专业贷款工作汇报大全（15篇）

工作汇报是一种有效的提高工作效率和推动个人成长的方式。以下是一些写作精良的工作汇报范文，希望能给大家的工作汇报写作带来一些启发。

专业贷款工作汇报大全（15篇）篇一

1、小企业“截面担保”、粗放型向集约型转变。不同需求动因呈现出不同的借款变化情况，因此区别对待不同需求动因的企业，将财政担保业务分成两块，理清工作脉络，实现源泉管理：对于纯粹出于临时性业务扩大、流动资金短缺引起的，及当年新增的贷款需求，财政可以按往年常规办理；对于担保时点和担保额呈现一定规律性、注册资金在一定数额以下的中小企业则实行截面管理——“小企业截面担保”。贷款担保管理对象是：每年有定期定额贷款需求的小型企业群，他们在贷款金额、贷款时间、贷款期限上呈现相对固定态势，且经营的波动性不大。以被调研区为例，根据上面图表显示，担保额250万元以内且经营稳定、担保额稳定的小企业占到1/3以上，这块业务可独立作为一个单元处理；并且财政可根据担保业务呈现的规律性，将一年分为若干个担保截面，该截面它包括若干预估要素：时间点（如4、8、12月，分析见下图）、贷款金额（配以小额波动幅度）、贷款期限。

（右图是对上述上海市某区43家担保额无变动企业往年贷款时间的规律性分析。

按企业常规贷款月份归类，1-4月贷款户数6家，5-8月贷款户数16家，9-12月贷款户数12家，呈现无规律性9家。）。

据此，可大致确定每个担保截面内有哪些小企业需要担保、担保金额各多少，并粗略确定这块工作的淡忙季。这有助于这类小企业的贷款担保工作条线清晰、易控制，也利于专管员的年度工作安排，降低工作强度；尽可能使这一块的业务轻松一点、清晰一点、预控性强一点。将财政担保工作由粗放型向集约型转变，提高工作效率、效能、效益。

2、“循环担保证”、延长贷款担保周期。借款资金用于扩大生产规模的中型重点支持产业类企业（如火炬企业、节能减排企业等），或已服务多年、发展平稳、经营可靠的老企业，其借款具有持续性、稳定性和可靠性，财政可以适当延长贷款担保周期（如变1年为3年；另，各地方可因地制宜制定具有地方民情特色的担保周期），同时为不影响风险控制，建立循环贷款担保模式——“一卡到底，循环担保”。“循环担保证”主要是用于长期或较长期内有持续稳定贷款需求的企业，采用电子卡形式。担保证在第一期被企业全部或部分使用后，由企业在规定时间节点（如每年末或前次贷款担保后的6个月）前还款从而恢复到原金额，再被企业继续使用，直至用完规定的使用次数或规定期限为止的担保证。

当然，这种证卡的办理对象须有较严格的标准：很好的信用评级（如aa级及以上）、所处行业发展潜力大、产品有技术含量，或，已是成熟企业、产品或服务有稳定的市场占有率、长期内在本地区发展等要求。使用这种担保证，企业可省去逐年被动授信的手续及费用，又避免了审批件、等批件、催批件多道环节的麻烦，既是一种便民手段，又可提高财政的办事效率。同时，为了保证企业的还款质量，需要在先期缴纳“担保保证金”。这种保证金不同于抵押担保或质押担保的财产，企业还贷的金额将是扣除已交纳保证金的余额，若出现逾期，则其逾期的罚金及加收的利息也从中扣除、一旦扣除超过某一限额则将其确定为坏账，顺序执行坏账程序。同时，财政引入中介评估机构、配合分阶段“由浅入深”不同程度的审查，从而在还款能力上做好后台保障，避免“空壳企业”或“借新债还旧债”等情况的发生。

3、坏账“打包还款”。在被调研区，财政对于担保贷款的坏账要承担42.5%(普通企业)或36%(科技企业、高新技术企业),至3月底，该区财政有7户企业发生坏账，其中对4户企业发生的坏账共需承担2,503,250元。坏账打包还款属于小企业贷款担保事后管理，是“割肉平仓”之举。财政把某些坏账集合在一起，以打包价即坏账担保额的一定百分比(如10%,全部打包则打包价25万)出售给区属银行或其他企业、组织，并给予优惠扶持（如税返），其余从“小企业担保代偿金”中出。对财政，坏账打包还款好似斩断阑尾，可一举清理拖欠多年的坏账，同时也是变向扶持区属银行或其他企业的方式。对承购方，一方面，企业、组织等非政府机构利用其特有的商业催帐手段，以低价买进坏账，有风险，也有足够诱人的盈利空间，这为打包还款提供可能性；另一方面，企业购买打包坏帐可获得财政给予的一定优惠，如免去打包费用、企业税收部分返还等。于此，在保留专管员个人对“轻、易、小”损帐进行追收的传统方式上，加入打包还款清理坏账，辅之以小企业担保代偿金制度,三管齐下,把损失减到最小。

4、优化人力资源、提高综合技能。小企业贷款担保工作所涉知识面很广，要求专管员具备极强的业务综合能力。比如在经济法律方面，需了解担保法及公司法、破产法等；在企业财务方面，要会看会计报表、懂实务操作；同时，做到对各行各业有了解、有看法，在关键时刻能预估、能判断。即要力求做到“懂财务、懂法律、懂经济、懂市场”。

5、搭建公共数据平台。现在，财政、中投保上海分公司、贷款银行相互间建立了业务上的共享信息平台，但企业作为担保工作主体之一，参与甚少。在这个日渐成熟的平台上，充分考虑企业参与信息共享的重要性，创建一个“企业—财政”互动信息共享数据网络，便于担保各方互通有无，提升担保贷款企业主人翁意识、增强政务公开性、透明性、公正性。

财政是一种手段,是一种关系民生的手段,是一种再分配的手段。通过财政对小企业提供贷款担保，真正实现财政收入“取之于民、用之于民”。这好比财政的两个口袋，左口袋是得益于社会经济发展的财政收入，右口袋是用于推动经济进一步发展的财政支出。左口袋是右口袋的财源和后盾，右口袋又是左口袋的养料。有效利用财政收入，把40%以上来自于中小企业的税收收入通过合理的、高效的方法再服务于中小企业的融资与发展，从而获得更多回报，实现“绿色财政”、“集约型财政”、经济再循环、经济可持续发展。更重要的是，通过财政担保缓解中小企业融资瓶颈，从而推动经济社会发展，以此带来的诸多社会进步面是更立体的社会福利、社会效益。把握好左、右口袋的松紧，拾遗补缺，实现收放自如，是关键。

参考文献：

[1]黄勇超:《商业银行拓展中小企业贷款的难点与对策》（中国建设银行南安支行福建南安362300）。

专业贷款工作汇报大全（15篇）篇二

专业贷款工作汇报大全（15篇）篇三

县督查中心：

2017年，xx县农村信用合作联社紧紧围绕县委县政府“金融精准扶贫”工作部署，秉承“立足农村、服务农民、支持农业”的经营定位，充分发挥点多面广，与群众联系密切的优势，积极探索金融扶贫模式，超额完成金融扶贫任务，现将一年来的扶贫工作开展情况汇报如下：

一、xx联社基本情况。

xx联社共有营业网点39个，其中1个营业部和21个信用社，4个分社，13家储蓄所。截至2017年底，各项存款余额108.22亿元，较年初增加11.82亿元，增幅12.27%，市场份额43.13%；各项贷款余额28.82亿元，较年初净增6.17亿元，增幅27.22%，市场份额44.78%，新增额占全县金融机构贷款增加额的96.09%。

