银行是金融体系中最重要的组成部分，对于经济的发展和稳定起着至关重要的作用。接下来是一些银行行业的发展趋势和前景展望，供大家参考和了解。
邮储银行信贷心得（精选19篇）篇一
面对一个全新的岗位，开始我还真有些胆怯。从**年参加工作以来，本人一直在邮政储蓄一线做柜员，基本上是坐等客户上门。而新的岗位需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。这些对于不善与人交流的我来说，实在是太难了。起初的一个月里，我总在心里想，把钱放出去还不上怎么办?有时打起了退堂鼓，觉得还是继续干老本行比较好。
支行领导了解到信贷员们的普遍心态后，及时和大家座谈，让大家解放思想，放下包袱，说：“还没干就不要轻易否定自己，你们一定会慢慢地喜欢上信贷这个岗位的。”领导的耐心开导和对发展前景的描绘，使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。思想顾虑消除了，整个队伍开始有了活力。我和大家一样，也受到了很大鼓舞，下定决心从零开始学起。通过专业化的培训和自学，渐渐地掌握了小额贷款业务和操作流程。
通过支行前期的大力宣传，陆续有一些有需求的客户开始上门咨询，我也迎来了第一位贷款客户。那天，我怀着复杂的心情，与另一名同事坐了一个半小时的公车来到了xx村。这位客户是个农户，有十多年的养殖历史，对市场非常了解。在客户家，我作了自我介绍后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。由于是第一次与客户进行“营销”交流，加上对xx行业了解不够，心里很紧张，问了不到20分钟，客户突然说：“我不贷了，你们走吧，不就是从你们邮局贷点款嘛，跟审犯人似的。”我见状，赶忙解释，可这位农户就是不再配合了。无奈，我与同事扫兴而归，第一次营销就此“流产”。
回去的路上，我翻来覆去地回忆刚才的场景，又问同事的感受是什么。经过分析，我找到了答案：问题不在客户，完全是自己根本不会跟客户交流，不懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。
扪心自问，如果总是这样不善于与客户交流沟通，以后谁还敢来找我贷款?不行，必须改，从头练!从此，每天上班后就和同事们一起上街作宣传，与小商户们聊天，练习介绍贷款业务;下班后还走亲访友，介绍邮储小额贷款，把他们当成练习对象。功夫不负有心人。现在我自认为交流技巧有了很大提高。辛劳踏出丰收路，邮储小额贷款如何融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。我们调查得知：
开发信用村将是支行以后的重点发展客户，深入了解掌握农户的经营情况和规律，尽快了解行业，是自己的首要任务。通过亲戚找到几户农户，与同事一起实地去了解情况。时间一长，渐渐地习惯了这种工作。
半年的工作业绩虽然不理想，但我深感自己的工作离不开领导和信贷部团队对我的关心和支持;同时，更感激一直默默无闻在背后支持我工作的家人。我要用“舍小家顾大家”的敬业精神，努力工作争起做一名合格的邮政银行信贷员。
邮储银行信贷心得（精选19篇）篇二
一个行业的良好发展关键在于用人，如果用人不当，即使再制订多么严密的规定法规，执行不当，一切都等于零。所以这就要求我们广大金融机构所有的工作员工必须依法树立合规的意识。端正自我的思想。在工作中严格要求自我，一切按规定办事。
纵观金融警示片中的所有案件的发生，不管是新乡农行的刘xx携95万现金出走，还是浚县农信社的会计刘仁云挪用千万巨款，再到中行某支行长马玉荣的团伙作案，这些全都反映了我们金融机构上的制度之殇，片中的同行业人员都是因为一念之差而走上了违法犯罪的道路，到最终搞得家庭破裂，父母孩子都跟着一齐受罪，一失足成千古恨，他们都得到了法律的严惩，落得身败名裂，深陷囹圄的可悲下场，同时他们的所作所为还连累了自我的同事，也给他们自我及家人造成了无尽的'伤痛。
经过此片，我深刻认识到了依法合规的重要性，也对全部银行业金融机构依法开展合规执行年有了一个全新的认识，片中的违法人员已经给了我们深刻的认识和反思，我们当引以为戒，从自身做起，必须要注重制度管理上的细节不能存在侥幸心理钻法律制度上的空子，正如片中说的那样，莫伸手，伸手必被抓。
银行风险是客观的、普遍存在的，完全没有风险是不可能的，关键是如何有效地防范控制和化解风险，将风险造成的损失控制在最小的可预见、可理解的范围内，所以，我行必须要做好内部审计工作，作为我们前台员工也必须要树立高度的风险合规意识，减少操作风险的发生，勿以恶小而为之，注重自身工作中的细节，积极配合行里审计工作的开展。不断建立健全我行的内部风险测量和预警机制，建立一套完善的、贴合实际的银行审计制度，这样才能使我行的审计工作再上一个台阶。坚持合规经营，注重案件防控和减少风险的产生。
在以后的银行工作中，我必须高度树立依法合规的意识，注重工作中的细节，勿以善小而不为，勿以恶小而为之，做好自我的本质工作，积极向上，切实做到“依法合规从我做起”。
邮储银行信贷心得（精选19篇）篇三
随着20xx年尾声的悄悄临近，我走上工作岗位也已经半年多了，从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自分析授信业务，其中发生的种种真的是受益匪浅。回顾这一年的工作，在银行领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。现将这一年的经历与体会总结如下：
一是客户进入退出标准诞生了。根据我行情况，结合市场实际，我组织有关人员制订了授信客户的进入与退出标准，明确了房地产、汽车、商品流通等几个重点行业的客户选择标准，明确了支行进行客户选择的目标和方向。
二是风险承包责任制推行了。目前，由于我行的信贷文化比较落后，推行风险承包责任制后，既提高了支行客户经理的风险意识，又增强了授信审查人员的责任意识。
三是39个信贷诚信企业产生了。经过半年的细致筛选、推荐及交叉评选，我行客户xx集团有限公司、汽车内饰件有限责任公司、电子有限公司等39家企业获得xx银行业首届信贷诚信单位称号，这是我行诞生的第一批信贷诚信企业，对扩大我行影响、壮大我行的优质客户群产生了重要影响。
四是企业征信系统正式上线了。按照人总行全面征信管理工作的要求，我部配合科技部平稳地淘汰了信贷咨询系统，成功完成了信贷管理信息系统与全国企业征信系统接口程序的开发、存量客户信息的整理和有关数据的报送工作，经中国人民银行征信管理局验收，我行客户信息正式提交全国企业征信系统入库，为全行查询授信客户信息、防范信用风险提供了信息保障。
五是在线审批开始推进了。在科技部的大力支持之下，经过反复磋商、协调和测试，我行远郊支行的部分授信业务已经推行了在线审批，审批方式和审批效率进一步改善，也标志着我行授信业务的电子化管理水平得到进一步提高。
本人在思想素质、理论水平和工作能力等方面取得了一定的进步，组织和协调能力也得到了一定的锻炼，但工作中还存有一些差距和不足，与我行当前快速发展的要求相比，还有一些应该改进的地方，主要表现在以下三个方面：
(一)理论水平有待于进一步提高。学习不够刻苦，思想上存有惰性，有时借口工作忙、事务多，放松了对学习的要求，缺乏刻苦钻研的劲头。有时认为自己从事银行工作年限长，有一定的理论功底，满足于浅尝辄止、浅显认识，缺乏对理论的深刻理解，忽视了m金融理论的不断更新。
(二)思想还不够成熟。在工作创新上做得还不够，缺乏新点子、新办法，有时工作中存在懒惰和急躁情绪，在改革创新和锐意进取方面存在不足。
这才是我们实习的真正目的。
邮储银行信贷心得（精选19篇）篇四
小额贷款是邮储银行的核心战略业务，是县域机构生存与发展的“吃饭”业务，更是服务“三农”的主打产品。我作为一名信贷员，认识到了信贷业务对于银行的重要性，也深刻了解作为一名信贷员的责任和义务所在。对于如何在支行做好小额信贷业务，我有几点体会想谈谈：
一、做好小贷咨询服务。
我行信贷业务起步比其它银行晚，业务做得比其它银行小。不过小也有小的好处，因为这样我们就能集中力量做好小贷业务了。我们可以用比其它银行更高的职业素质来抓住优质客户，最起先的一点就是做好咨询服务。首先就要建立一支良好的队伍，利用团队搞好服务；其次要注重营销，搞信贷不能完全等客户上门，自己出门做宣传、搞营销，做上门服务才是王道；最后要健全考核机制，根据“谁营销、谁受益”的原则，分片开发，专人负责，加强信贷员的管理与分工，提高他们的业绩。
二、不断地提升业务能力。
现在我们邮政银行信贷员的业务能力和工作能力良莠不齐的现象还普遍存在，所以才出现了有的业务做得很好，有的业务做得很差分级现状。要改变这一情形，只有不断地提升信贷员的业务能力。我觉得有必要每个月组织全行员工进行一次信贷业务知识和营销技巧的培训，确保他们滥记于心。每个季度组织进行一次考试，确保熟能生巧。
三、严格控制小贷风险。
小贷的风险主要靠客户的信誉来保障，所以小贷的风险也不小。我们除了要求信贷员在业务上要精、熟、巧之外，在调查过程的防范风险之外，更要注重管理上的风险控制。
一是加强信贷员的自评自估活动，确保信贷发展质量。
二是建立清收组为信贷发展保驾护航，确保信贷资产质量。
邮储银行信贷心得（精选19篇）篇五
江西赣州英豪应用技术学院工商管理专业谭芳财（指导老师：郭珊）。
摘要：2007年3月20日，中国邮政储蓄银行正式挂牌成立，其多年只存不贷的经营模式随之被彻底打破。在成立之初，面临巨大挑战与机遇。
关键词：邮政储蓄银行；swot分析；市场定位；金融研究；市场研究策略与探讨。
一、贷款期限较短等要素特点。经过几年的运行，对地方经济的支持作用明显增强，各项业务得到了长足发展。但是，由于邮政储蓄银行机构遍布全国城乡广大区域，各地经济环境和市场需求差异较大，在部分区域的运行实践中，也表现出一些产品设计与市场环境契合度不足、产品定价缺乏竞争力、业务拓展方向偏离市场定位等问题，制约了邮储银行服务地方经济的能力。为了解掌握邮政储银行贷款定价基础及产品设计对本地市场环境的适应性，笔者以邮政储蓄银行为例，通过测算各类信贷产品成本，对其信贷产品要素设计、计价及其影响进行了论证分析。
成本三部分，根据成本动因不同，采取相应的归集和分配原则：对有明确动因且直接相关的费用（成本）支出，按照成本动因直接归集；对有多种成本动因或难以直接归集和分配的费用（成本）支出，按照作业成本计算模式，采取以“访问法”调查，以“工作讨论会法”和“作业抽样法”进行验证的方式，按工作量确定分配比例，对各类产品成本进行分类测算。
（一）资金成本。
在资金管理方面，邮政储蓄银行根据自身管理模式，对存、贷款实行全额转移计价管理，即各类负债业务吸收的存款全额上存，发放贷款所需资金按照不同贷款种类，全额从上级行借入，分别实行转移计价管理，农户、商户类贷款年度平均资金转移价格为2.86%（年末资金转移价格为2.71%）。
（二）间接费用或维持性作业成本归集和分配。
为便于计算，对于可以确认导致间接费用发生或支出因素的间接或维持性成本，按照成本因素进行分配；对于不能确认成本因素（或多因素影响且难以准确界定和分配）的，视主要成本因素进行简单分配。根据邮储银行机构设置及管理职责，经分类进行成本认定和归集（第一类成本中心），共有351.9万元费用流入信贷管理作业成本。
（三）贷款作业成本归集与分配。
832.75元、农户联保小额贷款1748.78元、商户小额贷款749.48元、商户联保小额贷款1582.22元、住房贷款499.65元/笔、额度项下个人商务贷款999.3元。
（四）信贷产品盈利情况测算。
2010年邮储银行贷款总成本为1011.4万元，贷款成本率为。
8.8%；贷款利息收入总额为1176.5万元，贷款业务利润为165.1万元，贷款利润率为1.44%。
