理财调查报告（优秀14篇）

调查报告需要我们搜集大量的背景信息，并合理地运用调查结果进行综合分析。下面是一些经典的调查报告范文，希望能够帮助大家更好地理解和掌握调查报告的写作方法。

理财调查报告（优秀14篇）篇一

理财调查报告（优秀14篇）篇二

随着经济的不断发展，人们的生活水平日益提高，在校大学生成为新生的一支强有力的消费群体。但是，放眼国内大学，近几年在校园里比较流行一个词语“经济危机”，一到学期末“经济危机”，就在校园里蔓延开来，很多同学都要靠借款度日。“大学理财问题”，越来越被同学们所关注，尤其是刚步入大学生活的大一同学。不少同学由于理财能力的欠缺造成上半月“富翁”，下半月“负翁”的局面；而有的同学则有良好的理财经验，可以把生活打点得井井有条。如今的大学校园里，相当一批学生不仅没有存款，反而每到月末都要靠借钱度日。虽然这其中有大学生没负担、家庭供给有保障的原因，但不良的消费习惯和没有合理的投资理财计划也是重要因素。本文通过对本校大学生发放问卷调查的形式，分析了当代大学生投资理财的现状及趋势。并且对存在的问题提出了解决措施。

前言：理财对一个人的一生影响十分巨大，通过个人理财有腰缠万贯的毕竟是少数，但是通过理财从而实现财富积累、实现自身价值和投资目标，是可以实现的。尤其是我们大学生，毕业后马上就要就业、买房、结婚、生子以及一系列事情等着我们处理、规划，没有科学、合理的理财，我们的生活肯定会受到或多或少的影响。投资，对于一个精神财富相对富有，而物质财富相对匮乏的大学生来说是一个很重要的人生的生活技能。学会投资不仅是为大学生活添上浓墨重彩的一笔，更是为走出校门后的扬帆起航积聚能量。

此次我们的调查采用问卷调查的方式展开，结合相关数据资料，做了初步的分析和探讨。

1）80后一代的消费观念在悄然变化。

这年头，口袋里没两张卡的人，还真是不多了。且不说充当消费主力的白领们，就是还没有走出象牙塔的大学生也正在成为卡族的组成部分。有人说大学生刷卡消费容易让还没有足够理财观念和本领的他们成为卡奴，也有人说现在的大学生精明得很，提早提升理财本领，形成消费观念，也不是坏事。

2）教育模式的变化是一种内在动力。

我们这一代大学生所接受的教育方式与父辈相比要相对好些，再加上互联网的猛速发展，他们接受的信息不再局限于课堂和书本，他们学着思想独立，经济独立，生活独立。并且认为生活的基础来源于一定的物质财富，适应大学生活很重要的一个环节就是学会理财和投资。

每到学期初，大多数同学就开始“阔绰”起来，花钱也就没有计划，到了月底往往出现透支的现象。月初节余，月底拮据，几乎成了在校大学生的一种普遍现象。一句话归结理财观念淡薄。将近一半的人认为理财仅仅是出于勤俭节约的一种传统美德，同时也有很多人都片面地认为理财就是生财，就是投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。从此种意义上说，理财应该伴随人的一生，尤其是大学生。我们的资金大多来自父母，换句话说我们所花的每一分钱都是父母的血汗钱，一些奢侈品我们消费不起，在读书阶段也不需要。

在大学里，相当一部分同学有攀比心理，大学生节节攀升的花费，不仅给家长增加了负担，还使自己养成了乱花钱的不良习惯，对大部分大学生来说，在中小学时期缺乏理财能力的培养，所以在消费问题上具有很大的盲目性。

根据我们的调查结果显示：

家长按学期支付生活费占到了33%，按月支付占到了41%，按需支付占到了21%，按年支付只占5%，这说明大多数学生是有一定的资金是由自己支配的。

另外，每月可支配收入在500元以下的占39%，500-700元的占41%,700-1000元的占到了20%。这说明，所调查的同学大多数的可支配资金都不高，差距并不很明显。

在生活费的花费领域，大部分同学会将其花在服饰、通讯和交友应酬这三大方面。

通过问卷调查可以概括地说当代的大学生的消费观念有些理性因素，突破传统的只求满足基本生存需要的观念。

1.在消费结构中发展资料占的比重呈扩大趋势。

他们更多的注重改善自身的学习条件，满足对于精神文化的需要。根据本次调查显示被调查的大一或大二同学中多数每学期在教育学习方面的投资在200元以内，而被调查的大三的同学中则约有半数的同学在这方面的投资在400元以上。这说明刚入学的大一的学生已经有了要完善自己的追求，但是在为自己设定目的和计划的同时，投资比较谨慎；而大三的学生经过了两年多的大学生活，多数为自己设计了确定的目标（考研、攻读各种资格认证、英语过级考试等等），这些教育投资对他们就业及实现自我价值是必须的。

调查的数据显示男同学在每月的消费上注重营养消费。学校内设置的健身中心很受学生欢迎，通过调查和访谈部分学生，30％的同学选择定期的体育锻炼，他们中有利用校内的体育资源的，也有参加校外休闲健身俱乐部的。大学生的健康消费也涵盖了运动器械用品、衣物等内容。

3.消费呈现多层次化。

月消费达到800元以上的占7.8％，低于300元的占15.9％，44.3％的学生月消费在300－600元之间，31.9％的学生月消费额控制在600元到800元之间。可见，大学生的消费层次分化比较分明，中间层次的比重占绝对多数，既反映了我国当前剧烈转型的社会大背景，也说明了大学生的消费主体是趋向理性的。从总体上看，大学生的消费观念正逐步向开放化、前卫化发展，但传统的理性消费观念仍是主流。

大学生由于自己所处环境因素和本身的条件，不可能有十分稳定的收入，但是又不甘于完全依靠家里，因而很多大学生就依靠勤奋或从事某项工作来获得一点收入以期更好地完成自己的学业，提高自己的生活质量。

（1）奖学金最主要的经济来源。

大学时代，学习知识是大学生的本职，所以各个大学都设有不菲的奖学金制度，但都有所不同，一般分一、二、三等：一等约2400元，二等约1800元，三等1200元，四等约800元。而且获得的比例也比较高，80%左右的同学可以获得这类奖学金。可以说，努力学习，获取奖学金是目前在校大学生最主要的收入来源，而且也是相对而言比较容易的途径。

（2）家教最常规的赚钱方式。

大学生是天之骄子，身处于象牙塔内，但是也有他自身无法回避的弱点：没有实践经验，缺乏真正的技能。因此，大学生只能寻找自己所熟悉的领域赚钱。而作为一名大学生，以前学习过的知识是他们最为熟悉的，也是最为擅长的。家教就是最好的选择之一，也是最被大学生所接受的。

生活费。

（4）兼职教师时下大学校园里最新兴的一族。

这种教师与家教不一样，是通过协助老师进行科学研究赚取一定的劳务费，报酬相对起家教工作较高。他们一般都是去一些缺乏师资力量的民办学校或者社会上的各种培训班授课，比较容易找到这种机会的主要是英语、计算机和法律等热门专业的大二以上的学生。对于专业能力强，取得国家资格证书的大学生来说更为吃香。

（5）翻译给企业翻译外文资料，可以说是外语系或者英语水平较高的大学生最佳的收入途径。翻译的报酬有高有低，口译相对较高，笔译较低。由于大学生专业知识的缺乏，所受限制较大，并不是很多人都可以从事的。在采访中，一位西大行健文理学院的大三女生介绍说，这项工作让人在赚钱的同时既能结交新朋友又能锻炼自己的口语能力，简直是一举三得。

（6）推销极富有挑战性的工作。

有的大学生合伙凑钱做小本生意，卖一些生活必需品。如化妆品，文具，体育用品，甚至衣服鞋袜都有。热衷于次道的学生不在少数，据调查显示。53.6％的在校大学生尝试过。他们有的起初抱着试试看的心态，尝到甜头后，才慢慢扩大形成一个团队，全权做起产品的代理。这种既刺激又富有挑战性的工作很适合那些有较强成功欲的学生。

（7）学会投资为今后的个人理财“投石问路”

如今的大学校园里已经涌现出为数不少的学生股民，他们涉足股市并不全是为了挣钱，更重要的是为了解投资市场，为今后步入社会的个人理财积累一定的经验。

大学生投资没必要局限于股票行业，可适当向其它投资方式倾斜；投资可起用小额资金，资金来源可从兼职所得和父母赞助两方面入手；尽管大学生做投资具有一定风险，但作为一种大胆尝试，能为今后的个人理财起到“投石问路”的作用。

