2023年商业银行法心得体会（模板17篇）

撰写心得体会可以帮助我们更好地总结和梳理学习或工作中的知识，形成自己的学习体系或工作经验。以下是小编为大家收集的心得体会范文，仅供参考，大家一起来看看吧。

2023年商业银行法心得体会（模板17篇）篇一

银行是现代经济的核心和主要体系，而法律是银行运营中的重要保障和约束。作为银行行业从业人员，我们需要深入了解银行的法律法规，全面掌握银行运营的法律知识和技能，同时对自身的职业素养和道德修养有深刻的认识和反思。以下是我在银行工作中的一些心得体会。

第一段：法律规范银行行为。

银行作为金融行业的重要组成部分，其运营活动必须遵守各种法律规范。例如《中华人民共和国银行法》等政策法规对银行机构的设立、许可、监管、处罚都做出了详细的规定。因此，银行从业人员必须全面掌握各种银行法律法规，加强自己的法律意识，遵守各项规定，确保银行业务的顺利开展。

第二段：合理运用法律纠纷解决机制。

在银行运营过程中，与客户之间的争议和纠纷时有发生。这时，合理运用法律纠纷解决机制显得尤为重要。银行从业人员应该在争议和纠纷发生时，果断采用法律保护措施，通过法律途径解决问题，以维护银行利益和客户权益。在纠纷中，银行从业人员首先要保持冷静并保证信息的真实和准确，在此基础上，合理运用法律条文和解决机制，妥善处理问题。

第三段：银行保密制度的重要性。

银行保密制度是银行目前最重要的制度之一，也是保障客户利益和维护银行信誉的重要手段。在银行运营过程中，银行从业人员必须要严格遵守保密制度，保护客户个人和商业信息的安全。同时，银行从业人员要始终牢记自身职业操守，在处理客户信息时，勤勉尽责，保证客户信息的机密性和完整性。

第四段：团队合作的重要性。

银行从业人员需要在工作中与同事紧密合作，通过分工协作、信息共享、互相监督等方式，发挥团队的力量，共同完成工作目标。在协作过程中，银行从业人员不仅需要充分发挥自己的专业优势，还需要具备开放的思维，注重取长补短，相互学习，不断提升自身的综合素质。

第五段：道德修养和职业操守。

银行从业人员要时刻保持道德修养和职业操守。银行行业对从业人员的道德要求非常高，从业人员身上必须具备敬业爱岗、诚实守信、保密审慎等优秀品质，切实维护银行机构的声誉和形象。银行从业人员除了具备良好的职业操守外，还要践行社会责任，为社会做贡献。

总之，银行从业人员必须深入领会银行法律法规，全面掌握银行运营的法律知识和技能，加强自身的职业素养和道德修养，提升自身综合素质。通过不断学习和实践，不断完善自己，才能更好地适应市场竞争和快速变化的金融业环境，为银行机构的发展和客户利益的实现做出更大的贡献。

2023年商业银行法心得体会（模板17篇）篇二

在现代社会中，银行和法律是不可分割的两个部分。银行是现代经济活动中不可缺的组成部分，而法律则是约束经济活动的重要手段。在这两者的交互作用中，我们可以发现很多有趣的现象，也能够得到很多有益的启示。在这篇文章中，我将分享我在银行、法律中的心得体会。

作为一个银行工作多年的人，我深刻地感受到了银行业对于现代经济的贡献。通过银行，人们能够实现资金的快速流动，从而促进经济的发展。同时，在银行工作中，我们还需要具备高度的责任感和风险意识。银行业是一个高度监管的行业，我们需要时刻以客户的利益为本，保证资金安全。在这个过程中，我们不仅需要具备专业的知识和技能，还需要不断学习成长，以应对不断变化的市场和法律环境。

作为一个理法系的学生，我在学习法律的过程中感受到了它的无穷魅力。法律在现代社会中扮演着非常重要的角色，它是约束各种行为的准则。在法律的框架下，我们可以更好地维护公正和公平，也能够保证社会的稳定和繁荣。同时，在法律实践中，我们还需要学会如何调整自己的思维方式，理性地分析并解决问题。只有掌握了这些方法和技巧，才能够更好地应对复杂多变的法律环境。

银行和法律之间的互动是非常密切的。作为一名银行从业人员，我们需要时刻关注法律法规的变化，遵守所有的相关规定，确保自己的工作符合法律规定。在处理涉及法律的问题时，我们还需要与律师等专业人员紧密联系，共同解决问题。银行和法律的互动让我深刻认识到，要想做好工作，不仅需要具备专业的知识和技能，还需要具备细心的态度和积极的心态，不断学习成长，以适应日新月异的市场和法律环境。

第五段：结论。

银行和法律是现代社会中不可或缺的两个部分。在银行和法律这两个领域中，我们需要时刻关注市场和法律环境的变化，掌握有效的技巧和方法，以更好地维护自己和客户的利益。在这个过程中，我们需要不断学习成长，增强自我修养，以应对市场和法律环境的变化。银行和法律的交织让我深刻认识到，我们要做好工作，不仅需要具备专业的知识和技能，还需要具备高度的责任感和使命感，以促进社会的进步和发展。

2023年商业银行法心得体会（模板17篇）篇三

银行是一个与我们生活息息相关的行业，银行法则是银行日常运营中必须遵守的关键性规定。在这个竞争激烈的时代里，只有银行掌握了银行法规则，才能够在市场中获得最大优势。在这方面，我对银行法学学习有了许多收获，并从中得到了许多启示。

