最新贷款工作汇报大全（17篇）

工作汇报是对一段时间内工作情况的总结和概括，可以帮助我们了解自己的工作表现。以下是小编为大家搜集整理的一些实用的工作汇报范文，供大家参考和学习。

最新贷款工作汇报大全（17篇）篇一

一、选题背景。

自改革开放以来，我国农村经济得到了快速发展。但不可否认，在国际农产品市场上，我国的市场份额并不占优势。而很主要的一个原因就是农产品的科技含量不够。这我们需要提高农业工厂化，科技化，而这不能只靠政府宏观调控生产，而是需要社会对从事农业生产的农户进行农业工厂化和科技化生产过程中提供各方面的支持，其中最重要的就是资金的支持。现代农业生产涉及农资经销，种子经销研发，农业生产，农业科技运用等多个环节，对金融信贷产品也同样具有灵活多样的需求。根据农村发展需求而对应提出的农户小额贷款正是我们的出入，从而对农户小额贷款现状进行研究就显得很重要了。

二、选题的目的和意义。

（一）选题的目的。

不可否认，农户小额贷款为我国农村经济的发展带来了福音，但现实中仍存在比较多的问题。比如，据了解，近年来，基层法院受理的金融纠纷案件大幅上升，且基本上是农户小额贷款案件。这对于社会经济发展和社会治安发展都是有威胁的，应该被遏制。笔者希望通过对农户小额贷款现状进行深入细致的调查研究，找到农户小额贷款实施过程中存在的问题和问题的成因，从而提供解决小额贷款发展瓶颈的对策。

（二）选题的意义。

首先，从实践指导作用来看，探索解决农村信用社小额贷款存在的问题有利于我国更好地实施支持农业发展的政策，使农村小额贷款的作用真正落到实处，而不是带来各种农户小额贷款案件，从而更好地加快农业工厂化和科技化步伐，推动农村经济发展。

从学术价值方面来看，就现在而言，随着我国农村信用社小额贷款的推出，其相应的研究以及理论也渐渐提出，并一步步地得到完善。而通过现实效果研究得出的结论可以进一步地完善农户小额贷款政策和理论，从而可以为进一步地农村金融产品发展提供借鉴经验。笔者希望其整理和研究能够极力地发挥最大的效用。

三、国内外研究动态综述（文献综述）。

（一）国外研究概况。

小额贷款的成功模式已经被复制到了很多发达国家，尤其是美国和欧洲。其中，美国小额贷款公司运行模式：的运行模式，贷款人可登陆kiva网站浏览借款人的信息及创业规划，然后贷款给那些能够打动他们的人。kiva在收到资金后就会立刻汇至当地的金融中介机构，由该机构分配资金并与借款人签订协议保证按时偿还贷款。

（二）国内研究概况。

国内对于农户小额贷款现状问题的研究比较多，并已经包括许多相关专题，比如：农村小额贷款利率，工资抵押信用社贷款，信用社操作风险，妇女小额担保贷款等等以及关于各地具体小额贷款的专题。据笔者了解，对小额贷款公司的研究始于2005年进行小额贷款公司试点之后，在小额信贷研究成果的基础上，结合试点中小额贷款公司发展中遇到的障碍展开。总体而言，就像茅于轼先生说过：“小额贷款涉及的理论问题并不多，更多的是实际操作问题，或者说是制度的制定和维护问题。”并且国内学界对小额贷款公司的研究起步较晚，研究成果较少，还未形成系统化的理论。

四、研究思路和方法。

（一）研究思路。第一步，收集资料。

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2、农户小额贷款案件存在的主要问题„„。

3、农户小额贷款风险形成的主要原因„„。

4、农户小额贷款风险的解决措施第三，开始写作。

（二）研究方法。（1）观察法：（2）文献法（3）经验总结法（4）个案研究法。

五、研究内容。

农户小额信用贷款是信用社以农户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款。采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。农户小额信用贷款使用农户贷款证。贷款证以农户为单位，一户一证，不得出租、出借或转让。信用社小额信用贷款划款人条件：

（一）社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为能力；

（二）信用观念强、资信状况良。

（三）从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有可靠收入；

（四）家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力的劳动力。

（一）种植业、养殖业等农业生产费用贷款；

（二）为农业生产服务的个体私营经济贷款；

（三）农机具贷款；

（四）小型农田水利基本建设贷款。

农户资信评定、贷款额度确定步骤：

（三）由资信评定小组根据信贷人员及所在地社员代表或村民委员会提供的情况，确定贷款额度，核发贷款证。

贷款的发放与管理：对已核定贷款额度的农户，在期限和额度内农户凭贷款证、户口簿或身份证到信用社办理贷款，或由信用社信贷人员根据农户要求到农户家中直接发放，逐笔填写借据；信用社要以户为单位设立登记台账，并根据变更情况更换台账；贷款证的记录必须与信用社的台账保持一致。不一致时，以借据为准；对随意改变贷款用途、出租、出借和转让贷款证的农户，应立即取消其小额信用贷款资格；贷款发放后，信贷员要经常深入农户，了解和掌握农户的生产经营情况和贷款使用情况，加强贷后管理。信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。贷款期限与利率：农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的周期确定，原则上不超过一年。因特大自然灾害而造成绝收的，可延期归还。农户小额信用贷款按人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠。农户小额信用贷款的结息方式与一般贷款相同。

二、农户小额贷款案件存在的主要问题。

1、农村信用社在通过诉讼方式催收借款时未认真审查当事人的基本情况，有些当事人已不具备主体资格，增加了贷款回收的风险。

2、信贷人员在发放贷款时审查不严，有些借款人假借他人之名与金融机构签订借款合同或保证合同，致使贷款最终无法追回。

3、金融机构贷后监督机制不健全，贷后疏于管理，甚至不予催收，待诉讼时效期间届满或临界时，才发现借款人甚至保证人均下落不明，贷款回收无望，形成不良贷款。

4、有些信贷人员素质低下，为逃避责任，在明知借款合同或保证合同上的签名虚假时，声称借款人及保证人下落不明，使审判人员很难识别真伪，容易形成错案，导致当事人上访或申诉。

三、农户小额贷款风险形成的主要原因。

1、自然及市场风险。小额贷款的对象基本上农民，农民贷款主要是用于种植、养殖业的投入，而种养业又是弱质产业，农民是弱势群体，受自然及市场影响较大，存在着较大的自然及市场风险。

2、贷款调查不到位，部分村农户资信评估存在形式主义现象。目前，农户小额贷款审查和信用评级主要依靠村委和农户，但村委会和其成员作为土生土长的当地人难免掺杂一些人情关系等成分。

3、办理贷款手续时审查失误，造成责任落空的风险。农村信用社在办理农户贷款手续过程中，未严格执行有关规定，只凭借款人提供的身份证明、印章办理手续。

4，贷后检查监督机制不健全，贷款管理滞后。贷款检查是贷款“三查”制度的重要环节。为降低贷款风险，农村信用社应加强贷后检查工作。

5，信贷人员素质低下，形成道德风险。农村信用社有些信贷人员利用人手不足、审查不严、操作上不规范等漏洞，搞人情贷款，自批自用贷款，甚至假冒贷款，使信贷风险有延续和放大的可能。

1、建立风险补偿机制。国家应从不同角度在政策上给予倾斜支撑，让农村信用社在较为宽松的环境中得以发展。如减免信用社支农贷款利息收入营业税等。对信用社投放的农户小额信用贷款利息实行减免税，既可以减少信用社支出，壮大信用社的支农实力，同时又可以减轻农业负担。

2、健全信用社内控机制，强化贷前调查工作。贷前调查是农村信用社贷款管理的一向重要制度，是加强和提高农村信用社贷款质量的关键。

3、落实信贷分级审批责任，严把贷时审查关。从基层农村信用社到县级联社，必须配备强有力的信贷审批班子，严格实行贷款分级审批制度，提高信贷审批实力，规范信贷审批行为，明确分级审批权限，落实信贷分级审批责任，避免审贷流于形式。

4、落实责任，强化贷后检查制度。贷后检查是降低贷款风险的关键。农村信用社要建立科学、完善的农户贷款贷后管理责任制，将贷后管理责任落实到人，对农户贷款的管理和回收制定管理目标，建立健全考核机制，要分清人为与客观因素，合情合理地追究责任，提高对到期贷款的回收率。

5、加强农村信用社员工的素质建设，农村信用社的第一要务就是要培养一支素质过硬、积极向上的信合队伍，克服信贷投放过程中的道德风险，加强对不良贷款的清收力度。

6、建立信贷公示制度，加强对农户贷款的社会监督。充分发挥群众在农户信用评级、信贷投向、跟踪管理等方面的监督作用。

六、研究步骤及实施进度安排。

方案准备阶段（2012年11月）：通过对现象的观察，准备研究步骤和研究方向。

方案实施阶段（2012年12月）：切实实施研究，着实解决实施前形成的问题。

总结验收和结题（2012年12月）：总结和整理所获得的信息和数据。

七、研究的预期成果形式。

十、参考文献。

【1】茅于轼，小额贷款机构的所有权[j]，农村金融研究，2008（2）【2】周迟，小额贷款国内外研究现状及发展动态，生产力研究，2012（5）。

【3】张英秋，农村信用社农户小额贷款风险成因及防范对策，互联网，2009-07-17【4】殷红霞。农村小额信贷的政策效应及风险防范。[j].理论导刊，2004（9）。

