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赌博风险分析（模板16篇）篇一
5月26日下午，安康银行业保险业金融运行及风险分析会议召开，市委常委、副市长殷勇出席会议并讲话。
殷勇指出，去年以来，全市金融系统努力克服疫情和经济下行影响，固守防范金融风险底线，认真落实“六稳”“六保”任务和支持中小微企业发展金融扶持政策，为安康经济持续恢复和高质量发展发挥了积极作用，取得成绩应予充分肯定。同时要清醒认识到，当前全市各项经济指标虽已全部转正且较快速度增长，但经济恢复性增长的`基础还不牢固，金融支持实体经济的力度还不够，金融领域风险仍处于易发高发期，必须引起高度警惕和持续关注。
殷勇强调，各金融机构要坚守服务地方经济社会发展的初心使命，坚持问题导向，紧盯重点领域主动担当、积极作为，持续深化金融改革创新，不断加大支持实体经济发展，全力防范化解金融风险，发扬“为民服务孺子牛、创新发展拓荒牛、艰苦奋斗老黄牛”精神，狠抓各项工作任务落实，推进全市金融工作奋力赶超、再创佳绩。同时，各金融机构党组织要认真开展好学习教育，在破解民营企业、中小微企业融资难融资贵等方面出实招、见真章，真正把“为群众办实事”落到实处。
会上，安康银保监分局通报了2020年以来全市银行业保险业金融运行及风险监测总体情况，人民银行安康中心支行提出了相关工作要求，农业银行安康分行、长安银行安康分行、省联社安康审计中心作了交流发言。会后，殷勇在省农村信用联合社安康审计中心进行了调研。
赌博风险分析（模板16篇）篇二
第一段：引言（约200字）。
赌博作为一种非法的娱乐活动，虽然在某些地区有合法存在，但其潜在的风险和负面影响仍然是不容忽视的。在我认识到赌博的风险之后，我亲身经历了一段时间的赌博瘾和挣扎，那段经历让我深刻认识到赌博的恶劣影响和巨大风险。在此，我深刻反思了赌博给我带来的一切，总结出了一些经验和教训，希望能与大家分享。
第二段：赌博的魅力和危机（约200字）。
每个人参与赌博活动的初衷可能都是为了寻求刺激和快感。赌博的魅力在于，它可以让人尝试预测未来、享受紧张刺激的感觉，甚至有可能一举成为富翁。然而，危机也随之而来。赌博不仅可能导致巨大的经济损失，还可能造成日常生活和人际关系的破裂。赌博瘾者会因为赌博而失去自制力和理智，最终可能走向人生的崩溃。
第三段：赌博的经济风险（约300字）。
赌博的最明显风险是经济损失。赌博的结果取决于运气和机会，没有人能一直保持赢的状态。长期下来，赌徒将无法逃避输钱的命运。而且，随着输钱的积累，赌徒常常会产生“逆风思维”，即认为赌运逆转的机会越来越大，进一步加大了赌资投入。相比之下，赚到的钱很少能够弥补之前的损失。为了追逐赌博的“胜利”，赌徒常常失去理性，忽视了风险的存在。
第四段：心理和心态的重要性（约300字）。
除了经济风险外，赌博还对心理和心态造成不可逆转的伤害。赌博会改变一个人的思维方式和价值观。赌博者过于追求快速获利，往往对挫折和失败早已不抱希望。因此，他们往往会变得焦虑不安，情绪不稳定，甚至失去对社会的安全感。此外，赌博会催生出不健康的竞争和侥幸心理，导致人们对成功的评估产生偏差，最终导致不健康的竞争和心里紧张，进一步增加了赌博中的风险。
第五段：赌博给我带来的启示（约200字）。
通过亲身经历和深入反思，我意识到赌博绝对不能成为一种娱乐方式。它严重破坏了我们的经济、心理和人际关系。赌博是一个认识自我的过程，需要我们深思熟虑并为自己的行为负责。我经历过赌博给我的心理和经济剪不断的牵制，这让我明白了人生中真正重要的东西。我现在更加注重家庭、友情和价值观，将心思和时间投入到有意义的活动中，远离赌博的诱惑。赌博给我带来的教训是深刻的，我希望将自己的体会分享给更多人，引起大家对赌博风险的重视，并能帮助那些陷入赌博泥沼的人摆脱困境。
总结：
赌博的风险不仅仅限于经济上的损失，还会伤害到心理和人际关系。通过我个人的经历，我意识到赌博的恶劣影响，经济和心理上的双重打击是十分可怕的。赌博不能成为一种娱乐形式，我们应该找到更有意义、健康和可持续的方式来享受生活。希望我的体会能够让更多人意识到赌博的风险，从而改变他们的态度，远离赌博的诱惑。
赌博风险分析（模板16篇）篇三
【案情】某公司甲由某上市集团公司全资控股，同时甲公司拥有有限责任公司乙35%的股份，为控股股东；其余股份为职工股和另一法人股，甲公司和乙有限公司的法人代表为同一个人，为实际上的关联企业。
甲公司对上市集团公司负有三百万的债务，在2004年2月经乙公司股东会决议同意，以其对乙公司的全部股权为此债务设定质押，签订质押合同，由于乙公司没有股东名册，因此没有相应记载。
2004年11月，甲公司负债过亿，其他债权人申请法院执行生效判决。此时甲公司除对乙公司的股权外已无其他可执行的资产，债权人要求公开拍卖其所持有的乙公司股份以实现债权，上市集团公司同时以质权人身份主张优先受偿。其他债权人依据《担保法》相关规定主张质押合同未生效，上市集团公司不得以质权人身份优先受偿。
本案涉及到有限责任公司股份质押的若干问题。
一、有限责任公司股权质押合同的生效及对抗问题。
各国及地区的立法例大致分为两种情况：一是登记生效主义。将股权设质事项记载于股东名册或股单作为质押合同生效要件之一，合同生效即产生对抗第三人的效力。如我国《担保法》第七十八条第三款规定“质押合同自股份出质登记于股东名册之日起生效”。二是登记对抗主义。仅以当事人合意及股权凭证的转移占有作为股权设定的生效要件，而以设质相关事项在股东名册上的登记作为对抗要件。如日本新《有限公司法》第23条规定有限责任公司的股权设质以当事人的自由意思而设定。第20条规定，移转股份时，非将取得人的姓名、住所及移转的出资股数记载于股东名册，不得以之对抗公司及其他第三人。
笔者认为后一种观点较为合理。按照区分原因行为与物权行为的原则，质押合同的生效与质押的生效应当区别开来。作为原因行为的前者，仅因当事人达成出质合意并交付出资证明文件即可生效，而以对设质事项的登记作为股权设质对抗公司及第三人的要件不但有利于维护设质的效力，保护质权人的利益，也有利于提高设质的效率。就本案而言，乙公司股权质押事项并未记载于股东名册，因此其质押合同虽然生效，但不具备对抗第三人（究竟第三人的范围如何，有待于相关理论及立法的完善，本文不做讨论）的效力，所以应当按照其他债权人的请求拍卖股权以清偿其债务。
务），损害债权人利益或者在质权实现时，通过删改作为股权出质实现条件的股东名册记载来影响出质合同效力，从而损害质权人利益时，将没有任何法律规制。实践中，许多没有依法建立股东名册的公司，对股东身份的证明依赖于工商部门的记载。建立股东名册的，法院、仲裁机构对股权的认定也以工商部门的登记为准。因此，利用工商登记公示股权质押的情况不仅有必要而且可行，可以将股权质押的情况在工商部门登记备案，同时附上质押合同，质押合同自登记之日起就具有对抗第三人的效力。
三、现有法律对于股权质押的过于严格限制的问题。
关于股权质押的具体规定，根据《担保法》第七十八条第三款规定“以有限责任公司的股份出质的，适用公司法股份转让的有关规定。”而《公司法》第三十五条第二款规定“股东向股东以外的人转让其出资时，必须经全体股东过半数同意；不同意转让的股东应当购买该转让的出资，如果不购买该转让的出资，视为同意转让。”本案例中的有限责任公司乙的股东之间均存在特殊的利益关联关系，因此该股权质押很容易得到了过半数股东的同意，但在一般而言，笔者认为以上规定有混淆股权转让与股权质押之嫌，并且会对有限责任公司的股权质押产生过于严格的限制。
首先根据上述法律规定，在股东向股东以外的人以股权出质时，当该股权质押获得全体股东过半数同意时，自然是皆大欢喜，质权人和出质人各有所得；但是如果不能获得全体股东过半数同意，不同意的股东就应当购买该出质部分股权。这就意味着出质人将丧失该部分股权，与出质人担保自己债务的出质目的背道而驰。为了避免这种情况的发生，出质人很可能在未能获得同意之后转而寻求其他担保方式，实际上在很大程度上限制了股权的质押。
其次股东关系来看，有限责任公司不同于股份有限公司，后者是严格的资合关系，前者虽是一种资合关系但却带有更多的人合色彩。《公司法》虽然规定有限责任公司的股东人数为2—50人，但在实践中，大量的有限责任公司的股东人数仅有几人，股东之间一般熟识并且很可能都参与公司的日常管理。出质人完全可能就是被出质股权公司的经理、董事等管理人员或决策层人员。虽然从理论上讲，有限责任公司可以在法律允许的范围内聘任任何人作为其管理人员或决策人员，但是在实践中，有限责任公司的经理、董事往往由股东兼任，或是代表了股东的利益。因此当股东因出质而丧失了股权，此时再让其或代表其利益的人担任公司中重要的管理人员或决策层人员，显然容易遭到其他股东的反对，这样一来就必然导致公司人事上的重大变化，同时影响公司的经营管理。因为股东的出质股权担保行为而造成这一系列的影响实无必要。
