公司的工作方式、方法，严肃理财活动中的.宣传讲解内容，要对投资理财的含义和整体知识进行系统的、全面的讲解，不能因投资效率高就采取夸大宣的方式，对风险大的投资工具避而不谈，造成投资理财稳赚不赔的虚假现象，误导居民个人的投资理财观念和行为。要严令明确理财公司对投资过程中双方责任，对用户进行细致的讲解，不能有意忽视理财公司的责任细则。从具体的投资工具和居民的投资理财疑惑出发，制定相应措施，使理财活动及业务更加透明化，减少盲目投资的现象和经济纠纷，从根本解决百姓投资理财活动的后顾之忧。我国的投资理财行业起步晚，发展慢，出现的问题多，与此相关的法律、法规还存在一定程度的空白。在政府的监督、管理之下，急需确定理财投资行业的发展规范标准，借鉴国际上的监管运营体系，循序渐进地建立健全我国的投资理财的运营机制和行业发展与执行标准。
个人投资理财规划（汇总16篇）篇十
随着我国资本市场环境的持续改善、股权分置改革和证券业务的创新，我国股市的结构性缺陷的问题得到了改善，市场的容量和交易量逐渐扩大，债券、基金和期货的品种不断创新，准入门槛逐渐降低。政府“有形”的手与市场“无形的手”相结合，使得人民币理财产品不断丰富和活跃，极大地增强居民理财的愿望和参与程度。
我国越来越多的参与国际市场，外资银行陆续进入中国，促进了我国个人理财业务实现了极大的飞跃，加上我国金融机构对个人理财业务软硬件的建设力度的加大，个人理财业务已经上升到了实质性的规划和操作层面，个人理财的发展趋势一片大好。
第一，经济的发展以及国民财务的积累，我国的经济总体实现了快中又稳的发展，经济增长带来的国民财富迅速积累，对财富管理随之产生了客观需求，个人理财市场有着巨大的潜力。
第二，国家体制改革的完善，我国在就业、养老、教育和医疗体制方面的改革，逐渐解决了居民的后顾之忧。
第三，理财投资产品逐渐丰富，证券投资工具越来越多，股票、期权、基金、债券等，可以满足投资者多样化的投资需求。
银行理财产品，银行理财产品的期限相对较短，收益率和流动性也较低，无法满足长远的投资计划。存款类产品，存款类理财产品主要就是指传统的银行储蓄类的产品，这类产品风险小，流动性强，收益率低，在个人资产配置中所占的比例也相对较低。股票，目前股票投资这种方式正在兴起，但是股票虽然收益高但是往往也伴随着高风险，大幅度波动的股票市场是投资者都不愿经历的。期货、外汇和期权，这类理财产品的专业性较强，同时这类投资的涨跌幅度没有界限，在带来客观收益的同时很可能带来投资者难以承受的额巨大亏损。保险产品，保险规划可以降低家庭理財的风险。
（二）证券投资基金的发展现状。
我国证券投资基金包括封闭式基金和开放式基金，开放式基金属于当前我国证券投资基金市场发展的主流，截至20xx年第一季度，总的发行规模8892.95亿元，同比增长127.74%平均预期收益率在4%～6%区间内变化，发展势头足，平均收益率高，尤其独特的优势。与此同时，我国的证券投资基金产品类型不断丰富，多元化组合投资逐渐成熟，个人理财市场上的投资者也日趋理性。销售渠道不断拓宽，服务和交易模式也在不断创新运作日趋规范，符合我国绝大多数投资者的需要，但是证券投资基金仍然存在一定的问题。
三、我国个人理财市场上的证券投资基金存在的问题。