最新贷款工作汇报大全（17篇）篇二

最新贷款工作汇报大全（17篇）篇三

县督查中心：

2017年，xx县农村信用合作联社紧紧围绕县委县政府“金融精准扶贫”工作部署，秉承“立足农村、服务农民、支持农业”的经营定位，充分发挥点多面广，与群众联系密切的优势，积极探索金融扶贫模式，超额完成金融扶贫任务，现将一年来的扶贫工作开展情况汇报如下：

一、xx联社基本情况。

xx联社共有营业网点39个，其中1个营业部和21个信用社，4个分社，13家储蓄所。截至2017年底，各项存款余额108.22亿元，较年初增加11.82亿元，增幅12.27%，市场份额43.13%；各项贷款余额28.82亿元，较年初净增6.17亿元，增幅27.22%，市场份额44.78%，新增额占全县金融机构贷款增加额的96.09%。

二、工作开展情况及采取的措施(一)金融扶贫模式。

第一种模式（户贷户用）：由政府扶贫办牵头，中原农业保险公司提供担保、xx联社对贫困户发放扶贫贷款，按照6：3:1的比例共同承担风险，对有一定劳动能力、贷款意向的建档立卡贫困户按照国家的扶贫贷款基准利率4.35％执行，由县扶贫办全额贴息，本模式主要发放小额扶贫贷款。

第二种模式（企贷企用）：政府担保、贴息和支持下的2质押物能力不足，导致申请审批扶贫贷款额度受限，无法满足部分小微企业和产业项目的用款需求。

（三）中原农险业务暂停。目前中原保险股份有限公司xx县子公司因公司自身问题，暂停了金融扶贫担保工作，因此金融扶贫工作开展进程受阻。

四、下一步工作打算。

2018年，xx联社在县委县政府的正确领导下，将一如既往地紧紧围绕县委县政府政策导向，倾力推动县域地方经济的稳步健康发展。针对因中原农险自身原因导致的原扶贫协议不能继续执行的问题，我联社已找到“河南省农业信贷担保有限责任公司”进行协商，加快推进金融扶贫工作的开展，助力全县金融扶贫工作。

2018年3月1日。

最新贷款工作汇报大全（17篇）篇四

摘要：农村信用社作为农村金融改革中推广小额贷款的主力军，对于促进农业结构调整和农民增收，改善农村信用环境，发展地方经济起到了积极的作用。只有各级农村信用社采取有效措施，增加对农户的信贷投入并保证贷款效用的有效发挥，才能真正意义上改善和提高农村金融服务，支持地方经济的发展。农村信用社开办农户小额信用贷款、创建信用村(镇)工作，取得了较好的效果，但还存在着一些问题。本文就这些问题进行分析，并就如何做好农户小额信用贷款发放工作提出对策建议。

近年来，农村信用社始终坚持为农业、农村和广大农户服务的办社宗旨，立足农村、以农为本，在改进支农服务方式、大力推行农户小额信用贷款和联户担保贷款，创建信用户、村、镇活动方面做了大量工作，取得了较好的效果。农村信用社开办农户小额信用贷款、创建信用村(镇)工作，是我国农村信贷管理制度的重大改革，是为民办好事、办实事的具体体现。这一做法简化了农民贷款手续，切实解决农民贷款难的问题，帮助农民解决了生产生活中的困难和问题，同时，也提高了农村信用社的经营效益，实现了“双赢”的目标，较好地发挥农村金融主力军的作用。但农村信用社在农户小额信用贷款中还存在一些问题，约束着农户小额信用贷款作用的进一步发挥，需要采取有效措施加以解决。

（一）农户小额信用贷款的性质，与资金运营的基本原则有所冲突，使农户小额信用贷款难以形成良性循环，发展缺乏后劲。

1．贷款的安全性与农业生产的风险性相冲突。目前，我国社会经济发展仍处于社会主义初级阶段，以农户家庭经营为基础的生产方式还将继续存在下去，这一生产方式的基本特点是规模小、抗风险能力弱，一旦遇到较大的自然灾害或农产品市场价格的大幅波动，生产和生活将受到很大的影响。而对农村信用社来说，投入资金的安全性、效益性和流动性是首要考虑的因素，由于当前农业生产的高风险、低收入，导致农村信用社往往会高估农业经营的风险，出现“惧贷”现象，而农户由于对市场信息缺乏了解，缺少对市场前景的判断能力，往往会低估农业经营的风险，出现“盲贷”现象，二者的矛盾将使有限的小额信贷资金难以发挥效用。、2．信用担保方式在中国农村现有的信用体系中要保障资金安全操作非常困难。农户小额信用贷款的贷前调查，在很大程度上依赖乡村党政组织的推荐、介绍，对农户信用状况的评估也更多的是建立在感性认识而非理性分析的基础上。信誉低者偏好赖账，发展潜力小的农户对资金需求大，需求最急切，有些农户在签约前会隐瞒自己的信息。这样，农村信用社在签订贷款合同之前，并不充分知道债务人类型，同时，农村信用社在给农户发放贷款后，由于农户居住分散、交通不便、贷款额度小、笔数多、户头多、工作量大，使得监督农户不要从事那些可能会使贷款难以偿还的事情显得困难，进而影响信用社收益行为，导致农户小额信用贷款的发放带有一定的盲目性。此外，由于部分地方政府的“短视”，有些地方对信用村的建立做表面文章。对农民资信的评定，把关不严，敷衍了事，结果使评出的信用等级与实际情况严重不符，信用村农户贷款到期偿还率较低，甚至出现有些农村信用社对借款逾期多年的农户也发给“贷款证”的情况。

3．农民认识上的偏差，使农户小额信用贷款的道德风险更为突出。目前在农村，还有一些农民认为，农户小额信用贷款既是“支农”的，又是“扶贫”的，是国家无偿提供给农民发展生产，还不还都无所谓。有的贷到钱后，不是用于发展生产，而是挪作他用。有偿还能力的也不主动还款。

4．小而分散的经营模式存在缺陷。在市场经济条件下，规模经营对商品生产者来说是一个十分重要的理念，农村信用社作为市场竞争的一个行为主体，也一样需要规模经营。分散放贷，固然是分散了一定的风险。但与此同时，贷理管理的成本也会随之大幅提升，管理的难度也会大大增加。

（二）操作方式局限，信贷队伍力量薄弱，使农户小额信用贷款“变味”，优势难以显现，社会效益削弱。

1．贷款目标群体选择缺陷。农户小额信用贷款是指以农户自然人为对象，基于农户的信誉，在核定的额度内向农户发放的不抵押、担保的贷款。一方面，农户小额信用贷款规定发放的对象是有信誉的农户，但是，就目前的情况来说，信用社不良贷款比例较高，与农户的信誉有关。另一方面，按照农村的传统习惯和经营意识，农民较为保守，担心贷款到期无法偿还，一般情况下都不会借款，信用社又规定原欠贷款的农户要借新贷款必须还清旧贷款本息，这样，借款的人一般都是那部分有社会活动能力的人，而那些忠厚的低收人群体缺少信贷支持，这就限制了农村信用社小额信用贷款目标群体选择空间，使小额信用贷款失去了开办的初衷。

2．贷款期限与农业生产相对较长的周期不一致。农户小额信用贷款的期限一般为一年，这对于种植瓜菜等传统农业是可行的，但对于海南热带高效农业的种植，如胡椒、橡胶等长期经济作物显然不匹配，影响了小额贷款的实施效果。

3．农村信用社管理农户小额信用贷款力量薄弱。从当前发放农户小额信用贷款的情况来看，各信用社一般配备l一2名专职信贷人员，而每个乡镇农户一般都在一千户以上，多的达到4—5千户，如果按10％的农户得到小额贷款的支持，农户最多的要达到400--500户，平均一名信贷员要负责200多户，从贷款的调查到发放，都显得力不从心，选不能满足农户的贷款需求，直接影响了农户小额信用贷款工作的开展。

这些问题的出现，要求我们从自身出发，按照有关文件要求，结合各自地区实际，加以解决规范，使农户小额信用贷款走上快速、正规的发展轨道。

（一）以塑造农民信用为根本，致力于建立农户信用体系，以信用保障贷款的安全，以安全保障农户小额信用贷款经济效益与社会效益的充分发挥。

间信用规范化、制度化，由不太正规的制度变为正规的制度，村贷款中心相当于一种过滤假信息、提高识辩率的组织安排。在这种制度框架下，通过长期交易对象的相互监督，农户和信用社之间的信息结构得以优化，信用社间接地有限介入农户生产过程，减少了信用社的成本。同时“道德风险”和“逆向选择”问题通过这些民间性制度安排也得以有效防范。

