理财规划师考试模拟试题（实用14篇）

引导语：2016年上半年国家职业规划师考试即将到来，应届毕业生培训网小编特地为大家整理2016年理财规划师考试报考指南，希望对大家有所帮助!

理财规划师职业等级分类：

助理理财规划师(国家职业资格三级);

理财规划师(国家职业资格二级);

高级理财规划师(国家职业资格一级)。

目前只开考助理理财规划师(国家职业资格三级)，理财规划师(国家职业资格二级)全国统考，尚未开展高级理财规划师认证工作。

为了规范理财规划行业，建立统一、权威的理财认证证书，国家劳动和社会保障部推出了理财规划师职业资格认证考试(即国家理财规划师)，并制定了《理财规划师国家职业标准》，力图建立统一、规范的行业标准。

按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家 庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法 规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

理财规划(financial planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、 教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的.生活水平。理财规划的目标有两个层次： 财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而 帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

职业定义：运用理财的原理、方法和工具，为客户提供理财规划服务的专业人员。

职业能力特征：身体健康，具有一定的观察、理解、计算、分析、综合、判断、应变、书面与口头表达、沟通交流、协调及自主学习和继续学习的能力。

基本文化程度：大专毕业。

培训对象：银行、证券公司、保险公司、基金公司、投资中介公司、咨询公司及经纪公司等机构业务部管理人员、培训经理、客户经理、投资顾问和理财专员;以及有一定财经专业知识，有志从事理财规划职业的人士，如注册会计师、律师等。

(一)助理理财规划师(具备以下条件之一者)连续从事本职业工作6年以上。

2、具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。

3、具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。

4、具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。

5、具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

(二)理财规划师(具备以下条件之一者)连续从事本职业工作13年以上。

2、取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。

3、取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

4、具有本专业或相关专业大学本科及以上学历证书，连续从事本职业工作5年以上。

5、具有本专业或相关专业大学本科及以上学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

6、具有本专业或相关专业大学本科及以上学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

7、取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。

(三)高级理财规划师(具备以下条件之一者)连续从事本职业工作19年以上。

2、取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

3、取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

﹡本标准中相关专业是指：经济学、管理学、法学。

各地报名时间略有不同，应届毕业生培训网第一时间发布理财规划师考试报名信息，敬请关注。

报名时填写国家职业资格鉴定申请表，同时提交照片，身份证明、学历证明、工作年限证明等材料原件及复印件。

不同年份不同地区，所需报名材料会略有不同，具体情况请参看当年当地相关政府部门公告。

理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得，认证考试为全国统一考试，每年考试两次，分别为5月中旬和11月中旬，考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。

分为理论知识考试和专业能力考核。

理论知识考试和专业能力考核采用闭卷方式，均实行百分制，成绩达到60分及以上者为合格，可获得理财规划师国家职业资格三级的证书。

理财规划师还须进行综合评审。理论知识考试、专业能力考核、综合评审三门成绩皆达60分及以上者为合格，可获得理财规划师国家职业资格二级的证书。

理财规划师国家职业资格认证(chfp)是由中华人民共和国劳动和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号，可查询真伪。

助理理财规划师颁发国家职业资格三级证书，理财规划师颁发国家职业资格二级证书，高级理财规划师颁发国家职业资格一级证书。

导语：风险管理和保险规划的工具：风险管理和保险规划的工具是各种保险产品，包人寿保险产品和财产保险产品。在实际的理财规划中相关的内容是什么?一起来看看吧。

投资规划的概念：对客户各类投资进行合理规划，通过对投资方向和时间的恰当选取分散风险，从而保障财务目标实现。

(一)股票

(二)债券

(三)基金

(四)外汇

(五)期货

(六)银行理财产

(七)黄金

(八)房地产

(九)书画收藏

税收筹划的概念：税收筹划指的是在法律规定许可的范围内，通过对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，尽可能地取得“节税”的税收利益。其要点在于“三性”：合法性、筹划性和目的性。

退休养老规划的概念：退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的`退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划就是整个个人财务规划中不可缺少的部分。合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显着地提高个人的净财富。

(一)社会养老保险

(二)企业年金

(三)商业养老保险

财产分配与传承规划的概念：通常意义上的财产分配规划是针对夫妻财产而言的，是对婚姻关系存续期间夫妻双方的财产关系进行的调整，因此财产分配规划也称为夫妻财产分配规划。而财产传承规划是为了保证财产安全承继而设计的财务方案，是当事人在其健在时通过选择适当的遗产处理工具和制定合理的遗产分配方案，对其拥有或控制的财产进行安排，确保这些财产能够按照自己的意愿实现特定目的，是从财务的角度对个人生前财产进行的整体规划。同其他单项理财规划一样，财产分配和传承规划也是根据客户的实际情况量身定制的理财服务，只是，规划的制定不仅与客户的财产状况紧密相连，还要受客户本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承担的义务等各种因素的影响。

(一)公证

(二)信托

(三)遗嘱

(四)遗嘱信托

(五)人寿保险信托

理财规划师有多元化发展方向，既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司、第三方理财公司等。专业的理财规划师是站在中立的角度帮客户配置资产或理财产品。而越来越多的理财规划师选择进入正规第三方理财公司或者持有从业资格的专业人士独立执业。(私人理财顾问)。私人理财顾问更可通过，收取咨询费、理财规划书制作费、每年定期服务费、客户盈利分成、产品方佣金等方式来进一步提高收入。下面是小编为大家带来的理财规划师考试时间的知识，欢迎阅读。

2017年实行全国统一鉴定的职业有：企业人力资源管理师、心理咨询师、电子商务师、职业指导人员、企业培训师等5个职业。对理财规划师职业，各省级鉴定中心可根据实际情况自行决定是否继续组织实施统一鉴定。对拟继续组织实施统一鉴定的地区，我中心将提供试卷及相关的技术服务。如遇政策调整，将另行发文对全国统一鉴定职业范围和相关工作安排进行相应调整。

(一)坚持统一鉴定日(以下简称“统考日”)制度。“统考日”具体日期是3月17、18、19日，5月19、20、21日，7月21、22、23日，9月15、16、17日，11月17、18、19日。