再次从有限责任公司内部治理来看，股东出质股权应当经过什么程序，受到何种限制，可以由其章程自行规定（在章程规定限制股权质押的情况下，出质股东对其他股东承担违约责任，其股权质押依然有效），《担保法》以法律形式进行干预，不但有越俎代庖之嫌，而且目前过于严格的限制已使该种股权质押成为令人望而生畏的担保方式。
笔者认为可以通过两种方式对目前的立法加以改进，其一，可以借鉴目前许多国家公司法上的“同等条件下，其他股东有权优先购买”的规定。即取消“全体股东过半数同意”对股权质押的限制，使股东可以自由的出质自己的股权，由于股权转让仅发生在质权实现的阶段，此时通过法律规定或章程赋予其他股东在同等条件下对出质股份的优先购买权，既满足了股权质押担保的需要，又保证了有限责任公司的人合性。其二，在现有的法律框架下对《公司法》第三十五条第三款的规定作不同的理解。即在股东对外出质没有获得全体股东过半数同意的时候，不同意的股东可以无需购买该出质股份，而是成为该出质股份的质权人，（即以该出质股份的价额代为清偿出质人的相关债务，取得债权人的地位后，同时享有该出质股份的质权）。对于在质权存续期间质权人是该享有该出质股份的分配股利等自益权还是包括管理决策等共益权在内的全部权利、具体的权利又如何去行使，当事人之间完全可以作出约定。而不存在当质权人为股东以外人时，需要考虑质权人所享有的权利是否与有限公司闭合性特点相冲突的问题。同时当事人还可以对其间债务的履行等事项作出约定。这样一来，通过当事人的“选择”，也能排除了对有限责任公司股权出质过于严格的限制，同时保证有限责任公司的闭合性。
综上而言，目前关于有限责任公司股权质押的法律规定存在着不够贴近实践以及法律与法律之间的配套问题。笔者认为在立法上通过承认该种股权质押合同合意交付即生效和工商部门登记对抗公司及第三人来维护质权人利益，保障设质的效率实属必要。同时区分股权质押与股权转让的不同，放开对有限责任公司股权质押不合理的限制，则有利于社会担保资源的充分利用。
赌博风险分析（模板16篇）篇四
赌博作为一种博弈行为，有着悠久的历史，并在现代社会中得到了广泛的传播。然而，赌博并非一种健康的娱乐方式，它带来的风险和负面影响远大于人们的想象。在多年的参与赌博活动的过程中，我深深感受到了赌博的损害，也对赌博风险有了深刻的体会。
首先，赌博会对个人的财务状况造成严重的冲击。无论是在体育彩票、赛马场还是赌场中，赌博往往以输为主。即便有所收获，投入的成本也往往远远高于回报。在这种情况下，即使是最初只是抱着小赌怡情的想法参与，很容易被赌博的刺激和诱惑所影响，进而导致赌博成为一种不可自拔的习惯。这种习惯不仅轻易让人落入负债的魔爪，甚至可能会让一个家庭陷入困境，破裂的婚姻、无法偿还的债务，这些悲剧在赌博者中时有发生。
其次，赌博会对个人的心理健康产生负面影响。赌博是一场较量，是一种追逐刺激和快感的过程。当人们沉迷于赌博，很容易忽略那些本身带来快乐的事物，进而让赌博成为一种逃避现实的手段。赌博让人们时刻充满焦虑和紧张，长时间的持续压力和追逐赢利的不确定性，会让人产生抑郁、焦虑和失眠等心理问题。在我身边，有很多因赌博问题而走上了不归路，生活质量急剧下降，甚至有了自杀的念头。
第三，赌博会对社会造成不利影响。赌博往往会诱发犯罪行为。赌博过程中真金白银的流动往往会引发一系列的不法行为。黑帮团伙经常藉机敛财，诈骗、抢劫和贩毒等犯罪活动，与赌博息息相关。此外，赌博也会导致家庭纷争，破坏家庭结构和社会关系。失去工作、沉溺赌博、赌博成瘾，这一系列的连锁反应，会让赌博者本人和其家庭遭受无法挽回的损失。赌博问题不仅是个人问题，更是社会问题。
毋庸讳言，赌博会带来一时的刺激和快感，但这种快感往往伴随着巨大的风险。总结自己多年的经历，我深刻体会到了赌博的风险，也明白了远离赌博的重要性。在这个多元化且极具竞争性的社会，我们需要找到更加健康和积极的方式来释放压力，如运动、读书和旅行等。
赌博不是生活的转折点，也不是逃避问题的方法。赌博追求的是一时的刺激和快感，但这种过程却伴随着巨大的风险和负面影响。因此，选择远离赌博，保持良好的心态和健康的生活方式，是我们每个人都应该认真思考的问题。人生需要追求持久的幸福，而不是一时的刺激。让我们远离赌博的诱惑，追求更有意义的人生。
赌博风险分析（模板16篇）篇五
（一）负债情况分析。
截至年末，我行各项存款总额x万元，比年初增加x万元，增幅x%。其中：对公活期存款为x万元，比年初增加x万元；对公定期存款为x万元，比年初增加x万元；个人活期存款x万元，比年初增加x万元；个人定期存款为x万元，比年初增加了x万元；银行卡存款为x万元，比年初增加x万元。我行各项存款指标均比年初有较大幅度的增长，主要原因有以下几个方面的原因：一是经多方面努力，争取到部分有实力的大企业客户，例如x上市公司在我行开立监管资金专户，带来对公定期存款一定幅度的增长；二是继续加代发工资业务及批量开卡的营销，在提高开户数和发卡量的同时，也使居民储蓄存款能够稳步增长；三是持续进行产品创新和开展主题营销活动；四是我行在本年新开展了间联pos机业务，在为我行发展出一批合作商户的同时也带来了部分新增存款；五是我行在年初原有总行营业部、x支行2个营业网点的基础上，新增了x支行等x个营业网点，延伸了我行的服务半径，扩大了我行在本地区的影响力和知名度。
（二）资产情况分析。
1、信贷资产。
（1）基本情况：截至年末，我行各项贷款余额x元，比年初增加x万元，增幅x%。其中，短期贷款x万元，比年初增加x万元；中长期贷款x万元，比年初增加x万元。按五级分类口径统计，正常类贷款x万元，关注类贷款x万元，暂无不良贷款。
（2）贷款集中度情况：针对贷款集中度偏高的情况，我行根据实际情况，采取有保有压、重点支持的政策逐步降低贷款集中度，保证符合生产经营状况良好，有发展潜力的贷款户，压缩产品落后、经营不善的企业贷款，同时重点扶植国家产业政策方向的新兴产业及“三农”和小微企业。截至x年底，“单户500万以下贷款余额占比”指标已从x月末的x%大幅提高至x%，达到监管要求；“户均贷款余额”指标从x万元降低至x万元，力争逐步达标。
（3）贯彻落实“两个不低于”情况：自开业以来，我行一直对自身的市场定位非常明确，为此，根据xx经济发展及行业特点，在确保风险可控的情况下，将信贷资金重点倾斜于“三农”、小微企业等基础经济，达到“两个不低于”要求的目标。其中，支持农业贷款x万元，支持小微企业贷款金额x万元，两项合计占贷款总额的x%，有力地支持了当地民营经济的发展，体现了我行服务“三农”和小微企业的金融定位。
2、非信贷资产。
截止年末，我行非信贷资产x万元，主要是委托贷款和保函两项表外业务。本年度共发放委托贷款x笔，总金额为x万元，委托贷款中，委托人为企业的有x户，委托人为自然人的有x户。本年我行共开立x笔保函担保业务，总金额为x万元，担保对象均为企业客户，共有x户。
（三）资产负债比例及所有者权益分析。
1、资产负债比例。本年度，我行超额备付金余额x万元，超额备付金比例为x%，流动性比率达到x%；贷款损失准备金x万元，拨贷比达到x%，拨备覆盖率大于150%，不良贷款率为零，备付资金和流动性资产充足。
2、所有者权益。本年度，我行营业收入x万元，同比增长x%，营业利润x万元，同比增长x%。其中，净利息收入x万元，中间业务收入x万元。收入主要依赖于传统的利息收入，中间业务收入仍然偏低，但营业利润较上一年度有较大幅度的增长。
（一）总体评价。
截至年未，我行的加权风险资产为x万元；资本充足率x%，核心一级资本充足率x%；单户贷款集中度为x%，按五级分类口径不良贷款率为零，未发生不良贷款，各项风险控制指标均达到监管要求。
1、信贷风险方面：我行一方面强化风险管理，另一方面优化信贷资产结构，以有效防范和控制信贷风险。截至年未，我行各项贷款余额x万元，其中：正常类贷款x万元，关注类贷款x万元，其中关联交易贷款x笔。全辖最大1户贷款余额x万元，该户目前经营正常，效益好。最大10户贷款都为正常类，目前经营正常，风险较小。截至年终，我行抵x贷款为x万元，保证贷款x万元，信用贷款x万元，存量抵（质）x贷款率为x%，与去年相比降低x个百分点，抵（质）押率仍然偏低，有待进一步提高。同时，坚持“服务三农，服务小微”的市场定位，将信贷资源向符合国家产业政策、产品科技含量高、信用良好、管理规范，且能提供有效抵押物的农户和小微企业重点倾斜，在降低贷款集中度的同时优化信贷结构，提高信贷资产质量。