1.过分追求时尚和名牌，存在攀比心理。

通过个别调查，我们得知：为了拥有一款手机或换一款流行的手机，有的同学情愿节衣缩食，不惜牺牲其他必要开支；有些同学为了一件名牌衣服、名牌鞋帽，甚至向别人借钱以满足欲望。反映出一些学生不懂得量入而出，受虚荣心的驱使极易形成无休止的攀比心理。

2.人际交往消费过度，主要体现为通讯支出和恋爱支出。

通讯开支大，拥有手机的同学占被调查总人数的三分之二强，月消费高于80元的占40.3%，将近被调查人数的一半。说明学生手机消费不理性、高开销的情况存在而且颇为严重。16.2％谈恋爱的大学生每月大约多支出100-200元左右，他们大多承认追求情感需要物质投入，经常难以理性把握适度消费的原则。

3.经济独立意识较弱，理财观念淡薄。

在被调查的20人中有4人根本没有作过家教或兼职，而那些作过家教或兼职的同学也是抱有不同目的，1/2的学生是为增长社会经验，14.2％的学生以渴望独立为目的，以“补贴日用”为目的的比例占到23.2％，如果把“渴望独立”看作是主动的独立意识的话，那么“补贴日用”则可以看作是被动的独立意识。把前两者合计到一起来看拥有独立意识的学生比例也只占到被调查者总数的1/3。

理财调查报告（优秀14篇）篇三

概要：随着社会经济和文化的不断发展，人们对于消费和理财的观念也不断变化。近年来，个人投资理财的热潮涌入校园。大学生是一个庞大而特殊的社会群体，他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。大学生理财，既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出。对于成长中的大学生来说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含了多种能力的培养，关系到大学生的全面发展。所以，作为当代大学生，我们更应该充分认识到投资理财的重要性，并且要对投资理财市场有一定的了解，且掌握一定的投资理财技能。

（1）收入来源。

在我所调查的100个大学生(基本为在上海各高校就读的大一大二同学)中，有约80%的同学表示每月可支配收入全部来自父母，只有不到20%的同学表示自己在外面有做一些兼职工作来增加自己的每月的生活费，但其中只有约3%的同学表示每月可支配收入已完全来自于自己的兼职收入。近80%的同学表示不愿意让兼职工作占去自己很多时间，但愿意尝试兼职，来负担一部分生活费；近10%的同学认为大学生活应当花更多时间用于实践，因此认为在学习之外可以多花些时间尝试一些社会工作；其余同学则认为大学时间应当用于学习，对兼职完全没有兴趣。而90%以上同学的每月可支配收入的大部分还是来自父母。

（2）投资观念。

40%的同学在银行有一定的储蓄金额（而这些储蓄金额大多来自每年的压岁钱），5%的同学有尝试过股票、基金等其他投资方式，其余同学则表示根本没有积蓄，因此也没有投资。可见大学生们的收入来源还是比较单一的，且大多数对如如何投资也并不熟知。但是有趣的是，70%以上的大学生对于了解投资的知识有兴趣，而85%以上的同学认为作为大学生有必要了解一些有关方面的信息与知识，尽管他们大多表示现在并不大了解，且也没有主动去学习相关知识。

全遵照所列出的预算表花钱，他们说总是有许多“意外”情况使他们当月的支出不受控制。有74%的同学有时或偶尔会感到钱不够花，而12%的同学经常感到生活费捉襟见肘，只有14%的同学认为每月的生活费完全够用，会有多余。可见大多数大学生的理财观念很薄弱，也不懂得如何理财，更不会有多余的.钱用于投资。

从目前来说，投资与理财对于大一大二的学生们来说显然是个比较新鲜的概念。首先是投资观念，从投资的本金上来说，大多数大学生的收入来源十分单一，即父母的生活费供给，少数的同学会利用兼职获得收入。而由于中国家庭观念本就比较保守，很少会有父母愿意给还是大学生的儿女们资金去用于投资，再加上大多数同学没有意愿或者缺少动力去寻找兼职，基本上很少会有同学有足够的资金用于投资。不要说是如何投资了，投资之前的第一步——资金的筹集，就已经无法完成。

或许有的同学会觉得投资本就是一门很大的学问，许多专业人士都不能把握好，何况是还在象牙塔中的大学生，就算以后走入了社会，也不一定会进行什么投资。但是无论如何我们对投资还是应当有一定的概念和些许的了解，如果对投资毫无概念，那么金钱观必定也不会成熟。而理财相对于投资来说听起来没那么复杂，但这两者其实从不分家，不会理财也就难以理智投资，经常投资失败也意味着不善于理财。而对于大学生来说，就算不谈投资，至少应该做好基本的支出规划，毕竟已经是成年人，如果对于每日的花销依然糊里糊涂不知去向，未免也太说不过去。可是不少的大一大二同学们根本没有任何的规划，即使有，也常常不能有效地执行，归根结底是理财意识的缺乏和缺少自律。

（1）对金钱有一定规划、尝试兼职工作。

大学生相对于中学生，父母会给予更多的经济自由，具体体现在：生活费的增加、很少再过问孩子的支出明细等方面。然而大学生相对于中学生来说，理财能力却不见得有所提升，甚至于因为缺少父母的限制与监管，常常会控制不了自己的每月支出，因此会有不少的同学觉得钱不够用，其实不一定是父母给的生活费不够，更多地在于自己缺乏自制力。如果在每个月末，同学们对于下一个月的支出能有一个比较详细的规划，那么就迈出了理财的第一步。有了一个规划，才能够有效地控制支出，达到开源节流的目的。接下来，就是严格的执行规划，一开始可能常常会无法按照规划来控制每项支出，我建议可以列一个表格，显示每月超出或余下了多少钱，并且要统计各项支出与预计支出的差额，那么在下一个月通过这份表格对规划进行适当调整，并且有意识地控制某些项目的支出。大学生相对于以前或许会感到有许多空余的时间，如果课业不是很繁重，可以利用一些时间去做做兼职工作，一方面可以更多地接触到社会，另一方面早一点感受职场环境，为以后工作奠定基础。

（2）了解一定的投资理财知识。

有许多同学的大学专业或许与金融方面完全没有关系，但是我认为大学生既然未来将要步入社会，培养完善的金钱观是很重要的，那么如果对投资理财知识毫无概念的话，金钱观也不会成熟。有很多途径可以了解这方面的知识，同学们可以通过便利的网络观看视频、书籍、参与论坛等了解投资理财的知识。或者到书店寻找一些大众读物型的理财类书籍，没有必要一开始就看专业的知识，这样很容易会适得其反，不仅看不懂书籍内容，也会失掉阅读理财类书籍的兴趣。又或者作为大学生可以选修学校里所开设的一些理财投资类选修课，通常学校会考虑到学生的水平设计课程，因此同学们选修这类的选修课，相信会对自己的投资理财能力有一定的提升。

（3）适当的尝试一些小额投资。

通过做兼职工作、或者寻求父母的帮助获得一些初始资金，适当的尝试一些小额的投资。例如股票、外汇、债券、基金等，在投资之前，应当对所投资的项目进行一些了解，而不是随意投资，否则就不能够能够提升自己的投资能力。

理财调查报告（优秀14篇）篇四

大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在改善消费结构方面有着举足轻重的作用。同时大学生的消费现状和理财现状在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。因此为了调查大学生在当前经济环境下的理财状况，我们决定对部分大学生进行一次理财的调研，弄清大学生的理财现状，理财的重要性与总结理财的方法。

二、调查方法。

主要采取两种方法。第一，问卷法。我们针对大学生设定了一套关于理财方面的调查问卷（见附录1），将其发布于网上，由网友填写。本问卷共发放41分，收回有效问卷41份。以各大高校的学校为主要调查对象，基本上做到了随机发放。第二，文献法。在调查问卷的基础上，在网上或各报刊杂志收集相关的资料与文献作参考。

（一）、学生一个月的可支配费用较高且集中。

当前的消费市场中，大学生作为一个特殊的消费群体生受到越来越大的关注。由于大学生年龄较轻，群体较特别，他们有着不同于社会其他消费群体的消费心理和行为。大学生大多尚未获得经济上的独立，消费受到很大的制约。因此对于大学生一个月的可支配费用，调查表明，一个月可支配费用为700~1000元和1000~15000元的都占29.3%，在调查中占了较高的比重，显示了大学生一个月的可支配费用较为集中，大部分城市里的大学生经济条件还是挺好的。而500~700元、500元以下和1500元以上的占少部分。（如下表3）由此可见大学生可支配的费用还是较高的。