就邮储银行信贷成本分布来看，贷款成本率高达到8.8%，其中：资金成本占到总成本的27.99%，作业成本占到61.72%，损失准备金占到10.29%。贷款成本总体较高、利率定价缺乏市场竞争力、信贷服务能力偏弱、产品设计与市场契合度偏低，制约了信贷服务的改善：
1、高利率定价带来了逆向选择，弱化了贷款风险控制。目前，邮储银行对农户类、商户类小额贷款统一执行13.5%的贷款利率，高于与其处于同一市场的农村合作银行机构同类贷款利率5.37个百分点。其高利率定价带来的逆向选择效应突出，导致客户质量降低，风险管控难度增大。据测算，实践中贷款催收作业成本占到成本总额的6.7%、计提损失准备金达到成本总额的10.29%，且在无违约情形时，贷款应计利润率为1.19%，与实际贷款利润率1.44%相比低0.25个百分点，客户还本付息具有较高违约率。
计算，2010年户均贷款金额仅1.5万元，但按照年末存量贷款余额计算，户均贷款金额为2.8万元。其间虽有年末集中投放贷款因素影响，但提前归还贷款比例高达20%以上。根据贷款作业成本分布，以存量贷款户均金额计算，不考虑风险因素时，贷款存续期约4.2个月可保持盈亏平衡（另外，受“还五免一”付息政策影响，实际盈亏平衡可能长于该期限约0.7个月），大量提前还贷现象的发生，大幅度削弱了贷款盈利能力。
3、作业成本偏高，成本分布不合理。人员结构方面，机关管理人员37人，占到35.9%，增大了成本压力；业务管理方面，贷款机构全部集中于区、县城区，农户贷款等主要信贷市场拓展难度大，管理半径大、成本高，且风险管理信息滞后。贷款成本中作业成本占比高达61.72%，要改善产品定价基础，提高信贷产品价格竞争力和信贷服务能力，必须降低作业成本，提高管理效率。
4、盈利来源的利益导向造成市场定位扭曲，不利于“三农”信贷市场的有效拓展。分信贷产品来看，商户类贷款、住房贷款、额度项下商务贷款等品种单笔金额大，对作业成本的吸收能力强，相对农户类贷款具有更强的盈利能力。这一现象对提高贷款整体盈利能力虽然有着积极的作用，但与邮储银行服务“三农”的市场定位存在一定矛盾，弱化了促进“三农”服务的持续改善和信贷业务有效拓展动力。
大改变，设施农业、规模养殖及订单农业逐步占据市场主流，经营周期大幅度延长。与之相比，邮储银行信贷产品对贷款期限、还款方式等要素的设计，与市场需求特征差距较大，不仅制约了业务拓展，同时也在一定程度上增加了贷款违约比率。
6、名义利率高于实际执行利率，影响了市场拓展。为促进市场拓展和降低贷款违约率，邮储银行对农户类贷款、商户类贷款利息采取了“还五免一”的策略，即：连续正常归还5期贷款利息（邮蓄银行实行按月计息制度），免去1期贷款利息。这一策略导致贷款名义利率高于实际付息利率水平，造成信贷产品宣传和营销工作的被动，增大了市场拓展难度。
三、改进信贷管理与成本控制，提高信贷服务能力的政策建议。
就目前邮储银行业务发展情况看，要实现全面健康可持续发展，必须从强化成本控制，改进产品设计入手，努力消除区域经济环境差异影响，全面提升信贷服务能力。
1、加快邮政储蓄银行改革，改进成本控制与管理机制。一是加快对邮政储蓄银行分支机构的改革，适当拓展业务范围，将信贷业务触角延伸向农村延伸，尽量缩小贷款管理半径，提高信贷管理效率；二是改善管理架构，努力改变邮政、银行双重管理局面，提升管理质效，强化成本控制。
2、紧密契合市场环境特征，切实改进产品要素设计。要针对市场环境特征，合理设计贷款期限、还款方式、担保措施等产品要素，提高产品设计与市场环境需求的契合度，以此促进产品竞争力的提升，降低违约几率。
3、改善产品计价管理，提高市场竞争力。邮政储蓄银行主要信贷产品利率过高现象，虽在一定程度上受到成本推动，但其高利率导致的提前还款、违约增加等恶性循环对银行盈利能力的削弱作用同样明显。邮储银行要实现信贷业务持续健康发展，必须在更加有效控制成本的前提下，合理贷款计价，提高市场竞争力。
4、改进农贷服务策略，提高成本控制能力。邮储银行应当针对目前作业成本偏高的现象，选择适当的管理策略。在进一步做好市场细分的基础上，采取信用村镇建设、区域整体推动等措施，有选择的进行区域扶持，有重点的加大对设施农业、种养殖大户等资金需求相对集中项目的信贷支持，以规模效应提升信贷资金对作业成本的吸纳能力，降低作业成本占比，提高盈利能力。
5、加大员工培训力度，提高风险识别能力和信贷管理效率。邮储银行开办信贷业务时间较短，信贷人员总体素质仍然偏低。必须持续强化员工培训，以管理能力、效率的全面提升，促进降低风险预期，控制作业成本，以风险补偿要求和作业成本的有效降低促进改善定价基础，提升服务能力。
致谢。
在论文即将完成之际，我的心情无法平静，从开始进入课题到论文的顺利完成，有多少可敬的师长、同学、朋友给了我无言的帮助，在这里请接受我诚挚的谢意！
参考文献。
【1】中华人民共和国商业法2003第一章第三条。
【2】战略管理[m]清华大学出版社2006【2】。
【3】企业竞争战略理论的发展与创新江潍学刊2005。
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【5】金占明贾秀公司战略教程华夏出版社。
【6】罗鹏赵伟中国邮政储蓄银行未来的发展模式【j】当代。
经济2007。
【7】何扬中国邮政储蓄银行的战略定位及发展建议。
【8】谢太峰中国邮政储蓄银行国际借鉴与中国的选择金融。
理论与实践。
【9】程惠霞：我国中小商业银行的现状与发展【j】上海经济。
研究。
【10】周毅明迈好邮政储蓄银行第一步【j】中国邮政。
【11】闰阁浅析中国邮政储蓄银行的业务取向和发展战略。
研究。
邮储银行信贷心得（精选19篇）篇六
2xxx年，风险管理部在***党组的正确领导下，干部职工团结一心，工作中坚持务实、谨慎的办事原则，并积极进行业务创新，不断根据发展需要进行新措施、新制度的制定与实施，为xxx的发展起到了一定作用。现将我部室今年工作实际情况总结报告如下：一、注重思想素质培养，提高综合素质今年工作中，风险管理部干部职工在积极提高业务理论水平与业务操作能力的同时，通过学习与交流等方式加强了思想素质的培养。工作中能够较好的树立全局观念，面对困难大家能心往一处想、劲往一处使，针对具体业务，能够以集体利益为重，敢于表达自己的看法，在防范风险方面起到了积极作用。总体讲，经过一年的学习与锻炼，我部室的综合素质有了进一步的提高，队伍得到锻炼，为今后工作的向前发展奠定了队伍基础。二、加强有效措施的制定实施，扩大存款规模针对今年我行存款工作出现的新问题，我部室在资金计划中及时调整思路，从考核制度、激励机制等方面着力营造全员组织存款的氛围，推动全区存款工作向前发展。*、为提高各单位存款工作的积极性，我们根据业务发展需要，按照领导要求，以“重奖不重罚”为原则，进一步完善了存款奖惩制度，从内部制度入手使全区存款工作更具活力。
今年工作中，我们注重了对各支行存款工作的动态管理，密切关注各单位存款余额的变化情况，能够及时了解他们遇到的困难与问题，并制定有效措施。三、加强信贷管理，优化信贷结构，进一步提高资产质量今年，我部室在做好资金投放工作的同时，将工作重心放在风险管理方面，加强贷款审查和风险监控，深化贷款的整体管理工作;更新信贷管理观念，全面推行贷款五级分类工作;提升信贷管理电子化水平，深入做好信贷管理系统的上线工作;加强客户经理队伍管理，完善客户经理考核办法;加强业务创新，拓展信贷品种;完善信贷业务流程，严肃信贷纪律，充分发挥了部室职能，在***整体风险管理中发挥了重要作用。
贯彻落实“审贷分离”制度，加强风险管理。我部室认真落实贷款审查的工作职责，坚持审查中的独立性，对公司业务部报送的企业流动资金贷款、支行报送的超权限农户贷款手续资料，严格审查其基本要素、主体资格、贷款用途等方面的合规合法性;审查核定客户信用等级，分析、揭示企业的财务风险、经营管理风险、市场风险等，提出风险防范的措施;通过经营决策系统查询和二次调查，严格防范农户多头贷款。根据审查结果，提出明确的审查意见。审查同意办理的，提交***贷审委审议。对于不符合国家产业政策和信贷政策的贷款，决不做“好好先生”，严格按规定退回，防范信贷风险。在贷审委指导和要求下，进一步完善贷款审议制度，按照“一人一票”的原则，印制《贷审委审议用票》，做好贷审会会议记录，根据会议记录和表决结果，报送有权审批人决策，对需上报咨询的贷款，按要求上报大额贷款咨询委员会咨询;对公司业务部填制的信贷合同、借款凭证及抵、质押登记手续严格审查，防范操作风险;全面做好贷款的风险监测和控制工作，及时分析信贷资产质量变化的原因和趋势，提出加强风险管理的措施，在信贷的审查环节和整体管理中，力争将风险降至最低。
高标准、严要求，全面做好五级分类工作。****年风险管理部在***风险管理委员会领导下，克服客户信息不对称、信贷管理电子化水平落后、信贷人员素质相对不高等困难，树立信心，强化集体意识，全面推进贷款四级分类向五级分类的整体过渡。我部多次举办贷款五级分类培训班(会)，使五级分类人员熟练掌握了五级分类的内涵、核心定义、分类标准、分类程序和分类方法。下发了五级分类实施方案和实施细则，制定了分类整体计划，明确了各类贷款尤其是损失类贷款的分类要求，为五级分类工作奠定了良好的制度基础。对各部门、支行的分类权限和应承担的职责进行了明确分工，根据上级部门对五级分类过中提出的要求，及时传达并积极整改。成立了贷款五级分类督导小组，以风险分类工作的及时性、准确性和操作规范性为原则，定期对辖内***分类工作进行检查督导。与其他部门密切配合，及时解决分类中遇到的电脑、打印机等电子化设备不足问题。按照风险管理委员会授权，对贷款分类结果进行认定，并对需上报的贷款分类结果提出审核意见。做好分类资料收集工作，要求借款人、担保人的各项资料必须收集齐全;超过支行认定权限的必须填列相关资料上报***;贷款列入损失类的，必须由贷款管理人出具书面报告上报***认定。同时根据上级文件和通知精神及时进行整改，确保五级分类工作的准确性、真实性。在风险管理委员会领导下，我部室人员以积极进取的态度，求真务实的作风，顺利完成了*月-*月末的季度贷款五级分类，并使其成为一项长期性、持续性的工作。贷款五级分类工作不仅真实揭示了资产质量，更重要的是通过五级分类实践操作，信贷工作人员的风险预测、风险分析和风险防范能力普遍有所提高，素质有所增强;树立了第一还款来源作为偿还债务最有保障来源的信贷管理观念，有利于形成“识别风险-发现问题-及时举措-改进信贷管理”的良性循环，为进一步改善信贷管理、提高风险防范水平、提高信贷资产质量奠定了坚实基础。
做好企业信用信息基础数据库录入和信贷管理系统上线工作，提升金融电子化水平。今年是我行金融电子化建设的重要一年，一是人民银行原有的银行信贷登记咨询系统向企业信用信息基础数据库逐步转换，我部室统一组织，精心安排，分发挥吃苦耐劳的精神，加班加点，顺利完成了我行企业客户信息录入和系统转换的各项任务要求。数据库的建成和运行，将有利于我行与其他金融部门加强协作，在企业信贷方面实现更充分的信息共享，进一步防范信贷风险。
二是全市农村***信贷管理系统上线运行。推广应用信贷管理系统，是农村***信贷业务电子化管理的重要举措，为按时完成市办计划部署，我部室多次组织培训，使相关信贷、会计人员熟练掌握数据采集、移行、贷款业务办理等方面的知识，为按时完成信贷管理系统上线的各阶段任务目标打下了良好基础。针对数据采集、移行和业务办理中出现的相关问题，及时反馈市办解决，确保信贷业务的正常办理。信贷管理系统正式上线以来，通过我部室和基层信贷人员的共同努力，充分发挥了其加强贷款管理，防范多头贷款、违规贷款、跨社区贷款的积极作用，必将有利于今后我行整体信贷资产质量的提高。