2、表外业务风险方面：我行保函业务采取保证金加反担保抵押的方式控制风险，并加强对借款人的贷前审查和贷后管理，力求将风险降到最低。委托贷款方面，采取先存后贷的方式，并在贷款协议中设定免责条款，降低我行风险责任。截至目前，委托贷款借款人基本都能按期还本付息，偶有借款人逾期的现象，但在信贷管理人员的提醒及催收后，都能尽快还本付息，保障了委托贷款人的利益；同时，我行严格遵循《非信贷资产风险分类实施细则》，规范和加强非信贷资产管理，提高非信贷资产质量。
同时建立真实、全面反映非信贷资产动态变化和风险程度的管理体系，增强防范化解风险的能力。
截止年末，我行流动性资产总额为x万元，流动性负债总额为x万元，流动性比例x％。其中：超额备付金x万元，超额备付率x%。
由于我行网点相对较少，吸收存款一直比较困难，存款总额变动幅度较大，居民储蓄存款相对较少，存贷比偏高，资金头寸分散，流动性管理较难，易引发支付结算风险。
为进一步强化我行流动性风险管理，提高防范和控制流动性风险的能力，促进各项业务稳健发展，我行一是加大营销力度，以创新产品和优质服务为客户提供良好的客户体验，吸收更多的存款，尤其是相对稳定的居民储蓄存款；二是加强流动性资产和流动性负债的测算，及时发现流动性风险方面的问题并予以处理，较好地保持充足且适度的流动性，满足客户支付需求；三是加强宣传，通过广告投放和参与社会活动提升知名度和美誉度。通过上述手段，我行基本实现了资金营运的安全性、流动性和效益性的协调统一。
赌博风险分析（模板16篇）篇六
“细节决定成败，细节决定存亡”，这一点对高风险的金融行业尤为重要。古语有言“千里之堤，溃于蚁穴”。从巴林银行的一个基层交易员对一个帐户的管理失控，到一个具有200多年历史的“龙字号”银行的轰然倒下，银行放松的每一个小细节，都有可能成为使“牢固大堤”轰然崩溃的“蚁穴”。在农发行加速发展的关键时期，开展合规管理年活动对于增强农发行业务合规经营管理意识，培育良好合规文化，促进农发行事业的健康成长，提高防控金融风险的能力有着很强的现实性和必要性。通过这次认真学习，都感悟颇多，现将我个人的学习心得汇报如下:
要加强法律法规、规章制度的学习，提高思想素质，1/11这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。银行员工加强对风险防范知识的学习，就能认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的弊端，视制度为生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。
抓住“防、查、建、纠”四个关键点，建立四种机制，实现四个转变。
一要“防”。建立群防群治机制。从事后查向事前防转变。要发动全员力量，共同参与，齐抓共管，切实提高全行员工依法合规经营意识，增强执行力，严格落实内控制度，杜绝有章不循违规操作，工作中责权不分，职责不明，授权不清，反程序操作等现象。
二要“查”。建立监督检查长效机制。从集中检查向制度化经常化转变。稽核等相关检查部门要注重实效，提高科技手段在检查中的运用，实行重点检查与抽查相结合，现场检查与调取掌握监控相结合，对违规问题查实、查清、查准，检查不能三天打鱼两天晒网，要常抓不懈。被查部门要2/11加强事后监督和事中复核，使“查”落实到每笔业务始终。
三要“建”。建立制度及时更新机制。从被动防向主动堵转变，充分利用检查结果，超前规划，及时查补，及时堵塞漏洞，制定相关制度时要由具有一定实践经验的人员参加，出台的制度要易操作，易检查，易评价。要加快机构扁平化改革步伐，切实解决基层机构多头管理，使制度执行能够“一戳到底”。
四要“纠”。实行属地、属下、属权管理。违规必纠，对于发现问题，绝不搞“下不为例”，对直接管理者要问责，对责任人要问责。通过加强教育，加强检查，及时纠错，严格问责等多手段的综合运用，培养全行员工合、规经营意识，建设合规文化系统工程，营造业务发展的良好内部环境。
农发行成立已经快已经20年，已逐步形成了自己的管理模式和特点。但距离现代商业银行的要求还有相当大的差距。
一是风险意识淡薄。经营银行就是运营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效规避。
二是不合规的现象较为严重。当前农发行最易出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患。
一、二级条线风险防范流于形式。检查走马观花，尽责不实。
四是针对发现的问题进行整改落实不够。针对这些差距，应该采取积极的对策和措施。一是建立条线的合规风险防控体系。各部门、各业务线都要有明晰的操作流程和风险提示以及对应的.措施和方法。二是建立“三条五线”的合规防控体系。一条是前、后台业务操作的自我检查，及时整改责任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查、指导、帮促整改的体系;第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善;三是加大对合规风险防控的考核。将责、权、利捆绑在一起，实行业务线、管理线“双线”问责;四是银企密切配合。按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要落实稽查检查人员，对稽查检查提供有力的支持和保障。如此，农发行的业务才会逐步走上规范化的轨道。
赌博风险分析（模板16篇）篇七
会议指出，道路改造工程是**年立项的改造工程。这两项工程不仅是3所学校的必经之路，能够为学生和沿线居民安全出行提供保障，更是一件改善民生，顺应民意的工程。希道路改造工程涉及工程建设、社会稳定等方面。根据上级部门关于社会重大事项需进行社会稳定风险评估的要求，这两项工程开工前，有必要做好项目社会稳定风险评估工作，先期研判，科学决策，确保社会稳定和公共安全。
会议要求，要进一步加大协调周边居民和单位的力度，在充分尊重民意的基础上认真细致地做好民众的宣传解释工作，要科学的安排多种预案，切实有效化解各种矛盾，最大限度地消除不稳定隐患，确保项目建设稳妥推进。进一步完善安全预案，道路改造工程要切实做好施工现场的安全防范，确保周边民众的出行安全。
会议强调，道路改造工程涉及到的相关单位要深入细致地做好维稳工作，确保社会大局的稳定。市政科要认真做好沿线居民的工作，避免矛盾发生。要本着合理合法、人性化考虑的原则，回应和解决沿线居民和单位提出的合理诉求。
与会单位通过评估，道路改造工程的社会稳定风险等级认定为“风险程度很低，基本不会发生影响社会稳定的事件”。
参加本次会议的有:、。会议由主持。
参会单位负责人和代表有:。
纪要整理:。
会议地点。
日期
评价小组成员签名。
会议内容包括:。
1、评价的项目内容。
2、已知或遇见的危害判定。其中包含风险度和相关控制措施。
3、此次风险评价的完整性。包含产生的其它危害。
4、此次评价涉及到的评价准则。引申至需要更新的文件。
5、会议其它内容。
风险分析会议纪要3x年xx月25日，x办在召开会议，专题就社会稳定风险进行评估。现将会议确定的事项纪要如下:。
会议指出，重建工程是x年县政府工作报告中承诺为民办实事的十件实事之一，该项工程不仅是整治和重大安全隐患的需要，更是一件改善民生，顺应民意的民生工程。重建工程涉及拆迁、工程建设、社会稳定等方面。根据、关于风险评估的要求，该项工程开工前，有必要做好项目社会稳定风险评估工作，先期研判，科学决策，确保社会稳定和公共安全。
会议明确，重建必须依法依规有序推进。相关各部门要通力协作，积极配合和支持重建。x部门负责做好项目立项和核准工作，x部门负责办理项目规划许可，x部门负责资产的处置，x部门负责办理项目环保评估工作x部门负责项目实施，x部门负责项目报建和质监、安监工作，x部门负责项目安全监督，x部门负责项目法律程序把关，x部门做好项目的听证调查和维稳评估工作。
会议要求，x部门要进一步完善重建预案，确保项目建设稳妥推进。一是要进一步完善维稳预案，在充分尊重民意的基础上认真细致地做好民众的宣传解释工作，对涉稳对象要认真进行排查摸底，重点对象实行重点包保，责任到人，切实有效化解矛盾，最大限度地消除不稳定隐患。二是要进一步完善安全预案。重建工程不仅要依法依规，项目实施的每一个环节也要做到公开透明。切实做好施工现场的安全防范，确保周边民众的生命财产安全。三是要做好重建完工后市场管理预案，规范市场经营行为，加强市场管理，为民众提供便利、舒适和安全的购物环境，真正兑现政府改善民生，为民办实事的庄严承诺。
