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银行客户经理拓客思路篇一
所谓“诚”，就是要讲诚信;所谓“勤”，就是要勤谈，勤跑;所谓“细”，就是要细致入微;所谓“新”，就是要创新服务方式。所谓“诚”，就是要讲诚信.诚信是维系现代市场经济的基石，是与客户相互沟通的桥梁，在与客户打交道时只有真诚想待，言行全都，急客户所急，想客户所想，才能赢得客户的一份信任，换取客户的一份诚意。_x_x_，在一次伴侣的婚宴上，我与化工厂的财务会计相识。初次见面，我便从交谈中得知该厂近几年经营红红火火，进展势头非常迅猛。一个念头立即从我的脑海里闪过：“假如这家企业能够在我们开户确定能带来一系列可观的效益。”其次天，我便来到这家企业，登门访问了这位财务会计伴侣。人家知道了我的来意后，一方面对我的敬业精神表示欣赏，但也同时对开展业务合作流露出了犯难之情，由于他们长期在x_银行开户，对知之甚少。第一次上门公关多少有点令人懊丧，但我却没有因此失去信念，由于人家对我挺客气，这就给了我们下一次接触的可能，另外人家的确对不了解，这也就又给了我们下一次接触的话题。就这样，从3月到6月，每隔10多天，我总要去这家企业“串一次门”，介绍介绍业务，拉拉家常，慢慢地成为了这家企业财务科的熟客，以致他们开玩笑说我不像是银行的员工，倒像是保险公司的营销员。一次，在“串门”的是偶，我物业间听说财务科长这两天正在为一笔拖欠贷款的回收而发愁，这是一笔100万元的原料款，欠款方是大港油田，由于款子始终拖了3个月，企业的流淌资金已消失了紧急状况。于是，我主动找到财务科长，提出了由我一试的恳求。
在接下来的一个月里，我利用休假时间，顶酷暑，冒高温，三下南大港，借助多方关系，最终使这笔款项已现金方式收回。在收到款项的按一天，这位财务科长兴奋的说了两个想不到：真的想不到你有如此大的能量，拖了几个月的货款跑了三次就收回来了;真的想不到你作为一个局外人竟然能像伴侣一样如此真诚热忱地赐予企业这么大的关心。接下来发生的事情大家可能想象得到，这家企业主动将基本结算户挪到分理处，成立分理处的“铁户”，目前日均存款额100万元，月均结算量达到300万元。
只有与客户进行金长兴的沟通与沟通，了解客户的动向，知晓客户的所思所欲，才能准时调整营销策略，捕获商机，在激烈的商战中抢占先机。今年1月，我从伴侣处了解到小白羊村有几个皮货加工个体户生意非常兴隆，但却常常因与地处浙江的购货方之间没有达成一种良好的资金结算方式而影响生产。为此，我从这条信息入手，带着伴侣多次深化该村，走家攒胡宣扬我行的汇通业务，最终使他们熟悉到这一结算方式的优势，最终胜利使他们拓展了市场积累的阅历。
工作从微小处入手，在作出影响前对客户有充分的了解，要知道自己的客户看中的是什么，需要的是什么，发掘合作的宽阔天地，同事要细心观看，见人所未见，想人所未想，捕获隐藏在事物背后的新商机。
营销不能停留在传统的习惯思想和做法上，要将新的`影响理念和服务方式有机地结合起来，最大限度地满意客户日益提高的服务需求。在今年过节迁建省行组织的金融套餐推介营销中，我要求分理处的员工在宣扬介绍中要注意产品间业务特点的比较，要与客户的特点相结合，与产品的特点相结合，与分理处的特点相结合，转变了过去的粗放式的宣扬营销模式，制造了一种以理财方式进行宣扬营销的新思路。
一年来，在我们的努力下，分理处存款有往年的年均增长400万进展到当年新增1500万，然而，巨大的胜利背后也留有巨大的圆满，一年来连续劳碌的营销使我护士了自身综合业务素养的提高，在今后日益激烈的现代商业银行竞争中，需要的是综合业务素养过硬的复合型人才，假如不能紧跟时代的步伐，加倍努力的提高自己，最终面临的只能是淘汰，然而，只要我卧薪尝胆，奋勉向上，将会迎来一个新的起飞平台。
银行客户经理拓客思路篇二
20xx年x月至x月，我在x银行x县支行x村支行实习锻炼两个月。通过实习锻炼，使我在实践中了解社会，在实践中巩固知识，增长才干，开拓视野，丰富寒窗口，增长了见识，开拓了工作才能，为我今后的工作和学习打下了良好的基础，积累了宝贵的经验财富。现将我实习工作情况总结如下：