2．充分发挥农村基层党支部、村委会的作用，推进信用村(镇)建设。传统的支农贷款的发放一般都是信用社“孤军作战”，在贷款发放的“量”和“面”上都存在极大的局限性，这也是农民贷款难的原因之一，同时也造成了农村信用社自主发放贷款与发挥地方党政组织作用的矛盾，不同程度存在着农村信用社“独撑门面”和行政干预贷款等现象。充分发挥基层党组织、村委会的作用，是推行农户小额信用贷款的重要环节，发挥基层党组织、村委会熟悉农户情况的优势，在贷款目标群体的选择上，以支持农民奔小康为目标，对那些忠厚的低收入群体给予适当支持，增强“造血”功能，通过村贷款中心，对农户的信用情况进行评定，并以此作为核定贷款限额的依据，这样做，客观上要求基层党支部和村委会的干部要贴近农民，熟悉农民，了解农民的疾苦，与农民打成一片。同时，也要求农民群众充分依靠党支部、村委会，与他们保持联系，有困难及时向他们反映，使信用社、基层党支部、村委会和农民紧密联系，极大地提高农民的信用意识，逐步加强“守信光荣，失信可耻”的观念，必将产生农民增收，信用社增盈的效果，促进信用村(镇)的建设，也促进农村精神文明和先进文化的建设。（二）以农业生产的基本规律和农民的实际需求为立足点，不断丰富、完善农户小额信用贷款的操作方式。

1．贷款期限要与贷款用途相结合。农村信用社要认真做好贷前调查工作，深入农村及时了解农户的资金需求和生产经营情况。根据不同的贷款用途、农作物的生长周期，科学合理地确定贷款期限。2．建立农业信息预测体系和贷款保障机制，有效地防范贷款风险。由于受自然风险和市场风险的双重影响，农业是一个低收益的弱势产业。自然灾害是不以人的意志为转移的，而市场风险存在着许多人为因素，要由地方政府、农业部门和信用社建立农民信息中心，通过增加对农民的产前、产中、产后服务，增强对市场的分析、预测功能，为农民提供必要的信息咨询服务，通过信息咨询和市场价格的调节，加强农民对市场的认识和了解，种什么、不种什么，由农民自己来决定，不能采取行政化的手段强制农民，更不能采取垄断经营的手段侵害农民的利益。这样才能充分调动农民的积极性，使农民增产义增收，贷款的偿还也得到保障。同时，地方政府要从农业发展的高度和从农民的利益出发，与农村信用社共同出资建立农户小额信用贷款保险基金，以解决农户小额信用贷款风险的补偿问题，确保农民增收和信用社发展。

务提出了很高的要求。农户小额信用贷款工作量大，需要农村信用社一方面要减少内勤、增加外勤人员，并通过实行客户经理制，加大对农户贷款的营销力度；另一方面，要充分发挥村党支部、村委会的作用，并发展培养农户联络员，吸收农村社会中有影响力的人员帮助信用社发展业务，逐步形成县、乡、村、组各层次都有农村信用社信贷服务人员的服务网络体系。

4.理顺农户小额信用贷款的外部政策环境。一是建立健全和完善有关法律法规，明确农村信用社的性质、职能定位，使农村信用社业务经营在法律保障下正常开展。二是理顺农村信用社发展农户小额信用贷款的政策环境，对农村信用社办理的农户小额信用贷款要免征营业税，通过这种机制鼓励农村信用社增加对农户贷款的投放；三是采取有效措施帮助农村信用社消化历史包袱，减少资金占压，增加支农资金供应。

开展农户小额信用贷款及创建信用村(镇)活动是一项复杂的系统工程，也是一项长期的任务。要通过过细的工作，经过艰苦的努力，不断推进这项工作稳步有序进行，为促进农业和农村经济发展和增加农民收入作出新的贡献。参考文献：

(1)农户信用等级评定。主要根据农户基本情况、资产负债状况、生产经营状况、信誉程度等指标进行测评。农户信用等级分为优秀、较好、一般三个档次（即一级户、二级户、三级户）。

(2)核定农户信用额度。根据农户信用等级评定结果、农户资金需求情况及信用额度申请，由农村信用社核定相应等级的信用贷款限额。(3)发放贷款证。以户为单位，一户一证。

(4)借款申请。农户申请贷款时，持农户贷款证、有效身份证(或户口簿)，便可申请办理信用额度内的贷款。

1.加强信贷员的培训学习，提高信贷员的业务素质、增强法制观念、增长业务水平，使每一个信贷员有能力发现工作中的失误，能控制和化解操作风险，防患于未然，把担保贷款的风险控制在萌芽状态中。2.健章建制，用行之有效的，操作性强的信贷制度管理人、约束人；规范担保贷款审批的操作程序，实行贷审分离制度，贷后检查制度，抵押物的专门保管制度；明确担保贷款在申请，调查、审查、审批、发放、管理、收回等各个环节的责任人，做到责任明确，控制风险。3.加强贷款保证人的资格审查，杜绝无效担保现象发生；对保证人的资信状况应视同贷款人一样审查，确保保证人有能力代为清偿到期不能归还的贷款。通过对联保贷款管理情况的调查发现，实际工作中存在着诸多问题，农信社联保贷款还需要进一步规范运作，切实防范贷款风险。

三、规范运作，切实防范贷款风险的对策1.严把信贷管理，确保贷款担保的有效性。

2.1因地制宜，避免出现对联保贷款额度上搞“一刀切”

农联社对信用社在联保贷款实施办法上，要结合各乡镇经济特点提出指导性要求，不能盲目地定任务下指标，要根据各地农户经营特点和守信情况，合理确定联保贷款额度、期限和利率，保持联保贷款市场活力，发挥支农效益。

2.2积极探索农户联保贷款营销方式。

一、规范，贷款合同、借据必须填写正确，手续合规、完善。3.3要建立和完善内控制度建设，对联保贷款的还款能力在组建联保小组时要严格把关，对贷款管理风险防范重在严格贷款操作程序和“三查”制度的要求。

1.1小额信贷解决了农户贷款难实际问题。

小额信贷手续简单，减少了不必要的一些中间环节，以往农户农业投入，急需资金时往往借助存单质押贷款，而在农村要让一些农户借存单是一件特别棘手的事情。借不着，就错过了贷款的机会，耽误了大好农时。即使投亲靠友，东奔西走，好不容易借着了，还得信贷员去亲自验资，存单人还得亲自到场签字，手续较复杂。而小额信用贷款省去借存单的劳苦，同时贷款程序较简单。

2.1充分利用利率杠杆的指导作用，培养优质客户群。

坚持实行“集储蓄、信贷、粮补、合作医疗”功能一卡通，信贷分部在登记好农户开卡账号，坚持边核定、边发放的基础上，贷款办完资金自动上折，农民依托综合网络平台，随时、随处根据需要，随用随贷，周转使用，这样农民就可以把信贷资金像对待自己存款一样，自由享受自己支配的便利，从而达到稳定老客户、挖掘新客户、抢占新市场的目的。

2.4贷款期限适当延长，充分满足客户信贷需求。

立足农业实际，根据农业生产周期性的自身特色，适当延长贷款期限。小额信贷在农业贷款中占有很大的比重，而农业具有季节性特点，现有的短期贷款很难适应农业自身的要求，而形成的倒约换据也人为加大了信贷人员的工作量，浪费农户的劳动时间，导致农户多有抱怨，在小额信贷管理中，适当增加中长期贷款也就成为一种内在的趋势。参考文献:[1]潘虹竹.农村小额信贷可持续发展研究[m].硕士学位论文,2014,(5).[2]焦瑾璞、杨骏.小额信贷与农村金融[m].北京:中国金融出版社,2014.[3]张鸣轩.完善农村小额信贷工作的若干思考[j].现代金融,2014,(1).第四篇：农村信用社和小额贷款之间的区别快易贷指出小额贷款组织与农村信用社的差异：

1、业务范围不同，试点设立的小额贷款组织结构业务单一，只能提供贷款服务，农信社业务范围较广，可以提供存款、贷款、票据、结算、代理等服务。

2、机构性质不同，试点设立的小额贷款组织是商业性的机构，拿自己的钱投资，只发放贷款，不吸收存款；农村信用社是金融机构，发挥着金融机构的中介作用。及吸收存款业贷款出去，还可以使用由人民银行提供的支农再贷款。

3、贷款对象解读不同，小额贷款组织主要是农户、小镇居民、个体工商户，为农村小企业提供小额贷款，而农信社可以为城乡居民提供不同额度的贷款。

4、贷款的利率不同，小额贷款组织实行市场化利率，灵活确定贷款利率；农村信用社贷款利率实行浮动区间管理。最大上浮系数为贷款基准利率的2.3倍，贷款下浮幅度为贷款基准利率的0.9倍。5、贷款的发放要求不同，小额贷款组织主要提供的是信用贷款，不强调担保或是抵押品，有时甚至可以无抵押品，农村信用社为部分农户提供小额信用贷款，对企业和超出信用额度的农户都要求提供相应的担保和抵押品。