参会单位负责人和代表有:。
纪要整理:。
赌博风险分析（模板16篇）篇八
为有效掌握、预防、及时控制和处置医疗保险风险,确保医疗保险工作健康有序开展,建立健全医疗保险风险管理体制，特制定本制度。
业务部门要及时发现并准确反映控制环境、业务操作、医疗保险基金管理、技术保障和职业道德等方面风险。经办机构领导应定期或不定期召集会议，对上述风险进行分析与排查，积极探讨和研究预防控制措施，并做出相应决策。
全面性原则。完整覆盖辖区内医疗保险经办机构及全部科室、人员和业务的所有风险。
及时性原则。在事前和事中反映风险状况，在规定的时限内履行报告责任。
准确性原则。在分类科学、标准规范的前提下客观、准确反映风险状况。
保密性原则。风险报告是内部报告，信息传递应限定在一定范围，并遵守有关保密管理和信息披露的规定。
风险报告分为风险分析报告、风险事项报告二类。
风险分析报告包括全面风险分析报告（针对各项风险总体状况）和部门风险风险分析报告（针对某方面或单项业务风险状况）两大类，分为季度报告、年中报告和年度报告。
风险事项报告包括风险监测报告、风险事件报告、风险检查报告。
风险监测报告。对发现的内外部风险因素及时揭示报告，以防范和化解一定范围内的系统性风险。
风险事件报告。对发现的风险事件经过、发生的原因、损失影响以及采取的措施等进行报告，分为首次报告和后续报告。
风险检查报告。对检查发现的问题或风险隐患进行报告。
全面风险分析报告的主体是各级经办机构风险管理部门。报告对象是本级领导和上级经办机构（上级风险管理部门）。如有规定，应向属地有关监管机构报告。
部门风险分析报告的报告主体是各级经办机构承担或者管理风险的部门，报告对象是同级风险管理部门、上级对口业务部门。
风险监测报告的报告主体是监测部门。若监测部门为业务部门，报告对象是同级风险管理部门和上级对口业务部门；若监测部门为风险管理部门，报告对象是本级领导和上级风险管理部门。
风险事件报告的报告主体是事件发生单位的.业务管理部门。报告对象是本级领导、同级风险管理部门、上级处理该类事件的主管部门、上级对口业务部门。
风险检查报告的报告主体是内部检查的组织执行部门或配合外部检查的牵头协调部门。报告对象是本级领导、同级风险管理部门。
全面风险分析报告：各县市区经办机构风险管理部门应每年7月10日前向州局风险管理部门报送。部门风险分析报告：各级承担或者管理风险的各部门应在每季后10日内向风险管理部门报送。
风险事件报告：事件发生（单位）部门在按原有的相关规定的内容和程序向有关事件管理部门进行报告和处理的同时，应立即向同级风险管理部门作首次报告。风险管理部门接到风险事件首次报告后应初步核实了解事件情况，符合向上级报告标准的，立即向上级风险管理部门报告。事件发生单位（部门）在已报告的事项发生重要变化、事件处理取得重要进展、以及事件处理完毕时，应及时主动进行后续报告。
健全风险管理组织体系。建立健全风险管理组织体系，完善风险管理领导小组设置和职能，保持风险管理部门的风险报告独立性和权威性。
提高风险报告的真实性和全面性。风险管理部门要对风险报告的真实性、全面性进行必要的核查，并定期通报报告情况，评价报告效果，把风险报告的全面性、及时性和准确性纳入评价考核指标，不断探索和完善风险报告评价制度和考核指标体系。
实行风险报告奖惩制度。对及时发现风险、挽回或减少损失有突出贡献的集体或个人，相关经办机构要给予表彰奖励。对存在迟报、漏报、瞒报、误报、谎报、违反保密管理有关规定的，要追究责任，予以处罚。
赌博风险分析（模板16篇）篇九
在经济活动中，风险是不以人的意志为转移而客观存在的。工程项目也不例外，无论是建设开发单位，还是工程承包单位，在项目实施过程中都存在着许多不确定性，当这种不确定性的结果低于预期，甚至使企业遭受损失，这就是风险。当然这种不确定性也有可能没有发生，也可能发生的结果高于人的预期。但在实际实施过程中，有些不确定性是能够预知要发生的，或者说有些偏差的结果是能够确定其发生的可能性的，这就是工程项目风险分析的目的，由不确定性产生偏差的可能性的，就需要根据偏差的程度，换句话说就是可能造成的损失的大小采取对策加以预防控制或转移，这就是风险管理的目的。
合同，以房抵款等。承包商则能够经过保险索赔或者与开发商签定可调单价合同，还能够规定一些保证性的条款赔偿条件等方法来转移风险到达减少损失的目的。
所以，风险分析的关键就是找出风险因素，并对这些风险因素进行识别，进行风险识别要注意以下原则：
（l）对风险因素要进行全面分析，逐步细化，然后在确定哪些是主要风险因素。对这些主要的风险因素做出评价以便做出相应的对策。
（2）要充分研究各风险因素的相关性和关联性。
（3）采取先怀疑、后排出的方法，不能轻易否定或排除某些风险。
（4）对于肯定不能排除，但又不能予以确认的风险，就必须按确认研究。
（5）必要时进行实验或请专家论证。
风险识别的方法有很多，建设工程常用的方法有以下几种：
（1）初始清单法。
一般采用相关部门发布的潜在损失一览表，经过适当的风险分解方式来识别风险，对初始风险清单还须作―些必要的补充和修正。
（2）经验数据法。
即根据拟建各类工程与风险有关的统计资料来识别拟建工程的风险，由于不一样的风险管理主体的角度不一样，数据或资料的来源不一样，风险清单有些差异。可是，当经验数据或统计资料足够多的时侯，这种差异会大大减少。
（3）风险调查法。
风险调查应从分析具体工程项目的特点入手：一方面经过其方法对已识别出的风险进行鉴别；另一方面，经过风险调查可能发现尚未识别的重要工程风险，风险调查应在工程实施全过程中不断进行。
风险识别后还需要进行风险评价或叫风险评估，风险评价的目的就是经过定量的方法进行风险评价，能够定量的确定工程项目的各种风险因素和风险事件发生的概率大小，及其发生后对工程项目目标影响的严重程度和损失程度。一方面，能够保证目标规划的合理性和计划的可行性，另一方面，合理选择风险对策，构成最佳对策组合。按照风险因素对项目影响程度和风险发生可能性大小，确定风险等级，对于一般风险，其发生的可能性较大，但造成的损失较小，是能够理解的。较大的风险，其发生的可能性较大，而发生后造成的损失较大，这就需要项目实施者根据自身的经济条件来确定，是否能够承受或者采取相应的措施来分担风险。对于严重的风险如果发生用可能性不大、他能够经过采取有效措施来预防，否则，就会影响项目的实施，应研究回避。风险评价或风险评估应采取定性描述和定量分析相结合的方法，对项目面临的风险做全面的评估，既要对单个因素进行分析，还要对项目整体进行分析。
工程项目可能面临各种各样的风险，为了将风险损失控制在最小的'范围内促使项目顺利实施，在项目决策、实施过程中实施风险管理是十分必要的，根据项目实施的不一样标准，风险管理的资料不一样，所以，对风险的预防和管理要有针对性对策。关于风险对策主要有以下几个方面：
风险回避是彻底规避风险的一种做法，采用这种方法，一般情景是风险造成的损失巨大，并且发生概率大，或者为防止风险而付出的代价昂贵，得不到赔偿。
风险控制是针对可控制性风险采取防止措施，风险控制措施必须针对项目的具体情景提出。既可是项目内部采取的技术措施、组织措施、管理措施也可采取向外分散的方式减少自身承担的风险，对于施工企业，在管理上加大力度能够有效的避免许多事故的发生，也能够大大减少施工过程中风险发生的可能性。
（3）风险转移。
风险转移就是业主或承包商将可能面临的风险转移给他人承担以避免损失的一种方法，既可全部转移也可部分转移，例如：投保工程险、采取分包方式或联合承包方式、在合同中规定一些保护性条款等。
（4）风险自担。
这种风险自担的方法通常是风险损失较小、发生频率高的风险。例如：施工中遇到的一些技术问题、质量问题、设备问题、管理上的缺陷、人员选择等等，这些风险造成的损失，承包商都是能够承担的。
总之，工程项目在策划、实施过程中会包含各种不确定的因素或者说是风险因素，可是，无论是开发企业，还是施工企业都不能因为风险存在就放弃了项目的实施，这是十分不明智的，因为风险和利益是共存的，风险越大的项目往往利益也就越大，企业要发展要生存，就必须应对各种可能的风险，进取的做法就是加强企业管理和控制，加强企业自身的承受力、提高技术水平、加强管理。同时，在项目实施前的准备过程中，各种专业人员对各种风险进行分析、评估，并采取进取的预防措施，采取有针对性的管理手段，将风险发生的可能性降到最小，将风险发生的损失降低到最低程度。科学的制定各项实施计划，严格的管理制度，有效的管理手段，有针对性的预控措施，都是降低风险的有效的途径。所以，进取的预防，有效的控制，合理的转移是控制风险，减少或避免损失的最佳方法，也是风险管理的最终目的。