（一）资产配置同质化严重，投资策略趋同。
我国的基金虽然形成了不同风险—收益特点的基金产品，但是受到证券市场发展的限制，各类基金投资品种选择的空间不大，导致资产配置同质化现象严重，投资风格相似。
（二）羊群效应。
这一效应源于委托—代理问题，基金管理人由于能力不足或缺乏激励机制，不愿意财务积极的投资策略，在信息优势的作用下，反而会采用与其他管理人相同的投资策略和手段，所以基金管理人普遍采用保守型的投资策略，导致市场的“羊群效应”特别明显。
（三）从业人员素质不高，专业人才匮乏。
我国基金行业快速发展，人才需求量大，但是各个基金公司之间的竞争也造成了行业内的高端人才流动频繁，我国基金经历培养期短也直接导致了基金人才的低龄化和阅历浅，不仅缺乏从业经验，也缺乏扎实的研究功底。
（四）内部治理结构不合理。
首先基金持有人大会形同虚设，逐渐失去作用。同时，独立董事作用不能发挥，缺乏独立性。
再次，基金激励机制尚未建立，造成基金管理人的收益报酬和风险责任的不对称。
最后，基金托管人无法实施独立、有效的监督。
四、相关的政策建议。
（一）加强人才建设、树立正确的理财观念。
鉴于我国当前理财市场发展中重产品、不重理念的缺陷，我们必须树立正确的理财观念，但是正确的理财理念也离不开从业人员的诠释和理财机构的宣传，所以，加强从业人员的教育培训，培养和导入现金的理财理念是十分重要的。
（二）加强品牌营销，树立品牌意识。
金融机构只有顺应投资者个性化和人文化的发展趋势，逐步树立自己的品牌意识，才能在同业竞争中脱颖而出，个人理财业务今后的发展自会更加趋向个性化，金融机构必须通过不断更新观念，进行制度和产品创新。
（三）发展理财经营模式。
我国当前金融机构理财是国内理财的主要形式，机构理财由于分业经营的限制和机构理财人员缺乏独立性，导致理财服务质量和效果不佳。可以通过政策鼓励和逐步发展独立理财模式，逐步提高从业人员的综合素质，规范行业发展。
（四）完善基金运营机制。
我国当前证券投资基金领域缺乏权威性的评估机构，这是造成当前行业监管不足的主要原因，因此要建立健全基金评估机制。同时，可以通过激发基金业的行业内竞争来避免产品同质化和投资策略雷同化的问题，最后，促进开放式的基金发展。
参考文献：
[1]赵丛丛.国内商业银行个人理财业务发展趋势研究[j].商场现代化，20xx（26）：12.
作者简介：
曾丹妮（.12—），湖南省常德市人，中央民族大学会计学专业，本科生。
李佳（1996.10—），四川省南充市人，中央民族大学财务管理专业，本科生。
奉依霖（.11—），湖南省永州市人，中央民族大学会计学专业，本科生。
个人投资理财规划（汇总16篇）篇十一
你不要说，存款太简单了，不就是把钱放到银行日积月累吗?开玩笑，你试试坚持每个月存500元进活期，5年不取?定期存款在“理财行为”上来说，确实是最简单的，但在理财心理上还是有难度的，因为“坚持”不是一件容易的事儿，这就是为啥随手记这样的记账软件宛如“神一般”的存在了。定期存款虽然年利率只有3.5%左右，但基本没有风险，所以很多人喜欢把钱在银行做个定期存款，让利息自动滚入下一期存款，产生“复利”效应。要知道更多的定期存款方法，欢迎加入长投学堂，学习12期存单理财法。
理财门槛：0!只要你想，你有坚持力就行!