完善客户经理激励机制，强化制度激励效应与约束力。本着责权利统一的原则，进一步完善了客户经理考核办法，根据客户经理管理贷款的质量，确定不同级别的考核工资提取比例，进一步提高了客户经理承担风险与收益的透明度与可预见性，使客户经理个人收入与工作强度及工作质量的联系更为紧密，考核制度的激励作用得以有效发挥，客户经理尤其是下岗客户经理加强贷款管理和收贷收息的积极性明显提高。制度本身对小额贷款风险的消化、控制能力得到进一步加强，成为小额信贷业务健康发展的重要制度基础。
邮储银行信贷心得（精选19篇）篇七
今年毕业，我有幸在“中国邮政储蓄银行xx市分行”开始信贷工作，短短的一个多月，我感到收获匪浅。在得到良好锻炼的同时将之前的实践情况做如下报告：
作为邮政储蓄银行信贷业务中重点的“小额信用贷款业务”；即贷款人不需以自己的固定资产作抵押，而是以个人的营业执照和两个自己寻找的保证人作为个人贷款的`抵押；或是如果有三家都想贷款的个体商户的话,那么就可以组成一个联保小组，相互担保，这样就无需再去找其他保证人。贷款是否可发放以及贷款限额都需要信贷员根据客户的实际经济状况、经营能力及还款意愿，并且按照规定流程办理授信调查，最后由部门主管和上级领导审批是否通过并根据调查的真实情况来限定贷款额。
其优点在于不需要抵押质押，放款速度快；并且，这种小额信贷的性质对于经营相对稳定的工商户用于进货、资金周转或扩大经营来说提供了很大的投资帮助；但同时它的弊端也有不少，特别是预期风险是最难控制的，而且就算贷前调查时，被调查客户的经营情况与净利润都是优良反映，但也不可避免许许多多的意外有可能导致贷款者还贷能力下降甚至丧失。
通过不到两个月的实践操作，我锻炼了自己的交际、动手等能力，也明白了以后的工作中所需要的能力和态度，可以让自己在今后的工作中重点培养自己在这方面的能力，为能更好的胜任这份工作，打好基石，才能发挥出更大的才能。
在实践中，信贷员的主要工作有一下几个方面：
1、收集客户的身份证、婚姻证明、营业执照等资料的原件及复印件（全部复印件均需要客户的签名，以保证复印件的真实有效性）。
2、核查贷款资料的真实性、完整性、准确性、有效性，通过面谈、现场调查等方式，对其还款能力、买卖行为的真实性、贷款担保情况进行核查，在人行信用信息系统查询个人的信用记录并打印报告。
3、在资料完全整理齐全并填写完相关的申请资料后，将客户信息、还款计划等资料都录入系统，上会通过后将所有资料上报放款中心。
1.在实践中，我懂得了责任心一定要强。每一个工作人员对于任一笔业务，态度非常认真，对所需要的资料常常核对几遍，对于客户提供的数据也会仔细研究，若发现不正常数据，则会到实地认真考察，而不是敷衍了事，蒙混过关。
贷员最重要的还是与人沟通交流的能力，因为有些资料客户无法提供，也就无法从实物角度验证其真实性，信贷员必须从客户的口述中来验证他所说的东西是否前后矛盾，以达到交叉检验的目的。
3.俗话说“书到用时方恨少”，虽然在课堂上学过财务报表分析、各种比率的计算与含义等等，但是当实际让我计算时我却发现有的公式都已经模糊不清了，并且像权益交叉验证的内容之前我未接触过，一些本金和利息计提的内容也不太清晰，因此在做权益交叉验证时我做的有点吃力。
4.在实践工作中我发现，在大学里学到的书本东西如果不在实际的工作中加以运用，就不能发挥出知识的力量，很多工作都是熟能生巧，只有以知识作为基础，脚踏实地，一步一个脚印，虚心学习，在不断的摸索锻炼中，不断发掘出自己的潜能，不断提高自己的能力，才会有很好的业绩。
5.随着全国通用的个人征信信息系统的不断完善，各家银行只要轻轻一点，就可以查到一个人的信用记录。一旦客户被拉入黑名单，如利用信*卡*现、逾期不还款等违规现象出现，办理所有的业务都将受阻，无论在什么方面我们都应该做到诚信，不仅仅是在银行的业务上，更应该是在生活中。
邮储银行信贷心得（精选19篇）篇八
通过银行信贷培训，只有与客户进行经常性的沟通与交流，了解客户的动向，知晓客户的所思所欲，才能及时调整营销策略，捕捉商机，在激烈的商战中抢占先机。下面是本站小编为大家收集整理的银行信贷培训心得，欢迎大家阅读。
20xx年xx月xx日至xx日，我和同事们一起接受了为期三天的有关商业银行各方面业务的全面培训，包括：商业银行信贷管理、票据业务、零售业务、国际业务等。作为一个不太了解银行业务的新手，我非常感谢公司给我提供的这个宝贵的学习机会。因此，在这三天时间里，我尽自己所能努力的吸收老师们教授的内容，并主动向老师提问，以更好的理解和掌握相关知识。现将我对本次银行业务培训的感受和体会如下：
一、全面的学习了商业银行的各种业务。
1.信贷管理。
众所周知，信贷业务是商业银行最重要的资产业务，也是商业银行主要的收入来源和主要的风险所在。因此，信贷管理是商业银行的一项重要的管理工作。内容主要包括：信贷业务管理组织架构、信贷业务战略和政策、信贷产品信贷业务流程、信贷业务风险控制和信贷业务分析，不仅有理论而且有实例，不仅搭建了框架而且深入到了细节，可以说是比较全面和透彻。
2.票据业务。
票据分为汇票、本票、支票。讲师从各种票据的定义着手，分别阐述了第一种票据的功能，并提出了它们的相同点和不同点，同时用生动的例子表述出每一种票据在实际情况下的应用，并着重介绍几种目前常用的票据业务的产品，例如银行汇票、商业承兑汇票、保理业务。
3.零售业务。
零售业务是指商业银行通过各种服务渠道直接向居民个人销售金融商品或服务的业务，其客户具有分散化、需求差异化且不断变化、交易频繁的特点。培训老师从银行零售业务的概况、产品、渠道、管理机构、经营策略以及市场营销等方面进行了详细的阐述。
4.国际业务。
此次培训我最看重的就是国际业务这堂课，因为当前我已经被分配到福州商行的国际结算项目组中，但苦于不懂业务，所以对这方面的业务知识的需求是非常迫切的。国际业务主要指国际结算，国际结算是研究不同国家当事人之间因各种往来而发生的债权债务经由银行来办理清算的一门学科，包括汇款、托收、信用证、保函业务。培训老师用生动例子，详尽的图表为我们清楚讲述了每一项业务。国际业务非常复杂，每一项结算方式说清楚都要至少半天的时间，短短的一下午讲授是远远不够的。比如对信用证的使用还不是很了解，尽管如此，但这堂课已经为我搭好了一个进一步了解该业务的基础。
二、通过对比学习较为深刻的体会到了本次培训的意义。
岗位职责。
和汇报关系的规定，具体、细致、具有可操作性又保证了权力的制衡。具体到每一笔贷款，首先由信贷员开发并完成信贷调查;其次由信贷分析人员负责检查评级、编写信贷业务分析报告供审批人员参考;再次按权限不同分级进行审批;最后对于经审批通过的授信项目，由负责放款职能的人员在放款时检查和控制所有的贷款文件、相关法律。
合同。
条款的核实以及贷款是否超越权限提款时贷款客户是否满足贷款的先决条件是否超过贷款额度等，并在放款后负责与信贷相关的操作性和行政性监控。相比之下，我国商业银行在放贷时，通常信贷员既是营销人员，又是分析人员，还可能是放款人员，一人身担数职，不能达到专业化和控制操作风险的目的。
同样可对比的方面有很多。与国外先进银行相比，我国商业银行确实在很多方面都有差距，有待于进一步改善和提高。国外先进银行的优秀实践成果给我国商业银行业务的改革和发展指明了方向，这一过程可能很快就会到来。
我想本次培训的目的不仅仅是让我们了解我国银行现有的业务，还在于使我们站在战略的高度把握银行业务未来的发展方向。当时机来临的时候，我们能够主动的把握机会，胜任市场的要求。
三、更为深刻的理解了数据仓库和挖掘技术在银行中的应用。
在本次培训中，我多次听到讲授不同业务的培训老师谈到数据仓库技术的重要性。诚然，商业银行已经从以产品为中心的时代发展到了以客户为中心的时代。商业银行越来越多的决策都需要依据客户的信息来进行。容纳庞大繁杂的客户信息资料，有序的排列和归置，并满足各种统计的需求进行决策支持，这显然是数据仓库技术可以发挥的作用。
信用卡营销不能停留在传统的习惯思维和做法上，要将新的营销理念和服务方式有机地结合起来，最大限度地提高客户质量。
民生银行信卡中心为了让我们新进员工更快地了解公司、适应工作，公司特地进行的新员工入职培训。对员工培训的重视，反映了公司“重视人才、培养人才”的战略方针。参加这次培训的有以前在别家银行做过信用卡业务的也有没接触过信用卡的，大家都很珍惜这次机会，早早地就来到公司，为培训做准备。
这一次培训的主要内容主要是公司的基本情况介绍和民生银行信用卡系列产品的介绍，最后民生银行信卡中心石总还特地讲了企业文化与发源，使我们在最短的时间里了解到公司的基本运作流程，以及公司的企业文化、企业现状、战略规划和系统的公司营销理念方面的专业知识，通过这次培训，让我们受益匪浅、深有体会。
这次培训中，让我们对自己的工作岗位以及公司的优势资源有了更深刻的认识和了解，从而能更快的适应自己的工作岗位，充分发挥自己的主动性，在做好自己的本职工作的同时，充分利用好公司的优势资源，最大效果的为公司创造效益，公司的快速发展也是我们个人的发展。通过培训，我们了解了什么是职业化、什么是价值观、以及很多为人做事的原则与方法，从而和之前的自己进行对照，认识到自己的不足，及时改进，对以后的工作的开展以及个人的发展都是非常有好处的。
在职业化的态度方面，每个人都应该有一颗创业的心，首先我们要明确的是我们不是为公司打工、不是为老板打工，我们是为自己打工，要相信自己能做好，要有一颗很热诚心，一双很勤劳的手、两条很忙的腿和一种很自由的心情。作为在信用卡中心的员工更是如此，一方面我们要不拘泥于一些传统的销售理念，要善于突破、有创意的想法，同时又要以大局、团队为重，不能太过于个性。然后就是以后在做事的过程中要注意方法，这样才能让工作效率更高、减少无谓的加班，事情也会做的更好。
在专业方面，金融行业最注重的是实践和诚信，需要我们不仅仅在专业技能上有着全面的知识，而且要对市场有着准确的把握和分析能力。我行在银行业以及其他金融方面有着很大的优势、但是相对于中合型的银行业务来说对市场的了解相对来说还是比较缺乏的，而一个产品品牌的推广效果往往又决定于市场的反应，我们不仅仅要思考怎么有效的利用好我行信卡中心的有利资源去营销、更需要的是以一个整体的眼光来看待信用卡市场，这就需要我们对产品的营销和市场有深入的了解和认识。因此，我建议是不是公司以后的培训可以邀请一些资深的营销或者市场方面的人士来进行培训和指导，这样我们就能更好的以市场的眼光来思考信用卡业务，从而能更好的为客户服务为公司创出更好的业绩，公司员工的知识层面也会更加全面。
为了更好的提升业务水平与业绩我深刻体会到公司的核心文化信用卡作为一种现代化的金融工具，它便捷、时尚、安全的特点正逐步被越来越多人所接受，随着我国市场经济发展，人民生活水平的提高，用卡环境的不断改善，信用卡市场蕴含着广阔地发展空间，但随着各家商业银行都在发行自己品牌的信用卡，如何使我们民生信用卡在竞争激烈的市场中脱颖而出，以下是我对信用卡营销工作中的一些。
心得体会。
诚信是维系现代市场经济的基石，是与客户相互沟通的桥梁，在与客户打交道时只有真诚想待，言行一致，急客户所急，想客户所想，才能赢得客户的一份信赖，换取客户的一份诚心。这样我们才能更好的发展我行信用卡业务。
只有与客户进行经常性的沟通与交流，了解客户的动向，知晓客户的所思所欲，才能及时调整营销策略，捕捉商机，在激烈的商战中抢占先机。
工作从细微处入手，在做出营销前对客户有充分的了解，要知道自己的客户看重的是什么，需要的是什么，发掘合作的广阔天地，同时要细心观察，见人所未见，想人所未想，捕捉蕴藏在事物背后的新商机。
从这次培训的效果就可以看出公司对我们的培训非常看重的，孙经理也为我们做了很多的准备，让我们在短时间培训中充分感受了公司对员工的态度和良苦用心，也让我们在未来的工作中端正心态、更加努力!
