实用银行业理财规划方案(汇总15篇)

时间:2025-07-27 作者:翰墨

银行通过丰富的金融产品和服务,满足了人们的多样化金融需求。以下是小编为你整理的一些银行服务评价和客户故事,希望对你选择合适银行时有所启发。

实用银行业理财规划方案(汇总15篇)篇一

一、基本概况:

现阶段每月固定收入来自父母赞助,每月1200元人民币。

(一)个人基本信息。

姓名:陆大龙性别:男年龄:20婚姻状况:未婚。

月收入:1200。

(二)财务状况。

根据日常收入情况整理分析,编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。

在理财过程中应遵循的基本原则:平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。

三、分析与总结:

1、从日常消费来看,我的月度基本花销为1040元,根据武汉生活基本费用水平计算,月收入的比例处于合理范围内。

2、由于本人爱吃甜点喝奶茶等,每月零食费用为60,也在承受范围之内。

如果在零食方面压缩空间,可以考虑报一门二外培训班,但可行性较小。

3、年度结余有2220元,可以做出适当投资。

当有闲余资金时,买基金进行投资。

资产配置和投资规划。

在资产配置和投资方面做好规划对本人今后的财务自由度提升非常重要,首先应在了解国内金融理财产品的基础上,对投资和资产配置进行调整。

从上表看来,年度结余2220元资金可考虑投入股票基金、债卷基金等投资组合。

考虑到目前本人国债受利率波动影响大,且国债大热,流动性不足,收益率不够客观。

因此,可考虑购买定投基金。

以下是目前定投基金排名:

01华夏优势增长股票。

02华夏大盘精选混合。

03华夏成长混合。

05嘉实沪深300指数(lof)。

06华夏全球股票(qdii)。

07工银核心价值股票。

08广发聚丰股票。

由此,可以适当考虑购入华夏https:///优势增长股票,每月200进行长期定投,定投期限暂定2年。

四、理财目标。

综合以上分析,总结理财目标:

目标一:合理安排消费,规划目前的月花销,减少不必要的现金流出。

目标二:通过合理安排保险和投资,做到对生活的基本保障,对长期有更大收益。

实用银行业理财规划方案(汇总15篇)篇二

苏先生在西部某二线城市经营房地产开发,家庭的主要收入来源于企业经营,除去开支以后有节余。其资产的情况,。

苏先生未来的预期支出情况。

1.公司准备增资扩股,已经从存款中扣除。

2.如果有新的合适投资项目,有可能会动用自有。

资金投入。

3.已经办理了移民加拿大的手续,希望在加拿大购买一栋价值100万的房产。

4.在2008年换一辆车。苏先生个人资产的收益性、安全性和流动性分析1.自住房产,主要满足自住需要。房产的升值或贬值,对房产的功能没有任何影响,在交易的安全性和流动性方面没有大的障碍。

2.自用汽车,主要满足自用和商用两方面的需要,比较难以区分二者的不同功能,也比较难以核算该项资产的投资收益。从估值的角度来看,它是一项不会增值的资产,交易的流动性一般。

3.金融资产:

(1)银行存款,流动性最强,当天一般都能支取,但收益率较低,安全性最高。

(2)股票,流动性较强,t+1时间可以支取资金,但由于全权委托别人在进行投资,风险较大,收益率一般,资金的安全性中等。(3)基金,流动性一般,t+5时间可以支取,收益基本与大盘指数的幅度齐平,风险程度中等,资金的安全性强。(4)打新股理财,流动性一般,t+4时间可以支取,目前的平均年度收益为10%15%,安全性高。

(5)保险理财,流动性差,一般一年只有一到两次的支取机会。该产品前期的初始费用高,在前期投资的本金金额基数会降低,之后一般在23年的时间会达到本金水平,接下来的年度收益与银行利率基本持平,规划方案该项理财附带一部分保障功能。

(一)在自用资产方面,将其中的两辆汽车划入公司名下,可以将资产和费用并入公司进行核算,置换出的现金用于个人理财投资。

(二)在金融资产划分方面进行如下的调整:

1.将银行存款的金额降低至120万元左右,在结构上作一些小幅的调整,在活期帐户上只保留10万左右的资金,七天通知存款保留30万,三个月期存款50万,半年期存款30万。通过这样调整,在满足日常一些大宗开支需要的同时,可以提高存款的综合利率,多获得大约2.5万元的存款利息。

2.将委托的股票投资收回,将资金追加到基金投资当中,将基金的投资金额扩大到200万元。基金的品种建议做适当风险安排,对于股票类基金、平衡型基金和债券类基金按5:2:3的比例进行配置。对于投资期限,建议进行23年的投资。3.打新股理财,保持目前的配置比例不作调整。

4.投资类保险,目前暂时不作调整。

5.对于目前可以抵御通货膨胀的投资品u2014黄金,可以投入120万左右进行投资,建议投资时间为34年。

6.对于其他与国内市场不相关的理财(如市场中性策略理财、多种外币组合高息存款等),建议进行约300万元的投资。这类投资的可持续时间为35年,资产到期保证本金安全,以外币投资,可以保证将来在加拿大购房时直接用外币支付。经过这样的调整,在目前的经济环境下,可以做到在保证资产安全性的前提下,预期可以实现净资产名义成长率为10.22%,扣除4.8%的通货膨胀率后,实际收益为5.42%。这样,既可以增加资金的收益,又可以满足苏先生在加拿大购房、投资新项目等对资金灵活性的需要。本文作者为荷兰银行中国区消费金融银行投资及资金产品部总监,此前曾任花旗银行亚太区总部内部控制主管和花旗银行中国区资金运作部负责人。荷兰银行历史悠久,目前在北京、上海、深圳等地设有分行及办事处。

实用银行业理财规划方案(汇总15篇)篇三

有了钱才能理财,当务之急要做的事情就是聚财,可以采取“滚雪球”的方法。每个月将余钱存一年定期存款,一年下来,手中正好有12张存单。这样,不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需要用钱,可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。在储蓄时,和银行约定进行自动存款。这样做,一方面,是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失;另一方面,是存款到期后的不久,如果遇到利率下调,未约定自动转存的,再存时就要按下调的利率计息,而约定自动转存的,就能按下调前较高的利率计息。

3.2潜力挖掘。

目前还是在校大学生,高专业性的能力还不具备,有的只是热情、时间和精力,这时就要敢于吃苦,不要嫌活累就不干,在你自身价值未被社会所认可的时候就要从底层开始奋斗,可能会很累且挣的钱少,这是必须的过程,早点经历也是好的。