二、工作开展情况及采取的措施(一)金融扶贫模式。

第一种模式（户贷户用）：由政府扶贫办牵头，中原农业保险公司提供担保、xx联社对贫困户发放扶贫贷款，按照6：3:1的比例共同承担风险，对有一定劳动能力、贷款意向的建档立卡贫困户按照国家的扶贫贷款基准利率4.35％执行，由县扶贫办全额贴息，本模式主要发放小额扶贫贷款。

第二种模式（企贷企用）：政府担保、贴息和支持下的2质押物能力不足，导致申请审批扶贫贷款额度受限，无法满足部分小微企业和产业项目的用款需求。

（三）中原农险业务暂停。目前中原保险股份有限公司xx县子公司因公司自身问题，暂停了金融扶贫担保工作，因此金融扶贫工作开展进程受阻。

四、下一步工作打算。

2018年，xx联社在县委县政府的正确领导下，将一如既往地紧紧围绕县委县政府政策导向，倾力推动县域地方经济的稳步健康发展。针对因中原农险自身原因导致的原扶贫协议不能继续执行的问题，我联社已找到“河南省农业信贷担保有限责任公司”进行协商，加快推进金融扶贫工作的开展，助力全县金融扶贫工作。

2018年3月1日。

专业贷款工作汇报大全（15篇）篇四

11月12日全区推进扶贫小额贷款发放工作会议后，我镇党委、政府高度重视，立即召开了此项工作的专题会议，明确目标，分解任务，全面安排部署该项工作。我镇小额贷款任务为270万元，截至12月8日，通过大户带动和单户贷款，已完成发放180万元。具体情况汇报如下：

一、工作举措：

一是提高认识，明确目标分解任务。11月13日召开了由信用社主任、财政所长、各村支部书记、站长参加的扶贫小额贷款发放工作会议，会上传达和学习了区扶贫小额贷款发放工作的会议精神，进一步强调小额贷款发放的重要意义制定了江庄镇扶贫小额贷款工作任务分解和时间表，并对照任务按各村贫困户的数量分解到各村。

二是认真做好扶贫小额贷款备选户的筛选工作。通过认真细致把关、筛选，把符合贷款条件贫困户全部提供给信用社，对备选户之外的种植、养殖大户，通过签订帮扶协议，在解决种养殖大户资金难题的同时，也较好带动贫困户脱贫致富。

三是制定措施，强化管理。江庄镇扶贫小额贷款领导小组及成员认真履行自身职责，严格贷款发放前期调查、审批及发放手续，进一步完善工作方案，强化责任落实，确保扶贫小额贷款各项政策宣传到位，确保贷款发的出、收的回。

二、存在问题：

江庄镇贫困户十分欢迎该项政策，希望能够充分利用小额贷款进行脱贫致富，但因家庭贫困或没有资产进行抵押，没有人愿意提供担保，无法完成信用社规定的贷款手续、三、下步打算：

在下步工作中，我们将进一步加大宣传力度，对全镇贫困户进行再排查再梳理，同时，调动全镇种养殖大户积极性，完善帮扶举措，加强与信用社协调配合，全力加快江庄镇扶贫小额贷款发放工作，确保按序时完成各项目标任务。

专业贷款工作汇报大全（15篇）篇五

摘要：农村信用社作为农村金融改革中推广小额贷款的主力军，对于促进农业结构调整和农民增收，改善农村信用环境，发展地方经济起到了积极的作用。只有各级农村信用社采取有效措施，增加对农户的信贷投入并保证贷款效用的有效发挥，才能真正意义上改善和提高农村金融服务，支持地方经济的发展。农村信用社开办农户小额信用贷款、创建信用村(镇)工作，取得了较好的效果，但还存在着一些问题。本文就这些问题进行分析，并就如何做好农户小额信用贷款发放工作提出对策建议。

近年来，农村信用社始终坚持为农业、农村和广大农户服务的办社宗旨，立足农村、以农为本，在改进支农服务方式、大力推行农户小额信用贷款和联户担保贷款，创建信用户、村、镇活动方面做了大量工作，取得了较好的效果。农村信用社开办农户小额信用贷款、创建信用村(镇)工作，是我国农村信贷管理制度的重大改革，是为民办好事、办实事的具体体现。这一做法简化了农民贷款手续，切实解决农民贷款难的问题，帮助农民解决了生产生活中的困难和问题，同时，也提高了农村信用社的经营效益，实现了“双赢”的目标，较好地发挥农村金融主力军的作用。但农村信用社在农户小额信用贷款中还存在一些问题，约束着农户小额信用贷款作用的进一步发挥，需要采取有效措施加以解决。

（一）农户小额信用贷款的性质，与资金运营的基本原则有所冲突，使农户小额信用贷款难以形成良性循环，发展缺乏后劲。

1．贷款的安全性与农业生产的风险性相冲突。目前，我国社会经济发展仍处于社会主义初级阶段，以农户家庭经营为基础的生产方式还将继续存在下去，这一生产方式的基本特点是规模小、抗风险能力弱，一旦遇到较大的自然灾害或农产品市场价格的大幅波动，生产和生活将受到很大的影响。而对农村信用社来说，投入资金的安全性、效益性和流动性是首要考虑的因素，由于当前农业生产的高风险、低收入，导致农村信用社往往会高估农业经营的风险，出现“惧贷”现象，而农户由于对市场信息缺乏了解，缺少对市场前景的判断能力，往往会低估农业经营的风险，出现“盲贷”现象，二者的矛盾将使有限的小额信贷资金难以发挥效用。、2．信用担保方式在中国农村现有的信用体系中要保障资金安全操作非常困难。农户小额信用贷款的贷前调查，在很大程度上依赖乡村党政组织的推荐、介绍，对农户信用状况的评估也更多的是建立在感性认识而非理性分析的基础上。信誉低者偏好赖账，发展潜力小的农户对资金需求大，需求最急切，有些农户在签约前会隐瞒自己的信息。这样，农村信用社在签订贷款合同之前，并不充分知道债务人类型，同时，农村信用社在给农户发放贷款后，由于农户居住分散、交通不便、贷款额度小、笔数多、户头多、工作量大，使得监督农户不要从事那些可能会使贷款难以偿还的事情显得困难，进而影响信用社收益行为，导致农户小额信用贷款的发放带有一定的盲目性。此外，由于部分地方政府的“短视”，有些地方对信用村的建立做表面文章。对农民资信的评定，把关不严，敷衍了事，结果使评出的信用等级与实际情况严重不符，信用村农户贷款到期偿还率较低，甚至出现有些农村信用社对借款逾期多年的农户也发给“贷款证”的情况。

3．农民认识上的偏差，使农户小额信用贷款的道德风险更为突出。目前在农村，还有一些农民认为，农户小额信用贷款既是“支农”的，又是“扶贫”的，是国家无偿提供给农民发展生产，还不还都无所谓。有的贷到钱后，不是用于发展生产，而是挪作他用。有偿还能力的也不主动还款。

4．小而分散的经营模式存在缺陷。在市场经济条件下，规模经营对商品生产者来说是一个十分重要的理念，农村信用社作为市场竞争的一个行为主体，也一样需要规模经营。分散放贷，固然是分散了一定的风险。但与此同时，贷理管理的成本也会随之大幅提升，管理的难度也会大大增加。

（二）操作方式局限，信贷队伍力量薄弱，使农户小额信用贷款“变味”，优势难以显现，社会效益削弱。

1．贷款目标群体选择缺陷。农户小额信用贷款是指以农户自然人为对象，基于农户的信誉，在核定的额度内向农户发放的不抵押、担保的贷款。一方面，农户小额信用贷款规定发放的对象是有信誉的农户，但是，就目前的情况来说，信用社不良贷款比例较高，与农户的信誉有关。另一方面，按照农村的传统习惯和经营意识，农民较为保守，担心贷款到期无法偿还，一般情况下都不会借款，信用社又规定原欠贷款的农户要借新贷款必须还清旧贷款本息，这样，借款的人一般都是那部分有社会活动能力的人，而那些忠厚的低收人群体缺少信贷支持，这就限制了农村信用社小额信用贷款目标群体选择空间，使小额信用贷款失去了开办的初衷。