细节决定成败，心态决定成败高低。
作为信用联社的新员工，第一期就参加了农村合作联社(合作银行)在上海金融学院组织的新员工培训班，感到莫大荣幸。这次新员工培训为期12天，实行半军事化管理，培训期间不能外出，学员培训的日常管理授权教官和班主任共同管理。对于这次半军事化管理培训，我感触颇深!
心得一：“千里之行，始于足下。”
“合抱之木，生于毫末;九层之台，起于累土;千里之行，始于足下。”走一千里路，是从迈第一步开始的。从《当前国际国内金融形势介绍》、《新行员职业化礼仪》到《金融基础一》、《金融基础二》、《商业银行业务》、《会计学原理》、《银行会计基础》、《银行支付结算》、以及《新行员职业化训练——职业化仪表与商务礼仪》等，课程安排丰富紧凑、有声有色。我们用这些最普通，但又最实在的钥匙打开了这扇门，步入了全新金融世界，领略金融无限风光。
心得二：“天行健，君子以自强不息。”
“立正、稍息、向右转....”在教官的严肃带领下，我们来自温州各个行社的90位学员，学到了什么叫永不言弃、永不言输、永不言败、自强不息的精神。本次培训制定了严格的作息时间，12天的培训，早操6：30出操，下午13：30上课、晚上19：00上课，睡觉22：00，但期间无一人迟到、无一人早退，下课就餐井然有序，无一人插队。
军训。
可以培养我们坚强的意志和韧性的毅力，当我们迎着冷风纹丝不动的挺拔军姿、听教官训话，这最能培养人的意志和韧性的毅力，人的一生，终究会经历许多困难和挫折，有时候甚至是非人的磨难，能否度过难关，靠的就是自己有没有坚强的意志和韧性的毅力，有没有吃苦耐劳的品质。
心得三：“无他，唯手熟尔。”
看着《点钞技能训练》的邵老师那高超的点钞技能，让我惊诧不已，原来钞票还可以这样的四指拨动，只见她那熟练地用左手手指固定好点钞券，右手四指如飞，一次四张，让人目瞪口呆。课中，我如法炮制，不过十来次，手有微酸。问及邵老师点的如此高超，传授技能技巧和经验时，邵老师看了我点钞四指手法时说，你指法拨的已经对了。我反问，那你拨的如此之快，有何捷径?邵老师面有微笑：“熟能生巧。”当听到一个高手轻描淡写的将自己的成功归结为“无他，唯手熟尔”时，其中的酸甜苦辣就更耐人寻味。
心得四：送人玫瑰,手留余香。
这次培训，作为联社一行九人的带队人，又是班委第三组组长，我每天坚持在早上和午睡起床时，提早15分钟，给学员寝室以及第三组每个成员寝室打个电话，叫醒服务。由于以前学过金融和会计的一些基本知识，对课上老师讲的也能较快理解，在晚自修小组讨论上，对于那些还不是很理解的学员解释问题，主动的关心他们。虽然这样会占用掉自己的一些学习时间，但当其他社学员夸奖我们联社代表队有多么的团结时，第三组组长的服务到位时，我是有说不出的自豪和喜悦。善待他人,就是善待自己,将你的快乐分享给别人,也就得到了分享别人快乐的机会,因为幸福是：送人玫瑰,手留余香。
培训生活结束了，知识仅仅是扎实了基础，对于实践还尚有距离，可是他却给我们每个人留下沉甸甸的财富和无尽的思忆.
邮储银行信贷心得（精选19篇）篇九
本人大学毕业到现在已经几年了，毕业以后我就考取了银行的工作，并被分配做银行的信贷员。在刚开始的时候我并不熟悉我的工作，还好我勤奋好学，很快便熟悉了业务，我终于*稳的度过的实习期，我开始了我在银行做正式信贷员的工作。
20--年即将结束了，在过去的一年中，我的工作可以用出色来形容，因为的我工作业绩都出现了大幅度的上涨。这是对我多年以来努力工作和学习的回报，我对自己今年的工作打个满分，因为我已经尽我最大的努力工作了。今天借这个机会，我将20--年的工作情况向在场的领导和同事们述职：
1、经营效益明显提高。全辖24个独立核算的信用社，贷款利息收回率达到-%;贷款收息率-%。全年实现总收入-万元，较上年增加-万元，增长-%;实现净利润-万元，社社盈余。实现净利润--万元，同比增加--万元，增长了--%;所有者权益达--万元，其中，实收资本和资本公积分别达--万元和--万元。
2、各项存款稳步增长。年末各项存款余额突破10亿元大关，达到---万元，较年初增加---万元，增长--%，完成上级分配任务的--%;存款月均余额达--万元，完成分配的--%。
3、信贷支农力度强劲，贷款结构*缓合理。全年累计投放贷款--万元，较年初增长了--%，各项贷款年末余额--万元，较年初增加--万元，增长--%。其中农业贷款余额--万元，占各项贷款余额的--%。年末存贷占比为--%。
4、资产质量进一步优化。年末不良贷款余额--万元，占各项贷款余额的--%，较年初下降--个百分点。按贷款五级分类划分正常类贷款--万元，占比--%，关注类贷款--万元，占比--%，不良贷款--万元，占比--%。其中次级类贷款--万元，占比--%，可疑类贷款--万元，占比--%，损失类贷款--万元，占比--%。四级分类与五级分类相比，不良贷款下降--万元，占比下降--个百分点。(不含央行票据置换部分)。
(一)加强信贷综合管理，不断提高经营管理水*。
1、全面推开全辖贷款五级分类试点工作。贷款五级分类工作，是一项新业务工作。业务股按照《贷款五级分类实施》认真组织培训教材，量化培训内容，对全辖主任、座班主任和全体信贷员分两期，近七天时间对135名人员进行了培训，7月份利用20天时间对全辖24个信用社进行了贷款五级分类推广工作和验收工作。达到了分类认定准确，标准界定清楚，划分类别靠实的工作要求。
2、狠抓贷款增量，从信贷源头上杜绝贷款风险。在信贷工作中，严格执行贷款“三查”制度、贷款集体审批及回访制度。股内加强对上报贷款的审查力度，注重经验型审查向数据型分析转化。同时加强对基层社上报贷款资料规范化，数据的.真实性关卡的审查，从而确保了新增贷款质量。年内共审批贷款-笔，金额-万元，杜绝打回上报贷款-笔，金额-万元。同时加大到期贷款收回率的监管力度，定期预警，有效防止了不良贷款的前清后增的现象。
3、加大大额贷款序时检查频率，按季对金额在10万元以上大额贷款跟踪上门检查一次，对存在的问题及时纠正与整改，全年共检查大额贷款-笔，金额-万元，发出预警整改通知-个社，涉及金额-万元。
4、狠抓信贷队伍建设，督促学习，以“信贷通报，以案说教，法规教育”为题材，全年组织信贷员学习培训班2期，从而进一步提高了信贷人员的综合业务素质。通过一年来的学习，信贷人员的信贷业务知识和风险防范意识以及依法管贷水*有了较大程度的提高。
5、强化主任责任意识，提高全辖管贷水*，依法规范信贷管理。今年对三墩、临水、铧尖和银达四个信用社全面进行了信贷检查，检查金额以改往年正常贷款在1万元以上检查为不论金额大小全面进行了检查，检查达到了锁定贷款风险，摸清贷户底数，依规管贷促发展的效果，推动了管理发展的动力。
6、有效整合脱水行业贷款，采取予多、予少的管理策略，重点进行规模扶持。3月份，首先对全辖支持的22家脱水菜厂经营现状进行了前期调研，提出了有力整合脱水菜行业贷款的管理措施，按照适度压缩贷款规模，稳健扶持发展的方略，全年重点支持脱水行业贷款-家，投放金额--万元，延续了产业链条，壮大了企业发展后劲。
邮储银行信贷心得（精选19篇）篇十
**年1月，我行举行了**年年度工作会议，董事长、行长分别作重要讲话。会后我认真学习了行领导的讲话，受益匪浅。这次会议对我行**年的工作作了总结，并对我行**年指明了发展方向。
**年，全行以“强化内控、突出特色、科学发展、提升品质”十六字方针为指导思想，全行上下团结一心，奋力拼搏圆满完成和超额完成了年初制定的各项工作任务，取得了骄人的业绩。
今年的5月18日，我有幸参加了微贷专家的为期两周的微贷业务知识的培训，传授了我崭新的信贷分析理念，对我今后的工作有很大的指导作用。
近半年，我共参加小企业尽职调查51笔，包含了商贸企业、生产企业、进出口企业，对各个类型的企业有了深刻的了认识，提高了自己的调查和分析能力。拓宽了自己的信贷知识，提高了自己风险把控能力。
（一）**年我行整体工作总的指导思想是：转型升级、坚守特色、提升服务、打造品牌。转型升级，即加快转变经营发展方式，实现从规模速度型向质量效益型转变，从信贷经营型向综合经营型转变的“两大转变”，助推我行监管评级晋升二类行；坚守特色，即继续突出品牌特色和产品特色，发挥机制优势，实施差异战略，增强竞争能力，实现又好又快发展；提升服务，即推进“三服务”活动向纵深发展，以客户为中心，坚持“服务多走一步，感动每一位客户”的服务理念，着力提升我行的服务水*；打造品牌，即以打造“百年老店”为标准，全力以赴塑造我行的品牌形象。
（二）贷款的资产的风险控制工作。
一是从授信发起时，就要把好关，必须选择成长型的企业，必须选择人品好的法人，按照人品、产品、抵押品的顺序进行贷前审查；二是从今年起实行贷款规模管理，我行的发展必须是有质量的发展，今后在贷款规模管理上，将适当向新成立的机构倾斜；三是严格落实贷款新规。贷款新规的核心是“实贷实付”，即实行支付管理，要求银行在真实的贸易背景下，将贷款直接支付给交易对手；四是优化信贷流程。贷款流程一定要做到精细化和专业化，在防控风险的前提下，做到“高效、方便、灵活、快捷”，打造我们的品牌；五是要注意培养我们的信贷员，着力打造一支专业化的信贷队伍。
邮储银行信贷心得（精选19篇）篇十一
回顾一年过往，本人在行领导和上级主管领导的精心培育下和教导下，在直属领导的悉心指导下，同事们的关心帮助下，我通过自身的不断努力，无论是思想上、学习上还是工作上，都取得了一定的发展和相对应的收获，现将工作业绩小结如下：
一、思想上，本人积极参加政治学习，适时关心国家大事，遵守行内的各项规章制度，政治上要求进步，在政治觉悟上有了进一步的提升。
工作上，本人能忠于职守，严于律已，工作勤恳，遵守行内的各项规章制度，并在许多工作流程的细节上想点子、找方法、求创新，在符合有关规章制度的前提下简化流程、提高效率，尽可能更好地完成工作。
学习上，自从2008年参加工作以来，我从没有放弃学习理论知识和业务知识。我从没有满足于现状，不但掌握和提高了信货业务知识，也有了一定的理论水平，并通过了国家银行从业资格证的一门考试。学习理论的同时，更加钻研业务，把学到的业务知识融会到工作中去，使业务水平不断提高。
二、今年取得成绩：
在做好本职工作的基础上，以高度的标准严格要求自己，自觉学习业务知识，参加岗位培训、考试，不断提高自身素质。
三、存在的主要问题：
一是学习仍然不够。新情况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世，面对严峻的挑战，我有时缺乏学习的紧迫感和自觉性，业务范围掌握的层面不够全面。
二是在工作较累的时候，有过松弛思想，这是自己政治素质不高，也是世界观、人生观、价值观解决不好的表现。
三是非信货业务掌握发展的还是不够理想，需要继续努力。针对以上问题，我今后的努力方向是：
一是加强理论学习，进一步提高自身素质。对业务的熟悉，不能取代对提高个人素养更高层次的追求，必须通过对市场经济理论、国家法律、法规以及金融业务知识、相关政策的学习，增强分析问题、解决问题的能力。更好的开拓信货业务，在新的一年业绩上有新的突破。
二是增强大局观念，努力克服自己的偶尔消极情绪，提高工作质量和效率，积极配合领导、同事们把工作做得更好。
三是除了要加强自己的理论素质和专业水平外，作为邮储银行的员工，我更要不断加强自己的各项业务水平，这样才能在各项工作中得心应手，高效的完成工作任务。
邮储银行信贷心得（精选19篇）篇十二
第一条个人综合消费贷款对象是具备稳定收入来源和良好信用记录的单位职工。试行期间，贷款对象仅限于具有完全民事行为能力的中国内地居民，不包括港、澳、台居民和外籍人士。
第二条借款申请人应同时具备以下基本条件：
（一）年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间、具有合法有效身份。
