总结,是对前一阶段工作的经验、教训的分析研究,借此上升到理论的高度,并从中提炼出有规律性的东西,从而提高认识,以正确的认识来把握客观事物,更好地指导今后的实际工作。相信许多人会觉得总结很难写?下面是小编整理的个人今后的总结范文,欢迎阅读分享,希望对大家有所帮助。
银行支付结算工作思路 人民银行县支行支付结算工作总结篇一
一.多选(共70题,共9分)
1.2005年,中国人民银行对票据和结算凭证格式和要素进行调整后,()等结算凭证,人民银行不再统一规范格式,各银行可按照支付结算制度的有关规定自主确定格式。
a.银行汇票申请书
b.进账单
c.银行卡专用的汇计单、签购单、取现单、存款单、转账单
d.贴现凭证
e.托收凭证
标准答案:a,c,d
2.票据上()不得更改,更改的票据无效。(3分)
a.金额
b.日期
c.被背书人
d.收款人名称
标准答案:a,b,d
3.电子商业汇票系统工作日分为()阶段。
a.营业前准备阶段
b.日间处理阶段
c.业务截止阶段
d.日切阶段
e.日终处理阶段
标准答案:a,b,c,e
4.从大额支付系统来看,电子商业汇票系统是()。
a.无户特许参与者
b.有户特许参与者
c.城市处理中心节点
d.间接参与者
标准答案:a,c
5.电子商业汇票系统与()系统相连接。
a.大额支付系统
b.小额支付系统
c.支票影像系统
d.征信系统
e.商业银行行内系统
标准答案:a,d,e
6.电子商业汇票系统主要功能有()
a.公共管理功能
b.电子商业汇票业务处理功能
c.纸质商业汇票登记查询功能
d.商业汇票转贴现公开报价功能
e.接口报文接收与发送功能
标准答案:a,b,c,d,e
7.银行、财务公司可使用()途径查询纸质商业汇票。
a.电子商业汇票系统
b.大额支付系统
c.小额支付系统
d.传真
e.代理查询
f.现场查询
标准答案:a,b,d,e,f
8.由()登记纸质商业汇票信息。
a.银行
b.客户
c.财务公司
d.票据清算中心
标准答案:a,c
9.以背书的目的为标准,背书可分为()。
a.委托收款背书
b.质押背书
c.转让背书
d.非转让背书
标准答案:c,d
10.在()情况下要登记纸质商业汇票。
a.承兑
b.贴现
c.未用退回
d.质押
e.挂失止付
标准答案:a,b,c,d,e
11.商业承兑汇票的出票人,为在银行开立存款账户的()。
a.法人
b.个人
c.其他组织
d.个体工商户
标准答案:a,c
12.银行汇票持票人向银行提示付款时,必须同时提交(),缺少任何一联,银行不予受理。
a.银行汇票
b.银行汇票卡片
c.多余款收账通知
d.解讫通知
标准答案:a,d
13.电子商业汇票面临()风险。
a.票据诈骗
b.数据文件丢失
c.系统运行瘫痪
d.网络遭遇攻击
e.病毒入侵
标准答案:b,c,d,e
14.在电子商业汇票系统中,()在进行业务处理时,需要加盖电子签名。
a.客户
b.接入行
c.接入财务公司
d.人民银行
标准答案:a,b,c,d
15.银行、财务公司提供电子商业汇票业务服务需具备()条件。
a.申请加入电子商业汇票系统
b.申请加入支票影像系统
c.具有支付系统行号
d.具有中华人民共和国组织机构代码
标准答案:a,c,d
16.与纸质商业汇票相比,电子商业汇票具有以下特点()。
a.以数据电文形式代替实物票据
b.以电子签名取代实体签章
c.以网络传输代替人工传递
d.以计算机录入代替手工书写
标准答案:a,b,c,d
17.银行办理支付结算,不准()
a.以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金
c.违章签发、承兑、贴现票据,套取银行资金
e.在支付结算制度之外规定附加条件,影响汇路畅通
标准答案:a,b,c,d,e
18.《支付结算办法》所称结算方式,是指()(3分)
a.信用证
b.汇兑
c.托收承付
d.委托收款
标准答案:b,c,d
19.可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付的票据为()。
a.已承兑的商业汇票
b.要素填写齐全的支票
c.未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票
d.未填明“现金”字样的银行本票丧失
标准答案:a,b,e
20.《票据法》所称的票据,是指()(3分)
a.银行汇票
b.本票
c.支票
d.商业汇票
标准答案:a,b,c,d
21.2005年,中国人民银行对票据和结算凭证格式和要素进行了调整,包括()。
a.支票、电汇凭证和信汇凭证正面增加支付密码的填写位置
b.支票背面、汇兑凭证正面增加“附加信息”栏
c.本票增加申请人名称
d.汇票、本票背书栏由三栏调整为两栏,支票背书栏由两栏调整为一栏
标准答案:a,b,c,d
22.票据可以背书转让,但()不得背书转让。
a.填明“现金”字样的银行汇票
b.银行承兑汇票
c.填明“现金”字样的银行本票
d.用于支取现金的支票
e.商业承兑汇票
标准答案:a,c,d
23.()是支付结算和资金清算的中介机构。
a.商业银行
b.城市信用社
c.农村信用社
d.人民银行
标准答案:a,b,c
24.支票的(),可以由出票人授权补记。未补记前不得背书转让和提示付款。
a.出票日期
b.金额
c.用途
d.收款人名称
标准答案:b,d
25.金融加入同城票据交换需要具备()。
a.金融许可证
b.银监局批复
c.营业执照
d.申请表
标准答案:a,b,c
26.小额净借记限额的构成()。
a.圈存资金
b.央行授信
c.国债质押
d.其他银行来账资金
标准答案:a,b,c
27.申报行用户申报行名行号的流程包括()。
a.申报行录入
b.流程控制菜单提交
c.人民银行分行审核
d.人民银行总行审核
标准答案:a,b
28.下列哪些业务可以纳入小额轧差()。
a.普通借记业务
b.普通贷记业务
c.定期贷记业务
d.实时贷记业务
标准答案:b,c
29.影响小额支付系统日间可用额度的因素()。
a.净借记限额
b.发起的贷记业务
c.接受的贷记业务
d.发起的借记业务回执
标准答案:a,b,c,d
30.可以对下列业务发起冲正()。
a.实时借记业务
b.实时贷记业务
c.实时借记回执业务
d.普通贷记业务
标准答案:a,b
31.可以对下列业务发起撤销()。
a.实时借记业务
b.普通借记业务
c.普通借记业务回执
d.普通贷记业务
标准答案:c,d
32.可以对下列业务发起止付()。
a.实时借记业务
b.普通借记业务
c.定期借记业务
d.普通贷记业务
标准答案:b,c
33.人民币单位银行结算账户按用途分为()。
a.基本存款账户
b.一般存款账户
c.专用存款账户
d.临时存款账户
标准答案:a,b,c,d
34.以下哪类账户实行核准制度()。
a.基本存款账户
b.预算单位开立的专用存款账户
c.临时存款账户
d.一般存款账户
标准答案:a,b,c
35.接入联网核查系统可采取()两种方式。
a.接口方式
b.非接口方式
c.直联方式
d.间联方式
标准答案:a,b
36.银行机构接入联网核查系统应提供()。
a.金融许可证复印件
b.营业执照复印件。
c.申请书
d.组织机构代码证
标准答案:a,b,c
37.银行结算账户的开立实行()两种方式。
a.核准
b.备案
c.年检
d.检查
标准答案:a,b
38.异地临时经营活动,应出具()办理临时账户。
a.营业执照
b.临时经营地工商行政管理部门的批文
c.组织机构代码证
d.税务登记证
标准答案:a,b
39.支付系统的参与者包括()。a.直接参与者
b.间接参与者
c.特许参与者
d.集中接入参与者
标准答案:a,b,c
40.支付系统的应用系统包括()。