3.3.合理投资。

经过综合运用上述“开源、节流”的方法,经过一段时间的积累,将拥有一定的资产,此时理财的重点便要转向投资。根据自己的投资类型,将资产分为四份:投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄,风险投资、应急用钱皆兼顾到。

实用银行业理财规划方案(汇总15篇)篇四

此家庭年净收入8.4万元,家庭事业都很稳定。目前有一笔定期存款20万,收入中没有理财收入。家庭日常开支为一年30000,房租一年9200。该夫妇是刚成立的两口之家,处于家庭形成期,此阶段的特征是经济开始独立,储蓄较少,消费欲望高,责任逐渐增大,未来几年面临育儿、购房等方面问题,开支会逐步加大。

二、理财建议。

1、该家庭应预留一部分紧急预备金,资金数量一般为。

家庭3-6个月的总开销,即该家庭需要留足1万元-3万左右以备不时之需。

2、鉴于小家庭刚刚成立,理财重点是开源节流。要调。

整婚前的消费观念,尽量减少不必要的铺张浪费,加快生息资产的累积,现在二人世界阶段生活开支控制在3300元左右。每月可节余3700元左右,其中建议2500元用作基金定投,两年后就有7万元左右,这笔钱足以应对小孩出生。

3、买房规划:建议商业贷款,首付三成12万元,贷款28万,15年,等额还款每月还款2093元。不会影响正常生活质量。

4、子女教育金规划也需要提前做准备。在黄先生的小。

孩出生后,仍采取持之以恒的每月基金定投方式,但是因小。

孩出生日常开销加大,可改成每月基金定投3000元,假设以8%的基金平均年收益复利计算,那么黄先生在小孩读小学时将获得30万元的教育金。还应考虑孩子大学阶段的教育经费。理财规划应予以调整。

5、投资规划:此家庭只有一笔定期存款,无法满足资。

产保值增值需要,建议多元化投资,提高家庭的理财收入。建议把定期存款做一些理财配置,可以选择基金及收益稳定的银行理财产品。资产配置方面可以用50%的可投资资金购买股票型基金,30%购买混合型及债券型基金,20%购买银行理财产品。投资方式可以为一次性投入与定投相结合,长期坚持以获得可观收益并为将来的子女教育、养老等提前做好准备。

当初签订保单时对应的费率每年均缴。从保费的角度长远考虑,长期险可能更经济,而经济预算有限或暂时只需要短期重大疾病保险的话,短期险可能更实用。

实用银行业理财规划方案(汇总15篇)篇五

你不理财,财不理你!

一个人可以积累多少财富,不在于您每个月、每年能赚多少钱,而在于您如何理财,即如何钱生钱!

即将开始的第五次致富浪潮是又一次少数人创富的良机。

时间大约8-,最重要的领域就在金融市场,但是需要有一定的资本及专业理财能力。

合作“双赢”才会有机会做到!

一、风险控制:。

风险的大小不在于投资项目本身的风险大小,而在于风险控制能力的大小。

黄金及投资是属于一般来讲风险比较大的投资,就是所谓的高利润伴随着高风险,但是这个行业的投资风险是完全可以控制的,我们会用严格的资金管理方式来控制风险。

二、投资方式:。

以杠杆原理,保证金的形式。

即以银行或交易商提供融资给投资者,投资者以一定比例的保证金的形式进行,交易商目前提供的保证金每手为10000人民币,每手黄金的单位量为100盎司,目前1盎司黄金国际市场价格大约为750美元。

三、投资方法:。

(一)自行操作:。

投资者在完成开户程序后,即可进行交易。

如果自己有很强的操盘力,可以通过我们公司提供的网上交易平台自行操作,我们也会提供实时操盘指导。

(二)授权操作:。

如果投资者不想自己操作,可授权给我们。

我们会依据投资者的意愿进行操作,做到及时汇报操作动态。

四、广州曈讯投资管理有限公司简介:。

香港北方金银业有限公司成立于xx年,广州曈讯投资管理属于为香港金银业有限公司。

香港金银贸易场行员(行员编号10),专门从事贵金属现货买卖服务,一直以推动香港的金银业贸易为己任。

本公司一直秉承忠诚为客户服务的原则,一切以客为先,并且严格遵守金银业贸易场的守则。

为了向客户提供最佳的服务,本公司现在与多家外国金商联系成为策略性的伙伴,提供更全面,更完善的贵金属买卖服务,务求使客户在投资贵金属市场时更得心应手。

五、投资理念:。

六、投资市场简介:。

国际黄金市场已有百年以上的历史,全球众多国家、基金和投资者参与。

除了具有公平和活跃的金融市场投资必须条件之外,也具备我们认为的投资一个项目所应具备的必要条件,一是这个市场的“量”巨大,目前每天成交量在二万亿美元左右,二是这个市场的利润空间巨大。

七、投资优势:。

1.安全性:黄金的价值是自身所固有的和内在的,并且有千年不朽的稳定性。

全世界公认最佳保值的产品。

2.变现性:由于黄金市场是一个全球性的24小时交易的`市场,因此可以随时交易变成钞票,黄金更是与货币密切相关的金融资产,具有世界价格,还可以根据兑换比价,兑换为其他国家货币。

3.逆向性:黄金的价值是自身固有的,当纸币由于信用危机而出现波动贬值时,黄金就会根据此货币贬值比率自动向上调整.而当纸币升值时,黄金价格恒定,这种逆向性便成为人们投资规避风险的一种手段,也是黄金投资的又一主要价值所在。

4.稀有性:目前地球黄金存量大约13.74万吨,地面上黄金存量以2%速度递增,黄金年供应量约为4200吨,目前由于全球工业,首饰业的飞速发展,黄金的需求量呈直线上升!

5.投资性:由于黄金长期趋势向上,且黄金市场不可能被人为操控,风险较小,所以黄金是一种非常适合中长期的投资产品,不同于一些投机型的金融产品。

人物介绍:由于家庭原因,几年前洪女士和丈夫姜先生离了婚,法院将女儿判给了洪女士,每个月姜先生要支付给孩子抚养费500元。

洪女士今年35岁,在一家广告公司作行政总监,每个月的收入6000元左右,其他补助1500元。

女儿今年10岁,在一家公立小学读书。

洪女士现有存款27万元,家庭平均月支出约元,包括衣食费支出1200元,交通通信费支出500元,其他支出约300元。

洪女士离婚后一直和父母住在一起。

理财目标:洪女士希望将闲置资金投资出去,并为自己、孩子和父母购买几份保险,用于保障全家人的身心健康。

在条件成熟时,购买一套商品房和一辆中低档小汽车。

由于是单亲家庭,洪女士的投资应以稳健为主,兼顾安全性和收益性。

近期各家商业银行推出的新理财产品比较少,但相比之下,深圳发展银行推出的聚财宝现金增利计划以及中国光大银行的阳光理财a2期计划还是可以考虑的。

此次深发展推出的聚财宝现金增利计划最大的特点是没有发行结束日,任何时候都可以购买。

与此同时,期限短、流动性强、收益率较高等特点也很引人关注。

此款产品的投资周期只有一个月,收益率保持在2%-3.6%之间,起始金额为1万元,主要投资于货币市场基金。

光大银行推出的阳光理财a2期计划分为半年期和一年期两种,预期收益率分别为3.5%和2.37%,半年期产品采用浮动收益率计算,只对本金及0.72%的收益进行保护,一年期产品则采用固定收益率计算,对本金及收益进行全额保护。