（二）、大学生可支配费用主要来源父母给的生活费，依靠理财渠道占少数。

情况。一般情况下，父母每个月会给固定的生活费，学生可以依据自己的需求，合理规划这笔生活费。生活费由盈余固然是好事，而当生活费不够的时候，学生大多选择向父母再要适当的生活费，父母也大多愿意支付。因此，每个月的生活费还有很有弹性的，学生可以综合评估自己的消费能力，对生活资金进行合理理财。另外有31.7%的大学生通过做家教等兼职赚取可支配费用。据调查表明，大学生做兼职的目的主要是增长社会经验，其次才是经济方面的原因，大部分学生认为做兼职可以赚点外快，减轻父母的负担，尽早经济独立。而有26.8%的大学生依靠奖学金分摊可支配费用。对于家庭条件一般或不太好的学生，奖学金是生活费的重要来源。可前提条件是，在成绩允许的条件下。因此，部分学生在情况允许下，都会积极努力争取奖学金，减少家里的开销。最后仅有7.3%和17.1%的大学生分别通过做股票或基金投资和寻找商机做些简单生意。大部分学生的理财意识还是较为薄弱，他们大多不懂如何更好的理财投资。因此，加强大学生的理财意识箭在弦上。（如下表4）。

（三）、男女消费存在一定差异。

调查显示，消费的主要组成部分以生活费用和购买学习资料、用品为主。而在生活费用中，饮食费用由市重中之重。无论是男、女个人饮食都占了较大的比重分别为42.5%和57.5%。但男女消费支出仍然存在一定差异。就男性而言，聚会和外出游玩占的比重高达51.72%和45.83%。聚会和外出游玩成了男生每个月的必要消费项目，玩乐，享受生活等成了男生消费的主要原因。就女生而言，女生的消费支出主要是外出购物、购买生活日用品和购买书籍和学习用品，各占66.67%、64.29%和61.11%（如图1）。购物是女人的天性，在此调查中一览无余。大部分女大学生在购物上花的费用远远超过饮食费用，甚至有的女生为了一套名牌化妆品和一件名牌衣服选择节衣缩食。而对于消费原因此项，七成以上男生认为和朋友出去，出于自己“大方”心理为主要原因。而没什么特殊原因，只是突然想买了、出于和别人攀比和出于某种习惯成为女性消费的主要原因（如图2）。这表明，女生消费过程中存在许多不理性的成分。且女生相对于男生而言，更容易存在攀比心理。由此看出，由于性别的差异导致了消费观念与消费习惯的差异。

（四）、理性消费是主流。

价格、质量、潮流是吸引大学生消费的主要因素。从调查结果来看，讲求实际、注重质量仍是当前大学生主要的消费观念。据了解，在购买商品时，大学生们首先考虑的因素是价格和质量。由于消费能力有限，大学生们再花钱是往往十分谨慎，力求“花的值”，他们会尽量搜索那些物美价廉的商品。无论是在校内还是在校外，当今大学生的各种社会活动都较以前增多，加上城市生活氛围、开始谈恋爱等诸多因素的影响，他们比较注重自己的形象，追求品位和档次，虽然不一定买品牌，但质量显然是他们非常关注的内容。

（一）、自我约束力差，经济独立意识较差。

进入大学之后,几乎每个大学生都摆脱了对父母的依赖,开始独立生活,由于缺乏父母在身边时的有效的约束,大学生在消费上往往是随心所欲,盲目消费,在不知不觉中出现了透支,这样就必然导致了大学生活“上半月滋润,下半月狼狈”现象的出现,甚至影响了他们的正常学业和生活。据了解，大学生寻找家教等兼职，大部分的目的在于增长社会经验，而并非为了“帮补家用”。他们大多认为做兼职，可以多赚点外快，使每月的生活费有所增加，在购物或游玩时花钱可以花得更潇洒，更理所当然。当然，也有不少学生为了一次向往已久的旅行或心仪的手机，把兼职所赚的钱一点一滴的存起来，但毕竟这只占少部分。通常存钱的时间越长，期间越有可能把钱用在别的方面。显然，大学生这方面的意识极为薄弱。

（二）、没有严格的计划。

相当，而有记账习惯且每月实际支出基本与预算一致所占比例显得少之又少（如下表7）。显然，大学生并没有对生活费进行严格的计划和安排的。如何对生活费进行合理规划，对当代大学生显得尤为重要。养成计划的习惯会发现自己的生活更有条理,你不会再为钱而烦恼。

（三）、理财观念淡薄，理财理念缺失。

在问卷中问及对理财的认识时，很多同学表示陌生。当问及对每个月的收支情况是怎样的熟悉程度，大多同学都是对每月支出无计划，但也比较比较清楚或者心里大概有个数。而对于每个月支出有计划，有编制，十分清楚只占少数（如下表8）。而当问及每个月的生活费情况时，大部分同学都坦然承认自己的消费已经超出计划范围或仅仅刚好，略有剩余的同学表示每月有盈余（如下表9）。很多大学生不知道何为理财，当然也就不懂得如何进行合理的理财了。对没有固定收入的大学生来说，对“理财”的理解，不能仅仅局限在对已经拥有的资产的使用上，而是如何更合理的消费和管理自己的资产。理财的目的在于学会使用钱财,从而提高生活质量和品位。一般来说,大学时代是理财的起步阶段,也是学习理财的黄金时期。在此阶段,如果能够养成一些较好的理财习惯,掌握一些必需的理财常识,往往可以受益终生。

（一）、学会记账，明确资金的流动情况。

根据调查，大学生大多没有养成记账的习惯，大多是有多少花多少，“月光族”现象非常普遍。因此，大学生应该有自己的“账簿”，遵循“量入为出”的原则，为自己的消费作一份详细的计划，每月编制“预算”，严格按预算执行。而月末作一次“小结”，将实际消费和计划进行核对，弄清楚超支和节约情况，以区别哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便调整下月的计划，但不要将所有的收入都列入计划，整个计划应留有一定的余地。争取合理分配生活费用，将生活费用按所需分成若干部分，留一部分作课外学习辅导，留一部分作后备资金。

（二）、学会合理的消费，提高自我约束力。

理财并不等于只知道存钱，也要学会合理的消费。学会花钱，不光要学会计划，同时也要学会花钱的技巧。对大学生来说，手头的资金本来就不多，更要注意。首先，要学会自我克制。要知道这世上并非所有的愿望都能立即满足的，所以花钱时要做到心中有数，不要盲目购买，不要被所谓的“打折”、“促销”所左右，时刻提醒自己：这个东西是否一定要购买，是否经常会使用，以防冲动购买。其次，要学会讲价，现在的商品市场，在很多情况下都有很大的讲价空间，不要为了面子而不讲价，讲价的结果能直接减少你的支出，为你省钱。

（三）、利用简单的投资工具，实现对理财的操纵。

首先，学生可以选择定期存款为实现理财操纵的第一步。存钱不在乎多少,关键是养成一种储蓄的习惯,必要的储蓄是我们以后生活的保障。学生可以开一个个人储蓄账户，采用跟银行约定的零存整取的方式，每月定期从生活费中拿出几十元存入银行，或者将每个月用剩的钱全部存入银行，这样一学期下来也有百来元的结余。这种零存整取的方式对学生存钱有一定约束力，也有利于养成节俭的好习惯。再者，现在越来越多的大学生正在加入炒股的行列，学生也可以选择投资股票来实现理财计划的实现。但众所周知，股票高收益，高风险并存，是一把双刃剑。因此，建议大学生适度的投资股票。

（四）、学校应当开放理财教育，增强学生理财意识。

理财不仅仅是大学生自己的事情，学校也应该为大学生开展理财教育活动，培养大学生理财理念。据问卷调查的结果看，学生通过学校的专题讲座了解理财知识的仅占两成左右（如下表12），学生一般是通过各种媒体和银行的宣传了解相关理财知识。而另一项调查也显示，超过半数的学生对学校里关于个人财务管理知识的讲座有兴趣，并且会去听。既然如此，学校可增加对理财课程的开放，让更多的学生可以系统的学习理财知识。最重要的是学校作为大学生一个重要的消费环境，正是培养大学生正确的理财意识的社会环境。这包括两个方面：一个是校园外的环境；另一个是校园内的环境。因此，一方面我们应该净化校园外的环境，尽量避免社会上不良的社会风气对大学生的腐蚀，将那些社会上高消费的宣传坚决挡在校园之外，其影响降到最低。与此同时倡导理财理念，在学校，政府与相关公关部门的协助下，树立正确的理财观念。另一方面,应最大限度的净化校园内环境。我们应该大力营造和谐的校园文化，提倡勤俭节约，反对奢侈浪费。

六、总结。

综合以上分析，我们不难发现，当代大学生的消费心理总体上处于成长健全期，而相比之下，大学生的理财意识还仅仅处于起步阶段。而大学生作为一个特殊的群体，大学期间又是一个学会理财的黄金时期，大学生应当趁早了解相关的理财知识，养成一种理财的习惯，树立理财的意识。结合自身的消费情况，综合各方面的因素，详细的编制自己的理财计划，并努力将其实现，显得迫在眉睫。同时，在学校等教育机构应当开设理财课程，帮助学生实现理财计划的实现。作为一名大学生，应当尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。