赌博风险分析（模板16篇）篇十
*年*月*日，我局在局四层会议室召开会议，专题就道路改造工程社会稳定风险进行评估。现将会议确定的事项纪要如下:。
会议指出，道路改造工程是**年立项的改造工程。这两项工程不仅是3所学校的必经之路，能够为学生和沿线居民安全出行提供保障，更是一件改善民生，顺应民意的工程。希道路改造工程涉及工程建设、社会稳定等方面。根据上级部门关于社会重大事项需进行社会稳定风险评估的要求，这两项工程开工前，有必要做好项目社会稳定风险评估工作，先期研判，科学决策，确保社会稳定和公共安全。
会议要求，要进一步加大协调周边居民和单位的力度，在充分尊重民意的基础上认真细致地做好民众的宣传解释工作，要科学的安排多种预案，切实有效化解各种矛盾，最大限度地消除不稳定隐患，确保项目建设稳妥推进。进一步完善安全预案，道路改造工程要切实做好施工现场的安全防范，确保周边民众的出行安全。
会议强调，道路改造工程涉及到的相关单位要深入细致地做好维稳工作，确保社会大局的稳定。市政科要认真做好沿线居民的工作，避免矛盾发生。要本着合理合法、人性化考虑的原则，回应和解决沿线居民和单位提出的合理诉求。
与会单位通过评估，道路改造工程的社会稳定风险等级认定为“风险程度很低，基本不会发生影响社会稳定的事件”。
参加本次会议的有:、。会议由主持。
参会单位负责人和代表有:。
纪要整理:。
主持部门。
会议地点。
日期
评价小组成员签名。
会议内容包括:。
1、评价的项目内容。
2、已知或遇见的危害判定。其中包含风险度和相关控制措施。
3、此次风险评价的完整性。包含产生的其它危害。
4、此次评价涉及到的评价准则。引申至需要更新的文件。
5、会议其它内容。
x年xx月25日，x办在召开会议，专题就社会稳定风险进行评估。现将会议确定的事项纪要如下:。
会议指出，重建工程是x年县政府。
工作报告。
中承诺为民办实事的十件实事之一，该项工程不仅是整治和重大安全隐患的需要，更是一件改善民生，顺应民意的民生工程。重建工程涉及拆迁、工程建设、社会稳定等方面。根据、关于风险评估的要求，该项工程开工前，有必要做好项目社会稳定风险评估工作，先期研判，科学决策，确保社会稳定和公共安全。
会议明确，重建必须依法依规有序推进。相关各部门要通力协作，积极配合和支持重建。xx部门负责做好项目立项和核准工作，x部门负责办理项目规划许可，x部门负责资产的处置，x部门负责办理项目环保评估工作x部门负责项目实施，x部门负责项目报建和质监、安监工作，x部门负责项目安全监督，x部门负责项目法律程序把关，x部门做好项目的听证调查和维稳评估工作。
会议要求，x部门要进一步完善重建预案，确保项目建设稳妥推进。一是要进一步完善维稳预案，在充分尊重民意的基础上认真细致地做好民众的宣传解释工作，对涉稳对象要认真进行排查摸底，重点对象实行重点包保，责任到人，切实有效化解矛盾，最大限度地消除不稳定隐患。二是要进一步完善安全预案。重建工程不仅要依法依规，项目实施的每一个环节也要做到公开透明。切实做好施工现场的安全防范，确保周边民众的生命财产安全。三是要做好重建完工后市场管理预案，规范市场经营行为，加强市场管理，为民众提供便利、舒适和安全的购物环境，真正兑现政府改善民生，为民办实事的庄严承诺。
参会单位负责人和代表有:。
纪要整理:。
赌博风险分析（模板16篇）篇十一
建设工程风险管理是从工程风险相关基本概念出发，分析工程风险构成的机理，以风险分析、风险识别、风险评估、风险预警、风险应对为主线，展开风险管理基本理论与方法的论述；强调风险事前控制的重要性，即强调预警在风险管理中的重要地位，注重方法在实际工程中的运用；以最少的成本保证工程总体目标实现的管理工作。
1、风险管理直接关系到企业的经济命脉。
承包商结合具体的施工方案对各方面的资金进行合同分配。异常是建材采购这方面，建材价格容易出现波动，而承办方又需要囤积建材，这样库存的压力将会大大增加。这种情景承包商就能够利用合同约定建材价格随着市场价格的波动而调整。十分有效避免了库存需要消耗的资金。
2、项目的顺利进行更多在于项目成员多方配合。
在实际过程中由于项目成员之间的权利、利益相互错杂，容易发生纠纷。项目风险管理能够协调各方的权利分配和利益均衡。明确规定各方职责，制定线性负责人，给与必须的权利和义务。这样多方在风险发生时也能根据自我的职责进行风险预防。同时，项目合同对负责人进行监督管理，避免发生权利滥用和职责推诿。
风险识别是项目风险管理中最初始的环节，是项目风险度量、项目风险控制、制定项目风险应对措施等项目风险管理工作的基础。项目风险识别的好坏、全面、完整与否，直接决定着项目实施的成败。项目风险识别的过程是一个动态的过程，在各种项目信息和周围条件变换的环境下，应持续进行风险识别。风险识别主要有以下几步：第一步是根据项目投资额、重要程度、复杂程度、风险管理要求以及目标，将项目风险识别的要求和目标进行确认。第二步是对项目有关信息和资料的采集、汇总、处置。第三步是进行典型风险源分析。经过对收集来的资料“去粗取精”和“去伪存真”，工程项目的风险来源能够不一样行为主体、不一样目标和不一样阶段几个不一样的角度来分类。第四步是确定风险事件。第五步是创立风险事件清单。
质量是工程的生命，是工程项目重要的管理资料，一旦发生质量事故，将会给国家和公司带来相应的经济损失。对施工公司而言，轻则罚款、通报批评，重则停止市场活动、降级甚至吊销执照，直接关系到公司的生死存亡。
施工管理是在施工现场具体解决施工组织设计和现场关系的一种管理，组织设计中的东西要靠施工员现场监督、测量、编写施工日志，上报施工进度、质量，处理现场问题。施工过程中，有时由于工程工期紧迫、工序复杂、技术难度及要求高，管理上可能造成风险。
3、材料价格风险。
建设工程项目成本的60%-70%以上都是材料成本，材料的市场价格不稳定，影响因素多，质量也参差不齐，任何一种主要材料的大幅波动都会给项目带来巨大的影响。
常见安全风险比例较高的是高处坠落、施工坍塌、物体打击、起重伤害、机具伤害“五大伤害”类型。另外，触电、火灾等安全事故也时有发生，施工时要严格采取安全保障措施。
项目风险评估是为了保障项目最终顺利实施，对项目风险因素影响进行综合分析，塑造一个风险系统评价模型，再系统分析出几类风险可能发生的几率大小，以及有可能导致的损失情景，进而得出项目的重点风险因素，并就对这些重点风险因素的有效处理，提出科学合理的办法。项目风险评估与项目风险管理的有效性、科学性密切相关，对风险应对有重要影响。其评价方法一般可分为定性、定量、定性与定量相结合三类，有效的项目风险评价方法一般采用定性与定量相结合的系统方法。对项目进行风险评价的方法主要有：决策树法、风险图评价法、模糊风险综合评价法、蒙特卡罗模拟法和层次分析法等。
1、风险防范。
（1）质量风险防范。
经过施工管理、施工材料质量和施工工艺3方应对工程项目进行评定。在整个施工过程中，施工管理和施工工艺操作都要按程序、按规范、合理科学地组织施工，确保到达质量目标。
（2）管理风险防范。
根据工程项目的特点，建立严格的管理制度，健全工程项目质量保证体系，对项目部进行明确分工，各司其职；加强用工管理制度，使用贴合资质要求的施工单位和施工队伍，所有人员必须进过培训考核，合格后才能上岗。
（3）材料价格风险防范。
首先熟悉招标文件，做好现场勘查和资料收集，编制报价时研究单价和总价中的风险因素，并在施工进场前进行严格的质量检验。项目施工过程中，要制定先进、经济、合理的施工方案。其次，在项目实施中，要实行全面成本控制，根据具体实际和特点，建立管理信息系统和成本控制模式，实施目标管理与科学管理相结合的全面成本控制制度。对构成生产资料费用的材料、人工、机械施工现场管理费用分别视不一样情景，采取不一样措施施加以控制。
（4）安全风险防范。
安全教育面向施工现场的所有人员，它是长期的过程，贯穿于施工的各个阶段。要及时向施工人员发放性能贴合要求的安全防护用品，并要求正确使用这些用品。同时，要在事故易发、多发地点布设安全防护设施。施工现场的防护重点是“四口”（楼梯口、电梯井口，预留洞口、坑井，通道口，阳台、楼板、屋面等临边作业）。在事故隐患处设立路况警示牌，提示过往车辆注意安全。暴风雨天气尽可能减少和避免室外作业，把易出现事故的区域划分出来，设置隔离设施。如果由于工期安排紧迫实在需要安排施工，要时刻注意了解天气变化，在事故发生前安全转移。场材料的堆放要按图进行，保证材料堆放整齐，分门别类地挂牌明示，要做到工完场清，对易燃、易爆物品必须严格分类存放。防火的重点是料具仓库、焊接明火作业、食堂宿舍和电气机械设备等，同时注意季节特点，有针对性地采取预防措施。