2．贷款期限与农业生产相对较长的周期不一致。农户小额信用贷款的期限一般为一年，这对于种植瓜菜等传统农业是可行的，但对于海南热带高效农业的种植，如胡椒、橡胶等长期经济作物显然不匹配，影响了小额贷款的实施效果。

3．农村信用社管理农户小额信用贷款力量薄弱。从当前发放农户小额信用贷款的情况来看，各信用社一般配备l一2名专职信贷人员，而每个乡镇农户一般都在一千户以上，多的达到4—5千户，如果按10％的农户得到小额贷款的支持，农户最多的要达到400--500户，平均一名信贷员要负责200多户，从贷款的调查到发放，都显得力不从心，选不能满足农户的贷款需求，直接影响了农户小额信用贷款工作的开展。

这些问题的出现，要求我们从自身出发，按照有关文件要求，结合各自地区实际，加以解决规范，使农户小额信用贷款走上快速、正规的发展轨道。

（一）以塑造农民信用为根本，致力于建立农户信用体系，以信用保障贷款的安全，以安全保障农户小额信用贷款经济效益与社会效益的充分发挥。

间信用规范化、制度化，由不太正规的制度变为正规的制度，村贷款中心相当于一种过滤假信息、提高识辩率的组织安排。在这种制度框架下，通过长期交易对象的相互监督，农户和信用社之间的信息结构得以优化，信用社间接地有限介入农户生产过程，减少了信用社的成本。同时“道德风险”和“逆向选择”问题通过这些民间性制度安排也得以有效防范。

2．充分发挥农村基层党支部、村委会的作用，推进信用村(镇)建设。传统的支农贷款的发放一般都是信用社“孤军作战”，在贷款发放的“量”和“面”上都存在极大的局限性，这也是农民贷款难的原因之一，同时也造成了农村信用社自主发放贷款与发挥地方党政组织作用的矛盾，不同程度存在着农村信用社“独撑门面”和行政干预贷款等现象。充分发挥基层党组织、村委会的作用，是推行农户小额信用贷款的重要环节，发挥基层党组织、村委会熟悉农户情况的优势，在贷款目标群体的选择上，以支持农民奔小康为目标，对那些忠厚的低收入群体给予适当支持，增强“造血”功能，通过村贷款中心，对农户的信用情况进行评定，并以此作为核定贷款限额的依据，这样做，客观上要求基层党支部和村委会的干部要贴近农民，熟悉农民，了解农民的疾苦，与农民打成一片。同时，也要求农民群众充分依靠党支部、村委会，与他们保持联系，有困难及时向他们反映，使信用社、基层党支部、村委会和农民紧密联系，极大地提高农民的信用意识，逐步加强“守信光荣，失信可耻”的观念，必将产生农民增收，信用社增盈的效果，促进信用村(镇)的建设，也促进农村精神文明和先进文化的建设。（二）以农业生产的基本规律和农民的实际需求为立足点，不断丰富、完善农户小额信用贷款的操作方式。

1．贷款期限要与贷款用途相结合。农村信用社要认真做好贷前调查工作，深入农村及时了解农户的资金需求和生产经营情况。根据不同的贷款用途、农作物的生长周期，科学合理地确定贷款期限。2．建立农业信息预测体系和贷款保障机制，有效地防范贷款风险。由于受自然风险和市场风险的双重影响，农业是一个低收益的弱势产业。自然灾害是不以人的意志为转移的，而市场风险存在着许多人为因素，要由地方政府、农业部门和信用社建立农民信息中心，通过增加对农民的产前、产中、产后服务，增强对市场的分析、预测功能，为农民提供必要的信息咨询服务，通过信息咨询和市场价格的调节，加强农民对市场的认识和了解，种什么、不种什么，由农民自己来决定，不能采取行政化的手段强制农民，更不能采取垄断经营的手段侵害农民的利益。这样才能充分调动农民的积极性，使农民增产义增收，贷款的偿还也得到保障。同时，地方政府要从农业发展的高度和从农民的利益出发，与农村信用社共同出资建立农户小额信用贷款保险基金，以解决农户小额信用贷款风险的补偿问题，确保农民增收和信用社发展。

务提出了很高的要求。农户小额信用贷款工作量大，需要农村信用社一方面要减少内勤、增加外勤人员，并通过实行客户经理制，加大对农户贷款的营销力度；另一方面，要充分发挥村党支部、村委会的作用，并发展培养农户联络员，吸收农村社会中有影响力的人员帮助信用社发展业务，逐步形成县、乡、村、组各层次都有农村信用社信贷服务人员的服务网络体系。

4.理顺农户小额信用贷款的外部政策环境。一是建立健全和完善有关法律法规，明确农村信用社的性质、职能定位，使农村信用社业务经营在法律保障下正常开展。二是理顺农村信用社发展农户小额信用贷款的政策环境，对农村信用社办理的农户小额信用贷款要免征营业税，通过这种机制鼓励农村信用社增加对农户贷款的投放；三是采取有效措施帮助农村信用社消化历史包袱，减少资金占压，增加支农资金供应。

开展农户小额信用贷款及创建信用村(镇)活动是一项复杂的系统工程，也是一项长期的任务。要通过过细的工作，经过艰苦的努力，不断推进这项工作稳步有序进行，为促进农业和农村经济发展和增加农民收入作出新的贡献。参考文献：

(1)农户信用等级评定。主要根据农户基本情况、资产负债状况、生产经营状况、信誉程度等指标进行测评。农户信用等级分为优秀、较好、一般三个档次（即一级户、二级户、三级户）。

(2)核定农户信用额度。根据农户信用等级评定结果、农户资金需求情况及信用额度申请，由农村信用社核定相应等级的信用贷款限额。(3)发放贷款证。以户为单位，一户一证。

(4)借款申请。农户申请贷款时，持农户贷款证、有效身份证(或户口簿)，便可申请办理信用额度内的贷款。

1.加强信贷员的培训学习，提高信贷员的业务素质、增强法制观念、增长业务水平，使每一个信贷员有能力发现工作中的失误，能控制和化解操作风险，防患于未然，把担保贷款的风险控制在萌芽状态中。2.健章建制，用行之有效的，操作性强的信贷制度管理人、约束人；规范担保贷款审批的操作程序，实行贷审分离制度，贷后检查制度，抵押物的专门保管制度；明确担保贷款在申请，调查、审查、审批、发放、管理、收回等各个环节的责任人，做到责任明确，控制风险。3.加强贷款保证人的资格审查，杜绝无效担保现象发生；对保证人的资信状况应视同贷款人一样审查，确保保证人有能力代为清偿到期不能归还的贷款。通过对联保贷款管理情况的调查发现，实际工作中存在着诸多问题，农信社联保贷款还需要进一步规范运作，切实防范贷款风险。

三、规范运作，切实防范贷款风险的对策1.严把信贷管理，确保贷款担保的有效性。

2.1因地制宜，避免出现对联保贷款额度上搞“一刀切”

农联社对信用社在联保贷款实施办法上，要结合各乡镇经济特点提出指导性要求，不能盲目地定任务下指标，要根据各地农户经营特点和守信情况，合理确定联保贷款额度、期限和利率，保持联保贷款市场活力，发挥支农效益。

2.2积极探索农户联保贷款营销方式。

一、规范，贷款合同、借据必须填写正确，手续合规、完善。3.3要建立和完善内控制度建设，对联保贷款的还款能力在组建联保小组时要严格把关，对贷款管理风险防范重在严格贷款操作程序和“三查”制度的要求。