第：关于xx农村信用社小额贷款发放情况的调查关于xx农村信用社小额贷款发放情况的调查一、调查的背景和目的：

农户小额信用贷款是中国人民银行和农村信用社逐步探索而成的一套适合农村特点的贷款方式,是我国农村信贷管理制度的重大改革。它的普遍推广,对解决农民贷款难、促进农民增收、调整农村产业结构、改进农村信用社的经营发挥了重要作用。近年来，农村信用社始终坚持为农业、农村和广大农户服务的办社宗旨，立足农村、以农为本，在改进支农服务方式、大力推行农户小额信用贷款和联户担保贷款，创建信用户、村、镇活动方面做了大量工作，取得了较好的效果。农村信用社开办农户小额信用贷款、创建信用村(镇)工作，是我国农村信贷管理制度的重大改革，是为民办好事、办实事的具体体现。这一做法简化了农民贷款手续，切实解决农民贷款难的问题，帮助农民解决了生产生活中的困难和问题，同时，也提高了农村信用社的经营效益，实现了“双赢”的目标，较好地发挥农村金融主力军的作用。为了更好的了解农民的需求，更加有效的实施惠农政策，我社在上级领导下，开展了我市信用社小额贷款发放情况调查活动，在这次活动中，我们深入农户家中了解情况，从中得到第一手资料，为以后的工作提供更多的帮助。调查情况以下：

我在去年12月在xx镇黄家村走访了五个农户，从调查情况表明，目前农村信用社的贷款对象比较宽广，额度适合，程序简便，贷款证发放率达到80%以上，基本上能够满足农户生产发展需要。但是也有些农户反映到信用社贷款难度大的问题。造成这个问题的原因主要有以下几个方面。四、贷款难的原因分析：

1、社会信用环境不佳，诚信度不高。一些农户受欠贷大户的影响，还贷时相互看齐的跟风心理也是信誉下降的重要原因。加之部分地方政府欠债较多积重难返，无法给辖内农户以正确的信用引导，起到表率作用。近年来，信用社对小额农户信用贷款简化了手续，凭农户贷款证发放贷款，得到了广大农户的拥护。但是，个别农户对小额农户信用贷款产生了一种错误认识，认为这些贷款是国家拨下来的，不要白不要，有的借去之后，就不再偿还，把小额农户贷款作为国家民政资金对待。据统计，近几年该社发放小额农户贷款按期收回现金不到60%，结息、延期、换据的人多，还本的人少，特别是3000元以上的大额贷款中能到期按时还本的人更少，给贷款管理带来很大的难度。

2、自借他用，私借公用借款多，债务难以落实，影响信用社放贷的积极性。近年来，帮助他人贷款的现象比较多，有的贷款户借用他人贷款证套取贷款，特别严重的是私借公用的贷款多，造成债务不落实。有的乡村干部为缴纳税费，为了完成各项工作任务，以本人或家人的名义贷款，归公家使用。据统计，全县私借公用的贷款385户1416笔，贷款金额4146万元，由于集体经济不足，根本没有偿还贷款的来源，这些贷款不但本金无法偿还，就是利息也是长期拖欠。至今全县共拖欠利息达315万元。严重影响到信用社各项业务的发展，也挫伤了信用社放贷的积极性。

3、担保抵押跟不上贷款需求，造成贷款困难。随着农村经济的迅猛发展，除个别农户外，绝大部分户维持普通的农业生产的需的资金越来越少，凡没有老欠贷款，信用社都完全能够满足农户普通生产的资金需求，主要是从事规模种养大户，他们无有效的担保抵押物。同时规模项目贷款的高风险也制约放款的积极性，如绿丰果业公司2014年至2014年先后在信用社贷款200余万元，该项目已出现了很大的风险，至今贷款本息未还。根据贷款政策要求，除农户小额信用贷款外，所有贷款都必须办理有效的担保抵押手续，否则要追究经办人责任，而农户一般均难以提供可抵押的有效物品，资金需求与信贷政策之间的矛盾难以解决。

在贷款到期后尽量做工作收本收息，除特殊情况办理延期、换据外，原则上不予办理，以维护贷款期限的严肃性，防止换据手续缺失，造成贷款失去法律效力。同时必须坚持原则，利息不能随意少收，对家庭确有困难的，可以有多少钱还多少本金和利息，通过连本带利的方式逐渐收回，对无故扯皮的，必须通过法律等手段强制清收，让其得不偿失。

（三）加强贷款管理，落实好“三查”制度。

一是贷前调查要重点放在对贷户品行、道德、经营能力等方面，对平时喜好打牌赌博、用钱大手大脚、家中资产不足的农户必须从严控制。二是对亲戚成员突然群体性贷款的异常现象，要及时到农户家中调查，征求家庭成员意见，阐明政策，了解清楚后再发放，防止贷款垒大户。

（四）动员广大群众，营造良好信用环境。

一是宣传上要加大“有借有还，按期归还，谁借谁还，不得拖欠”的宣传，同时还要注重对顶名、帮忙贷款危害性的宣传，积极消除一些社会负面影响。二是地方政府和涉农部门要切实负起责任，不能随便干预信用社的贷款发放，在制定经济发展规划时立足当地实际，不能一轰而起，要根据农民的承受能力，市场前景，科学地规划项目和确定投资渠道。同时政府要在群众中树立信用形象，帮助信用社清收不良贷款，防止信贷风险，以诚信推动当地经济的快速发展。（五）简化手续，减少评估登记费用，减轻农民群众的经济负担可按照建设部等六家联合文件的要求，只要借贷双方协商认可的价格，房地局不再进行评估，只办理登记手续，从而减少评估环节和评估费用。

（六）推行新的贷款方式，实现了农村信用社增效和农民增收的“双赢”效果。

1.树立了农村信用社新形象。各信用社在推行小额农贷过程中通过广泛宣传，使广大农户进一步了解了农村信用社的服务宗旨、业务范围、贷款程序。同时，进一步赢得了地方党政部门的支持，改善了农村信用社的外部环境。

2.强化了贷款行为约束。各信用社向农户发放“联系卡”、“监督卡”，不仅公布了信用社的举报电话，还公布了人民银行和地方纪委、检察院、公安局等部门的举报电话，鼓励农户举报违反利率政策和行业不正之风，形成了一个较为广泛的监督网，信贷人员在贷款发放过程中时时处处受到监督和约束，过去屡禁不止的“吃、拿、卡、要”刁难借款人等不正之风和违法违纪违规行为减少了，整个信贷队伍的工作作风焕然一新，农户贷款十分顺利。

3.缓解了业务面广与信贷人员不足的矛盾。由于针对农户建立了经济档案，进行了信用评估，按照信用等级核定了贷款限额，简化了贷款手续，减少了贷款的风险，信贷人员从繁琐的手续和环节中解脱出来，提高了工作效率，信贷员不足的矛盾得到了有效缓解。同时，信贷员也有了一定的时间和精力开展送信息、送科技工作，提高了综合服务水平。

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11月12日全区推进扶贫小额贷款发放工作会议后，我镇党委、政府高度重视，立即召开了此项工作的专题会议，明确目标，分解任务，全面安排部署该项工作。我镇小额贷款任务为270万元，截至12月8日，通过大户带动和单户贷款，已完成发放180万元。具体情况汇报如下：

一、工作举措：

一是提高认识，明确目标分解任务。11月13日召开了由信用社主任、财政所长、各村支部书记、站长参加的扶贫小额贷款发放工作会议，会上传达和学习了区扶贫小额贷款发放工作的会议精神，进一步强调小额贷款发放的重要意义制定了江庄镇扶贫小额贷款工作任务分解和时间表，并对照任务按各村贫困户的数量分解到各村。

二是认真做好扶贫小额贷款备选户的筛选工作。通过认真细致把关、筛选，把符合贷款条件贫困户全部提供给信用社，对备选户之外的种植、养殖大户，通过签订帮扶协议，在解决种养殖大户资金难题的同时，也较好带动贫困户脱贫致富。

三是制定措施，强化管理。江庄镇扶贫小额贷款领导小组及成员认真履行自身职责，严格贷款发放前期调查、审批及发放手续，进一步完善工作方案，强化责任落实，确保扶贫小额贷款各项政策宣传到位，确保贷款发的出、收的回。

二、存在问题：

江庄镇贫困户十分欢迎该项政策，希望能够充分利用小额贷款进行脱贫致富，但因家庭贫困或没有资产进行抵押，没有人愿意提供担保，无法完成信用社规定的贷款手续、三、下步打算：

在下步工作中，我们将进一步加大宣传力度，对全镇贫困户进行再排查再梳理，同时，调动全镇种养殖大户积极性，完善帮扶举措，加强与信用社协调配合，全力加快江庄镇扶贫小额贷款发放工作，确保按序时完成各项目标任务。