第二段：重视法规合规解决实际问题。

在银行运营中，合规问题是非常重要的，不合规会面临严重的法律风险。银行作为金融机构，必须遵守各种各样的法规，确保其合法性和合规性。银行法学学习体现出的关键信息是，解决实际问题要重视法规合规。银行职业人员要根据各种法规要求准确操作，严格遵守各种法律法规。例如，在合作业务中，银行应该认真遵循规章制度，确保其合法性。

第三段：维护客户的权益。

银行业务操作涉及客户利益之事，此时，银行职业人员需注意维护客户利益。银行需要保护客户隐私，保证客户个人与财产安全保障。在实践中，银行通过协议约定与公开透明建立客户信任，强调反欺诈与客户申诉治理体系，以保护客户的权益。同时，银行还需要进行关键性风险评估，以便更好地理解客户需求并给出合理建议。银行职业人员应根据实际情况处理客户投诉，尽量满足客户要求，提高客户体验。

第四段：妥善处理不良资产。

不良资产是银行面临的重要问题之一。银行应妥善处理不良资产，防止资金损失，维护银行正常运营。在银行法学的学习中，我们了解到银行有一套完整的流程体系，针对不同类型不良资产贷款，设定了相关政策与救助措施。银行职业人员应加强贷款管理与监控，尽早预测问题并采取针对性措施。例如，通过调整产品设计、推出专项治理等方式，逐步完善不良资产处置管理。同时，银行也应加强对贷款风险的重视，坚持风险管理不可缺少，以更好地预防不良资产风险发生。

第五段：营造良好的金融生态环境。

银行不仅是金融机构，也是与社会经济发展息息相关的单位之一。在这个角度下，银行职业人员应促进金融生态发展，为社会做贡献。在银行法学的学习中，我们认识到，银行要做到规范经营，防止欺骗与强制购买，防范其他各种不合理行为的发生，并通过优质服务、公益赞助等活动，为社会做出积极贡献。

结论：

银行法学对银行业的发展具有重要意义。在银行职业人员的工作中，要重视法规合规、维护客户权益、妥善处理不良资产等方面，并为营造良好的金融生态环境做出自己的贡献。银行职业人员还应坚持开放合作，并在新的法律环境下开拓银行业的新机遇。只有这样，银行才能在良好的文化背景下更好地融入社会，并在银行业竞争中取得更高的优势。

2023年商业银行法心得体会（模板17篇）篇四

银行作为金融体系的重要组成部分，在社会经济发展中扮演着不可替代的角色。为了推动银行业的健康发展，不仅仅需要依靠良好的经营管理和风险控制手段，更需要建立健全的法治机制。在长期的实践中，我深切体会到了银行法治建设的重要性，并从中获得了一些心得体会。

首先，银行法治建设要始终坚持依法运营。银行作为金融机构，其经营活动涉及到大量的法律规定和监管要求。在实际工作中，我们要严格按照法律法规的要求进行经营管理，不得违法违规。在风险评估、贷款审批等方面，要坚持以法律为基础，依法办事。只有树立法治意识，遵守法律，才能保证银行业的正常运行，利益相关方的合法权益得到保障。

其次，银行法治建设要健全内部控制体系。内部控制是银行法治建设的基础和核心。银行业务繁杂复杂，涉及到大量的资金和信息流动。为了防范各类风险，银行必须建立完善的内部控制体系。在实践中，我们要加强风险管理，制定详细的内部控制规程和措施，明确各级人员的工作职责和权限。只有健全的内部控制体系，才能防范风险，保证银行业务的安全稳定进行。

第三，银行法治建设要加强法律意识的培养。法治是整个社会的基石，银行法治建设也需要在全体银行从业人员中培养法律意识。在实际工作中，我们要不断学习法律知识，了解和掌握相关法律法规，增强权益保护意识。只有树立正确的法律观念，增强法律素养，才能在风险纷飞的金融市场中做到临危不乱，合法合规经营。

第四，银行法治建设要加强与监管机构的沟通与合作。银行业是受到严格监管的行业，银行必须与监管机构保持良好的合作与沟通。在日常经营管理中，我们要及时地向监管机构报告工作进展和风险情况，并接受监督和指导。同时，我们也要积极参与相关法律法规的制定和修改，为银行业的法治建设出谋划策。只有加强与监管机构的沟通与合作，才能更好地推动银行业的法治建设。

最后，银行法治建设要加强人员培训与队伍建设。银行的法治建设需要有一支高素质的从业人员队伍作为保障。在实际工作中，我们要注重人员培训，提高从业人员的法律素养和职业道德水平。要加强队伍建设，建立一支专业化的法务团队，为银行运营和风险管理提供专业的支持和指导。只有有素质的从业人员队伍，才能保证银行业的法治建设取得良好的成效。

总之，银行法治建设是银行业健康发展的重要保障，也是银行业推动社会经济发展的重要手段。在银行法治建设中，需要始终坚持依法运营，健全内部控制体系，加强法律意识的培养，加强与监管机构的沟通与合作，加强人员培训与队伍建设。只有在这些方面齐头并进，才能实现银行法治建设的目标，为银行业的可持续发展提供强有力的支持。

2023年商业银行法心得体会（模板17篇）篇五

第一段：引言（200字）。

作为金融行业的重要组成部分，银行在社会经济发展中扮演着重要的角色。银行业的法治建设是保障金融市场稳定、促进经济发展的基础。近年来，我在银行工作的经历，使我深刻体会到法治建设对银行行业发展的重要性。本文将从加强法律意识、健全法律制度、严格法律监管、建立法律文化和加强法律人才队伍培养五个方面，谈谈在银行工作中对法治建设的一些体会和心得。