1.1小额信贷解决了农户贷款难实际问题。

小额信贷手续简单，减少了不必要的一些中间环节，以往农户农业投入，急需资金时往往借助存单质押贷款，而在农村要让一些农户借存单是一件特别棘手的事情。借不着，就错过了贷款的机会，耽误了大好农时。即使投亲靠友，东奔西走，好不容易借着了，还得信贷员去亲自验资，存单人还得亲自到场签字，手续较复杂。而小额信用贷款省去借存单的劳苦，同时贷款程序较简单。

2.1充分利用利率杠杆的指导作用，培养优质客户群。

坚持实行“集储蓄、信贷、粮补、合作医疗”功能一卡通，信贷分部在登记好农户开卡账号，坚持边核定、边发放的基础上，贷款办完资金自动上折，农民依托综合网络平台，随时、随处根据需要，随用随贷，周转使用，这样农民就可以把信贷资金像对待自己存款一样，自由享受自己支配的便利，从而达到稳定老客户、挖掘新客户、抢占新市场的目的。

2.4贷款期限适当延长，充分满足客户信贷需求。

立足农业实际，根据农业生产周期性的自身特色，适当延长贷款期限。小额信贷在农业贷款中占有很大的比重，而农业具有季节性特点，现有的短期贷款很难适应农业自身的要求，而形成的倒约换据也人为加大了信贷人员的工作量，浪费农户的劳动时间，导致农户多有抱怨，在小额信贷管理中，适当增加中长期贷款也就成为一种内在的趋势。参考文献:[1]潘虹竹.农村小额信贷可持续发展研究[m].硕士学位论文,2014,(5).[2]焦瑾璞、杨骏.小额信贷与农村金融[m].北京:中国金融出版社,2014.[3]张鸣轩.完善农村小额信贷工作的若干思考[j].现代金融,2014,(1).第四篇：农村信用社和小额贷款之间的区别快易贷指出小额贷款组织与农村信用社的差异：

1、业务范围不同，试点设立的小额贷款组织结构业务单一，只能提供贷款服务，农信社业务范围较广，可以提供存款、贷款、票据、结算、代理等服务。

2、机构性质不同，试点设立的小额贷款组织是商业性的机构，拿自己的钱投资，只发放贷款，不吸收存款；农村信用社是金融机构，发挥着金融机构的中介作用。及吸收存款业贷款出去，还可以使用由人民银行提供的支农再贷款。

3、贷款对象解读不同，小额贷款组织主要是农户、小镇居民、个体工商户，为农村小企业提供小额贷款，而农信社可以为城乡居民提供不同额度的贷款。

4、贷款的利率不同，小额贷款组织实行市场化利率，灵活确定贷款利率；农村信用社贷款利率实行浮动区间管理。最大上浮系数为贷款基准利率的2.3倍，贷款下浮幅度为贷款基准利率的0.9倍。5、贷款的发放要求不同，小额贷款组织主要提供的是信用贷款，不强调担保或是抵押品，有时甚至可以无抵押品，农村信用社为部分农户提供小额信用贷款，对企业和超出信用额度的农户都要求提供相应的担保和抵押品。

第：关于xx农村信用社小额贷款发放情况的调查关于xx农村信用社小额贷款发放情况的调查一、调查的背景和目的：

农户小额信用贷款是中国人民银行和农村信用社逐步探索而成的一套适合农村特点的贷款方式,是我国农村信贷管理制度的重大改革。它的普遍推广,对解决农民贷款难、促进农民增收、调整农村产业结构、改进农村信用社的经营发挥了重要作用。近年来，农村信用社始终坚持为农业、农村和广大农户服务的办社宗旨，立足农村、以农为本，在改进支农服务方式、大力推行农户小额信用贷款和联户担保贷款，创建信用户、村、镇活动方面做了大量工作，取得了较好的效果。农村信用社开办农户小额信用贷款、创建信用村(镇)工作，是我国农村信贷管理制度的重大改革，是为民办好事、办实事的具体体现。这一做法简化了农民贷款手续，切实解决农民贷款难的问题，帮助农民解决了生产生活中的困难和问题，同时，也提高了农村信用社的经营效益，实现了“双赢”的目标，较好地发挥农村金融主力军的作用。为了更好的了解农民的需求，更加有效的实施惠农政策，我社在上级领导下，开展了我市信用社小额贷款发放情况调查活动，在这次活动中，我们深入农户家中了解情况，从中得到第一手资料，为以后的工作提供更多的帮助。调查情况以下：

我在去年12月在xx镇黄家村走访了五个农户，从调查情况表明，目前农村信用社的贷款对象比较宽广，额度适合，程序简便，贷款证发放率达到80%以上，基本上能够满足农户生产发展需要。但是也有些农户反映到信用社贷款难度大的问题。造成这个问题的原因主要有以下几个方面。四、贷款难的原因分析：

1、社会信用环境不佳，诚信度不高。一些农户受欠贷大户的影响，还贷时相互看齐的跟风心理也是信誉下降的重要原因。加之部分地方政府欠债较多积重难返，无法给辖内农户以正确的信用引导，起到表率作用。近年来，信用社对小额农户信用贷款简化了手续，凭农户贷款证发放贷款，得到了广大农户的拥护。但是，个别农户对小额农户信用贷款产生了一种错误认识，认为这些贷款是国家拨下来的，不要白不要，有的借去之后，就不再偿还，把小额农户贷款作为国家民政资金对待。据统计，近几年该社发放小额农户贷款按期收回现金不到60%，结息、延期、换据的人多，还本的人少，特别是3000元以上的大额贷款中能到期按时还本的人更少，给贷款管理带来很大的难度。

2、自借他用，私借公用借款多，债务难以落实，影响信用社放贷的积极性。近年来，帮助他人贷款的现象比较多，有的贷款户借用他人贷款证套取贷款，特别严重的是私借公用的贷款多，造成债务不落实。有的乡村干部为缴纳税费，为了完成各项工作任务，以本人或家人的名义贷款，归公家使用。据统计，全县私借公用的贷款385户1416笔，贷款金额4146万元，由于集体经济不足，根本没有偿还贷款的来源，这些贷款不但本金无法偿还，就是利息也是长期拖欠。至今全县共拖欠利息达315万元。严重影响到信用社各项业务的发展，也挫伤了信用社放贷的积极性。

3、担保抵押跟不上贷款需求，造成贷款困难。随着农村经济的迅猛发展，除个别农户外，绝大部分户维持普通的农业生产的需的资金越来越少，凡没有老欠贷款，信用社都完全能够满足农户普通生产的资金需求，主要是从事规模种养大户，他们无有效的担保抵押物。同时规模项目贷款的高风险也制约放款的积极性，如绿丰果业公司2014年至2014年先后在信用社贷款200余万元，该项目已出现了很大的风险，至今贷款本息未还。根据贷款政策要求，除农户小额信用贷款外，所有贷款都必须办理有效的担保抵押手续，否则要追究经办人责任，而农户一般均难以提供可抵押的有效物品，资金需求与信贷政策之间的矛盾难以解决。

在贷款到期后尽量做工作收本收息，除特殊情况办理延期、换据外，原则上不予办理，以维护贷款期限的严肃性，防止换据手续缺失，造成贷款失去法律效力。同时必须坚持原则，利息不能随意少收，对家庭确有困难的，可以有多少钱还多少本金和利息，通过连本带利的方式逐渐收回，对无故扯皮的，必须通过法律等手段强制清收，让其得不偿失。

（三）加强贷款管理，落实好“三查”制度。

一是贷前调查要重点放在对贷户品行、道德、经营能力等方面，对平时喜好打牌赌博、用钱大手大脚、家中资产不足的农户必须从严控制。二是对亲戚成员突然群体性贷款的异常现象，要及时到农户家中调查，征求家庭成员意见，阐明政策，了解清楚后再发放，防止贷款垒大户。