在这两个月里，我主要学习一些银行的基本业务，主要是对公业务，贷款业务。在学习的过程中，我逐渐对公业务以及工商银行的会计工作有了较深刻的认识。为了能更好的适应以后的工作，在领导和同事们的耐心指导和帮助下，我不断进步，慢慢能够适应工作环境，认真完成每一项工作任务，并取得很多业绩，个人综合素质也得到了一定的提高。
在实习期间，我努力将自己在学校所学的理论知识向实践方面转化，尽量做到理论与实践相结合。在实习期间我遵守了工作纪律，不迟到、早退，认真完成领导交办的工作。得到学习领导及全体同事的一致好评。同时，我对自己也有很深的鉴定：
一)思想表现、品德素质修养及职业道德。能够认真贯彻党的基本路线方针政策，通过报纸、杂志、书籍积极学习理论;遵纪守法，认真学习;，具有强烈的责任感和事业心，积极主动认真的学习专业知识，工作态度端正，认真负责。
二)专业知识、工作能力和具体工作。我是x月份来到x工商银行实习，为了迅速掌握银行业务，我自觉利用节假日参加会计人员的'继续教育，不断学习业务知识，通过多看、多问、多学、多练来不断的提高自己的各项业务技能。
同时积极参加银行、公司组织的各种业务培训。
为了能尽快熟悉业务，我苦学、用功，积极协同柜台人员，做好x的柜面业务讲解工作，并在规定的时间内为客户最满意的业务。
三)工作态度和勤奋敬业方面。热爱自己的本职工作，能够正确认真的对待每一项工作，工作投入，热心为大家服务，认真遵守劳动纪律，保证按时出勤，出勤率高，全年没有请假现象，有效利用工作时间，坚守岗位，需要加班完成工作按时加班加点，保证工作能按时完成。
四)工作质量成绩、效益和贡献。在开展工作之前做好，有主次的先后及时的完成各项工作，达到预期的效果，保质保量的完成工作，工作效率高，同时在工作中学习了很多东西，也锻炼了自己，经过不懈的努力，使工作水平有了长足的进步，开创了工作的新局面，为行里工作做出了应有的贡献。
在这两个月，我本着学习和进步的目的，虚心向领导和同事请教，通过他们的热心指导，我很快熟悉了银行的基本业务流程，与客户交谈时，都能够做到得体而不失自信，目前正在积极准备对公业务资料。
一)努力进步工作质量。
坚持按时上班，从没迟到早退。积极参加公司组织的各种形式的学习，并认真做好笔记，自觉主动学习更新的业务知识，参加会计人员继续教育培训。
二)搞好团结，团结是我们成功的保障。
我始终做到在思想上、行动上与银行保持一致，自觉维护银行的良好形象。
三)不断学习业务知识，针对自己的薄弱环节有的放失。
业务技能的学习还是不够透彻，需要进一步的加强。
一)继续加强学习，拓宽知识面。努力学习银行专业知识，加强对行内外信息的了解、学习，要对公业务和领导产品的专业知识进行全面梳理和学习，了解掌握支行的各项业务技能。
二)加强思想上的学习，积极进取，不断提高自己的综合素质，向支行提出合理化建议，与支行共同进步。
三)加强内、外部的沟通，搜集有关信息。
银行客户经理拓客思路篇三
第一段：引言（约200字）
银行作为金融机构的代表之一，在现代社会中起着至关重要的作用。客户个人经理作为银行的重要一环，承担着与客户沟通、服务和关系维护的任务。在长期的工作实践中，我逐渐领悟到了一些关于银行客户个人经理的工作心得和体会。
第二段：增强专业能力（约300字）
作为银行客户个人经理，学习和提升专业能力是首要任务。我经常参加银行组织的培训班和学习活动，不仅学习银行相关业务知识，还包括法律法规、市场动态等方面的内容。同时，我还注重积累工作经验和实际操作能力。不仅要了解银行产品和服务的基本知识，还需要具备分析和解决问题的能力，以满足客户的需求。通过不断提升自己的专业能力，我能够更好地理解客户的需求，并给予他们合适的建议和服务。
第三段：建立良好的客户关系（约300字）
建立良好的客户关系对于一个客户经理来说非常重要。客户经理不仅需要具备良好的沟通能力，还需要充分了解客户的背景、兴趣和需求，以便更好地为他们提供个性化的服务。我会定期与客户进行电话、面谈等多种形式的交流，增进彼此之间的了解。在客户遇到困难或者有特殊需求时，我会及时关注并积极帮助解决问题。通过建立良好的客户关系，不仅可以增加客户的忠诚度，还可以为银行带来更多的业务机会。
第四段：合理规划和优化资源（约200字）