二、理财产品和信托。
理财难度：两颗星。
理财产品是银行的一种短期集资方式，你只要在银行开通理财账户，并且通过银行的“心理风险测试”，就能够自主选择购买，年利率都能在4%-6%，对于有闲钱有没心思打理的人可谓是不错的选择。但是它为啥比定期存款的难度稍大呢?是因为它的起点要求是5万元，如果你是刚出校门的理财小白，5w门槛略高，中低风险，不到期一般不能动。所以一定要把短期内肯定用不上的钱或者几个月后肯定要用的钱放在这里。
这里主页菌说点个人心得：如果国家在降息，可以买时间长的理财产品，6个月~1年，如果加息，买稍短一点的，3~6个月，但是如果已经加过2~3次息了，就不要再做短期，转6个月以上吧。整体来讲，除非你的钱非常确定几个月之后要用，不建议大家做3个月以下的产品，理财产品都有募集期，就是说你这一期到期了，买了下一期产品，要等3~5天，甚至7天左右才能开始计息，那中间这几天都是活期很亏，何况如果到期之后没有合适产品，你就要等更长时间。所以，大多数时候我是比较建议做6个月以上的。
信托和理财产品本质一样，但是有专门的信托人管理投资，起点一般在100w以上，还有一些“类信托产品”起点20w以上，相对地，收益率也比较可观，如果你把自己会下金蛋的鹅养肥了，信托不失为一种安全管理资金的方法之一。
理财门槛：理财产品5w起~信托一般100w起(类信托20w起)~。
三、基金。
理财难度：两颗星。
(1)货币基金：超短期，流动性高，无手续费，低风险(不会亏)，要用的话当天赎回，一般2个工作日后到账，非常方便，俗称t+2，有的银行为了争取到更多顾客，推出t+0，就是当天赎回，当天到账，更加便利!货币基金的作用就是替代活期，年化收益率3~5%，作为超短期资金来说，收益已经相当可观，活期才0.385%。这部分主页菌个人不建议多留，1万以下为宜，可以利用货币基金攒钱，攒到一万就赎回挪到中长期投资。还有就是如果近期有计划要用的钱可以放这里，有收益方便随时使用。
理财门槛：低，1w一下为益。
(2)基金定投：中期投资，中低风险强制储蓄，设置修改取消便捷，小资金通过时间累积大财富。
首先，什么是基金定投?简单来说，你每月用1000元(假设，要是觉得多500、300都可以)在固定日子(一般建议定投日设在下半月，统计来看下半月市场较低迷)买一只基金，第一个月市场好，这只基金净值高比如=2，那你就买了500份，第二个月市场不好，这只基金净值低比如=0.5，那你就买了份，两个月平均下来你就是花了2000元，买了2500份的这只基金，每份成本0.8元，也就是说市场越不好，你的成本越低，当牛市一来，你的收益才会越高!这就是为什么你一定要坚持。基金定投肯定会有浮亏!但是不能因为看到账面是亏的，就灰心放弃，那你就是真的亏了!实际上，账面越亏、市场越不好，才越要买!现在大多数人追涨杀跌，投了半年赚不到钱就放弃了，这就是为什么你赚不到钱。
其次，基金定投一定要选择净值波动大的股票基金或者紧跟市场的指数基金，至于为什么上面已经说过了，没波动就没办法摊薄成本。
理财门槛：低，每月几百随你自便~。
(3)债券型基金：也是比较保险可靠的一种基金，中低风险，其实保本基金大部分都是债券基金，但是债券基金不承诺保本，波动又没有股票和指数基金大不适合定投，它既可以替代国债和保本基金做单笔中长期配置(风险比国债和保本基金大)，又可以替代股票和指数基金做定投(波动小，成本较难摊薄，收益不甚理想)，总体来说，就是介于中间啦，如果时机赶得好，债熊买进，债牛卖出还是有赚头的。
理财门槛：低。
四、5年期国债。
理财难度：两颗星。
国债是一种中长期的投资方式，国家信誉有保证，收益不错，安全性高。首先，3年和1年的国债完全不建议买，比银行理财高不了多少，完全没必要，如果能抢到，买个5年期国债还是不错的，长期投资不急于一时，所以我建议姐妹们买国债要选时机。如果国家一直降息，主页菌是不推荐大家买，你刚买了，国家加息了，你就亏了。如果国家加息2~3次了，那你就可以出手了，这个时候的5年国债收益基本能达到6%以上，存个5年还算划算。但是难度就在于5年国债不好买，每次都要疯抢，所以非有坚强意志力的筒子，估计买不上。现在基本所有银行(除了某些地方银行、信用社啥的)都卖国债了，办个网银，好好研究一下。
理财门槛：低，银行要求，一般1000元起。