第二段：加强法律意识（200字）。

加强法律意识是银行工作中的第一步。作为银行员工，我们要严格遵守法律法规，了解、掌握和遵守与业务工作相关的法律规定。在客户维权、贷款违约等纠纷中，银行员工要积极维护银行合法权益，同时也要确保公平、公正的对待客户。加强法律意识的同时，还要不断学习法律知识，提高解决复杂问题的法律素养。

第三段：健全法律制度（200字）。

健全法律制度是保障银行工作顺利进行的另一个关键因素。一个健全的法律制度能够为银行业提供明确的规则和标准，使银行工作更加规范、有序。银行应建立和完善各项制度，明确各项规范和操作流程，并及时与相关法律法规保持一致。此外，还要加强内部合规体系的建设，健全风险预警、风险管控、风险防范机制，以防范和应对金融风险。

第四段：严格法律监管（200字）。

银行作为金融机构，其业务涉及大量金融资产和人民群众的利益。为了保护银行业的合法权益以及金融体系的稳定运行，必须建立起严格的法律监管机制。政府部门应加强对银行业的监管，及时发现和处理问题。同时，银行也应主动配合监管部门，主动接受监管，进行自查自纠，保持行业的良好运行态势。

第五段：建立法律文化和加强法律人才队伍培养（200字）。

建立法律文化是推动银行法治建设的重要前提。银行应加强法律培训，提高员工的法律水平，让员工在工作中能够遵守法律、依法办事。同时，要加强对金融消费者的法律教育，提高市民的法律意识，培养金融市场的良好文化氛围。此外，还要加大对法律人才的培养力度，吸引更多法学专业毕业生进入银行业，为银行法治建设提供坚实的智力支持。

结尾（200字）。

总之，银行法治建设对于银行行业的健康发展至关重要。我们应加强法律意识，健全法律制度，严格法律监管，建立法律文化，加强法律人才队伍培养，推动银行法治建设迈上一个新的台阶。只有在法治的保障下，银行能够更好地为经济社会服务，为广大人民群众创造更多的价值。

2023年商业银行法心得体会（模板17篇）篇六

近期，我有幸参加了一次银行法律专题培训，以进一步提升自己在银行业务中的法律素养。此次培训内容涵盖了金融法、公司法、合同法等课程，丰富了我对银行法律知识的理解和运用。在此，我想分享一下我在培训中的心得体会。

首先，通过此次培训，我深刻认识到银行业务中法律风险的重要性。作为银行从业人员，我们需要了解和熟悉各项相关的法律法规，以便能够遵守规范操作并规避法律风险。培训中，讲师通过实际案例的讲解，引导我们深入了解了银行业务中潜在的法律风险，培养了对法律风险的敏感性。同时，通过课程学习和互动讨论，我了解到各种法律风险的预防和处理措施，进一步增强了我在工作中的法律意识和风险防范意识。

其次，此次培训还让我认识到法律合规在银行业务中的重要性。银行从业人员要遵守法律法规和业务规范，确保自己的工作符合法律要求，避免因违规行为导致的法律风险和道德风险。培训中，讲师通过讲解合规管理的重要性和具体要求，引导我们养成诚信守法的工作习惯。同时，通过案例分析和互动讨论，我学到了很多合规管理的实操技巧和注意事项，对于我今后的银行工作具有重要的参考价值。

再次，通过参加银行法律专题培训，我对银行业务中的法律问题有了更深入的了解。在培训中，我了解到金融法、公司法、合同法等法律法规在银行业务中的具体应用和要求。通过案例分析和互动讨论，我学到了很多关于信贷业务、电子支付等具体业务中的法律问题及其解决方法。这些知识让我对银行业务中的法律问题有了更清晰的认识，并提高了我处理法律问题的能力。

最后，此次培训让我意识到银行从业人员需要持续学习和提升自己的法律素养。随着法律法规不断更新和变化，银行业务中的法律问题也在不断涌现，对银行从业人员的法律素养提出了更高的要求。培训中，讲师强调了银行从业人员的自我学习和法律素养的重要性。我深受启发，决心在今后的工作中继续加强自身的法律知识学习，通过不断完善和提高自己，为客户提供更优质的银行服务。

总之，通过这次银行法律专题培训，我深刻认识到法律风险和合规管理在银行业务中的重要性，对银行业务中的法律问题有了更深刻的理解，并意识到了不断学习和提升自己的必要性。我相信，只有不断提升自己的法律素养，才能更好地适应银行业务发展的需要，为客户提供更优质的服务。我将坚持不懈地学习和实践，不断提高自己在银行业务中的法律能力，为银行的发展做出贡献。

2023年商业银行法心得体会（模板17篇）篇七

2023年商业银行法心得体会（模板17篇）篇八

银行法学，是现代商业银行日常运营、风险控制、法律合规等方面必须掌握的知识。在我的学习过程中，我深刻认识到了银行法律意识的重要性。以下是我对此的五点心得体会。

第一，银行业务应大力强化合规意识。现代商业银行的法律合规意识和能力是衡量其管理水平和风险控制能力的重要依据。银行机构应切实加强法律合规管理，落实“从严管理、从严检查、从严惩处”的方针，构建科学合理的内控机制和风险管理体系，防范合规风险的发生，稳定经营和财务状况。

第二，充分理解和运用银行法律法规。银行员工要熟练掌握银行相关法律法规，在业务操作中严格遵守各项规定，确保交易的合规性和安全性。同时，还应该加强对金融业务适用法律法规的学习，加强银行业务风险分析、处理和管理，避免违规操纵、突破风控的风险。

第三，加强信用风险管理。银行业务中存在丰富的信用风险，这既包括信用担保业务和信用评估业务，也包括贷款、拆借、垫款、保证金，还包括银行间拆借、公司债、航运融资等业务。银行要制定科学的信用风险管理体系，全面加强信用风险监控、预警、防范和应对，充分保障客户的权益。