管理优化资源是银行客户个人经理工作的重要一环。在工作中，我会合理规划工作时间，合理分配资源。通过高效地完成工作，提高工作效率。同时，我还会不断学习和掌握新的工具和技能，以便更好地应对工作中的挑战。此外，我也会与同事进行密切合作，共同解决问题和优化流程。通过合理规划和优化资源，我能够更好地满足客户的需求，提高工作绩效。
第五段：总结与展望（约200字）
银行客户个人经理是银行与客户之间的桥梁，承载着沟通和服务的职责。通过不断学习和提升专业能力，建立良好的客户关系，合理规划和优化资源，我已经取得了一定的成绩，并得到了客户的认可和信任。未来，我将继续努力，不断提高自己的综合素质，为更多的客户提供优质的服务，为银行的发展贡献力量。
以上就是我作为银行客户个人经理的心得体会。通过学习和实践，我深刻理解了自身角色的重要性，并在工作中将理论付诸实践，积极为客户提供优质的服务。
银行客户经理拓客思路篇四
20xx年，对于身处变更浪潮中心的银行员工来说有许多值得回味的东西，尤其是工作在客户经理岗位上的我，感触就更大了。竞争让我一开始就感到了压力，也就是从那时候起，我在心里和自己较上了劲，一定要勤奋努力，不辱使命，是这样想的，也是这样做的。一年来，我在工作中紧跟部门领导班子的步伐，围绕部门工作重点，尽力的完成了各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果呈现出了爱岗敬业，无私奉献的精神。客户在第一，存款是中心。
由于客户政策变化因素和内部的不正当恶性竞争，致使我的存款有了很大的减少，截至现在，我存款任务仍然日均xx00万元，完成个人揽储xx万元。客户在第一，存款是中心。
我在工作中始终树立客户第一思想，把客户的事情当成自己的事来办，急客户之所急，想客户之所想，在工作方法上，始终做到“三勤”，勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持。我在工作中能够做一个有心人。
我在银行从事信贷、存款工作十几个春秋，具备了较全面的独立工作能力，随着银行变更的需要，我的工作能力和综合素养得到了较大程度的提高，业务水平和专业技能也随着各阶段的变更得到了更新和进步。为了不辱使命，尽力完成上级下达的各项工作任务，我作为客户的客户经理，面对同业竞争不断加剧的困难局面，在部门的关心下，大胆开拓思想，树立客户第一的思想，征对不同客户，采取不同的工作方式，努力为客户提供质的金融服务，自己对工作的理解就是“客户的需求就是我的工作”。
开拓思路，勇于创新，制造性的开展工作。随着我国经济体制变更和金融体制的变更，客户选择银行的趋势已经形成，同业竞争日剧烈，在业务开展上，我中有你，你中有我，在竞争中求生存，求开展，怎样服务好重点客户对我行的业务开展起着举足轻重的作用。我认为作为一个客户经理，时时刻刻地注重研究市场，注意市场动态，研究市场就是分析营销环境，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而到达了解客户资金运作规律，力争将客户的下游资金跟踪到我行，实现资金从源头开始的“垄断操纵”，实现资金的体内循环，稳固我行资金实力。今年在我的某客户中，资金流量较大，为使其资金做到体内循环，从点滴做起，以优质的服务赢得该单位的`信任，逐步摸清该单位的下游单位，通过屡次上门联系，使得该单位下拨的基建款都留在我行帐户。另外今年七月份在市政府要求国库集中收付预算单位账户和资金划转出商业银行情况下，积极的上门联系，成功留住该客户在我行的资金。
又如以开展有益健康的健身活动为线索，既把与客户的交往推向深入，又打破了传统公关模式，在工作中收到了非常好的效果。今年9月份，在与一家房地产公司相关人员进行友好切磋球技的同时，得悉客户欲对其局部房产进行拍卖，积极的工作，使其拍卖款500万元，成功转入我行。
我对待工作有强烈的事业心和责任感，任劳任怨、积极工作，从不挑三拣四，避重就轻，对待每一项工作都能尽心尽力，按时保质的完成。在日常工作中，始终坚持对自己高标准、严要求、顾全大局、不计得失，为了完成各项工作任务，不惜牺牲业余时间，放弃双休和假期，利用一切时间和时机为客户服务，与客户交朋友，做客户情愿交往的朋友，我通过不懈的努力，在20xx年的工作中，尽管由于行内的不正当不公平的竞争，结果不尽如人意，但我尽了我的所能!明年争取更大突破!