附录1：

1.您的性别：

a.男b.女。

2.您所在的年级:。

a.大一b.大二c.大三d.大四。

3.您平均一个月的可支配费用是:。

4.您可支配费用的来源:。

5.您每月的支出项主要都是哪些:。

6.您每次的消费主要出于什么原因:。

g.其他。

7.您平常有记账和编制预算的习惯吗。

a.没有b.有,但并没有认真地按预算执行c.有,并且实际支出基本与预算一致。

8.您对于每个月的收支(主要是支出方面)情况是怎样的熟悉程度:。

9.一般来说,您的生活费情况是:。

a.超支b.盈余c.刚好。

理财调查报告（优秀14篇）篇五

数据显示，在全国2500多万在校大学生中，超过35%的人在过去一年尝试了互联网理财，其中，浙江大学的学生成绩最好，过去一年全校仅通过某平台的互联网理财产品，收入就高达1069万，成全国“财商”最高的大学。

北京大学和上海交通大学紧随其后，分列第2和第3，四川大学以561万的理财收益排名第5，超过清华大学。

全国范围看，浙江、上海、福建、江苏、北京五地的学生，理财观念最强，尝试互联网理财的学生占比超过40%，分列前5。四川的占比为33.2%，位列全国第16位，四川大学跻身全国高校财商top10，位列第5，学生过去一年互联网理财收入达到561万。

值得注意的是，各省学生理财普及程度的排名和经济发展程度的排名并不完全匹配，福建超过江苏，重庆超过广东，分列第3和第6。

大数据显示，喜欢理财的大学生并非“富二代”，而是“高材生”。因为这些学生主要都来自一些211、985的名牌高校，其中，浙江大学、北京大学、清华大学、同济大学、上海交通大学、复旦大学、武汉大学、四川大学、华中科技大学和南京大学位列前10。

根据该平台的数据，在开学前三周时间里，共有109万大学生首次使用余额宝，开始借助互联网的方式，管理自己全年的生活费，而且越是临近开学，开通人数越多，在开学前一周，新增余额宝用户中，大学生占比达到34%，创全年最高值，大学生也成为余额宝新增用户的最大族群。

如果加上已经毕业，刚刚迈入职场的90后，那么，在这三周时间内，整个90后群体更是占据余额宝新增用户的50%以上，占比是80后的两倍，显示出90后已逐渐成长为互联网理财的主力。甚至在门槛较余额宝略高一些的定期理财平台招财宝上，也有32.6%的用户是90后，这个数字高于70后用户的占比，仅次于占比44.8%的80后群体。

数据分析师佘振龙表示，“相比于80后，90后理财意识的建立明显来得更早一些，他们不愿意等到有足够本钱了再理财，哪怕本金较少，他们也会尝试理财;另一方面，由于移动互联网和互联网金融的大发展，理财的资金门槛、操作门槛都大大降低，这也为90后更早地接触理财提供了极大便利。”

很多学生的理财，已经不是“小打小闹”了。据统计，有超过1万的学生，过去一年的理财收入在4000元以上，换言之，在9月的开学季，这些90后学生仅靠自己的理财收入，就已经能够基本覆盖新学期的学费了。

他们是如何赚到高收益的呢?一个很主流的方式就是帮父母理财。在用户调研中，一位来自上海交大的学生介绍了自己的理财方式，“爸妈给了我20万元资金用于理财，我将80%的钱用于招财宝定期理财，20%用于余额宝活期理财，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益还给爸妈，多出的才留给自己，一年收入也有6000元，而且爸妈也不亏，这比他们存款的收入还多一些。”

佘振龙表示：“90后作为互联网的原住民，往往比自己的父母更擅长互联网理财，而不少父母也愿意信任自己的子女，甚至有意识地拨出一部分家庭资产来培养子女的理财能力。”不过，佘振龙也提醒说，90后在帮助父母理财时，一定要考虑父母对于风险的承受能力，尽量将资产多元化地合理配置，基金、股票等风险较高的投资方式，在资产配置中的占比不宜超过30%。

理财调查报告（优秀14篇）篇六

课题研究背景：

理财是现代社会每个人都必须具有的能力，如果只懂得怎么拿钱，而不知道怎么花钱，怎样去管理好自己的钱财，那样的花费只是挥霍。而中学生理财方面的观念是我们主要研究的。据《中学生》杂志一份《青少年理财状况问卷》调查报告显示：79%的中学生没有对自己的零用钱开支作过总结，64%的中学生没有预算过自己的零用钱开销，只有12%的人对自己的零用钱进行定期的总结和预算。大部分中学生家长都固定地给他们一些零用钱，数量从几十元到几百元不等。但每次还未到月末，孩子们早已是“财政赤字”了。很多中学生对“钱该怎么用?“这一理财的基本问题存在着种种不成熟的偏见和误解。他们一般不会想到对零用钱进行定期结算和预算的必要，甚至在他们“身无分文”的时候也不知道自己的钱到底花到哪里去了。这样的理财观念是值得我们去探究、思考的。而且更让我们忧虑的是：我们的学校对孩子的理财问题是基本不干涉的。现今世界，理财能力是一个人得以生存不可缺少的一部分，也是素质教育不可忽视的一项重要内容。因此，研究中学生的理财情况，与如何解决这样让人忧虑的现状尤为重要!所以，今天我们理财小组提出这样一个研究课题“中学生理财初探”。

背景调查：

文章类型：典型案例。

我国目前中学生人数高达7300万，中学生消费状况也越来越受社会关注，在中学生消费中有许多问题，足以引起中学生朋友和家长们的重视。

我国目前有7300万中学生，7300万中学生消费什么?调查结果表明，中学生每年的零花钱人均为800多元，主要用于购买零食(包装食品和饮料)和文化用品(文具、书报、磁带、vcd);男生乐于去运动场所和书店，女生则是书店和商店;对体育用品的名牌印象集中，购买自己的衣服、零食、自行车、杂志、vcd、录像带和卫生用品基本自主，晚餐、看电影和出外游玩对家长有较大影响力;读报方面，以晚报和电视节目报接触率高;中学生印象深刻的广告则是自己喜欢的明星尤其是冷漠、酷的女影星。

中学生“人情消费”知多少?在调查中记者发现，在中学校园里，没有送过礼的同学很少。男生多采取是清吃饭，而女生则以送小饰品、小工艺品、小玩具为主。每个学生一年用在“人情消费”至少几十元，有的甚至要花几百元。据了解，这些学生的经济来源主要是向父母要。学生：这是“礼尚往来”，没办法。

一位初二女同学说，自从上了中学之后，“人情消费”比从前多多了。好朋友过生日，过节什么的，不送礼物，就会被同学瞧不起，还容易“伤感情”。一位高中生告诉记者，他们班里同学送礼物都分关系好的送贵重一点的，关系一般送差一点的。有的同学经常为了买礼物发愁，既要买得有新意，又要让对方喜欢，时间长了心里觉得挺累的，但也没办法“礼尚往来”嘛。“人情消费”：向成年人看齐。

一些学生反映，他们的“人情消费”是跟大人学的。某高中生16岁生日，班上她要好的同学都送了她礼物，还将生日小礼品送到她家，她的爸爸妈妈为了给孩子“还礼”，花了几百元钱在饭店订了单间，把要好的同学都请了来。第二年过生日就主动要求在饭店招待同学。

家长：孩子不该背上人情债。

一个姓刘的家长说，平时也给孩子不少零花钱，孩子大多也都用在校园“交际”上了。没想到现在的中学生也这么讲“人际关系”。

另一位家长认为，孩子重视友情是对的，但是应该教育孩子，友谊不是可以用钱买的。回想我们的中学时代，那时候同学之间也没互相送礼物，可那时的同学友谊相当纯洁，相当深厚。她认为，现在社会上一些不良风气是间接影响孩子背上人情债的原因。

谁来为孩子卸下“人情包袱”。

有关专家认为，十几岁的中学生对一些社会现象的辨析能力不强，在一些变味的“人际关系”的影响下，难免会模仿，如果任其发展下去，会对孩子人格的塑造产生影响。

如何消除不良影响，家长和学校都要做出努力。首先，在学校里，老师要从正面教育学生，什么样的校园人际关系才是正常的，过分的“人情消费”。会带来什么负面影响。最重要的是，老师和家长要在学生面前做个榜样，己正才能正人。

校园“人情风”该刹了!

学生追名牌，是耶?非耶?