第四，合理应对市场风险。市场风险主要来自市场价格波动和市场变革导致银行业务收益的变化，通常包括利率风险、价格风险、外汇汇率风险、流动性风险和信用风险等。银行应当积极应对市场风险，实现有效的防范和控制，保障银行的经营安全和客户的安全。

第五，加强内部控制体系的规范性和可靠性。银行内部控制是保障金融安全、安全稳健经营的重要手段。银行应当从加强内部管理、规范员工行为、完善制度规范等方面出发，进一步完善内部控制体系，提高其规范性和可靠性。同时，还应不断加强风险管理和防范意识，督促员工充分认识到内部控制的重要性，落实内控要求，推动实现内部控制机制的全面规范化。

总之，银行业务涉及微妙复杂的法律制度和实践操作，员工应当深入理解当前法律法规，加强自身的法律素养和法律意识，做到法治在心、法规在行，避免违规操作，保障客户的利益和银行的经营安全。银行业务合规管理和风险控制能力的提升，是银行可持续发展的重要保障。

2023年商业银行法心得体会（模板17篇）篇九

作为现代经济运行中最重要的组成部分，银行和法律问题无疑是近年来备受瞩目的话题。本文从自己的实践出发，就此发表心得体会，分五段式进行探讨。

第一段：了解银行运营模式，是防范经济风险的关键。

银行的本职工作是吸收存款、发放贷款，通过资产负债管理使得银行的资产回报最大化，而负债风险得到最小化。在银行的运营模式中，存贷利差是银行的核心收入来源。保证存贷利差值在安全的范围内，就是银行风险管理的关键点。因此，银行职员必须严格遵守各项法律法规，遵循市场规则，科学合理地制定银行经营策略，以确保银行运营的顺利和稳健。

第二段：法律是银行风险管理的最基础要素。

随着金融行业的发展和创新，各种金融业务层出不穷，金融风险呈现出越来越大的趋势。因此，法律意识的培养和风险控制方法的研究是银行工作人员必须面对的现实问题。法律制度是保障金融安全和防范经济风险的最重要的要素。银行工作人员需要具备法律意识，加强对法律制度的研究和了解，深入分析银行业务的各个环节中出现的法律问题，将法律风险控制融入到日常的银行工作中，保证银行业务的顺利运行。

第三段：普及金融知识，助力银行员工更好地工作。

市场经济条件下，银行的特殊地位决定了它承担的社会责任和应对的社会风险。传播和普及金融知识，增强银行员工的金融素养是保障银行风险管理的重要途径。银行员工应具备的金融知识包括：基本的法律法规、货币政策、货币市场基础知识、风险管理理论和实际操作技能等方面。广泛普及金融知识和这些技能的培养，能够在很大程度上提高银行员工的思维水平和风险应对能力。

第四段：高效的内部控制也是银行风险管理的一个重要手段。

银行在内部管理上必须强调风险管理，建立完善的风险控制机制，加强内部净控制，规范银行各种业务流程，以保证银行经营的顺利和稳健。一个高效的内部控制体系可以帮助银行识别和解决内部风险，并及时建立和调整相应的防范机制。这样不仅可以降低整体风险，提高经营效率，还可以有效地防范银行的内部腐败现象。银行要加强内部风险管理和控制，建立较为完善的风险控制体系，从而保障银行的可持续发展。

第五段：结语。

总之，金融行业的健康发展，需要银行职员持续加强自身的法律法规宣传学习，并逐步提高自身的法律素养。这样才能更好地做好金融风险管理工作，保障银行的稳定运营。同时，优化内部控制机制，普及金融知识，提高工作经验，都是银行员工提升素质、能力，为国家的经济安全和发展做出更大的贡献的重要途径。

2023年商业银行法心得体会（模板17篇）篇十

第一段：引言（100字）。

最近，我有幸参加了一场关于银行法律的宣讲会。这次宣讲使我对银行法律有了更深入的了解，也让我意识到银行法律在银行业中的重要性。在这次宣讲中，我学到了很多知识，同时也收获了不少心得和体会。

第二段：银行法律的重要性（200字）。

在宣讲中，讲师详细介绍了银行法律的重要性。银行法律起到维护金融秩序和保护金融市场的作用。它规范了银行的各项业务活动，保护了客户的合法权益，维护了金融市场的稳定运行。没有法律的保护，银行无法正常运营，金融市场也会陷入混乱。

第三段：银行法律的应用和挑战（300字）。

在宣讲中，讲师重点介绍了银行法律在实际应用中的挑战。由于银行业务的复杂性和变化性，银行法律不断需要进行修订和完善。同时，银行业务中存在着各种风险，如信用风险、市场风险等，这也对银行法律的适用提出了更高的要求。银行在开展业务时，要遵循法律的规定，并加强内部的合规管理，以应对法律风险和挑战。

通过这次宣讲，我对银行法律有了更全面的认识。首先，我了解到银行法律不仅包括银行业务的法律法规，还包括相关的法律理论和判例。只有全面了解这些内容，才能更好地应对各类法律风险。其次，我学到了如何在实际工作中遵守银行法律，如何处理各类法律纠纷。这对我的职业发展有着重要的指导意义。此外，宣讲中讲师分享了一些实际案例，让我更加深刻地认识到银行法律在保护客户利益和维护金融秩序方面的作用。这些收获将对我的工作产生积极的影响。