(二)全国统一鉴定日期(以下简称“全国统考日”)是5月20、21日和11月18、19日(具体职业等级和安排详见附件1、2)。

(三)各地要按照统一部署和要求，在规定日期组织实施全国统一鉴定工作。各地在规定的鉴定范围内选择其他职业组织本地区统一鉴定工作，应集中安排在3月、7月、9月的“统考日”及5月19日、11月17日进行，并于2017年3月10日前填写《统一鉴定日工作安排表》(附件3)，报我中心，以便向社会公布。

(四)拟组织实施理财规划师职业鉴定的地区，须于2017年3月10日前向我中心提出申请，经我中心审核同意后，由我中心提供试卷及相关的技术服务。

(五)参加2016年物流师职业全国统一鉴定、单科成绩不合格的考生，可参加一次补考。补考安排在5月20日进行。

连续从事本职业工作6年以上。

具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。

具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。

具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。

具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

连续从事本职业工作13年以上。

取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。

取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。

具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。

具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

具有本专业或相关专业大学本科学历证书，连续从事本职业工作5年以上。

取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。

连续从事本职业工作19年以上。

取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

本标准中相关专业是指：经济学、管理学、法学.。

注：以上申报条件为国家标准，但各地区均有些差异，请以当地考试鉴定中心要求为准。

引导语：每个考生都有自己多年形成的答题方式和应试技巧，人无完人肯定有想不到和疏忽的地方。以下是百分网小编分享给大家的理财规划师2017考试注意事项，欢迎阅读!

在考试过程中紧张的情绪和焦急情绪会如影相随，在遇到一些简单点的题目时，考生就会忽略大意。这个时候是比较容易出错的.时候，部分考生会想当然，扫一遍一看，觉得自己比较熟悉和了解，就匆忙下手答题了，等发现解答的不是题目需要的问题时就已经来不及了，时间不允许，答题纸的空间也不允许，很容易造成心情失落和浮躁。所以考生一定要好好审题，摸清楚问题考查知识点。

案例分析等主观试题，考生在做这类试题的时候考生应该在下笔之前就应该有一个很清晰的答题思路，不要想到哪写到那，这样你自己从根本上说就不清楚自己的解题思路，题答到一半思路没了，或者思路变了，你就不知道该怎么做了，修改还是继续啊，所以要把思路弄清楚，把自己认为的重点或答案可以在草稿纸上列写一下，整理清楚再答题。

考生在答题时，应该按照自己的思路，组织答案，答题的步骤要依次而来，常用序号，答题切记不要长篇大论没有重点，答题要重点突出，而且字体工整清晰，看起来一目了然。

答题时可以根据问题联想一下问题之间的关系，有利于解题。遇到不会做的问题，不要太执着于这些问题，我们要最大程度的拿到自己能拿到的分数，最后有时间再看这些问题。

我们大家都知道考试考的就是学生的知识点掌握情况，尤其是在主观题。很多问题你可能不熟悉，也可能出的题有些偏，在考场不管自己会或者不会都要保持冷静，先把会做的用心的做好。对于解不出的难题，可以依照自己平时的方法，罗列一下思路。选择题大家都不会不选的，主观题有时间的话也要根据自己的解析，能答一些就答一些，不要留白，你写上的话就有得分的可能，要是一个字不写的话那就是零分毫无置疑了。不管是什么机会，总要争取一下才可以，记得一句话：与其不尝试就失败，不如尝试了再失败，何况你不一定就会失败。

理财规划师考试分为理论知识考试和专业能力考核。接下来小编为大家编辑整理了2017年理财规划师考试二级试题及答案，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!

1、社会主义市场经济条件下的诚信,( )。

〈a〉只是一种法律规范 〈b〉只是一种道德规范

〈c〉既是法律规范,又是道德规范 〈d〉既不是法律规范,也不是道德规范

2、《公民道德建设实施纲要》颁布于( )。

〈a〉2000年 〈b〉2001年

〈c〉2002年 〈d〉2003年

3、要做到诚实守信,应该( )。

〈a〉按合同办事 〈b〉绝不背叛朋友

〈c〉按领导与长辈的要求去做〈d〉始终把企业现实利益放在第一位

4、对社会上某些从业人员频繁"跳槽"的做法,我认为是( )。

〈a〉缺乏职业技能的表现 〈b〉缺乏职业责任感的表现

〈c〉有职业理想的表现 〈d〉有强烈职业责任感的表现

5、市场经济条件下,.我们对"义"与"利"的态度应该是( )。

〈a〉见利思义 〈b〉先利后义 〈c〉见利忘义 〈d〉无利不干

6、依照有关规定,我国把每年的9月20日定为( )。

〈a〉消费者维权日〈b〉传统美德宣传日〈c〉全民健康活动日〈d〉公民道德宣传日

7、保守企业秘密属于( )职业道德规范的要求。

〈a〉办事公道 〈b〉遵纪守法〈c〉坚持真理 〈d〉团结协作

8、下列关于诚实守信的认识和判断中,正确的是( )。

〈a〉诚实守信与市场经济规则相矛盾〈b〉诚实守信是市场经济应有的法则

〈c〉是否诚实守信要视具体对象而定〈d〉诚实守信应以追求物质利益最大化为准则

9、下列说法中,违背遵纪守法要求的是( )。

〈a〉学法、知法、守法、用法 〈b〉钻法律空子,为企业谋利益

〈c〉依据企业发展需要,创建企业的规章制度 〈d〉用法、护法,维护自身权益

10、办事公道是指从业人员在进行职业活动时,要做到( )。

〈a〉 原则至上,不伺私惰,举贤任能,不避亲疏

〈b〉奉献社会,襟怀坦荡,待人热情,勤俭持家

〈c〉坚持真理,公私分明,公平公正,光明磊落

〈d〉牺牲自我,助人为乐,邻里和睦,正大光明

11、下列体现办事公道的做法是( )。

〈a〉在任何情况下按"先来后到"的次序提供服务 〈b〉对当事人"各打五十大板"

〈c〉协调关系奉行"中间路线" 〈d〉处理问题"不偏不倚"