（二）个人信用状况和社会记录良好。
（三）在当地连续工作满一年，具有稳定的工资性收入来源。
（四）具备按时足额归还贷款本息的能力。总体收入还贷比应控制在50％以下（含），对外担保倍数应控制在10以内（含）。
（五）我行信用评级不低于bb级。
（六）同一人可以同时在我行办理不超过5个单笔授信，但不得同时办理多个循环授信。
上述第（四）款内，总体收入还贷比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）/月均税后收入；对外担保倍数的计算公式为：为他人贷款合同担保金额/年均税后收入。其中，应针对借款申请人及其配偶合并计算税后收入、其他债务和为他人贷款合同担保金额；本次贷款为循环授信的，月还款额按照拟申请授信额度、额度期限、同期同档次基准利率、采取等额本息还款法计算。
第三条严禁受理我行信用评级为b级或c级的业务。严禁向如下人员发放个人综合消费贷款：本人或配偶信用报告为禁入类的客户，我行个人贷款严重违约客户，从事非法职业人员，刑事涉案人员，失业、无业人员，在校学生，自雇人士。
自雇人士是指自行成立法人机构或其他经济组织，或在上述机构内持有超过10％股份，或其个人收入的主要来源为上述机构的经营收入者，包括但不限于：我行经营性个人贷款客户（含结清贷款客户）、其他个体工商户、私营企业主或企业合伙人。
第四条个人综合消费贷款的用途限制如下：
（一）只能用于借款人家庭成员购买住房，购买车位，购买乘用车，支付住房装修费用、支付高等教育学杂费等合法消费支出。但对于我行信用评级低于aa级的借款人，不得用作我行各类购房贷款的首期购房款。
（二）严禁发放无指定用途的贷款，严禁将贷款资金转借给其他人使用，严禁用于生产经营（含购臵经营用房），严禁用于股本权益性投资（包括但不限于：注册资本、股票、期货、金融衍生品、证券投资基金），严禁用于国家法律法规明确禁止的其他用途。
本办法所称的家庭成员是指借款人本人、配偶、子女、夫妻双方的父母。
第二章贷款额度、期限、利率和还款方式。
第五条授信额度是指单笔授信或循环授信的最高贷款金额。授信额度根据借款申请人的还款意愿、偿还能力与担保物价值等情况综合确定。授信额度最低3万元，最高300万元，且不超过抵押物认可评估价值的70%。
第六条单笔贷款（如无特别说明，包括循环授信下支用的单笔贷款，下同）金额不得超过消费用途凭证所载明的交易价格，且不得超过对应用途单笔贷款限额：
（一）购买住房的，单笔贷款金额最高300万元。
（二）购买乘用车的，单笔贷款金额最高100万元。
（三）支付住房装修费用的，单笔贷款金额最高60万元，且不得超过所装修住房当前市场价格的20%。
（四）其他合法消费支出的，单笔贷款金额最高50万元。第七条采取单笔授信方式办理的，贷款期限与借款人年龄之和不超过65年，贷款到期日加3年不得晚于抵押物土地使用权终止日期，并根据用途确定最长期限：
（一）购买住房的，单笔贷款期限最长20年。
（二）购买车位的，单笔贷款期限最长10年。
（三）支付住房装修费用的，单笔贷款期限最长10年。
（四）支付高等教育学杂费，单笔贷款期限最长9年。
（五）购买乘用车的，单笔贷款期限最长5年。
（六）其他合法消费支出的，单笔贷款期限最长3年。第八条采取循环授信方式办理的，贷款期限规定如下：
（一）授信期限最短1个月，最长20年，授信期限与借款人年龄之和不超过65年，且授信终止日期加3年不得晚于抵押物土地使用权终止日期。
（二）循环授信生效之日起一定期限内（以下简称“支用有效期限”），借款人可以申请单笔贷款。支用有效期限最短1个月、最长3年，且支用有效期限终止日期不得晚于授信终止日期。
（三）授信项下单笔贷款到期日不得超过授信终止日期，并按照单笔授信的规定确定不同用途的最长期限。
第九条单笔贷款的贷款执行利率。
（一）贷款以人民银行同期同档次商业贷款利率为基准利率，按照一定比例浮动确定执行利率。执行利率根据我行信用评级确定：
1．信用评级为aaa级的，执行利率不得低于基准利率的0.9倍。2．信用评级为aa级的，执行利率不得低于基准利率。3．信用评级为a级的，执行利率不得低于基准利率的1.1倍。4．信用评级为bbb级的，执行利率不得低于基准利率的1.2倍。5．信用评级为bb级的，执行利率不得低于基准利率的1.3倍。
（二）贷款期限一年（含）以内的，在整个贷款期间利率不随基准利率调整；贷款期限超过一年的，利率调整方式为年初调整，即贷款于发放之后每年1月1日按基准利率和原有利率浮动比例重新确定利率。
第十条单笔贷款的罚息利率。
（一）借款人未按合同约定的期限、金额归还贷款的，逾期的贷款本息按日加收罚息。罚息利率为同期执行利率的1.5倍。
（二）借款人未按合同约定用途使用贷款的，挪用部分的贷款本息按日加收罚息。罚息利率为同期执行利率的2倍。
（三）借款人未按合同约定用途使用贷款、且发生逾期的，罚息利率为同期执行利率的2倍。
第十一条单笔贷款的还款方式。单笔贷款可采取等额本息、阶段性等额本息、等额本金、阶段性等额本金和一次性还本付息等五种还款方式之一，其中：
（一）阶段性等额本息、阶段性等额本金两种还款方式仅限于用途为购买住房的贷款，宽限期不得超过12个月，且不得超过贷款期限的1/3。
（二）一次性还本付息仅限于一年期（含）以内的贷款。第十二条单笔贷款的提前还款。借款人可以提前至少30天，申请提前归还部分本金或全部贷款。提前还款约束条件为：
（一）最低提前还款月数不得低于3个月。已还款总期数小于最低提前还款月数的,不得提前归还部分本金，但可以提前归还全部贷款。提前归还部分本金或全部贷款暂免于缴纳违约金。
（二）提前归还部分本金的，最低申请金额为1万元。
（三）对于采取一次性还本付息还款法的贷款，只能提前归还全部贷款，不得提前归还部分本金。
第十三条单笔贷款的还款资金扣收。贷款正常本金、利息、罚息、违约金及其他费用，由借款人通过借款合同及相关协议约定，授权我行扣收。
第三章贷款担保。
第十四条个人综合消费贷款必须以不超过5套、产权明晰、变现能力强的住房作为抵押物，我行取得抵押登记证明之后才能发放贷款。抵押房产应同时符合如下基本条件：
（一）借款人及其配偶所有权总份额不低于50%（或与其他自然人共同共有），且所（共）有权人依法有权处分该房产。借款人之外的房产所（共）有人年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间、且具有合法有效身份和完全民事行为能力。
（二）房产仅限于在当地具有较强保值、变现能力的住宅。严禁接受商业用房和商住两用房作为抵押物。严禁接受转让市场狭小、难以变现的房产作为抵押物，包括但不限于：地下室，半地下室，工业厂房，工厂配套办公用房及宿舍，存在产权纠纷的房产，市场价格低于10万元的房产，已列入城市规划拆迁范围内的房产，开发商售后包租的房产（如：酒店式公寓、产权式商铺）。
（三）房龄（指建成年份至今的年限，下同）不超过20年，但对于房龄超过15年的房屋，要求坐落位于当地城市中心区域，且经我行信贷人员实地确认房屋内外不存在影响正常使用的较大缺损。
（四）房改房、经济适用房等政策性住房，以及划拨、租赁等非国有出让的土地使用权，应符合当地县级或县级以上房管部门规定的公开上市和抵押登记条件、且在贷款期间不存在拆迁风险。政策性住房或非国有出让土地的房产在评估价值时，应事先扣除上市交易所需支付的土地出让金等相关费用。
（五）办理抵押登记时，应以我行作为第一顺序抵押权人。严禁以在我行或其他金融机构设立抵押的房产，在我行重复抵押。
第十五条抵押物的价值评估应由我行准入的房地产估价机构进行，或者由不参与信贷决策的我行内部人员进行。贷款调查人员与审批人员应本着审慎原则，对评估价值的合理性进行判断。对于评估价值虚高的，调查人员或审批人员在确定认可的评估价值时，均有权下调评估价值。
第十六条抵押物是否投保，由贷款有权审批机构根据借款人资信状况和抵押物情况决定。
第一章授信申请受理。
第一条借款申请人应向我行提交如下申请资料：
（一）借款人必须提供有效身份证件、户口簿、婚姻状况证明、文化程度证明、职业证明、还款能力证明、个人结算账户，抵押房屋所有权证，以及全部所（共）有人有权处分抵押房屋的其他证明。
（二）借款人已婚的，应提供配偶的有效身份证件。配偶可以选择是否提供文化程度证明、职业证明和还款能力证明。
（三）抵押房屋的其他共有人应提供有效身份证件。
（四）抵押房屋委托外部估价机构评估的，借款人应提供我行准入房地产估价机构出具的抵押价值评估报告。
（五）申请单笔授信时，应提供消费用途凭证；申请循环授信，但在申请时不支用贷款的，不需要提供消费用途凭证。
（六）借款人交易对象用于收取贷款资金的账户（以下简称“收款账户”）复印件。但符合如下情形之一的，经贷款经办行同意，借款人可以不提供交易对象的收款账户：
1．借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元的。2．借款人交易对象不具备有效使用非现金结算方式的条件和法律法规规定的其他情形。
（七）根据我行要求，提供家庭资产证明及其他资料。第二条受理岗根据下列要点审核申请资料。对以复印件留存的，需核验与原件的一致性：
（一）有效身份证件。下列证件选择其一提供原件，银行审核后留存复印件：
1.中国内地居民原则上应提供《居民身份证》，第二代有效身份证件应将正背面复印于同一页。《居民身份证》丢失的，应同时提供《临时居民身份证》和《居民户口簿》，两个证件登记身份证号码不一致则以户籍地公安部门出具的正式身份证号码证明为准。使用《临时居民身份证》时，视同《居民身份证》，即：应通过公安部身份证核查系统核实身份证，在将客户信息录入个人信贷管理系统时，证件类型一律选择“居民身份证”，不得选择“户口簿”或“临时身份证”。
2.中国内地军官应提供《军官证》，由受理人员到部队驻地纠察大队核实后予以受理，未经核实或无法核实禁止受理。受理人员应将核实日期、核实结果注明在《军官证》复印件上，并签字。
3.中国内地警察应提供《警官证》，由受理人员到公安督查部门核实后予以受理，未经核实或无法核实禁止受理。受理人员应将核实日期、核实结果注明在《警官证》复印件上，并签字。
4.港澳人士应提供《港澳居民往来内地通行》。5.台湾人士应同时提供《台湾同胞来往内地通行证》。6.外籍人士应提供护照或外国人居留证。
（二）居民户口簿。仅中国内地居民提供此项。独立户口簿应提供原件，银行审核后留存复印件；集体户口簿应提供首页复印件和本人页、变更页原件，银行审核后留存复印件。
（三）婚姻状况证明。下列证件选择其一提供原件，银行审核后留存复印件：
1.中国内地居民应提供：未婚的，应提供未婚的书面声明，但户口簿和个人信用报告等有婚姻记录的，必须提供户籍地民政部门出具的未婚证明或经公证的婚姻状况公证书；已婚的，提供夫妻一方所持的结婚证，如结婚证丢失等原因无法提供的，可提供户籍地民政部门出具的婚姻状况证明或能证明夫妻关系的户口簿；离异未再婚的，提供离婚证或经人民法院（或民政部门）盖章的离婚协议判决书（或调解书），同时提供离异未再婚的书面声明；丧偶的，提供公安（或司法）机关出具的配偶死亡证明，或者能证明配偶死亡的户口簿。
2.港澳台人士应提供：未婚的，应提供未婚的书面声明，但其他申请资料中有婚姻记录的，应提供经公证的婚姻状况公证书；已婚人士提供结婚登记证明，台湾已婚人士提供台湾身份证，应将正背面复印于同一页（背面为家庭成员明细）；离异未再婚的，提供法院离婚判决书、离婚调解书或经公证机关公证的离婚协议书。
3.外籍人士应提供经公证的婚姻状况公证书。
以上港澳台及外籍人士的婚姻状况公证，按本规程“公证管理”规定执行。