（四）动员广大群众，营造良好信用环境。

一是宣传上要加大“有借有还，按期归还，谁借谁还，不得拖欠”的宣传，同时还要注重对顶名、帮忙贷款危害性的宣传，积极消除一些社会负面影响。二是地方政府和涉农部门要切实负起责任，不能随便干预信用社的贷款发放，在制定经济发展规划时立足当地实际，不能一轰而起，要根据农民的承受能力，市场前景，科学地规划项目和确定投资渠道。同时政府要在群众中树立信用形象，帮助信用社清收不良贷款，防止信贷风险，以诚信推动当地经济的快速发展。（五）简化手续，减少评估登记费用，减轻农民群众的经济负担可按照建设部等六家联合文件的要求，只要借贷双方协商认可的价格，房地局不再进行评估，只办理登记手续，从而减少评估环节和评估费用。

（六）推行新的贷款方式，实现了农村信用社增效和农民增收的“双赢”效果。

1.树立了农村信用社新形象。各信用社在推行小额农贷过程中通过广泛宣传，使广大农户进一步了解了农村信用社的服务宗旨、业务范围、贷款程序。同时，进一步赢得了地方党政部门的支持，改善了农村信用社的外部环境。

2.强化了贷款行为约束。各信用社向农户发放“联系卡”、“监督卡”，不仅公布了信用社的举报电话，还公布了人民银行和地方纪委、检察院、公安局等部门的举报电话，鼓励农户举报违反利率政策和行业不正之风，形成了一个较为广泛的监督网，信贷人员在贷款发放过程中时时处处受到监督和约束，过去屡禁不止的“吃、拿、卡、要”刁难借款人等不正之风和违法违纪违规行为减少了，整个信贷队伍的工作作风焕然一新，农户贷款十分顺利。

3.缓解了业务面广与信贷人员不足的矛盾。由于针对农户建立了经济档案，进行了信用评估，按照信用等级核定了贷款限额，简化了贷款手续，减少了贷款的风险，信贷人员从繁琐的手续和环节中解脱出来，提高了工作效率，信贷员不足的矛盾得到了有效缓解。同时，信贷员也有了一定的时间和精力开展送信息、送科技工作，提高了综合服务水平。

专业贷款工作汇报大全（15篇）篇六

摘要：我国政府通过财政收入合理分配、使用，借助财政专项资金的设立、税收返还、贷款贴息、政策兑现、贷款担保等多种途经，缓解中小企业融资瓶颈，实现对小企业发展的扶持。笔者从政府的角度出发，集中探讨财政工作对推动中小企业担保贷款的作用与现状、存在的问题及对应的建议和财政业务创新。

关键词：中小企业；担保；财政支持。

据相关资料显示，我国50%以上的gdp、60%以上的工业总产值、76.6%的工业新增产值、57%的销售收入、60%的出口额、40%以上的税收以及75%以上的就业岗位均来自中小企业。现在，中小企业已然在国民经济中占有举足轻重的地位，不仅如此，他们的成长又与地方经济的成长休戚相关。然而，由于中小企业经营规模小、产权不清晰、资信评级差、财务制度不健全等因素的制约与影响，融资难问题使其如笼中困兽，无法开阔发展。

财政通过中投保公司，对融资难的中小企业提供担保，间接扶持中小企业贷款，缓解中小企业融资瓶颈。根据中小企业贷款担保需求动因的不同，大致可将其分为两种：一是临时性业务增长、流动资金短缺，二是企业发展资金无法与生产规模扩大相匹配。财政对不同需求动因的企业的贷款担保发挥不同作用，前者犹如雪中送炭，后者好似如虎添翼。

在中小企业融资工作中，财政既是先驱——从政策层面首先推动市场各主体配合中小企业融资，又是最后的保障——借助“小企业担保代偿金”为融资授信作保底；既是参与者——承担担保贷款的一定百分比、年审年检走访评估，又是领导者——领导评估中介、中投保、贷款行等多方多环节共同为小企业融资创建平台。整个担保工作就如一个星状体，而财政就是整个星状体的核心并牵动着各个环节。现在全国各地财政担保工作还处于起步阶段，尚未成熟，许多环节存在盲点和困难，需要进一步克服和完善。

二、财政担保工作中的问题与难点。

1、担保工作粗放型。从企业的贷款担保需求看，不同经营情况出现不同动因的贷款需求，从而呈现出不同的借款变化情况。以上海市某区为例，通过对财政资料的整理，至小企业贷款担保变化情况如下图：

（在大约128家中小企业中：担保额250万元以内，过去3年每次担保额无变动的小企业43家，占33.6%；担保额呈现稳步上升的小企业18家，占14.0%；小幅下降13家，占10.2%；其他(包括:上下波动无明显规律/降幅巨大/金额在250至500万元且每次等额/新增)54家，占42.2%。）。

可以看到，虽然中小企业贷款历来有“急、频、少”的特点，但大部分企业无论是贷款需求时点还是贷款需求量都比较稳，同时伴随的担保时点和担保额也呈现一定规律性。而财政小企业贷款担保工作却呈现粗放型的特征，从调研的该区看到，负责贷款担保工作的专管员采取了“兵来将挡、水来土掩”的操作模式，即只要有担保需求的、符合条件的中小企业，就为他担保，来一个办一个，来十个办十个，没有工作安排和业务规划，十分被动，因此专管员经常忙得团团转。这样导致两个问题：一方面，难以保证担保工作质量，容易引起业务办理“乱、急、糙”；另一方面，无法快速及时地办理贷款担保，滞后中小企业贷款需求，降低工作效率。

2、担保手续“频、繁、杂”。现行财政实行的是“贷款行+中投保+政府”三结合模式。于财政，给予中小企业担保需要严格控制风险，为此，实行“年审、年核、年办”即每年对担保企业审查财务状况、每年内部稽核，并实行贷款担保一年一办理。虽然风控做得到位，但笔者走访许多企业，特别是贷款担保资金量大又定期定额的企业，普遍为“一年一办理”繁多的担保手续头痛不已。财政工作“便民与风控”相冲突!

3、担保坏账难以追讨。担保贷款坏账发生，财政多采用的是专管员逐个追讨的传统模式，由于中小企业、特别是发生坏账的被担保企业通常信用意识淡薄、授信差，因此传统的讨账方法难以起效，导致千万元的坏账担保留滞财政、担保行和中投保的账面，不良资产历史重演，结果是政府通过“小企业担保代偿金”为坏账企业买单。这样的做法不符合政府工作的效益原则，且消极被动。

另外，财政担保工作还存在专管员业务能力单一、专业知识欠缺，中小企业与财政等各方信息不对称、交流不顺畅等问题。

专业贷款工作汇报大全（15篇）篇七

今年以来，****坚决贯彻落实《关于完善小额担保贷款财政贴息政策，推动妇女创业就业工作》的通知精神，按照县委、县人民政府工作部署，****多措并举，让更多的妇女群众享受到这一惠民政策，为更多的妇女提供创业机会。主要做法如下：

一、加大政策宣传力度。

妇女小额信贷工作开展以来，镇党委、政府多次召开专项工作会议，对此项工作进行重点安排部署。同时，组织镇妇联、劳保所、财政所、信用社等部门，成立宣传工作组，通过广播宣传、设立宣传点、发放宣传单等形式，大力宣传介绍妇女创业就业小额担保贷款优惠政策的申贷流程、申贷条件、资金使用要求和贴息范围等主要内容。在每个管理区和社区设立咨询点，帮助她们了解政策、消除疑虑，积极申请小额信贷，让广大妇女真正享受到政策带来的机遇和实惠。