建议洪女士购买4万元的聚财宝和2万元的阳光理财a2期进行短期投资。

调整投资。

孩子的抚养费洪女士一直用零存整取的方式放在银行,因此建议洪女士为女儿开立北京银行的京卡储蓄未来卡账户,让孩子从小养成理财的好习惯。

此卡开立账户的要求并不高,只需卡内的储蓄金额保持在3000元定期或300元零存整取即可,洪女士可以将孩子的抚养费转到这个账户上来,采用零存整取的方式存储。

基金也是一个不错的投资渠道。

目前,由南方基金管理公司管理的基金宝元和南方避险增值基金以及富国基金管理公司管理的富国天利等基金的份额累计净值都比较稳定,均基本保持在101.44%-116.35%之间,投资收益非常可观。

建议洪女士购买上述基金1-2只,购买金额在1-3万元左右。

除此之外,国债和优质的信托产品也应成为洪女士投资的对象。

保险建议。

近日,平安寿险推出了“三鸿组合”保险,分别为长春树险、无忧果险和富贵族险三款。

建议洪女士为女儿购买富贵族险,此款保险主要为未成年人设计,每三年返还一次生存保险金,保金返还率在8%左右。

另外,洪女士为自己和父母购买适量的主险和附加险,对今后的重大疾并人身意外伤害提供有力保障。

买房购车计划。

由于是两口之家,孩子又小,洪女士可以购买小户型住房。

对于洪女士来说,到底是先买房还是先购车呢?从目前来看,洪女士的剩余存款只够买车,如果采用双重贷款方式,洪女士的负债太重,而银行拒贷的可能性也比较大。

所以建议洪女士从存款中拿出4-6万元,一次性购买低档小汽车一辆,剩下的存款用住房公积金贷款买房。

目前,北京近郊的房价在6000元一平米左右,35万元就能买下一套小户型的房子,贷款10年,月供2580元左右。

实用银行业理财规划方案(汇总15篇)篇六

林扬苏先生的基本情况。

苏先生在西部某二线城市经营房地产开发,家庭的主要收入来源于企业经营,除去开支以后有节余。其资产的情况,。

苏先生未来的预期支出情况。

1.公司准备增资扩股,已经从存款中扣除。

2.如果有新的合适投资项目,有可能会动用自有。

资金投入。

3.已经办理了移民加拿大的手续,希望在加拿大购买一栋价值100万的房产。

4.在换一辆车。苏先生个人资产的收益性、安全性和流动性分析1.自住房产,主要满足自住需要。房产的升值或贬值,对房产的功能没有任何影响,在交易的安全性和流动性方面没有大的障碍。

2.自用汽车,主要满足自用和商用两方面的需要,比较难以区分二者的不同功能,也比较难以核算该项资产的投资收益。从估值的角度来看,它是一项不会增值的资产,交易的流动性一般。

3.金融资产:

(1)银行存款,流动性最强,当天一般都能支取,但收益率较低,安全性最高。

(2)股票,流动性较强,t+1时间可以支取资金,但由于全权委托别人在进行投资,风险较大,收益率一般,资金的安全性中等。(3)基金,流动性一般,t+5时间可以支取,收益基本与大盘指数的幅度齐平,风险程度中等,资金的安全性强。(4)打新股理财,流动性一般,t+4时间可以支取,目前的平均年度收益为10%15%,安全性高。

(5)保险理财,流动性差,一般一年只有一到两次的支取机会。该产品前期的初始费用高,在前期投资的本金金额基数会降低,之后一般在23年的时间会达到本金水平,接下来的年度收益与银行利率基本持平,规划方案该项理财附带一部分保障功能。

(一)在自用资产方面,将其中的两辆汽车划入公司名下,可以将资产和费用并入公司进行核算,置换出的现金用于个人理财投资。

(二)在金融资产划分方面进行如下的调整:

1.将银行存款的金额降低至120万元左右,在结构上作一些小幅的调整,在活期帐户上只保留10万左右的资金,七天通知存款保留30万,三个月期存款50万,半年期存款30万。通过这样调整,在满足日常一些大宗开支需要的同时,可以提高存款的综合利率,多获得大约2.5万元的存款利息。

2.将委托的股票投资收回,将资金追加到基金投资当中,将基金的投资金额扩大到200万元。基金的品种建议做适当风险安排,对于股票类基金、平衡型基金和债券类基金按5:2:3的比例进行配置。对于投资期限,建议进行23年的投资。3.打新股理财,保持目前的配置比例不作调整。

4.投资类保险,目前暂时不作调整。

5.对于目前可以抵御通货膨胀的投资品u黄金,可以投入120万左右进行投资,建议投资时间为34年。

6.对于其他与国内市场不相关的理财(如市场中性策略理财、多种外币组合高息存款等),建议进行约300万元的投资。这类投资的可持续时间为35年,资产到期保证本金安全,以外币投资,可以保证将来在加拿大购房时直接用外币支付。经过这样的调整,在目前的经济环境下,可以做到在保证资产安全性的前提下,预期可以实现净资产名义成长率为10.22%,扣除4.8%的通货膨胀率后,实际收益为5.42%。这样,既可以增加资金的收益,又可以满足苏先生在加拿大购房、投资新项目等对资金灵活性的需要。本文作者为荷兰银行中国区消费金融银行投资及资金产品部总监,此前曾任花旗银行亚太区总部内部控制主管和花旗银行中国区资金运作部负责人。荷兰银行历史悠久,目前在北京、上海、深圳等地设有分行及办事处。

实用银行业理财规划方案(汇总15篇)篇七

拟于xx年下半年,在xx地区建设两个个人理财中心的同时,根据总行的审批情况在xxxx中心城市行和xxx经济发达城市行各建设一个个人理财中心,并在总行开发的个人理财业务处理系统基础上,对现有个人银行业务进行整合,为客户提供综合性个人理财服务。下一步计划配合我分行精品网点建设的进程,逐步在符合条件的其他二级分行陆续建设个人理财中心,同时筛选辖下xx个符合条件的大型骨干网点,改造成个人理财网点,逐步推广我分行个人理财业务。