a.大额支付系统
b.小额支付系统
c.清算账户管理系统
d.支付管理信息系统
标准答案:a,b,c,d
41.现代化支付系统的参与主体包括()。
a.政策性银行
b.商业银行
c.中国国债登记结算公司的综合业务系统
d.中国外汇交易系统
标准答案:a,b,c,d
42.大额支付业务的的撤销处理()。
a.谁发起 谁申请
b.已清算的业务不能撤销
c.大额排队队列中的支付不可撤销
d.撤销成功后商业银行应对付款账户进行账务处理
标准答案:a,b,d
43.清算账户余额查询()。
d.同级行之间可以相互查询清算账户余额
标准答案:a,b,c
44.支付系统行号包括哪几个部分()。
a.行别代码
b.地区代码
c.分支结构序号
d.验证码
标准答案:a,b,c,d
45.申请加入同城票据交换包括哪些环节()。
a.在准入、退出管理系统进行申报
b.填写申请表并提交票据清算中心
c.领取清算章
d.领取清算袋
标准答案:a,b
46.支付系统有哪些联接方式()。
a.直联
b.间连
c.集中接入
d.分散接入
标准答案:a,b
47.小额支付系统有哪些风险防范措施()。
a.净借记限额
b.撮合机制
c.排队机制
d.实时轧差定时清算机制
标准答案:a,b
48.银行汇票持票人向银行提示付款时,必须同时提交(),缺少任何一联,银行不予受理。
a.银行汇票
b.银行汇票卡片
c.多余款收账通知
d.解讫通知
标准答案:a,d
49.《支付结算办法》所称结算方式,是指()。
a.信用证
b.汇兑
c.托收承付
d.委托收款
标准答案:b,c,d
50.2005年,中国人民银行对票据和结算凭证格式和要素进行调整后,()等结算凭证,人民银行不再统一规范格式,各银行可按照支付结算制度的有关规定自主确定格式。
a.银行汇票申请书
b.进账单
c.银行卡专用的汇计单、签购单、取现单、存款单、转账单
d.贴现凭证
标准答案:a,c,d
51.票据上()不得更改,更改的票据无效。
a.金额
b.日期
c.被背书人
d.收款人名称
标准答案:a,b,d
52.《票据法》所称的票据,是指()。
a.银行汇票
b.本票
c.支票
d.商业汇票
标准答案:a,b,c,d
53.可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付的票据为()。
a.已承兑的商业汇票
b.要素填写齐全的支票
c.未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票
d.未填明“现金”字样的银行本票丧失
标准答案:a,b,e
54.银行办理支付结算,不准()。
a.以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金
c.违章签发、承兑、贴现票据,套取银行资金
e.在支付结算制度之外规定附加条件,影响汇路畅通
标准答案:a,b,c,d,e
55.银行卡按发行对象不同分为()。
a.单位卡
b.个人卡
c.贷记卡
d.借记卡
标准答案:a,b
终端机具接入银联信息转接网络的两种基本模式是()。
a.离行
b.直联
c.间联
d.在行
标准答案:b,c
57.支付系统参与者包括那些类型()。
a.商业银行参与者
b.人行参与者
c.特许参与者
d.外汇交易中心
标准答案:a,b,c
58.商业银行参加支票影像交换系统的接入方式()。
a.分散接入
b.集中接入
c.代理方式接入
d.通过票交所接入
标准答案:a,b
59.大额支付系统的日终处理包括以下几个环节()。
a.试算平衡的处理
b.账户信息的下载
c.支付信息核对的处理
d.汇总平衡科目结转
标准答案:a,b,c
60.小额净借记限额在npc和ccpc之间进行分配,分配比例的调整()。
a.手工调整
b.系统自动调整
c.系统初始设定比例后不能进行手工调整
d.手工调整比例后,系统不再进行自动调整
标准答案:a,b
61.可以对下列业务发起撤销()。
a.实时借记业务
b.普通借记业务
c.普通借记业务回执
d.普通贷记业务
标准答案:c,d
62.清算账户余额查询()。
d.同级行之间可以相互查询清算账户余额
标准答案:a,b,c
63.单位客户有下列情形之一的,应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请()。
a.被撤并、解散
64.银行在开立银行结算账户中,为存款人多头开立银行结算账户的,应予以警告,并处以()的罚款。
a.5万元以上
b.30万元以下
c.2万元以上
d.50万元以下
标准答案:a,b
65.一般存款账户用于办理存款人的下列()业务。
a.借款转存
b.借款归还
c.现金缴存
d.现金支取
e.其他结算业务
标准答案:a,b,c,e
66.单位存款人申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公章或财务专用章的,应向开户银行出具哪些资料。()
a.原印签卡片
b.开户许可证
c.营业执照正本
d.司法部门的证明等相关证明文件
标准答案:a,b,c,d
67.开户许可证中载明的事项有: ()
a.申请开户日期;
b.存款人名称;
c.存款人的营业执照号码
d.开户银行名称
e.账户性质
标准答案:b,d,e
68.按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定,存款人有下列()情形之一的,存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请。
69.按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定,在哪些情况下,存款人可以申请开立临时存款账户?()
a.设立临时机构
b.异地临时经营活动
c.注册验资
标准答案:a,b,c
70.存款人申请开立个人银行结算账户,可以出具哪些证明文件办理()
a.中国居民,应出具居民身份证或临时身份证
b.中国人民解放军军人,应出具军人身份证件
c.中国人民武装警察,应出具武警身份证件
e.外国公民,应出具护照
f.法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件
标准答案:a,b,c,d,e,f
二.判断(共241题,共8分)
1.依法背书转让的票据,任何单位和个人不得冻结票据款项。但是法律另有规定的除外。
标准答案:正确
2.票据上可以记载《票据法》和《支付结算办法》规定事项以外的其他出票事项,该记载事项具有票据上的效力,银行应负审查责任。
标准答案:错误
3.出票人在票据上的签章不符合《票据法》、《票据管理实施办法》和《支付结算办法》规定的,该签章无效。
标准答案:错误
4.银行汇票代理付款人可以受理未在本行开立存款账户的持票人为单位直接提交的银行汇票。
标准答案:错误
5.目前,电子商业汇票系统运营者为接入行、接入财务公司免费提供电子商业汇票及其资金清算业务服务。
标准答案:正确
6.电子商业汇票作为一种重要的权利和义务载体,需要本人进行操作,不得代理。()
标准答案:错误 7.企业可对电子商业汇票作出承兑。
标准答案:正确
8.电子商业汇票的承兑人在已承兑票据结清前可以撤销原办理电子商业汇票业务的账户。
标准答案:错误
9.电子商业汇票系统的基本业务功能包括与电子商业汇票有关的票据托管业务、票据信息接收与存储业务、转发电子商业汇票信息业务、更新电子商业汇票信息业务、资金清算业务、信息服务业务,商业汇票公开报价业务,纸质商业汇票登记查询业务。
标准答案:正确
10.作为电子商业汇票系统参与者的银行、财务公司申请停止参加电子商业汇票业务处理功能模块或申请撤销大额支付系统行号时,必须指定承接者承接存量的电子商业汇票业务。