五、保险。
理财难度：两颗星。
长期投资，专注保障功能，不要强调收益。避税、避债理想工具。现在人人谈保险色变，其实保险这个东西真的挺好的==你如果想用它赚钱，那主页菌劝你别做了，时间还不如花在学习长投可，收益还不如存定期。但是适当的保险是可以为你未来生活提供保障的。养老保险补充社会养老金，大病险健康险救急，6~的理财型保险可以用于资金规划。但是保险水太深，业务员也太会忽悠，所以要做的话，最好找个懂的人帮忙看。
理财门槛：低。重点是记住保险保障功能，别强调受益。
六、股票。
理财难度：四颗星。
大家都知道炒股能够赚钱，很多人甚至辞职在家专职炒股，但是炒股又是诸多投资渠道里，风险比较大的。股市看似门槛低，去银行或者证券公司开个户就可以在a股市场里任我行，稍微花点心思，港股、美股要开户也不是难事。但是炒股的难度在于，你如何选择好的时间、好的股票进行买卖，如果瞎玩，就是去扔钱被庄家玩死的节奏。巴菲特买入可口可乐公司前，读了该公司过去50年的财报并潜心研究，最终收益颇丰。所以说，炒股需要花费长时间去学习分析公司和炒股的专业知识，研究各种政策和投资对象，这也是为啥长投学堂如“小星星般的存在”。
理财门槛：低，开户费用90元，有些券商是免费。每次最少买入100股，更多的话必须是100的整数倍，以农业银行为例，它.9.6收盘价是2.47，你买100股的话就是247块。
七、楼市。
理财难度：四颗星。
楼市分为住宅和商业地产。
1)住宅房产作为投资的一种方式，可以说投资量比较大，投资时间比较长，投资收益比较客观，但是由于目前房地产市场的政策调控，房产投资也是存在一定风险的。住宅连续十多多年的上涨，很多城市已经有很大的泡沫了，所以一些二线和三四线城市已经没有投资价值了。
2)商业地产逐渐成为楼市投资的主流。但是你没有一定的资金，是不可能入场的，所以我们这些理财小白还是望洋兴叹，先养好自己的鹅再说吧!
理财门槛：高，这个你懂的。
八、p2p理财。
理财难度：三颗星。
p2p理财是新兴的一种理财方式，高收益的特点吸引了无数投资人的目光。但是由于该市场准入门槛低，投资风险可控性差。近年，倒闭甚至跑路的p2p网贷平台一家接着一家，在选择p2p平台时，需慎之又慎。
理财门槛：低，很多平台的起投金额都是50元，少部分是100元。
九、收藏。
理财难度：四颗星。
这是一个相对特殊的理财领域。投身其中的人士，大多是出于自己的兴趣爱好。古董、名作、钱币、邮票等可投资收藏一举两得。要是作为一个外行，纯粹为投资而投资，那还是早早放弃吧。
理财门槛：普遍较高，你要说就买一张两张邮票那样的，那还是算了吧!
个人投资理财规划（汇总16篇）篇十二
有人认为我只讲理论，而不讲实践，似乎将理论(或知识)游离于实践。我以为这是不对的。其实最近几年来我愈来愈感觉到理论与实践相结合的重要性。先从我个人的体会谈起，价值投资的许多争论表现为观点的分歧，其实是关怀的不同。
1、我所关怀的问题。
当前我所关怀的问题有两个：
a、引导我走上价值投资之路的问题;。
b、我走上价值投资之路后遇到的新问题。
我的a问题是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投资方略从理论上看是那样的完美，那样令人信服和让人向往，可是在实践中，又是那么艰难，充满那么多意想不到的问题。二者间为什么会有这么大的反差?有些人只是简单地把问题归结为价值投资的不适用，与之相对的观点则把问题归结为操作上的失误，但是他们几乎没有反省“反差”，也就是一流的理论和实践之间的“反差”。由这个问题扩展开去，就是一个带有普遍性的问题：投资理论和实践之间究竟应该是什么关系?我们从历史和现实的所有这类“反差”事件中究竟能够提取出什么样的经验教训来?这相当于哲学中的原生性问题。
由此生成这样一系列的问题：价值投资究竟在什么情况下适用，什么情况下不适用?价值投资与成长投资孰优?什么情形下可以进行长期投资，什么情形下不能进行长期投资?等等。这就是我所关怀的b问题，相当于哲学中次生性问题。
a和b的内在联系表现为，没有a，则无以b;但如果继续b，则不能没有a。a是既往历史中的表现，尽管它在现实中还在延续;而b则是我们现在的实际。为了解答这些问题，我以为应该通过研究历史、经济、投资等实证学科来寻找问题发生的具体原因。因此，必须大量阅读经典著作以及其他一些重要著作，包括投资史上其他重要人物传记、访谈、报告和信件等等。通过阅读这些著作，使得自己能够站在历史的前沿，从而审视整个市场。