第一阶段:准备阶段(xx年上半年)。

1、对已选定的广州地区两网点根据业务品种功能进行相应格局规划设计,有关设备的选配购置。

2、对除xx地区外的上述x个二级分行现有网点进行考察筛选,各选择一个业务品种齐全、储源丰富、客户流量大、地处闹市的大型网点,按照总行要求的模式改造成个人理财中心。

3、制定个人理财业务和客户经理管理和考核办法,研究开发整合金融产品。

4、在网点现有客户经理基础上,进一步组织选拔高素质的客户经理、组织开展培训工作。

第二阶段:投入运作阶段(xx年第三季度)。

1、根据总行的规划安排及统一标准,装修改造xx地区及其他二级分行的个人理财中心,统一品牌设计。

2、设计制作精美的贵宾卡,做好开办前的宣传营销准备工作。

3、配合宣传营销,推出个人理财中心,开办个人理财业务。

4、在移植总行个人理财业务系统的基础上,开发我分行配套系统,建立网络信息库。

第三阶段:充实完善阶段(运行半年至1年)。

1、对个人理财业务开展情况进行调查,及时收集客户的建议和意见,根据市场变化,及时调整我分行个人理财业务方案,优化个人理财业务产品。

2、在积累经验的基础上,逐步扩大我分行个人理财业务的覆盖面,除在有条件的中心城市行设置高档次的个人理财中心外,同时在有条件的大、中型网点设立开放式的个人理财专柜,重点服务我分行的优质客户。

1、需购置设备:办公设备、pc机、密码键盘、打印机、磁条读写器、点钞机、美元验钞机、电话机、传真机;利率、外汇汇率、业务宣传显示屏;自助交易终端;存折补登机、atm。

2、移植总行个人理财业务处理系统,开发个人客户经理业务处理系统等。

按照总行规定的要求,对现有个人金融客户经理进行重新筛选,根据网点规模及业务量的大小配备相应数量的客户经理,原则上每个理财中心应至少配备封闭式柜台柜员x名,开放式柜台初级客户经理x名,大户室高级客户经理x名。

通过个人理财中心一站式服务,为客户提供涵盖传统银行业务、个人支付结算业务、代理业务、个人贷款业务、投资理财分析及业务咨询等全方位、多层次综合性个人金融服务。通过对个人理财中心财力、物力、人力上的倾斜,使之成为我分行发展个人理财业务的龙头,形成品牌效应。具体而言,个人理财中心具备以下业务功能:

(一)个人理财咨询业务:包括回答客户业务咨询、为客户提供业务操作帮助、推介新业务、提供产品组合建议、分析外汇汇率走势、提供专项理财服务、定期组织客户投资理财专题讲座。

(二)提供系列优惠服务:包括申办信用卡金卡免收首年年费,享受大额消费透支;免费提供一系列个人结算服务(如免收个人支票、储蓄卡工本费、免费办理个人电子汇兑等,但代收费的有关手续费除外);享受保管箱优惠服务。客户如有需要,到我分行推荐的机构办理房产评估、会计师、律师服务等业务,可享受折扣优惠。

(三)非现金业务:客户经理接受客户委托,为客户办理如网上银行、call-center、证券保证金转账服务、证银联、个人外汇买卖自助交易等各类业务的签约,信用卡的申请、各类挂失业务,账户信息查询,汇款到账/账户透支提醒通知服务,代理b股股东代码卡开户等不涉及现金和重要单证的业务。

(四)个人贷款服务:包括各类大件商品消费性信贷,生产性抵(质)押贷款,住房按揭服务,汽车消费信贷等;根据客户的信用度提供相应的贷款额度;优先受理客户住房按揭、汽车按揭、个人小额抵押贷款和其它个人贷款的申请和审批。

(五)传统银行业务(个人负债业务):一般的本、外币存取款业务。

(六)个人支付结算业务:包括个人电子汇款、储蓄卡异地交易等业务。

(七)个人外汇业务:包括办理外汇汇款、外币票据托收及贴现、外币兑换以及外汇买卖等业务。

(八)代理业务:包括证银联转账、代理保险、代理发行债券等业务。

(九)广泛应用自助银行、电话银行或网上银行等高科技金融服务手段,力求为客户提供“随时、随地、随意”的服务。

业务开发阶段:拟由我分行个人银行业务部牵头,由行长办公室、会计结算部、银行卡中心、信息技术部等成立个人理财业务开发小组,保证个人理财中心的建设和业务的顺利进行。

业务开展阶段:在省分行个人银行业务部设立个人理财管理小组,主要负责全分行个人理财业务管理工作,制定个人理财业务规章制度;研究开发各种个人理财业务品种和金融产品组合;搜集市场信息,组织市场调研;更新电脑信息库资料;编写、印制财经动态;指导管理二级分支行个人理财营销工作;组织客户经理的选拔、培训;开展个人理财业务宣传营销。在二级分支行个人客户部设立个人理财岗位,主要负责指导理财网点开展个人理财业务,负责辖下理财业务的管理工作。通过逐级管理,确保个人理财业务的正常开展。

实用银行业理财规划方案(汇总15篇)篇八

这次物价上涨,有一个特点,就是资源类、资产类、能源类、农产品类的价格上涨,而工业品涨价幅度不明显。这就说明,经济结构畸形化程度在加深。中国正在面临着物价全面上涨的炙烤,从“逗你玩”、“蒜你狠”、“姜你军”、“糖高宗”,老百姓生活的豆类、大蒜、生姜以及蔗糖,全线上涨,菜价也到了“元时代”,一些农产品还全线告急,比如说棉花。玉米、小麦等等凡是沾上农产品的,大部分都大涨了。不仅农副产品上涨,像电价、水价、煤价、油价涨价的幅度都让老百姓如坐针毡,切实感受到工资不涨生活成本天天涨的压力。房价涨了就不说了,房租上涨确实让很多白领受不了,既买不起也租不起了,所以,前段时间,有白领们逃离北上广的传说。即使买了房的房奴,生活成本上升,更使得他们苦不堪言。

如何在学生阶段树立良好的理财观念,养成良好的理财习惯,学会一定的理财技巧,进而使自身财产保值增值显得越发重要。理财对于当前大学生来说具有重要的现实意义,在此给广大在校大学生提出了一些理财建议。