最新贷款工作汇报大全（17篇）篇八

摘要：我国政府通过财政收入合理分配、使用，借助财政专项资金的设立、税收返还、贷款贴息、政策兑现、贷款担保等多种途经，缓解中小企业融资瓶颈，实现对小企业发展的扶持。笔者从政府的角度出发，集中探讨财政工作对推动中小企业担保贷款的作用与现状、存在的问题及对应的建议和财政业务创新。

关键词：中小企业；担保；财政支持。

据相关资料显示，我国50%以上的gdp、60%以上的工业总产值、76.6%的工业新增产值、57%的销售收入、60%的出口额、40%以上的税收以及75%以上的就业岗位均来自中小企业。现在，中小企业已然在国民经济中占有举足轻重的地位，不仅如此，他们的成长又与地方经济的成长休戚相关。然而，由于中小企业经营规模小、产权不清晰、资信评级差、财务制度不健全等因素的制约与影响，融资难问题使其如笼中困兽，无法开阔发展。

财政通过中投保公司，对融资难的中小企业提供担保，间接扶持中小企业贷款，缓解中小企业融资瓶颈。根据中小企业贷款担保需求动因的不同，大致可将其分为两种：一是临时性业务增长、流动资金短缺，二是企业发展资金无法与生产规模扩大相匹配。财政对不同需求动因的企业的贷款担保发挥不同作用，前者犹如雪中送炭，后者好似如虎添翼。

在中小企业融资工作中，财政既是先驱——从政策层面首先推动市场各主体配合中小企业融资，又是最后的保障——借助“小企业担保代偿金”为融资授信作保底；既是参与者——承担担保贷款的一定百分比、年审年检走访评估，又是领导者——领导评估中介、中投保、贷款行等多方多环节共同为小企业融资创建平台。整个担保工作就如一个星状体，而财政就是整个星状体的核心并牵动着各个环节。现在全国各地财政担保工作还处于起步阶段，尚未成熟，许多环节存在盲点和困难，需要进一步克服和完善。

二、财政担保工作中的问题与难点。

1、担保工作粗放型。从企业的贷款担保需求看，不同经营情况出现不同动因的贷款需求，从而呈现出不同的借款变化情况。以上海市某区为例，通过对财政资料的整理，至小企业贷款担保变化情况如下图：

（在大约128家中小企业中：担保额250万元以内，过去3年每次担保额无变动的小企业43家，占33.6%；担保额呈现稳步上升的小企业18家，占14.0%；小幅下降13家，占10.2%；其他(包括:上下波动无明显规律/降幅巨大/金额在250至500万元且每次等额/新增)54家，占42.2%。）。

可以看到，虽然中小企业贷款历来有“急、频、少”的特点，但大部分企业无论是贷款需求时点还是贷款需求量都比较稳，同时伴随的担保时点和担保额也呈现一定规律性。而财政小企业贷款担保工作却呈现粗放型的特征，从调研的该区看到，负责贷款担保工作的专管员采取了“兵来将挡、水来土掩”的操作模式，即只要有担保需求的、符合条件的中小企业，就为他担保，来一个办一个，来十个办十个，没有工作安排和业务规划，十分被动，因此专管员经常忙得团团转。这样导致两个问题：一方面，难以保证担保工作质量，容易引起业务办理“乱、急、糙”；另一方面，无法快速及时地办理贷款担保，滞后中小企业贷款需求，降低工作效率。

2、担保手续“频、繁、杂”。现行财政实行的是“贷款行+中投保+政府”三结合模式。于财政，给予中小企业担保需要严格控制风险，为此，实行“年审、年核、年办”即每年对担保企业审查财务状况、每年内部稽核，并实行贷款担保一年一办理。虽然风控做得到位，但笔者走访许多企业，特别是贷款担保资金量大又定期定额的企业，普遍为“一年一办理”繁多的担保手续头痛不已。财政工作“便民与风控”相冲突!

3、担保坏账难以追讨。担保贷款坏账发生，财政多采用的是专管员逐个追讨的传统模式，由于中小企业、特别是发生坏账的被担保企业通常信用意识淡薄、授信差，因此传统的讨账方法难以起效，导致千万元的坏账担保留滞财政、担保行和中投保的账面，不良资产历史重演，结果是政府通过“小企业担保代偿金”为坏账企业买单。这样的做法不符合政府工作的效益原则，且消极被动。

另外，财政担保工作还存在专管员业务能力单一、专业知识欠缺，中小企业与财政等各方信息不对称、交流不顺畅等问题。

最新贷款工作汇报大全（17篇）篇九

最新贷款工作汇报大全（17篇）篇十

小额贷款公司作为农村金融和小企业、微小企业融资的一股力量，在我市刚刚萌生。作为一种融资创新手段的小额贷款公司的试点设立,对改善金融环境有着不可替代的作用：一是弥补经济建设资金缺口，缓解中小企业融资难题；二是完善农村金融服务体系，增加农村金融网点；三是有利于规范民间融资行为；四是有利于提高信用意识，改善社会信用环境。小额贷款尽管面临着信贷风险的有效管控、对企业提供全面金融服务的能力及运营资金的补给等诸多实际问题的挑战,但只要能够在提升盈利能力、加强与银行类金融机构的合作、不断拓展其生长空间等方面寻求积极有效的对策,未来之路就会充满勃勃生机。

一、我市试点公司经营现状。

从目前高新技术开发区、林甸县、肇州县、让胡路区、龙凤区、红岗区8个首批试点的小额贷款公司运行情况来看，公司的组织形式分别为有限责任公司和股份有限公司；公司注册资本最低1,000万元，最高3,000万元；公司发起人资产优良。这8个公司贷款服务的对象主要有两类：全市中小型企业和农村地区。贷款发放方向为农村种植业、养殖业以及小企业的流动资金周转和少量的个人消费贷款，贷款方式上主要采取私人房产抵押、公司担保、个人担保和应收账款担保几种方式。利率按照要求都控制在基准利率的0.9倍到4倍之间，主要集中在3.5-4倍之间，从前期已发生的款项分析，支农方面的贷款利率水平相对较低，月利率在4-10‰之间，而小企业贷款和个人贷款利率水平相对较高，月利率基本为16‰。同时，和普通银行贷款期限相比较，主要集中在3个月以内。总体来看，8个试点公司均能执行贷款发放方向、利率水平的监管要求，也未发生吸收社会存款的现象，至今经营状况正常。各试点公司均有一定数量的从业人员，经营场所稳定，业务宣传规范，各项规章制度比较齐全。

二、小额贷款公司经营上面临的困难。

5.56%的营业税及附加，25%的企业所得税。资金年收益率为6.78%。就算按照资金100%的使用率计算，收益率也只有7.8%左右，比传统的制造业还低。

构”的身份，他们融资不能享受银行间同业拆借利率，相反，只能依照企业贷款利率，从大银行“批发”额度进行“零售”，从中赚取“利差”。这样一来，小额贷款公司融资的显性和隐性成本均偏高，转而增加“三农”和中小企业的融资成本。

（三）征信缺位风险难控。由于小额贷款公司争取的多是一些银行不愿做的客户，通过信用担保、房产再抵押等创新的方式进行交易，潜在的坏账风险要高得多。加之征信体系的缺位，小额贷款公司在规避风险上自身也有着“先天不足”，由于不属于金融机构，还未加入人民银行企业征信系统，小额贷款公司无法获得申请贷款的企业以往的诚信记录。因此每做一笔业务，小额贷款公司都要多花很多精力，对客户的社会背景等详加调查。这在很大程度上加大了公司风险控制的难度。

（四）业务创新受政策条件制约。小额贷款公司为拓展市场，力图在业务创新方面做积极尝试，但在办理业务中我们遇到这样的情况：一是在办理抵押物抵押登记时需要做二次公证、手续麻烦、延误时间降低效率。二是小额贷款公司的本金和利息的回收受到基本结算账户的制约，对其客户的贷款项目派生的存款，以及同城票据交换等条件尚未解决，也制约其业务发展与创新。三是受跨区和超限业务额度的限制，也制约着小额贷款的发展。

三、小额贷款公司的发展建议。

（一）明确市场定位，拓宽融资渠道。小额贷款公司要立足于中小企业和“三农”服务，针对涉农中小企业、微型企业和农民的贷款需求，要提供“小额、分散”的贷款，严格控制大额放贷，扩大客户数量和服务覆盖面；小额贷款公司提供的小额贷款应以信用贷款为主，非信用贷款为辅，简化操作程序；应规定小额贷款公司贷款中一定标准额度（比如80%）服务于“三农”及涉农企业，小额贷款的余额之和占全部贷款总量的比重不低于一定比例（例如70%），并将其作为一项监管和考核指标；在吸收股东资金方面,以及从银行业金融机构获得融入资金的数额方面适当放宽政策等,便可解决资金不足的矛盾。引导有关银行机构在融资合作的同时，要加强对小额贷款公司金融服务，帮助其解决一些难题，如选择定位和目标客户、贷款定价、风险管理、资金结算等，使其健康成长。