12、下列选项中,不符合平等尊重要求的'是( )。

〈a〉员工年龄不同可以分配不同的工种〈b〉根据服务对象的性别给予不同的服务

〈c〉师徒之间要平等尊重 〈d〉员工之间在工作内容上不应有任何差别

13、做到开拓创新的人,一般是( )。

14、下列关于创新的论述中,正确的是( )。

〈a〉创新与继承是对立的 〈b〉创新就是独立自主,自行其是

〈c〉创新是企业发展的动力 〈d〉创新是常人无法做到的

15、以下关于职业选择的说法中,正确的是( )。

〈a〉职业选择是个人的事,与社会发展要求无关

〈b〉人们有选择职业的自由,但不等于可以随心所欲地选择职业

〈c〉职业选择自由与"干一行,爱一行,专一行"相矛盾

〈d〉树立职业理想容易导致人们在择业上不顾社会需求

16、符合文明礼貌基本要求的是( )。

〈a〉仪表端庄 〈b〉举止随便 〈c〉语言规范 〈d〉谈吐不凡

17、能够反映诚实守信基本要求的做法是( )。

〈a〉忠诚所属企业 〈b〉掩盖企业内幕

〈c〉无条件维护企业形象 〈d〉保守企业秘密

18、公私分明是指( )。

〈a〉摒弃个人要求 〈b〉社会利益第一,个人利益第二

〈c〉分清"公"和"私"的利益所在即可 〈d〉不用权谋私

19、从业人员加强职业道德修养的途径主要包括( )。

〈a〉学习与工作有关的各项岗位责任、规章制度

〈b〉对自己的思想和行为进行反省和检查

〈c〉自我剖析和自我批评

〈d〉培养职业道德习惯

20、下列关于职业道德的说法中,正确的是( )。

〈a〉个人行为习惯与职业道德没有联系

〈b〉职业道德的养成只能靠教化

〈c〉加强职业道德修养是个人事业成功的基本前提

〈d〉职业道德从一个侧面反映人的道德素质

21、待人热情的基本要求是( )

〈a〉微笑迎客 〈b〉亲切友好 〈c〉主动拉客 〈d〉主动热情

22、办事公道对企业活动的意义在于( )。

〈a〉是企业赢得市场、生存和发展的重要条件

〈b〉是抵制不正之风的客观要求

〈c〉是维持企业信誉的重要手段

〈d〉是企业能够正常运转的基本保证

23、在商业交往中,举止得体的具体要求包括( )。

〈a〉感情热烈 〈b〉表情从容 〈c〉行为适度 〈d〉表情肃穆

24、以下选项中,符合爱岗敬业要求的是( )。

〈a〉树立职业理想 〈b〉强化职业责任 〈c〉精益求精 〈d〉刻苦钻研

25、下列做法中,符合忠诚所属企业职业道德要求的是( )

〈a〉为企业献计献策 〈b〉诚实劳动

〈c〉完全听从领导安排 〈d〉遵守合同与契约

26、以下关于勤劳节俭的说法中,你认为正确的是( )。

〈a〉勤劳节俭仅仅是中华民族的传统美德 〈b〉勤劳节俭与扩大消费相矛盾

〈c〉勤劳节俭有利于增产增收 〈d〉勤劳节俭有利于防止腐朽

27、企业的形象包括( )。

〈a〉产品品牌 〈b〉内部形象 〈c〉企业社会责任感 〈d〉领导形象

28、维护企业信誉最重要的做法是( )。

〈a〉树立产品质量意识 〈b〉加大广告投入力度

〈c〉不泄露企业内部发生的事〈d〉要妥善处理顾客投诉

29、以下说法中,正确的是( )。

〈a〉办事公道是对企业上司的职业道德要求,与普通职工关系不大

〈b〉诚实守信是每一个职业劳动者都应具有的品质

〈c〉诚实守信可以带来经济效益 〈d〉在激烈的市场竞争中,信守承诺者往往吃亏

30、下列选项中,不属于企业文化功能的是( )功能。

〈a〉自由 〈b〉自律 〈c〉自发 〈d〉自立

31、某顾客在挑选一商品很长时间后对服务员说"价格太贵,不买了!"服务员脸一拉,脱口而 出： "嫌贵,就别上这儿来呀!"你认为服务员的言行违反了( )的要求。

〈a〉仪表端庄 〈b〉语言规范 〈c〉举止得体 〈d〉待人热情

32、节俭的重要价值在于它是( )。

〈a〉持家之本 〈b〉安邦定国的法宝

〈c〉社会发展的根本动力 〈d〉维持人类生存的需要

33、下面关于道德与法律关系的说法中,正确的是( )。

〈a〉道德与法律在内容上有相互重叠的部分

〈b〉道德作用力弱,法律作用力强

〈c〉道德与法律可以相互替换

〈d〉道德与法律有相互转换、相互作用的关系

34、以下说法中,符合遵纪守法要求的是( )。

〈a〉只要符合道德即可,没必要非去学法 〈b〉学不学法与守不守法没有必然联系

〈c〉不学法必然不能有效地守法和用法 〈d〉违法行为必然是违背道德的行为

35、塑造企业的良好形象要在〈 〉上下功夫。

〈a〉产品质量 〈b〉服务质量 〈c〉诚信意识 〈d〉销售数量

a：随着经济的发展与居民可支配收入不断增长，人们开始更多地关注自身的财务状况，希望能够运用储蓄和其他理财工具的结合，来确保日后生活的财务自由和财务尊严。在这种背景下 ，为客户进行整体财富规划的理财规划师应运而生，具有广泛的职业发展前景。但由于缺乏统一的管理与指导，社会上相继出现了各种理财规划认证与培训，考试与培训质量良莠不齐，影响了整个理财规划行业的健康发展。为了规范理财规划行业，建立统一、权威的理财认证证书，国家劳动和社会保障部推出了理财规划师职业资格认证考试(即国家理财规划师)，并制定了《理财规划师国家职业标准》，力图建立统一、规范的行业标准。

a：国家理财规划师作为唯一由国家认证的理财规划师，具有权威性、本土化的特点。所谓权威性是指理财规划师职业资格证书是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书，国家劳动和社会保障部是唯一具有颁发国家职业资格证书的权威机构，社会上其它理财认证机构皆属于民间组织。本土化是指，国家理财规划师立足于中国本土现实，以实用为目的，考试安排与培训课程具有很强的操作性，所学知识内容与我国国情、现实紧密相连，具有良好的实用性。

a：国家理财规划师共分三级：

国家职业资格三级，助理理财规划师国家职业资格二级，理财规划师国家职业资格一级，高级理财规划师目前，只启动了国家职业资格三级与二级的认证。

a：国家理财规划师认证考试每年考两次，分别在5月与11月。

a：国家理财规划师并不要求强制培训，对于工作年限达到直接报考要求者，可不参加培训，直接进行考试，具体信息请参考考试申报条件。但由于通过理财规划师国家认证考试需要有广泛、全面的金融知识与丰富的实践经验，参加正规的考试培训将更有利于通过考试认证。对于需要培训的考生，《理财规划师职业国家标准》规定：助理理财规划师的培训时间应不少于120标准学时的培训;理财规划师的培训时间应不少于120标准学时，高级理财规划师应不少于100标准学时。

a：从国际经验来看，理财规划师作为为客户提供理财规划服务的金融从业人员，既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的`身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。