银行客户经理拓客思路篇五
因为工作需要，xx年1月底至10月初，我在支行个人业务部担任部门经理。依据行党委的工作思路和支行个人业务开展的现状，确立了“注重传统业务，狠抓新业务，围绕新的经济增长点，推动个人业务收入的稳定快速地增长”的努力方向。
在行党委的正确领导下，通过开展“春天行动”和“夏日激情”等各种劳动竞赛活动，周周督、天天催，推动储蓄存款和个人贷款业务稳定增长，在全行员工的共同努力之下，到9月末储蓄存款在年初余额的根底上，净增xx万元，完成分行下达方案的64.1%，各项贷款比年初净增xx万元，使近年来xx较好的“江临天下”和“山水江岸”两个楼盘落户农行。
结合xx长江航道的优质运力，配合市分行三农个人金融业务部的调研，出台了《中国农业银行、市分行个人船舶按揭贷款管理方法（试行）》，支行成为首批可以开办个人船舶按揭贷款的支行。作为水上运输的大xx县，我们又多了一个新利润的经济增长点。
以“农商通”、“惠农卡”和“小额贷款”作为支撑点继续推动三农工作。收集农商通资料xx9户，4月份组织农商通安装使用培训会，一次安装农商通60台，开通小额取现农商通20xx，拓宽惠农卡的用卡环境。
与分管行长到三个三农网点实地摸底调研，针对“小额农贷不良贷款的增长”的现状和农户的实际情况，制定并实施“起诉一局部，震慑一局部，上门催收一局部，暂缓一局部”的方案，对于小额农贷的不良贷款，进行严防死堵。通过各种方法，全xx县共收回xx万元，不良率操纵在5%以下。
针对金融市场的新变化和客户的需求，从客户利益动身，推动理财产品的营销。首先自己带头营销理财产品xx万元，其次制定了理财产品的奖励方法，再把理财产品的精神对主任、大堂经理和客户经理讲透彻。刚开始每有新的理财产品就将资料和重点打印交给大堂经理王小燕等人，将营销由点及面地推开。到9月底，共营销理财产品xx16万元。
针对黄金市场的'升温与客户的要求，借市分行同意支行营业部开办实物黄金买卖的东风，在行领导的支持下，跑银监局、工商局、分行等以及内部各部门的协调，使5月份支行营业部实物黄金得以成功销售，并在当月组织营销实物黄金xx克。在5月6月都获得了市分行三农行营业网点贵金属销售竞赛活动第二名及各三千元的奖励。
严格操纵信用卡增量的优质性，防止货币学中“劣币驱逐良币”的事情发生到白金信用卡的客户群体中。对于存量白金信用卡客户，改变“重发放、轻管理、缺教导”的现状，对原有客户群体进行分类清理，恩威并举，引导客户正确使用白金信用卡正确消费，合理积分，防止恶意xxx、恶意透支。高积分、高分期、高奉献率的客户给予继续使用和适当升额，低积分和无分期，一味xxx客户给予降额和信用锁定，推动信用卡业务良性、健康、可持续的开展。
在分行卡部和行领导的正确领导下，我带着个金部和网点客户经理，积极开拓信用卡消费分期还款以及信用卡分期付款购车业务。xx年5月三农行中月新分期额xx万元，月新增汽车台数12台，位居第二名;6月支行月新增分期额xx万元，月新增汽车台数15台，位居第二名;7月xx支行月新增分期额xx万元，月新增汽车台数26台，位居第二名，获分行对农行奖励费用6万元。在今年信用卡业务收入比去年同期增长xx万元，增长率xx%，对今年的中间业务收入中做出了较大奉献。
银行客户经理拓客思路篇六
20xx年，对于身处改革浪潮中心的银行员工来说有许多值得回味的东西，尤其是工作在客户经理岗位上的同志，感触就更大了。年初的竞聘上岗，用自己的话说“这是工作多年来，第一次这样正式的走上讲台，来争取一份工作”，而且，出乎预料差点落选。竞争让我一开始就感到了压力，也就是从那时候起，我在心里和自己较上了劲，一定要勤奋努力，不辱使命，他是这样想的，也是这样做的。一年来，我在工作中紧跟支行领导班子的步伐，围绕支行工作重点，出色的完成了各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神。