监管协作机制。如工商部门负责登记事项、信用监管、年度检查、合规经营等方面。公安部门负责对小额贷款公司相关资料留案备查，配合其它部门打击非法集资、高利贷等金融违法行为。人民银行分支机构对小贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，将小额贷款公司纳入信贷征信系统等。银监部门负责对小额贷款公司的高管人员从业资质进行把关，监测小额贷款公司与其融资的银行业金融机构关联情况，查处双方合作时的违法违规行为，及时发现督查小额贷款公司非法吸收或变相吸收公众存款的行为。

（三）政策扶植，扩大试点。小额贷款公司目前刚起步，业务范围较小，产出效益有限。建议政府管理部门应抓紧制定基本制度和实施细则，对稳健、合规经营的小额贷款公司，尽快出台一系列扶持措施，政策上给予扶持，如减免营业税、所得税和减免评估、公证费用，帮助小额贷款公司实现商业上的可持续发展。通过降低小额贷款公司发放贷款的成本并给予借款者更多的政策优惠，可以适当弥补其贷款利率高的缺陷,缓解其面临的压力。从我市目前8家小额贷款公司试点情况来看，无论是正式运营还是试营业，都在扩大内需、促进中小企业提速、助推“三农”经济发展起着积极作用，建议总结经验，扩大试点，使小额贷款公司为中小企业以及个体商户提供融资“直通车”，为地方经济发展助力。

最新贷款工作汇报大全（17篇）篇十一

兹证明________是我公司员工，在________部门任________职务。

本证明仅限用于证明我司员工的工作，不作为我司对该员工任意形势的担保文件。

公司名称：______。

盖章：______。

日期：______年___月___日

最新贷款工作汇报大全（17篇）篇十二

xx年，首创担保房山分公司在工业局领导的科学指导下，在首创担保公司的鼎立支持下，在相关部门的大力协助下，克服国际金融动荡，国内经济下滑，担保行业风险加大的不利局面，以服务企业为宗旨，加强风险控制，强化管理、开拓创新，极大缓解了我区中小企业的融资难问题，并保持自身稳步发展。

——担保业务完成情况

今年，房山分公司批准担保项目136个，批准金额59675万元；其中到位项目135个，到位金额39675万元；到位担保个数和担保金额分别比去年增长32%和27%。累计批准担保项目287个，批准担保金额112214万元；其中已到位项目283个，到位担保金额82214万元；在保项目121个，在保金额38445万元，解除担保责任项目162个，解除担保金额43769万元。超额完成了年初制定的各项任务。

在“工业强区”战略指导下，所做项目中，其中工业项目189项，占总数66.7%；农业、商业、其他项目分别占总数2.4%、13.1%、16.9%、，显示出担保资金的扶持重点。担保资金由设立之初的1000万元增加到5000万元，担保实力得到增强。

——主要做了以下几方面工作

目前房山分公司的项目源主要来自三个渠道：一是银行推荐，二是乡镇、区直部门推荐，三是企业间自荐、互荐。由于渠道有限，仍然有些企业对房山分公司不了解，为加大宣传力度，上半年在工业局的组织下，业务人员分四组深入乡镇、开发区进行调研，调研活动起到了宣传作用。

为支持园区建设，组织业务人员主动出击，在4月份走访入区企业26家，对企业资金需求进行摸底调查，发放担保业务宣传材料，目前已为9家入区企业提供了担保贷款，在保金额7200万元。

房山分公司积极与北京银行、北京农村商业银行发展良好的合作关系，业务面涉及以上两家银行的20余家支行，涵盖了我区整个行政区域，极大方便了当地企业。为解决企业融资时效性，于今年6月组织召开“银担合作联谊会”，主动与合作银行开展业务交流，相互介绍业务操作流程，解决实际工作中的问题。通过交流使业务操作更顺畅，企业融资办理速度加快，办理时间由开展业务初期的1个月左右，到现在最快可实现3天放款。

为减少企业融资成本，房山分公司发挥良好的信用优势和担保客户资源众多的优势，经与银行多次协商，使银行贷款利率控制在上浮10%以内。此外，分公司主动降低担保费、评审费收费标准，总体费率由原来的1.5%下降到1.15%；与公证处协调降低了公证费，充分体现了房山分公司全力服务企业，推动经济发展的宗旨。

担保是高风险行业，为降低担保风险，采取以下三项措施。

（一）以修章建制为切入点，建全评审制度

为降低担保风险，狠抓人员管理和制度建设，严格执行《业务评审制度》、《在保项目监控管理制度》、《逾期及代偿项目管理制度》、《项目经理负责制》等一系列规章制度。风险控制包括担保前评审、担保中的管理和代偿后的追偿，涵盖业务全过程。

项目考察采取a、b角轮换制度，使考察结果更准确、全面。项目评审执行《评委会制度》，今年共召开评审会19次，上会项目125个，122个项目通过评审，多个项目调整担保额度。《评委会制度》使项目评审公开、透明，提高了项目决策的客观性和科学性。

（二）积极探索科学有效的反担保方案，控制担保风险。反担保措施的制定以控制企业核心资产，核心人物资产为目的，担保措施从开展业务初期的个人无限连带责任和财产抵押相继增加了承租权质押，动产质押、经营权质押、合格证监管等反担保措施，反担保品种的增加，加大其违约成本，使反担保控制能力加强。

（三）加强在保监控，落实现场检查

对在保项目的贷后监控，是降低风险的有效途径之一。贷后监控主要采取以下几种办法：

1）与银行沟通，了解企业资金流的异常变化。

2）通过社会上多种渠道了解企业现状。

3）定期收取企业财务报表。

4）落实在保项目现场检查，检查财务账目、生产情况，销售情况，反担保物有无变化。

5）对贷款即将到期企业实行提前一个月送达到期通知书，督促企业按期还款。

为解决企业在贷款到期前沉淀资金问题，组织在保企业成立非营利、会员制的互助基金，为即将到期而还款出现临时性困难的企业提供小额、短期的资金扶助。经过去年的积极筹备，今年正式运作此项工作，截至12月底组织企业56户，筹集资金560万元，有14家企业使用此基金，解决企业的燃眉之急。

年初组建了财务服务部，该部主要有以下三职能：一是对申请企业的财务状况进行分析，提出评审意见。二是为经营前景较好，财务管理较薄弱的企业提供财务指导。财务部成立以来，对12家企业提供了财务指导，通过扎实工作，为企业提高了财务管理水平，培养了人才。三是代理保险业务，在业务办理中，有些企业抱侥幸心理不愿花钱上保险，通过耐心、细致地做工作，并协调保险公司降低费率，目前已为20家企业代理保险。

1、动用互助金为企业解决临时困难

2、动员企业提前还款，并为基础面较好的企业简化办理下笔担保手续。由于采取措施得当，奥运期间解除担保责任16项，解除担保金额6430万元，并为其中14家企业办理的担保贷款，保障在保企业正常运转，维护了奥运期间社会稳定。奥运过后，由美国次贷危机引发的世界经济危机对我区中小企业产生影响开始显现，其中部分在保企业出现订单减少、利润下滑，担保风险加大。针对当前形式，房山分公司于11月对在保企业进行临时性抽查，分析当前风险、研究对策，并适时与窦店镇及合作银行组织召开银、企、担合作研讨会。在会上“我们分析当前严峻的经济形势，提醒企业谨慎投资，保存实力，加强应收款的催收，维持合理流动资金”。研讨会起到积极作用。

对符合产业导向的企业重点扶持。如：北京奥特舒尔保健品开发有限公司是我区重点企业，生产销售“碧生源”系列保健产品。房山分公司先后为其提供了两笔共4200万元贷款担保支持，使企业购进先进设备，生产能力提高，经营业绩迅速提升。xx年销售收入24000万元，上缴税金2400万元；xx年销售收入达到38000万元，上缴税金达到5000万元，xx年与xx年相比，销售收入和税金分别增长58%和108%，成为我区纳税大户。北京燕山开关厂是我区电器设备生产重点企业，分公司为支持企业发展，累计为其提供了多笔共2500万元担保贷款。使企业由原来的旧厂区顺利搬迁至房山工业园区内，新建厂房13700平方米，取得了良好的经济效益。xx年，企业销售收入8100万元，上缴税金320万元；xx年，企业销售收入11000万元，税金510万元，xx年与xx年相比，销售收入和上缴税金分别增长77%和68%。北京进联国玉制动泵有限公司为劳动密集型加工企业，行业市场竞争激烈。xx年通过竞标，企业进入比亚迪汽车配套体系，由于缺少流动资金，企业面临丢失订单的困境，在进退两难之际，分公司为其提供担保贷款200万元，使企业顺利履行供货合同，并获得比亚迪f4单项产品独家供货权，xx年经过考察，分公司为企业提供500万元担保贷款，企业销售收入达到5200万元，比xx年增加38%，企业员工人数达280人，其中新安排残疾人就业34名，社会效益明显。