标准答案:正确
11.个人可以使用电子商业汇票。()
标准答案:错误
13.电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统,以数据电文形式制作的,委托付款人在制定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。()
标准答案:正确
标准答案:错误
16.银行汇票、本票、支票为即期票据
标准答案:正确
标准答案:错误
18.票据的签发、取得和转让,不必具有真实的交易关系和债权债务关系。
标准答案:错误
19.单位、个人和银行办理支付结算业务,必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和结算凭证。
标准答案:正确
20.主债务履行完毕,票据解除质押时,被背书人应以背书转让的方式将质押票据退还背书人。
标准答案:错误
标准答案:错误
22.在银行卡商户收单业务的开办过程中,各相关参与主体要坚持平等自愿、公平竞争和联网通用原则。
标准答案:正确
标准答案:错误
24.单位、个人和银行签发票据、填写结算凭证时,单位和银行的名称应当记载全称,不得使用规范化简称。
标准答案:错误
标准答案:错误
26.在不存在人民银行授信、国债质押方式的情况下,商业银行小额支付系统的净借记限额等于商业银行的圈存资金。
标准答案:正确
27.商业银行清算账户资金不足时不会影响同城票据交换轧差净额的清算。
标准答案:错误
28.单位银行结算账户自正式开立之日起,即刻正式生效并可办理对外支付。
标准答案:错误
29.临时存款账户根据开户证明文件确定的期限或单位客户的需要确定有效期限,最长不超过1年。
标准答案:错误
30.符合开户条件的单位可开立多个基本存款账户
标准答案:错误
31.空头支票,是指出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额。
标准答案:正确
32.与其预留银行签章不符支票,是指出票人签发与其预留本名的签名样式或者印鉴不符的支票。
标准答案:正确
33.开户行对申请开立人民币特殊账户的合格境外机构投资者所提供的国家外汇管理部门的批复文件审核无误后,可为其开立人民币特殊账户。
标准答案:正确
34.个体工商户不能开立基本存款账户。
标准答案:错误
35.发起行发起的支付业务被支付系统拒绝的,应查找对应的原始凭证,通知付款人发送业务失败。
标准答案:错误
36.清算窗口时间结束前,排队待清算的同城票据交换轧差净额不能清算的作退回处理。
标准答案:错误
37.大额支付系统目前开通质押融资业务。
标准答案:正确
38.加入现代化支付系统的商业银行直接参与者都具有行名行号的申报用户。
标准答案:正确
39.票据上可以记载《票据法》和《支付结算办法》规定事项以外的其他出票事项,该记载事项具有票据上的效力,银行应负审查责任。
标准答案:错误
40.单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算,且可以透支。
标准答案:错误
41.主债务履行完毕,票据解除质押时,被背书人应以背书转让的方式将质押票据退还背书人。
标准答案:错误
42.财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。
标准答案:正确
43.一般存款账户用于办理单位客户各项专用资金的收付。
标准答案:错误
44.单位客户申请开立单位银行结算账户时,必须由法定代表人或单位负责人直接办理。
标准答案:错误
45.注册验资临时账户的期限较短,一般为3-6个月。
标准答案:正确
47.支付系统操作员的用户管理应遵循“双签制”原则,管理员和业务主管用户不采用“双签制”原则。
标准答案:错误
48.当中国现代化支付系统出现故障时,各银行跨行贷记业务可采用“先横后直”或“先直后横”的方式处理。
标准答案:正确
标准答案:错误
50.票据的签发、取得和转让,不必具有真实的交易关系和债权债务关系。
标准答案:错误
51.单位、个人和银行办理支付结算业务,必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和结算凭证。
标准答案:正确
52.支行需指定专人每日查看对账结果,保证不符业务当日及时处理完
标准答案:正确
53.对账时发生增加或者删除业务的,经办员应与实际业务进行核对,发现差异,应立即自行核查解决。
标准答案:错误
54.支票影像系统自动核对成功时,有相符与不相符两种结果,对账结果相符时,不需处理。
标准答案:错误
55.支票影像系统对账时发生增加或者删除业务的,经办员应与实际业务进行核对,发现差异,立即自行核查解决。
标准答案:错误
56.业务部门最多可以开通2名会计报表查询用户
标准答案:正确
57.小额支付系统中城市处理中心对同城业务进行轧差处理
标准答案:正确
58.小额支付系统定期贷记是指当事各方按照事先签订的协议,定期发生的批量收款业务,特点是单个付款人付款给单个收款人。
标准答案:错误
标准答案:错误
60.小额支付系统录入内容经复核发送后发现有误,如果已纳入轧差的,使用“小额退回申请发送”交易发生退回申请。
标准答案:错误
61.客户办理人民币单笔10万元以上的现金存取业务的,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证件。
标准答案:错误
标准答案:错误
63.见票即付的汇票无需提示承兑
标准答案:正确
标准答案:正确
标准答案:正确
67.付款人承兑汇票不得附有条件,承兑附有条件的,视为拒绝承兑
标准答案:正确
标准答案:正确
69.持票人为出票人的,对其前手无追索权。持票人为背书人的,对其后手无追索权。
标准答案:正确
70.转贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为。
标准答案:错误
71.支票的提示付款期限自出票日起10日内有效,从签发当日计算。
标准答案:正确
标准答案:错误
73.出票人签发空头支票、签章与预留印鉴不符的支票,使用支付密码地区,支付密码错误的支票,银行应予以退票,由人民银行按票面金额处以百分之二但不低于1千元的罚款。
标准答案:错误
74.支票大写金额数字应紧跟人民币字样后,不得留有空白
标准答案:正确
75.出票人在本票正面备注栏记载“不得转让”字样的,本票不得转让
标准答案:正确
76.凡是经过银行编制或受理的凭证,都必须由经办人员签章,并分别加盖相关业务印章,作附件的单证必须加盖附件戳记。
标准答案:正确
77.银行本票可以用于转账,注明现金字样的银行本票可以用于支取现金。
标准答案:正确
78.填明现金字样的银行汇票不得背书转让,区域性银行汇票仅限于在本区域内背书转让。
标准答案:正确
标准答案:正确
80.单位开立的应与开户单位申请开户的证明文件的名称全称一致
标准答案:正确
81.个人开立的应与提供的有效身份证件中的名称全称一致
标准答案:正确
82.有字号的个体工商户应与营业执照的字号相一致
标准答案:正确
83.无字号的个体工商户应与营业执照记载的经营者姓名一致
标准答案:错误
标准答案:错误
86.不准无理拒绝付款,任意占用他人资金
标准答案:正确
87.不准违反规定开立和使用账户
标准答案:正确
标准答案:正确
89.银行可以受理无理拒付、不扣少扣滞纳金。
标准答案:错误
90.不准违章签发、承兑、贴现票据,套取银行资金
标准答案:正确
91.规定单写的凭证,应使用蓝黑墨水或碳素墨水或蓝色签字笔书写。
标准答案:错误