而从我国发展来看，经济的长期高速发展，使居民手中积累了大量财富，但却缺少科学的管理方法;另一方面，各种金融投资工具的快速增加，使人们很难进行掌握，需要有相关专业人员对其进行指导。可见，我国经济的发展，客观上需要理财规划师对人们的财富进行规划与管理。目前，理财规划师在我国尚属于一个新兴的行业，理财规划师缺口庞大，具有相当大的发展潜力与空间。

a：chfc——特许理财顾问师美国chfc(chartered financial consultant)1982年由美国学院创立，以其考试难度较高，后续培训比较完善，侧重实务操作而获得广泛认可，已有45000人取得该证书。要取得chfc证照，需有3年相关工作经验，并通过八门核心课程。chfc与其它理财职业资格相互承认学分。

clu——特许人寿理财师clu(chartered life underwriter)是特许人寿理财师的简称，美国三大理财认证之一。作为公认的寿险专业领域最高级别的资格认证，clu始于1927年，已有超过94000人取得该证书，是目前持有人数最多的理财认证证书。随着clu的发展，它的范畴早已不局限于寿险领域，而是最为一个综合理财规划认证证书而存在。要获得clu证书需通过八门核心课程，以取得有关收入支出规划、不动产规划、财产传承规划、财产管理等方面的能力。

cfp——注册理财规划师cfp(certified financial planner)是注册理财规划师的简称，由cfp标准委员会(cfp board of standards)考试认证，在美国广受认可。1972年美国首批cfp诞生，截至2004年底全美共有5万人获得该项认证资格。cfp考试涉及七大类共102个子课题，涵盖了保险、投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市场投资品种等方方面面的知识，内容广，难度大。

ifa——独立财务顾问师ifa(独立财务顾问师)是英国的理财规划职业资格，主要指从事理财咨询行业的执业人员。我们通常将通过理财规划师考试并取得从业资格的从业人员叫做理财规划师，而英国对此的称谓是ifa，即独立财务顾问师。英国独立财务顾问师并非是一项资格考试，而是一个从业资格，它的授予标准主要在于你是否已经获得相关职业资格，而不是需要通过考试才能获得。

a：

1、证书全国统一编号、网上随时可以查询。全国范围内有效、国家承认。

2、中华人民共和国劳动和社会保障部是唯一具有颁发国家职业资格证书职能的权威机构。

3、是由国家一级协会和行业权威技能鉴定机构承担考试评审并由指定机构进行培训。

a：所谓就业准入制度是指根据《劳动法》和《职业教育法》的有关规定，对从事技术复杂、通用性广、涉及到国家财产、人民安全和消费者利益的职业的劳动者，必须经过培训，并取得职业资格证书，方可就业上岗。实行就业准入的职业范围由劳动和社会保障部确定并向社会公布。

a：职业资格是表明从事某一职业的前提条件，例如要从事教学工作必须先取得教师的职业资格。而职称涵盖了专业的技术资格和专业技术职务双重含义。由于世界上许多国家没有职称，因此中国入世后，职称改革将进一步加快，逐步扩大职业资格制度的实施范围。

a：职业资格证书制度是劳动就业制度的一项重要内容，也是一种特殊形式的国家考试制度。它是指按照国家制定的职业技能标准或任职资格条件，通过政府认定的考核鉴定机构，对劳动者的技能水平或职业资格进行客观公正、科学规范的评价和鉴定，对合格者授予相应的国家职业资格证书。

a：国家职业资格证书是通过国家法律，法令和行政条规的形式，以政府的力量来推行，由政府授权认定的鉴定机构来实施的;国家职业资格证书是劳动者从事相应职业的资格凭证;国家职业资格证书作为劳动者就业上岗和用人单位招收录用人员的重要依据;国家职业资格证书在全国范围内通用。

理财应该要提高资产总体的流动性，作为一名理财规划师，这个也是基础的知识，那么，应该去怎么提高理财流动性呢?下面考试网小编为大家讲述了理财规划师考试：理财提高流动性。

首先，从宏观上看，随着经济转型的进行，以往依靠投资拉动地价，进而推动房价上涨、经济繁荣的模式，将难以继续。其次，加上限购、利率上调、房产税等各类宏观调控“重拳”因素的影响，靠投资房产已经很难再取得以往的高收益。更加关键的是，一旦房产的“聚富效应”、“赚钱效应”减弱甚至消失，那么房产的流动性将一落千丈。

根据我们这些年来收到的读者家庭财务状况分析表，以及采访过程中接触到的各类家庭情况来看，除非没买过房的，大多数手中有房的家庭，其资产中固定资产(主要为住宅房产)的比例往往高达70%甚至80%、90%，具有强流动性的金融类资产比例往往偏低。

但如果我们真的进入经济滞胀期，那么当经济萧条时，你手中持有再多套房产也有些无济于事，因为房产的流动性会很差，要将房产变现为货币，变现为现实生活所需的`各类资金，就比较困难了。而且很多时候，说起来，你可能还是个不错的中产人士，甚至还是别人眼中的“小富翁”，可是盘点一下家庭资产，你或许会发现，自己的家庭财务状况已经暗藏危机。所以，未雨绸缪，从现在起，大家就要理下思路，审视一下自己的家庭资产结构，如果固定资产比例过高，流动资产比例过低，就要注意逐步调整了。

在增加家庭资产总体的流动性之际，也要提醒大家特别设置一笔家庭紧急备用金。

这笔家庭紧急备用金通常以流动性最强的活期存款或者货币市场基金形式来储备。

建议一般人群，家庭的紧急备用金大约为家庭月度开支的3~6倍为宜。如果家庭负债比例特别高的，这个备用金指数还应提高。这笔钱不能省，也不能挪作日常随意消费。有了备用金，相当于是自己家庭财务的一个“安全阀”。一旦发生暂时性失业，或碰上临时破坏性支出，这个“安全阀”可供临时“救救急”，不至于让日常生活突然变得拮据甚至难以应付，一定程度上可以减低家庭财务风险。