二、着力优化服务水平。

一是充分发挥村级妇代会组织贴近家庭、贴近妇女的优势，深入农村妇女、农村家庭进行调查摸底，了解和掌握其家庭经济、生产发展情况。对有一定经济基础，有一定偿还能力的家庭，帮助她们打消顾虑，消除小富即安、小进则满的思想，使她们早下决心，抢抓机遇，及早扩大生产规模；对申请贷款的妇女，到其家中了解其发展生产、发展经济的计划，根据其生产的情况、信誉程度，帮助其确定贷款额度和贷款期限，确保小额信贷的有效投放。二是加强综合服务。经调查统计，我镇农户共有5200户，历年来，在信用社开设帐户的共有4263户，被信用社评定为信誉户的有2812户，没有定位的937户。镇妇联组织专门人员，对妇女小额信贷人员进行登记造册，积极做好妇女创业基础信息登记工作，并及时向劳动保障部门进行推荐。信用社根据贫困妇女发展项目，发放小额信贷，做到上门服务，优先发放农业、畜牧水产等涉农部门，并做好科技、市场等跟踪服务工作。

三、取得成效。

此项工作开展以来，镇党委、政府高度重视，通过服务跟进，着力加大政策扶持、加强政策宣传引导、优化服务质量，妇女小额信贷工作取得了实实在在的效果。目前，我镇共发放小额担保贷款587.1万元，发放贷款户数259户，其中：为妇女个体工商户发放贷款68万元，为发展畜牧业的农户发放贷款86.6万元。为建安居富民房的农户发放贷款432.5万元。

截至目前，此项工作正在有序开展中，目前还有1258户家庭通过了妇女小额信贷资格审查，各项资料准备齐全，妇女小额信贷工作进展顺利。

****人民政府2011年11月3日。

专业贷款工作汇报大全（15篇）篇八

为深入贯彻省委、省政府《关于全力推进精准扶贫精准脱贫的决定》精神，切实解决贫困户发展难、保障难问题，根据《省创新扶贫小额贷款工作的实施意见》,结合我区实际，制定以下方案。

一、指导思想。

以财政扶贫资金为引导，以信贷资金市场化运作为基础，放大扶贫资金效益，着力解决贫困户发展投入不足、农村新型经营主体资金瓶颈问题，变“输血扶贫”为“造血扶贫”，激发贫困群众内生动力，确保如期实现脱贫目标。

二、目标任务。

按照“精准扶贫，不落一人”的总要求，实现全区符合条件的建档立卡贫困户“贷得到、用得好、还得上、能脱贫”，农村新型经营主体“公司壮大、基地增效、农户增收”的目标。

三、扶贫小额信贷主要内容。

（一）贷款对象及条件：

1、农村建档立卡贫困户申报条件：生产及经营地位于区内，年龄在18至60周岁，有贷款意愿、有就业创业潜质、有技能素质、具备一定还款能力、讲信用的建档立卡贫困户。

2、农民专业合作社、家庭农场、专业大户等新型农村经营主体申报条件：

（1）符合国家产业政策、行业发展规划、扶贫产业规划、扶贫开发政策和相关法律法规；

（3）具有较强的扶贫辐射带动作用，能直接安排贫困农户子女务工就业，直接或间接增加农村贫困人口收入，并与建档立卡贫困户签订帮扶脱贫协议。

（二）贷款用途：只能用于建档立卡贫困户或农民专业合作。

社、家庭农场、专业大户等新型农村经营主体的生产经营项目，主要包括农、林、牧、渔及现代服务业等方面。

（三）贷款额度：建档立卡贫困户单笔贷款金额最高不超过10万元；农民专业合作社、家庭农场、专业大户等新型农村经营主体贷款额度最高不超过100万元。

（四）担保方式：贫困户申请扶贫小额贷款原则上实行免抵押、免担保的信用贷款方式，经银行机构调查认定借款人确实预期风险较大的，可要求借款人追加相应抵押担保物或担保人；新型农村经营主体贷款以抵押或保证担保方式为主。

（五）贷款期限：贷款期限根据借款人生产经营情况合理确定，一般为1年，最长不超过2年。

（六）还款方式：还款方式采用一次性还本或分期还本方式。

（七）贷款利率：执行利率按人民银行公布的同档次基准利率计算。

（八）贷款贴息：对贫困户、新型农村经营主体贷款，区财政按基准利率全额贴息。

四、扶贫小额信贷工作流程。

（一）确定合作银行。三峡农村商业银行支行（以下简称农商行）、邮政储蓄银行支行为扶贫小额贷款首批合作银行，开展扶贫小额信贷工作。

（二）贷款操作流程。扶贫小额贷款按照评级授信、项目审核、贷款申请、银行调查审批、签订合同、贷款发放、贷后管理、贷款收回、贷款贴息等程序进行操作。

1、评级授信。

（1）建档立卡贫困户授信。根据贫困户的实际情况，对有贷款需求的建档立卡贫困户进行评级授信。各村成立村级风险评审小组，人员由村“两委”干部、乡镇联村干部、驻村干部、村民代表和银行信贷员组成。

评级授信标准：贫困户诚信度（40分）、劳动力（25分）、劳动技能（25分）、家庭人均收入（10分）；60分以下的不授信，60-69分授信限额5万元，70-79分授信限额6万元，80-89分授信限额8万元，90分以上授信限额10万元。

贫困户评级工作由各乡镇（街道）、开发区、试验区统一部署，经办银行参与协调推进，在2016年4月20日前完成评级工作，力争有贷款需求的贫困户评级率达到100%。贫困户授信以银行为准，评级授信后由银行发放贫困户信用贷款证。

（2）对农民专业合作社、家庭农场、专业大户等新型农村经营主体，根据其生产经营规模，每带动一个建档立卡贫困户稳定脱贫增加10万元贷款额度，按照不超过其带动的建档贫困户授信总额合理确定,最高不超过100万元。

扶贫部门复审通过后向银行推荐。

3、贷款申请。建档立卡贫困户持有效身份证件、《扶贫小额贷款项目审核推荐表》和贫困户信用贷款证等资料，向当地经办银行提出贷款申请；农村新型经营主体需持工商营业执照、《扶贫小额贷款项目审核推荐表》，与建档立卡贫困户签订脱贫帮扶协议等资料。

4、银行调查审批：银行接到贷款申请后，及时对申请人的基本条件、贷款项目等内容进行调查、审查，按程序审批。

5、签订合同：对审批通过的扶贫小额贷款，及时与客户签定借款合同。

6、贷款发放：合同签订后银行及时发放贷款，并登记扶贫小额贷款台账。

7、贷后管理：贷款发放后，扶贫办、经办银行应根据有关规定加强贷后管理,保证贷款本息到期收回。

8、到期收回：经办银行应在贷款到期前30天告知借款人，并做好贷款收回后的核对登记工作。

9、贴息申报。根据放贷银行签订的合同，每季度按照经办银行代贫困户申请、申报、人民银行县支行核实、区扶贫、财政部门审定、直接拨付代经办银行的工作程序，由区财政核算后，按贷款基准利率全额贴息拨付到贷款银行。

（三）风险补偿。

区扶贫办在经办银行设立风险补偿基金专户，用于建档立卡贫困户扶贫小额贷款的风险补偿，经办银行按照风险补偿基金的10倍发放扶贫小额贷款。对到期扶贫小额贷款，经办银行应及时进行催收，对逾期超过15天的，经办银行从风险补偿基金专户按赔付比例扣划逾期贷款本息。代偿后经办银行要和村、驻村工作队及乡镇扶贫部门共同对贷款进行追偿，追偿的资金按风险承担比例将资金返还至风险补偿金专户。

（四）预警机制。

“扶贫小额贷款”业务到期收回率应控制在98%以上，若该项业务到期收回率低于98%，经办银行应及时与扶贫办联系、沟通，及时预警，并审慎发放此类贷款，对不良贷款率达到总额2%的，经办银行应暂停该项贷款业务，并组织清收。