青少年的心目中崇拜各类偶像――影星、歌星、运动明星……在追逐和攀比中，他(她)们有意地装扮自己，在名牌运动服饰的消费上，他(她)们是极具购买能力，不可忽视的一个社会阶层。

曾有人就《中学生零花钱消费现状》这一问题，对北京的71所学校中的187名中学生进行了问卷调查，调查内容涉及学生的多种消费情况。

在月消费金额一项，约有40%的学生消费在100――300元之间，年消费额中有31%的学生在――5000元之间。

在中学生消费倾向的调查中，排在前三名的分别是：食品、服装、学生用品。

在对校服满意程度一项中，有35%的学生认为不满意，有32%的学生认为一般，有12%的学生填上了“死都不想穿”和“宁死也不穿”。

在服装类中，中学生拥有名牌运动服的前三位分别是：阿迪达斯、耐克和李宁牌，占53%。购买时主要考虑样式的占31%，考虑价格的占23%，考虑质量的占22%，在休闲系列中，拥有最多的是真维斯，其次是堡狮龙和班尼路，购买牛仔系列前三名的名牌是：派、lee、leelooper，占其比例的40%。

有关部门在对北京、广州两地少儿消费状况的调查中表明，名牌对孩子们的影响极深，有75.8%的孩子表示，他们买东西主要看是不是名牌，此外，还有33%的孩子认为价格高就是好东西，就是名牌。孩子们的购买欲望有30%来源于广告宣传的诱惑，更多的是来源于商品直观外表(42.5%)，还有24.3%的孩子是出于攀比心态。

那么，处在名牌运动服饰包围中的工薪族们，对名牌又有什么体验呢?在调查中走访了不同职业的不少人，尽管他们的月收入从几百元到几千元不等，但大多数却毫不犹豫地认为自己属于工薪族，只是因经济实力不同，而购买能力不同而已，自然他们消费名牌的心态与经历也各有不同。但有一点惊人地一致，在对孩子用名牌的选择是几乎都曾经给予认可并购买过，理由也是多种多样的。

一、作为学习奖励品。

二、条件还可以，不必考虑太多。

三、过去自己没条件，如今自己好了，所以……。

四、再苦也不能苦了孩子，而且他又喜欢。

五、怕孩子在同学中丢面子而产生自卑感。

六、穿什么都是穿，只要不惹事就行……。

此外，还有部分家长认为，追名牌对孩子来说没有什么。要是穿着满足不了他们的欲望时，便会生邪念，不择手段地得到它，追名牌会分散学习的注意力，是学生不务正业的一种表现。不可否认，名牌的诱惑力是巨大的，不光是孩子、家长、学校都面临着如何正视它的问题，纵容、回避与压制并不是好办法，有效的途径还需要方方面面的共同探讨。

中学生作为社会成员的一部分，应该牢记历史的使命，发扬中华民族艰苦朴素的优良传统。超前消费、攀比、追名牌，变味的“人情消费”，无节制、无计划地把钱挥霍掉，这些学生在他们享受金钱的“乐趣”时，是否想到了受穷苦的人们。要知道贫困地区求学多么艰辛，中国消费水平尚不高，勤俭节约之风绝不能丢。同时钱要花得有意义，真正做到物有所值。面对一些不良消费现象，学校应对学生加强教育，努力宣传朴素的生活作风，引导适度消费，健康消费，家长应该积极配合学校教育，不能一味纵容，而应该量入而出。社会机构也应对一些消费歪风与不正常的舆论进行纠正，规范中学生消费行为，使中学生消费走入正轨。

生活在世纪之交的中学生处于改革开放以来造就的良好经济环境中，同时在不断出现的外界新事物的影响下，现今中学生的观念、想法与以前的同龄人已经大不一样了。在消费观上的变化就尤为显著。现在，中学生的消费结构已不是单一型的了，而是向享受型、高档型，以至于向多元化的消费方向发展。

理财调查报告（优秀14篇）篇七

当今社会，随着科技和信息的飞速发展，人们的生活方式和生活水平发生了显著变化，人们的理财观念也发生了变化。同时，如何选择理财也是他们要考虑的重要一点；对于现在的大学生来说，财务管理对他们未来的发展和生活有一定的影响。因此，我用问卷调查了大学生的财务状况。本文以问卷调查的结果为基础。

1.调查背景。

大学期间，我们参加了网络营销能力展示活动。在本次活动中，我们基于诸葛财富管理平台对相关内容进行了在线数据调查，设计了调查问卷，并根据有效的调查数据撰写了调查分析报告，对大学生的网络营销能力进行了评估。

2.调查目的。

通过这次调查，一方面可以了解大学生在理财方面的理财意识、理财观念和理财行为，同时也可以了解大学生对诸葛理财的了解程度。找出大学生财务管理中存在的问题，分析问题，并针对问题提出相应的解决方案或建议，使大学生能够更合理地规划自己的财务管理生活。

1.20xx年4月1日-20xx年5月11日。

2.受访者:大学生。

1、问卷题目设计思路。

(1)标题。

关于你是否成为财务管理硕士的问卷调查。

(2)设计思路。

对大学生进行问卷调查，通过问卷分析，了解大学生投资理财的经济状况和对诸葛理财的理解。

2.调查数据结果的统计分析。

(2)34%的人理财目的是合理安排收支，23%的人是提高生活质量，其他占33%；

(6)调查发现，68%的人不会选择诸葛理财进行理财；

4.问题与解决方案。

(1)本次问卷调查的大部分学生对诸葛理财了解不多。

图书馆决策法:通过适当的方法宣传诸葛的理财，提高其影响力，同时从自身角度出发，为理财者制定更为有利的方案，扩大理财用户数量。

(2)大多数人消费不合理，消费结构不合理，消费结构单一。

图书馆方法:有的人把钱花在一些不合理的地方，消费安排不合理，建议大学生制定合理的消费观念和消费习惯。

(3)大部分人缺乏金融知识和技能。

图书馆决策法:首先，大学生平时要多注意这方面的知识，同时学校要加大理财知识的宣传力度，让学生了解如何理性消费理财，养成良好的理财习惯和消费习惯，用自己所了解的知识来指导自己的消费和管理。

理财调查报告（优秀14篇）篇八

万事达卡20xx年9月22日在北京发布了最新“xx年大学生理财观念与行为调查报告”，本次调查首次将台湾地区大学生纳入调查范围。而调查显示，大陆受访大学生拥有信用卡的比例猛增到37%，相较于去年，北京持有信用卡学生比例的升幅最大（21%）。

四分之三（75%）的大陆受访大学生对个人理财培训表示感兴趣，相较于去年的70％有所提升。对于理财教育兴趣度的提升，同时也带来了中国大陆学生信用卡持卡数量的上升。大陆大学生对信用卡使用越来越熟悉，明确认为信用卡有助于更好理财的学生比例占23%，比去年有了11%的提升；仅7％不清楚信用卡对个人理财的作用，相较于去年的22％有显着降低。

虽然大陆受访大学生普遍表示对理财感兴趣，但是受访者中认为学校没有提供适当和足够的个人理财教育的占72%，尤以北京（78%)和成都(75%)的比例为高。

万事达卡国际组织执行副总裁暨大中华区总经理冯炜权先生表示：“中国大学生的信用卡市场在快速改变。调查报告帮助我们更好地理解这些年轻消费者使用信用卡理财的方式。我们相信良好的理财教育应该从校园开始，我们理解学生的喜好和兴趣，并致力于通过万事达卡‘信用与理财’校园知识普及行动帮助学生们更好地理财。”

在调查发布之后，万事达卡还将在北京、上海、广州三城市的高校内安排理财培训推广活动，继续宣传理财小知识。

本次调查今年五月开始、六月结束，对北京、上海、广州、成都及台湾五个地区30所大学的2,500多名在校本科生、硕士研究生和博士研究生进行了随机抽样调查。

本次调查的重要结果还包括：

大学生信用卡使用现状和消费习惯

·大部分大陆学生（68%）和台湾学生（57.7%）只拥有一张信用卡。42.3%的台湾学生拥有两张信用卡，比大陆学生（24%）高一些。

·更多的台湾学生倾向于一次性还款（90.5%），而倾向于一次性还款的大陆学生比例为69%。

·大陆受访大学生信用卡办理的主要信息渠道是银行校园推介（64％），而台湾地区学生决定申办信用卡时，63.5%的学生认为受到亲友推荐的影响。分别有22%的大陆学生和20.6%的台湾学生表示银行网点是其办理信用卡信息最重要的来源。

·在各类信用卡推广或客户营销项目中，购物折扣（27%）和积分（10%）仍然最受大陆受访大学生的欢迎的促销手段。台湾地区受访大学生大部分认为刷卡若有现金回馈(64.1%)会让其更愿意继续和坚持使用该卡片，而认为红利积分对其有吸引力的也占了16.6%。