另外特别要多提醒一句，因为在目前的职场中，高等职位空缺数量较少，如果身为企业的高管人士主动或被动失业，想要再找寻一份与之前职位、薪酬相当的工作，难度反而比一般中低职位的人员要高。如果你是高收入、高职位人士，家庭紧急备用基金的倍数最好能储备到家庭日常月支出的12倍左右。

高流动性的资产，有时候也可以通过一些投资手段来获得较客观的收益水平。见缝插针，积极投资，比被动挨打显然要高明得多。

如果手中流动资产较多，个人投资者也可以尝试一下国债逆回购操作。按照我国证券市场的规定，只有机构账户才可进行国债回购的操作，普通的个人投资者只能进行国债逆回购，也就是说把自己的钱借给市场上的机构以获得一定的利息收益。

简单地说，国债逆回购的本质就是一种短期贷款，也就是说，个人通过国债回购市场把自己的资金借出去，获得固定的利息收益。而回购方，也就是贷款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款，到期后还本付息。操作上，国债逆回购也相当便捷，无需将资金转出到银行账户，直接在证券账户中就可进行交易操作。

事实上，国债回购利率与资金市场的供求有着密不可分的关系。我们可以看到，在每个月末、季末前夕，国债回购利率明显地跳高。通常这也是银行不惜“高息揽储”的时间，市场上的资金需求量较大，此时进行国债逆回购操作，收益率也往往能高些。对于投资者来说，掌握这些规律，将获得比资金临时搬家到银行更高的收益。

理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。接下来小编为大家精心准备了2017助理理财规划师考试复习要点，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!

境内 开采应税矿产品、生产盐，级差收入

矿产资源、盐资源

( 并非所有的资源，如水资源，不征税)

(1)纳税义务人：单位、个人

单位：企业、行政、事业、军事、社会团体、其他单位

个人：个体、其他个人

其他 单位、个人：包括 外商企业、外国企业、外籍人员

中外合作 开采 石油、天然气：矿区使用费，暂不征收 资源税

中外合作 开采 石油、天然气 的企业：不是 资源税 纳税人

(2)征税对象： 7大类税目，6+1

原油、天然气、煤炭(原煤)

三原矿：黑色金属矿原矿、有色金属矿原矿、其他非金属矿原矿

盐

(3)计税依据：从量定额计税

课税数量：销售数量、自用数量

征税对象：城镇土地( 国有土地、集体所有土地 )

计税标准：实际占用面积

定额税率：规定的税额

纳税人：单位、个人 拥有土地使用权

城市：经国务院 批准设立(征税范围，包括 市区、郊区 )

县城：县政府 所在地

建制镇：省级政府 批准设立

工矿区：符合建制镇标准、尚未设立、大中型工矿企业 所在地，省级政府 批准

城市划分：公安登记在册、非农正式户口 人数

大城市：50万 以上

中城市：20万 —50万

小城市：20万 一下

国家所有、(城镇)集体所有、农村集体所有土地

(1)纳税义务人：

1)原则：在四个范围内 使用土地的 单位、个人 ( 城市、县城、建制镇、工矿区 )

2)具体包括：

拥有 土地使用权 的单位和个人

实际使用人、代管人： 拥有 土地使用权 的单位和个人、不在 土地所在地 的

实际使用人： 权属未确定、纠纷未解决的

共有各方： 共有的，各方、面积比例、分别计算缴纳

外商投资企业、外国企业：2007年1月1日起 纳税( 以前暂不适用 )

税务征收管理范围划分：

征收机关：税务、财政、海关

1、国家税务局系统 征收和管理的 税种：

增值税、消费税、车辆购置税

营业税、城建税、所得税：铁路、各银行总行、各保险总公司 集中缴纳的部分

所得税、资源税：海洋石油企业所得税、资源税

证券交易税、个人储蓄存款利息所得税

中央税 滞纳金、补税、罚款。

2、地方税务局系统 征收和管理的 税种：

营业税、城建税(不含上述国税部分)

企业所得税(地方国有、集体企业、私营企业)

个人所得税(不含银行存款利息之税)

资源税、城镇土地使用税、耕地占用税、土地增值税、房产税、车船税、印花税、契税

地方税 滞纳金、补税、罚款。

3、中央政府和地方政府 共享收入：

增值税：中央75%、地方25%

营业税：铁道、银总行、保险总公司 集中缴纳的部分 归中央，其他归地方

个人所得税：储蓄利息归中央，其余部分分享：中央6：4分

资源税：海洋石油企业归中央、其余归地方

印花税：证券交易94中央、6地方，其他全归地方

如何了解一个税种

八个构成要素：纳税人、征税对象、税目、税率、纳税环节、纳税期限、纳税地点、减免税

1、纳税人、纳税义务人、纳税主体 ——谁来纳税

法人、自然人、其他组织

( 权利主体 的一方 )

2、征税对象 ——就什么纳税

征税的客观对象、标的物

区分 税种 的主要标志，不同的征税对象 构成 不同的税种

例：所得税：所得额， 增值税：增值额

( 权利客体 )

3、税目 ——税种下的再分类

具体的征税项目、征税对象的'具体化

例：消费税的 烟、酒 等等

计税依据：计算税额的依据、征税对象的 数量化

4、税率 ——征税的比例、额度

征多少税、征税价格

税制的 核心和中心环节 ——征税的深度

三种税率：比例税率、定额税率、累进税率

(1)比例税率

同一计税依据，不论数额大小，只规定 统一的法定比例 的税率。

我国大部分税种 均为比例税率

分为两类

统一比例税率：一个税种，只设一个比例税率，适用于 所有纳税人

差别比例税率：一个税种，设 两个或以上 的比例税率。主要有：

产品差别、行业差别、地区差别、幅度差别 比例税率。

(2)定额税率、固定税额

按征税对象的 实物计量单位 直接规定 应缴纳税额 的税率形式。

目前：资源税、城镇土地使用税、车船税 等

(3)累进税率

征收比例 随着计税依据数额增加 而逐级提高 的税率

1)主要特点：

逐级递增、税负水平 与 负税能力 相适应

有效调节 纳税人的 收入、财产等

税收负担 公平

多用于 所得、财产 课税

2)两种形式：

全额累进 税率：全额适用 较高一级的税率。

优点：计算方法简单，能够 大幅度地调节 收入财产

缺点：累进急剧

累进分界点上下 税负悬殊，甚至会出现 增加的税额 超过 增加的收入(计税依据数额)现象。

不利于鼓励 纳税人 增加 收入财产

已经很少使用

超额累进 税率：不同级距的金额、分别适用 不同的税率，

通常适用于：个人所得税、财产税、遗产税等。

优点：累进幅度缓和、税负较为合理

缺点：计算方法复杂，

数额越大、级距越多、计算步骤越多。

边际税率 与 平均税率 不一致，税负透明度较差

指为被保险人的治疗疾病时发生的医疗费用提供保险保障的保险。这时，医疗费用不仅包括医生的医疗费和手术费用，还包括住院、护理、使用医院设备的费用以及各种检查费用和医院杂费。医疗保险是健康保险的主要内容之一。