五、工作保障。

（一）加强领导。成立区精准扶贫小额信贷工作领导小组，由区政府分管农业工作的副区长任组长，区扶贫办、区金融办主要负责人为副组长，区财政局、区法院、人行县支行及经办银行等单位负责人为成员的领导小组。领导小组下设精准扶贫小额信贷管理办公室，办公室设区扶贫办，具体负责全区精准扶贫小额信贷日常管理工作。区扶贫办主要负责人兼任办公室主任。区扶贫办、财政局、人行及经办银行等单位要明确工作职责，合力推进，确保取得成效。

（二）落实职责。各相关部门要结合各自职责，采取普遍倡导与重点推广相结合的办法，大力推广扶贫小额信贷工作。

2、区扶贫办负责组织动员、政策协调，对贷款贴息对象进行审核；

4、区人民法院负责受理债务诉讼案件、维护债权人、债务人。

双方的合法权益，对恶意骗贷，逃避债务行为依法予以处理。

5、各乡镇政府（街办）、开发区管委会、试验区管委会负责对从事特色产业项目的农村专业合作社，家庭农场、专业大户等的调查、备案，做好贷款资格审查，审核确认申请贷款的农户是否属于建档立卡贫困户，与经办银行共同做好贫困户信用评级。

各相关部门要建立扶贫小额信贷联席会议制度，加强沟通协调，及时跟踪督办，推进工作落实。

（三）公告公示。将扶贫小额信贷政策规定、贴息资金使用情况向社会公开。区扶贫办要在本地门户网站或主要媒体公告公示扶贫小额信贷和贴息资金扶持对象名单，公布举报电话，接受社会公众监督。完善行政村公告公示制度，引导扶贫对象自我监督、自主管理。

（四）监督检查。区扶贫、财政、人行等部门要按照国家和省财政扶贫资金管理有关规定以及《省人民政府扶贫开发办公室关于印发〈省专项扶贫项目监管指导意见〉的通知》21号）精神，加强对扶贫小额信贷政策执行情况的监督检查，及时发现和整改出现的问题。对虚报、冒领、套取、挪用扶贫贴息资金的单位和个人，将依法依规从严处理。

专业贷款工作汇报大全（15篇）篇九

兹证明________是我公司员工，在________部门任________职务。

本证明仅限用于证明我司员工的工作，不作为我司对该员工任意形势的担保文件。

公司名称：______。

盖章：______。

日期：______年___月___日

专业贷款工作汇报大全（15篇）篇十

时间依然遵循其亘古不变的规律延续着，又一个年头成为历史，依然如过去的诸多年一样，过去的2xx年，同样有着许多美好的回忆和诸多的感慨。2xx年对于白酒界是个多事之秋，虽然1年的全球性金融危机的影响已有所好转，但整体经济的回暖尚需一段时间的过度。国家对白酒消费税的调整，也在业界引起了一段时间的骚动，紧接着又是全国性的严打酒驾和地方性的禁酒令，对于白酒界来说更是雪上加霜。在这样坎坷的一年里，我们蹒跚着一路走来，其中的喜悦和忧伤、激情和无奈、困惑和感动，真的是无限感慨。

一、负责区域的销售业绩回顾与分析。

（一）、业绩回顾。

1、整年度总现金回款11多万，超额完成公司规定的任务;。

2、成功开发了四个新客户;。

3、奠定了公司在鲁西南，以济宁为中心的重点区域市场的运作的基础工作;。

（二）、业绩分析。

1、虽然完成了公司规定的现金回款的任务，但距我自己制定的2万的目标，相差甚远。主要原因有：

a、上半年的重点市场定位不明确不坚定，首先定位于平邑，但由于平邑市场的特殊性（地方保护）和后来经销商的重心转移向啤酒，最终改变了我的初衷。其次看好了泗水市场，虽然市场环境很好，但经销商配合度太差，又无奈放弃。直至后来选择了金乡“天元副食”，已近年底了！

b、新客户拓展速度太慢，且客户质量差（大都小是客户、实力小）;。

c、公司服务滞后，特别是发货，这样不但影响了市场，同时也影响了经销商的销售信心;。

2、新客户开放面，虽然落实了4个新客户，但离我本人制定的6个的目标还差两个，且这4个客户中有3个是小客户，销量也很差。这主要在于我本人主观上造成的，为了回款而不太注重客户质量。俗话说“选择比努力重要”，经销商的“实力、网络、配送能力、配合度、投入意识”等，直接决定了市场运作的质量。

3、我公司在山东已运作了整整三年，这三年来的失误就在于没有做到“重点抓、抓重点”，所以吸取前几年的经验教训，今年我个人也把寻找重点市场纳入了我的常规工作之中，最终于9年11月份决定以金乡为核心运作济宁市场，通过两个月的市场运作也摸索了一部分经验，为明年的运作奠定了基础。

二、个人的成长和不足。

在公司领导和各位同事关心和支持下，9年我个人无论是在业务拓展、组织协调、管理等各方面都有了一定程度的提升，同时也存在着许多不足之处。

1、心态的自我调节能力增强了;。

2、学习能力、对市场的预见性和控制力能力增强了;。

3、处理应急问题、对他人的心理状态的把握能力增强了;。

4、对整体市场认识的高度有待提升;。

5、团队的管理经验和整体区域市场的运作能力有待提升。

三、1年以前的部分老市场的工作开展和问题处理。

由于以前我们对市场的把握和费用的管控不力，导致1年以前的市场都遗留有费用矛盾的问题。经同公司领导协商，以“和谐发展”为原则，采取“一地一策”的方针，针对不同市场各个解决。通过对各市场问题逐一解决，虽然前期有些阻力，后来也都接受了且运行较平稳，彻底解决了以前那种对厂家过于依赖的心理。

四、“办事处加经销商”运作模式运作区域市场。

根据公司实际情况和近年来的市场状况，我们一直都在摸索着一条适合自己的路子，真正把我们一开始就倡导的“办事处加经销商”合作方式运用好，但必须符合以下条件：

1、市场环境要好，即使不是太好但也不能太差，比如地方保护过于严重、地方酒太强等;。

2、经销商的质量一定要好，比如“实力、网络、配送、配合度”等办事处运作的具体事宜：

1、管理办事处化，业务人员本土化;。

2、产品大众化，主要定位为中档消费人群;。

3、运作渠道化、个性化，以流通渠道为主，重点操作大客户;。

4、重点扶持一级商，办事处真正体现到协销的作用;。

五、对公司的几点建议。

2、完善各种规章制度和薪酬体制，使之更能充分发挥人员的主观能动性;。

3、集中优势资源聚焦样板市场，真正做到“重点抓、抓重点”;。

4、注重品牌形象的塑造。

总之2xx年的功也好过也好，都已成为历史，迎接我们的将是崭新的20，站在1年的门槛上，我们看到的是希望、是丰收和硕果累累！

专业贷款工作汇报大全（15篇）篇十一

在全镇开展城乡环境综合治理“七进”活动，是通过活动进一步发动群众，最大程度的提高群众的参与率的需要;是充分发挥人民群众开展专项行动、推进城乡环境综合治理的主体作用的需要;是使专项行动和治理工作，转变为广大群众的自觉行动，夯实城乡环境综合治理基础的需要。真正地让广大群众以主人翁的精神参与到城乡环境综合治理活动中去，城乡环境清洁化、规范化、优美化才有基础，科学发展才更有推动力。

全公司妇女组织要从坚持科学发展观和构建和谐社会，开创城乡统筹发展新局面的战略高度，引导全镇广大妇女认识城乡环境综合治理的重要性，积极主动参与城乡环境综合治理活动，让广大家庭成员树立良好的文明卫生习惯，使家庭环境明显改善，实现家庭与社会协调发展。