支持下岗失业人员自主创业，积极为个体工商户提供小额担保贷款，xx年办理担保贷款9笔，金额45万元；累计办理担保贷款14笔，金额70万元。

一年来，房山分公司按照“内强素质，外树形象”的要求，通过“学习、实践、总结、提升“四个环节，加大对人员业务培训力度，通过集中培训和自学相结合，进一步提高了人员的业务水平，分公司内部已形成积极学习业务知识的良好风尚，为拓展业务提供保障。

最新贷款工作汇报大全（17篇）篇十三

为贯彻落实关于开展20xx-20xx学年生源地信用助学贷款工作有关事项的通知【20xx】5号文件精神和省、市生源地信用助学贷款工作会议要求，我局站在构建和谐社会的政治高度予以重视，快速启动，安排部署，工作有序开展。现将20xx年生源地助学贷款工作情况总结如下：

20xx年6月全省生源地信用助学贷款工作会之后，工作人员认真学习领会文件精神，向分管领导汇报了今年的贷款工作要求和目标，及时制定操作办法，提前规划。以最快速度展开了这项工作的一些前期工作。

根据文件精神，我局在xxx教育网上传了生源地信用助学贷款有关政策文件和办理生源地信用助学贷款工作流程，及网上申请填表要求等相关信息，并在教育局门口显要位张贴相关政策，流程和填表要求等文件表格。让这年想贷款的学生提早了解准备相关手续。

一来申请，条件符合就办理，变为先收申请，后审核确定贫困学生，再签合同的方式。具体做法：7月10日至8月20日收贷款申请表和家庭情况调查表，8月21、22日确定学生名单（国开行指标数）。23－26日通知能贷款学生来签合同。截止20xx年9月17日，收到学生申请420份，确定能贷款学生xx名。已签合同学生xx名。共计贷款金额：158.425万元。

审表要求：因为指标有限，报名学生大大超过指标数。我局除了国开行的贷款审核要求外，另增加了一些条件限制，让家庭非常贫困，最需要贷款的学生贷到款。增加条件如下：

1、只贷父母都为农村户口学生，双、单职工家庭不贷（主要指公务员、事业人员）。

2、父母如有残疾、单亲、下岗、享受低保等家庭优先考虑。并附相关证件复印件。

3、子女有两人以上大学，三人以上读书（含初中、高中、小学）家庭优先考虑。

4、父母双方年龄超过50岁者优先考虑。

1、积极联系学生家长，通知还息金额。帮助学生充值还款。

2、20xx年须还息39人，已全部充值还款，无一人逾期。

1、还款学生毕业后，学生家长手机号码多半已变化，导致催收贷款时联系不上学生家长。造成工作效率低下，虽然最后通过联系村委会，学校老师等方式都通知到学生。但这样的效率将导致工作滞后。建议学生毕业前再次做好学生家长基本情况的更新。

2、对贷款学生的家庭经济困难情况认定仅依靠学生提供的资料和该生原就读学校、户口所在地村（居）委会的证明材料，没有时间和精力深入学生家庭进行调查走访。导致贫困真实性认定有一定难度，建议国开行今后有一套切实可行的认证程序。

3、指标人数略低于需贷款学生数。如能增加指标数，请于适当增加。

4、20xx年贷款的学生今年多半已毕业，资助中心将面临大量学生还本还息的工作。催收贷款的工作压力逐步增大，资助中心人员要经常下乡，进村入户进行贷款催收。工作经费已会相应增多，建议今年能提高工作经费标准。用于设备添，日常办公开支。

由于生源地信用助学贷款工作是一项长期性的惠民工程，因此，我局将在今后工作中规范管理制度，救助程序，宣传办法，使生源地助学贷款工作规范化，确保这一惠民政策全面落实到位，真正帮助困难学生接收大学教育，为构建和谐社会，促进社会经济发展发挥应有的作用。

最新贷款工作汇报大全（17篇）篇十四

（一）重点支持小微企业。我行秉承“和谐同生、诚信共赢”的理念，以“广携小微企业、致力经济民生”为使命，从健全营销机制、优化授信流程、完善考核激励及实施风险管控等方面入手，全力支持小微企业上规模、拓市场、增效益。截止20xx年10月末，我行小微企业贷款余额24.3亿元，较年初净增5.6亿元，增速29.8%，高出本行各项贷款平均增速14个百分点。

（二）保证农户春耕生产。我行树立服务“三农”的宗旨，优先保证抗旱资金，优先发放种植产业贷款，充分调动农民发展特色农业和设施农业的积极性，增加农产品附加值。同时，信贷人员实行跟踪服务，实现了信贷资金发放和农用物资下摆的有效对接，发挥了不误农时保春耕的助推器作用。截止20xx年6月末，我行累计投放农户春耕备耕贷款1.5亿元，完成全年投放计划的102%。

1我行贷款投放的难点问题是涉农贷款未完成“两个不低于”目标。我行20xx年10月末涉农贷款余额25。86亿元，较年初增加0.85亿元，增长3.4%。虽然涉农贷款增量高于上年同期，但增速低于各项贷款平均增速12.4个百分点，没有完成“两个不低于”的目标。其主要原因如下：

（一）农户贷款下降。近3年来，我行农户贷款呈下降态势，其中：农户小额信用贷款连续3年下降，农户联保贷款连续2年下降，甚至一般农户贷款今年1季度也下降。截止20xx年10月末，我行农户贷款余额11.96亿元，较年初下降0.39亿元。农户贷款下降的主要原因如下：一是受产业结构调整、县域经济全面发展、小城市化建设步伐加快及农业增收等因素影响，不少农户已从事非农产业，或以在企业从事劳务为主业，或已转化为城市居民，手头资金充足，没有申请贷款的意向；二是我行前几年农户贷款投放势头猛、增量大，农户贷款几乎相当于外县两家银行的总量，已呈饱和状态；三是农户贷款不良占多且有部分顶名贷款，我行对农户贷款严控并加大清收力度，影响了农户贷款的增加；四是xx市现有县域银行业金融机构9家，今年又引入跨域机构3家，我行信贷支农的市场份额被挤占。

（二）非涉农贷款增加。截止20xx年6月末，我行非涉农贷款余额10.11亿元，较年初净增4.05亿元，占各项贷款增量的82.7%。非涉农贷款增量过大的原因是加工企业贷款需求旺盛。我行今年前6个月的贷款投量很适度，但到7月份时由于加工企业融资需求旺盛，造成非涉农贷款增量过大。今年，xx市现代产业园区在市委、市政府领导下，重点项目快速推进，产业化形成规模，园区建设和企业发展同步加快，并向省政府申报省级开发区。因此，根据xx市现代产业园区建设规划，为满足小微企业贷款短、频、快的需求，我行全力助推园区的加工企业发展。这部分贷款期限为半年，是企业的生产性流动资金贷款，明年1月份到期。

（一）大力扶持小微企业。一是发挥专业机构+专职团队+专门流程的优势，继续完善相对独立的营销及评级授信体系，练好信贷服务小微企业的“内功”；二是注重对企业信誉程度、产品寿命、市场前景等非财务信息的收集和分析，实现“数字化硬信息”与“社会化软信息”的有机结合；三是注重从非财务因素出发进行风险评估，不拘泥于保证担保及抵、质押担保的设定，遵循“效益型、安全性、流动性”相结合的原则，科学测算小微企业贷款需求额。

（二）加大信贷支农力度。我行将牢固树立服务大农业的意识，在全力保证农户生产资金需求的基础上，加大支持涉农企业尤其是农业产业化龙头企业的力度。一是围绕强科技保发展的服务宗旨，支持涉农企业靠自主创新打造一流品牌效应；二是围绕强生产保供给的服务宗旨，促进涉农企业产销两旺和经营效益稳步提高；三是围绕强民生保稳定的服务宗旨，支持涉农企业走“公司+基地+农户”的发展新路。

（三）逐步压缩非涉农贷款。我行将树立科学管控的理念，对涉农贷款实行动态监测和科学调度。一是控制农户贷款下降的趋势，使其少托涉农贷款的后腿；二是逐步压缩非涉农贷款规模，把握好涉农贷款增量在各项贷款增量中的合理配比。预计到年末时，我行涉农贷款能够完成“两个不低于”的目标。

最新贷款工作汇报大全（17篇）篇十五

尊敬的公司领导：

我于20xx年8月15进入公司，根据公司的需要，目前担任信贷专员一职工作已经有近半年的时间了。这半年，我学到了很多，成长了很多，工作也紧紧有条的在开展。

这半年根据公司的安排我主要负责阳光康郡项目的信贷工作，从8月15号办理入职，就立刻到地中海蓝湾熟悉信贷业务流程，学习如何开展信贷工作。9月初开始正式接触康郡项目的信贷工作。

1、前期主要是收集客户资料，与银行和房管局进行衔接，确保资料的完整性和准确性。整理完善客户资料并通知和协助客户在银行签字及受理工作。

2、20xx年9月26日送建行受理18户客户资料。

3、20xx年10月9日送建行受理14户客户资料。

4、20xx年10月11日送建行受理15户客户资料。

5、20xx年11月9日送建行受理9户客户资料。

6、20xx年12月6日送建行受理11户客户资料。

7、20xx年12月20日送建行受理4户客户资料。

8、20xx年12月20日送农行受理10户客户资料。

目前已经完成了阳光康郡2号8号楼90%的商贷客户银行签字、送件工作。其中在建行受理了71户，农行受理了10户。资料均在银行办理流程中，其中有3户完成了房管局的抵押流程。接收到的客户资料，我总是第一时间准备，积极的和银行约时间，细心的指导客户银行签字。有问题耐心的和客户及置业顾问沟通，不懂的地方谦虚的向别人请教和学习。并协助和学习办理公积金业务。

在这半年的工作中，我负责、认真、及时完成各项工作任务，服从领导和公司安排。对每一件事情在我能力范围内做到尽心尽力.