第五段：对未来的展望和总结（200字）。

通过这次宣讲，我意识到银行法律在银行业中的应用越来越重要。我相信，随着金融市场的不断发展，银行业务的复杂性和风险性也会增加，对银行法律的需求将会越来越高。因此，我决定进一步加强对银行法律的学习，并在实际工作中提高自己的法律素养。我希望通过不断学习和努力，将来能够成为一名出色的银行法律专业人士，为银行业的发展贡献自己的力量。

总结：

通过这次银行法律宣讲，我深刻认识到了银行法律的重要性和挑战。我也收获了对银行法律的更全面的认识和了解，并对未来的发展有了更明确的规划。我相信在工作中，只有遵守银行法律，加强合规管理，才能确保银行业务的正常运行，保护客户利益，维护金融市场的稳定。我将努力学习和应用银行法律知识，为银行业的发展贡献自己的力量。

2023年商业银行法心得体会（模板17篇）篇十一

a．不得低于25%。

b．不得低于10%。

c．不得超过50%。

d．不得超过75%。

答案：d。

解析：见《商业银行法》第39条第（二）项。该条款规定，商业银行贷款，应当遵守有关资产与负债管理规定，其规定之一便是贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。

2．任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的，应事先经中国人民银行批准？

a．5%。

b．8%。

c．10%。

d．15%。

答案：c。

3．在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管？

a．严重违法经营。

b．重大违约行为。

c．可能发生信用危机。

d．擅自开办新业务。

答案：c。

解析：见《商业银行法》第64条第1款。该条款规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国人民银行可以对该银行实行接管。

4．中国人民银行实行何种责任形式？

a．行长负责制。

b．集体负责制。

c．货币政策委员会共同负责制。

d．党委负责制。

答案：a。

5．中国人民银行的亏损应由什么弥补？

a．由下一年度的利润来弥补。

b．从总准备金中弥补。

c．通过发行货币弥补。

d．由中央财政拨款弥补。

答案：d。

二、多项选择题。

1．下列选项中的哪些选项符合《商业银行法》的规定？

b．商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定。

c．商业银行对关系人不能发放贷款。

d．商业银行可以发放短期，中期和长期贷款。

答案；abd。

解析：见《商业银行法》第2条第2款，第36条。第39条、第40条。

2．商业银行用于同业拆借的拆出资金限于下列何种情况以后的资金？

a．交足存款准备金。

b．留足备付金。

c．归还中国人民银行到期贷款。

d．留足当月到期的偿债资金。

答案：abc。

3．商业银行发放贷款必须做一以哪些选项所述内容？

a．借款人必须提供担保。

b．必须订立书面借款合同。

c．必须在中国人民银行规定的利率幅度内确定贷款利率。

d．期限不能超过。

答案：bc。

解析：见《商业银行法》第37条，第38条，根据上述规定，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同，合同应当约定贷款种类，借款用途，金额，利率，还款方式，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

4．下列行为哪些是违法的？

a．个人自行持有外汇。

b．境内机构以外币在境内计价结算。

c．转让外汇账户。

d．擅自对外提供担保。

答案；bcd。

解析：见《外汇管理条例》第7条，第13条，第45条，第47条。

5．中国人民银行可以对金融机构的下列哪些情况随时进行稽核，检查和监管？

a．贷款。

b．存款。

c．产负债表。

d．呆账。

答案：abd。

解析：见《中国人民银行法》第32条第1款。该条款规定：”中国人民银行有权对金融机构的存款、贷款、结算、呆账等情况随时进行稽核，检查监督。"。

2023年商业银行法心得体会（模板17篇）篇十二

一、第三条第一款第四项修改为：“办理票据承兑与贴现”;第七项修改为：“买卖政府债券、金融债券”;增加一项，作为第十项：“从事银行卡业务”。

增加一款，作为第三款：“商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。”

二、第四条第一款修改为：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。”

三、第十条修改为：“商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。”并相应地将第三条、第十一条、第十四条至第十六条、第十九条至第二十一条、第二十三条、第二十四条第一款、第二十五条、第三十九条、第五十六条、第六十二条、第六十四条、第六十五条、第六十七条至第七十一条中的“中国人民银行”修改为“国务院银行业监督管理机构”。

四、第十二条第一款第三项修改为：“有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员”。

第二款修改为：“设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。”

五、第十三条修改为：“设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

“国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。”

六、第十五条第二项修改为：“拟任职的董事、高级管理人员的资格证明”;第五项修改为：“持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料”。

七、第十八条第一款修改为：“国有独资商业银行设立监事会。监事会的产生办法由国务院规定。”

八、第二十四条第一款第五项修改为：“变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东”。

第二款修改为：“更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。”

九、第二十七条中的“不得担任商业银行的高级管理人员”，修改为：“不得担任商业银行的董事、高级管理人员”。

十、第二十八条修改为：“任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。”

十一、删去第四十一条第二款。

十二、第四十二条第二款修改为：“借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。”

十三、第四十三条修改为：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”

十四、第四十六条第一款修改为：“同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。”

十五、第五十条修改为：“商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。”

十六、第五十四条修改为：“商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度。”

十七、第五十五条修改为：“商业银行应当按照国家有关规定，真实记录并全面反映其业务活动和财务状况，编制年度财务会计报告，及时向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门报送。商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。”

十八、第五十九条修改为：“商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立、健全本行的风险管理和内部控制制度。”

十九、第六十一条修改为：“商业银行应当按照规定向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。”

二十、第六十二条增加一款，作为第二款：“中国人民银行有权依照《中华人民共和国中国人民银行法》第三十二条、第三十四条的规定对商业银行进行检查监督。”

二十一、第七十三条增加一款，作为第二款：“有前款规定情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。”

二十二、第七十四条修改为：“商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：

“(一)未经批准设立分支机构的;。

“(二)未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的;。

“(三)违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的;。

“(四)出租、出借经营许可证的;。

“(五)未经批准买卖、代理买卖外汇的;。

“(六)未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的;。

“(八)向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。”