2、一个例证。
比如，如何看待价值投资的适用性问题。当前的a股市场已经引起了我的兴趣。我以为市场正走入了类似于a股1999年所谓的科技股行情。但是这样的走势，实际上在美国市场中已经上演过两次，一次是在20世纪70年代初期，上演了一场“漂亮50”大溃败的画面，另一次则是20世纪90年代末期，上演了一场网络股泡沫破灭的悲剧。两次市场几乎都表现出一个相似的特点：估值出奇地宽阔，不同股票的估价高的极高，低的极低。并且高估最厉害的一直是表现最好的，而低估最厉害的则一直表现最差，因此股票越来越与其代表的企业脱钩，这一点也与今日相似。
引入一些具有代表性的投资者进行考察。一个是比尔·鲁安，另一个则是朱利安·罗伯逊。比尔·鲁安在1973-1974年那几年时间里，成了当之无愧的亏本大王。竟然连续四年遭受低于标准普尔业绩，比尔·鲁安把它比喻成“类似中国的水患之灾。”更为严重的是到1974年，他的红杉基金已比市场落后了令人咋舌的36个百分点。到后来，他只好“躲在桌下，不敢听电话，心里盘算着风暴是否已平息。”而朱利安·罗伯逊则更是出演了一曲价值投资的“悲歌”。随着投资者不断大量的赎回，最终导致朱利安·罗伯逊的老虎基金因为无法赚钱而解体。不仅老虎基金如此，当时股市中各种类型和规模的价值投资者也都遭遇了重创，沃伦·巴菲特的公司股票在1999年几乎下跌了32%。另一个著名的价值投资者塞思·卡拉曼在1998年则遭遇了“有史以来第一次出现亏损的财务年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容为“在我们的伤口上撒盐”，而这一年正是他股票投资过多，持有现金过少的时候。
3、结论。
我一直都有这种想法，当我们在汲取书本知识时，应该将那些理论(或知识)尤其是投资知识视同历史。历史是构筑理性最重要的基石之一，其中就隐含以史为鉴的意思。因此那些“未能记住历史教训者，注定要重蹈覆辙。”经典之所以成为经典，是因为它们稳固如山。以格雷厄姆的《聪明的投资者》为例，虽然格雷厄姆在第一版第一页就警告我们，“过去经验结晶而来的规则”可能随着时间的流逝而不再有效，但是从今天的投资行为、投资选择以及股票持有方式等来看，格雷厄姆在第一版中确立的聪明投资的基本原则依然完美而无懈可击。
之所以必须学习理论(或知识)，是因为理论会“讲得清楚”，合乎逻辑，力求放之四海而皆准，并且已经被公共地反复验证。而实践就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之长，汲取经验教训，以求事情本身的集成优化。所以，应该以理论指导实践，以实践印证理论。既不能用实践的方式搞理论，也不能用理论的方式搞实践，两者之间既分工又互补。虽然实践可以出真知，但是在投资领域中却显得无比艰难。《非理性繁荣》的作者罗伯特·希勒认为他能够预测2008年的金融危机，是因为他喜欢阅读任何方面的理论，包括社会学和心理学等。因此对于我个人而言，无论如何，离开了理论(或知识)，则一事无成。这就是我在学习中的初步体会。
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个人投资理财规划（汇总16篇）篇十三
现在人们的投资理财方式越来越多，所谓“当家容易，理财难”，所以选择合乎自己的理财方式很重要。而选择什么样的理财方式需要根据自己的情况来确定。下面简单介绍几种投资理财渠道。
低收益的个人投资理财主要包括储蓄和债券。这两类的投资理财方式风险相对来说也比较小，其中，储蓄是广大百姓所采用的最普遍、最有信赖的投资理财方式。尽管现在老百姓生活水平已经有所提高，但是这仍然是广大百姓最值得信赖的和最有保障的理财方式。储蓄投资有安全保障，至少银行一般来讲不容易倒闭，即使要倒闭，国家也会尽力不让其倒闭的，有国家作后台；但是储蓄的利息太低，并且在到期日还要扣利息税，这就使回报很少，同时其利率不会随国家通货膨胀的变化而改变，在经济学中，储蓄实际利率等于储蓄名义利率减去国家通货膨胀率，当一国发生通货膨胀，通货膨胀率大于储蓄利率时，百姓从银行拿出的钱实际上更少了，因为它还没有在存进银行时的钱买东西买的多。