风险减轻主要是降低风险概率以及对风险损失的控制，不一样于消除风险和回避风险。为了降低可能发生的风险概率，根据各类因素的`性质和特点，采取全面预案的方式;为了控制其发生的范围或者防止继续扩大损失，及时采用纠偏方式;为了到达减轻风险的目标，以抓住化风险为收益的机遇，能够适当提高风险承担者的数量;为了到达将风险损失控制在必须范围内，预先将应急预案研究周全，以免对工程目标造成恶劣的影响。
3、风险转移。
风险转移即业主自主地使其他单位承担自身不愿或无法承担的风险。主要能够采取：根据工程项目的特点和实际，利用合同条款转移风险;对工程进行分包;采取工程担保的方式。这项活动能够使项目程序正常发展进行，将其带来的风险因素转嫁给其他单位承受，并不像风险回避的直接中断或者停止风险活动，这一点与风险回避有所区别。
结束语。
建设工程项目风险管理的目标是控制和处理项目风险，防止和减少损失，减轻或消除风险的不利影响，保障项目的顺利实施，也是提高企业管理水平、降低企业经营风险的重要途径。本文从项目风险管理入手，阐述了项目风险预测，分析了项目风险应对与防范对策，保证了建设工程项目目标的实现。项目风险管理还能进一步规范建筑市场秩序、确保工程质量与施工安全，并在最大程度上减少风险市场所带来的损失。
赌博风险分析（模板16篇）篇十二
4案例名称：
浙江江山邮储银行3000万存款失踪职员当掮客。
一、案例情况简介。
一年前，她的堂哥经老乡刘某的介绍办理了一笔银行“高息揽储”业务。其堂哥调集了其公司3000万元的现金，用她的身份证开户将这笔款项全部指定存储到了中国邮政储蓄银行浙江江山市支行青湖镇储蓄所。双方约定：存满活期一年，一年内“不准提前支取、不得对外抵押和担保”，一年后即可取回。然而，3个月前，当黎萍和堂哥赶往该银行网点取款时，却惊讶地发现存折里根本就没钱，3000万元存款不知去向。
二、暴露的问题或隐患。
（一）银行对员工的监管“篱笆”扎得不严，以“吸储规模论奖赏”的考评机制在一定程度上更是“误导”了银行的工作人员，特别是基层工作人员业绩压力大，他们为了完成任务，可能会铤而走险非法揽储。
用银行内部业绩导向的考评机制漏洞，从事非法揽储的犯罪行为。把责任推给“贪心”储户的借口经不起推敲。这得说说一种叫“贴息存款”的金融服务，顾名思义，它指的是在正常利率之外，还要贴上更高的利息来招揽储户。该业务屡禁不止。银行会搞贴息存款有两个目的，一是到了季末考核的时候，要冲存款量，补业绩；二是拉存款给急需贷款但是又不符合条件的企业用。对于前者来说，贴息者是银行本身，对于后者，额外付利息的其实是企业。尽管“贴息存款”已经被明确喊停，可潜规则还是蔓延。
（三）储户自我保护意识不强有关，给了不法分子可乘之机。在本次案件中，“内鬼”承诺给储户的高额利息。类似的案件都有高利息忽悠的特征。而储户一般也特别听话，在存款期限内不查账户，不问信息，不开通短息。期待高利息，并答应不太合理的要求，这两点成为大量类似事件中银行等单位指责储户的理由，并据此认为是储户太过贪心。所谓存款“失踪”原来是“被骗”。
银行自身灰色行为的存在，一方面让许多“内鬼”有了诈骗的基础和空间。另一方面，也让储户容易上当，因为机构性的“贴息存款”可是实打实存在的。所以事情败露后，银行怪储户贪心、没有预见到风险的指责是非常站不住脚的。
三、防范措施与思考。
（一）加强内部控制理念，完善内控环境。对于企业的经营活动，绝大多数人想的都是如何增加收入，节约开支。但内部控制作为防范企业风险，减少可能发生巨大亏损的一套机制往往被人忽略。所谓成也萧何败萧何，案例中3000万巨款的无翼而飞无疑是该行内部风险制度的缺失，如果没有内部人员与外部人员的勾结，钱无论怎样也出不去，这对该行内部员工的职业道德沦陷与相关考核风控制度的缺陷是密不可分的。
（二）严格执行相关法规，处罚违规行为，确保内控执行的有效性。约束人员，再严密的制度，不执行都是空话，所以得来点硬的判例。案例中该储蓄所确实保留了黎萍本人一年前办理“转汇”的视频，在该视频中可以听到，银行柜员告知了黎萍“钱已经转出去了”的提示。视频中，还可以清楚的看到柴晶晶在场，她对柜员说了一句话：“存折不要打印。”而且当3000万元转账给杨超法和林涌的汇款单确实非全部由黎萍本人填写和签名，有他人替代填写和签字的迹象。这都反映出该行人员的胆大妄为，其相关制度并不能有效地约束员工从而保障客户的权益，体出该行内部风险控制管理的缺陷。
（三）改变环境，期冀于利率市场化风险控制的实际执行差，源于银行自身的导向与纠结。银行要赚钱，所以在业绩考核中给了员工非常大的压力。然而，在利率“内外不一”的情况下，想要揽储，银行得出很多“灰色”的招来，随之产生了大量的“灰色地带”业务。为了拉存款，拼回扣、拼关系十分常见，腐败也应运而生。存款失踪事件的肇始——“贴息存款”正是在这样的条件下出现的。
那么，要解决问题，需要让这片“灰色”消亡。要消亡，得寄希望于利率市场化进程。正如湖北社科院经济学所所长叶学平所说，利率管制导致了资金市场的双轨制，有价差肯定就有寻租空间，要铲除金融领域的腐败土壤，需要通过利率市场化，让金融机构的竞争回归正轨，把精力集中到主业当中。
（四）加强业务运营风险管理。根据准风险事件核查监督发现“三高网点”和“三高柜员”，对办理的业务和其他异常交易情况进行密切关注、综合分析，适时确定重点关注网点和重点关注柜员。
赌博风险分析（模板16篇）篇十三
风险管理是指一个识别和量度工程项目风险、制定和管理处理方案的系列过程，是一个研究工程建设项目风险管理的概念。对在项目建设整个周期中因人为或非人为因素造成所带来的人身或财产损失的一种管理，主要是经过风险的识别、分析和评估等方法，采取合理的应对措施，有效控制风险事件带来的后果。
2.1风险的定义。
风险的定义大概有两种：一是风险的不确定性，二是风险损失的不确定性。
2.2风险的特点。
1不确定性，风险是否发生的不确定性，风险发生时间的不确定性，风险产生的结果的不确定，即损失程度的不确定性。
2风险的客观性，风险是不能直接被人为所控制的客观的一种事实存在。
3.1业主风险。
投资风险是指企业和个人对工程投资方面出现的风险，在工程项目的建设中，工程期限期、原材料价格、征地、投资比例和相关工程投资的不确定都会给业主带来风险，这种风险一般表现为投资额膨胀。
（1）经济风险是指在经济领域中各种导致企业的经营遭受损失的风险。比如：经济危机和金融危机通货膨胀或者通货紧缩汇率波动等引起的风险。
（2）社会政治风险是指工程项目与有关法律、政策的要求不相适应。以至于工程建设违反法律法规等，不能按照原计划完成建设项目。
（3）自然风险包括天气状况及像滑坡，泥石流，地震等自然灾害所带来的风险、自然环境在必须程度上对工程项目带来显著的影响。虽然说自然环境不能由人的意志所改变，可是通常能够经过识别带来的风险进一步采取措施以减轻风险的影响。比如对计划进行重新调整，将异常容易受天气状况影响的工作安排在适合的天气下进行。
（4）管理风险通常是由于管理者方面失误所造成的，往往因为缺乏经验技术，没有签订对承包商的有约束力的合约等原因。
3.2承包商风险。
（1）报价失误风险，如果报价确定失误，承包商投入全部精力和资金，却不能获得利润，而业主方没有后续建设工程相关的本事，也没有对应的市场，凭借技术优势报高价;凭借关系优势而过分乐观，从而报高价;选择合作伙伴失误;都容易遇到风险。
（2）信息失误风险，就是指在获得信息存在必须的时间差，即因为获得信息过时，导致信息失误等。另外可能由于中介业务人员为谋取个人利益，以种种不实之词误导交易双方，给交易双方带来很大的风险。代理人风险又可能技能水平太低，使得承包商利益受到损害，也可能是代理人与业主沆瀣一气，做一些违反道德的事，还有可能中介或代理人给多家承包商代理，制造了一种激烈竞争的氛围，这些行为都有可能使得承包商利益受损。