二十三、增加一条，作为第七十五条：“商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：

“(一)拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的;。

“(二)提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的;。

“(三)未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同一借款人贷款比例和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的。”

二十四、增加一条，作为第七十六条：“商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：

“(一)未经批准办理结汇、售汇的;。

“(二)未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的;。

“(三)违反规定同业拆借的。”

二十五、增加一条，作为第七十七条：“商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：

“(一)拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的;。

“(二)提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的;。

“(三)未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的。”

二十六、删去第七十五条。

二十七、第七十六条改为第七十八条，修改为：“商业银行有本法第七十三条至第七十七条规定情形的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，应当给予纪律处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。”

二十八、第七十七条改为第七十九条，修改为：“有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款：

“(一)未经批准在名称中使用“银行”字样的;。

“(二)未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上的;。

“(三)将单位的资金以个人名义开立账户存储的。”

二十九、第七十八条改为第八十条，修改为：“商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。

“商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。”

三十、第七十九条改为第八十一条，修改为：“未经国务院银行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款，构成犯罪的，依法追究刑事责任;并由国务院银行业监督管理机构予以取缔。

“伪造、变造、转让商业银行经营许可证，构成犯罪的`，依法追究刑事责任。”

三十一、增加一条，作为第八十三条：“有本法第八十一条、第八十二条规定的行为，尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。”

三十二、第八十一条改为第八十四条，第一款修改为：“商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。”

三十三、第八十二条改为第八十五条，修改为：“商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。”

三十四、增加一条，作为第八十九条：“商业银行违反本法规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

“商业银行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。”

三十五、第八十六条改为第九十条，修改为：“商业银行及其工作人员对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照《中华人民共和国行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。”

三十六、第八十八条改为第九十二条，修改为：“外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行适用本法规定，法律、行政法规另有规定的，依照其规定。”

三十七、第九十条改为第九十四条，修改为：“邮政企业办理商业银行的有关业务，适用本法有关规定。”

本决定自2月1日起施行。

《中华人民共和国商业银行法》根据本决定作相应修改并对条款顺序作相应调整，重新公布。

2023年商业银行法心得体会（模板17篇）篇十三

近年来，随着金融领域的快速发展和金融产品的不断创新，银行业作为金融服务的重要环节，面临着越来越严峻的法律风险。为了帮助银行员工深入了解各项法律法规，提高风险意识，以防范银行业务风险和法律纠纷的发生，我们公司近期组织了一次银行法律宣讲。通过听取专业法律人士的讲解，我对银行法律问题有了更深入的了解。从中，我深感银行法律宣讲的重要性，也对如何规避法律风险有了更清晰的认识。

首先，银行法律宣讲让我了解到了法律对于银行业务的重要性以及严格的法律要求。法律制度是保障金融秩序和市场稳定的基石，也是维护银行信用和声誉的重要保障。在银行业务中，涉及到的法律法规众多，例如银行法、合同法、公司法、证券法等等，银行必须遵守这些法律法规的规定，合法经营、防范风险。银行法律宣讲的目的就是通过向员工宣讲法律知识，提高员工的法律素养和风险意识，确保银行业务的合规性和稳健发展。

其次，银行法律宣讲让我认识到了银行业务中的法律风险。在讲解过程中，专业法律人士向我们重点强调了一系列可能产生法律纠纷的环节和操作步骤，例如贷款风险、债券发行、内部控制等。这些环节和步骤存在风险是不可避免的，但银行可以通过充分了解法律规定和保持风险意识，规避和降低潜在的法律风险。同时，银行还需要建立完善的风险管理制度，强化内部控制，确保银行业务的合规性和稳健性。只有深入了解法律要求和风险点，并加强全员参与，才能有效规避银行业务的法律风险。

再次，银行法律宣讲让我对个人责任有了更清晰的认识。银行作为金融机构，每个员工都需要对自己的行为承担法律责任。无论是审查文件、制定合同还是处理客户投诉，员工都需要具备一定的法律知识和严谨的操作流程。在银行业务中，个人的一举一动都可能对银行和客户产生重大影响，并可能引发法律纠纷。因此，银行员工应当不断提高法律素养，严格遵守法律规定，避免违法行为的发生，从而保护自己和银行的合法权益。

最后，银行法律宣讲使我认识到银行需要主动合规的重要性。金融监管机构对违法行为的打击力度正在不断加强，对法律环境要求更加严格。银行必须加强自身合规意识，做到全员参与、全面管理、全过程控制。在面对复杂多变的法律环境和业务场景时，银行需要主动了解法律要求，制定合规政策和规程，加强内部培训和监督，确保银行业务的合规性和稳健性。只有主动合规，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，实现可持续发展。

综上所述，通过银行法律宣讲，我对银行法律问题有了更深入的认识。银行法律宣讲不仅让我认识到了法律对于银行业务的重要性和严格的法律要求，也让我深刻认识到了银行业务中的法律风险。同时，银行法律宣讲还使我对个人责任和主动合规有了更清晰的认识。只有加强法律意识，提高法律素养，银行才能更好地规避法律风险，确保业务的稳健发展。我相信，通过严格依法经营、全员参与合规，银行将能够在竞争激烈的金融市场中立于不败之地，实现可持续发展。

2023年商业银行法心得体会（模板17篇）篇十四

银行作为金融行业的重要组成部分，一直以来都承担着金融安全稳定的重要责任。然而，随着金融市场的不断发展和变革，金融风险也日益增加。为了规范银行业的运作，保护金融市场的健康发展，银行法治合规成为了当代银行业务管理的重要内容。日前，我参加了银行法治合规宣讲活动，并从中受益匪浅。下面我将从法律意识提升、合规意识加强、风险防范措施、银行业务安全和行业进步的角度，分享一下我的心得体会。