截至现在，我完成新增存款任务2415万元，完成计划的241.5%，办理承兑汇票贴现3笔，金额460万元，完成中间业务收入1万元，完成个人揽储61万元，同时也较好的完成了基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作，完成供电公司建行网上银行系统推行上线工作，协助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广。
工作中能够做一个有心人，他从某公司本资料权属资料财务人员一句不太起眼的话语当中捕捉到了信息，及时反馈并跟踪，最终使近2700万元资金年初到帐，实现了“开门红”，为全行的增存工作打下了良好的基础。
在服务客户的过程中，我用心细致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现了客户第一的观念。当客户在过生日时收到他送来的鲜花，一定会在惊喜中留下感动；如果客户在烦恼时收到他发来的短信趣言，也一定会暂时把不快抛到脑后，而抱以一丝谢意；而当客户不幸躺在病床，更会看到他忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影……虽说事情都很平常、也很简单，但向陈刚那样细致的人却不多。
开拓思想，树立客户第一的思想，征对不同客户，采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质的金融服务，用他自己对工作的理解就是“客户的需求就是我的工作”。
随着我国经济体制改革和金融体制的改革，客户选择银行的趋势已经形成，同业竞争日激烈，在业务开展上，我中有你，你中有我，在竞争中求生存，求发展，如何服务好重点客户对我行的业务发展起着举足轻重的作用。
我认为作为一个好的客户经理，时时刻刻地注重研究市场，注意市场动态，研究市场就是分析营销环境，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户资金运作规律，力争将客户的下游资金跟踪到我行，实现资金从源头开始的“垄断控制”，实现资金的体内循环，巩固我行资金实力。今年在他分管的某客户中，资金流量较大，为使其资金做到体内循环，他从点滴做起，以优质的服务赢得该单位的任信任，逐步摸清该单位的下游单位，通过多次上门联系，使得该单位下拨的基建款都在我行开立帐户。另外今年七月份在市政府要求国库集中收付预算单位账户和资金划转商业银行情况下，他积极的上门联系，成功留住某客户在我行的开户。
又如以开展有益健康的健身活动为线索，与客户开展乒乓球、羽毛球活动，既把与客户的交往推向深入，又打破了传统公关模式，在工作中收到了非常好的效果。今年9月份，在与一家房地产公司相关人员进行友好切磋球技的同时，获悉客户欲对其部分房产进行拍卖，他积极的工作，使其拍卖款500万元，成功转入我行。
我对待工作有强烈的事业心和责任感，任劳任怨、积极工作，从不挑三拣四，避重就轻，对待每一项工作都能尽心尽力，按时保质的完成。在日常工作中，他始终坚持对自己高标准、严要求、顾全大局、不计得失，为了完成各项工作任务，不惜牺牲业余时间，放弃双休和假期，利用一切时间和机会为客户服务，与客户交朋友，做客户愿意交往的朋友，我通过不懈的努力，在20xx年的工作中，为自己交了一份满意的答卷。
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银行客户经理拓客思路篇七
像我们做为客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表。其职责是开场，全面了解客户需求并向其营销产品、争揽业务，同时协调和组织全行各有关专部门及机构为客户供应全方位的金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立和保持与客户的长期亲密联系。
(1)联系客户
客户经理是全权代表银行与客户联系的“大使”，客户有金融需求只需找客户经理，客户经理应乐观主动并常常地与客户保持联系，发觉客户的需求，引导客户的需求，并准时赐予满意，为客户供应“一站式”(one-stop)服务。