二、活动内容。

1、做好“五个一”活动。公司妇女组织在开展活动中要认真做好“五个一”活动，即学习一次文明礼仪知识，传播一句文明话，做一件文明事，纠正一起不文明行为，提一条文明创建建议。

2、开展“文明礼仪警语名句”征集评选活动。

3、成立至少一支的卫生劝导队。

4、大力宣传“美化城乡环境建设美好家园”。做好家庭卫生清洁，美化庭园，倡导文明健康、简约环保的生活方式。

三、活动时间。

6月1日至6月30日为宣传发动阶段;。

201x年7月1日至9月30日，为全民动手清洁城乡大行动阶段;。

201x年10月1日至11月30日为查漏补缺，巩固提高阶段;。

201x年12月1日至12月31日为考核验收阶段。

整个活动作为加强城乡环境综合治理工作长效机制的一项重要内容长期不懈地抓下去。

四、相关要求。

(一)提高认识，加强领导。公司一定要按照实施方案的要求，统一思想，认真组织实施。要成立相应的领导机构，主要负责同志要亲自抓、负总责，分管负责同志要具体抓、直接负责，细化方案，加强领导、指导和督促，确保各项工作落实到位，各级领导干部要以身作则，带头参加城乡环境综合治理“进家庭”活动。

(二)落实责任，制订方案。公司要认真开展调查研究工作，了解掌握工作对象的实际状况，按照实施方案的要求进一步细化和深化，制定可操作性、针对性强的具体工作方案;各参与单位要按照工作安排和部署，加大人、财、物的投入，精心组织实施，推进城乡环境综合治理工作不断取得新成效。

(三)积极探索，认真总结。公司要积极探索城乡环境综合治理的有效途径和方法，创造性地开展工作，及时研究和解决城乡环境综合治理过程中遇到的新情况、新问题，不断改进工作方法，不断丰富充实活动内容，并认真总结经验。同时要注意做好活动的档案建设工作。各村、社区、驻镇企业及时上报活动信息。

专业贷款工作汇报大全（15篇）篇十二

专业贷款工作汇报大全（15篇）篇十三

平安银行上海分行：

兹证明 为本单位职工，已连续在本单位工作 年，最高学历为 ，目前在我单位担任 职务。近一年内该职工的平均月收入(税后)为 元。(大写 )

目前该职工的身体状况 。

本单位谨此承诺上述证明是正确，真实的，如因上述证明与事实不符导致贵行经济损失，本单位愿意承担一切法律责任。

特此证明

单位公章或人事部门章：

经办人：

地 址：

电 话：

年 月 日

工作证明：

平安银行上海分行：

兹有本单位员工：

职务:

工作年限

身体情况：健康

盖公章：

日期：

经办人：

电话：

专业贷款工作汇报大全（15篇）篇十四

兹证明____________同志，身份证号码_______________已在我公司工作____________年，现任职_____________部门职务，税前月收入_____________元(大写)。

特此证明。

单位名称(公章)：

日期：

平安银行上海分行：

兹证明为本单位职工，已连续在本单位工作年，最高学历为，目前在我单位担任职务。近一年内该职工的平均月收入(税后)为元。

(大写)。

目前该职工的身体状况。

本单位谨此承诺上述证明是正确，真实的，如因上述证明与事实不符导致贵行经济损失，本单位愿意承担一切法律责任。

特此证明。

单位公章或人事部门章：

经办人：

地址：

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专业贷款工作汇报大全（15篇）篇十五

（一）重点支持小微企业。我行秉承“和谐同生、诚信共赢”的理念，以“广携小微企业、致力经济民生”为使命，从健全营销机制、优化授信流程、完善考核激励及实施风险管控等方面入手，全力支持小微企业上规模、拓市场、增效益。截止20xx年10月末，我行小微企业贷款余额24.3亿元，较年初净增5.6亿元，增速29.8%，高出本行各项贷款平均增速14个百分点。

（二）保证农户春耕生产。我行树立服务“三农”的宗旨，优先保证抗旱资金，优先发放种植产业贷款，充分调动农民发展特色农业和设施农业的积极性，增加农产品附加值。同时，信贷人员实行跟踪服务，实现了信贷资金发放和农用物资下摆的有效对接，发挥了不误农时保春耕的助推器作用。截止20xx年6月末，我行累计投放农户春耕备耕贷款1.5亿元，完成全年投放计划的102%。

1我行贷款投放的难点问题是涉农贷款未完成“两个不低于”目标。我行20xx年10月末涉农贷款余额25。86亿元，较年初增加0.85亿元，增长3.4%。虽然涉农贷款增量高于上年同期，但增速低于各项贷款平均增速12.4个百分点，没有完成“两个不低于”的目标。其主要原因如下：

（一）农户贷款下降。近3年来，我行农户贷款呈下降态势，其中：农户小额信用贷款连续3年下降，农户联保贷款连续2年下降，甚至一般农户贷款今年1季度也下降。截止20xx年10月末，我行农户贷款余额11.96亿元，较年初下降0.39亿元。农户贷款下降的主要原因如下：一是受产业结构调整、县域经济全面发展、小城市化建设步伐加快及农业增收等因素影响，不少农户已从事非农产业，或以在企业从事劳务为主业，或已转化为城市居民，手头资金充足，没有申请贷款的意向；二是我行前几年农户贷款投放势头猛、增量大，农户贷款几乎相当于外县两家银行的总量，已呈饱和状态；三是农户贷款不良占多且有部分顶名贷款，我行对农户贷款严控并加大清收力度，影响了农户贷款的增加；四是xx市现有县域银行业金融机构9家，今年又引入跨域机构3家，我行信贷支农的市场份额被挤占。

（二）非涉农贷款增加。截止20xx年6月末，我行非涉农贷款余额10.11亿元，较年初净增4.05亿元，占各项贷款增量的82.7%。非涉农贷款增量过大的原因是加工企业贷款需求旺盛。我行今年前6个月的贷款投量很适度，但到7月份时由于加工企业融资需求旺盛，造成非涉农贷款增量过大。今年，xx市现代产业园区在市委、市政府领导下，重点项目快速推进，产业化形成规模，园区建设和企业发展同步加快，并向省政府申报省级开发区。因此，根据xx市现代产业园区建设规划，为满足小微企业贷款短、频、快的需求，我行全力助推园区的加工企业发展。这部分贷款期限为半年，是企业的生产性流动资金贷款，明年1月份到期。

（一）大力扶持小微企业。一是发挥专业机构+专职团队+专门流程的优势，继续完善相对独立的营销及评级授信体系，练好信贷服务小微企业的“内功”；二是注重对企业信誉程度、产品寿命、市场前景等非财务信息的收集和分析，实现“数字化硬信息”与“社会化软信息”的有机结合；三是注重从非财务因素出发进行风险评估，不拘泥于保证担保及抵、质押担保的设定，遵循“效益型、安全性、流动性”相结合的原则，科学测算小微企业贷款需求额。

（二）加大信贷支农力度。我行将牢固树立服务大农业的意识，在全力保证农户生产资金需求的基础上，加大支持涉农企业尤其是农业产业化龙头企业的力度。一是围绕强科技保发展的服务宗旨，支持涉农企业靠自主创新打造一流品牌效应；二是围绕强生产保供给的服务宗旨，促进涉农企业产销两旺和经营效益稳步提高；三是围绕强民生保稳定的服务宗旨，支持涉农企业走“公司+基地+农户”的发展新路。

（三）逐步压缩非涉农贷款。我行将树立科学管控的理念，对涉农贷款实行动态监测和科学调度。一是控制农户贷款下降的趋势，使其少托涉农贷款的后腿；二是逐步压缩非涉农贷款规模，把握好涉农贷款增量在各项贷款增量中的合理配比。预计到年末时，我行涉农贷款能够完成“两个不低于”的目标。