债券可以分为三种，有国债，企业债和金融债，其中，个人投资者可以从事的债券只有国债和企业债两种。国债，从字面上就可以理解到是国家以国家信誉作担保来向广大群众募集资金的一种债券，由于有国家作担保，国债的安全性很高，并且收益也要比储蓄的收益要大，不收取利息税。企业债券的利息收益比较高，但是要承担一定的信用风险，另外，还要缴纳一定的利息税[1]。
高收益的投资理财方式可以大致分为三类：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理财的风险较高，需要从业人员拥有一定的专业知识与经验，否则会损失严重。一般基金、信托理财是由专业人员进行集中操作，通过一定的组合投资使收益最大化的同时降低投资风险，因此其收益也是不稳定的。而股票相对于基金、信托而言风险更高，是一种高风险投资，但是也伴随着高收益。对股票投资得当，盈利会相当丰富；但是投资不好则有损失的风险，甚至血本无归。股票投资对普通百姓来说如果没有一定的知识与技巧是相当危险的。股票投资需要对社会上的事件有很强的洞察力。但是对于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，对于收藏人员还有一定的要求，即收藏人员需要具备一定这方面的知识，可以善于去发现和辨别具有收藏价值的东西，但是一旦发现，收藏的收益性是非常高的，少则几倍的收益，多则上万倍的收益。同时收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。
低成本的投资理财渠道具体包括保险和彩票两类。保险对现在来说是一种消费，但是赢来的却是未来的一种保障；是将现在的钱拿到将来来用。买一份保险是对家人的关心，也是家人的一份保障。而彩票就其性质来说，彩票带有一定的娱乐性，它成本小，趣味性强。彩票的中奖是带有偶然性的，因为它中奖的几率几乎为零，但是它一旦中奖就可以令人在一夜之间暴富。所以对待彩票，广大群众应该带着娱乐的心态去参与。
了解了投资理财的方式，下面我们对个人投资理财一般性原则进行简略谈论一下。
2.1要具备投资的时间价值和机会成本意识。
货币具有一定的时间价值和机会成本。由于货币的时间价值造就了货币的资本化，而资本是对货币预期的价值进行贴现，贴现的意思是把暂时不用的钱在将来某个时间里让给他人，从而得到一定的报酬；从机会成本的角度来理解，贴现是资金用于某一用途而没有用于其他用途，选择一种投资方式而放弃其他投资方式所带来的收益机会而应该被给予的报酬。作为投资者需要具备投资的时间价值和机会成本意识。
2.2充分认识到投资不等于投机。
个人进行投资需要充分认识到投资不等于投机。投资是个人通过购买资产，较长时间的占有资产从而达到资产增值的目的的行为。而投机则是短期内对资产的波动进行观察，通过迅速地买进和卖出来赢取价位差的一种行为。但是严格来讲投资与投机之间并没有严格的界限，并且这个界限也是很难确定的，因此市场上投资与投机总是并存的。当某资产的未来收益是可以大概地确定时，这就可以称之为投资。但是无论是投资者还是投机者都需要有一颗沉稳冷静的心，对投资资产进行调整，避免大的损失。
2.3正确把握经济繁荣期的投资策略。
投资需要对宏观经济的特点有一定的了解。在经济繁荣时期，市场上货物供不应求，生产的增加不能满足需求的增加，生产持续增加，生产要素也在急剧增长，成本和商品价格也会有所上升。随着经济的增长，国家为防止通货膨胀，会采取一定的宏观政策，比如提高贷款利率，紧缩银根，降低银行贷款额，限制企业的发展，致使整个经济发展速度放缓。在这时投资房地产等实物投资就可以使自己的资产保值甚至增值[2]。
3.结语。
总而言之，投资理财需要自己根据自己的具体情况来找到适合自己的投资理财之路，了解一些投资方式与具备一定的投资时间价值和机会成本意识，充分认识到投资不等于投机，经济繁荣时，适当减持存款、股票、债券，增加房地产等实物投资等的投资原则。但是一旦找到一定的投资理财之路，你将受益一生。
参考文献：
[2]崔晓宇.浅识银行结构性理财产品[j].大众理财顾问，20xx（7）.
[3]柯静.略论家庭投资理财[j].时代金融，20xx（11）.