(2)开发客户
对现有的客户，客户经理与之保持常常的联系，而对潜在的客户，客户经理要乐观地去开发。这里包括两层含义，一是客户现在还不是我行的客户，堕待开发;二是客户虽然现在是我行的客户，但客户自己末发觉某些金融需求，急待引导。
(3)营销产品
依据银行的经营原则、经营方案和对客户经理的`工作要求，对市场进行深化讨论，并提出自己的营销方向、工作目标和作业方案;在与客户的交往中，客户经理要乐观推销银行产品。另外还要擅长发觉客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推举适用的产品。对客户的新需求，要准时向有关部门报告，探究为其开发专用产品的可能性。客户经理营销产品的手段主要有:厂为宣扬金融产品，面对重点客户宣扬金融产品，市场公关和产品推销。
(4)内部协调
客户经理是银行对外服务的中心，每一客户经理都是银行伸向客户的友好之手。因此，客户经理握住的每笔业务都是银行的财宝，需要全部相关部门的全力帮助，客户经理有责任发挥协调中心的作用，引导客户的每一笔业务在银行中顺畅、精确地完成。客户经理搞好内部协调主要有以下四个方面：
(1)前台业务窗口与二线业务部门之间的协调;
(2)各专业部门之间的协调;
(3)上下级部门之间的协调;
(4)经营资源安排的协调。内部协调可以采纳建立特地工作小组、健全一体化服务体系、准时反馈相关信息等方式进行。
合格的客户经理必需具备良好的社会交际和组织协调力量，具有时间管理和团队精神的现代管理意识，性格上要热忱开朗，负有责任感，并且要熟识各种金融产品的功能和具有较强的市场讨论和客户开发的管理阅历。
初、中级客户经理应具备以下条件：
(1)品德素养。应具有较强的责任心和事业心，严守银行与客户的隐秘。
(2)营销技能。能够对市场细分、市场定位、营销手段等方面进行综合运用。
(3)学问全面。对金融、营销、法律等学问有较深的了解，熟识银行各方面业务。
(4)分析力量。能了解自己工作范围的各方面状况，能够对客户进行综合分析，对客户风险有较强的预见力。
(5)筹划力量。工作目标明的确际，方案方案切实可行，预算支配精确有效，工作日程井然有序。
(6)协调力量。擅长表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。
(1)访问。对客户进行富有成效的访问与观看。
(2)细分客户。确立目标市场和潜在客户。
(3)风险管理。有效监测和掌握客户风险。
(4)客户关系管理。保持与客户的联系和调动客户的资源。
(5)客户分析与评价。对客户进行各方面的分析与评价。
(6)沟通。利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系。
(7)谈判。与客户进行业务谈判。
(8)办理业务。代客户在银行办理各种业务。
(1)与外勤人员相比，客户经理具有很强的综合性
综合性主要体现在服务对象、客户金融需求、职业的技能以及营销手段上。客户经理作为商业银行一揽子金融产品的营销员，负责拓展客户市场、受理和采集客户需求、营销金融产品、协调并组织行内有关机构或部门为客户供应全方位、多功能、多层次的优质金融服务。
(2)与外勤人员相比，客户经理具有更强的服务性
更强的服务性主要体现在全新的客户服务理念、全方位的客户服务内容以及现代化的服务手段上。商业银行通过客户经理的服务展现商业银行的经营理念和市场魅力，服务性是商业银行客户经理的重要特征之一。
(3)与外勤人员相比，客户经理具有较强的开拓意识
开拓性主要体现在客户市场的开拓及金融产品营销的开拓。
(4)与外勤人员相比，客户经理具有比重更大的学问含量
商业银行的客户经理在客户管理中应当把握并能够运用现代管理科学理论与学问，对客户进行熟悉和分析，要把握不同行业、不同客户的相关学问，依据营销和客户的需要，对客户进行学问管理。
银行客户经理拓客思路篇八
守规矩防风险建设合规银行心得体会“细节决定成败，细节决定存亡”，这一点对高风险的金融行业尤为重要。古语有...