92.多联套写的凭证,可以使用复写纸复写,但不能使用圆珠笔,必须写透、写清,保持上下一致,不得分张单写。
标准答案:错误
93.大小写金额数字要符合规范,正确填写,不得自造简化字或使用不规范写法。
标准答案:正确
94.按规定需要填写大写金额的各种凭证,如果已经填写小写金额,可以不填写大写金额,如果都填写,两者必须一致,不一致的凭证无效。
标准答案:错误
95.离休干部荣誉证可做为个人有效身份证件
标准答案:正确
96.会计年度自公历1月1日起至12月31日止。年度终了办理决算,如遇12月31日为例假日,以12月30日为决算日。
标准答案:错误
97.会计核算可以以外币为记账本位币。
标准答案:错误
98.会计记账方法是根据复式记账原理,采用借贷记账法,以会计科目为主体,用以反映本行会计要素具体项目增减变化情况。
标准答案:正确
标准答案:错误
100.表外类科目采用单式记账法,以“收入”、“付出”为符号,增加记收入方,减少记付出方,余额在付出方。
标准答案:错误
101.表外类科目采用单式记账法,以“收入”、“付出”为符号,增加记付出方,减少记收入方,余额在收入方。
标准答案:错误
102.阿拉伯金额数字万位或元位是0,但千位。角位不是0时,中文大写金额可以只写一个零字,也可以不写零字。()
标准答案:正确
103.各种凭证大写数字到“元”位为止的,在元之后应写“整或正”,在角之后可以不写“整或正”,大写有分也可以写“整或正”。()
标准答案:错误
104.人民币单位结算账户是指银行为单位开立的办理资金收付结算的人民币单位活期存款账户。
标准答案:正确
105.存款人开立基本存款账户、临时存款账户(因注册验资和增资验资开立的除外)和非预算单位开立专用存款账户实行核准制度,经人行核准后核发开户许可证。
标准答案:错误
106.按照账户用途分类,人民币单位结算账户可分为核准类账户和备案类账户。
标准答案:错误
107.一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。
标准答案:正确
108.对于存款人申请变更备案类结算账户的存款人名称、法定代表人或单位负责人的,开户银行应在2个工作日内,将账户变更的证明文件送当地人行办理变更手续。
标准答案:错误
109.存款人申请开立单位银行结算账户时,必须由法定代表人或单位负责人直接办理,不得代理。
标准答案:错误
110.验资账户应以出资额最多的出资人的签章作为划转验资款的预留印鉴。
标准答案:错误
111.临时存款账户有效期最长不得超过2年,但注册验资开立的临时存款账户除外。
标准答案:错误
112.存款人申请撤销核准类账户,开户机构需将销户资料送当地人行核准后,再登录账户管理系统进行销户处理。
标准答案:错误
113.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理。
标准答案:错误
114.办理单位结算账户开户手续,会计部门必须对开户资料的真实性、完整性、合规性负责。
标准答案:错误
115.存款人因破产、解散申请撤销一般存款账户、专用账户、临时账户的,其账户本息应划转至同名基本账户。
标准答案:正确
116.支票是指由出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构,在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
标准答案:正确
117.单位、个人之间的劳务供应和清偿债务等款项支付,均可以使用支票,但是单位和个人之间的商品交易款项支付不可以使用支票。
标准答案:错误
118.支票根据用途不同可分现金支票、转账支票。其中现金支票只能支取现金,转帐支票只能用于转帐。
标准答案:错误
119.单位和个人在同一票据交换区域或跨票据交换区域的各种款项结算,均可使用支票。跨票据交换区域的异地使用支票,遵循中国人民银行相关规定。
标准答案:正确 120.支票的金额、日期、收款人名称,可以由出票人授权补记,未补记前不得背书转让和提示付款。
标准答案:错误
121.支票的提示付款期限为自出票日起10日,到期日遇节假日不顺延。
标准答案:错误
标准答案:错误
123.支票的大小写金额不一致的,可以进行修改,并由出票人签章确认。
标准答案:错误
124.银行汇票是出票银行签发的,由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。
标准答案:正确
125.银行汇票是出票银行签发的,由其在见票时按照出票金额无条件支付给收款人或持票人的票据。
标准答案:错误
126.银行汇票的提示付款期限自出票日起2个月
标准答案:错误
127.银行汇票申请人缺少解讫通知要求退款的,出票银行应于银行汇票提示付款期满2个月后办理。
标准答案:错误
128.银行汇票付款前应审核银行汇票的真伪,对有疑点的汇票,应退退给持票人。
标准答案:错误
129.申请人由于短缺解讫通知要求退款的,不需要备函向出票行说明短缺原因。
标准答案:错误
130.银行收到银行汇票挂失止付通知之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的,自第13日起,持票人提示付款,且银行依法向持票人付款的,银行不再承担责任。
标准答案:正确
131.在银行开立存款账户的法人及其他组织之间存在真实的交易关系或债权债务关系时可以签发商业汇票。
标准答案:正确
132.商业汇票按承兑人(即付款人)的不同,划分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
标准答案:正确
133.商业汇票付款期限由银行确定,最长不超过6个月
标准答案:错误
134.商业汇票的提示付款期限为自出票日起10日,持票人逾期提示付款的,持票人开户行不予受理。
标准答案:错误
135.商业汇票的持票人对票据的背书人和保证人的权利,自票据到期日起2年。
标准答案:错误
136.商业汇票出票金额、出票日期、收款人名称不得更改。
标准答案:正确
137.未经背书转让商业汇票,托收凭证上的收款人名称可与票面记载的收款人名称不符。
标准答案:错误
138.银行承兑汇票承兑时汇票必须记载的事项应当完整。
标准答案:正确
139.银行本票是银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
标准答案:正确
141.单位和个人在同城或异地(跨省)需要支付各种款项,均可以使用银行本票。
标准答案:错误
142.银行本票可以用于转账,注明“现金”字样的银行本票可以用于支付现金。
标准答案:正确
143.银行本票可以用于转账,注明“现金”字样的银行本票只能用于支付现金。
标准答案:错误
144.银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过1个月。
标准答案:错误
145.超过付款期限提示付款的本票,客户作出说明后,代理可以受理。
标准答案:错误
146.申请人或收款人为单位的,不得申请签发现金银行本票。
标准答案:正确
147.转账银行本票允许背书转让,填明“现金”字样的银行本票不得背书转让。
标准答案:正确
148.银行本票丧失,失票人可凭人民法院出具的其享有该银行本票票据权利的证明,向出票行请求付款或退款。
标准答案:正确
149.不得转让本票,还应在本票背面注明“不得转让”字样。
标准答案:错误
150.背书的银行本票,背书审核要求为背书是否连续、正确,如有粘单的,粘单格式是否符合规定,粘接处是否签章、签章是否正确。
标准答案:正确
标准答案:正确
152.大额支付系统支付指令实时处理,差额清算资金。
标准答案:错误
153.生产系统与中国现代化支付系统以直连方式连接。