个人投资理财规划（汇总16篇）篇十四
1、储蓄存款：这种理财方法是目前最为普遍常见，也是安全系数最高的。但是经过央行的几次降准降息，目前各个商业银行的活期存款利率已经非常低了。定期回报收益相对高一点。
2、基金：目前基金分为股票型基金、货币型基金和债券型基金。一般来说，货币基金低风险，基本上不亏，而且流动性高，随时可以赎回，一般收老百姓喜欢，但收益不高。年利率在三至五个点之间。股票基金收益高些，但风险也大，但如果拿的时间足够长，一般来说风险也为零。债券型基金指基金资产80%以上投资于债券的基金，在国内，投资对象主要是国债、金融债和企业债。类似与债卷的投资，有专人负责管理操作，但是收益较低，抗通货膨胀的能力差。
3、外汇：外汇投资目前是国际投资市场上交易非常火爆，但是外汇交易属于保证金交易，具有高杠杆风险较大，同时国内目前还尚未开通外汇投资渠道，如果不具备相关专业知识不建议投资外汇。
4、贵金属：贵金属长久以来一直是一种非常受欢迎的投资。贵金属投资分为实物投资、期货投资和现货投资，其中期货和现货投资的风险较大，需要具备一定的专业知识。
5、收藏：当今收藏已经不仅仅是个人爱好，更是一种使财富保值增值的良好投资渠道。但是收藏市场水实在是太深，各式各样的赝品层出不穷，稍有不慎就容易上当受骗，所以选择投资收藏一定要通过正规合法的渠道获取相关收藏品，免得上当受骗。
6、债券：目前国内的债卷投资品种主要有三类，分别是国债、企业债和可转债公司债券等。债券投资目前在国内越来越受到投资者的追捧，尤其是国债投资，虽说收益不高，但是收益很稳定，风险非常低，尤其是国债由国家发行，几乎是零风险，非常适合稳进型的投资者。
7、期货：期货由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。目前期货有商品期货(如大宗商品，农副产品期货等)、股指期货等。期货对相关专业能力的要求非常强，具有高收益的同时也有很高的风险，适合追求高收益的投资者。
8、微盘交易：目前微盘交易这两年逐渐在国内开始火起来。微盘交易的准入门槛较低，交易灵活，非常适合初入门的投资者学习相关现货投资，如果行情把握得到，保持稳定盈利还是不困难的。
个人投资理财规划（汇总16篇）篇十五
写好一篇个人简历求职成功的一般，这一点很多求职者都很清楚，那么在制作个人简历的时候需要注意简历的各方面，比如说有关优秀个人简历的制作基础。能够制作出受欢迎的个人简历，必然也需要有一定的基础功底。
性别：女。
民族：汉族年龄：25。
婚姻状况：未婚专业名称：文科。
主修专业：文科类其他专业政治面貌：群众。
毕业院校：三中毕业时间：2011年7月。
最高学历：中专电脑水平：精通。
工作经验：三年以上身高：157cm体重：50公斤。
现所在地：新罗区户籍：新罗区。
期望工作地区：新罗区期望工作性质：全职。
最快到岗时间：随时到岗需提供住房：不需要。
教育背景：
学校名称：龙岩市第三中学(2007年9月-2011年7月)。
专业名称：无学历：高中。
学校名称：龙岩市龙钢学校(2004年9月-2007年6月)。
专业名称：无学历：初中。
培训经历：
公司名称：恒宝大酒店(2015年5月-至今)。
所属行业：旅游·酒店·餐饮服务公司性质：
职位名称：前台款接。
公司名称：深圳富士康(2011年9月-2013年3月)。
所属行业：电子·微电子公司性质：私营.民营企业。
公司规模：1000人以上工作地点：深圳观澜。
职位名称：文员。
离职原因：私人原因。
公司名称：中元大酒店(2013年8月-2014年12月)。
所属行业：旅游·酒店·餐饮服务公司性质：私营.民营企业。
公司规模：50～200人工作地点：龙岩。
职位名称：前台收银。
离职原因：私人原因。
自我评价：性格外向，活泼开朗，尊重领导。对于自己分内的工作能够积极、认真、负责人的去完成。真诚地对待每一个人。
语种名称掌握程度。
英语良好。
普通话良好。