工程物资管理风险。对工程物资的管理如原材料等的管理也相应存在其风险，没有妥善保管和操作不当损坏程度过大等;成本管理风险。工程建设项目成本管理是承包商获利的主要途径。成本管理包括对工程项目成本价格进行精准地预算预测，能制定一套合理科学的成本策划，还要对成本进行科学控制和成本核算，不能忽视任何一个环节;分包或转包过程中的风险。常常因为分包或转包单位总体水平较低，导致工程质量可是关，总包单位通常要为分包和转包承担大部分的职责，因为要对相关业主负责，例如承担一些返修的工程。这种情景警示我们在选择分包或转包时要加强监督管理。才能降低类似的风险出现;工程项目管理风险。做好工程管理是承包商项目获得成功的一个重要因素;业主履约本事不足风险。业主不能按时支付工程款，也是对承包商的一种风险。在建筑工程项目中，参与实施的分包单位数量多，相互协调本事低，在企业内部各职能部门与项目经理部的关系是否团结协作，项目管理的其他相关各主体间的配合是否协调，政府有关部门的介入等问题上，如果管理跟不上，不能应用现代管理手段，不提高自我的全面素质，结果将导致整个项目的失败，带来损失。
3.4在竣工验收时的风险控制。
在竣工验收时的风险有时容易被忽略，它主要在竣工验收的条件、竣工验收资料的管理、债权债务的处理环节。竣工验收是工程施工企业在项目实施全过程中是十分重要的。前面任何阶段遗留的问题都会在这阶段显现。
3.5其他可能存在的风险。
（1）签订合同过程中风险。例如，有合同条款风险和合同管理风险。合同条款应本着诚信、资源、平等、公平、遵守法律和社会公德的原则。双方要仔细核对合同上的资料条款，避免出现不平等条款。另外还应注意合同上有歧义的地方，一旦发现双方协商进行修正处理。承包商要获利必须得注意合同的`管理，做到一丝不苟。对管理合同的管理不当承包商不能获得梦想的经济效益的重要因素。管理合同主要是利用合同条款保护自我的正当利益，这就是体现承包商广大的知识和熟练的技巧的方面，同时要善于利用索赔途径，不然不懂索要赔偿，也只能使得自我利益受损。（2）设计风险。设计资料不完整，存在缺点，规范不正确，还有工艺设计未到达先进性指标要求，流程的不合理性，没有研究研究操作安全性等问题。（3）人员风险。所谓人员风险就是有关工程建设过程中人员的本身存在的问题，业主人员、设计人员、管理人员、一般人员的素质不高，本事技术水平较低，就是人员风险。
在建筑工程项目中，会遇到的风险多并且复杂，这就对风险管理提出了较高要求，在处理风险时要尽量研究全面，才能在遇到风险时尽可能挽回损失。
了解风险中的业主与承包商都存在各种风险，本文主要分析了风险中的政治社会经济自然技术等方面的风险，主要给业主与承包商两大主体架构带来利益的损失。最大限度预算投资风险，掌握最新的相关的政策法规，及时关注实时的自然灾害预报，提高技术水平，综合分析各种因素，制定全面切实的管理方案，并要有备选方案。以管理创新为基础，建立起相关的风险预测、识别、分析、防范制度。提高抗险本事，控制成本，并严格把好工程质量关，我们还能够尝试对风险进行转移。经过合法合理专业分包，寻找合作伙伴，共同承担工程任务。
虽然说风险存在是个存在的客观事实，具有很大的不确定性。可是我们能够经过工程管理来尽可能来降低风险，挽回不必要的损失。做好工程风险预防措施，在工程建设过程中转好风险预测识别分析步骤关，尽量把风险降低，把影响最小化，实现利益最大化。
赌博风险分析（模板16篇）篇十四
中国银行业操作风险最突出的特点就体现在银行业案件上，案件的发生除了一些外部因素，更重要的是银行内部控制出现了问题，近年来金融机构发生的案件涵盖了银行日常经营的各个领域，如存款、贷款、现金管理及金库、票据、银行卡、外部侵害等[45],这些案件的发生，不仅带来巨大损失，而且容易引发外界对银行业的信任危机，影响金融秩序的稳定。因此进一步加强内控机制建设，防范各类金融风险也就成了商业银行的当务之急。
下面就从a市农村商业银行经营过程中发生的四个案例进行分析。这四个案例主要发生在柜台业务、信贷业务、资金业务这几个业务环节，而且均与员工的业务操作息息相关。这几个业务正是商业银行风险防范、内部控制的重点业务范围，这些风险也正是全面风险控制理论要素中内部控制环境、风险识别与评估、监控活动、监督与纠正等环节出现漏洞所造成，因此具有很强的借鉴意义。
3.5.1柜员卷款潜逃案例。
2007年4月，原a市农村合作信用联社某信用社主任接到其辖下某分社柜员李某报告，说一同上班的梁某突然不见了，由梁某保管的钱箱也不见了。信用社主任马上和相关人员赶到现场，经查看录像，发现梁某趁李某上厕所之际，拿着其保管的钱箱开着无牌摩托车逃走了。经清点账务，发现梁某带走的现金有人民币30多万元。事后经多方追踪，梁某在藏匿近1年之后终被当地公安机关抓获归案，款项由其本人及家属筹款归还。
从该案的作案手段分析其主要存在的问题是：
1、银行员工出现思想道德风险问题。据调查了解，梁某产生偷盗库款的最重要原因是参于赌博，因赌博输了，无力偿还欠款，故产生了直接盗取银行资金的念头。
2、网点内部控制环境出现漏洞，给梁某可乘之机。因当时梁某所处的分社虽有三名员工，但其中一名员工管理农贷，经常不在网点，实际上网点内只有两名员工，因此当其中一人上厕所时，网点内就只有梁某一人，缺少了第三者的监督，给梁某以拿钱离开的机会。
3、监督环节出现漏洞，信用社对员工的管理不到位。因梁某染上赌博已有一段时间，但一同上班的同事及其领导并未查觉其这一异常行为，导致未能及时给予教育，造成其最终走上犯罪道路。
4、对网点的现金库存管理出现漏洞。据调查了解，该网点平时的现金库存量并不大，但梁某在作案前一天向上级申领了20万现金，这一异常情况并未引起上级管理部门的重视，以致给梁某提供了作案的机会。
3.5.1.2案例的教训和启示。
该案例的发生，给我们的教训是深刻的，事后原a市农村信用合作联社通过多种措施进一步加强了操作风险防控：
1、加强员工思想道德教育。该案例发生后，原a市农村信用合作联社马上开展了员工异常行为排查，并制定了员工家访制度，要求领导必须定期到所管辖员工家中进行家访，及时了解员工思想动态，加强员工思想道德教育。
2、加强网点现金库存管理。严格核定网点的现金库存量，对超限额现金必须双人放保险柜保管或及时上缴上级部门。对现金的下解要严格履行审批手续，确保网点现金管理严密。
3、改善内部控制环境，加强网点员工的互相监督。案例发生后，银监部门对银行网点的工作人员配备明确了必须至少有4-5人的人员编制，而且要求至少3人同时在岗。原a市农村信用合作联社也马上通过一系列的措施改善内部控制和监督环境，包括招聘大批人才充实到一线网点，按监管部门的要求配备网点人员，明确了网点负责人的管理职责，加强监督检查力度等，以确保人员监督真正到位。
3.5.2涉嫌洗钱案例。
客户“某投资顾问有限公司”,注册资本金为100万元，经营范围是项目投资咨询、企业管理、市场调查、营销策划、中介服务。2010年5月9日至5月16日期间，该客户资金交易高达1.26亿元，主要是“a证券营业部”集中转入的2笔款项，金额合计5200万元。然后该客户将资金分散转出到“**综合大药房”,5笔共计2050万元；转入“b证券营业部”,5笔共计3000万元；转入“**商源典当有限公司”,2笔共计900万元。具体交易流水如下表[39]:
该银行根据该客户的交易流水判断其交易符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的以下几项：
第十一条第一款第一项：“短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况，经营业务明显不符”.因该客户的经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务；但其却从“a证券营业部”集中转入2笔合计5200万元，然后将资金分散转入与其经营业务明显不符的“**综合大药房”5笔共2050万元、“**商源典当有限公司”2笔共900万元、“b证券营业部”5笔共3000万元。
第十一条第一款第二项：“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准确；第十一条第一款第三项：”法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款、或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款“的规定。
a市农村商业银行对于涉及洗钱嫌疑的客户一般都是通过系统对交易金额的抽取，特别是一些大额交易金额，然后通过人工比对、判断，最后将可疑交易情况上报人民银行反洗钱系统，并作进一步跟踪。如果银行的内控系统不能抽取、识别这些可疑数据，造成洗钱案件的发生，那么银行将会承担因未履行反洗钱责任而受到的严重处罚。
3.5.2.2案例的借鉴经验。