（四）文化程度证明。客户自述具备高等教育水平的，应提供毕业证书、学位证书或能证明文化程度的户口簿的原件，银行审核后留存复印件。没有文化程度直接证明的，则按照客户自述教育水平与高中文化两者较低确定。
（五）职业证明。下列证件选择其一提供原件，银行审核后留存复印件：工作证，公务员证，执业证，资格证，劳动合同，经营实体营业执照（针对自雇人士），其他职业证明文件。职业证明可以采取收入证明的形式合并提供。
（六）还款能力证明。下列证明，根据实际情况选择其一提供：1.收入证明，即：工作单位按照我行统一格式（参照个人住房按揭贷款业务制度）或者同等内容、在贷款申请日之前3个月内开具的收入证明原件。
2.下列工资性收入凭证应选择其一提供原件，银行审核后留存复印件：近3个月内某个月公积金（或社会保险）缴存查询单，近一年内至少连续4个月的正式工资查询单（或工资账户流水单），上一年度公积金（或社会保险）账户对账单，上一年度的个人完税证明。上述单据应提供原件，银行审核后留存复印件。客户在我行贷款受理人员见证下，通过网银等电子渠道查询并打印的，视同原件，银行留存打印件。
3.自雇人士应提供个人在经营实体的入股（合伙）证明，近一年内至少连续3个月的个人（或经营实体）对帐单、税单、进销货单据等经营性收入凭证原件，银行审核后留存复印件。
4.港澳台、外籍的受雇人士必须同时提供收入证明和上一年度的个人完税证明，并且收入证明涉及的工作单位、收入情况等相关内容必须与个人完税证明一致。
5.客户有工资外收入或非主营业务收入的，可提供以下一至多项单据原件，银行审核后留存复印件：工资单之外的补贴、奖金，企业分红、租金或其他投资收益。
（七）有权处分抵押房屋的其他证明。应根据实际情况提供：1.政策性住房、非国有出让土地房产，应根据当地房地产主管部门要求，提供相应的上市交易许可证明文件。
2.房屋已对外出租的，应提供承租人签字的房屋租赁合同复印件和《承租人承诺函》原件。
3.所（共）有人婚姻状况为“离异”或“丧偶”的，应提供明确房产全部归属于本人的法律文件（包括但不限于：离婚协议、放弃继承权公证书），且房产全部产权份额已过户至本人名下。
4.其他对产权纠纷做出明确界定的证明文件。
（八）抵押房屋评估报告。必须提供原件，银行审核后留存原件。评估报告出具时间必须在3个月以内，并附加评估时实地查看抵押房屋的图片。房屋图片包括但不限于：坐落地图，楼前道路，楼牌号，楼梯或电梯，门牌号，户内各房间。
（九）消费用途凭证。根据实际情况提供下列凭证之一的原件，银行审核后留存复印件：1.用于购买住房（或车位、乘用车）的，应提供能够证明购房真实性的资料，如：买卖合同、认购意向书或首付款收据。
3.用于支付高等教育学杂费的，应提供能够入学的证明资料，如：就读学校出具的录取通知书。
4.其他用途的，须提交相应用途的书面证明材料。
（十）外文资料。港澳台及外籍人士提供外文申请资料的，外文资料应由具有国内正规资质的翻译公司翻译成简体中文，并加盖翻译公司公章。外文资料与翻译稿原件一同提供给银行，银行审核后留存外文资料和翻译稿原件。
邮储银行信贷心得（精选19篇）篇十三
起初到综合部，我实习的岗位是事后监督，主要是基本业务的监督。先按每日营业轧帐单上登记的各类基本业务的交易总笔数、总金额分别与原始凭证进行校对，确认无误后，接着按照原始凭证的任意顺序，逐笔输入凭证打印的交易流水号和客户填写的交易金额，系统自动核对两项内容，回显交易流水中的其他内容。如果发现了不相符的情况，则手工联动登记差错。具体可以分为以下七种工作：
1、审查各储蓄所(柜)报表的各项业务凭证的内容是否合法、完整、真实、准确，将各储蓄科目传票的借、贷方发生额与营业汇总日报表上的各储蓄科目的借、贷发生额相核对，零存整取和活期存款还应加计各变动户存款余额与营业汇总日报表核对。
2、核打其它科目传票借、贷方发生额与营业汇总日报表其它栏借、贷发生额栏核对。
3、核打定、活期传票的利息付出数与利息支出科目副联传票付出利息数相核对。
4、审核空白重要凭证，有价单证数是否与营业日报表上的收、付数相符。
5、审查挂失，储蓄异地托收业务的处理手续是否符合有关规定。
6、根据昨日营业汇总日报表的各储蓄余额，户数，现金，库存重要空白凭证的今日结存与当日营业汇总日报表的各昨日存栏相衔接核对，审核营业日报表是否四栏轧平，当日各存栏是否正确，传票累计数是否相符。7、如发现差错及时逐笔登记并通知总监督和有关所(柜)进行更正。
2、监督大额可疑支付及反洗钱系统的操作。
对可疑支付交易的参数规定是：一日累计取款超过50万元;单个帐户10天内集中(一次性)转入金额超过100万元并超过3次分散转(取)出。单个帐户10天内累计现金支付超200万元，清户前10天发生过200万元现金收付。反洗钱系统是全国银行系统统一版本，启用之后，将相关的参数输入，之后由专业人员进行等级评定，在两日之内汇报上一级管理部门。
3、运用储汇电子风险预警及稽查系统进行实时监控。
为确保建立有效的非现场监控和稽查管理，达到及时有效地控制储汇业务操作和现金流转过程中的风险，从而提高非现场稽查的控制力度和威慑力，防范和化解各类储汇业务的操作风险。实时监控员须对预警系统显示的风险进行排查，主要通过电话核销相关的风险预警。当发现了重大风险时必须及时通知稽查人员，由稽查人员进行现场稽查。发现较难判定的风险时，向协查人员发送协查任务书，又相应的协查人员协查并排除风险。
于城市来讲相对艰苦一些。在进入邮政储蓄这个大家庭以前，我就做好了充分的准备。年轻人就是要在困难的条件下不断的锻炼自己，培养坚忍不拔、吃苦耐劳的精神，为以后的事业奠定坚实的基础。
3.树立以客户为中心的服务意识。中国邮政储蓄银行作为服务性行业，提倡提供“精品”服务。银行的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现。我们柜面服务人员直接面对客户，我们服务质量的好坏，直接影响客户对我们银行的评价。做好银行服务工作、保护金融消费者利益，不仅是银行业金融机构的法定义务，也是培育客户忠诚度、提升银行声誉、增强综合竞争实力的需要。
4.学会勇于展现自我。机会是留给有勇于展现自我的人。刚刚起步的中国邮政储蓄银行，体制尚未完善，需要大量的人才资源去完善。面对金融市场竞争日趋激烈，银行业城乡市场均出现新的竞争格局，对邮政储蓄银行的发展形成很大压力。
那么这个时候要学会展现自我，展现出自己的能力，为自己寻找到一个发展空间这一个月的实习时间使我较刚开始的一个月对银行业务有了更加深入的了解，包括银行组织框架、管理模式、业务范围等，并进一步坚定了往银行业发展的方向，虽然距银行要求还有一定的距离，但我会努力。
同时也提高了我的市场敏感度和市场开发的能力，对邮政储蓄市场有了更深的了解;在与人交流沟通方面有了长足进步，特别是与客户的交流。
三个月的实习培养我的职业素质，从刚开始的基本业务的学习到后来的临柜实践，邮储银行严谨、高效、真诚的办公氛围潜移默化的影响着我，让我逐渐褪去学生的稚嫩，一步步向成熟的职业人迈进。两个月来，我拼命的学习、工作，全心全意投入职业，让我感受到了在邮储银行不一样的生活，让我的人生有多了一种经历。
5月19日，我被调入人民路邮政储蓄，人民路邮政储蓄所是新建的作为省级示范窗口的网点。
人民路邮政储蓄所原名王褚邮政所，位于焦作市王褚乡，当时的网点东邻焦作市最大的建材市场，南靠商户聚集的果品批发市场，北部商铺饭店林立，所在街道又是一片大的居民区，地理位置的优越给王褚储蓄所的业务发展带来了便利，不仅余额增长稳定，商易通、保险、理财等业务的发展也位居市区各个网点前列，截至4月底，该网点的余额已经达到了3100万元，累计净增602.79万元。
为了配合南水北调工程的开展，我局领导经过仔细研究，最终在现在的人民路中段选址建设了新的网点，并于5月10日正式将原来的王褚储蓄搬至现人民路储蓄网点，正式对外营业。三个月以来，我们历经了人民路邮政储蓄所的坎坷和成长，取得了一些小小的成绩，但同时给我们更多的是工作上的一些感触。
首先，在这里我要向各位诉诉苦：
自从王褚储蓄所搬迁以来，我们面临的状况可以说是极为严峻。
1.余额直线下降，5月19日我们调入人民路储蓄时，余额较原来王储原址时下降了349.06万元，与二季度的形象进度相差了649万元，6月末，二季度余额下降到了2821万元，活期累计下降455.24万元，在市区各网点中排名倒数第一。
2.由于搬迁，大客户不断流失，原来的商易通客户也大多被挖走，很。
多储户也因为距离太远而选择了其他银行，新网点周边的用户又大都不知道这儿有个邮政储蓄网点。开业初期，来办理业务的客户稀稀落落，甚至在5月底代发工资时段，当别的网点门庭若市，用户排队排到了马路边时，我们所只有零星的几位用户。
为此，我们所的营业员们主动放弃休息时间，拿着业务宣传册走社区，访商户，走街串巷的宣传人民路邮政储蓄所，发现员工多的单位，积极宣传代发工资;遇到转账频繁的商户，主动介绍商易通，碰上想攒钱的用户，推荐适合的保险和定期存款……6、7月的天气，人不动都会出一身的汗，而我们却顶着炎炎烈日，手里拿着小册子，将周边的小区、单位、商户挨家挨户的走了一遍。
3.同行业竞争随处皆是。我们知道，人民路中段这一区银行林立，仅人民路储蓄所周围就有建行、商行、工行等各大银行，行业间的竞争可见一斑。对此，我们积极宣传邮政储蓄各项业务的优惠政策，努力提高服务，对没一个用户保持微笑，热心的为用户办理业务，耐心细心的向用户做各项解释、宣传工作。早7点到晚7点，我们的营业元全天坚守着自己的岗位，不能单人临柜，中午就叫来外卖，三口两口的吃完赶快坐下顶台，我们的营业员就是这样坚守着自己的岗位，同心协力的发展业务。
第二，要为我们局领导的英明决策叫叫好：作为对抗赛期间表现出色的班组，人民路邮政储蓄所能有今天的成绩，是和局领导的关心和指导分不开的。
首先体现在选址上，人民路邮政储蓄位于宏业商务大楼一楼，四周有邮政储蓄银行考试真题碧海云天小区、税苑小区、景苑小区等诸多居民区。又毗邻市政府，山阳区政府、教育局、地税、国税局等政府机关，东部有焦作师专、焦作大学校区以及钢材市场，西部有丹尼斯、山阳商城等商业区，在加上交通便利，居民生活水平总体较高，人民路邮政储蓄的业务发展有较大的前景。
其次，局领导积极关心网点硬件设施的配备，在为客户提供良好的服务环境的同时，也体现了对员工的人性化关爱，为员工提供了优越的工作环境。
最重要的是局领导经常亲临网点视察、慰问，对我们所的业务发展情况，硬件设施配备情况等适时的关心了解，极大的提高了我们员工的工作积极性。
第三，要向各位领导报报喜;。
截止7月31日，人民路邮政储蓄余额较5月19日我们调入以来累计净增513.02万元，提前两个月超额完成计划，完成了对抗赛计划数的300%，累计余额达到了3334万元，其中定期累计净增860.2万元，仅搬迁以来就净增了262.79万元，保险完成60余万元，完成计划的88.9%。
除了业务发展上的成绩，我们所营业员的良好服务也受到了广大用户的一致好评。除了日常的办理业务外，把用户当亲人是我们所员工的一条准则，处处为客户的利益着想，事事为客户的需求服务，并建立了详细的客户档案，熟悉客户的业务办理需求，让来人民路储蓄办理业务的用户真正找到回家的感觉，找到是在和亲人相处的感觉。优质的服务可以让我们的营业员成为客户口中可爱的小姑娘，也是客户可以信赖的亲人。
最后，不忘记再给我们自己鼓鼓劲虽然，在本次的网点对抗赛中，我们人民路邮政储蓄取得了一些成绩，并使我有幸怀着自豪的心情站在了这里，但是我们不会因此而满足，业务的发展不进则退，我们会以此次成绩为起点，以领导的期望和关心为动力，积极配合局里的工作部署，积极完成各项计划，并且继续发扬我们邮政人比、拼、赶、超的精神，努力吸收借鉴先进者的经验，积极想办法、某策略，为我们所业务发展更上一个台阶二努力，也为焦作邮政的发展添砖加瓦。
希望各位领导多提意见，对我们的工作多多批评、指导。谢谢!