在医疗保险中，由于疾病的发生导致被保险人遭受实际的医疗费用损失，这种损失可以用货币来衡量。所以，医疗保险可以具有补偿性，即保险人在保险金额的限度内补偿被保险人实际支出的医疗费用。医疗保险也可以采用定额给付方式，但只在某些特定保障项目中适用，如住院医疗费、手术费、护理费等。当医疗保险采用补偿方式时，保险人通常是按照实际医疗费用进行补偿。

医疗保险的费率厘定不仅取决于被保险人的年龄，还到决于被保险人的性别、健康状况、职业与嗜好等因素。例如，性别与某些疾病的发病率相关，某些职业的工作环境及特点与某此疾病的高发率相关。因此，医疗保险的纯保费是依据损失率来计算的。

医疗给付保险的承保条件一般比较严格，对疾病产生的原因需要直当严格的审查。为防止已患病的被保险人投保，长期医疗保单中常规定一年观察期(多为半年)，被保险人在观察期内因疾病支出的医疗费，保险人不负责。观察期结束后，保险人才开始承担保险责任。

医疗给付保险一般规定一个最高保险金额，保险人在保险金额限度内支付被保险人所发生的费用，超过此限额时，则保险人停止支付。医疗费用分摊条款是医疗给付保险的又一主要特征。该条款通常要求被保险人承担部分医疗费用，用以鼓励被保险人将医疗费用控制至最低，从而有助于保险人将医疗给付保险的成本控制在较低的水平上。医疗费用分摊条款通常采取免赔额和比例分担两种形式。免赔额通常是一个固定额度，如100元或200元。只有当被保险人支付的医疗费用超过一固定额度，保险人才开始支付该保险单下发生的医疗费用。大部分医疗给付保险单中都包括一个年度免赔额。在每一日历年度内，被保险人必须先行支付规定的数额，保险人负责承担超过部分的医疗费用支出。医疗费用分摊的另一种形式为比例分担，即以地超过免赔额以上的医疗费用，采用保险人与被保险人共同分摊的比例给付方法。如许多医疗给付保险中都包含了20%的比例分担条款。在该条款下，被保险人在支付了免赔额之后仍需支付其余部分医疗费用的20%。这样，既保障了被保险人的经济利益，又促进了被保险人对医疗费用的节约。大多数医疗保险还规定了停止损失条款。停止损失条款规定当被保险人支付的医疗费用超过一定限额后，保险人将全额支付超过部分的医疗费用。

大多数医疗给付保险都明确载明了保险人的除外责任。由于下列原因引起的医疗费用，保险人不负责赔偿：战争、军事行动、**或武装叛乱中发生的医疗费用;被保险人因意外伤害或其他医疗原因、进行整容手术而发生的费用;被保险人故意自伤;因不法行为或严重违反安全规则所致疾病等。

医疗给付保险通常包括普通医疗保险、住院医疗保险、手术保险、住院津贴保险、综合医疗保险和特种医疗保险。

普通医疗保险为被保险人提供治疗疾病时相关的一般性治疗费用，包括门诊费用、医药费用和检查费用。这种保险的成要较低，比较适用于一般公众。由于医药费用和检查费用的支出控制难度较大，这种保单一般者规定免赔额和费用比例分担。

由于住院所发生的费用相当可观，住院医疗保险通常作为一项单独的保险承担。住院医疗保险一般采用按住院天数定额给付的方式，在保险合同中约定每天给付金额、免赔天数和最多给付天数。保险公司只对超过免赔天数、未超过最多给付天数的住院期间给付保险金。

手术保险负担被保险人因必要手术发生的费用，一般负担部分手术费用。这种保险既可作为单独险种，也可列为附加险种。

综合医疗保险为被保险人提供了全面的医疗费用保险，其保障范围包括医疗、住院、手术等一切费用。其保险费较高，一般都确定一人较低的免赔额和适当的分担比例(如15%)。

特种疾病保险负担由于某些特殊疾病，如癌症、心脏疾病等，给病人带来的灾难性的费用支出。这种保险的保险金额能通常比较高，以足够支付其产生的各种费用。特种疾病的给付方式一般采取一经确诊立即一次性支付保险金额。

两全保险，又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同均承担给付保险金责任的人寿保险。两全保险的死亡保险金和生存保险金可以不同，当被保险人在保险期间内死亡时，保险人按合同规定将死亡保险金支付给受益人，保险合同终止;若被保险人生存至保险期间届满，保险人将生存保险金支付给被保险人。

任何两全保险单中都载明一个到期日。如果被保险人至到期日仍然生存，保险人应将保险单规定的保险金额支付给被保险人。两全保险的期满日既可以是特定的年龄，也可以是某一特定时期的结束日。例如，一张20年期的两全保险单的到期日是自该保单生效之日起满20年止。投保此类保险的人，除了希望在保险期内获得保险保障，还想以储蓄为目的，期望在一定时期后有一笔较大收入用于特定目的支出。两全保险的到期日也可为被保险人生存至60岁或65岁止。这种类型对于那些既想在保险期间内获得保障，又想在年老退休后取得可观两全保险，被保险人生存至期满日或在期满日前死亡，两全保险单都将支付固定的金额。

两全保险具有保障性和储蓄性的比重功能。首先，两全保险对被保险人在保险合同约定的保险期间内可能发生的死亡事故提供保险保障。同时，两全保险在保险期间内不断积存现金价值。因为两全保险通常也采用均衡保险制，在均衡保费制下，保险人早期收取的保费大于其用于赔付的部分，超过的部分不断积累起来构成准备金用于以后的支付。在两全保险中，积累起来的准备金在保险期间届满时将等于保险金额。因此说，两全保险具有很强的储蓄功能。正因为两全保险承担了双重的保险责任，生死合险的保险费率要比单纯的生存保险或死亡保险高。