标准答案:正确
154.人行支付系统前置机系统的初始工作日期、历史数据保存期、接入方式、头寸预警值、授权起点金额等系统控制参数由人行支付系统前置机管理员负责设置和维护。
标准答案:正确
155.人行支付系统前置机管理员根据人员配置和操作管理要求,设置人行支付系统前置操作员以及其操作权限。
标准答案:正确
156.人行支付系统的密押操作员负责掌管密押操作员卡,使用操作员卡启动、关闭密押设备。
标准答案:正确
157.人行支付系统前置操作员每日按照人行规定的时间向ccpc登录。登录成功后检查行内系统正常接口的收、发进程,使用通汇控制信息查询交易,确保生产系统中记载的支付系统运行状态与人行支付系统前置机一致。
标准答案:正确
158.人行支付系统前置操作员及时查阅人行发来的各种通知信息。当收到头寸预警、清算排队等需要应对处理的通知时,及时通知有关部门进行后续处理。
标准答案:正确
159.人行支付系统前置操作员经常查看人行支付系统前置机上大额支付业务收发情况。使用人行支付系统前置机的统计、查询功能,获取支付往来账笔数、金额和信息笔数等数据,与生产系统监控交易所反映的笔数、金额进行核对。发现异常立即查明原因,及时通知相关通汇部门作相应处理。
标准答案:正确
160.当人行前置系统已处于非营业时间时,查询支付系统往账登记簿中数据状态为“等待回执”的大额往账,可直接修改本行往账的状态。
标准答案:错误
161.人行前置上显示已清算的,不能修改为人行拒绝状态,只能修改为发送成功状态。
标准答案:正确
162.人行前置进行日终处理后,确定没有清算的等待回执往账可以修改为人行拒绝状态后做挂账处理。
标准答案:正确
163.通过支付系统划款的委托收款付款业务,从委托收款的付款交易发起,系统直接在支付系统往账登记簿中记载,形成支付系统往账贷方待发送信息,通过支付系统确认交易将其发送人行前置机。
标准答案:正确
164.通过支付系统划款的托收承付付款业务,从托收承付的付款交易发起,系统直接在支付系统往账登记簿中记载,形成支付系统往账贷方待发送信息,通过支付系统确认交易将其发送人行前置机。
标准答案:正确
165.非通汇部门不可受理支付往账业务。
标准答案:错误
166.支付系统来账业务由通汇部门集中处理。
标准答案:错误
167.生产系统的接口程序自动从支付系统前置机实时接收来账报文,写入生产系统的支付系统来账登记簿,且自动按不同条件要求分类入账(自动入账、确认入账、批注入账)处理。
标准答案:正确
168.目前,大额支付系统只接收支付系统的大额贷报业务和一些特殊的借报通知。
标准答案:正确
169.小额支付系统是中国现代化支付系统(cnaps)的重要组成部分,主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。
标准答案:正确
170.小额支付系统支付指令实时发送,净额清算资金。
标准答案:错误
171.定期借记业务指当事各方按照事先签订的协议,定期发生的批量付款业务,如代付工资、保险金等。其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人。
标准答案:错误
172.定期借记业务指当事各方按照事先签订的协议,定期发生的批量扣款业务,如收款单位委托其开户银行收取的水电煤气等公用事业费用,其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。
标准答案:正确
173.定期借记业务指为收款人发起的借记付款人账户的业务,如代理银行完成财政授权支付后向国库申请清算资金。
标准答案:错误
174.实时贷记业务是付款人发起的实时贷记收款人账户的业务,包括跨行通存业务、柜台实时缴税等。
标准答案:正确
175.实时贷记业务是收款人发起的实时借记付款人账户的业务,包括跨行通兑业务、税务机关实时扣税业务等。
标准答案:错误
176.小额支付系统允许清算组织作为特许参与者,接入ccpc办理代收代付业务。
标准答案:正确
177.清算组织负责将代收付清单通过小额支付系统转发至代理行,由代理行负责发起定期借贷记业务。清算组织不在支付系统开立清算账户,代收付业务的资金清算仍通过收付款单位的开户行进行处理。
标准答案:正确
178.支票圈存业务是指借助于支付密码技术,由收款人在收受支票时,通过pos、网络、电话等,经由小额支付系统向出票行发出圈存指令,预先从出票人账户上圈存支票金额,以保证支票的及时足额支付的业务。
标准答案:正确
179.小额支付系统业务处理的基本流程为“24小时连续运行,逐笔发起,组包发送,实时传输,双边轧差,定时清算”。
标准答案:正确
180.同城业务在城市处理中心(ccpc),异地业务在国家处理中心(npc)逐包按收款清算行和付款清算行双边轧差,并在规定时点提交清算账户管理系统(saps)清算。
标准答案:正确
181.支付系统往、来账交易目前仅限于人民币的借贷记业务。
标准答案:正确
182.小额支付系统实行7×24小时不间断运行,系统工作日为自然日。
标准答案:正确
标准答案:正确
184.小额支付系统批量包组包规则以发起清算行为基准,按同一接收清算行和同一业务种类进行组包。
标准答案:正确
185.小额支付系统和大额支付系统有各自的清算账户。
标准答案:错误
186.小额支付系统对直接参与者设置净借记限额,限额由授信额度、质押品价值和圈存资金组成。
标准答案:正确
187.分行发起的贷记支付业务和借记支付业务回执只能在净借记限额内支付。
标准答案:正确
188.小额支付业务排队等待轧差处理的,按金额由小到大自动排列,金额相同的按时间先后顺序排列。
标准答案:正确
189.支付业务排队等待轧差处理的时间超过系统设定时间的,小额支付系统人行前置将自动做撤销处理。
标准答案:正确
190.法定节假日期间,可以继续进行小额支付系统的业务处理,提交后只进行小额支付业务的轧差处理,仅形成异地业务轧差净额和同城业务轧差净额,待法定节假日后的第一个大额支付系统工作日方可提交进行清算处理。
标准答案:正确
191.生产系统中,办理小额支付业务的行内机构分为通汇部门和通汇控制部门两类。
标准答案:正确
193.小额支付系统处理的支付业务轧差后仍可撤销。
标准答案:错误
194.分行收到付款行的支付业务退回申请,应当立即办理退回。
标准答案:错误
195.对收到有差错的小额贷记支付业务,应当立即向付款行查询后办理退汇。
标准答案:正确
196.小额支付系统进入业务日切后,通汇部门不可继续进行借贷记往账的业务处理。
标准答案:错误
197.日切后发送的小额支付业务,纳入第二会计日的清算中。
标准答案:正确
198.日切后发送的小额支付业务,纳入第二会计日的清算中。
标准答案:正确
199.当发送的业务在人行前置排队,人行前置管理员可在人行前置机上调整净借记限额,调整小额圈存资金数额。
标准答案:正确
200.通汇控制部门柜员发现往账状态不符时,在人行前置、往账批量包登记簿以及往账登记簿中查明该往账包实际状态后,在生产系统中进行往账状态修改。
标准答案:正确
201.小额支付系统财政授权支付退回业务用于财政授权零余额账户将其未使用完的授权可用额度退回中央财政。
标准答案:正确
202.通过支付系统划款的委托收款付款业务,通过委托收款的付款交易发起,选择小额支付系统经过记账和复核,系统直接在小额支付系统往账登记簿中记载,形成支付系统往账贷方待发送信息,通过支付系统确认交易发送人行前置机。
标准答案:正确
203.通过支付系统划款的托收承付付款业务,通过托收承付的付款交易发起,选择小额支付系统经过记账和复核,系统直接在支付系统往账登记簿中记载,形成支付系统往账贷方待发送信息,通过支付系统确认交易发送人行前置机。
标准答案:正确