求职是现在所有待业者非常在意的一个问题，而求职是一个过程，求职者要能在每一个环节中做好，才能顺利的求职成功。比如说个人简历就是其中一个非常重要的环节，它是求职的敲门砖，在求职中个人简历要经常替换，有针对的来写。此外，在个人简历中就还有一些求职者必须要知道的一些写作原则。
1，清晰原则。
个人简历的.清晰原则主要体现在两个方面，一方面是的写作的条理性要清晰，用人单位在筛选个人简历的时候，一般都会跟随着你写的条理来看。条理越是清晰则就也是便利对方的阅读，进而也可以给对方留下一个好的印象。另一方面就是排版于印刷上，个人简历要有阅读性，不仅仅是体现在内容上，其个人简历本身也非常重要。
2，十秒原则。
什么是个人简历的十秒原则?这个主要是针对hr阅读个人简历而来，众所周知的hr在筛选个人简历的时候，一般都是快速的浏览，一般来说其流连的时间也就在十秒左右。因此，当你在写个人简历之后，也要试着浏览一下，要保证你的个人简历在十秒内可以看完。
3，实事求是原则。
有很多人自知求职竞争力很小，于是就在个人简历中编写一些虚假的信息，这种行为的非常不可取，即便是编的非常好通过了第一次的筛选，在面试的时候也不能通过。写个人简历要遵循实事求是、真实性的原则，即便是竞争力很小，要挖掘自身的优势，而不是的虚假杜撰。
个人投资理财规划（汇总16篇）篇十六
在文章中，给您介绍完个人小额投资理财误区后，将给您一些个人小额投资理财的建议。本期个人小额投资理财的建议是选择多元化的理财工具，希望您能从中学到适合自己的个人小额投资理财的方法和知识。
1.投资组合多元化分散风险。
投资组合多元化对我们来说已经不再是个新名词了，其目的就是为了分散风险以求达到最佳的收益，但我们对多元化投资往往会有一个错误的观念。就拿投资股市来讲，有的投资者简单的认为分散投资就是将理财资金投资于“不同”的股票，其实“不同”准确地应该说是不同类的股票，而不是同类股票的不同只股票。如果我们钟情于银行股，将全部资金分别买入浦发银行、民生银行、中国银行等股票，一旦银行业出现对其不利的因素，那整个行业的行情都会下滑，也就是说虽然你将理财资金分别分开投入各股，但还是未能达到分散风险的目的。那我们应该如何进行多元化投资呢？各理财工具的投资比例应该是多少呢？其实这并非存在一个确定的数值，须根据具体的经济形式来确定。通常如果三年期的存款利率能够达到3.5%以上时，我们会将更多的资金存入银行，以提高资金的安全系数，但更好的则是购买一些利率差不多的理财产品，因为后者不要缴纳20%的利息税，但缺点是不能确定利率是否能继续保持在这个高度。当然国债或有政府担保的公司债券自然不能够放过，但应保证其收益在5%以上，因为它的持有期限一般都较长，我们需要避免在持有期间利率调整带来的风险。而选股票不如选基金，当然也可以自己投资于不同类别的股票，这样才能保证我们的理财资金安全和收益并存。
2.理财工具的选择更注重长期效果。
个人小额投资理财是一个长期的过程，而我们选择理财工具时也应该更加关注其长期收益状况。有些理财人贪图短期利益进行频繁的操作，不断更换理财工具，这不仅风险很大，而且频繁操作所导致的决策失误的概率也会大大增加。还有就是机会成本和转换成本，机会成本是指选择新的理财工具时所要放弃原先理财工具所能带来的收益作为代价。如果我们有一笔存了两年半的三年期银行存款（年利率3.96%），如果我们发现有更好的机会，决定将它用于购买年利率5%的国债，那我们这个行为的机会成本就是我们放弃了两年半年利率为3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而转换成本是指由于一系列因素导致的理财工具转换前后存在一个时间差，在这个时间差内理财工具是不会给我们带来什么收益。举个简单的例子，我们有一套出租房，现在觉得我们开出的租金相对于市场而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再续约，于是我们需要将该出租信息挂到中介公司寻找合适的承租人，而在我们找到承租人之前，出租房是闲置着的。当然我们并不是反对进行理财工具的转换，但在发现新的投资机会时我们先要分析其成本和收益，更强调长期收益，以达到我们的最终目标。