尊敬的各位领导，各位同事：
大家晚上好，我是营业部的刘丽平。首先，我很庆幸自己能在邮政储蓄银行这样一个充满朝气、团结而又温馨的单位里工作。踏入邮政储蓄工作岗位已将近3个月了，通过对业务培训学习和同事们的业务指导，我逐渐熟悉了柜台业务，在实际工作过程中也感触颇深，主要有以下几个方面：
一、敢于面对新岗位，敢于接受新挑战。
此前我从未从事过金融行业，面对一个全新的岗位，如何熟悉好柜台工作是我急需解决的问题。我们储蓄柜员主要就是前台工作，并负责金融产品的柜面营销。
我们每个柜员都是本行的一扇窗口，柜台工作的好坏，直接影响到我行的储蓄额。根据新岗位的特点我框定了几点工作思路：柜台工作必须细心;对待客户要热情;工作上要虚心;工作之外也要多思考并不断学习。通过一段时间的努力，我的业务逐渐熟悉，办理业务的速度也明显提高。
二、“不断充电”，努力提高个人素质。
来到本行才短短三个月，但是我却感觉到一种前所未有的压力。这份压力，有一部分是来自于我自身能力的不足，但更重要的是来自于领导和同事们那种不断学习，锐意进取的精神。正是他们深深的感染了我，使我懂得了学习的重要性。所以在业余时间我积极学习相关的业务知识，并积极复习银行从业的各门考试。
三、集思广益，大胆创新才能有效推动业务发展。
在谈到工作体会时，我认为这是一种很好的交流方式。通过大家的集思广益，可以使我们互相学习，更可以使我行的业务快速发展。
就拿当前的工作来说，我们缺少一位大堂经理，不能给顾客更好的解说与指导办理相关的业务，特别是在理财产品这一块。
现以我个人观点来说，我们可以在休息期间自己去找客户推荐我们的产品，并发放一些理财产品的资料，当顾客有疑问我们不能回答时，我们就把问题记录下来，再回到本行请教业务经理和同事。这样，不仅能让我们更熟悉产品，也达到顾客想办理我们产品的需要。
然后，每周都有晨会，大家可以开拓创新，活跃思维，提出一些能让顾客不流失，更能新增顾客来源的想法。就算是可笑的想法，提出来让大家讨论下，也许还真的是一个好想法呢?所以，我们都要带着问题做事，引进更多的顾客。邮政储蓄银行考试真题(最后我深信，在我们全体员工的共同努力下，我行的业务一定能高速发展，创出辉煌!)。
2019年至2019年是中行发展比较快的几年，这几年对我来说也是辛勤耕耘的三年，是适应变革的三年，是开拓创新的三年，也是理清思路、加快发展的三年。在这三年里，随着中行的发展，我完成了自己与工作的融合，并且在这三年里，组织和领导给予了我许多学习和锻练的机会。
一、强化业务学习，提高自身综合素质，适应新形势的需要。
我从事储蓄工作以来，十分注重个人业务能力的培养学习。为储户提供规范优质服务的同时，刻苦钻研业务技能，在熟练掌握了原业务流程的基础上，积极认真地学习新业务、新知识，遇到不懂的地方虚心向领导及专业科请教学习。随着银行改革的需要，我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高，业务水平和专业技能也随着中行各阶段的改革得到了更新和进步。
二、以高度的责任心，用户至上的服务理念，将优质工作落到实处。
我始终坚持“客户第一”的思想，把客户的事情当成自己的事来办，换位思考问题，急客户之所急，想客户之所想，大胆开拓思想，征对不同客户采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质服务，以赢得客户对我行业务的支持。多次受到不同类型客户的赞扬，从未接到过一起客户投诉。
时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的中行员工，更好地规划自己的职业生涯是我所努力的目标。
当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，今后我将一如既往地做好本职工作，时刻以“服务无止境，服务要创新，服务要持久“的服务理念鞭策和完善自我，在领导和同事们的关心、指导和帮助中提高自己、更加严格要求自己，为中行的改革发展进程添砖加瓦，将优质服务工作落到实处!
三、工作展望。
本人希望继续在现在的储蓄岗位上工作，安分守己，兢兢业业，所以对于目前的工作岗位竟聘，我也选择综合柜员这一岗位，我曾经在2019，2019两年的技能测试里拿到过一级手的成绩，唯一的遗憾是没有冲到过5星级柜员，所以我今后的目标是争取拿到过5星级柜员，不管能不能行，以此为奋斗目标。
文档为doc格式。
邮储银行信贷心得（精选19篇）篇十四
1、个贷流程、手续、费用。
合作项目准入--贷款申请受理--贷款授信调查--贷款审查审批--贷款签约与发放。
借款人需准备手续：借款人及其配偶应提供有效身份证件、居民户口簿、婚姻状况证明、职业收入证明、首付款凭证、购房合同、主借款人在我行开立的还款账户。
2、首套、二套住宅及商业的个贷政策、利率。
（一）贷款成数：即贷款金额占我行认可抵押物价值（取购房总价和抵押房产评估价较低值）的比例，不超过所购房产适用的最高抵押率。抵押房产为首套房的，最高抵押率不得超过70%；抵押房产为二套房的最高抵押率为40%，抵押房产为商用房的，最高抵押率不得超过50%。
（二）利率：贷款以人民银行同期同档次人民币商业贷款利率为基准利率，按照一定比例浮动确定执行利率。购买首套住宅的为基准利率；购买二套住宅的，贷款利率下限为基准利率的1.1倍；购买首套商业用房的，贷款利率下限为基准利率的1.1倍；每增加一套商业用房，贷款利率下限按照基准利率的0.1倍递增。
3、外币、外省、外籍个贷流程、手续、费用及相关政策。外省业务：借款人户口为本地且工作在外地的需提供所在工作的收入证明及银行代发工资明细。
借款人户口为外地且工作在本地的需提供借款人在本地缴纳的证明工作一年以上的保险证明（包括社会保险、养老保险、商业保险等。）我行暂不受理外币、外籍贷款业务。
4、办理个贷的周期。
借款人资料准备齐全的情况下，我行二至三个工作日审批通过贷款，通知合作方合同备案及抵押登记，抵押登记完后即刻放款。
5、不能办理个贷的情况。
严禁向如下人员发放贷款：本人或配偶当前拖欠我行各类贷款的个人，从事非法职业人员，刑事涉案人员，失业、无业人员，在校学生。
邮储银行信贷心得（精选19篇）篇十五
8月28日，湖南省分行第二期网点信贷人员培训班在常州培训中心8705开班，有幸参与此次为期五天的培训学习。回顾此次培训，精心组织的培训项目、妙趣横生的教学形式，主题鲜明、内容丰富，为我们学员提供了一次开拓视野、审视自身、提高能力的机会。通过培训学习，让我更加全面的了解理论基础、业务流程及设计原理、营销技巧等，受益匪浅。
本次学习课程包括“信贷业务流程”、“网点综合服务”、“风险与内控合规管理”、“网点小企业信贷业务营销”等，这些实用的课程，有助于我们对自己平日工作进行梳理及归纳，同时，讲师不拘泥于教材的内容，结合全国调研的真实案例与我们分享，更是拓宽了我们的视野。
本次培训，我深刻体会到以下几点：
“没有完美的个人，只有完美的团队”，我们每个人的能力是有限的，只有我们有机结合在一起，为着一个共同的目标，才能做的最好。在平时的工作中，只有通过不同部门、不同岗位，充分发挥集体联动的力量，充分发挥团队精神，才能使工作做的更出色，达到事半功倍的效果。
作为一名客户经理应积极主动并经常地与客户保持联系，细分客户，确立目标市场和潜在客户，对客户进行全方面的分析与评价。保持与客户的联系，对客户实行差别化服务，积极捕捉“无贷户”小客户群落的营销商机，从源头上拼抢客户资源，在国家政策大力扶持小企业发展的大环境下，争取让小企业为我行带来高附加值。
我们在工作中要站在客户的角度为客户服务，要有超越客户的期望的标准，充分考虑到客户的需求，急客户之所急，想客户之所想，针对不同客户，采取不同的工作方式，让客户得到满意的答复，努力为客户提供最适合最优质的金融服务。
作为一名客户经理，工作在建行的第一线，面临着各种可以发生的案件和风险，合规性操作及遵章守纪就是员工最低的道德标准，努力提高自己的风险意识、责任心意识、合规操作意识，杜绝有章不循、违规操作，严格落实各项规章制度，提高制度执行力，自觉树立合规守法意识，正确处理业务发展与风险防范的关系，才能做到尽职免责，才能确保业务又快又好的发展。
此次培训，我的信贷认知得到强化，业务知识得到补充。知其然，知其所以然。几天的知识汲取让我更有信心在今后的工作中利用学到的营销技巧，挖掘自身潜能，以饱满的工作热情，做出更好的工作业绩。
邮储银行信贷心得（精选19篇）篇十六
2013年5月份到邮储银行寻乌县支行信贷部进行实习工作,报到的第一天，有点紧张和不安。各项业务的申请与办理流程都是陌生的，其实际的工作与书本上的知识是有一定距离的.刚去的第一天师傅让我先熟悉和了解信贷的流程，让我先从整理资料开始，通过师傅的指点和帮助，进入信贷员这个角色很快，师傅对我很有信心，慢慢的通过两天的整理资料让我对所开办的信贷业务从理论到实际都有了一定的了解。随后让我学习信贷业务的规章制度和信贷业务知识，一天的学习让我对信贷业务知识有了更深的了解与实际操作连接的更加紧密。
作为一名实习信贷员，必须首先了解信贷业务的操作规范、业务流程，只有把这些掌握了才能进行日后的实习工作。接着就是对信贷产品的熟悉，了解我行信贷产品的特点，以及与其它行相比在从中找出优点。才能更好的为客户介绍自己的产品。更好的宣传产品，营销客户。同时实践是最难得部分。需要做好宣传营销客户，由于很多客户对我行产品不是很了解，都必须要客户了解到我行的信贷产品优点，与客户所需的义务。要深入了解掌握到客户的经营情况和规律，尽快了解行业。这段实习期间接触的比较多的是“小额贷款”的受理与办理流程。小额贷款是我行的特色核心战略业务，是县域机构生存与发展的“吃饭”业务，更是服务“三农”的主打信贷产品，作为一名实习信贷员认识到了信贷业务对于银行的重要性，也深刻了解作为一名信贷员的风险和义务所在。在实习工作期间还有几点体会：1.语言关，这个是自己要尽快突破的，地方语言的直接交流能使自己更快的融入这个环境，更能被客户认同。2.在调查取证工作中不要被个人感情左右，对于看到的和听到的要理性的进行甄别。还是那句话，银行业是国高风险的行业，信贷业务更是首当其冲。
3.工作时，要提前做一些准备：譬如需要客户提供一些资料，可以在前一天或两天电话告知客户，给客户充足的时间反应及与信贷员沟通。4.熟悉自己的工作，自己的领导，自己的同事。5.谦虚、谨慎，不断的学习和积累。政策是变化的，不变的是自己的专注！6.心态，自己渐渐趋于平和又不失张力。定位自己正在做的，将要做的。总结：信贷部短短的三周，学习到了很多，也意识到自己更多的不足。
一、学习是个循序渐进的过程。任何企业公司的发展都是从小到大、从不熟到熟悉这次实习也了解到了以前只存不贷的邮政储蓄如今发展成即存又贷的邮政储蓄银行这个演变的过程和我们学习的过程都是同样的道理学习没有任何捷径可走，更不能存在侥幸心理；必须脚踏实地、一步一个脚印的。
小小的错误，就可能导致整个业务的失败。
邮储银行信贷心得（精选19篇）篇十七
大家好，我介绍一下我2009年12月的笔试面试情况吧笔试分两部分，总共2个钟的时间。