204.发出的小额借记业务,被对方拒绝付款或超过最长回执期限对方仍未付款,人行前置将返回拒绝报文,柜员可以通过打印小额支付系统业务提示清单,及时了解发出借记业务后何时收到回执的期限提示信息。
标准答案:正确
205.小额借记往账被对方拒绝或超期拒绝后,柜员按业务提示清单上的“回执期限”天数及时回执处理,打印借记往账业务提示清单交客户。
标准答案:错误
206.小额支付借记往账,通过查询“小额往账登记簿”,业务状态为“被拒绝”、“人行拒绝”时,由通汇控制部门在生产系统进行小额支付往账挂账业务处理,该业务可退回到确认前或挂账。
标准答案:错误
207.对小额支付系统的撤销申请只能对批量包进行。
标准答案:正确
208.在人民银行往来净借记限额不足,形成待轧差往账数据排队时,通汇控制部门可通过支付系统前置机“排队管理”子项调整排队顺序。
标准答案:正确
209.小额支付系统撤销申请发送后,柜员即可启动往账挂账或来账挂账交易进行挂账处理。
标准答案:错误
210.小额支付系统可以申请退回整个批量包,也可以主动申请退回批量包中的单笔业务。
标准答案:正确
211.人行前置上显示已清算的小额支付业务不能修改为已拒绝状态,只能修改为已轧差状态。
标准答案:正确
212.人行前置查询不到的小额往账批量包可以修改为已拒绝状态。
标准答案:正确
213.借记回执发送存在异常状况,可以视同往账贷记业务退回到确认前或挂账处理。
标准答案:正确
214.人民银行在支付系统中不对自由格式信息配对管理。
标准答案:正确
215.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式,同城、异地均可使用。
标准答案:正确
216.单位和个人凭已承兑商业汇票、债券、存单等债务证明办理款项结算时,均可使用委托收款结算方式。银行收回到期贴现资金时,不可以采用委托收款方式向付款人收取款项。
标准答案:错误
217.在办理委托收款业务时,收款人应向开户银行提交托收凭证和有关债务证明。
标准答案:正确
标准答案:正确
219.委托收款以银行以外的单位为付款人的,托收凭证必须记载付款人开户银行名称;以银行以外的单位或在银行开立存款账户的个人为收款人的,托收凭证必须记载收款人开户银行名称;未在银行开立存款账户的个人为收款人的,托收凭证必须记载被委托银行名称。欠缺记载的,银行不予受理。
标准答案:正确
220.协议存款指经中国人民银行批准,仅向中资保险公司法人、全国社会保障基金理事会开办的约定存期的存款。
标准答案:错误
221.同城交换业务遵循“分散提出、集中提回、集中清算,集中交换”的原则进行业务处理。
标准答案:错误
222.同城交换业务遵循属地管理原则,由当地人民银行管理,各行应按当地人民银行要求进行票据交换及资金清算处理。
标准答案:正确
223.同城交换分为提出业务和提回业务两种。
标准答案:正确
224.同城交换提出业务主要分为提出收方(付款人主动付款)和提出付方(收款人委托收款)两种形式。
标准答案:正确
225.提出付方业务有收妥抵用和当场入账两种形式,除当地人民银行及行业规定当场入账的票据外,其他应为收妥抵用入账。
标准答案:正确 226.银行办理结算必须做到“有疑必查,有查必复,查必及时,复必详尽”。
标准答案:正确
227.查询、冻结、扣划是指人民法院因办理各类案件的需要,通过银行查询、冻结和扣划当事人的银行存款,银行给予协助的工作。
标准答案:错误
228.人民检察院有权查询、冻结、扣划单位存款。
标准答案:错误
229.税务机关有权查询、冻结、扣划单位存款。
标准答案:正确
230.查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣款通知书均应由有权机关执法人员依法送达。有权机关执法人员以外的人员代为送达的,必须出具有权机关的委托证明文件。
标准答案:错误
231.两家以上有权机关对同一单位或个人的同一笔采取冻结或扣划措施时,金融机构应当协助最先送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续。
标准答案:正确
232.经办行协助有权机关查询的资料应限于存款资料,有权机关根据需要可以抄录、复制、照相,也可根据需要向经办行借用原件,但必须作好登记。
标准答案:错误
233.在冻结期限内,只有在原作出冻结决定的有权机关做出解冻决定并出具解除冻结存款通知书的情况下,经办行才能对已经冻结的存款予以解冻。
标准答案:正确
234.军队、武警部队开设的特种预算存款、特种其他存款和连队账户的存款,原则上不采取冻结或扣划等项诉讼保全措施。但军队、武警部队的其余存款可以冻结和扣划。
标准答案:正确
235.大写数字到“元”位为止的,在元之后应写“整”(“正”)字,在“角”之后可以不写“整”(“正”)字。大写金额数字有“分”的,“分”后面可不写“整”(“正”)字。
标准答案:错误
236.中文大写金额数字前应标明“人民币”字样,大写金额数字应紧接“人民币”字样填写,不得留有空白。大写金额数字前未印“人民币”字样的,应加填“人民币”三字。
标准答案:正确
237.所有以元为单位(包括其他货币)的阿拉伯数字,除表示单价等情况外,一律填写到角分;没有角分的金额数字在角位和分位应当写“0”。
标准答案:正确
238.阿拉伯金额数字角位是“0”,而分位不是“0”时,中文大写金额“元”后面可写“零”字,也可以不写“零”字。
标准答案:错误
239.票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期,在填写月、日时,月为壹、贰的,日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的,应在其前加“壹”。
标准答案:错误
标准答案:错误
三.单选(共662题,共18分)
1.银行汇票的出票人在票据上的签章,应为()加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行承兑商业汇票、办理商业汇票转贴现、再贴现时的签章,应为()加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行本票的出票人在票据上的签章,应为()加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章,应为()。
a.公章;结算专用章;本票专用章;其预留银行的签章
b.汇票专用章;结算专用章;本票专用章;公章
c.汇票专用章;结算专用章;本票专用章;其预留银行的签章
d.汇票专用章;汇票专用章;本票专用章;其预留银行的签章
标准答案:d
2.持票人持未经背书转让的商业汇票委托开户银行向承兑银行收取票款时,托收凭证上填制的开户行名称和账号可与票面记载的收款人开户行名称和账号不同,但托收凭证上填制的开户行与票面记载的收款人开户行应是()的银行。
a.跨系统
b.有代理关系
c.同系统
d.以上都不对
标准答案:c 3.持香港居民身份证件的个人经由清算行汇入内地银行,且以汇款人为收款人的汇款,每一汇款人每天汇入的最高限额为()元人民币。
a.5000 b.8000 c.1万
d.5万
标准答案:b
4.电子商业汇票的最长付款期限为()。
a.一个月
b.3个月
c.6个月
d.一年
标准答案:d
5.电子商业汇票票据号码共由()位数字组成。
a.8位
b.16位
c.30位
d.36位
标准答案:c
6.电子商业汇票系统通过()实现与电子商业汇票相关的线上资金给付。
a.大额支付系统
b.小额支付系统
c.银行卡跨行转接系统
d.支票影像交换系统
标准答案:a
7.电子商业汇票系统日间处理阶段为()。
a.8:00——20:00