实用银行业理财规划方案(汇总15篇)篇九

苏先生在西部某二线城市经营房地产开发,家庭的主要收入来源于企业经营,除去开支以后有节余。其资产的情况,。

苏先生未来的预期支出情况。

1.公司准备增资扩股,已经从存款中扣除。

2.如果有新的合适投资项目,有可能会动用自有。

资金投入。

3.已经办理了移民加拿大的手续,希望在加拿大购买一栋价值100万的房产。

4.在2008年换一辆车。苏先生个人资产的收益性、安全性和流动性分析1.自住房产,主要满足自住需要。房产的升值或贬值,对房产的功能没有任何影响,在交易的安全性和流动性方面没有大的障碍。

2.自用汽车,主要满足自用和商用两方面的需要,比较难以区分二者的不同功能,也比较难以核算该项资产的投资收益。从估值的角度来看,它是一项不会增值的资产,交易的流动性一般。

3.金融资产:

(1)银行存款,流动性最强,当天一般都能支取,但收益率较低,安全性最高。

(2)股票,流动性较强,t+1时间可以支取资金,但由于全权委托别人在进行投资,风险较大,收益率一般,资金的安全性中等。(3)基金,流动性一般,t+5时间可以支取,收益基本与大盘指数的幅度齐平,风险程度中等,资金的安全性强。(4)打新股理财,流动性一般,t+4时间可以支取,目前的平均年度收益为10%15%,安全性高。

(5)保险理财,流动性差,一般一年只有一到两次的支取机会。该产品前期的初始费用高,在前期投资的本金金额基数会降低,之后一般在23年的时间会达到本金水平,接下来的年度收益与银行利率基本持平,规划方案该项理财附带一部分保障功能。

(一)在自用资产方面,将其中的两辆汽车划入公司名下,可以将资产和费用并入公司进行核算,置换出的现金用于个人理财投资。

(二)在金融资产划分方面进行如下的调整:

1.将银行存款的金额降低至120万元左右,在结构上作一些小幅的调整,在活期帐户上只保留10万左右的资金,七天通知存款保留30万,三个月期存款50万,半年期存款30万。通过这样调整,在满足日常一些大宗开支需要的同时,可以提高存款的综合利率,多获得大约2.5万元的`存款利息。

2.将委托的股票投资收回,将资金追加到基金投资当中,将基金的投资金额扩大到200万元。基金的品种建议做适当风险安排,对于股票类基金、平衡型基金和债券类基金按5:2:3的比例进行配置。对于投资期限,建议进行23年的投资。3.打新股理财,保持目前的配置比例不作调整。

4.投资类保险,目前暂时不作调整。

5.对于目前可以抵御通货膨胀的投资品u2014黄金,可以投入120万左右进行投资,建议投资时间为34年。

6.对于其他与国内市场不相关的理财(如市场中性策略理财、多种外币组合高息存款等),建议进行约300万元的投资。这类投资的可持续时间为35年,资产到期保证本金安全,以外币投资,可以保证将来在加拿大购房时直接用外币支付。经过这样的调整,在目前的经济环境下,可以做到在保证资产安全性的前提下,预期可以实现净资产名义成长率为10.22%,扣除4.8%的通货膨胀率后,实际收益为5.42%。这样,既可以增加资金的收益,又可以满足苏先生在加拿大购房、投资新项目等对资金灵活性的需要。本文作者为荷兰银行中国区消费金融银行投资及资金产品部总监,此前曾任花旗银行亚太区总部内部控制主管和花旗银行中国区资金运作部负责人。荷兰银行历史悠久,目前在北京、上海、深圳等地设有分行及办事处。

实用银行业理财规划方案(汇总15篇)篇十

对于教育规划,很多人认为这不关理财什么事,其实不然。不是只有炒股、买基金才是投资,教育也是一种投资。完成大学学业或者获得相应的学历学位,都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。因此顺利完成学业,是保证理财资金的前提。并且,提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的需求主力,是大学生给自己增加价值及应聘筹码的方法。这些方面的投资已经引起了一些大学生的重视,他们把平时节省的钱,在放假的时候用到新东方等培训机构学习ielts、gmat等外语课程。也有不少同学热衷于考各类证书,如会计师、物流师、理财师和咨询师等等。以上的这些都是理财的基础,是帮助大学生在将来获得持续稳定现金流的途径。另外各个大学都设有不菲的奖学金制度,一般一等约3000元,二等约2000元,三等约1000元。如果能够拿到奖学金,那就是你投资教育所得到的回报。所以努力学习,做好教育策划,争取获得奖学金也是理财的一个主要方式,毕竟大学时代,学习知识是最主要的。

2、投资策划。

适合大学生的主要投资工具:

(1)投资定期存款。

学生也可以开一个个人储蓄账户,采用跟银行约定的零存整取的方式,每月定期从生活费中拿出几十元存入银行,或者将每个月用剩的钱全部存入银行,这样一学期下来也有百来元的结余。这种零存整取的方式对学生存钱有一定约束力,也有利于养成节俭的好习惯。

(2)投资保险。

保险向来就是理财的重要工具,因为它本身就具有保障的功能,而且它投资起来非常方便,也不需要花太多的时间去打理。最近几年,随着金融行业的发展,中国保险市场上推出了结合投资和保障双重功能的险种。比如说,中国平安推出的平安万能险,除了能保障重大疾病以外,还有上不封顶,最低1.75%的保底收益,与银行单利计息的投资收益相比,此险种的还有每月收益复利计息的优点。因此,大学生平时学习之外也没有多少时间和经历,适当的投资这样的保险,不仅能保障自己的人生安全,还能获得比定期存款更高的投资收益。

(3)尝试基金定投。

对于具备赚钱能力或资金富裕的学生,不妨尝试投资一些小额基金,在“实战”中逐渐提升个人理财的能力。目前,购买基金的最低金额都在1000元左右,国债、货币基金的风险相对较低。一些大学生选择了投资基金。基金是专家理财,比较稳定。身边一位同学已经投资基金2个多月,他说“基金定期定额的投资方式类似于银行的零存整取,收益却比银行利率大得多”。

(4)适度的投资股票。

现在越来越多的大学生正在加入炒股的行列。听说许多同学看到最近两年行情不错,也想积累一些实战经验为今后考注册金融师打基础,没想到却走上了一条苦涩的路。去年,大学生小a花了1万多元,买了1000股某药业公司的股票,结果几天下来赚了2000多元。尝到甜头的他于是一狠心又将父母给的大四学年的学费全部投进了股市。不知道是自己炒得不好还是运气不好,现在已经亏了近万元了。建议大学生适度的投资股票,毕竟对于大学生来说,股票属于高风险的投资工具,少量的参与但不要影响学业。