·大陆受访大学生中明确认为信用卡有助于更好理财的占23%。在台湾这一比例为28.5%。

·大陆和台湾受访大学生中倾向于在商场购物时使用信用卡的比例均为63%，使用信用卡网上购物在大陆学生中的比例为24%，在台湾的比例为18.5%。

大学生收入现状

·大陆受访大学生月平均生活收入为人民币709元，，其中北京学生收入最高（人民币788元）。台湾地区受访大学生平均每月生活费约人民币1,682元（约新台币7,427元）

怎样树立正确的投资理财观念

·32％的大陆受访大学生在五年之内有购房计划。4.9%的台湾受访大学生已经拥有房子，12.4%预期毕业后五年内买房子。

·29%的大陆受访大学生准备在毕业后一至五年内买车。8.4%的台湾受访大学生已拥有自用汽车，34.5%的学生预期毕业后五年内买。

·70％的大陆受访问大学生愿意通过银行贷款来支付大宗商品的购买(如购房、购车等)。65.4%的台湾受访大学生表示将通过银行贷款来支付大宗商品的购买。大陆和台湾向父母及朋友借钱的比例较小，分别为23%和16%。

·中国大陆学生所拥有的投资形式中，股票投资的比例最高（14％），其次是基金（12％）。台湾的情况相反，投资项目以基金(26.7%)、定存(21.9%)及保险(19.7%)居多，只有10%的学生投资股票。

理财调查报告（优秀14篇）篇九

为了了解在校大学生的对于目前市面上的理财产品的需求情况，熟悉大学生的理财理念，我们组织了这次问卷调查。

1.调查时间：20xx年4月1日——20xx年4月3日。

2.调查对象：在校大学生。

3.报告完成时间：20xx年4月3日。

此次研究的数据及相关资料主要通过问卷调查的方法取得，在研究方法上主要采用定量分析与定性分析相结合的方法。

1.抽样的方法。

此次调查采用随机抽样方法。

2.问卷的设计。

问卷由8个问题构成，主要涉及大学生生活费是否够用，剩余的钱如何分配，有没有理财观念，是否了解诸葛理财等问题。

1.数据结果分析。

(1)大学生一般没有剩余的钱，有55%的人没有剩余的钱，甚至还不够花。30%会剩余一部分钱留下当下个月生活费。15%的大学生会留有钱做部分投资。

(2)大部分大学生没有理财观念，也对理财不感兴趣。意识较浅薄。

(3)在此次的调查对象中，有21人已经注册了诸葛理财占总人数的40%.当然我本人也参与了投票。

2.发现的问题分析。

(1)大学生对诸葛理财缺乏深度认识。诸葛理财作为一种新型的理财方式，首先需要被人们认识及了解。只有对诸葛理财有一定的了解以后，人们才会去考虑是否使用诸葛理财。很多人因为不知道什么是诸葛理财、怎么使用诸葛理财及诸葛理财的用处等方面，对诸葛理财持待定或否定的态度，这一定程度上减少了用户对诸葛理财的使用，并制约了其未来发展。

(2)大学生缺乏理财知识。大部分的人在会将一部分闲钱放置在银行卡里面，但真正想利用起来这看似不起眼的闲置资金的人却很少。有的人认为没必要浪费时间和精力在这上面。

(3)人们对诸葛理财缺乏安全感。诸葛理财使用率不高的主要原因在于人们受其安全方面的影响。人们考虑安全问题主要有两个方面，第一是诸葛理财的投资风险，人们想确定投资后会不会亏损;第二是诸葛理财账号受木马、病毒等原因被偷号的安全问题，人们关心的是被偷号后在诸葛理财丢失的资金能否追回或有人担保。这两个问题在被解决之前，诸葛理财不能给人们带来安全感。

(4)诸葛理财方式过于单一。因为诸葛理财在2014年7月刚推出，所以在功能等方面还不够完善。让人们在对资金进行投资理财时，没有更多的选择方面。从这一点上，诸葛理财做的不够到位，不同的客户群体对资金理财的要求也不一样，单一的投资方式让用户没有选择的机会，很容易造成现有用户的流失及影响有投资意向的用户。

1.倡导理财，帮助养成理财习惯。

首先可以通过各种网络手段，在互联网上发起活动，主题定位在理财上。例如，可以将"你认为哪种理财方式好"这个话题加入在微博的话题讨论中去，让网民参与其中，讨论彼此对理财的看法，从而引导大家关注理财;另外，目前app应用受大多数人的'青睐，许多人花在手机上的时间远大于电脑，我们可以设计诸葛理财的app应用，来帮助用户设计理财方案，记录理财过程，来慢慢养成理财习惯。让更所的人注意到理财的重要性，也帮助别人养成合理理财的良好习惯，对自己的未来认识有好的规划，创造更多的财富。

2.加大诸葛理财宣传力度，普及使用知识。

为了让更多的人更深入、全面地认识了解诸葛理财，并知道怎样使用诸葛理财。应加大对诸葛理财的宣传，在网络各个角落，论坛、新闻资讯、网购页面等处宣传诸葛理财，从而慢慢发现诸葛理财的价值所在，并最终成为诸葛理财用户。具体方案可以如下：首先通过报纸、电视等方面的广告形式大力推广宣传诸葛理财，让更多的人听说了解诸葛理财;其次可以制作视频讲解诸葛理财的使用方法及步骤，让各类人群全面地了解如何使用诸葛理财;最后在诸葛理财页面增加各类问题咨询，帮助用户解决使用过程中遇到的问题。

通过此次活动，激发了我的积极性和主动性，让我对此次活动产生了极大的兴趣，对大学生理财有了初步认识。也对自己的理财做了相对的规划。也对诸葛理财有了初步的认识和了解，对其有了兴趣。

理财调查报告（优秀14篇）篇十

这份调查选取了我国社会日渐崛起的中等收入家庭为主要研究对象，针对家庭理财中所涉及的各类金融产品，对其家庭收入、投资目标、投资品种、理财观念和行为习惯等方面进行了多维度的'深入分析。

调查样本覆盖了中国大陆包括东北、华北、华中、华南、华东、西北、西南等主要区域。

调查报告显示：近60%的家庭有理财经历，但仍有约23%的家庭拒绝理财。在本次调查的中等收入家庭中，59%家庭正在或者曾经进行投资理财;18%的家庭从未进行投资理财，但未来半年会考虑进行投资理财;同时有23%的家庭会拒绝理财，这些家庭从未进行过投资理财，并且在未来半年内也不会考虑进行投资理财。在有理财经历的家庭中，45%的家庭的理财行为未有明确的目标，随机性较强，21%家庭有比较明确的理财目标，更有15%的家庭已将理财视为生活的乐趣。

在对中等收入家庭理财动机进行研究后发现，主要动因集中在提高生活质量、抵御物价上涨、筹划养老这三个方面。他们的投资品种选择，以股票、基金和投资型保险作为其首选三个品种。在追求投资乐趣的家庭中，投资股票的比例相对较多;注重筹划未来的家庭中，选择投资型保险比较多。但即使投资目的各有不同，都有超过40%的家庭会选择投资基金。

过往投资盈亏的经验将会极大影响未来投资决策。选择某一种理财产品的理由往往是过往投资盈亏“经验”，这一点在中等收入家庭的理财决策过程中尤为明显。如果过往没有实现盈利，未来的投资决策会比较明显表现为减持;如果过往投资盈利，则会根据对于不同品种的预期，部分人会选择落袋为安，但同时有部分人会选择继续增加投资。这些都是中等收入家庭在具体投资行为上表现出的明显特点。

调查还发现，稳健型、长线操作型投资风格在家庭理财取得了更好的投资回报，并且投资中面临的风险更小。

理财调查报告（优秀14篇）篇十一

为了了解在校大学生的对于目前市面上的理财产品的需求情况，熟悉大学生的理财理念，我们组织了这次问卷调查。

1。调查时间：2017年4月1日——2017年4月3日。

2。调查对象：在校大学生。

3。报告完成时间：2017年4月3日。

此次研究的数据及相关资料主要通过问卷调查的方法取得，在研究方法上主要采用定量分析与定性分析相结合的.方法。

1。抽样的方法。

此次调查采用随机抽样方法。

2。问卷的设计。

问卷由8个问题构成，主要涉及大学生生活费是否够用，剩余的钱如何分配，有没有理财观念，是否了解诸葛理财等问题。

1。数据结果分析。

（1）大学生一般没有剩余的钱，有55%的人没有剩余的钱，甚至还不够花。30%会剩余一部分钱留下当下个月生活费。15%的大学生会留有钱做部分投资。

（2）大部分大学生没有理财观念，也对理财不感兴趣。意识较浅薄。

（3）在此次的调查对象中，有21人已经注册了诸葛理财占总人数的40%。当然我本人也参与了投票。

2。发现的问题分析。

（1）大学生对诸葛理财缺乏深度认识。诸葛理财作为一种新型的理财方式，首先需要被人们认识及了解。只有对诸葛理财有一定的了解以后，人们才会去考虑是否使用诸葛理财。很多人因为不知道什么是诸葛理财、怎么使用诸葛理财及诸葛理财的用处等方面，对诸葛理财持待定或否定的态度，这一定程度上减少了用户对诸葛理财的使用，并制约了其未来发展。