首先，银行法治合规宣讲活动使我意识到了法律意识的重要性。宣讲活动中，讲师详细阐述了银行法治合规的重要意义及依据。随着金融创新的不断推进，金融产品越来越复杂，金融风险也随之增加。如果银行从业人员没有正确的法律意识，很容易违规操作，给银行和社会带来巨大损失。而只有树立正确的法律意识，才能遵循法律规定开展工作，确保银行业务的合法性、合规性。

其次，宣讲活动让我进一步加强了合规意识。合规是银行法治的核心要素之一。讲师强调了合规风险对银行的巨大影响，并分享了一些实际案例。这些案例让我深刻认识到，只有坚决遵守合规要求，才能够维护银行业务的稳定和可持续发展。作为银行从业人员，要时刻保持警惕，严格按照合规要求运作，抵制各种不合规行为，不给“黑灰产业链”提供任何机会。

再次，宣讲活动提醒我要加强风险防范措施。金融风险是银行业务中无法回避的问题。宣讲活动中，讲师针对常见的风险类型进行了系统讲解，并介绍了风险防范的一些重要措施。比如，加强对客户身份的核实和识别，加强内部风险管理和控制，建立严密的内部审计制度等。通过宣讲活动，我更加清楚地认识到了风险防范的迫切性和实施方法，并明白了只有从源头上把控风险，才能确保银行业务的安全运营。

此外，宣讲活动也让我看到了银行业务安全的重要性。银行作为金融体系的基础，承载着广大客户的资金和财富安全。讲师在宣讲中特别强调了信息安全和网络安全的重要性，并提醒我们要时刻保持高度警惕，有效防范各类安全隐患。我们要加强对信息和网络安全的宣传教育，提高员工的安全防范意识，并加强安全技术和设备的建设，确保银行业务运作的安全性和可靠性。

最后，宣讲活动展示了银行业在法治合规方面的进步。通过与讲师和其他银行从业人员的交流，我了解到我们银行业已经建立了一整套完善的法治合规制度，并不断加强法治合规建设。越来越多的银行从业人员开始重视法律法规的学习和遵守，也有越来越多的银行业务在法治合规的指导下进行。这样的进步让我对银行业的未来更加充满信心，也更加坚定了我加强法治合规意识的决心。

总之，银行法治合规宣讲活动不仅加深了我的法律意识，也加强了我的合规意识，让我更加清楚风险防范的重要性，提醒我要加强银行业务的安全保障，同时也让我看到了银行业在法治合规方面的进步和未来的希望。作为一名银行从业人员，我会牢记宣讲活动的内容，不断提升自己的法律素养和合规意识，为银行业的发展贡献自己的力量。

2023年商业银行法心得体会（模板17篇）篇十五

近日，我阅读了一份《银行法律制度汇编》，其中包含了银行法律制度的相关法律法规、规章制度和司法解释等内容。通过阅读这份资料，让我深刻地认识到了银行法律制度的重要性以及应该加强对其知识和应用的学习和了解。在此，我想分享我的一些体会。

首先，银行法律制度是保障银行业运营秩序的基石。当今社会，银行业是金融体系的重要组成部分，银行作为重要的信用中介机构，其业务牵涉范围广、操作复杂多样。因此，银行法律制度的完善和规范，是保障银行业运营顺利进行的根本保障。比如，银行在吸收存款、发放贷款、代理理财等方面必须遵守《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国民间融资管理条例》等法规。只有严格遵守这些法律法规，银行才能确保其业务的合法性和合规性。

其次，了解银行法律制度对掌握金融知识与技能有益。阅读《银行法律制度汇编》的过程中，我发现其中很多法规和规定并不仅仅局限于银行的业务操作，而是涉及到金融知识和技能的掌握。比如，关于不良贷款的处理，需要了解贷款审批与风险管理等方面的知识；关于网络交易安全，需要了解安全技巧与风险预防等要点。只有深入学习银行法律制度，才能跟紧时代步伐，扩充自己的知识储备，为未来发展打下基础。

再次，银行法律制度的实施需要加强监管。望文生义，银行法律制度具有约束性。但这必须依靠监管机构的全面监管与监督。在我国金融业监管体制中，中国银监会是银行业监管的主管部门，负责对银行业各种业务进行监管和管理，确保银行的稳定、安全、合规运营。因此，银行法律制度的实施还必须在监管机构的积极参与之下才能真正得以落实。

最后，银行法律制度的完善需要产业人才的培养。银行业作为金融服务行业的一种形式，其经营和管理也蕴含着金融专业人才的培养。而这些专业人才，既需要具备金融基础知识，又需要掌握相关行业法律法规。银行法律制度是产业内的“底线”，只有轮廓显明，方能激发人才的全面发展。只有将制度学习纳入人才培养计划之中，才能逐步稳步推进银行法律制度的完善和应用。

总之，在阅读《银行法律制度汇编》的过程中，我深刻认识到银行法律制度对于行业的重要意义。在今后的学习和工作中，我将进一步学习银行法律制度知识，更好地运用制度促使工作创新与发展。同时，也希望相关企业、监管机构等多方面共同协作，推动银行法律制度的进一步完善。

2023年商业银行法心得体会（模板17篇）篇十六

银行作为金融行业的重要组成部分，对经济发展和社会稳定具有非常重要的作用。然而，由于金融行业的特殊性和风险性，银行业务往往受到法律法规的严格限制。为了确保银行业务合法合规，并加强对银行行为的监管，各国纷纷出台了一系列的银行法律法规。通过参与银行法律合规的年度工作，我深深感受到了法律合规工作的重要性和意义。