3、财务策划。

(1)合理使用信用卡。

我认为信用卡对于大学生真正的用处在于提前积累信用,为以后银行贷款增加信用保证。然而现在无收入的大学生却不被允许办理信用卡,因为无还款能力。而如果你是以积累信用为前提的话,可以去尝试着申请。工商银行邵阳市分行信用卡部约经理说,他们银行已经停止了为大学生办理信用卡的业务,但是如果其监护人同意且监护人本身符合银行关于信用卡办理的相关条件,则可以办理信用卡。建设银行邵阳市分行副行长刘洪卫也表示,有担保人,有固定收入是基本条件,同时他们也会根据申请人的信息进行综合评定,然后根据其信用额度来决定是否给予办理。农业银行邵阳市分行信用卡部客户经理黄志军则表示,年满18周岁的大学生也可以办理信用卡,但是信用卡分两种:一是没有受限额度的卡,不允许透支,在实际使用上跟普通银行卡差不多;二是有受限额度的卡,允许透支,但需要其监护人的书面同意。

大学生的每笔透支与偿还都会在信用档案上留下记录,而随着个人信用信息系统的全国联网,恶意欠款行为将会在信用档案中留下’痕迹’,不仅影响未来就业,还会影响工作后申请房贷车贷,所以大学生透支消费应理性。

(2)学会记账。

张同学是去年踏进大学的,是个典型的"月光公主"。她说:"我从来都没有记账的习惯,钱都是稀里糊涂地花,等去atm机取款时才知道已经没钱了。每个月近1000元的生活费往往熬不到月末,最后只好向家里’求救’。"据调查,目前在各高校,半数以上的大学生都存在"钱不够花"的现象。大学生应该有自己的"账簿",养成记账的习惯,按月份和类别,简单记录每天的开支情况,合理分配生活费用;将生活费用按所需分成若干部分,留一部分作课外学习辅导,留一部分作后备资金。将有限的资金无限的利用起来。

(3)兼职是一种理财经历。

据美国的大学一份调查显示,约有56%的大学生有较为稳定的兼职工作,曾经或打算兼职的同学超过了90%。从经济投资学来说,兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式,而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职,会进一步扩充自己的财务本金。这种理财"增值"方式,应该成为大学生理财的一个重要组成部分。

综上所述,21世纪的大学生不应该仅仅只有"智商",还应该具备一定的"财"商,在大学时代就应该养成很好的理财习惯,为自己在现在和将来精打细算,这样对于以后走向社会收益巨大。

实用银行业理财规划方案(汇总15篇)篇十一

对于年轻人来说,刚工作虽然收入低,但其实风险承受能力还是较高的,“大不了重头再来”。年纪轻,各种机会多,还可以迅速的重新赚到钱。而到了中年,有了家庭、孩子后,收入波动性大,投资失败就不太好了。

而老年时期,如果财富再有大的波动,就更加不合适了。故风险承受能力,跟年龄其实有一定的关系。年轻时期的理财投资,可稍进取一些,而中老年时期,则应偏稳健、稳定一些。

还有就是如果理财的目标是为长期的,且是刚需,如孩子的教育费、家人医疗费、买房等,那么投资就应该以中低风险的为主;而如果是为长期的资产增值,可适当的增加一些风险资产的配置。

实用银行业理财规划方案(汇总15篇)篇十二

随着经济的不断发展,每个家庭的财富越来越多,但相应消费需求也更多更高,因此,家庭理财规划是必不可少的。家庭理财是通过对家庭收入支出进行合理的计划管理,从而达到对于现有财物的保值增值,有效规避风险,不断提高生活水平的目的。本文首先分析了家庭理财的意义,然后介绍家庭理财的主要工具,家庭理财规划的基本程序,最后分析家庭理财的常见误区。

家庭理财;常用理财工具;家庭生命周期;理财误区。

现如今,国民家庭财富快速增长,但同时市场不确定性也在增大,例如房价难跌,物价上涨,教育医疗难得保障等,如此看来维持一个家庭并不容易,如何规避由不定因素导致的潜在危险以及提高生活水平是每个家庭所面临的问题。解决该问题则就需要家庭进行一定的理财规划。家庭理财规划不仅仅能使家庭资产在不贬值的前提下得到一定的保值增值,还能根据不同时期可能面临的问题作出预判以及防范。家庭如何对“闲置”的财富进行有效处理,进而达家庭财富增值的目的,则需要做适宜的家庭理财规划。

(二)家庭生命周期不同阶段需求要求进行理财规划。

家庭也有生命周期,包括:单身期、形成期、成长期、成熟期和衰老期。对于家庭不同时期,家庭会有不同的目标和需求,需要规划注意的问题也有差异。例如,单身期,此时期收入不高,但普遍存在个人有较强的消费心理,该阶段主要需要考虑消费支出以及婚礼筹划的问题;家庭形成时期(结束单身-子女出生),此阶段收入普遍不高,该阶段主要需要考虑,车房规划,子女养育计划,养老计划等;家庭成长时期(子女出生-子女独立),此阶段收入较为稳定,该阶段主要需要考虑教育金,养老金等问题以及前期还贷规划;家庭成熟时期(子女独立-退休),此阶段收入达顶峰,支出相对减少,该阶段主要需考虑准备退休基金和医疗基金;家庭衰老期(退休-身故),此阶段收入大多来自理财,该阶段家庭主要考虑医疗娱乐等支出。因此,一份适宜的家庭理财规划会帮助你和你的家庭在现在及未来的各个阶段避免支付困难。

(一)银行存款。

银行存款是一种较为传统保守的理财工具,相比其他理财工具,银行存款的显著优势在于其灵活性高,另外,其存款品种较丰富,且具有保值增值的安全性稳定性,再加之操作的简便性,它基本适用于所有的家庭购买。

(二)国债。

国债是由国家发行的债券,由于国债的发行主体是国家,所以它具有最高的信用度,被公认为是最安全的投资工具。其收益较高,但国债期限较长,因此,它更适用于持有长期闲置存款的家庭购买。

(三)基金。

基金是由具有资质的专业投资机构成立的集合理财的一种方式。基金投资整体收益比银行理财更高,具有专家理财、积少成多、分散投资风险、透明度相对较高等优势,当然,风险也相应要高些。它适用于缺乏专业知识又愿意承担一定风险的追求高收益的家庭购买。

(四)股票。

是指企业或个人用积累起来的货币购买股票,借以获得收益的行为。股票投资的收益是买卖的差价收益和股息与红利。股票的优势有:操作简便,提现容易,并且从长远来看,股票算是收益性最高的投资理财产品之一。然而,高收益的同时,股票投资的风险性较其他家庭投资理财工具高。因此,它更适用于有较强专业知识并且能承受一定风险的家庭购买。

(五)保险。

从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。保险投资可以说是每个家庭投资活动中都必须涉及的。建议每个家庭根据自身需求购买。