（2）大学生缺乏理财知识。大部分的人在会将一部分闲钱放置在银行卡里面，但真正想利用起来这看似不起眼的闲置资金的人却很少。有的人认为没必要浪费时间和精力在这上面。

（3）人们对诸葛理财缺乏安全感。诸葛理财使用率不高的主要原因在于人们受其安全方面的影响。人们考虑安全问题主要有两个方面，第一是诸葛理财的投资风险，人们想确定投资后会不会亏损;第二是诸葛理财账号受木马、病毒等原因被盗账号的安全问题，人们关心的是被盗账号后在诸葛理财丢失的资金能否追回或有人担保。这两个问题在被解决之前，诸葛理财不能给人们带来安全感。

（4）诸葛理财方式过于单一。因为诸葛理财在20xx年7月刚推出，所以在功能等方面还不够完善。让人们在对资金进行投资理财时，没有更多的选择方面。从这一点上，诸葛理财做的不够到位，不同的客户群体对资金理财的要求也不一样，单一的投资方式让用户没有选择的机会，很容易造成现有用户的流失及影响有投资意向的用户。

1。倡导理财，帮助养成理财习惯。

首先可以通过各种网络手段，在互联网上发起活动，主题定位在理财上。例如，可以将"你认为哪种理财方式好"这个话题加入在微博的话题讨论中去，让网民参与其中，讨论彼此对理财的看法，从而引导大家关注理财;另外，目前app应用受大多数人的青睐，许多人花在手机上的时间远大于电脑，我们可以设计诸葛理财的app应用，来帮助用户设计理财方案，记录理财过程，来慢慢养成理财习惯。让更所的人注意到理财的重要性，也帮助别人养成合理理财的良好习惯，对自己的未来认识有好的规划，创造更多的财富。

2。加大诸葛理财宣传力度，普及使用知识。

为了让更多的人更深入、全面地认识了解诸葛理财，并知道怎样使用诸葛理财。应加大对诸葛理财的宣传，在网络各个角落，论坛、新闻资讯、网购页面等处宣传诸葛理财，从而慢慢发现诸葛理财的价值所在，并最终成为诸葛理财用户。具体方案可以如下：首先通过报纸、电视等方面的广告形式大力推广宣传诸葛理财，让更多的人听说了解诸葛理财;其次可以制作视频讲解诸葛理财的使用方法及步骤，让各类人群全面地了解如何使用诸葛理财;最后在诸葛理财页面增加各类问题咨询，帮助用户解决使用过程中遇到的问题。

通过此次活动，激发了我的积极性和主动性，让我对此次活动产生了极大的兴趣，对大学生理财有了初步认识。也对自己的理财做了相对的规划。也对诸葛理财有了初步的认识和了解，对其有了兴趣。

理财调查报告（优秀14篇）篇十二

随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。

为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我作为邮储银行工作者，针对理财业务的销售情况进行分析，总结存在的问题，并提出相应的建议。

首先，让我们了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。

1.根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。

保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。

一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。

2.根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。

而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(qdii型)。

债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

结构型——是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品，其承担的风险也相对较大。

代理境外理财产品——所谓qdii，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。qdii型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。

农行理财产品主要有“本利丰”、“安心得利”、“安心快线”、“进取增利”、“安心灵动”、“如意”六大系列，满足保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型等类型投资者的不同需求，具有收益较高、期限灵活、安全稳健、适合广泛的特点。

建设银行理财产品主要分为“利得盈”、“汇得盈”、“qdii”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理财产品”。“利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托贷款型理财产品；低风险、流动性强的债券型理财产品。

光大银行的理财页面首先按币种分为两大类，然后在“人民币”分类中又分为“短期产品”、“中长期产品”、“资产管理类产品”和“结构性产品”，每种产品有很多投资系列，例如“短期产品”中有“盈系列”、“阳光e理财”、“活期宝”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等。“外币”则分为“外币a计划”和“外币t计划”两大类。

从整体上看，购买理财产品的客户群体多在40岁以上的客户。从月收入角度来说，购买者月收入主要集中在2500元以上。大多数客户对理财产品不是很了解之间，大部分客户对理财产品方面的知识还有待提高。很重要的一点是，购买理财产品的客户对于风险意识很强或者说很惧怕风险的存在，要求理财产品为保本保息。

目前客户对黄金，白银等实物投资，对股票基金投资较少，这由于近期股票市场状况不好所致，也表明客户风险承受能力较低，属于偏保守型。但是值得一提的是，多数客户表明看好银行理财产品，因此，银行理财产品还是有很大的发展空间。

另一方面，大多数客户对于银行提出的预期收益半信半疑，这是一种正常且成熟的心理，说明群众对于预期收益有一定程度的了解。可是在银行实际销售中，对于预期收益这一概念一般都以淡化处理，导致一部分消费者认为预期收益就是收益率。在众多的理财产品中，6月以内理财产品是客户的理想选择，说明客户喜欢投资短期产品。

1.产品设计管理机制不健全。各家银行为了争夺市场份额，往往忽视了对质量和风险的管控，银行未能按照符合客户利益和风险承受能力的适应性原则设计理财产品，导致创新能力不足，同质化竞争日益激烈。

2.过分强调收益淡化了风险，误导了投资者。大部分投资者在投资银行理财产品时不能充分认识到产品的风险程度。

3.投资者盲目认购现象严重。相当一部分投资者是冲着理财产品的高收益去认购理财产品，盲目地只看到了收益而不顾其各类不可预知的风险。销售人员应该针对不同的客户群，根据他们自身风险偏好等情况，合理有效地提出不同的理财意见。

1.进一步加强对银行理财业务的监督管理，完善理财产品的风险评级，并且根据客户的收入状况，对保本以及投资方面的要求因素，分别对不同需求的投资者设计合适的产品。

2.重点关注“潜在客户”，高学历年轻人。银行个人理财金融产品的潜在客户呈现年轻化、高学历趋势，单身的居多，月平均收入20xx~5000元之间的占多数，呈现平民化。同时，这群高学历的年轻人正处于职业的上升期，未来预期较好，理财需求很高。一般而言，年轻人具有良好的接纳能力，对新鲜的事物乐于尝试，同时，这样的家庭负担较轻，具有较强的购买力。

3.银行在理财产品的发行过程中，不能只追求盈利，还要对客户进行风险承受能力评估，按照风险匹配原则，讲适合的产品卖给适合的客户。

理财调查报告（优秀14篇）篇十三

公道支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们还没有独立，还需父母资助完成学业；另外一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲看。那末我市大学生的理财水平是怎样的？他们的理财观又是如何？所以在这个暑假，我在苏州科技学院随机邀请的50名学生作了份大学生理财问卷调查。

背景知识：甚么是理财？

从大学生来说个人理财的范围包括：赚钱，用钱，存钱，借钱，省钱，护钱即保险与信托。

（一）对象：我院大学生。

（二）时间：xx年8月。

（三）方式：问卷调查情势。

1、大多数愿走理性消费线路。

就月均匀生活费而言，五成大学生月生活费超500元，并且300～800元这个区间是大学生最为普遍的花费区间，即便在这个区间内，最高消费和最低消费也相差500元，表明大学生之间的消费差距不小。在饮食方面的用度最多。

从整体上看，大学生的消费观念正逐渐向开放化、前卫化发展，但传统的理性消费观念还是主流。尽大多数学生在消费时斟酌最多的因素是商品或服务的质量、价钱，寻求物美价廉。

2、消费也玩张扬个性。

手机、笔记本电脑、mp3一样都不能少。假期回来，经常会发现班里很多同学换了新手机，有些班级大约一半同学具有笔记本电脑，大部份同学有mp3。

调查发现，一些大学生过分寻求时尚和名牌，且存在攀比心理。有些为了一款流行手机或名牌衣物，情愿节衣缩食，不惜牺牲其它必要开支，乃至向他人借钱以满足欲看。在寻求物资消费的同时，他们也夸大人际交往消费，主要表现在恋爱及同学间应酬的支出。他们大多承认寻求情感需要物资投进，常常难以理性掌控适度消费原则。