但我的工作仍有很多不足之处，也有很多让领导不满意的地方。阳光康郡的客户资料虽然及时送到各个银行，我也尽力的在和银行沟通。但我们的回款仍然非常不理想。不管因为什么原因，我想我都有不可推卸的责任。所以在此我要向各位领导道歉。

希望明年，在公司的帮助和支持下，我能够不负众望多、快、好的完成各项信贷工作，争取到更多的回款。也希望能够早日转为公司的集团员工与公司共创辉煌。

总之，这半年来我一直坚持做好自己能做好的事，一直做积累，一步一个脚印的前行。相信明年我会做的更好。也希望公司的领导能给我更多的理解和更大的支持，让我为公司的发展贡献更多的力量。

寅吾公司20xx年。

最新贷款工作汇报大全（17篇）篇十六

我们银行要牢固树立工作新理念，全面分析和研究的新动向及新特点，牢牢把握有利时机，大力拓展新的领域，努力提高份额。一要树立“服务增值、服务创效”理念，真正把规范化服务工作落实到基层、落实到柜台、落实到每个员工的行动上，不断加强和改进服务手段和服务措施，进一步提高服务质量和服务效率，针对元旦，春节前后城乡居民收入相对集中、劳务人员返乡、商品市场交易活跃等季节性特点，认真研究和探索的新对策，突出抓好工作。二要着力提高对贷款综合营销能力。以贷款业务为切入点，积极创新优良客户，努力提高我行在、、等行业的份额。要高度重视业务，以业务为突破口，有效扩大与事业客户的合作领域，提高率。三要继续密切同、和其它部门的合作关系，扩大合作领域，力促稳步攀升。四要加大宣传力度，进一步加大的宣传攻势，尽可能全方位、多视角宣传我行的经营优势、产品特点及服务宗旨，全面塑造银行新的良好形象。

贷款工作始终是银行工作的基础和重点。突出存款增长，强化宣传攻关，强化竞赛考核，强化服务创新，持之以恒把的工作做得有声有色，争取再上新台阶。

紧紧围绕我行经济发展的热点、重点，紧抓贷款业务拓展，加大支持力度，尽力拓展市场，争取效益最大化。同时，要继续强化各项管理，搞好各项财务核算，尽力控制不合理费用开支，反对铺张浪费，争创最佳效益，扎扎实实地提足资本充足率，交上一份满意的答卷。

客户是我们的发展之源，服务质量的好坏直接影响到我行的信誉。随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不仅在贷款服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好代理业务外，更要做好10年的贷款业务、业务以此来提高我行的竞争能力。主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。

一是及早行动，坚持抓好工作。在深入分析年开展贷款工作经验教训的基础上，认真研究新的营销办法和措施，切实为全年业务营销工作打好基础。二是依托部门，不断改进服务方式，提高服务质量，进一步加大银行卡营销力度，确保银行卡手续费收入持续稳定增长。三是千方百计拓展各类业务。在认真做好贷款业务的同时，主动出击，大力拓展的营销工作，不断拓宽业务收入渠道。四是加大网上银行业务推广力度。

从事小额贷款工作以来，要注重个人业务能力的培养学习。为提供规范优质服务的同时，刻苦钻研业务技能，在熟练掌握业务流程的基础上，积极认真地学习新业务、新知识，遇到不懂的地方虚心要向领导及专业科请教学习。

在今后的工作中我们将不断创新，勇于实践，继续充分发挥团队力量，合理分配人力资源，大力发展本行事业，不断提高团队的素质，努力把*行建设成为管理有序、服务完善、人际关系和谐的银行！

最新贷款工作汇报大全（17篇）篇十七

xx年，是我公司业务发展承前启后的关键年，也是进一步开拓市场、聚集客户的奠基之年，更是提升服务质量，树立企业形象，创立自身品牌的重要一年，做好今年的各项工作，意义十分重大，全公司上下要团结一致，开拓进取，优化服务，强化监管，为实现公司稳健拓展，更好地服务于地方经济社会发展打牢基础。

xx年度，公司发展要在省、市金融办的领导下，在行业主管部门的指导下，在全体员工的共同努力下，切实以《x省政府办公厅关于扩大小额贷款公司试点工作》的通知要求和《x省小额贷款公司暂行办法》规定为切入点，规范管理，加强监督。要以公司各制度规范为标准，认真履职，按章操作，认真做好贷前调查、贷款审批、贷后管理、资金监管、风险防范等各环节工作，并严格按员工职业道德规范要求，强化员工服务水平和业务技能的提升，努力实现公司稳步、健康和可持续发展。xx年度，公司拟向中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民及“三农”行业等累计发放贷款xx笔，xx万元,年末贷款余额达到xx万元，全力确保全年贷款在资产质量分类上均处于正常水平，且年内不发生差错及案件事故。

（一）做细工作，促进信贷业务健康发展

一是各信贷业务人员要进一步收集整理国家、省、市信贷政策、制度、办法及行业指导意见，进一步加强信贷人员业务培训，切实结合公司发展实际拟定年度信贷业务发展规划，真正做到目标明确，责任到人。

二是要认真做好贷款业务发展市场调查，切实结合公司业务开展，进一步开拓和细分信贷市场，逐渐培育公司优质客户群，不断提升公司核心竞争力。

三是做好信贷资金的经营管理和分配调剂，随时把握公司贷款投向和投量，以此提高优质贷款占比，并及时催收到期、逾期贷款本息，从而促进贷款质量的进一步提升。

四是严格按照公司信贷管理制度要求，做好贷款调查、发放、贷后管理、回收等工作，为努力完成年度目标任务，做细做实工作。

五是切实按要求建立好贷后管理台帐，做好贷款信息统计，以此建立贷款及贷款客户资料分类管理制度，实现贷款业务档案管理规范化。

六是认真做好贷款客户信用等级评定和授权额度的资料收集、整理和上报工作，并进一步加强与风控、财务等部门的密切配合，做好不良贷款和应收未收利息的清收工作，为防范贷款风险创造条件，以不断提高经济效益和社会效益。

（二）强化监管，努力降低贷款风险

一是要以强化监管为目标，不断细化贷款风险管理办法、风险评价标准、风险评估等制度和细则，全力做好贷款风险评审和贷审会日常工作。

二是要以降低贷款风险为根本，结合工作实际制定公司贷款发放的调查、审查、风险预测、贷款风险分类认定、风险评价、防止风险的措施、贷后监管、贷款代偿管理、公司资产质量的检测、不良贷款压缩目标等考核办法，真正做到项目细化，指标量化，考核有依据。

三是要以跟踪检查为重点，适时监督检查贷后业务管理工作执行情况，并根据监督检查情况撰写检查报告，随时向公司报告风险管理情况，以及时完善工作中的漏洞，并适时提出整改措施。

四是要以整体联动为要求，监督并协助信贷、财务等部门加大不良贷款的清收力度，并详细拟定风险控制方案，定期报送风险监测报告，以规范贷款业务操作规程，逐步健全贷款风险评价体系，促进风险管理不断科学化，为实现公司资产保质增质保驾护航。

（三）加强监督，实现财务管理规范化

一是各财会人员要在财务总监的领导下认真履职尽责，严格执行财务管理、会计核算等相关职责。

二是要进一步结合公司财务工作实际，探索建立更加科学合理、操作性强的财务管理实施细则，为做好公司财务计划、组织和控制工作，更好地协调处理对内对外经济活动创造条件。

三是要根据公司年度发展规划，制定经营计划，编制财务预算，以期及时、准确、完整地反映公司资产状况和经营情况。

四是要积极主动地参与公司经营管理，切实加强资金管理，测评预警财务风险，优化资产配置，并严格执行国家财税政策和企业资产管理等制度，加强公司财务内部审计，促进财务管理规范化。

五是严格程序和规程办理财务收支，依法缴纳国家税收，及时向有关部门报送财务报表，并配合信贷部门做好贷款的收贷收息工作。