(六)其他。

如p2p即个人对个人(伙伴对伙伴)。又称点对点网络借款,是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。现其门槛低、收益高、期限短的特点受到大众关注,因此它适用于各个家庭购买,但同时也有网络欺诈事件出现,请谨慎辨别。

家庭理财规划目的是使家庭可支配财富和消费支出相匹配。未来想要有高品质的生活,就得让你的可支配财富和消费支出动态的、适宜的进行匹配。所以,我们要及时做好理财规划方案,具体来讲,可以通过以下四个基本步骤进行规划。

(一)评估自身家庭财务状况。

家庭理财规划,首先要掌握家庭的实际财务状况,想想家庭有多少财产?挣了多少?需要花费多少?用在哪些方面?具体可以借助现在的手机智能记账软件,比如:随手记、挖财等等工具,及时记录发生的收入和支出,还可以设置预算,很方便清晰地记录家庭每天每周的收入支出情况。

如果不明白想得到什么,就无法得到什么。设置理财目标时需要注意两点:一是理财目标必须量化,二是要有预计实现的时间。理财目标的设定必须是合理的,完全脱离现实而确立的理财目标是无效的。未来你可能有一些较大的支出计划,或是投资计划,可以选择将理财目标细化、层次化。

(三)制定实施计划。

有了目标,还必须制定行动指南即实施计划。计划大致有债务计划,保险计划,筹资计划,退休计划,以及逝世后家庭成员的相关计划,对于不同的时期而言,其计划是有差异的。下面结合不同家庭生命时期的特点进行计划建议。

第一阶段,单身期。这个阶段的人初入社会,收入较低,支出较大。该阶段主要目标是结婚,由此可将理财资金的一半左右做储蓄或是投资低成本的理财产品作为贮备资金,剩余的理财资金可投资一些容易变现的理财产品以防不时之需。该阶段适宜先节制消费,才有财可理。

第二阶段,家庭形成期。这个阶段的人事业处在成长期,追求收入成长,家庭收入逐渐增加。支出体现在由于较强的消费冲动,以及正常的家计支出、礼尚往来,还有一部分人为了学业考虑深造,都是较大的消费支出。这个阶段理财比较适合的方式是货币基金。因为这个阶段可支配财富较少,所以需要采取这种兼顾了收益较高、安全性高、流动性较高,并且门槛低的投资方式。另外,这个阶段风险承受能力强,可以适当拿出部分资金去投资股票,但是如果资金对股票不了解一定要咨询专业人士,或是选择投资基金的途径来降低投资风险。第三阶段,家庭成长期。这个阶段的人事业处在成熟期,个体收入大幅增加,家庭财富得到累积。但消费支出也不少,如父母赡养费用、正常的家计支出、子女教育费用,还要为自己及家人的健康作出保险类的支出准备,有一定经济基础后还要考虑换房换车等。该阶段家庭整体收入大于支出、略有盈余。这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产,还要给家庭买好保障类的保险产品。并且可以开始为退休做准备。

第四阶段,家庭成熟期。这个阶段正是事业鼎盛期,个体收入达到顶峰,家庭财富有很大的累积。支出主要体现在父母赡养费用、家计正常的支出以及为子女考虑购房费用。该阶段家庭整体收入大于支出、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式,可以考虑债券、银行理财等产品,并且可以为养老做基金定投储备。

第五阶段,家庭衰老期。这个阶段家庭正常的收入有退休金、赡养费、房租费用,还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出,还有一部分休闲支出,如旅游等。该阶段状态可能是收入不抵支出,需要子女帮助。这个阶段适合国债、银行存款等非常稳健的`方式。

(四)实施计划。

再完美的计划不行动都没有任何意义,理财规划是一个长期规划需要坚持不懈、持之以恒才能达到最终的目标。在实施过程中,一方面需要按既定的计划进行按部就班的实施,以更好达到规划目标,避免计划成摆设,另一方面也不能生搬硬套,遇到特殊情况也需及时做相应调整。

理财过程中,需经常进行自我反思和总结,就能及时发现和改正自己的不足,并在下一次遇到类似问题时,能采取正确的策略。如此,便能有效减少失误,提高整体的投资效益。而对于个人而言,家庭财务更加复杂,可能疏漏的地方也会更多,因此更需要自我反思和总结。

(一)理财目标不明确。

相较于国外的投资理财者,国内投资理财者最大的特点就是在投资理财时频繁地买进卖出。导致这一现状的根本原因,是投资者没有明确的家庭理财规划目标。

具体的理财目标是理财规划的重点。别人会向你建议不同的理财目标,但是你自己必须明确究竟想要何种目标。个人最重要的是要了解并确定自己的理财目标,不要有太多的随意性,或者盲目性,然后根据目标来设计并实施理财方案,并根据市场自身的变化进行调整,便它一直跟随目标而动。

(二)风险意识不强。

众所周知,股票投资是属于高风险一类投资,并非是所有人都适合做股票,比如抗风险能力较差的退休老年人群体等。老年人风险意识不足便很容易跟风炒股,一旦选股失误,则很可能损失惨重。

家庭理财是需要一生的时间与精力来规划的,只有家庭理财健康发展,才能使家庭理财成为中国经济的重要支撑点,让经济发展得更为稳健。

[1]老骥,家庭理财中应注意的5大问题,中国工会财会,2015(12)。

[2]杨烨,当前我国家庭理财规划的存在问题及导解思路研究,云南财大硕士论文,2010(06)。

[3]潘慧,浅析家庭投资理财方式[j],东方企业文化,2011(12)。

实用银行业理财规划方案(汇总15篇)篇十三

据保险家杂志介绍,小王是一个“80后”女孩,去年毕业后考取了公务员,今年刚结婚,爱人在一家it公司工作,小王计划三年后要小孩。依靠双方父母的部分资助和贷款,他们买了一套小户型住房。有现金和活期存款2万元,定期存款2万元,开放式基金投资5万元,每月有一笔房贷要还,但小王计划在有小孩后2年换一套更大的房子。因为新婚,他们经常外出就餐、购物和娱乐,所以常常捉襟见肘,于是小王意识到了理财的重要性。

目标分析。

短期目标是:就餐,购物,消费;中期目标:要小孩,换房子;长期目标:孩子的教育,夫妻双方的养老。

一、投资规划。

中期目标:小王为风险偏好型客户,基金适合其长线投资的需求,可采用基金定投的方式来准备5年后购房首付款;余款约3万左右用于投资,在目前降息背景下可选择3个月到一年定期以及银行理财稳定性理财产品,已满足3年后要小孩的费用支出。