第一部分是行政测试，共40道题，包括语言表达、数字推理、逻辑推理、资料分析、创新思维几部分；个人认为创新思维部分较难，其他还可以，认真做，基本可以做出来。第二部分是写作，一共2道，一道300多字、一道800字以上，这次两道均是关于大学生兼职的看法以及个人的兼职经历；个人认为这部分较简单。
面试共2次。
一次是回生源地的分行面，形式是无领导小组讨论。
一次是省行的结构化面，3个主考官，10个面试的人为一组，先自我介绍，再给一个主题谈谈你的看法，最后面试官简单提问。
邮储银行信贷心得（精选19篇）篇十八
通过实习，一是为了锻炼和提升自己的能力，为自己以后的就业增加^v^资本^v^，二是为了了解*农业发展银行泸西县支行的运作情况，更为了解银行业的发展前景，为以后从事该行业做好准备。通过在*农业发展银行泸西县支行的实习，自己在能力上得到了一个提升，也培养了团队合作、与人沟通、吃苦耐劳、终身学习等素质，更对银行业有一个比较清晰的认识和判断。
我在*农业发展银行泸西县支行的实习主要是在信贷部门实习，信贷部是屮国农业发展银行比较重要的部门之一。*农业发展银行目前的主要业务是：
1、办理粮食、棉花、油料收购、储备、调销贷款;。
2、办理肉类、食糖、烟叶、羊毛、化肥等专项储备贷款;。
3、办理粮食、棉花、油料加工企业和农、林、牧、副、渔业的产业化龙头企业贷款;。
4、办理粮食、棉花、油料种子贷款;。
5、办理粮食仓储设施及棉花企业技术设备改造贷款;。
6、办理农业小企业贷款和农业科技贷款;。
9、办理农业生产资料贷款，支持范围限于农业生产资料的流通和销售环节;。
10、代理财政支农资金的拨付;。
11、办理业务范围内企事业单位的存款及协议存款、同业存款等业务;。
12、办理开户企事业单位结算;。
13、发行金融债券;。
14、资金交易业务;。
15、办理代理保险、代理资金结算、代收代付等中间业务;。
17、办理经*或*银行业监督管理委员会批准的其他业务。
进入银行的信贷部门实习，使我懂得了银行的信贷制度建设实行统一规划、归口管理、集体审定、协调运作，办理信贷业务的基本流程是：受理、调査、审査、审议(若需)、审批、发放、监管、收回。客户在农发行融资，应在农发行开立基本存款账户或一般存款账户;进行政策性或准政策性融资的客户，还应开立收购资金存款账户;进行商业性融资的客户，还应开立信贷资金存款账户，贷款发放和资金支付应通过专用账户办理。贷款发放前，应根据审批意见与客户落实信用条件，信用条件未落实的，不得进行贷款发放;资金支付时，应审核有关凭证，确保信贷资金按约定用途使用，对未按约定用途使用信贷资金的，应停止后续资金支付。银行在做放贷业务的过程中，非常注重客户资信的调査，像个人信用记录是否良好，还款来源是否真实可靠等因素是很被银行看重的。信贷业务要建立客户的一级、二级档案，要扫描客户资料，还要客户多处亲笔签字。看似简单，实则非常繁琐。最让我印象深刻的是，办公室里的工作人员人家各持一部电话在和自己负责的客户洽谈或者是解答客户的种种疑问，各自都声音很大，又似乎各自不被他人所干扰，很有一番股票市场的热腾氛围。
副经理和我说了申请个人小额短期信用贷款的借款人需具备的条件：
4、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录;。
5、在*工商银行开立牡丹信用卡或活期储蓄帐户;。
6、与贷款人签定同意从其牡丹信用卡或活期储蓄帐户中扣收贷款的协议;。
7、贷款人规定的其他条件。
这7点要牢记，缺一不可。
总的来说到*农业发展银行泸西县支行实习使我学到了挺多的东西，比如银行的开户、各种票据的清算方式和流转程序、以及真假票据的确认等，我也学到应该怎样去融入一个整体以及如何与人沟通。
这次实习，除了让我对农业银行的信贷业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个*台，为我今后踏入社会奠定了基础。
首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。
其次，我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。职员的工作态度问题尤为重要，这点我有亲身感受。在我实习快要结束时，信贷业务的基本流程我也算是掌握的差不多了，所以偶尔在空闲时客户经理让我上岗操作。没想到，看似简单的业务处理，当真正上岗时却有这么多的细节需要注意，比如：对待客户的态度，首先是要用敬语，如“您好、请签字、请慢走”;其次与客户传递资料时必须起立并且双手接送，最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度，这样才能在自己的岗位上有所发展。
最后，我觉得到了实际工作中以后，学历并不显得最重要，主要看的是个人的业务能力和交际能力。任何工作，做得时间久了是谁都会做的，在实际工作中动手能力更重要。因此，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们实习的真正目的。
感谢*农业发展银行泸西县支行给我的此次实习机会。此次实习让我感受到学习不止是^v^学^v^，^v^习^v^和^v^悟^v^也是必要的环节。通过这几周的实习，使我对银行的工作有了更好的认识和了解，真正的做到理论联系实际，对树立信心起到很大的作用;对银行的日常工作也有一个初歩的了解，了解了银行的业务范围，及其相关的运作模式。虽然时间短暂，但是意义深远，我体会到了付出与回报的快乐。在工作当中，在积极做好自己的工作的同时，也学会了如何开动自己的脑袋进行思考，如何自己主动地去解决一些问题。在遇到思考后难以解决的问题时，我懂得了如何寻找自己的伙伴一起商量后再去解决。我还认识到作为一名银行从业人员，要时时刻刻保持好的态度和心态，要有抗打击能力和良好的心理素质，要做好每一天的计划，不能每天浑浑噩噩。这次实习，对我走向社会起到了一个很好的引导的作用，无论是对我的职业生涯还是人生都十分有意义。
邮储银行信贷心得（精选19篇）篇十九
xx年7月--9月，我和另两名同事分配到xx支行实习。xx支行是省行老牌培训基地，它近年来连年在xx市x行系统的绩效考核名列前茅，其中很大一部分是得益于其拥有xx卷烟厂、xx公司等优质客户，更不可忽视的是xx拥有一支凝聚力极强的营销团队，一个和谐的工作环境以及一直延续下来的紧凑的工作节奏和良好的学习氛围。过去的两个月我先后在会计部和信贷部实习，在每一个部门都得到了领导的关怀和同事的帮助，这段宝贵的实习期是我从一名在校学生向合格的公司职员转变的关键阶段，现在我将这两个月来工作学习的情况做一下总结。
在非现金业务区的学习期间，通过看、问、思，我对会计部门核算的主要流程——记账、复核与出纳有了初步认识;另外我还有一段见习大堂经理的特殊经历，大堂经理是许多客户了解工行的第一窗口，我的主要工作是对客户办理的各项业务进行引导，及时处理客户的咨询和投诉，发放回单和对账单。在客户至上理念的指导下，我的用心服务，得到了客户的一致好评。在与客户面对面交流的过程中，一方面锻炼了我的沟通能力和交际能力，另一方面也使我能第一时间倾听到客户对工行的意见和建议，有助于我们不断地改进工作、完善服务。
八月份我被调到信贷部学习个人和公司贷款，期间我们向各业务经理学习信贷知识与营销技巧，尝试着与个人及法人客户进行沟通，学习办理个人住房、消费等贷款，学习使用xxx系统对公司客户进行评级授信。由于我行优质客户xx与国外多家企业保持着频繁的业务往来，这使我们有机会接触到一部分国际业务，主要是关于开立信用证的相关流程。
一个月来我学到的不仅仅是银行的相关业务，更学到了一种积极竞争、勇挑重任、兢兢业业的工作态度，所有这些成为了我人生中一笔重要财富。同事们在平时工作中、具体业务上给与我的巨大帮助让我难以忘怀，他们对银行业相关政策、具体业务知识的精通，与合作伙伴、具体客户关系维护的得心应手以及他们积极勤奋的工作态度都使我受益匪浅。
以上是我在xx实习期间的工作汇报，工作中的点点滴滴也让我积蓄了一些对x行发展的意见和建议，下面我将从以下三个方面谈谈我的认识。
在会计部实习的时候经常听见的一个词语就是“授权”，据我了解柜面员工在业务处理中，若交易超过一定额度就要求专人授权，这种权力制约其设立初衷是好的，但是随着社会经济的发展，大额交易越来越多，这种制约的弊端就逐渐显露出来。我经常可以看到柜员急呼授权却迟迟不见应答，顾客怨声载道，严重时甚至引发顾客和柜员的摩擦，这给我行公众形象带来了极大的负面影响，我们因此不但会丧失现有客户，更有可能损失很多潜在客户;再者从柜员自身感受来看，常有同事抱怨工作时缺乏安全感，工作时有来自四面八方的摄像头盯着，这些摄像头安装初衷是防范未知风险，而在平常它却担负着监督员工工作的职能。例如在办理特殊业务时，若被摄像头前的监督者发现其没有按照规定动作划卡授权便要受到批评，而这些所谓的规定动作往往只是流于表面形式。
存贷款是银行最原始也是最重要的一块业务，必须有效利用存款，用活存款为银行创造效益，因而我认为信贷管理是改革的重中之重。首先，人员配置亟需调整，应大力充实客户经理队伍。以都办为例，整个信贷部，个贷客户经理有7人而公司客户经理只有3人，相比之下，个贷业务量却远远不及对公业务量。在这种情况下每个公司贷款客户经理往往要对口4-5个客户，客户经理常常分身乏术，直接导致服务质量降低，从长远来看更可能在无形中流失大批客户源，这对工行发展来说是一笔无法估量的损失;其次，营销意识有待提高，应加大客户和市场拓展力度，不能仅仅依靠领导营销，而需要在全体客户经理中树立营销意识，可以不定期的邀请营销精英深入支行开展营销技巧培训，同时鼓励业务人员实施“走出去”战略。xx是中部崛起的重要城市，近年来城市建设和经济发展的盛况有目共睹，在政府的各项优惠政策指引下，越来越多企业进驻xx，这其中既包括诸如世界500强这样的大企业，的还有中小企业这支不容忽视的群体，潜在的优质客户数量自然不言而喻，x行应利用这个良好的外部经营环境，主动出击、抢先营销，源源不断的发展新客户，同时稳抓老客户，大家齐心协力共创x行稳健发展的新阶段;最后，风险管理常抓不懈。放款的最终目的是为了利润，过去沉重的历史包袱给我们敲响了警钟，好军队不打无准备之仗，因而必须严抓风险管理，尤其要将事后控制转移到事前预防。(法律上事后惩治犯罪不如转移到事前预防犯罪上来)但严抓风险决不意味着牺牲利润，可在原则性理念的指导下为客户限度的提供金融服务。“以产品为中心”的无差别、单一化的信贷管理向“以客户为中心”的个性化管理的转变。
企业文化不是预设好的，它是经历一段时间的发展而形成的一种社会表象。它是硬、软件的组合。x行行在近年逐步在倡导企业文化的建设，且在硬件方面投入了许多的力量，在全国同行中走在了前列。但在软件建设上感觉落后很多。例如企业文化中所必须体现的员工精神、员工认同感、员工归属感等等，可以说非常欠缺，这点尤其体现在基层员工身上。究其所以，我认为这就好比上层建筑与经济基础的矛盾关系一样，现今的薪酬分配方式使基层员工抱怨诸多，工资上涨的幅度跟不上物价攀升的幅度。而当前x行长提出的创建“务实、敬业、创新、服务”的企业文化精神能有效的消除员工的消极情绪，使员工产生一股强大的凝聚力，推动各项工作实现质的飞跃。