目前两全保险的业务种类很多，主要有：1.普通两全保险，即无论被保险人在保险有效期死亡或生存至保险期满，保险人都给付保险金。2.双倍两全保险，即被保险人如果在保险期间届满时生存，保险人给付一倍的保险金，若被保险人在保险有效期内死亡，保险人给付两倍的保险金。3.养老附加定期保险，即被保险人如果在保险期间届满时生存，保险人给付一倍保险金额的保险金;如果被保险人在保险期间内死亡，保险人按照生存保险金的若干倍给付保险金。4.联合两全保险，即由两人或两人以上联合投保的两全保险。在保险期内，联合被保险人中的任何一人死亡时，保险人给付全部保险金，保险即终止;如果在保险期限内，联合被保险人中无一人死亡，保险期限届满时保险人也给付保险金，保险金由全体被保险人共同受领。

这一阶段需要一定的时间和精力投入，我们应及早制订计划。尽量在安排工作的时候把考试复习时间也统一有计划的安排进去。就个人来说，每次考试总是先松后紧，一开始并不在意，总认为时间还多，等到快考试了，突击复习,造成精神紧张，甚至失眠。每次临考之时总有一丝遗憾的抱怨——再给我一周时间复习，肯定能够过关!在这里，我通过这次与大家交流的机会，给后来参加考试的`新老朋友提个醒儿，与其考后后悔，不如笨鸟先飞，提前一周准备。这样可以使我们在考场上稳扎稳打，保持良好的应试心态。

教材是考试的根本，不管你做了多少准备，练了多少试题，一定至少要全面的把教材完整的看上一遍。一般来说，指定教材包含了命题范围和考试试题答案标准，我们必须按指定教材的内容、观点和要求去回答考试中提出的所有问题，否则我们考试很难过关。我身边那些通过其他执业考试的同事说：“善于总结和系统把握是通过考试的 ‘常规武器’，也是我们在考场上屡战屡胜的两大‘法宝’。”

前两个阶段复习下来，应该基本上对教材有了很好的把握。每门课程都有其必须掌握的知识点，对于这些知识点，我们一定要把深刻把握，举一反三，以不变应万变。我们在复习中若想提高效率，就必须把握重点，避免平均分配。把握重点能使我们以较小的投入获取较大的考试收益，在考试中立于不败之地。

理财规划师考试涉及的内容十分广泛，有些内容在实际业务中很少接触，仅仅依靠记忆和自身理解来准备考试是远远不够的。适当演练一些高质量的练习题，可以提高我们对相关知识点的理解和运用，进而提高应试能力。通过练习我们可以逐渐总结出对考试内容的掌握、熟悉和了解的比例，也可以发现自身学习中的薄弱环节，从而有针对性地进行提高。

上班族，在上班时间工作很忙，几乎没有闲下来的时间去看书。下班之后又有各种烦琐的事。如何在有限的时间又不耽误个人休息的情况下，挤出最多的时间来学习，成了很多人都头疼的问题。

下面发表下个人看法

首先，在上下班途中，可以通过mp3、手机等听老师的课件或者教学视频资料，通过这段时间不断的重复老师讲过的重点和难点内容，也可以自己对知识点进行回忆，个人觉得这段时间就是建立自己知识体系的最佳时期。有时候会看到有人在公车上看书，我不推荐。毕竟公车上受到的干扰特别多，能不能安心看进去就是一个问题。而回忆知识点这种方法则不会受到影响，毕竟它是一个自己思考的过程，是主动地在寻求知识，而不是像看书一样被动地接受知识。

其次，在下班到家之后。尽量缩减不必要的时间，全部用在学习上。有一个考友是这么做的，他坚持三问：“这事与考试比较，是不是必须自己做?是不是必须自己现在做?非自己现在做不可的事如何做?”相信通过这样的话语，大家都会有一个比较明了的体系了，在准备考试这段期间内，需要放弃很多东西，比如娱乐活动，适度的娱乐还是需要的，但长时间的，纯粹的`娱乐活动就没有再继续的理由了。

2、备考复习的顺序问题

首先要听课，由于考试的内容繁多，知识点琐碎，在听了老师的课件之后再阅读教材就可以更加准确的把握教材的重难点，把握教材的内容，有针对性的学习教材内容。在听课时要及时得标记在课本上，而在自己阅读课本时，除了要重点阅读标记内容外，还要补充阅读没有标记的内容，做到不遗漏任何一个知识点。

接下来是做习题。在做习题时，要注意标记自己错的题目，并进行改进和完善。做习题时尽量不要翻书，将自己放在一个模拟考场的氛围中，在做完之后再进行查看正确与否。这就又进入到了一个特别关键的阶段了，就是归纳总结。对于正确的题目，自己要再花时间想想它考的知识点是什么，怎么考，是以什么形式考的，为什么要考，还可以怎么考等等问题;而对于自己错误的题目，则要想一下自己为什么错了，知识点之间有没有什么联系，如果下次再碰到了能不能保证做对。

然后就步入了复习的阶段。在复习，我们要把握的内容是“做加法”。什么意思呢，就是说对每个知识点再进行重复学习，之后用习题进行检验，对自己学到的东西再进行评价和补充。

3.复习过程中的几个误区：

有的朋友很喜欢听课件，同一个老师的一遍不行，听两遍;听这个老师的还不放心，还要找别的老师的来听。就拿基础班来说，一门课程大约30个小时，听两遍就60个小时，如果找还要听别的老师的，那就差不多100个小时。这是多么庞大的时间数目呀，难怪说时间紧张。听课件当然轻松了，跟着老师的思路(有的朋友甚至还不跟思路呢，就在那里耗时间)，还可以看网页，聊qq，啥都不耽误，而且到了结束，感觉整本书都掌握了，自我感觉还不错。但是一做题，就出问题了，这里记不清楚那里不能确定，到头来，还是不会做题。

俗话说：“师父领进门，修行在个人”，课件也是这样的作用，起到领进门的作用，如果你能看懂教材了，也就表明你已经进门了，如果这个时候还纠缠在课件上，我觉得你永远在门口徘徊，不可能进入修行阶段，而考试难度，永远不可能停留在入门阶段。所以，我觉得课件听一遍(在不明白不理解的地方听两遍)就行，做到难点重点心中有数，做到能读懂书上内容为止。切记不要以听课件来代替看书做题、记忆理解!