该案例给我们的借鉴经验就是严密的内控机制是可以及时发现和堵截风险的。如果该行没有严密的计算机信息系统，没有大额交易系统对客户大额、可疑交易的识别，那么该客户的交易流水不会被抽取出来；如果银行员工对大额和可疑交易报告管理办法不熟悉，那么他们不会从这些数据中判断这些是可疑交易，那么就极有可能让犯罪分子钻了空子，让银行成为洗钱分子的帮凶。由此可见，完善的风险识别系统、严密的监控机制是可以防范风险的。
赌博风险分析（模板16篇）篇十五
央企作为国家经济命脉，关系着国民生计与市场稳定，因此企业对安全平稳运营有着更高层次的需求，其风险管控与内部管理水平必然相对较高。因此本文选取中国石油、中国石化、中国神华、中国建筑、五矿集团等几家典型央企，重点分析各单位风险内控体系建设、组织架构建立、人才队伍建设、建立指标体系等方面的典型做法，为集团公司提高自身风险内控管理水平提供借鉴与指导。
1、建设风险内控体系，促进企业规范管理。中石油的风险内控体系已经日趋成熟，建立由董事会、监事会、独立董事、管理层和职工代表大会等相关成员共同参与的内部控制监管系统，设立以审计部门为核心的日常监控机构，推行各子公司、公司各直属机构的定期汇报制度，采取审计部经理定期对董事会负责直接报告内部控制落实执行情况的工作报告制度，确保内部控制有效实施和层级反馈，促进内部控制制度相关节点的必要调整。
中国五矿内控体系建设的根本点在于从体系化、规范化的角度，将风险防范工作进行详尽的梳理，使风险得到系统化、集中化的管理。集团坚持“总体规划、分步实施、突出重点、务求实效”的总体方针，做好内控诊断工作，建立统一的内控标准，梳理内控评价方法和流程，以试点单位为对象探讨标准的适用性，逐步实现运行规范的中国五矿内控体系。
神华集团公司建立了横向到边、纵向到底的全面风险管理体系，横向到边业务包括：公司治理、战略规划、五型企业及绩效、企业文化、生产运营指挥、煤炭生产、电力生产、铁路运输、港口生产、航运生产、煤制油化工、投资管理、工程管理、资本运营、境外投资管理、物资与采购、市场与销售、业务外包、综合办公、法律事务、财务管理、人力资源、产权管理、安全与健康、信息化、企业运作、科技创新、环境保护、内部控制审计、纪检监察、工会工作、新闻宣传、信访管理33项业务领域，纵向到底覆盖总部各部门、各二级公司、部分三级公司和四级公司全级次主要业务单位。
2、成立风险内控组织，保障企业稳定运营。
中国电建全面风险管理和内部控制工作坚持“以风险为导向、以流程为纽带、以控制为手段、以制度为保障”的思路，不断强化风险内控工作的组织领导，公司调整了全面风险管理工作领导小组成员，风险内控工作牵头部门与责任部门在人手少、工作量大的情况下，认真履职，确保了各项风险内控要求的落实。
中铝集团设立的风险管理部包含战略组和监控组。战略组的职责是制定公司的风险管理政策、风险管理制度、风险度量模型和标准等,及时修订有关办法或调整风险管理策略,并且指导业务人员的日常风险管理工作。监控组的职能是贯彻风险管理战略,具体包括三个方面第一,根据战略组制定的风险度量模型进行风险的衡量、评估,持续检测风险的动态变化,并及时、全面地向战略组汇报风险状况。第二,监督业务部门的操作动态变化,促使各部门严格遵循风险管理程序。第三,审核和评价各业务部门实施的风险管理措施,评估各业务部门的风险管理业绩。
3、加强人才队伍建设，实现企业专业化管理中国石化在全公司范围内，有针对性的挑选人才，充实内部控制管理队伍。被选中的人才，有实际生产实践的工作经验，并熟悉中石化日常的经营管理程序，对财务管理有一定的了解，能够操作公司内部各种信息系统。将这样的复合型人才进行集中培训，使之成为掌握内部控制理论知识，具有石油石化行业专业技能，并能够结合中石化实际情况进行操作的优秀内控人才。在将这些重点培养的人才分配给各级机构或部门后，在全公司范围内进行放射性培训，自上而下、由点到面的普及内部控制知识提高公司整体的素质和业务水平。全员参与内部控制培训，使各级领导、管理人员和生产一线的工人都能够了解到实施内部控制的重要性、必要性，不断提升内部控制管理的常态化，将生产经营的各项活动都贯穿到内部控制的体系中去，并逐渐形成自觉执行内部控制的意识和氛围。
中石油积极引领知识经济发展方向，加大人才投资，采取“外引内培”双管齐下策略，提升中基层干部的专业技术素养和领导能力，使之成为内部控制执行的先锋团队。通过中基层干部，进一步罹清公司治理权与管理权的关系，准确界定公司内部组织结构之间的权责，梳理工艺和业务操作流程，建立岗位责任制，明确岗位职责及其分工情况，确保不相容岗位的相互分离、制约和监督；全面考核其综合素质，确保各岗位人员的素质要符合单位的各项指标要求；重视对内控人员的培训，对于重要岗位人员及新接任岗位的人员及时系统的培训和岗位检查。
4、运用先进信息手段，建立合理指标体系。
神华集团公司经过连续几年以sh217工程为主的大规模集中信息化建设，众多信息化项目在公司各业务领域开花结果。以“两横一纵”三大信息平台为核心、全面集成的信息平台已经建成并投入使用。erp、srm、crm、计划预算、制度管理、决策支持等系统在固化流程、规范管理、深化管控、提高效率等方面发挥重要作用，有效引领业务变革和管理提升。目前，神华集团公司的信息化建设将从过去几年的全面建设期转入持续的深化应用期。业务系统建设将在广度深度上继续扩展，以关联交易协同为重点提升领域，并在数字矿山、数字电力、数字化工等领域以价值为导向加快建设步伐。同时利用大数据、云计算、移动技术等新兴技术深挖数据的价值，在经济新常态下，支撑传统的业务模式的创新变革。中石化的内部控制工作，依据国际通用的框架为控制标准，按着管理信息系统的应用要求，对系统、财务核算系统、资金管理系统进行了优化升级。根据系统原有的流程设置，结合系统运行模式和业务特点，在权限设置、数值配置、流程模块三大板块进行匹配，在系统状态下完成内部控制要求。应用管理信息系统，使控制措施和业务操作之间形成了映射，是内部控制流程达到的可视化、具体化，更易于公司内部各层级互相监督和自我检查。公司高层通过管理信息系统对企业进行多层次管理，对风险进行多渠道防控。
中石化在制定自身的风险清单时，借鉴了美国成熟内部控制体系，详细统计了工资自上而下的、由内而外的各项风险指数和信息，最总将一级风险分为五大类，即合规风险；运营风险；财务风险；战略风险和市场风险；下设个二级风险，通过风险盖异设置问卷调查，对风险进行评估。在二级风险下分设余个三级风险，进一步建立业务与内部控制流程的对应关系，使中石化的风险数据库和风险测试系统能够自动识别风险是否处于安全风险指数之内。
神华集团公司一直努力将风险管理由定性向定量转变。经过多年的探索和努力，建立煤炭风险预警指标体系，这套指标体系包括8大风险，含59项定量指标、20项定性指标，每一项指标设立警度和参考标准。为处于安全高危行业的煤炭板块提供了一套重要的风险预警和控制工具，根据测试结果总结出管理层应该关注的风险事项。
中国铝业在风险预警阶段需要采取两个步骤一是根据单因素风险的测度值来分析风险三要素价格、风险发生的概率、偏好的均衡状态,根据制定的均衡条件,判断单因素指标的风险接受程度。完成对单因素指标的风险预警。二是根据单因素指标的风险测度值和风险指标的合成模型。企业全面风险预警一般分为四个等级第一级预警是亮起红灯,表示目前企业面临着非常危急的情况,就是一旦企业发生风险事故,处理不当就会带来无法挽回的损失,也许会危及企业生存,导致企业破产。第二级预警亮橙灯,表示企业现正在面临着风险危机,此时如风险事故发生,如处理不当,损失惨重会伤元气。第三级预警亮黄灯,表示目前企业有一定的风险,应引起注意,第四级预警亮绿灯,表示目前企业处于相对安全状态,可以继续保持现状。
赌博风险分析（模板16篇）篇十六
项目风险分析是项目风险管理的首要工作，是实施项目风险管理的重要资料。其中包括：风险识别、风险估计、风险管理策略、风险解决和风险监督等。
项目风险通常包括以下方面：政策风险、市场风险、环境风险、技术风险、客户风险、资金风险、配套风险、协作风险。
对于一个项目而言，风险管理的目标是使项目获得成功，为项目的实施创造一个平静、稳定的环境，降低项目成本，避免损失和浪费，最大限度地减少或消除外部的干扰，使项目顺利投产并效益稳定。
在项目决策阶段应研究的风险包括：投资环境风险、地质风险、设计和技术风险、资源风险、市场风险、原材料风险、布局安全风险、工程建设风险、人力资源风险、资金风险、汇率风险和不可抗拒力的风险等。
在财务评价中，应对各种风险因素对财务评价指标的.影响进行不确定性和风险分析，包括盈亏平衡分析、敏感性分析、概率分析和决策树分析等。
对风险因素应按照必须的方法进行识别，分析风险因素对项目目标的影响，进行风险等级分类，评估风险的影响结果，并根据不一样类型风险的具体特点，提出具有针对性的风险规避对策。