b.8:30——17:00
c.9:00——16:00
d.24小时运行
标准答案:a
8.无权限人假冒他人或虚构人名义签章的行为,属票据的()行为。
a.变造
b.克隆
c.伪造
d.越权代理
标准答案:c
9.下列可以作为票据保证人的是()。
a.个人
b.国家机关
c.社会团体
d.企业法人的分支机构
标准答案:a
10.票据背书转让时,由()在票据背面签章、记载被背书人名称和背书日期。
a.被背书人
b.背书人
c.收款银行
d.付款银行
标准答案:b 11.银行收取()后,不得再向客户收取邮费、电报费。
a.工本费
b.手续费
c.电子汇划费
d.以上都不对
标准答案:c
12.汇票的付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为,是()。
a.承兑
b.保证
c.付款
d.出票
标准答案:a
13.银行、单位和个人填写各种票据和结算凭证,不得()。
a.使用行书填写
b.使用繁体字
c.使用小写
d.自造简化字
标准答案:d
14.票据当事人办理电子商业汇票业务应()(2分)
b.在财务公司开立账户
c.a和b
d.a或b
标准答案:d
b.远期
c.空头
d.普通
标准答案:c
16.单位在票据上的签章,应为该单位的()(2分)
a.财务专用章或者公章
b.单位法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章
c.公章加其法定代表人盖章
d.财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章
标准答案:d
17.商业汇票的付款期限,最长不得超过()(2分)
2分))支票。(a.10日
b.1个月
c.6个月
d.2个月
标准答案:c
18.未以直联方式接入小额支付系统的银行可以代理方式办理(),但不能办理()。(2分)
标准答案:b
19.贴现、转贴现、再贴现时,应作成(),并提供贴现申请人与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。
a.贴现背书
b.转让背书
c.委托收款背书
d.质押背书
标准答案:b
20.银行承兑汇票的承兑银行,应按票面金额向出票人收取()的手续费。
a.百分之五
b.千分之五
c.万分之五
d.以上都不对
标准答案:c
21.(),需支取现金的,可申请签发现金银行汇票或现金银行本票。
a.申请人为个人
b.收款人为个人
c.申请人和收款人均为个人
d.以上都不对
标准答案:c
22.申请人使用银行汇票,应向出票银行填写“银行汇票申请书”,填明收款人名称、汇票金额、申请人名称、申请日期等事项并签章,签章为其()。
a.预留银行的签章
b.单位公章
c.财务专用章
d.法定代表人签章
标准答案:a
23.在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为是票据的()行为(2分)
a.出票
b.追索
c.背书
d.承兑
标准答案:c
24.以间联方式接入小额支付系统的银行签发银行本票时,应加盖(),并在银行本票票据号码下方记载()(2分)
a.本行本票专用章;代理清算行的12位银行机构代码
b.本行本票专用章;代理清算行的6位清算号
c.代理清算行本票专用章;本行的12位银行机构代码
d.代理清算行本票专用章;本行的6位清算号
标准答案:a
25.通过小额支付系统办理银行本票业务时,银行本票凭证应留存在()(2分)
a.申请人
b.代理付款行
c.付款行
d.持票人
标准答案:b
26.支票的提示付款期限自出票日起()日,但中国人民银行另有规定的除外。
a.10日
b.15日
c.30日
d.60日
标准答案:a
27.银行卡包括()。
a.信用卡和借记卡
b.准贷记卡和借记卡
c.信用卡和准贷记卡
d.以上都不对
标准答案:a
28.银行办理结算向外发出的结算凭证,必须于()寄发;收到的结算凭证,必须及时将款项支付给结算凭证上记载的收款人。
a.当日
b.次日
c.3个工作日内
d.当日至迟次日
标准答案:d
29.商业汇票的持票人超过规定期限提示付款的,丧失对其前手的追索权,持票
银行支付结算工作思路 人民银行县支行支付结算工作总结篇二
客户是我们的生存之源,作为营业部又是对外的窗口,服务的好坏直接影响到我行的信誉。
1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行,并做到每个员工能耐心对待每个顾客,让客户满意。
2、随着金融业之间的竞争加剧,客户对银行的服务要求越来越高,不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上,除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、bsp航空代理等代理结算外,更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种,提高我行的竞争能力。
3、以银行为课堂,明年我们将举办更多的银行结算办法讲座,增加人们的金融知识,让客户多了解银行,贴近银行从而融入到我行业务中。
4、主动加强与个人业务的联系,参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统,但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合,是我营业部工作的一个欠缺。
5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作,并向优质客户推广使用网上银行业务。
随着近年来金融犯罪案件的增多,促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求。
1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换,然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分,一岗一卡,一人一卡,增强制度执行的钢性,提高约束力。
2、重点推行支付密码器的出售工作,保证银企结算资金的安全,进一步提高我行防范外来结算风险的手段。
3、规范业务操作流程,强化总会计日常检查制度以及时发现隐患,减少差错杜绝结算事故。
4、切实履行对分理处的业务指导与检查。
5、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防,着重加强帐户管理(确保我行开户单位的质量)和上门服务。
6、制定出财务人员工作计划,进一步加强会计出纳制度,严格会计出纳制度的执行与检查,规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。
7、做好会计核算质量的定期考核工作。
员工的素质如何是银行能否发展的根本,在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍。
1、把好进人用人关。银行业听着很美,其实充满竞争和风险,所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工潜能来确定适合的岗位,从而提高员工的积极性。
2、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵,除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。
3、勤做员工的思想工作,关心鼓励员工,强化员工的心理素质。