有的朋友很喜欢看讲义，不可否认，讲义是教材的浓缩，是教材的升华，也是老师们对教材重点难点的提取，但是因为这就放弃教材，无异于舍本逐末。注税考试的范围是注税辅导制定教材，也就是说，教材才是考试内容，而非讲义。对于知识结构，只有教材最完善，尤其是没有基础或者基础差的朋友，理解教材是复习第一步，那些简单的定义概念，对于以后的大题非常有帮助。说白了，只有教材才能让你树立完整的知识结构，其他的无一能达到此目的。那么如何利用讲义呢，讲义要和课件一起用，在明白了那些基本含义之后，和课件一起对重点难点知识吸收用!

现在市面上的练习很多，我的看法是买一本就行了，做100道题，掌握1道和做10道题掌握10道，那种方法更好，我想大家都知道。其实呀，最好的练习就在身边，那就是教材上的例题。很多朋友在利用这个资源的时候就是“看”题，而不是“做”题，看一看答案，都会，一做题，都不会――翻看书了然，关了书茫然，实际上是完全没有掌握。我的观点是，对于书上的例题，不管大小，难易，都按照考试的要求认真的写在本子上，好好做一遍。很多通过了考试的朋友，也不一定能把书上的例题答对80%以上，所以大家可千万别小看这些例题。一遍不行做两遍，这样反复记忆，大有裨益的。对于其他的练习，我的建议是最少做两遍，一定要做到：做了就能掌握，掌握就能吸收，吸收就能融会贯通。那种看题式的练习方法，越少越好!

下面小编就为大家总结几点学习建议供大家参考!

拿到教材先阅读，自学新课，查出理解上的障碍，先用铅笔勾画出自己认为的重点，做到心中有数。

备注：这一点可以做到。在目前还不忙的状态下，放弃游戏、闲聊的时间，绰绰有余。

预习中形成的求解心理定势，集中精神带着问题听老师的思路，不懂就问，与老师共同破除障碍，这时再划出老师的重点。

备注：这一点答疑板的专业老师会随时解答，无后顾之忧，因为是新手，肯定会有很多钻牛角尖的'，但是我们雄鹰网校的老师可是一流的，绝对会不厌烦的。

前两轮记过的知识在遗忘之前及时复习，温故知新。梳理出知识点，形成系统知识结构。

备注：遇到重点、难点多记忆，好嘴不如烂笔头，多背不如多写。

通过习题，使初步掌握的知识加深理解和强化记忆。应用知识，是理解知识的最佳手段。

备注：目前，听课之后主要做课后和基础班的习题，加强对书本的知识掌握。

教材的题相对来说简单一些，基础班、习题班的课件就明显拔高，做题想做对着实不易，反复听课，看书，做题，解答、再循序渐进，虽然慢，但总也小有收获。

对于90后的起步家庭来说，如何做好理财非常重要，那么，作为一名理财规划师，如何引导90后起步家庭做好理财呢?下面考试网小编为大家分享了理财规划师考试：90后的定投理财规划。

90后的吴小姐刚与自己年龄相当的庄先生成立家庭。吴小姐属于一般的白领，丈夫庄先生自己经营公司，收入不错，并且丈夫是上海本地人，社会福利也有保障。夫妇两人首先打算在两年内要个孩子，并且希望能换一套200平米左右房子，且最好是比较好的小学学区房。而后希望买一辆15万左右的汽车。5-10年内，若条件允许，女方希望为其父母在上海买一套小户型并卖出老家大约20万左右的房子，将二老接到身边居住。此外，吴小姐还计划给自己准备养老金，以解除后顾之忧。

吴小姐希望能通过合理理财，为买房、养老等做准备。

上海学区房均价按照地段等因素从单价15000元到45000元不等。若以25000元/平方米中等水平计算，200平方米至少要500万元，按二套房50%的首付比率来看，至少需250万的首付。除此以外，需要支付税费及其他各种费用大约15万元左右。简易装修一下新房至少35万元，所以，购买新房至少需要一次性支出300万元。该资金来源主要靠售出240万元的老房获得。出售老房需要印花税、土地增值税、营业税、个人附加税等各种税费大约8万元。这之后仍需添68万元才能覆盖新房支出，这部分钱需动用全部60万定期存款以及部分结余资金。若双方用公积金贷款30年，每月也需还款近万元，这可能使家庭陷入入不敷出的困境中。

所以，对于吴小姐这样的处于起步成长阶段的'家庭来说，贪大急切的择房方式并不适合，不但会增加夫妇俩生活压力，成为“房奴”，且固定资产比例的加大会恶化资产结构，使得资产流动性和收益性变差。其实，只要合理安排室内的布局，就算以后有了小孩，以现在的房子一家三口居住起来也能很舒适。另外，由于夫妻俩还需要留出钱来为孩子准备未来的培育经费，建议夫妇俩延迟购房。

首先，一般而言，家庭只需保留3到6个月支出水平的备用金既可，其余资金可充分理财达到最大的使用效率。近两年，建议夫妇俩保留2万元左右的备用金。两年后，吴小姐进入怀孕哺育阶段，可扩充到4万元。

其次，一般而言，成长期家庭的风险接受能力较高，对于金融资产的收益性也较迫切，比较合理的金融资产配比为货币：债券：股票=1: 3:6，建议吴小姐保留家庭金融资产的10%于定期存款，30%于债券型基金，60%于股票或股票性基金。建议吴小姐根据市场变动，主动管理自己的金融资产。例如，在最近市场大幅震荡时，可以关注基金经理债券投资经验丰富、对债市波段把握能力较强的债券型基金。当短期整理过后股市长期向好时，我们建议吴小姐可投资于具有一定抗跌性以及良好成长性的股票型基金，作为中长期投资。

此外，对于90后的投资者来说良好的定投习惯十分重要，是积攒财富的重要途径。它具有定期投资，积少成多的特性，不用考虑投资时点的便捷，平均投资、分散风险的安全以及复利效果、长期可观的收益性。建议吴小姐家庭可以从结余中拿出一定比例进行定投，获取良好收益。若每月定投3000元，以9%的年化收益率来计算，三年半该家庭便可购买15万元的家用轿车。