我目前的项目结构以钢贸客户为主。实时监控企业现金流及贷款支付的合规性，认真做好贷后检查任务，是我目前的主要工作。通过有效的贷后检查，发现企业当前存在的问题并及时发出预警信息，以督促企业及时还款，避免出现逾期甚至坏账的情况，这种例子不胜枚举。目前的一套企业授信操作流程是经过银行多年的实际工作经验总结出来的.标准化操作程序，具有完善的风险防范体系。从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”。有章不循，违规操作，检查不细是发生不良贷款的主要原因。只有严格遵守业务操作流程，规范操作标准，才能使整个项目合规、风险可控。
常的一件事情时，那么，规章制度就不再是一堵冷峻、不可靠近的墙。
银行客户经理拓客思路篇九
随着银行体系主体多元化竞争格局的形成和资本市场功能的完善，对优质客户的争夺成为同业竞争的焦点，同时客户需求的日益多元化、综合化和个性化，既为银行业创造了机遇又提出了挑战。要应对激烈的竞争，为客户提供更高层次的、全方位的服务，提升自身效益，就必须建立一支反应迅速、综合素质高、服务意识强的营销队伍———客户经理队伍。但是否客户经理队伍的成员具有较强的业务能力和服务意识，是否真正认知客户经理的岗位职责所在，我认为还需进一步探讨，在这里我仅从自己在学习中所学到的如何做一名合格客户经理，谈谈个人的一点想法：
客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表，不仅需要全面了解客户需求并向其营销产品与业务，还要协调和组织全行各有关部门及机构为客户提供全方位的金融服务，这就要求必须要有良好的职业道德与综合能力。在工作中始终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己的事来办，想客户之所想，急客户之所急。
1、要有高度的责任感、良好的职业道德和较强的敬业精神。具有较强的责任心和事业心，在兼顾银行利益的同时，满足客户的服务或要求。严守银行与客户的秘密。
2、应具备较高的业务素质和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知识、金融产品，通过在职岗位培训、轮岗培训、内部培训等方式，不断增强业务素质，以适应业务发展的需要。
3、要机智灵敏，善于分析和发现问题。有一定的营销技能与分析、筹划能力。
4、热情、开朗，有较强的攻关和协调能力。善于表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。
5、承受力强，具有较强地克服困难的勇气。能够做到吃千辛万苦，走千家万户。
作为一名客户经理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，及时捕捉各种经济信息，并不断分析、研究、及时发现问题，反馈信息，促进银行业务的健康发展。要注重研究与开发市场，通过网络、媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，巩固银行的资金实力。及时了解各家商业银行与客户业务往来情况及在我行所占的比重；同时坚持以客户为中心，明确客户的现状及发展规划，客户在我行的业务数量、质量、收益、潜力、需求等情况，锁定目标客户，建立起良好的合作关系。
客户经理作为全权代表银行与客户联系的“大使”，应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的'需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”服务。对现有的客户，客户经理要与之保持经常的联系，而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的目的主要是营销产品，力争实现“双赢”。根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，通过对市场的深入研究，提出自己的营销方向、工作目标和作业计划。首先要本着“银企双赢”的原则，计算好本行的投入产出账，也替客户算好账，为客户设计最合适的金融产品组合；其次是细分客户，确立目标市场和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。第三，在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。如有需求及时向有关部门报告，积极探索为其开发专用产品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和控制客户风险。密切注意客户生产、经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况，无论出现什么问题都要与资产安全联系起来考虑，及时采取措施。按照规定建立健全客户档案和监测台账，及时搜集整理、分析资料，实时监测客户信用情况；并认真做好贷后检查和日常检查，及时催收贷款利息和本金；必要时积极参与企业管理，协助企业搞好生产经营管理和财务管理，尽限度减少资金损失。