4、加强业务培训,这也是明年最紧迫的,现已将培训计划上报人事部门,准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。
银行支付结算工作思路 人民银行县支行支付结算工作总结篇三
20xx年的工作已经在我行严格要求的"三抓"政策中结束,银行营业部年度工作计划。根据我行08年一年来会计结算工作的实际情况,明年的工作将继续以三个方面着手:抓服务、抓质量、抓素质。为将工作顺利进行,根据实际情况制定我银行营业部工作计划。
1、我行一直提倡的"首问责任制"、"满时点服务"、"站立服务"、"三声服务"我们将继续执行,并做到每个员工能耐心对待每个顾客,让客户满意。
2、随着金融业之间的竞争加剧,客户对银行的服务要求越来越高,不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上,除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、bsp航空代理等代理结算外,更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种,提高我行的竞争能力。
3、主动加强与个人业务的联系,参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统,但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合,是我营业部工作的一个欠缺。
4、以银行为课堂,明年我们将举办更多的银行结算办法讲座,增加人们的金融知识,让客户多了解银行,贴近银行从而融入到我行业务中。
5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作,并向优质客户推广使用网上银行业务。
随着近年来金融犯罪案件的增多,促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求。
1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换,然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分,一岗一卡,一人一卡,增强制度执行的钢性,提高约束力。
2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防,着重加强帐户管理(确保我行开户单位的质量)和上门服务。
3、进一步加强会计出纳制度,严格会计出纳制度的执行与检查,规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。
4、重点推行支付密码器的出售工作,保证银企结算资金的安全,进一步提高我行防范外来结算风险的手段。
5、规范业务操作流程,强化总会计日常检查制度以及时发现隐患,减少差错杜绝结算事故。
6、切实履行对分理处的业务指导与检查。
7、做好会计核算质量的定期考核工作。
员工的素质如何是银行能否发展的根本,在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍。
1、把好进人用人关。使银行员工工作计划明细,且每个员工都有自己的目标,有冲劲。银行业听着很美,其实充满竞争和风险,所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工最大潜能来确定适合的岗位,从而提高员工的积极性。
2、加强业务培训,这也是明年最紧迫的,现已将培训计划上报人事部门,准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。
3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵,除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。4、勤做员工的思想工作,关心鼓励员工,强化员工的心理素质。
5、有计划、有目的地进行岗位轮换,培养每一个员工从单一的操作向混合多能转变。
银行支付结算工作思路 人民银行县支行支付结算工作总结篇四
1.仪表、着装;加强规范自身的仪表、着装,尽量是职业装,重点是端庄大方。
2.电话接听和转接,收发传真、信件和报刊。
3.做到迅速辨别来者者地目的,问清对方姓名,再给领导、同事传达简洁准确信息,做好记录,不遗漏、延误。
4.及时将收到的邮件送到主人手中。
二、客户的接待
1.基本咨询和引见,端茶送水,保持良好的礼节礼貌并通报相关接见人员。
2.及时打扫会客后的垃圾。
三、卫生
1.尽量提前二十分钟到公司打扫好办公区域。
2.咨询接待室的卫生清洁及桌椅摆放,并保持整洁干净。
3.制定合理、科学的卫生轮值安排表,并督促同事们完成。
4.定期抽空让各部门用业余时间大扫除。
四、办公用品
1.必须定期安排检查库存,以便能及时补充办公用品。
2.做好物品领用,购进的登记。
3.做好低值易耗品的分类整理工作。
4.管理维修打印机、传真机、复印机等办公器材。
5.做好办公室设备的维护和保养工作。
五、打印、复印文件和管理各种表格文件
1.文档要格式规范,打印复印要尽量节约成本。
2.做好了各类公文的登记、上报、下发等工作。
3.把原来没有具体整理的文件按类别整理好放入贴好标签的文件夹内。
六、沟通
1.做好各部门服务,加强与各部门之间人员的联络与沟通,系统的、快速的传递信息,保证信息在公司内部及时准确的传递到位。
2.做好员工服务,及时的将公司员工的信息向公司领导反馈,做好员工与领导沟通的桥梁。
3.协助公司上级领导完善公司各项规章制度,不懂就虚心问,合理的提出想法。
以上就是我第二个季度的工作计划,在未来的时间里,我会用我的行动证明我每天的进步。
银行支付结算工作思路 人民银行县支行支付结算工作总结篇五
工作计划本身又是对工作进度和质量的考核标准,对大家有较强的约束和督促作用。所以工作计划对工作既有指导作用,又有推动作用,搞好工作计划,是建立正常的工作秩序,提高工作效率的重要手段。
每月主要工作内容
01日-05日:银行日记账录入及对账;做其他应收应付款表格,处理职工借款确认。(外联发与北方)
06日-24日:审核开票内容并开具运输及货代发票(北方物流)。
25日-26日:审核司机的费用凭证,录入财务系统,做报销明细表格,并结账。
27日-31日:开具剩余的运输及货代发票;与网上银行系统比较,及时做好银行单据的录入。
每天处理现金的收与付,并于当日录入财务系统,做到日清日结。
每天处理办公用品的发放工作。
每天订制职工的午饭及现场加班人员的晚餐。
每星期三付款(外联发与北方)。
每星期一、三、五上海银行外高桥支行、建设银行外高桥支行拿银行回单,领取备用金,并及时录入财务系统(外联发与北方)
每星期订购一次办公用品,每月做好盘存工作。
不定时的处理公司职员的名片、结汇等工作,并处理外联发工会的现金及银行的收与付工作。
20xx年工作计划:
1、力争做到当天事当天结。
2、加强规范现金管理,做好日常核算。
3、参加财务人员继续教育(每年财务人员都要参加财政局组织的财务人员继续教育),学习和掌握新的财务知识。
工作目标及希望:
1、望在20xx年做好出纳本职工作外,在不影响其他人员的工作前提下,能接触月度、季度、年终财务报表、统计报告等。在工作中,想多学习一些财务的实际操作技能,希望以后能对公司的工作有所帮助。
2、希望公司能为我缴纳上海社会保险。xx年x月、x月都有相关文件证明我可以缴纳社保,希望公司能考虑到我的工作和对公司的贡献,为我提供应有的福利。
3、在工作之外的时间,抽出时间尽快把日语学好。