长期目标:对于小孩的教育储蓄仍可选用基金定投,养老方面可以选择商业性养老保险。

二、保险规划:

由于小王夫妻收入较稳定,承受力强,有基本的社会医疗保险,建议优先考虑意外险或定期寿险,然后是重大疾病保险和医院医疗保险,适度考虑储蓄分红险种。

1.考虑到风险的不确定性,小王夫妇作为家庭的主要支柱,小王需要一份保额为10万左右的意外伤害保险,他的丈夫可以投一份20万的意外险。用来负担房贷的压力。

2.考虑到基本社会医疗险的补充不足的发病率随着时代逐步上升,费用支出更是一笔庞大的数字,应投保大病和医疗补贴险,以便能应对重大疾病带来的风险。由于小王夫妇目前面临较大的资金压力,建议其中一方购买消费型重大疾病,以减轻负担。

3.此外考虑到未来养老金和孩子教育储蓄的问题,可以通过万能险,投连险进行长期规划,同时实现。

小结:对于保险规划方面,对于小王夫妇来说保费应控制在年收入的10%左右,且以消费型为主,以达到低保费,高保障的目的。此外其中一方选择返还型重疾,可以应对养老方面的不足。

中国太平人寿资深理财师李少朋。

实用银行业理财规划方案(汇总15篇)篇十四

理财不仅仅是投资基金或股票、购买一定数额的保险等,不是追求投资收益最大化的行为,而应该是一份涉及一生的财务规划。那么,我们应该怎样规划家庭理财方案呢?下文是由小编为大家分享相关案例及解决办法,欢迎大家阅读采纳。

“理财”,也称为“理财规划”,或家庭理财规划,是指通过分析、评估个人或家庭财务状况、明确自己的生活目标而制定的一系列相互关联的计划和方案,通过方案的实施和调整以实现不同阶段目标的过程。

因此,理财不仅仅是投资基金或股票、购买一定数额的保险等,不是追求投资收益最大化的行为,而应该是一份涉及一生的财务规划。通过方案的实施―调整―实施,达到财务安全、生活自主、自由的最终目标。

在一份完整的理财规划方案中,一般包括:财务状况分析、风险偏好和性格分析,生活目标分析;现金管理、风险(保险)、投资、子女教育规、税务、房产、退休和财产传承规划等。(而与您一起协商,为您制订理财规划方案的专业人士就是通常所说的“理财规划师”。)

家庭基本情况:康先生,36岁,妻子32岁,二人均就职于事业单位,儿子2岁。

康先生年收入11万元,太太年收入5万元,有一套房,一辆车,部分银行存款,年平均支出在8.5万元左右。康先生有五险一金,商业保险重大疾病险20万元,意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。

康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低,只有社保是不能解决患病时所需费用的.。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。

同时,在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加了社保,但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一,生活品质会有所下降,康先生和太太需要补充养老规划。

康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型),从第三年起,可以保证每年都能领到生存保险金。

康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限,不做图表展示,以下红利分配按照中等回报利益演示)。

※保障:康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元,少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时,其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁,并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。

康太太32至65岁期间如患重大疾病,有20万元的赔偿金,因意外造成身故或全残,则获得20万赔偿金。

※抵交保费:儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元,可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险c款”及附加险的保费。

※大学教育金:儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。

※康先生及太太的养老金:当儿子在22至49岁期间,有独立的生活能力,而康先生和太太在58岁至85岁期间,合计领取33.7万元,平均每年可补充养老金1.25万元。

※旅游年金、健身基金:当康先生的儿子在50至75岁期间,可以领取101.4万元,平均每年可领4万元,可作为旅游、健身基金。

※颐养天年:当康先生儿子在76至90岁期间,可以领到231.7万元,平均每年领取15.4万元,可将晚年生活安排得丰富多彩。

※长命百岁:儿子在91至99岁期间可领取500万元,除了安享晚年,还可以给子孙留下一大笔遗产。

注:分红保险的演示红利纯粹是描述性的,不能理解为对未来的预期,分红是非保证的,实际红利水平可能高于或低于所列数字。

实用银行业理财规划方案(汇总15篇)篇十五

如何为自己的家庭设立一个家庭理财规划方案呢?这是每个家庭都习惯问的问题,家庭理财需要考虑的因素是较为复杂的,究竟如来为自己的家庭设置一个合理的家庭理财计划呢?这成为了一大重要难题,现在只懂得工作是万万不行,想要财富就得懂得管理你的钱财,下面来通过张先生的理财方案看看设定理财方案的五步骤:张先生今年35岁,目前担任一家企业的中层管理人员,尽管非常了解家庭理财的重要性,但是由于他和妻子平时工作都很繁忙,一直没有抽出时间来进行家庭理财,也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着股市开始回暖,看着周围的同事都在炒股、买基金,张先生也开始着急想要加入他们的行列。

第一步:设定理财目标。

理财专家提出,就张先生目前所处的人生阶段而言,他的家庭完全可以同时有几个理财目标,重要的是要根据预期实现时间的长短,把理财目标分为短期、中期和长期三种,合理配置资金,选择合适的投资工具,实现不同的理财目标。

计划的基础。

资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说,家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候,这个家庭发生财务危机可能性较小。

张先生如需改善家庭财务状况,则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况,如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等,对收支进行调整。

第三步:评估风险承受能力。

我们经常听到这样一句话:“股市有风险,入市需谨慎。”事实上,不仅仅是股市,只要是投资,就一定会伴随着风险。

每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议,张先生应了解自己可接受的风险程度,选取适合的投资工具。若风险承受能力较高,可考虑一些高风险高回报的投资工具,如股票权证。若风险承受能力较低,可考虑一些较为保守的投资工具,如债券、保本基金等。

由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”,等到计划退休时,又会演变成“资产保值”,而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。

另外,理财专家还特别指出,在订立投资计划时,收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌,则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。

第四步:选择投资工具。

在制定理财规划时,客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具,否则在投资期间需要动用资金做其他用途时,便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。比如,张先生如果计划在短时间内动用资金购房,则不应选择一些套现能力较低的工具。

第五步:寻求专业人士帮助。

理财专家建议,理财规划虽然是个人私事,但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析,也未必精通投资,还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙,无法紧跟市场变化。

事实上,在理财规划的每一阶段,甚至每一步,张先生都可以寻。

求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师和基金经理等专业人士可以为张先生分析家庭财务状况,辨析投资风险,推荐投资方向,帮助张先生轻松实现家庭理财目标。

因此,通过张先生的理财规划方案,南风金融网小编建议人们在制定理财规划时,不能盲目跟随潮流,而应分析自己家庭的财务状况,分步骤制定理财目标,然后再制定相应的理财计划并选择适合自己的投资工具。

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