法律合规工作对银行来说，具有重要的意义和作用。首先，银行法律合规工作能够明确银行的经营边界，防范风险，确保银行业务稳健运行。其次，法律合规工作可以为银行提供合理的风控管理制度和相关社会责任。再次，银行法律合规工作对于提升银行的形象和信誉有着重要的作用，有助于增强投资者和消费者的信任感。综上所述，法律合规工作对于银行业来说，具有举足轻重的地位。

在参与银行法律合规年度工作的过程中，我深刻感受到了工作的复杂性和挑战性。首先，银行法律合规需要丰富的专业知识和法律常识，涉及的内容繁多。其次，银行法律合规工作常常需要面对各种各样的法律风险和法律挑战。最后，银行法律合规工作需要与各级政府机构和监管部门保持紧密合作，需要不断了解政策和法律的变化。在这个过程中，我收获了丰富的知识和经验，也更加坚定了法律合规工作的重要性。

尽管银行法律合规年度工作已经取得了一些成绩，但也存在一些不足之处。首先，银行法律合规工作在某些情况下过于重视程序，忽视了实际效果和目标的实现。其次，在一些细节和操作层面上，银行法律合规工作存在一定的盲区和漏洞。最后，银行法律合规工作中的一些规章制度和法律框架可能不够完善和健全。为了改进这些不足，银行需要加强内部法律合规团队的建设，不断加强员工的法律素质和能力，完善内部的风险管理和合规监控机制。

第五段：总结。

通过参与银行法律合规年度工作，我深刻认识到了法律合规工作对于银行的重要性和意义。银行法律合规不仅是银行内部运营的基石，也是保障金融市场稳定和健康发展的重要因素之一。尽管银行法律合规工作存在一些不足，但通过不断的改进和提升，我们可以更好地履行法律合规职责，为银行业带来更加安全可靠和可持续发展的环境。

2023年商业银行法心得体会（模板17篇）篇十七

第一条、为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展，制定本法。

第二条、本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

第三条、商业银行可以经营下列部分或者全部业务：

（一）吸收公众存款；

（二）发放短期、中期和长期贷款；

（三）办理国内外结算；

（四）办理票据承兑与贴现；

（五）发行金融债券；

（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；

（七）买卖政府债券、金融债券；

（八）从事同业拆借；

（九）买卖、代理买卖外汇；

（十）从事银行卡业务；

（十一）提供信用证服务及担保；

（十二）代理收付款项及代理保险业务；

（十三）提供保管箱服务；

（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。

商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

第四条、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。

商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。

第五条、商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

第六条、商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。

第七条、商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期收回贷款。

商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。

第八条、商业银行开展业务，应当遵守法律、行政法规的有关规定，不得损害国家利益、社会公共利益。

第九条、商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。

第十条、商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。

第二章、商业银行的设立和组织机构。

第十一条、设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。

未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

第十二条、设立商业银行，应当具备下列条件：

（一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；

（二）有符合本法规定的注册资本最低限额；

（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；

（四）有健全的组织机构和管理制度；

（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。

第十三条、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。

第十四条、设立商业银行，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料：

（二）可行性研究报告；

（三）国务院银行业监督管理机构规定提交的其他文件、资料。

第十五条、设立商业银行的申请经审查符合本法第十四条规定的，申请人应当填写正式申请表，并提交下列文件、资料：

（一）章程草案；

（二）拟任职的董事、高级管理人员的资格证明；

（三）法定验资机构出具的验资证明；

（四）股东名册及其出资额、股份；

（五）持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料；

（六）经营方针和计划；

（七）营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料；

（八）国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。

第十六条、经批准设立的商业银行，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

第十七条、商业银行的组织形式、组织机构适用《中华人民共和国公司法》的规定。

本法施行前设立的商业银行，其组织形式、组织机构不完全符合《中华人民共和国公司法》规定的，可以继续沿用原有的规定，适用前款规定的日期由国务院规定。

第十八条、国有独资商业银行设立监事会。监事会的产生办法由国务院规定。

监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

第十九条、商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。

商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。

第二十条、设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料：

（二）申请人最近二年的财务会计报告；

（三）拟任职的高级管理人员的资格证明；

（四）经营方针和计划；

（五）营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料；

（六）国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。

第二十一条、经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

第二十二条、商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。

商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

第二十三条、经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。

商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

第二十四条、商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：

（一）变更名称；

（二）变更注册资本；

（三）变更总行或者分支行所在地；

（四）调整业务范围；

（五）变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东；

（六）修改章程；

（七）国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。

更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。

第二十五条、商业银行的分立、合并，适用《中华人民共和国公司法》的规定。

商业银行的分立、合并，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。

第二十六条、商业银行应当依照法律、行政法规的规定使用经营许可证。禁止伪造、变造、转让、出租、出借经营许可证。

第二十七条、有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：

（三）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；

（四）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

第二十八条、任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

第三章、对存款人的'保护。

第二十九条、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

第三十条、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

第三十一条、商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

第三十二条、商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。

第三十三条、商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

第四章、贷款和其他业务的基本规则。

第三十四条、商业银行根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策指导下开展贷款业务。

第三十五条、商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。

商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。

第三十六条、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。

经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

第三十七条、商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

第三十八条、商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

第三十九条、【本条有修订】商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：

（一）资本充足率不得低于百分之八；

（二）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；

（三）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；

（四）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。

第四十条、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

前款所称关系人是指：

（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；

（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

第四十一条、任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。

第四十二条、借款人应当按期归还贷款的本金和利息。