另外，很多家庭条件好的同学在消费中也玩张扬个性，爱上了高消费。

3、大学生月光族。

调查还显示，大多数学生每个月花费基本没有节余，其中50元以下节余的占81%，有就以我们调查的初中学生为例。由于初中生年龄较小，家长一般不会给太多的零花钱。绝大多数（约占79%）的初中生每月零花钱低于50元，但也有5%的.初中生每月零花钱超过100元。据调查，在同学们零花钱的支出项目中，经常购买饮食品占被调查人数的70%，位列第一，紧随其后的分别是文具，书籍，报刊杂志，磁带和光盘等。调查结果表明，多数同学存在“乱消费，理财能力差”的问题。理财意识淡薄是导致中学生理财能力差的主要原因。正如有些同学所说：“很多同学信奉‘钱是身外之物，出手要潇洒大方’；也有的人认为‘算来算去烦死人，省来省去也省不出几个钱’，还不如‘今朝有钱今朝花’。所以同学们的零用钱很大一部分都是在不正确的理财观念中被浪费掉了。家庭对孩子理财能力培养的疏漏，是造成中学生理财能力差的一个重要原因，学校对孩子的理财教育也很少涉及。

因此，家长应对中学生进行必要的理财教育。比如，培养孩子良好的消费习惯，懂得进行价格比较购物消费；家里一些有关财务问题的讨论中，不妨让孩子适当加入，了解适度消费的道理，预防，杜绝一些孩子从小自家里私下拿钱，在外随意借钱的问题。

基于以上调查的结果，我们就让同学们能养成以下良好的理财习惯提出如下建议：

第一，学会消费，懂得必要的消费规矩，形成正确地花钱算账的观念，逐步养成良好的生活习惯，比如生活中需要购买东西时，需明白哪些该买，哪些不该买，哪些买了划算。

第二，懂得钱来之不易，要正确认识钱的作用和地位，懂得钱是劳动成果，珍惜父母劳动成果，不奢侈浪费，养成勤俭节约的良好习惯。

第三，找机会参加储蓄存款，增加金融知识。如将逢年过节，过生日，长辈或亲友送的压岁钱，贺礼等进行零存整取，自己计划管理，体验理财的滋味。

第四，掌握一些基本的投资知识。可以集邮、集币等、有机会可以学习购买基金、债券。

第五，合理利用好零用钱，用于购买学习用品，交通费，以及同学间小额募捐等。

理财调查报告（优秀14篇）篇十四

1．调查目的：为了更好地了解市民的理财需求，收集市民更多的理财信息，寻找百姓关心的理财热点问题，不断完善金融机构服务等目的，做了这次调查活动。

2．调查方法：我们采取的方法是派发调查问卷，通过网络和书面文件调查，共派发书面问卷20份，网络邮件问卷20份，回复的有效问卷共35份。为了覆盖各个年龄段及不同工作阶层，其中被调查者有50%为本小组成员的家人或同学（我们能了解详细信息的），其他为保定市常住居民或暂住人口。数据通过excel及word录入，保证统计的有效性！

3．问题分析参考了经济观察报的一些信息。

[正文]。

1．数据分析：

通过我们的调查，得到了一些基本数据分析结果：

调查中18-25岁阶段（调查数量8个），学历大部分为本科，平均月收入在1000元以下（绝大部分为在校大学生）的市民投资承担的风险较小，选择的投资工具多为定期储蓄，保险，有少数同学选择股票。这部分的投资群体在选择投资工具时关注产品的投资风险和收益居多。其理财的主要目标是合理安排资金，极少数是为了资产增值。由于是在校大学生，他们有足够的求知欲希望关注基金，股票，防地产，信托，实业投资等比较热门的投资方式，并且热衷于通过电视，网络，银行客服介绍来了解理财信息。这部分人的投资回报率多在0-30%之间，基于他们的投资风险较低，这样的回报率也在情理之中。

目标是资产增值，可见资金持有量对居民愿承担的风险极其投资目的有很大的影响。他们热衷于股票这一时髦的投资形式并且愿意多了解其信息，了解渠道多种多样。这部分人的投资回报率有好多为负数，可见其投资热情有余，经验不足。37-47岁阶段（调查对象9个），学历多为专科，高中，平均月收入相差很大，投资承担的风险较多或一般，选择的投资工具也是全面开花，各个工具都有涉猎。这部分的投资群体在选择投资工具时关注的方面多了些专业性，他们较多地选择了金融机构的信誉和品牌，以及机构成员是否专业方面。其理财的主要目标是资产增值，以及公司需要等其他目标，选择的投资方式有三种以上，而且希望多了解基金，股票，房地产，实业投资等多领域的信息。他们了解的渠道广泛，从报纸到网络都很受青睐，今年以来他们在投资上的回报率也是各有不同，多为30%左右，可见比较稳定和理智。

48-58岁阶段（调查数量8个），多为大学生父母的年纪，学历以专科和高中为主，平均月收入有很大差距，其投资的风险多为一般或较少，选择的投资工具多为定期储蓄，保险，少数房地产和基金。这部分的投资群体在选择投资工具时多关注产品的投资收益和风险，其投资目标为合理安排资金，家人教育，资产增值。他们希望多了解保险以及房地产的信息，少数关注股票和基金，了解方式多种多样，还增加了户外了解的兴趣，可能与邻里及同事间共同话语的增多，子女的长大有关，投资回报率显然也不高，比较谨慎。

58岁以上（调查对象5个），多为老年人，有退伍的老军人，退休老教师等，学历多为初中及以下，有少数高中（专科），退休月收入多在20xx元左右，他们的投资多为风险程度一般的基金，国债，关注所投资产品的收益和风险，，理财的主要目标为医疗及养老，由于年纪大的问题，对新兴的理财产品比较怀疑，还是对储蓄，国债等比较有信心，并且多希望通过报纸，广播，电视等来了解投资信息，回报率多在0-30%之间，相对稳定。

在对银行服务的满意程度调查上得出如下结论（按满意程度从高到低）：中国工商银行，中国建设银行，中国农业银行，中国银行，交通银行，中国民生银行，中信银行，光大银行，华夏银行，其他（如邮政储蓄所）。

2．基本结论：

一、对各种投资方式的分析：

根据以上数据，在证券市场处于不稳定状态背景下，居民投资开始选择更为灵活的市场配置。整体仍以定期蓄为主，保险、基金为辅，股票、国债等比重比较小。由此可见，中国居民仍是稳妥地进行投资，中国居民总体的风险承受能力偏低，在09年经济危机的阴影下，储蓄成为我们的一种最稳妥合理化的投资方式，更确切的说不能算是投资，只能算是避险，股市你是不敢进了，你又没钱买房，那就只能把它放在银行，方便你的日常使用了。

会无限制的涨！而且现在中国国内一些二线城市的房子有很高的投资价值，无论是出租或是自己居住都是不错的选择，起码比你放在银行让他被贬值好。

这两年保险业发展迅速！这与他的产品创新是分不开的。保险作为一种针对风险的投资，对我们人身安全起到重要保障，而且现在的保险都是收益型的保险，可谓是人财双保！

基金最近几年也十分受居民推崇，但是由于，近期股市的疲软表现，激进的收益率在近几个月中也是差强人意！居民对其投资激情减弱。

国债倒是一种不错的投资产品，但是其并不受大众推崇，一是大家对其了解少；二使其投资收益率低。

二、对银行的建议：

根据网络上的相关调查，居民“最大资产选择储蓄”的占比，继续维持在历史最低水平，虽然现在大多数人还都选择定期存款为其投资理财方式之一，但是我们也不难从调查中看到，现在在大多数居民心目中排名第一的仍是工商银行，排名前四名的是原国有四大行，而其他像中信银行、华夏银行一些股份制银行。则很有人接触过，甚至根本没听说过！

这就说明，银行作为金融创新的一支主要力量，起租着宣传工作仍有问题，内部竞争不足。银行业应加快金融创新步伐，以满足居民对投资产皮多样化的要求。最好能对一些居民教授相关知识。

[总结]。

等，我自认为在现在这种股市动荡，楼市政策打压严重的情况下，我们应当调整一下投资方案：

1.将购买国债提上日程，将保险、储蓄与购买国债相结合，应是不错的选择！

2．在网上进行黄金交易，黄金的买卖是t0型的买卖，比股市要方便快捷，而且其需要的专业知识比较简单！我们可以尝试！

居民投资的另一个问题就是没有主见跟风现象严重，切记：

不要盲目入市，因为中国股市的涨跌太感性了！如果你不保持理性，就没人能救你了。

有房虽好，但不要贪多！中国政府就的时光的民众，而不是一个投机者！提防地方商业欺诈和非法集资！

但此次调查报告仍是让人欣慰的，金融危机后，我们中国的居民仍能对投资产品很大的需求，希望了解更多的理财产品！这对中国金融市场的发展将会起到很大促进作用！