思维决定行动，行动决定结果。客户经理必须具有较强的开拓创新意识，主要体现在客户市场的开拓及金融产品营销的开拓。优质服务体现在全新的客户服务理念、全方位的客户服务内容以及现代化的服务手段上。为使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现客户第一的观念。客户经理在接触客户的过程中，要牢记“客户的需求就是客户经理的工作”这一发展思路，勇于创新，创造性的开展工作，用真诚的心，把兄弟情、朋友义注入工作中，要为客户所想、知客户所愁，排客户所忧、做客户所需、情系客户心。用情去包容客户，用心去体谅客户，用爱去感动客户，用优质服务去发展客户。
针对不同客户，采取不同的工作方式，努力为客户提供质的金融服务。当客户过生日时收到我们送来的鲜花，一定会在惊喜中留下感动；如果客户烦恼时收到我们发来的短信趣言，也一定会把不快暂时抛到脑后，而抱以一丝谢意；而当客户不幸躺在病床，更因看到我们忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影而感动……虽说事情都很平常、也很简单，但一定会赢得客户的支持与理解，促进彼此之间的感情。
我认为要做一名合格的客户经理，应以风险防范为中心，始终贯穿以客户为中心，创自身的品牌这一理念来培养我们的忠诚客户，树立信用社自己的形象，做出信用社自已品牌，从而最终实现我们的利润化。
银行客户经理拓客思路篇十
进入上步支行工作也已经半年时间了，过去的这半年里，我深切地感受到这个大家庭的团结友善和暖和和谐，这种感受平抚了我刚入职交行时的些许忐忑，也打消了种种顾虑。这些日子里，承蒙领导和同事在生活和工作上的关怀和指导，让我能尽快地融入这个集体中，适应新环境，对于刚踏入交行工作岗位的员工这无疑是特别重要的。在段行长及陈行助的领导下，在同事们的关怀和指导下，我对个贷业务及小企业业务从实际操作到思想熟悉有了进步和提高。随着工作内容日渐的熟识，技能不断地加强，慢慢的领悟到自己岗位的职责所在。在这半年里我始终踏实的做好本职工作，视交通银行上步支行为己家。现将有关20__年度个人工作状况做如下总结：
在初入交行时，由于之前只做过小微企业商贷通产品，对除个人经营性贷款外的其他类个贷产品并无阅历。在这里要感谢领导的信任，给我接交张游武业务跟进，让我尽快的学习和熟识业务流程;行长准时有效的沟通和关怀，让我很好的端正自己的心态;感谢同事们的关心，在我遇到困难时，出手相助，热忱的解答我各种的问题。
面对行内高速进展和深化改革的关键时期，我深知肩上的责任，可我作为一个交行的'新人所做的还是非常的微不足道，在半年里我学习业务学问、乐观参与行内资格考试、给接交的每个客户做电话及短信回访维护、准时处理贷后检查及每月支行风险客户质量系统、完善__天悦额度建立、建立东晟时代额度、驻点坪_晟时代一手楼盘营销、为所维护客户办理提前还款、抵押登记、注销抵押、为深业紫麟山我行按揭客户办理房产证、交叉销售客户存款、理财产品、电话营销经营性贷款及一手楼盘、在半年内实现个贷新增发放1116万元，正在乐观跟进两笔经营性贷款及二手楼贷款的审批及1000万的小企业贷款。虽然目前没有突出的贡献，但是我喜爱工作，在踏踏实实的积累、悄悄的付出。努力做好业绩的同时，个人的力量、素养都要有提升，渐渐熬炼出自己的工作力量。将来无论是做什么，都能做到让领导放心、满足。
1、市场开拓力量不够。做为客户经理，目前自己的放款量是远远不够的。要乐观外出拓展客户，充分利用我行产品优势进行拓展。渠道不能过分单一依靠担保公司及中介介绍的二手楼业务及经营性贷款，同时需要乐观拓展一手楼盘及各大商会乐观拓展一手楼业务、经营性贷款及小企业贷款。
2、沟通不够深化。在与客户沟通的过程中，没能最大限度的挖掘客户对银行产品的需求。没能在交叉销售上做出显着的成果。
3、加强学习。在业务中学习当然重要，但自己同时需要在业余时间学习交行的各类产品的学习资料，使自己的业务更加全面。在拓展客户及处理业务时也可事半功倍。
1、以饱满的激情努力制造工作而不仅仅是接受工作。
2、一旦做事绝不气馁，杜绝畏难心情，时刻保持自信，只为胜利找方法，不为失败找借口。
3、眼观六路耳听八方，扩大视野，放快乐胸，主动贴近市场，提高营销谈判力量。
4、进退有度，才不至进退维谷;宠辱皆忘方可宠辱不惊。
在接下来的日子里，我会连续以忠诚的使命踏踏实实的做好每一项工作，专心发觉市场机会，在领导的正确带领下，与同事们一起同成长，共见证，必定竭尽权利为上步支行美妙的明天奋斗。